BANK SPÓŁDZIELCZY W BRODNICY

Transkrypt

1 BANK SPÓŁDZIELCZY W BRODNICY BRODNICA 2011

2 Bank Spółdzielczy w Brodnicy to najstarszy i jeden z największych Banków Spółdzielczych w Polsce. Posiada wyłącznie polski kapitał i dysponuje siecią blisko 50 nowoczesnych placówek na Kujawach, Pomorzu oraz Warmii i Mazurach. Profesjonalna kadra, nowoczesna obsługa, szeroka gama produktów oraz bardzo dobre wyniki finansowe stawiają go w gronie najlepszych banków w Polsce, o czym świadczą przyznawane liczne nagrody i wyróżnienia. W 2010 roku spośród dziesięciu laureatów Bank Spółdzielczy w Brodnicy otrzymał statuetkę Orła Agrobiznesu podczas 30- tej już edycji orłów przeprowadzonej pod honorowym patronatem Wicemarszałek Sejmu Pani Ewy Kierzkowskiej. Ponadto Bank zajął III miejsce w rankingu Wyróżniające się Banki Spółdzielcze przeprowadzonym przez miesięcznik Nowoczesny Bank Spółdzielczy, Związek Banków Polskich i BPS na II Forum Technologii Banków Spółdzielczych. BS w Brodnicy oferuje pełen zakres usług bankowych, m. in. karty płatnicze, obsługę kont przez Internet, rozliczenia finansowe w EUR, USD, GBP, SEK, NOK, CHF. Wychodząc na przeciw oczekiwaniom, jednocześnie dbając o najwyższy poziom oferowanych usług, w 2010 roku wprowadzonych zostało wiele udoskonaleń służących usprawnieniu i ułatwieniu klientom korzystania z oferty Banku. Jest to m. in.: uruchomienie nowych bankomatów w: o Nowym Mieście na ul. Grunwaldzkiej 23, o Golubiu-Dobrzyniu na ul. Sokołowskiej 202/4, o Grudziądzu na ul. Podhalańskiej 11, o Grudziądzu na ul. Chełmińskiej 117, o Wąbrzeźnie na ul. Hallera 8, o Toruniu na ul. Żwirki i Wigury 3, o Kowalewie Pomorskim na ul. Batalionów Chłopskich 33, o Świeciu na ul. Wojska Polskiego 2. Z pewnością ułatwi klientom obsługę rachunków uruchomienie usług E-wyciągi, oraz E-mps. Pierwsza z nich umożliwia wysyłanie wyciągów na podany przez klienta adres , a druga pozwala dostarczyć raporty płatności masowych drogą elektroniczną. Również w 2010 roku wprowadzono możliwość realizacji zleceń zagranicznych z wykorzystaniem banku internetowego, podpisano członkostwo z VISA i rozpoczęto wydawnictwo własnych kart płatniczych. Klienci, którzy powierzają Bankowi swoje oszczędności mają zapewnienie, że ich dane i środki na rachunkach są jeszcze pilniej strzeżone dzięki wprowadzeniu szeregu dodatkowych zabezpieczeń informatycznych w zakresie dostępu do zasobów Banku. Wprowadzono również nowe produkty skierowane do przedsiębiorców - kredyty Mikrobiznes-Start i Mikrobiznes-Rozwój przeznaczone na finansowanie zakupów, budowę, modernizację środków trwałych oraz finansowanie bieżącej działalności gospodarczej. Dla osób fizycznych posiadających prawo do dysponowania jednorodzinnym lub wielorodzinnym budynkiem mieszkalnym, uruchomiono Kredyt z dotacją Narodowego Funduszu Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej na zakup i montaż kolektorów słonecznych W dalszej części przedstawiono dokonania i wyniki Banku za rok

