Wytyczne oraz ważne informacje przy zawierania umów. ubezpieczenia szkolnego na rok 2017/2018

Transkrypt

1 Wytyczne oraz ważne informacje przy zawierania umów ubezpieczenia szkolnego na rok 2017/2018

2 Compensa_04_2017_v. 01 WYTYCZNE DO ZAWIERANIA UMÓW UBEZPIECZENIA NNW DZIECI, MŁODZIEŻY, OSÓB UCZĄCYCH SIĘ I PERSONELU PLACÓWEK OŚWIATOWYC UBEZPIECZENIE SZKOLNE II 184 I. POSTANOWIENIA OGÓLNE 1. Niniejsze wytyczne mają zastosowanie do zawierania umów ubezpieczenia na podstawie: Ogólnych warunków ubezpieczenia Następstw nieszczęśliwych wypadków dzieci, młodzieży, osób uczących się i personelu placówek oświatowych przyjętych Uchwałą Zarządu Compensa Towarzystwo Ubezpieczeń S.A Vienna Insurance Group nr 4/04/2017 z dnia 10 kwietnia 2017 roku i mających zastosowanie do umów zawieranych od dnia 18 kwietnia 2017r. 2. Na podstawie OWU ochroną ubezpieczeniową mogą być objęte: 1) dzieci, młodzież, osoby uczące się, personel placówki oświatowej w tym: a) osoba z upośledzeniem umysłowym (w stopniu umożliwiającym naukę w ramach klas (oddziałów) integracyjnych lub szkolnictwa specjalnego), osoba z upośledzeniem ruchowym, osoba niewidoma oraz niesłysząca, b) nauczyciel lub wychowawca zatrudniony w placówce oświatowej bez względu na podstawę prawną zatrudnienia (Nie wszystkie klauzule są dostępne), c) pracownik administracyjny zatrudniony w placówce oświatowej bez względu na podstawę prawna zatrudnienia(nie wszystkie klauzule są dostępne). 3. COMPENSA obejmuje Ubezpieczonego całodobową ochroną ubezpieczeniową od następstw nieszczęśliwych wypadków oraz zdarzeń opisanych w OWU zaistniałych na terytorium Świata, z zastrzeżeniem możliwych wyłączeń terytorialnych (klauzule) dla poszczególnych zdarzeń wskazanych w OWU. Dla ryzyka śmierć wskutek aktów sabotażu i terroru oraz trwały uszczerbek na zdrowiu wskutek aktów sabotażu i terroru zakres terytorialny ograniczony jest do Krajów Członkowskich Unii Europejskiej. 4. Ubezpieczenie zawierane jest na 12 miesięcy, o ile nie umówiono się inaczej. 2

3 5. Forma ubezpieczenia: grupowa, imienna dopuszczamy możliwość formy bezimiennej w przypadku zapewnienia przez Placówkę oświatową informacji o dostępie OWU(np. w sekretariacie szkoły, strona WWW szkoły) WAŻNE Integralną część umowy stanowi oświadczenie o zapoznaniu się z OWU i zgodzie na opłacenie składki - lista zawiera: imię i nazwisko Ubezpieczonego (ucznia, dziecka), podpis osoby pełnoletniej (rodzica, opiekuna prawnego), informację o wysokości składki. 8. Osoby zwolnione z opłacenia składki Jest możliwość zwolnienia z opłacenia składki do 15% wszystkich osób. II. PRZYGOTOWANIE OFERTY 1. Oferty przygotowuje tylko pracownik Oddziału! 2. Każdy oddział zobowiązany jest do prowadzenia rejestru składanych ofert. Rejestr powinien przynajmniej zawierać : nazwę i adres Placówki, nr agenta i wysokość składki za ucznia, wysokość całkowitego kosztu akwizycji 3. Nie obowiązują jakiekolwiek ustalenia z lat poprzednich odnośnie oferty, wysokości zniżki, wysokości kosztów akwizycji. Obowiązują tylko warunki wynegocjowane z DUI w 2017r. 4. Do przygotowania kalkulacji, oferty, polisy służy kalkulator Excel - CUSZ. 5. Przed sporządzeniem oferty konieczne jest przeprowadzenie wywiadu w placówce oświatowej w celu zdobycia niezbędnych informacji na temat: 1) okresu ubezpieczenia; 2) liczby uczniów przystępujących do ubezpieczenia NNW; 3) liczby personelu w placówce oświatowej przystępującego do ubezpieczenia NNW; 4) liczby osób przystępujących do ubezpieczenia OC personelu; 5) preferowanych sum ubezpieczenia i zakresu ubezpieczenia; 6) świadczeń dodatkowych; 7) szkodowości z poprzednich lat; 8) oczekiwań dotyczących innych kosztów. WAŻNE Akceptacja warunków oferty powinna nastąpić w formie pisemnej (oświadczenie Ubezpieczającego, dotyczące akceptacji warunków oferty), Przygotowując ofertę ubezpieczenia każdorazowo należy brać pod uwagę dotychczasowy przebieg szkodowy. Pośrednik ubezpieczeniowy, kontaktując się bezpośrednio z Ubezpieczającym jest odpowiedzialny za prawidłową ocenę ryzyka. W przypadku, gdy szkodowość w danej placówce oświatowej wynosi 60% do polisy nie może zostać zastosowana jakakolwiek zniżka. W przypadku opracowywania ofert dla Placówek kontynuujących ubezpieczenie w Compensie należy wziąć pod uwagę wysokość szkodowości i w zależności od jej wysokości można zastosować zniżkę: 3

