TABELA OPROCENTOWANIA PRODUKTÓW KREDYTOWYCH W BANKU SPÓŁDZIELCZYM RZEMIOSŁA W RADOMIU Oobowiązuje od r.

Transkrypt

1 Załącznik nr 1 do Uchwały Nr 114/2016 Zarządu Banku Spółdzielczego Rzemiosła w Radomiu z dnia r. Aneks nr 1 do Uchwały Nr 186/2016 z dnia r. Aneks nr 2 do Uchwały Nr 53/2017 z dnia r. TABELA OPROCENTOWANIA PRODUKTÓW KREDYTOWYCH W BANKU SPÓŁDZIELCZYM RZEMIOSŁA W RADOMIU Oobowiązuje od r. Radom, lipiec 2016 r.

2 Spis treści CZĘŚĆ A. KLIENCI INDYWIDUALNI str. 3 TAB. 1 Kredyty (Jednostki organizacyjne Banku z wyj. F/Jedlińsk, O/Potworów i O/Przytyk str. 3 TAB. 2 Kredyty (F/Jedlińsk, O/Potworów, O/Przytyk) str. 4 TAB. 2 Karta kredytowa BPS Visa Credit str. 5 CZĘŚĆ B. KLIENCI INSTYTUCJONALNI str. 6 TAB. 1 Kredyty na działalność gospodarczą TAB.2 Kredyt na działalność rolniczą TAB. 3 Kredyty preferencyjne z pomocą ARiMR w ramach linii RR, Z, PR, K01, K02, MRcsk TAB. 4 Kredyty pomostowe TAB. 5 Faktoring CZĘŚĆ C. INNE WARUNKI DOTYCZĄCE OPROCENTOWANIA KREDYTÓW CZĘŚĆ D. KREDYTY WYCOFANE Z OFERTY BANKU TAB. 1 Kredyty gotówkowe (dla umów zawartych od r. do r.) TAB. 2 Kredyty gotówkowe (dla umów zawartych od r. do r.) str. 6 str. 7 str. 7 str. 8 str. 8 str. 9 str. 11 str. 11 str. 11 TAB. 3 Kredyty gotówkowe (dla kredytów udzielanych w okresie od r. do r.) [1] str. 11

3 TAB. 4 Kredyty mieszkaniowe (dla umów zawartych od r. do r.) str. 11 TAB. 5 Kredyty mieszkaniowe (dla umów zawartych do r.) str. 12 TAB. 6 Kredyty gotówkowe (dla umów zawartych od r. do r.) str. 12 TAB. 7 Kredyty preferencyjne z dopłatą ARiMR (dla umów zawartych do r.) str. 12 TAB. 8 Kredyty pomostowe (dla umów zawartych do r.) str. 13 TAB. 9 Kredyt Hipoteczny dla Firm (dla umów zawartych do r.) str. 13 [2]

4 CZĘŚĆ A. KLIENCI INDYWIDUALNI TAB. 1 KREDYTY Jednostki organizacyjne Banku z wyj. F/Jedlińsk, O/Potworów i O/Przytyk 1 Gotówkowy: z okresem spłaty do 2 lat stałe 2 z okresem spłaty powyżej 2 lat do 5 lat stopa lombardowa NBP + marża banku 7,50 p.p z okresem spłaty powyżej 5 lat do 8 lat 4 "Na każdą okazję" 8,50% stałe 2. W rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym Mieszkaniowy stopa lombardowa NBP + marża banku 3,45 p.p. WIBOR 3M + marża 2,5 p.p. ¹ Uniwersalny hipoteczny WIBOR 3M + marża 3,8 p.p. ¹ 5. Konsolidacyjny WIBOR 3M + marża 3,99 p.p. ¹ ¹ WIBOR 3M z dnia 25-go miesiąca poprzedzającego kwartał kalendarzowy. [3]

5 TAB. 2 KREDYTY F/Jedlińsk, O/Potworów, O/Przytyk Gotówkowy: 1 z okresem spłaty do 2 lat stałe 2 z okresem spłaty powyżej 2 lat do 5 lat stopa lombardowa NBP + marża banku 7,25 p.p. 3 z okresem spłaty powyżej 5 lat do 8 lat stopa lombardowa NBP + marża banku 3,45 p.p. 4 "Na każdą okazję" 8,50% stałe 2. W rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym Mieszkaniowy Uniwersalny hipoteczny Konsolidacyjny WIBOR 3M + marża 2,5 p.p. ¹ WIBOR 3M + marża 3,8 p.p. ¹ WIBOR 3M + marża 3,99 p.p. ¹ ¹ WIBOR 3M z dnia 25-go miesiąca poprzedzającego kwartał kalendarzowy. [4]