3 A N A L I Z A D Z I A Ł A L N O Ś C I B A N K U ZA 2010 R. PODSTAWOWE OBSZARY DZIAŁALNOŚC D I BANKU SP ÓŁDZIELCZEGO W BRODN ICY Podstawowe wielkości ekonomiczne Banku Spółdzielczego w Brodnicy Pozycja (dane w tys.zł) Zmiana Suma bilansowa ,20% Kapitał własny ,87% Kredyty ,58% Depozyty ,29% Papiery wartościowe ,35% Lokaty międzybankowe ,75% Wynik z działalności bankowej ,89% Zysk brutto ,57% Zysk netto ,37% Suma bilansowa na koniec 2010 roku wyniosła tys. zł. Wzrosła ona o 11,20% w stosunku do roku ubiegłego. Struktura aktywów to w przeważającej część należności od sektora niefinansowego, lokaty międzybankowe i papiery wartościowe. W 2010 roku zanotowano 3,58% przyrost należności od sektora niefinansowego i budżetowego. Największy udział stanowią kredyty preferencyjne 32,88%. Dużą część wszystkich kredytów stanowią także kredyty inwestycyjne 25,03%. Kredyty konsumpcyjne osób prywatnych stanowiły 10,74% sumy kredytów. Największą dynamiką w porównaniu do stanu z końca grudnia 2009 charakteryzowały się kredyty na nieruchomości 39,24%, których saldo wzrosło o tys zł. Kwotowy wzrost kredytów na przestrzeni 2010 roku wyniósł tys. złotych osiągając poziom tys. złotych. Wolne środki finansowe inwestowano w papiery wartościowe i lokaty na rynku międzybankowym, których stan na koniec 2010 roku wyniósł odpowiednio tys. zł (spadek o 18,35%) i tys. zł (wzrost o 99,75%). 3

4 W strukturze pasywów największą rolę odgrywają depozyty sektora niefinansowego i jednostek budżetu. Przeważającą ich część stanowią depozyty terminowe, które w roku 2010 osiągnęły poziom tys. zł. Depozyty terminowe stanowią 70,62% depozytów ogółem. Łączny przyrost depozytów podmiotów niefinansowych i jednostek budżetu w stosunku do roku ubiegłego wyniósł 11,29%, co bezpośrednio przekłada się na możliwość zwiększenia skali działalności Banku. Kwotowy wzrost depozytów złożonych w Banku Spółdzielczym w Brodnicy na przestrzeni roku 2010 wyniósł o tys. złotych osiągając poziom tys. złotych. Kwota funduszy własnych Banku na koniec 2010 znacznie wzrosła i w stosunku do roku ubiegłego zwiększyła się o 13,9%, do poziomu tys. zł. Wzrost ten w przeważającej części spowodowany był zasileniem funduszu zasobowego środkami z podziału nadwyżki bilansowej za 2009 rok w kwocie blisko 7 mln zł. Wzrósł także fundusz udziałowy. Liczba udziałowców, w stosunku do roku ubiegłego, wzrosła o 15 i na koniec 2010 roku wyniosła 693. Nowi i dotychczasowi udziałowcy objęli dodatkowo 94 udziały. Fundusze własne Banku wyniosły na koniec 2010 roku równowartość 17,63 mln EUR, wobec minimalnego, wymaganego prawem poziomu 1 mln EUR. Zysk brutto na koniec grudnia 2010 roku osiągnął poziom tys. zł, natomiast zysk netto tys. zł. Na koniec 2009 roku wartości te wynosiły odpowiednio tys. zł i tys. zł. Wypracowanie niższego niż w roku poprzednim wyniku finansowego, spowodowane było głównie trudnością w terminowej obsłudze należności przez kredytobiorców. Spowodowało to konieczność utworzenia w kosztach banku znacznych odpisów na rezerwy celowe. W 2010 roku Bank nie zmieniał znacząco struktury działających placówek. Otworzona została nowa placówka w Grudziądzu na ul. Korczaka 8, siedzibę zmienił oddział operacyjny w Bydgoszczy, z ul. Rejtana 5 przeniesiony został na ul. Śniadeckich 43, a punkty obsługi w Łysomicach, US w Wąbrzeźnie i US w Toruniu zostały zamknięte. Zgodnie z analizą kondycji finansowej Banku, przeprowadzoną przez Urząd Komisji Nadzoru Finansowego w systemie CAEL ponownie przyznano Bankowi bardzo wysoką ocenę punktową 2 (w skali od 1 do 5, gdzie 1 jest najlepsza możliwą oceną). Bank Spółdzielczy w Brodnicy jest jednym z największych banków spółdzielczych w Polsce. Zajmuje 4 miejsce pod względem wielkości sumy bilansowej. W 2010 roku wypracował także jeden z największych wyników finansowych. 4

