P O D K A R P A C K I B A N K S P Ó Ł D Z I E L C Z Y

Transkrypt

1 P O D K A R P A C K I B A N K S P Ó Ł D Z I E L C Z Y Tekst jednolity wprowadzony Uchwałą Zarządu PBS Nr 56/2005 z dnia r. Uchwały zmieniające: Uchwała Zarządu PBS Nr 302/2009 z dnia 30 września 2009 r. Uchwała Zarządu PBS Nr 262/2010 z dnia 18 sierpnia 2010 r. Uchwała Zarządu PBS Nr 7/2011 z dnia 13 stycznia 2011 r. Uchwała Zarządu PBS Nr 143/2014 z dnia 25 czerwca 2014 r. Uchwała Zarządu PBS Nr 33/2015 z dnia 18 lutego 2015 r. Uchwała Zarządu PBS Nr 228/2015 z dnia 7 października 2015 r. REGULAMIN KRÓTKOTERMINOWYCH LOKAT MIG Sanok, marzec 2005 r.

2 Postanowienia ogólne 1 1. Regulamin określa warunki otwierania i prowadzenia przez Bank krótkoterminowych lokat MIG dla podmiotów prowadzących działalność gospodarczą i innych jednostek organizacyjnych. 2. W sprawach nie uregulowanych w niniejszym Regulaminie oraz Umowie mają zastosowanie powszechnie obowiązujące przepisy prawa, a w szczególności kodeks cywilny, prawo bankowe oraz prawo dewizowe. 2 Dla celów niniejszego Regulaminu użyte w nim określenia oznaczają: 1) Bank Podkarpacki Bank Spółdzielczy, jego placówki i jednostki terenowe. 2) MIG Krótkoterminowa lokata MIG, 3) podmiot prowadzący działalność gospodarczą osoba fizyczna, osoba prawna, a także jednostka organizacyjna nie mająca osobowości prawnej, utworzona zgodnie z przepisami prawa, jeżeli jej przedmiot działania obejmuje prowadzenie działalności gospodarczej, 4) inne jednostki organizacyjne nie prowadzące działalności gospodarczej instytucje finansowe, instytucje i organizacje społeczne, polityczne, zawodowe, fundacje, stowarzyszenia i inne jednostki utworzone zgodnie z przepisami prawa, nie prowadzące działalności gospodarczej 5) Klient/Posiadacz podmiot prowadzący działalność gospodarczą oraz inna jednostka organizacyjna nie prowadząca działalności gospodarczej (rezydent), która zawarła z Bankiem umowę o prowadzenie rachunku bieżącego, 6) Lokata umiejscowiony, oprocentowany rachunek terminowy prowadzony przez Bank na rzecz Posiadacza, na zadeklarowany przez Klienta okres umowny, 7) Umowa ramowa - umowa lokaty MIG zawarta na piśmie między Bankiem a Klientem będąca dowodem posiadania rachunku lokat terminowych, 8) Karta Wzorów Podpisów dokument wskazujący: osoby upoważnione do dysponowania lokatą z tytułu zajmowanych stanowisk jak i udzielonych pełnomocnictw, sposób podpisywania dyspozycji jak również stempla firmowego, który będzie stosowany na wszystkich dokumentach składanych przez Posiadacza lokaty, 9) Rezydent osoba mająca status rezydenta w świetle obowiązujących przepisów dewizowych, 10) Regulamin niniejszy Regulamin Przez umowę lokaty MIG Bank zobowiązuje się wobec Klienta do lokowania środków z jego rachunku bieżącego na krótkoterminowe lokaty przez zadeklarowany okres i wypłacania mu odsetek na zasadach określonych w Umowie ramowej i Regulaminie. 