6 TAB. 2 KARTA KREDYTOWA BPS VISA CREDIT Rodzaj usług (czynności) Transakcje gotówkowe, bezgotówkowe oraz przelewy z karty 2. Plan ratalny "Praktyczna rata" * * Kwota objęta planem ratalnym "Praktyczna rata" nie może być niższa niż 300 zł TAB. 3 Kredyt studencki z dopłatami z Funduszu Pożyczek i Kredytów Studenckich Kredyt studencki 1,20 stopy redyskonta weksli NBP [5]

7 CZĘŚĆ B. KLIENCI INSTYTUCJONALNI TAB. 1 KREDYTY NA DZIAŁALNOŚĆ GOSPODARCZĄ 2. Płatniczy do 1 m-ca Obrotowe: 2.1 z okresem spłaty do 1 roku 2.2 z okresem spłaty powyżej 1 roku 2.3 w rachunku bieżącym do 1 roku 2.4 w rachunku bieżącym z okresem spłaty do 4 lat 3. Inwestycyjne i na nieruchomości: 3.1 z okresem spłaty do 1 roku 3.2 z okresem spłaty powyżej 1 roku 4. Odnawialne w rachunku kredytowym Hipoteczny dla Firm: powyżej 5 lat do 10 lat 5.2 powyżej 10 lat do 15 lat 6. Kredyt inwestycijny "Wspólny Remont" * WIBOR 3M z dnia 25-go miesiąca poprzedzającego kwartał kalendarzowy. 8,00% 9,00% 9,00% 9,50% 9,00% 9,00% WIBOR 3M* + marża 5,50 p.p. ¹) WIBOR 3M* + marża 5,80 p.p. ¹) WIBOR 3M* + marża 3,50 p.p. ²) ¹) Zwiększenie marży o 0,5 p.p. dla kredytu hipotecznego dla firm, w przypadku gdy kwota kredytu przekroczy 50% wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie udzielonego kredytu. ²) Zwiększenie marży o 0,5 p.p. w przypadku zmiany grupy ryzyka kredytowego. [6]

8 TAB. 2 KREDYTY NA DZIAŁALNOŚĆ ROLNICZĄ Obrotowe: na zakup środków do produkcji rolnej do 1 roku z okresem spłaty do 1 roku z okresem spłaty powyżej 1 roku w rachunku bieżącym do 1 roku Inwestycyjne i na nieruchomości: z okresem spłaty do 1 roku z okresem spłaty powyżej 1 roku Kredyt hipoteczny: z okresem spłaty powyżej 5 lat do 10 lat z okresem spłaty powyżej 10 lat do 15 lat Kredyt obrotowy klęskowy: z okresem spłaty do 4 lat z okresem spłaty do 6 lat 8,50% 9,00% 9,00% 9,00% WIBOR 3M* + marża 5,50 p.p. WIBOR 3M* + marża 5,80 p.p. WIBOR 3M* + marża 2,58 p.p. WIBOR 3M* + marża 2,78 p.p. * WIBOR 3M z dnia 25-go miesiąca poprzedzającego kwartał kalendarzowy. TAB. 3 KREDYTY PREFERENCYJNE Z POMOCĄ ARiMR w ramach linii RR, Z, PR, K01, K02, MRcsk Kredyty preferencyjne z dopłatą do oprocentowania: symbol RR, Z, PR, K01 symbol K02 Kredyt preferencyjny z dopłatą do kapitału - symbol MRcsk 0,67 x (WIBOR 3M + marża 2,5 p. p.) 0,50 x (WIBOR 3M + marża 2,5 p. p.)¹ WIBOR 3M + marża 3,5 p.p. ¹ W przypadku braku ubezpieczenia majątku oprocentowania jest wyższe i wynosi 0,75 x (WIBOR 3M + marża 2,5 p. p.) [7]

9 TAB. 4 KREDYTY POMOSTOWE Kredyt pomostowy WIBOR 3M* + marża od 2,5 p.p. ¹ * WIBOR 3M z dnia 25-go miesiąca poprzedzającego kwartał kalendarzowy. ¹ Wysokość marży zależy od okresu kredytowania i udziału środków własnych kredytobiorcy. TAB. 5 FAKTORING Faktoring stopa dyskontowa w wysokości 7,00% ¹ ¹ wysokość stopy dyskontowej dla usługi faktoringu liczona jest wg stopy dyskontowej obowiązującej w skali rocznej [8]