5 DYNAMIKA ROZWOJU BANKU SPÓ ŁDZIELCZEGO W BRODNI CY ( ) Pozycja (dane w tys.zł) Suma bilansowa Depozyty Kredyty Kapitał brutto Zatrudnienie Suma bil. na pracownika Zysk netto Zmiany w wartości sumy bilansowej, kredytów i de pozytów na prze strze ni lat Suma bilansowa Depozyty Kredyty Zmiana wartości kapitałów własnych i zysku netto na przestrzeni lat Kapitał brutto Zysk netto 5

6 Zmiana w wielkoś ci zatrudnienia na przes trzeni lat Suma bilans owa na pracownika (w tys. zł) na przes trzeni lat Zys k netto na pracownika (w tys. zł) na przes trzeni lat ,00 20,00 15,00 10,00 5,00 0,

7 STRUKTURA PRZYCHODÓW I KOSZT ÓW BANKU Analiza dochodu Banku w 2010 r. Struktura przychodów z działalności bankowej w 2010 r. Odsetki od kredytów 67% Odsetki od papierów wartościowych 6% Prowizje 19% Odsetki od lokat międzybankowych 7% Pozostałe przychody 1% Struktura kosztów z działalności bankowej w 2010 r. Koszty odsetkowe od depozytów budżetu 3% Prowizje 4% Koszty odsetkowe od depozytów podm. niefin. i budż. 93% Koszty odestkowe od depozytów podm. finansowych 7% 7

8 Przychody z dz. bankowej Koszty z dz. bankowej Zmiana w wartości kosztów działania banku na przestrzeni lat koszty osobowe pozostałe koszty działania amortyzacja DZIAŁALNOŚĆ KREDYTOWA BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W BROD NICY W 2010 R. Suma kredytów w 2010 roku wzrosła o 3,58% w stosunku do roku poprzedniego, osiągając poziom tys. zł. W strukturze kredytów nadal największy udział stanowią kredyty zaciągnięte przez rolników tj. 38,58%, z czego 71,57% to kredyty preferencyjne. Wyższe saldo w porównaniu do poprzedniego roku odnotowano wśród kredytów na nieruchomości, inwestycyjnych, operacyjnych i w rachunku bieżącym. Udział kredytów dla osób prywatnych w sumie kredytów spadł z 19% w roku 2009 do 18% w

9 Kredyty preferencyjne 32,88% Struktura kredytów na dzień Kredyty w rachunku bieżącym 16,12% ROR 1,51% Kredyty na nieruchomości 5,44% Kredyty operacyjne 8,27% Kredyty inwestycyjne 25,03% Kredyty konsumpcyjne 10,74% W 2010 roku wzrósł udział należności zagrożonych w portfelu kredytowym. Na koniec grudnia wyniósł on 5,36%. Wartość wskaźnika kredytów zagrożonych kształtowała się na poziomie 4,46% na koniec 2009 roku i 4,56% na koniec 2008 roku. Saldo należności zagrożonych na dzień 31 grudnia 2010 wyniosło tys. zł. Saldo kredytów ogółem (20 10 r) I II III IV V VI VII VIII IX X XI XII Kredyty normalne Kredyty pod obserwacją Kredyty nieregularne 9

