Sanok, marzec 2005 r.

Transkrypt

1 Tekst jednolity wprowadzony Uchwałą Zarządu PBS Nr 56/2005 z dnia r. Uchwały zmieniające: Uchwała Zarządu PBS Nr 464/2006 z dnia 28 grudnia 2006 r. Uchwała Zarządu PBS Nr 241/2009 z dnia 31 lipca 2009 r. Uchwała Zarządu PBS Nr 302/2009 z dnia 30 września 2009 r. Uchwała Zarządu PBS Nr 7/2011 z dnia 13 stycznia 2011 r. Uchwała Zarządu PBS Nr 143/2014 z dnia 25 czerwca 2014 r. Uchwała Zarządu PBS Nr 317/2014 z dnia 31 grudnia 2014 r. Uchwała Zarządu PBS Nr 33/2015 z dnia 18 lutego 2015 r. Uchwała Zarządu PBS Nr 228/2015 z dnia 7 października 2015 r. REGULAMIN OTWIERANIA I PROWADZENIA RACHUNKÓW LOKAT TERMINOWYCH W WALUTACH WYMIENIALNYCH DLA PODMIOTÓW PROWADZĄCYCH DZIAŁALNOŚĆ GOSPODARCZĄ I INNYCH JEDNOSTEK ORGANIZACYJNYCH Sanok, marzec 2005 r.

2 SPIS TREŚCI ROZDZIAŁ I. ROZDZIAŁ II ROZDZIAŁ III ROZDZIAŁ IV ROZDZIAŁ V ROZDZIAŁ VI ROZDZIAŁ VII ROZDZIAŁ VIII ROZDZIAŁ IX POSTANOWIENIA OGÓLNE ZAWARCIE UMOWY PEŁNOMOCNICTWO DYSPONOWANIE ŚRODKAMI NA LOKACIE LOKATY TERMINOWE STANDARD W WALUTACH WYMIENIALNYCH LOKATY KRÓTKOTERMINOWE MIG W WALUTACH WYMIENIALNYCH LOKATY TYPU O/N OVER/NIGHT W WALUTACH WYMIENIALNYCH ROZWIĄZANIE UMOWY POSTANOWIENIA KOŃCOWE ZAŁĄCZNIKI ZAŁĄCZNIK NR 1 ZAŁĄCZNIK NR 1A ZAŁĄCZNIK NR 2 UMOWA OŚWIADCZENIE ZGODA NA PRZETWARZANIE DANYCH OSOBOWYCH KOMUNIKAT 2

3 ROZDZIAŁ I. POSTANOWIENIA OGÓLNE 1 1. Regulamin określa warunki otwierania i prowadzenia przez Podkarpacki Bank Spółdzielczy rachunków lokat terminowych w walutach wymienialnych dla podmiotów prowadzących działalność gospodarczą i innych jednostek organizacyjnych. 2. W sprawach nieuregulowanych w niniejszym Regulaminie oraz w Umowie mają zastosowanie powszechnie obwiązujące przepisy prawa, a w szczególności Kodeks cywilny, Prawo bankowe, Prawo dewizowe oraz Prawo działalności gospodarczej. 2 Przez użyte w niniejszym Regulaminie określenia należy rozumieć: 1) Bank Podkarpacki Bank Spółdzielczy w Sanoku, 2) Jednostka organizacyjna Banku Oddział Banku, Oddział Operacyjny, Punkt Obsługi Klienta 3) Umowa Umowa o prowadzenie przez Podkarpacki Bank Spółdzielczy rachunków lokat terminowych w walutach wymienialnych, którą Bank zawarł z podmiotem występującym o otwarcie lokaty, 4) rachunek bankowy rachunek płatny na każde żądanie w walucie wymienialnej otwarty i prowadzony przez Bank, 5) lokata każdy rodzaj rachunku lokaty terminowej w walutach wymienialnych otwarty i prowadzony przez Bank, 6) Posiadacz lokaty podmiot, który zawarł z Bankiem Umowę, 7) pełnomocnik osoba fizyczna posiadająca pełnomocnictwo do dysponowania rachunkiem lokaty terminowej w walutach wymienialnych, 8) Karta Wzorów Podpisów dokument wskazujący: osoby upoważnione do dysponowania lokatą z tytułu zajmowanych stanowisk jak i udzielonych pełnomocnictw, sposób podpisywania dyspozycji jak również wzór stempla firmowego, który będzie stosowany na wszystkich dokumentach składanych przez Posiadacza lokaty, 9) rezydent osoba fizyczna oraz inny podmiot mający odpowiednio miejsce zamieszkania bądź siedzibę w kraju, 10) nierezydent osoba fizyczna mająca miejsce zamieszkania za granicą, oraz osoby prawne mające siedzibę za granicą, a także inne podmioty mające siedzibę za granicą, posiadające zdolność zaciągania zobowiązań i nabywania praw we własnym imieniu, 11) kraj Rzeczpospolita Polska, 12) waluty wymienialne waluty obce określane jako wymienialne przez Prezesa Narodowego Banku Polskiego, 13) waluty obce pieniądze nie będące w kraju prawnym środkiem płatniczym, 14) Komunikat Banku Komunikat informacyjny Podkarpackiego Banku Spółdzielczego dla Posiadaczy lokat podawany do wiadomości w Jednostkach organizacyjnych Banku. 