10 CZĘŚĆ C. INNE WARUNKI DOTYCZĄCE OPROCENTOWANIA KREDYTÓW Zwiększenie marży lub oprocentowania o 0,9 p.p. dla kredytów zabezpieczonych hipoteką do czasu otrzymania przez Bank odpisu z księgi wieczystej z prawomocnym wpisem hipoteki na rzecz Banku na nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie udzielonego kredytu z zastrzeżeniem, że podwyższone kredytu nie może przekroczyć 2-krotności wysokości odsetek ustawowych (odsetki maksymalne). Nie dotyczy kredytów preferencyjnych z dopłatami ARiMR. 2. Podwyższenie oprocentowania o 1,0 p.p. dla kredytów w rachunku bieżącym w przypadku nie utrzymania w całym okresie kredytowania wpływów na rachunek bieżący w Banku na poziomie nie niższym niż 80% wysokości średnich wpływów z ostatnich 3 lub 12 miesięcy przyjętych do wyliczenia kwoty kredytu z zastrzeżeniem, że podwyższone kredytu nie może przekroczyć 2-krotności wysokości odsetek ustawowych (odsetki maksymalne). 3. Oprocentowanie niewykorzystanej części limitu w rachunku bieżącym dla klientów instytucjonalnych wynosi 30% stopy podstawowej kredytu. 4. Zadłużenie przeterminowane: 1) Zadłużenie przeterminowane 4- krotność stopy lombardowej NBP wysokość oprocentowania ulega zmianie od następnego dnia roboczego po zmianie wysokości stopy lombardowej przez NBP (dla umów zawartych do r.) 2) 2-krotność odsetek ustawowych za opóźnienie (dla umów zawartych od r.). Odsetki ustawowe za opóźnienie są równe wysokości sumy stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego i 5,5 p.p. 5. Oprocentowanie przeterminowane dla kredytu "Na każdą okazję" ustala się w wysokości: 1) dla umów zawartych do r.: a) czterokrotności stopy kredytu lombardowego Narodowego Banku Polskiego pomniejszonej o kredytu "Na każdą okazję" do dnia umownego terminu całkowitej spłaty kredytu; b) czterokrotności stopy kredytu lombardowego Narodowego Banku Polskiego po upływie umownego terminu całkowitej spłaty dla niespłaconej kwoty kredytu. Wysokość oprocentowania dla kredytów przeterminowanych "Na każdą okazję" ulega zmianie od następnego dnia roboczego po zmianie wysokości stopy lombardowej przez NBP. [9]

11 2) dla umów zawartych od r.: a) 2-krotności odsetek ustawowych za opóźnienie pomniejszonych o kredytu "Na każdą okazję" do dnia umownego terminu całkowitej spłaty kredytu; b) 2-krotności odsetek ustawowych za opóźnienie po upływie umownego terminu całkowitej spłaty dla niespłaconej kwoty kredytu. 6. Wysokość oprocentowania kredytów liczona jest wg stóp procentowych obowiązujących w skali rocznej. 7. Zwiększenie marży o 1,0 p.p. dla kredytów hipotecznych dla firm w przypadku nie utrzymywania miesięcznych rozliczeń przez rachunek bieżący w Banku w wysokości minimum 50% średniomiesięcznych przychodów osiągniętych w ostatnich 12 miesiącach. 8. Okres obowiązywania stopy referencyjnej Banku (WIBOR 3M): okresy 3-miesięczne, w których obowiązuje ustalona wysokość stopy procentowej, odpowiadają kwartałom kalendarzowym. Pierwszy okres obowiązywania ustalonej stopy oprocentowania rozpoczyna się z dniem uruchomienia kredytu, a kończy z ostatnim dniem kwartału kalendarzowego, w którym nastąpiło uruchomienie kredytu. Kolejne okresy obowiązywania nowych stóp procentowych rozpoczynają się pierwszego dnia kolejnego kwartału kalendarzowego (odsetki po zmianie oprocentowania naliczane są od pierwszego dnia miesiąca); ostatni okres obowiązywania ustalonej stopy oprocentowania rozpoczyna się z pierwszym dniem kwartału kalendarzowego, w którym przypada ostateczny termin spłaty kredytu, a kończy z dniem poprzedzającym ostateczny termin spłaty tego kredytu. 9. Zwiększenie marży lub oprocentowania o 0,9 p.p. dla kredytów zabezpieczonych cesją wierzytelności z umowy z ARiMR do czasu otrzymania przez Bank potwierdzonej cesji wierzytelności na rzecz Banku. 10. Zwiększenie marży lub oprocentowania o 0,20 p.p. dla kredytów zabezpieczonych hipotecznie w przypadku cesji na rzecz Banku praw z umowy ubezpieczeniowej/ umów ubezpieczeniowych nieruchomości stanowiącej przedmiot zabezpieczenia kredytu od ognia i zdarzeń losowych na sumę ubezpieczenia niższą niż 95% wartości rynkowej nieruchomości ale nie niższą niż wysokość udzielonego kredytu z zastrzeżeniem, że podwyższone kredytu nie może przekroczyć 2- krotności wysokości odsetek ustawowych (odsetki maksymalne). Przez wysokość udzielonego kredytu należy rozumieć wnioskowany kredyt wraz z kredytami już udzielonymi (aktualne zaangażowanie), których zabezpieczenie stanowi przedmiotowa nieruchomość. Nie dotyczy kredytów preferencyjnych z dopłatami ARiMR. [10]