10 DZIAŁALNOŚĆ DEPOZYTO WA BANKU SPÓŁDZIELCZ EGO W BRODNICY W R. Suma depozytów w 2010 roku wzrosła w stosunku do roku poprzedniego o 11,29 % osiągając poziom tys. zł. Nadal największą rolę odgrywają depozyty terminowe. Ich saldo wzrosło w stosunku do ubiegłego roku aż o 15,20 5,20% i wyniosło tys. zł. Pomimo, iż największą część depozytów stanowią depozyty z terminem do 3 miesięcy (włącznie), wysoki poziom odnawialności pozwala uznać bazę depozytową za stabilną. Pozostałą część wszystkich depozytów (29,38%) stanowią depozyty bieżące, których saldo wzrosło o 2,89 % w porównaniu do ubiegłego roku i ukształtowało się na koniec roku na poziomie tys zł. Wzrost sumy depozytów jest wynikiem niesłabnącego zaufania klientów do Banku. Dodatkowo nowe środki zostały przyciągnięte konkurencyjnym oprocentowaniem lokaty 3 miesięcznej. Depozyty w walutach obcych stanowiły 1,73% udziału w depozytach ogółem. Ich kwota, po przeliczeniu po kursie z 31-go grudnia, wyniosła tys. zł. Sytuacja płynnościowa Banku jest bezpieczna. Bank posiada wystarczającą ilość środków płynnych, aby zapewnić jego normalne funkcjonowanie także w przypadku większego zapotrzebowania na środki finansowe ze strony klientów. Struktura depozytów na Do 6 miesięcy 2,20% Do 1 roku 1,61% Powyżej 1 roku 0,97% Rachunki bieżące 29,38% Do 3 miesięcy 60,12% Do 1 miesiąca 5,72% Depozyty ogółem (2010 r) I II III IV V VI VII VIII IX X XI XII Depozyty bieżące Depozyty terminowe 10

11 BILANS BANKU SPÓŁD ZIELCZEGO W BROD NICY NA DZIEŃ I II III IV V VI VII XI XII XIII XIV XV XVI Aktywa Stan na koniec roku: bieżącego ubiegłego Kasa, operacje z Bankiem Centralnym , ,77 Dłużne papiery wartościowe uprawnione do redyskontowania w Banku Centralnym 0,00 0,00 Należności od sektora finansowego , ,67 Należności od sektora niefinansowego , ,72 Należności od sektora budżetowegob , ,10 Należności z tytułu zakupionych papierów wartościowych z otrzymanym przyrzeczeniem 0,00 0,00 odkupu Dłużne papiery wartościowe , ,67 Udziały lub akcje w innych jednostkach , ,70 Pozostałe papiery wartościowe i inne aktywa finansowe ,00 0,00 Wartości niematerialne i prawne, w tym: , ,65 Rzeczowe aktywa trwałe , ,60 Inne aktywa , ,04 Rozliczenia międzyokresowe , ,30 SUMA AKTYWÓW , , ,22 I II III IV VIII IX X XI XII XV XVI XVII XVIII XIX Pasywa Stan na koniec roku: bieżącego ubiegłego Zobowiązania wobec Banku Centralnego 0,00 0,00 Zobowiązania wobec sektora finansowego , ,23 Zobowiązania wobec sektora niefinansowego , ,82 Zobowiązania wobec sektora budżetowego , ,96 Fundusze specjalne i inne zobowiązania , ,63 Koszty i przychody rozliczane w czasie oraz zastrzeżone , ,60 Rezerwy , ,19 Zobowiązania podporządkowane , ,00 Kapitał (fundusz) podstawowy , ,00 Kapitał (fundusz) zapasowy , ,89 Kapitał (fundusz) z aktualizacji wyceny , ,02 Pozostałe kapitały (fundusze) rezerwowe , ,25 Zysk (strata) z lat ubiegłych 0,00 0,00 Zysk (strata) netto , ,63 SUMA PASYWÓW , , ,22 Współczynnik wypłacalności 9,77% 10,22% 11