15) Taryfa opłat i prowizji za czynności bankowe obowiązująca w Podkarpackim Banku Spółdzielczym taryfa opłat i prowizji pobieranych za czynności bankowe w obrocie krajowym i w obrocie wartościami dewizowymi, 3 1. Poszczególne produkty depozytowe opisane w niniejszym Regulaminie dostępne są pod warunkiem ich obecności w aktualnej ofercie Banku. 2. Aktualną ofertę produktową Banku w zakresie rachunków lokat terminowych w walutach wymienialnych dla podmiotów prowadzących działalność gospodarczą i innych jednostek organizacyjnych zawiera Komunikat Banku będący załącznikiem do niniejszego Regulaminu Posiadaczami lokat mogą być: 1) osoby prawne, 2) jednostki organizacyjne nie mające osobowości prawnej, o ile posiadają zdolność zaciągania zobowiązań i nabywania praw we własnym imieniu, 3) prowadzące działalność w kraju: przedsiębiorstwa, przedstawicielstwa i oddziały utworzone przez nierezydentów, 4) osoby fizyczne prowadzące działalność gospodarczą, 5) osoby fizyczne uprawnione do wykonywania wolnych zawodów np.: radca prawny, adwokat, notariusz, lekarz, lekarz stomatolog, pielęgniarka, rzecznik patentowy itd. 6) rolnicy, 7) jednostki sektora finansów publicznych. 2. Bank otwiera lokaty dla podmiotów, o których mowa w ust.1 o ile posiadają one status rezydenta. 5 3

4 1. Środki pieniężne zgromadzone na lokatach podlegają oprocentowaniu według zmiennej lub stałej stopy procentowej podawanej w stosunku rocznym, w wysokości określanej Uchwałą Zarządu Banku dla danego rodzaju lokaty. 2. Oprocentowanie środków pieniężnych rozpoczyna się od dnia ich wpłaty/ wpływu na lokatę, a kończy się z dniem poprzedzającym ich wypłatę włącznie Bank zastrzega sobie prawo zmiany wysokości oprocentowania środków zgromadzonych na lokacie w czasie trwania umowy, bez konieczności wypowiadania jej w tej części. 2. Zmiana wysokości oprocentowania lokat prowadzonych w walutach wymienialnych może być dokonana w przypadku wystąpienia zmiany wysokości przynajmniej jednego spośród podanych niżej czynników: 1) zmiany podstawowych stóp procentowych Narodowego Banku Polskiego, 2) zmiany wskaźnika wzrostu cen towarów i usług konsumpcyjnych, 3) zmiany poziomu rezerw obowiązkowych Narodowego Banku Polskiego i zasad ich odprowadzania, 4) zmiany cen środków finansowych na rynku międzybankowym w tym stawki EURIBOR, LIBOR. Zmiana oprocentowania następuje na podstawie uchwały Zarządu Banku i wchodzi w życie z dniem określonym w tej uchwale. 3. W przypadku zmian wysokości oprocentowania środków zgromadzonych na lokacie w trakcie trwania okresu umownego - dla lokat: 1) oprocentowanych według zmiennej stopy, odsetki naliczane są do dnia poprzedzającego dokonanie zmiany według dotychczasowych stawek oprocentowania, a od dnia zmiany według nowych stawek oprocentowania. 2) oprocentowanych według stałej stopy, wysokość oprocentowania ustalona w chwili otwarcia lokaty obowiązuje przez cały okres umowny przy czym lokaty odnowione na kolejny taki sam okres umowny podlegają oprocentowaniu według stopy obowiązującej w Banku w dniu odnowienia. 4. zmianie oprocentowania Bank będzie informował Posiadacza rachunku poprzez umieszczenie komunikatów w lokalach Banku oraz na stronie internetowej Banku 5. Tabela aktualnych stawek oprocentowania jest podawana do wiadomości poprzez wywieszenie odpowiedniej informacji w Jednostkach organizacyjnych Banku Kwota lokaty podlega oprocentowaniu za rzeczywistą liczbę dni pozostawania środków na lokacie. Jako podstawę do obliczeń należnych odsetek przyjmuje się faktyczną liczbę dni kalendarzowych w miesiącu i 365 dni w roku. 2. Odsetki naliczane są w walucie lokaty. 