2. Rachunki lokat MIG prowadzone są w złotych polskich Posiadaczami lokat mogą być: 1) osoby prawne, 2) jednostki organizacyjne nie mające osobowości prawnej, o ile posiadają zdolność do zaciągania zobowiązań i nabywania praw we własnym imieniu, 3) posiadające status rezydenta przedsiębiorstwa, 4) osoby fizyczne prowadzące działalność gospodarczą, 5) rolnicy tj. osoby fizyczne, których podstawowym źródłem dochodów jest działalność rolnicza, działalność agroturystyczna, lub działalność w zakresie działów specjalnych produkcji rolnej jak również przedsiębiorcy prowadzący działalność w tym zakresie w formie spółek cywilnych osób fizycznych oraz spółek osobowych w rozumieniu kodeksu spółek handlowych, 6) jednostki sektora finansów publicznych. 2. Bank otwiera lokaty dla podmiotów, o których mowa w ust. 1 o ile posiadają one status rezydenta. 3. Bank otwiera i prowadzi lokaty MIG wyłącznie dla podmiotów posiadających w Banku bankowe rachunki bieżące Bank odpowiada całym swoim majątkiem za zobowiązania z tytułu lokat prowadzonych w Banku. 2. Środki pieniężne zgromadzone na rachunkach bankowych objęte są ustawowym systemem gwarantowania na zasadach ustalonych w ustawie o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym Bank zapewnia Posiadaczowi lokaty zachowanie tajemnicy bankowej w zakresie określonym w ustawie Prawo bankowe. 2

3 2. Bank zapewnia ochronę danych osobowych osób reprezentujących Posiadacza lokaty i pełnomocników zgodnie z przepisami ustawy o ochronie danych osobowych. Zawarcie umowy 7 1. Bank otwiera i prowadzi lokaty MIG na podstawie pisemnej Umowy ramowej zawartej z Posiadaczem lokaty, której wzór stanowi Załącznik Nr 1 do Regulaminu. 2. Umowa ramowa pomiędzy Bankiem a Klientem zawierana jest tylko raz, przy zakładaniu pierwszej lokaty i sporządzana jest w dwóch jednobrzmiących egzemplarzach. 3. Zawarcie Umowy ramowej następuje z chwilą podpisania jej przez obie strony reprezentowane przez osoby upoważnione do składania oświadczeń woli w zakresie praw i obowiązków majątkowych. Jeżeli podpisy składają osoby nie wymienione w Karcie Wzorów Podpisów, powinny one być złożone w obecności pracownika Banku. 4. Przed zawarciem umowy ramowej Klient będący osobą wymienioną w 4 pkt 4) i 5) składa dobrowolne oświadczenie o wyrażeniu zgody na przetwarzanie danych osobowych obejmujących jego miejsce urodzenia, nr telefonu, adresy zameldowania, zamieszkania i do korespondencji, fakt posiadania lub nieposiadania obywatelstwa USA, fakt posiadania nieposiadania statusu rezydenta podatkowego USA oraz Numer Identyfikujący Podatnika (TIN) w przypadku osób będących rezydentem podatkowym USA w celu określenia przez Bank czy Klient jest rezydentem USA dla celów podatkowych. Treść oświadczenia zawiera Załącznik Nr 1a do Regulaminu. Złożenie oświadczenia i wyrażenie zgody na przetwarzanie danych jest dobrowolne. Zgoda na przetwarzanie danych zawartych w oświadczeniu może być przez Posiadacza wycofana w każdym czasie. Posiadacz ma prawo dostępu do treści danych przekazanych Bankowi i możliwości ich zmiany i poprawiania. 5. Odmowa wyrażenia zgody, opisanej w ust. 4 nie stanowi przeszkody w zawarciu umowy rachunku. 6. Złożenie oświadczenia opisanego w ust. 4 przed zawarciem umowy rachunku lokaty MIG nie jest wymagane, w przypadku, gdy Klient oświadczenie takie złożył w związku z zawarciem innego rachunku bankowego w Podkarpackim Banku Spółdzielczym. 