12 CZĘŚĆ D. KREDYTY WYCOFANE Z OFERTY BANKU TAB. 1 KREDYTY GOTÓWKOWE - dla umów zawartych od r. do r. Gotówkowy: ² obowiązuje od dnia r. Jednostki organizacyjne Banku z wyj. F/Jedlińsk i O/Potworów 1 z okresem spłaty powyżej 2 lat ¹ 2 z okresem spłaty do 5 lat - ¹ obowiązuje od dnia r. F/Jedlińsk i O/Potworów - 9,28%² TAB. 2 KREDYTY GOTÓWKOWE - dla umów zawartych od r. do r. 1 Gotówkowy: z okresem spłaty do 5 lat F/Jedlińsk i O/Potworów TAB. 3 KREDYTY GOTÓWKOWE - dla kredytów udzielanych w okresie od r. do r. O/Jedlińsk O/Potworów Gotówkowy z okresem spłaty do 5 lat: 9,70% TAB. 4 KREDYTY MIESZKANIOWE - dla umów zawartych od r. do r. Mieszkaniowy WIBOR 3M + marża 1,8 p.p. ¹ ¹ WIBOR 3M z dnia 25-go miesiąca poprzedzającego kwartał kalendarzowy. [11]

13 TAB. 5 KREDYTY MIESZKANIOWE - dla umów zawartych do r Mieszkaniowy do zł powyżej zł do zł powyżej zł WIBOR 3M + marża 2,0 p.p. ¹ WIBOR 3M + marża 1,5 p.p. ¹ WIBOR 3M + marża 0,9 p.p. ¹ ¹ WIBOR 3M z dnia 25-go miesiąca poprzedzającego kwartał kalendarzowy. TAB. 6 KREDYTY GOTÓWKOWE - dla umów zawartych od r. do r. Gotówkowy: Jednostki organizacyjne Banku z wyj. F/Jedlińsk, O/Potworów i O/Przytyk F/Jedlińsk, O/Potworów, O/Przytyk 1 z okresem spłaty do 2 lat z ubezpieczeniem Bezpieczny Kredyt (Wariant IV) 2. z okresem spłaty powyżej 2 lat do 5 lat 2.1 z ubezpieczeniem Bezpieczny Kredyt (Wariant IV) stopa lombardowa NBP + marża 7,5 p.p. stałe stopa lombardowa NBP + marża 6,75 p.p. TAB. 7 Kredyty preferencyjne z dopłatą do oprocentowania 1 KREDYTY PREFERENCYJNE Z DOPŁATĄ ARiMR dla umów zawartych do r. Inwestycyjne 0,4 x 1,5 stopy redyskonta weksli NBP (min. 3%) 2 Klęskowe Linia: nkl-01, nkl-02 ¹ wyższe w przypadku braku ubezpieczenia majątku. [12] 1,5% ¹

14 TAB. 8 KREDYTY POMOSTOWE dla umów zawartych do r. Kredyt pomostowy WIBOR 3M ¹ + marża 2,5 p.p. ¹ WIBOR 3M z dnia 25-go miesiąca poprzedzającego kwartał kalendarzowy. TAB KREDYT HIPOTECZNY DLA FIRM dla umów zawartych do r. Hipoteczny dla Firm: do 5 lat do 10 lat do 15 lat * WIBOR 3M z dnia 25-go miesiąca poprzedzającego kwartał kalendarzowy. WIBOR 3M* + marża 3,5 p.p. ¹) WIBOR 3M* + marża 4,0 p.p. ¹) WIBOR 3M* + marża 4,5 p.p. ¹) ¹) Zwiększenie marży o 0,5 p.p. dla kredytu hipotecznego dla firm, w przypadku gdy kwota kredytu przekroczy 50% wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie udzielonego kredytu. [13]