8 Okres umowny lokaty rozpoczyna się od dnia wpłaty/ wpływu środków pieniężnych na lokatę (dzień otwarcia), a kończy: 1) w przypadku lokat typu O/N w dniu następującym po dniu otwarcia lokaty, 2) w przypadku lokat oznaczonych w dniach z upływem ostatniego dnia okresu umownego, 3) w przypadku lokat oznaczonych w tygodniach bądź w miesiącach z upływem dnia poprzedzającego dzień, który nazwą lub datą odpowiada dniowi otwarcia lokaty, a gdyby takiego dnia w ostatnim miesiącu nie było z ostatnim dniem tego miesiąca Bank zapewnia Posiadaczowi lokaty zachowanie tajemnicy bankowej w zakresie określonym w ustawie Prawo bankowe. 2. Bank zapewnia ochronę danych osobowych osób reprezentujących Posiadacza lokaty i pełnomocników zgodnie z przepisami ustawy o ochronie danych osobowych Bank odpowiada całym swoim majątkiem za zobowiązania z tytułu lokat prowadzonych w Banku. 2. Środki na rachunku w Banku objęte są gwarancjami określonymi w ustawie o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym. ROZDZIAŁ II. ZAWARCIE UMOWY Bank otwiera i prowadzi lokaty na podstawie pisemnej Umowy zawartej z Posiadaczem lokaty. 2. Zawarcie Umowy następuje z chwilą podpisania jej przez obie strony reprezentowane przez osoby upoważnione do składania oświadczeń woli w zakresie praw i obowiązków majątkowych. 3. Osoby reprezentujące stronę występującą o otwarcie lokaty zobowiązane są do okazania dowodu osobistego lub paszportu z kartą stałego pobytu w przypadku rezydenta bądź paszportu zagranicznego w przypadku nierezydenta. 4. Podpisy na Umowie powinny być złożone w obecności pracownika Banku. 5. Przed zawarciem umowy Klient będący osobą, o której mowa w 4 ust 1 pkt 4), 5) i 6) składa dobrowolne oświadczenie o wyrażeniu zgody na przetwarzanie danych osobowych 4

5 obejmujących jego miejsce urodzenia, nr telefonu, adresy zameldowania, zamieszkania i do korespondencji, fakt posiadania lub nieposiadania obywatelstwa USA, fakt posiadania nieposiadania statusu rezydenta podatkowego USA oraz Numer Identyfikujący Podatnika (TIN) w przypadku osób będących rezydentem podatkowym USA w celu określenia przez Bank czy Klient jest rezydentem USA dla celów podatkowych. Treść oświadczenia zawiera Załącznik Nr 1a do Regulaminu. Złożenie oświadczenia i wyrażenie zgody na przetwarzanie danych jest dobrowolne. Zgoda na przetwarzanie danych zawartych w oświadczeniu może być przez Posiadacza wycofana w każdym czasie. Posiadacz ma prawo dostępu do treści danych przekazanych Bankowi i możliwości ich zmiany i poprawiania. 6. Odmowa wyrażenia zgody, opisanej w ust. 5 nie stanowi przeszkody w zawarciu umowy rachunku. 7. Złożenie oświadczenia opisanego w ust. 5 przed zawarciem umowy rachunku lokaty terminowej w walutach wymienialnych nie jest wymagane, w przypadku, gdy Klient oświadczenie takie złożył w związku z zawarciem innego rachunku bankowego w Podkarpackim Banku Spółdzielczym. 11¹ W przypadku lokat zakładanych przez osoby fizyczne prowadzące działalność gospodarczą, spółki cywilne, spółki osobowe prawa handlowego tj. spółki partnerskie, jawne i komandytowe środki na rachunek lokaty, mogą być wpłacane jedynie w drodze przelewu z rachunku bieżącego lub rachunku pomocniczego Posiadacza prowadzonego przez Bank. Po upływie Okresu trwania Lokaty Bank przekazuje zdeponowane środki na rachunek bieżący lub odpowiednio pomocniczy. 