7. Zawierając Umowę ramową Bank zobowiązuje się otwierać i prowadzić jednocześnie dowolną ilość rachunków lokat, na wybrane okresy od 2 do 60 dni. Okres lokaty MIG rozpoczyna się od dnia wpłacenia środków na lokatę a kończy się z upływem ostatniego dnia ustalonego okresu. 8. Zawarcie pierwszej i kolejnych umów lokat terminowych i otwarcie poszczególnych rachunków lokat w ramach zawartej Umowy ramowej następuje na podstawie składanej przez Klienta pisemnej Deklaracji otwarcia lokaty MIG (według wzoru stanowiącego Załącznik Nr 2 do Regulaminu) i zgodnego z nią wystawianego przez Bank Potwierdzenia otwarcia lokaty MIG (według wzoru stanowiącego Załącznik Nr 3 do Regulaminu) Przy otwieraniu i zamykaniu poszczególnych lokat w ramach umowy ramowej Klient upoważnia Bank do honorowania wyłącznie pisemnych dyspozycji dotyczących lokat MIG podpisanych przez osoby wymienione w karcie wzorów podpisów, w sposób w niej określony, a innych osób w razie udzielenia odpowiedniego pełnomocnictwa. 2. Klient w Deklaracji otwarcia lokaty MIG deklaruje w szczególności: 1) okres lokaty, 2) rodzaj i wysokość stopy procentowej, 3) kwotę i walutę lokaty. 3. Bank w Potwierdzeniu otwarcia lokaty MIG potwierdza w szczególności: 1) okres lokaty, 2) rodzaj i wysokość stopy procentowej, 3) kwotę i walutę lokaty, 4) numer otwartego rachunku, 5) dzień, w którym lokata będzie postawiona do dyspozycji Posiadacza. 4. Przyjęcie i zaakceptowanie przez Bank Deklaracji otwarcia lokaty MIG upoważnia Bank do pobrania kwoty lokaty z rachunku bieżącego Klienta na jego rachunek lokaty terminowej, bez dodatkowych dyspozycji. 5. Bank niezwłocznie doręcza Posiadaczowi lokaty Potwierdzenie otwarcia lokaty MIG. Oprocentowanie wkładów i zasady dopisywania odsetek 9 1. Lokaty MIG oprocentowane są według stałej stopy procentowej podawanej w stosunku rocznym. 2. Oprocentowanie lokaty ustalane jest w drodze negocjacji stron i podawane w Potwierdzeniu otwarcia lokaty MIG. 3. Zarząd Banku określa kompetencje do negocjowania stawek procentowych. 3

4 4. Odsetki od wkładów zgromadzonych na rachunkach obliczane są od dnia wpłaty do ostatniego dnia okresu umownego, włącznie. 5. Odsetki od wkładów terminowych są naliczane wg kalendarza: rzeczywista ilość dni/ Następnego dnia po okresie lokaty środki pieniężne wraz z naliczonymi odsetkami zwracane są Posiadaczowi lokaty na jego rachunek bieżący w Banku. Dysponowanie rachunkiem Na rachunki lokat nie są przyjmowane wpłaty uzupełniające (dopłaty). 2. Z rachunku lokat nie dokonuje się częściowych wypłat. 3. Wpłaty i wypłaty realizowane są wyłącznie w formie bezgotówkowej z i na rachunek bieżący Klienta prowadzony przez jednostkę Banku. 4. Wypłata wkładu przed upływem okresu umownego lokaty stanowi naruszenie warunków umowy i powoduje zastosowanie zerowej stopy procentowej. Rozwiązanie Umowy Rozwiązanie Umowy ramowej następuje w wyniku wypowiedzenia Umowy przez Posiadacza lokaty lub przez Bank, z zachowaniem 30 dniowego terminu wypowiedzenia, przy czym termin wypowiedzenia liczy się od dnia doręczenia wypowiedzenia drugiej stronie, z uwzględnieniem postanowień Wypowiedzenie Umowy ramowej przez którąkolwiek ze stron wymaga zachowania formy pisemnej i powinno być podpisane przez osoby upoważnione do składania oświadczeń woliw zakresie praw i obowiązków majątkowych wypowiadającego Bank może wypowiedzieć