4 Szkodowść do 30%( na dzień 30 kwietnia 2016r.) maksymalna zniżka 20% Szkodowść powyżej 30%( na dzień 30 kwietnia 2016r.)- zniżka ustalana indywidualnie z DUI III. KOSZTY AKWIZYCJI 1. Na koszty akwizycji ubezpieczenia szkolnego składają się: 1) prowizja w tym także prowizja stanowiąca część wynagrodzenia prowizyjnego, bądź nadprowizja w tym nadprowizja dla Maga; 2) inne koszty: BON bezpieczeństwa. BONY faktura VAT wystawiona na Compensę przy czym należy pamiętać, iż w przypadku gdy bon wynosi mniej niż 100 zł musi być wykorzystany jednorazowo. 2. Łączna wysokość kosztów akwizycji określonych w ust. 1 nie może przekroczyć 45% zainkasowanej składki. 3. Wysokość prowizji (nadprowizji) za zawarcie umowy ubezpieczenia szkolnego określa umowa agencyjna lub inna umowa regulująca wysokość wynagrodzenia zmiennego (prowizyjnego) np.: umowa o pracę. 4. Podwyższenie wysokości prowizji dla pośrednika, nie powodujące przekroczenia 45% zainkasowanej składki, zgodnie z Procedurą prowizyjną nr CNL/P/16/2014 nie wymaga dodatkowo zgody Biura Sprzedaży. 5. Podwyższenie wysokości prowizji dla pośrednika powodujące przekroczenie 45% składki zainkasowanej wymaga zgody Dyrektora Biura Sprzedaży. 6. Rejestracji podwyższonych stawek prowizyjnych w systemie prowizyjnym, o których mowa w pkt. 4 i 5 powyżej dokonuje Biuro Sprzedaży na podstawie przesłanego em wykazu excel polis z poszczególnymi kosztami. Zgodność wskazanych w tabeli kosztów akwizycji z zaakceptowanymi ofertami potwierdza mailem właściwy Dyrektor Oddziału. 7. Obniżenie wysokości prowizji, niezależnie, czy łączne koszty zostały przekroczone, czy nie, zgodnie z Procedurą prowizyjną nr CNL/P/16/2014, są rejestrowane w systemie prowizyjnym przez Oddział. 8. Do polisy należy każdorazowo dołączyć: 1) arkusz kalkulacji składki (wyliczenie składki oraz założenia), 2) oświadczenia Ubezpieczonego dotyczące akceptacji warunków oferty, 3) inne dokumenty niezbędne do zarejestrowania umowy, IV. ZNIŻKI ZNIZKI UDZIELANE NA ETAPIE KALKULACJI SKŁADKI 1. W ubezpieczeniu Szkolnym jest możliwość zastosowania dodatkowej zniżki DUI powyżej 20% indywidualna zgoda. 2. Aby otrzymać dodatkową zniżkę należy przesłać na adres dui@compensa.pl następujące informacje: 1) kalkulację składki (wyliczenie składki oraz założenia); 2) informację o dotychczasowej szkodowości; 3) informację o przyjętych kosztach akwizycji; 4) numer poprzedniej polisy jeżeli, placówka była już ubezpieczona w Compensie; 5) informację o poprzednim ubezpieczycielu. 4