12 Zawarcie Umowy przez pełnomocnika może nastąpić na podstawie pełnomocnictwa sporządzonego w formie aktu notarialnego lub na podstawie pełnomocnictwa uwierzytelnionego notarialnie. ROZDZIAŁ III. PEŁNOMOCNICTWO Posiadacz lokaty może ustanowić pełnomocnika do dysponowania środkami pieniężnymi zgromadzonymi na lokacie. 2. Pełnomocnikiem Posiadacza lokaty może być osoba fizyczna posiadająca pełną zdolność do czynności prawnych będąca rezydentem bądź nierezydentem przy czym pełnomocnik będący nierezydentem może zlecać wypłaty na swoją rzecz lub na rzecz osób trzecich jak też dokonywać wywozu za granicę kwot pochodzących z lokat tylko zgodnie z przepisami Prawa dewizowego. W szczególnych przypadkach pełnomocnikiem Posiadacza rachunku może być również osoba prawna. W takim razie dyspozycje dotyczące tego rachunku składają osoby umocowane do działania w imieniu tej osoby prawnej. 3. Pełnomocnik jest uprawniony do dysponowania środkami pieniężnymi zgromadzonymi na lokacie w zakresie udzielonego pełnomocnictwa. 4. Odpowiedzialność za czynności podejmowane przez pełnomocnika ponosi Posiadacz lokaty Pełnomocnictwo może być ustanowione przez Posiadacza lokaty jedynie w formie pisemnej: 1) w Karcie Wzorów Podpisów bezpośrednio w Jednostce organizacyjnej Banku prowadzącej jego lokatę przy czym pełnomocnictwo to musi być potwierdzone, złożonymi w obecności pracownika Banku, podpisami osób upoważnionych do składania oświadczeń woli w zakresie praw i obowiązków majątkowych Posiadacza lokaty, 2) w oparciu o przesłany drogą korespondencyjną dokument, zawierający odpowiednią dyspozycję Posiadacza lokaty o ustanowieniu pełnomocnika, poświadczony: a) w kraju przez: - upoważnionego pracownika Banku lub - notariusza, b) za granicą przez: - polską placówkę dyplomatyczną (konsularną) lub - notariusza. 2. Pełnomocnictwo staje się skuteczne od momentu złożenia wzoru podpisu przez pełnomocnika w Jednostce organizacyjnej Banku prowadzącej rachunek. 3. Uchylony Pełnomocnictwo może być udzielone jako: 1) stałe w zakresie: a) pełnym, to jest obejmującym wszystkie uprawnienia Posiadacza lokaty włącznie z: - dokonywaniem wypłat na rzecz własną i osób trzecich, 5

6 - otwieraniem w ramach tej samej Umowy innych rachunków lokat terminowych w walutach wymienialnych, - negocjowaniem i podejmowaniem decyzji w zakresie oprocentowania i innych warunków prowadzenia rachunków lokat terminowych w walutach wymienialnych, - wypowiadaniem umowy i określeniem sposobu zadysponowania środkami zgromadzonymi na rachunkach lokat terminowych w walutach wymienialnych, b) szczególnym, to jest obejmującym umocowania do czynności określonego rodzaju lub poszczególnych czynności, 2) jednorazowe, w ramach którego pełnomocnik może dokonać jednorazowej czynności ściśle określonej w treści pełnomocnictwa. 2. Pełnomocnictwo powinno zawierać dane Posiadacza lokaty i osoby upoważnionej oraz inne dane osobowe pozwalające na określenie tożsamości pełnomocnika, rodzaj czynności, do której osoba ta została upoważniona oraz poświadczony podpis Posiadacza lokaty. 16 Bank nie przyjmuje dalszych pełnomocnictw udzielonych przez pełnomocników Pełnomocnictwo może być w każdej chwili zmienione lub odwołane przez Posiadacza lokaty na podstawie pisemnej dyspozycji. Bank dopuszcza odwołanie pełnomocnictwa korespondencyjnie z uwzględnieniem postanowień Odwołanie pełnomocnictwa lub zmiana zakresu pełnomocnictwa stają się skuteczne z chwilą złożenia w Jednostce organizacyjnej Banku prowadzącej lokatę, dyspozycji odwołującej bądź zmieniającej zakres pełnomocnictwa lub wpływu odwołania pełnomocnictwa do Jednostki Organizacyjnej Banku. ROZDZIAŁ IV. DYSPONOWANIE ŚRODKAMI NA LOKACIE 18 Posiadacz lokaty jest uprawniony, w ramach obowiązujących przepisów prawa oraz zgodnie z postanowieniami niniejszego Regulaminu i Umowy, do swobodnego dysponowania środkami znajdującymi się na jego lokacie. 