Umowę ramową tylko z ważnych przyczyn, a w szczególności w przypadku stwierdzenia: a) przedłożenia przez Posiadacza lokaty dokumentów fałszywych lub poświadczających nieprawdę, b) rażącego niedopełnienia przez Posiadacza lokaty obowiązków wynikających z Umowy ramowej i postanowień niniejszego Regulaminu oraz powszechnie obowiązujących przepisów prawa, c) utraty uprawnień do prowadzenia działalności gospodarczej, zarobkowej lub rolniczej, 2. Bank może wypowiedzieć Umowę ramową ze skutkiem natychmiastowym z powodu ogłoszenia upadłości lub likwidacji Posiadacza lokaty. Postanowienia końcowe Bank zawiadamia Klienta o zmianie salda na lokatach MIG przekazując wyciągi w sposób określony w Umowie ramowej. 2. Posiadacz obowiązany jest na bieżąco uzgadniać stan lokaty MIG na podstawie otrzymanych wyciągów. Niezgodność salda ze wskazaniem różnicy obowiązany jest zgłosić w ciągu 14 dni od wysłania wyciągu. 3. W przypadku nie zgłoszenia niezgodności, po upływie terminu wymienionego w ust. 2, uznaje się, że Posiadacz rachunku nie zgłasza zastrzeżeń do wysokości tych sald. 4. W przypadku nie odebrania wyciągów w ciągu 12 miesięcy Bank zastrzega sobie prawo do ich zniszczenia Bank zastrzega sobie prawo do zmiany postanowień niniejszego regulaminu. 2. O zakresie zmian wprowadzonych w niniejszym regulaminie, Bank zawiadamia Posiadacza lokaty pisemnie listem poleconym lub w inny sposób za potwierdzeniem odbioru. 3. W terminie 14 dni od dnia otrzymania treści wprowadzonych zmian, Posiadacz lokaty może złożyć w Oddziale prowadzącym rachunek pisemne oświadczenie o odmowie przyjęcia zmian. Nie złożenie takiego oświadczenia jest równoznaczne z akceptacją przyjętych zmian. 4. Złożenie przez Posiadacza lokaty oświadczenia, o którym mowa w ust. 3, powoduje rozwiązanie Umowy ramowej wskutek wypowiedzenia przez Posiadacza lokaty, w terminie 30 dni od dnia wpływu tego oświadczenia do Oddziału Banku. 15 Klient zobowiązuje się do pisemnego powiadamiania Banku o zmianie wszelkich danych stanowiących podstawę otwarcia i prowadzenia rachunku, a w szczególności o zmianach osób upoważnionych do dysponowania rachunkiem, zmianie siedziby, adresu itp. 4

5 16 1. Wszelkie pisma kierowane przez Bank do Posiadacza lokaty na ostatni wskazany przez niego adres uważa się za doręczone. 2. Za datę doręczenia uważa się również datę pierwszego awizowania przesyłki poleconej nie doręczonej, wysłanej na ostatni znany Bankowi adres Posiadacza lokaty. 17 Bank nie pobiera opłat i prowizji za obsługę lokat MIG Regulamin jest dla stron wiążący, o ile w umowie strony nie ukształtują odmiennie wzajemnych praw i obowiązków. 2. W uzasadnionych przypadkach Członek Zarządu Banku, Główny Księgowy lub Zastępca Głównego Księgowego Banku albo Dyrektor Oddziału Banku mogą wyrazić zgodę na otwarcie rachunku, ustalając odmienne warunki otwarcia i jego prowadzenia. 19 Bank zastrzega sobie możliwość rezygnacji z przyjmowania środków i nieprzedłużania umów już zawartych. 