5 OCZYM NALEŻY PAMIĘTAĆ! Zakres OCHRONY obejmuje nieszczęśliwe wypadki powstałe podczas uprawiania sportu (w tym: karate, judo, capoeira, jujitsu, takewondo, zapasy, kendo, kung-fu, tai chi, aikido, kursów samoobrony prowadzonych w placówce oświatowej) w ramach SKS, UKS i w pozaszkolnych klubach sportowych pod warunkiem, że nie jest to zarobkowe uprawianie sportu. Compensa nie obejmuje ochroną nw lub zdarzeń: powstałych w następstwie uprawiania sportów ekstremalnych;( def. par.2 ust.7) powstałych w następstwie uprawiania sportu w celach zarobkowych; - stypendium naukowe nie jest zarobkiem! Klauzula nr 1 zwrot kosztów leczenia Odpowiedzialność za wystąpienie NW ( nie musi być trwałego uszczerbku) Limit odpowiedzialności: 40% sumy ubezpieczenia wskazanej na trwały uszczerbek na zdrowiu zł na odbudowę zębów stałych, nie więcej niż 300 zł na jeden ząb Klauzula nr 2 dzienne świadczenie szpitalne POBYT W SZPITALU musi być następstwem wystąpienia w okresie ubezpieczenia nieszczęśliwego wypadku powodującego trwały uszczerbek na zdrowiu Ubezpieczonego. Wypłata: - Za każdy dzień, maksymalnie 90 dni - Pobyt w szpitalu co najmniej 2 dni - Dostarczenie karty leczenia szpitalnego Klauzula nr 3 jednorazowe świadczenie z tytułu leczenia szpitalnego wskutek nieszczęśliwego wypadku Jednorazowe świadczenie z tytułu leczenia szpitalnego następuje jeżeli przyczyną leczenia szpitalnego Ubezpieczonego był zaistniały w okresie ubezpieczenia nieszczęśliwy wypadek powodujący trwały uszczerbek na zdrowiu Ubezpieczonego. Klauzula nr 4 jednorazowe świadczenie z tytułu poważnego zachorowania ubezpieczonego Ograniczenia: Karencja 60 dni Wiek ubezpieczonego do 25 lat Klauzula nr 5 zasiłek dzienny z tytułu krótkotrwałej niezdolności do pracy lub nauki NIEZDOLNOŚĆ DO PRACY LUB NAUKI spowodowana nieszczęśliwym wypadkiem objętym ochroną Ubezpieczeniową. Pobieranie nauki w domu lub zwolnienie tylko z zajęć sportowych, treningów nie oznacza niezdolności do i pracy lub nauki. Klauzula nr 6 zwrot kosztów rehabilitacji KOSZTY REHABILITACJI związane z nieszczęśliwym wypadkiem objętym ochroną ubezpieczeniową. 5

6 Klauzula nr 7 zwrot kosztów naprawy, wypożyczenia, nabycia środków specjalnych lub uszkodzenia sprzętu medycznego ŚRODKI SPECJALNE Załącznik 1 do OWU USZKODZENIE SPRZĘTU MEDYCZNEGO uszkodzenie środków specjalnych lub innego sprzętu medycznego (takiego jak okulary korekcyjne, aparat słuchowy, pompa insulinowa, aparat ortodontyczny wspomagające proces leczenia) w wyniku nieszczęśliwego wypadku. Klauzula nr 8 zwrot kosztów przekwalifikowania osoby niepełnosprawnej NIEZDOLNOŚĆ DO PRACY W ZAWODZIE częściowa niezdolność Ubezpieczonego do pracy zgodnej z jego kwalifikacjami i wykonywanym przed nieszczęśliwym wypadkiem zawodem; Klauzula nr 9 zwrot kosztów pogrzebu w przypadku śmierci prawnego opiekuna Ubezpieczonego W przypadku, gdy w związku ze śmiercią danego opiekuna prawnego świadczenie przysługuje dwóm lub kilku Ubezpieczonym w ramach jednej umowy(polisy), powyższy limit jest łączny dla wszystkich Ubezpieczonych. Klauzula nr 10 jednorazowe świadczenie na wypadek śmierci prawnego opiekuna Ubezpieczonego wskutek nieszczęśliwego wypadku Ograniczenia: Klauzula skierowana do osób (Ubezpieczonych), którzy nie ukończyli 25 lat Klauzula nr 11 dodatkowy miesiąc ubezpieczenia Dla ostatnich klas szkół ponadpodstawowych Klauzula nr 12 dzienne świadczenie szpitalne z powodu choroby CHOROBA niebędącą następstwem wady wrodzonej reakcja organizmu na działanie czynnika chorobotwórczego, objawiająca się zaburzeniami w funkcjonowaniu narządów lub organów ciała, wywołująca niepożądane objawy u Ubezpieczonego, zdiagnozowana przez lekarza w trakcie trwania ochrony ubezpieczeniowej. Tylko dla szkół podstawowych, ponadpodstawowych i zespołu szkół. Klauzula nr 13 jednorazowe świadczenie w przypadku śmierci Ubezpieczonego spowodowanej nowotworem złośliwym Ograniczenia: Klauzula skierowana do osób (Ubezpieczonych), którzy nie ukończyli 25 lat Klauzula nr 14 jednorazowe świadczenie z tytułu zdiagnozowania u Ubezpieczonego wrodzonej wady serca Świadczenie przysługuje pod warunkiem, iż wada serca został zdiagnozowany przez lekarza w trakcie trwania ochrony ubezpieczeniowej. Klauzula nr 15 COMPENSA ime - UBEZPIECZENIE ime Kids Secure Klauzula włączana bezskładkowo w przypadku szkół podstawowych, ponadpodstawowych i zespołu szkół. Pomoc informatyczna po podaniu nr polisy: dostępna jest 24 godziny na dobę przez 7 dni w tygodniu; 6