19 (Uchylony) 20 Bank realizuje wyłącznie dyspozycje, które są podpisane oraz opatrzone stemplem firmowym zgodnie ze wzorami złożonymi na Karcie Wzorów Podpisów Wpłaty na lokaty w walucie wymienialnej oraz wypłaty z tych lokat mogą być dokonywane: 1) w walucie rachunku, 2) w innej walucie wymienialnej z zastrzeżeniem ust. 2, 3) w walucie polskiej, 2. Wpłaty na lokaty oraz wypłaty z lokat mogą być dokonywane tylko w walutach określonych w Komunikacie Banku. 3. W przypadku dokonywania wpłat lub wypłat z rachunku w walucie innej niż waluta rachunku Bank dokonuje przeliczenia walut według kursu obowiązującego w Banku w momencie dokonywania operacji wpłaty lub wypłaty środków: a) kupna / sprzedaży dla dewiz do rozliczeń operacji bezgotówkowych, b) kupna / sprzedaży dla pieniędzy do rozliczeń operacji gotówkowych. 4. Bank zobowiązuje się do wykonania dyspozycji Posiadacza lokaty w dniu jej złożenia, nie później niż w terminie dwóch dni roboczych dla Banku od dnia jej otrzymania. Za dni robocze uważa się wszystkie dni od poniedziałku do piątku za wyjątkiem dni ustawowo wolnych od pracy. Odszkodowanie za zawinione niewykonanie lub nienależyte wykonanie przez Bank Umowy ogranicza się do wysokości rzeczywistej i udowodnionej straty (damnum emergens), przy czym odszkodowanie za nieterminową realizację dyspozycji rozliczeniowej Posiadaczy lokaty z winy Banku, ogranicza się do równowartości odsetek ustawowych za okres zwłoki od kwoty na jaką opiewała dyspozycja rozliczeniowa. W przypadku dyspozycji wypłaty w obrocie dewizowym, złożonej przez Posiadacza lokaty w jego ciężar, warunki i terminy jej realizacji są określane każdorazowo w treści takiej dyspozycji złożonej przez Posiadacza, pod warunkiem przyjęcia jej do realizacji przez Bank ROZDZIAŁ V. LOKATY TERMINOWE STANDARD W WALUTACH WYMIENIALNYCH Bank otwiera i prowadzi lokaty terminowe Standard w walutach wymienialnych w ramach Umowy, o której mowa w 11. 6

7 2. Otwarcie lokaty terminowej Standard w walutach wymienialnych następuje po podpisaniu przez osoby upoważnione do składania oświadczeń woli w zakresie praw i obowiązków majątkowych Posiadacza lokaty, dokumentu Potwierdzenia otwarcia lokaty... nie wcześniej jednak niż po wpływie/ wpłacie środków pieniężnych na tę lokatę. 3. Dokument Potwierdzenie otwarcia lokaty... potwierdza otwarcie lokaty terminowej Standard w walutach wymienialnych i stanowi integralną część Umowy Bank dopuszcza możliwość otwarcia i prowadzenia lokat terminowych Standard w walutach wymienialnych dla podmiotów nie posiadających rachunków bankowych w Banku. 2. Podmiot, o którym mowa w ust. 1 ubiegający się o otwarcie lokaty terminowej Standard w walutach wymienialnych przed zawarciem Umowy winien złożyć w Banku, w zależności od swojego statusu prawnego, następujące dokumenty: 1) aktualny (ważny 3 miesiące od daty wystawienia) dokument urzędowy zawierający podstawowe dane o wnioskodawcy oraz informujący o jego statusie prawnym przy czym oddziały i przedstawicielstwa w kraju nierezydentów załączają odpowiednio wyciąg z rejestru przedsiębiorców lub wyciąg z ewidencji przedstawicielstw przedsiębiorców zagranicznych, 2) pełnomocnictwa osób uprawnionych do składania oświadczeń woli w zakresie praw i obowiązków majątkowych o ile dane te nie wynikają z dokumentu, o którym mowa powyżej oraz pełnomocnictwa innych osób uprawnionych do dysponowania środkami zgromadzonymi na rachunku lub innych czynności związanych z funkcjonowaniem rachunku, 3) zawiadomienie o nadaniu numeru statystycznego (regon) oraz numeru NIP, 4) Kartę Wzorów Podpisów, 5) inne dokumenty jeżeli obowiązek ten wynika z przepisów prawa lub odrębnych przepisów Banku. 