20 Zmiany warunków Umowy ramowej wynikające ze zmian powszechnie obowiązujących przepisów prawa, nie wymagają wypowiedzenia warunków niniejszego Regulaminu ani umów już zawartych Posiadacz ma prawo złożyć skargę/reklamację i zgłosić w niej zastrzeżenia dotyczące wszelkich usług świadczonych przez Bank lub wykonywanej przez Bank działalności: 1) osobiście w każdej placówce Banku obsługującej klientów, 2) przesyłką pocztową na adres korespondencyjny Banku, 3) telefonicznie pod numerem Biura Obsługi Klienta: lub , 4) pocztą elektroniczną na adres Biura Obsługi Klienta bok@pbsbank.pl. Klient będący użytkownikiem Usługi PBSBank24 może również złożyć skargę/reklamację po zalogowaniu się do tej usługi, wybierając zakładkę Wiadomości. Skarga/reklamacja może być złożona w formie: 1) pisemnej osobiście w placówce Banku obsługującej klientów albo przesyłką pocztową wysłaną na adres korespondencyjny Banku, 2) ustnej telefonicznie pod numerem Biura Obsługi Klienta lub osobiście do protokołu podczas wizyty w placówce Banku, 3) elektronicznej za pośrednictwem wiadomości lub usługi PBSBank24. Wraz ze składaną skargą/reklamacją Posiadacz powinien dostarczyć do Banku dokumenty wykazujące jej zasadność o ile takie posiada. Złożenie skargi/reklamacji niezwłocznie po powzięciu przez Posiadacza zastrzeżeń ułatwi i przyspieszy jej rzetelne rozpatrzenie. Na wniosek Posiadacza Bank może potwierdzić złożenie skargi/reklamacji w trybie z nim uzgodnionym. 2. Bank udziela odpowiedzi na skargę/reklamację w formie: 1) pisemnej, listem poleconym wysłanym na adres korespondencyjny Posiadacza albo 2) pocztą elektroniczną na adres zarejestrowany w systemie Banku lub podany w treści skargi/reklamacji, pod warunkiem, że Posiadacz wnioskował o udzielenie odpowiedzi w tej formie. 3. Bank udziela odpowiedzi na skargę/reklamację w terminie 30 dni od dnia jej otrzymania. W szczególnie skomplikowanych przypadkach, uniemożliwiających rozpatrzenie skargi/reklamacji i udzielenie odpowiedzi w terminie 30 dni, Bank w informacji przekazywanej Posiadaczowi, zgodnie z zasadami opisanymi w ust. 2: 1) wyjaśnia przyczynę opóźnienia, 2) wskazuje okoliczności, które muszą zostać ustalone dla rozpatrzenia sprawy, 3) określa przewidywany termin rozpatrzenia skargi/reklamacji i udzielenia odpowiedzi, który nie może przekroczyć 60 dni od dnia jej otrzymania. W trakcie rozpatrywania skargi/reklamacji Bank może zwrócić się o dodatkowe wyjaśnienia, dokumenty lub weryfikację i pisemne potwierdzenie zebranych dokumentów. 4. W przypadku nieuwzględnienia roszczeń wynikających ze skargi/reklamacji Posiadacz może: 1) zwrócić się do Zarządu Banku o ponowne rozpatrzenie skargi/reklamacji w terminie 30 dni od daty otrzymania odpowiedzi, 2) skorzystać z instytucji mediacji 3) wystąpić z wnioskiem o rozpatrzenie sprawy do Rzecznika Finansowego jeżeli jest osobą fizyczną, 4) wystąpić z powództwem do sądu powszechnego miejscowo właściwego do rozpoznania sprawy. 5. Bank informuje, że organem nadzoru nad działalnością Banku jest Komisja Nadzoru Finansowego. Zarząd Podkarpackiego Banku Spółdzielczego 5

6 SPIS TREŚCI POSTANOWIENIA OGÓLNE 2 ZAWARCIE UMOWY 3 OPROCENTOWANIE WKŁADÓW I ZASADY DOPISYWANIA ODSETEK 4 DYSPONOWANIE RACHUNKIEM 4 ROZWIĄZANIE UMOWY 4 POSTANOWIENIA KOŃCOWE 4 ZAŁĄCZNIK NR 1 UMOWA RAMOWA ZAŁĄCZNIKI ZAŁĄCZNIK NR 1A OŚWIADCZENIE ZGODA NA PRZETWARZANIE DANYCH OSOBOWYCH ZAŁĄCZNIK NR 2 DEKLARACJA OTWARCIA LOKATY ZAŁĄCZNIK NR 3 POTWIERDZENIE OTWARCIA LOKATY 6