7 przysługuje 1 raz w rocznym okresie ubezpieczenia. Klauzula nr 16 odpowiedzialność cywilna dyrektora placówki oświatowej Suma gwarancyjna: Maksymalnie zł na wszystkie zdarzenia - limitu odpowiedzialności na każde zdarzenie w wysokości trzech pensji brutto Ubezpieczonego z dnia zaistnienia zdarzenia. Zakres terytorialny RP Klauzula nr 17 odpowiedzialność cywilna personelu placówki oświatowej Suma gwarancyjna do wyboru przez Ubezpieczającego: s.g. taka sama jak na śmierć wskutek nw włączana bezskładkowo s.g zł składka 1 zł / osoba Zakres terytorialny: Europa Klauzula nr 18 odpowiedzialność za mienie powierzone do szatni Każdy przypadek kradzieży lub zaginięcia mienia należy zgłosić pisemnie w placówce oświatowej najpóźniej następnego dnia roboczego od zajścia zdarzenia. Klauzula nr 19 odpowiedzialność cywilna z tytułu prowadzenia żywienia zbiorowego w placówce oświatowej Brak odpowiedzialności za usługi cateringowe przygotowane poza stołówką szkolną. KALKULATOR CUSZ Z uwagi na zmianę Ustawy o szkolnictwie zostały usunięte Gimnazja i Licea, a w to miejsce pojawiły się szkoły ponadpodstawowe. KLAUZULA NR 15 Klauzula automatycznie zostaje włączona do oferty w przypadku wybrania następujących typów placówek: Szkoły podstawowe, Szkoły ponadpodstawowe, Zespoły szkół. UWAGA! 7

8 Każda oferta musi być spersonalizowana nie ma możliwości wystawiania oferty wstępnej. BONY Rodzaje BONÓW: - bezpieczeństwa np.: zakup przedmiotów lub inwestycje związane z utrzymaniem lub podniesieniem stopnia bezpieczeństwa oraz związane z prewencją i promocją bezpiecznego zachowania w szkole i w życiu codziennym. Przykładowe przedmioty i inwestycje pokrywane w ramach bonu bezpieczeństwa Zakup wykładzin nie palnych, mat antypoślizgowych, wymiana okien, montaż barierek, monitoringu, zakup środków czystości zakup pomocy dydaktycznych związanych z promocją bezpieczeństwa lub nauk pierwszej pomocy itp UWAGA: Nie płacimy Faktur na których znajduje się szeroko rozumiany sprzęt elektroniczny (komputery, tablety, telefony, dyski przenośne, oprogramowanie itp) Nie przekazujemy żadnych pieniędzy ani w formie gotówki ani w formie przelewu W związku z przekazywaniem BONÓW składka z umowy nie może być pomniejszana o jakąkolwiek kwotę przeznaczona na realizacje BONU!!!! BONY - rozliczenie bonów/faktur faktura z kwotą do zł w kompetencjach Dyrektora Oddziału - każda FV z kwotą powyżej zł trafia do akceptacji DUI - dokumenty niezbędne do zapłacenia FV: - kopia podpisanej polisy - kopia podpisanego oświadczenia Agenta z wyszczególnieniem łącznych kosztów bonu (tzw. inne koszty ) - skan prawidłowo opisanej FV - prawidłowo wypełniony załącznik wzór w załączeniu - dosłanie oryginału faktury do Księgowości w terminie nie przekraczającym 7 dni od dnia wysłania maila ze skanami dokumentów OPIS FAKTURY: Realizacja bonu bezpieczeństwa dla Placówki Oświatowej w ramach polisy 184/. Pełna kwota zdeklarowana jako bon:. zł Kwota wypłacona w ramach niniejszej FV pomniejsza pełną kwotę o:. zł Cel: zakup.. (remont schodów, zakup wykładziny ognioodpornej, środki czystości itp.) Faktury z innym opisem będą odsyłanie bezpośrednio do osoby, która przysłała dokumenty w celu skorygowania Skan/Oryginał FV do kwoty 5000 zł wraz ze wszystkimi wymaganymi dokumentami wysyłamy do: Pani Anny Barwińskiej, anna.barwinska@compensa.pl Pani Aldony Libery, aldona.libera@compensa.pl Skan/Oryginał FV powyżej kwoty 5000 zł wraz ze wszystkimi wymaganymi dokumentami wysyłamy do: DUI, dui@compensa.pl 8