3. Dokumenty dołączone do wniosku składane są w oryginałach. Bank sporządza kserokopie złożonych dokumentów i potwierdza ich zgodność z oryginałem. Oryginały dokumentów Bank zwraca wnioskodawcy. 4. W razie stwierdzenia braku wymaganych dokumentów Bank zwraca się do wnioskodawcy o ich uzupełnienie. 5. Posiadacz lokaty, w przypadku zmiany treści dokumentów, o których mowa w ust.2, zobowiązany jest niezwłocznie dostarczyć do Banku zaktualizowane dokumenty. 6. Wszelkie dokumenty wystawione w języku obcym winny być przetłumaczone przez tłumacza przysięgłego. Tłumaczenie dokumentów dokonane za granicą powinno być potwierdzone przez polską placówkę konsularną/ wydział konsularny polskiego przedstawicielstwa dyplomatycznego Bank otwiera lokaty terminowe Standard w walutach wymienialnych drogą korespondencyjną dla podmiotów, które zawarły z Bankiem Umowę. 2. Otwarcie lokaty terminowej Standard w walutach wymienialnych drogą korespondencyjną następuje w oparciu o pisemną dyspozycję przesłaną do Banku. 3. Dyspozycja winna być podpisana przez osoby upoważnione do składania oświadczeń woli w zakresie praw i obowiązków majątkowych Posiadacza lokaty i opatrzona stemplem firmowym, zgodnie ze wzorami złożonymi na Karcie Wzorów Podpisów. 4. Bank otwiera lokatę terminową Standard w walutach wymienialnych po otrzymaniu pisemnej dyspozycji, w dniu wpłaty/ wpływu środków pieniężnych do Banku. 5. Środki pieniężne, które wpłynęły wcześniej niż dyspozycja przechowywane są: 1) na rachunku bankowym, gdy Posiadacz lokaty posiada tego typu rachunek w Banku, 2) na nie oprocentowanym rachunku gdy Posiadacz lokaty nie posiada rachunku bankowego w Banku Dyspozycja, powinna zawierać: 1) nazwę firmy, 2) adres siedziby firmy, 3) istniejący numer umowy, w ramach której ma być otwarta lokata terminowa Standard, 4) walutę, termin i wysokość kwoty wnoszonej, 5) sposób oprocentowania lokaty terminowej Standard zgodny z ofertą Banku, 6) informacji o sposobie wniesienia wpłaty, 7) oświadczenie o posiadaniu obowiązującego w dniu składania dyspozycji Regulaminu i uznania jego wiążącego charakteru. 2. Dopuszcza się dwa sposoby dokonania wpłaty środków pieniężnych na lokatę terminową Standard w walutach wymienialnych otwieraną drogą korespondencyjną: 1. dokonanie wpłaty gotówkowej przez pełnomocnika, 2. przelew z rachunku bankowego. 7

8 3. Bank nie realizuje dyspozycji w przypadku jej niezgodności z ofertą Banku. 26 Środki pieniężne znajdujące się na lokacie terminowej Standard w walutach wymienialnych oprocentowane są według zmiennej stawki oprocentowania, ustalonej przez Zarząd Banku, w stosunku rocznym Okresy umowne, minimalna kwota środków pieniężnych niezbędna do otwarcia lokaty terminowej Standard w walutach wymienialnych oraz waluty wymienialne w jakich Bank je prowadzi, zawiera Komunikat Banku stanowiący załącznik do niniejszego Regulaminu. 