12 RACHUNEK ZYSKÓW I STRAT BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W BRODNICY NA D ZIEŃ Treść informacji Stan na koniec roku: bieżącego ubiegłego I Przychody z tytułu odsetek , ,17 II Koszty odsetek , ,06 III Wynik z tytułu odsetek (I-II) II) , ,11 VI Wynik z tytułu prowizji (IV-V) V) , ,65 VII Przychody z udziałów lub akcji, pozostałych papierów wartościowych i innych instrumentów finansowych, o , ,51 zmiennej kwocie dochodu VIII Wynik operacji finansowych 0, ,58 IX Wynik z pozycji wymiany , ,46 X Wynik z działalności bankowej , ,15 XI Pozostałe przychody operacyjne , ,49 XII Pozostałe koszty operacyjne , ,81 XIII Koszty działania banku , ,65 XIV Amortyzacja środków trwałych oraz wartości niematerialnych i prawnych , ,56 XV Odpisy na rezerwy i aktualizacja wartości , ,18 XVI Rozwiązanie rezerw i aktualizacja wartości , ,19 XVII Różnica wartości rezerw i aktualizacji (XV-XVI) XVI) , ,99 XVIII Wynik działalności operacyjnej , ,63 XIX Wynik operacji nadzwyczajnych ,04 0,00 XX Zysk (strata) brutto , ,63 XXI Podatek dochodowy , ,00 XXII Pozostałe obowiązkowe zmniejszenie zysku (zwiększenie straty) 0,00 0,00 XXIII Zysk (strata) netto , ,63 12

13 Oddział Brodnica telefon: fax: ul. DuŜy Rynek Brodnica ul. Lidzbarska 18a Brodnica ul. Kamionka Brodnica ul. Główna Jabłonowo Świedziebnia Świedziebnia Osiek Osiek Bobrowo Bobrowo ul. Rynek Górzno Brzozie Brzozie Zbiczno Zbiczno Punkty kasowe ul. Sikorskiego Brodnica Oddział Bydgoszcz ul. Pelplińska Bydgoszcz ul. M. Konopnickiej 22b Bydgoszcz ul. Śniadeckich Bydgoszcz Oddział ChełmŜa ul. Rynek ChełmŜa ul. Sikorskiego ChełmŜa ul. Kozacka Toruń / Oddział Elbląg ul. Grunwaldzka Elbląg ul. Grobla Św. Jerzego Elbląg ul. Morska Gdynia / ul. Guderskiego 2A/ Gdańsk ul. Gdańska Stegna Punkty kasowe ul. Mickiewicza Elbląg Oddział Grudziądz ul. Starorynkowa 2/ Grudziądz / ul. Waryńskiego Radzyń Chełmiński Gruta Gruta Plac Jana Pawła II Wąbrzeźno / ul. Rynek Łasin ul. Legionów Grudziądz ul. Chełmińska Grudziądz ul. Korczaka Grudziądz Oddział Nowe Miasto Lubawskie ul. Rynek Nowe Miasto Lub ul. Rynek Biskupiec ul. Grunwaldzka Kurzętnik ul. Nowomiejska Marzęcice ul. Kard. Wyszyńskiego Iława ul. Lubawska Iława ul. Władysława Jagiełły 23b Działdowo ul. Grunwaldzka Nowe Miasto Lub Punkty kasowe ul. Działyńskich Nowe Miasto Lub Plac Mickiewicza Działdowo Oddział Rypin ul. Piłsudskiego Rypin ul. Lissowskiego Rypin Punkty kasowe ul. Dojazdowa Rypin Oddział Świecie ul. Kard. Wyszyńskiego Świecie ul. Grudziądzka Chełmno /

14 OPRACOWANIE: KAMIL PABICH SEKCJA SPRAWOZDAWCZOŚCI I ANALIZ 14