2. Wysokość oprocentowania dla lokat terminowych Standard w walutach wymienialnych, podawana jest do wiadomości klientów poprzez wywieszenie odpowiedniej informacji w lokalach Jednostek organizacyjnych Banku Bank dopuszcza możliwość negocjowania warunków oprocentowania lokat terminowych Standard w walutach wymienialnych na których lokowane będą środki pieniężne w wysokości przekraczającej ustaloną w Komunikacie Banku kwotę. 2. Zmiana stawki oprocentowania lokaty prowadzonej na indywidualnych zasadach następuje proporcjonalnie do zmiany stawki oprocentowania lokaty standardowej. 3. Lokaty terminowe Standard prowadzone na indywidualnych zasadach nie podlegają odnowieniu W umownym okresie przechowywania środków pieniężnych na lokacie terminowej Standard w walutach wymienialnych Posiadacz lokaty nie może złożyć dyspozycji zmiany waluty oraz nie może dokonywać wpłat uzupełniających ani częściowych wypłat. 2. Wypłata części lub całości środków z lokaty terminowej Standard w walutach wymienialnych w trakcie trwania okresu umownego, stanowi naruszenie warunków prowadzenia lokaty i jej zerwanie oraz powoduje naliczenie przez Bank odsetek w wysokości połowy stawki ustalonej dla środków na rachunku płatnym na każde żądanie w walucie rachunku, obowiązującej w dniu wypłaty. 3. Odsetki od lokat Standard w walutach wymienialnych podjętych w trakcie trwania okresu umownego, naliczane są od dnia będącego początkiem okresu umownego, w którym następuje zerwanie lokaty do dnia poprzedzającego dzień wypłaty włącznie Odsetki od lokat terminowych Standard w walutach wymienialnych stawiane są do dyspozycji Posiadacza lokaty w pierwszym dniu roboczym po upływie okresu umownego. 2. Odsetki mogą być podjęte w dowolnym terminie, nie później jednak niż do końca okresu umownego następującego po okresie umownym, za który zostały naliczone. Odsetki które nie zostały podjęte w tym czasie podlegają kapitalizacji. 31 Po upływie okresu umownego Bank automatycznie odnawia lokatę terminową Standard w walutach wymienialnych na kolejny taki sam okres umowny, na warunkach obowiązujących w dniu jej każdorazowego odnowienia, o ile do dnia upływu okresu umownego (włącznie), nie została złożona inna dyspozycja. ROZDZIAŁ VI. LOKATY KRÓTKOTERMINOWE W WALUTACH WYMIENIALNYCH Bank otwiera i prowadzi lokaty krótkoterminowe w walutach wymienialnych w ramach Umowy, o której mowa w Otwarcie lokaty krótkoterminowej w walutach wymienialnych następuje po podpisaniu przez osoby upoważnione do składania oświadczeń woli w zakresie praw i obowiązków majątkowych Posiadacza lokaty, dokumentu Potwierdzenia otwarcia lokaty... nie wcześniej jednak niż po wpływie/ wpłacie środków pieniężnych na tę lokatę. 3. Dokument Potwierdzenie otwarcia lokaty... potwierdza otwarcie lokaty krótkoterminowej w walutach wymienialnych i stanowi integralną część Umowy Bank otwiera i prowadzi lokaty krótkoterminowe w walutach wymienialnych wyłącznie dla podmiotów posiadających rachunki bankowe w Banku. 2. Bank nie otwiera lokat krótkoterminowych w walutach wymienialnych drogą korespondencyjną. 34 Bank otwiera lokaty krótkoterminowe w walutach wymienialnych na okres 7, 14 i 21 dni. 8

9 35 1. Środki pieniężne znajdujące się na lokatach krótkoterminowych w walutach wymienialnych oprocentowane są według stałej stopy procentowej, podawanej w stosunku rocznym. 2. Wysokość stopy procentowej ustalana jest w oparciu o wysokość aktualnych stawek procentowych obowiązujących na rynku międzybankowym. 3. Rodzaj walut w jakich lokaty krótkoterminowe są prowadzone oraz minimalna kwota środków pieniężnych niezbędna do otwarcia lokat tego typu zawiera Komunikat Banku stanowiący załącznik do niniejszego Regulaminu. 4. Wysokość oprocentowania dla lokat krótkoterminowych w walutach wymienialnych, podawana jest do wiadomości klientów poprzez wywieszenie odpowiedniej informacji w lokalach Jednostek organizacyjnych Banku. 36 Bank dopuszcza możliwość negocjowania warunków oprocentowania lokat krótkoterminowych w walutach wymienialnych, na których lokowane będą środki pieniężne w wysokości przekraczającej ustaloną w Komunikacie Banku kwotę W umownym okresie przechowywania środków pieniężnych na lokatach krótkoterminowych w walutach wymienialnych, Bank nie przyjmuje wpłat uzupełniających i nie dokonuje częściowych wypłat. 2. Każda wypłata środków z lokat krótkoterminowych w walutach wymienialnych w trakcie trwania okresu umownego, stanowi naruszenie warunków prowadzenia lokaty i jej zerwanie. 3. W przypadku zerwania lokat krótkoterminowych w walutach wymienialnych Bank nie nalicza odsetek za okres utrzymania lokaty. 38 Po upływie okresu umownego środki zgromadzone na lokacie krótkoterminowej w walutach wymienialnych wraz z naliczonymi odsetkami będą zgodnie z dyspozycją Posiadacza lokaty przekazane na wskazany przez niego rachunek bankowy. 39 Lokaty krótkoterminowe w walutach wymienialnych nie podlegają odnowieniu po upływie okresu umownego. ROZDZIAŁ VII. LOKATY TYPU O/N OVER/NIGHT W WALUTACH WYMIENIALNYCH 40 Bank otwiera i prowadzi lokaty typu O/N over/night w walutach wymienialnych w ramach Umowy, o której mowa w Bank otwiera i prowadzi lokaty typu O/N over/night w walutach wymienialnych wyłącznie dla podmiotów posiadających rachunki bankowe w Banku. 2. Bank nie otwiera lokat typu O/N over/night w walutach wymienialnych drogą korespondencyjną Przez lokatę typu O/N over/night w walutach wymienialnych należy rozumieć jednodniową lokatę, na którą przeksięgowywane są automatycznie, po zamknięciu salda dnia, środki pieniężne stanowiące nadwyżki na rachunku bankowym Posiadacza lokaty. 2. Środki pieniężne wraz z naliczonymi odsetkami zwracane są na rachunek bankowy Posiadacza lokaty, następnego dnia rano przy czym jeżeli dniem tym jest dzień wolny od pracy dla Banku zwrot środków pieniężnych wraz z naliczonymi odsetkami, w tym za dni wolne, następuje w pierwszym dniu roboczym dla Banku. 3. Wysokość środków pieniężnych przeksięgowywanych automatycznie z rachunku bankowego Posiadacza lokaty, na lokatę typu O/N over/night w walutach wymienialnych nie może być mniejsza od kwoty określonej w Komunikacie Banku. 4. Wpłaty na lokatę typu O/N over/night w walutach wymienialnych dokonywane są wyłącznie poprzez obciążenie rachunku bankowego Posiadacza lokaty Środki pieniężne znajdujące się na lokacie typu O/N over/night w walutach wymienialnych oprocentowane są według stałej stopy procentowej, podawanej w stosunku rocznym. 2. Wysokość stopy procentowej ustalana jest w oparciu o wysokość aktualnych stawek procentowych oferowanych na rynku międzybankowym. 3. Rodzaj walut w jakich lokaty typu O/N over/night w walutach wymienialnych są prowadzone oraz minimalna kwota środków pieniężnych niezbędna do otwarcia lokat tego typu zawiera Komunikat Banku stanowiący załącznik do niniejszego Regulaminu. 9

10 4. Wysokość oprocentowania dla lokat typu O/N w walutach wymienialnych, podawana jest do wiadomości klientów poprzez wywieszenie odpowiedniej informacji w lokalach Jednostek organizacyjnych Banku. 44 Bank dopuszcza możliwość negocjowania warunków oprocentowania lokat typu O/N over/night w walutach wymienialnych, na których lokowane będą środki pieniężne w wysokości przekraczającej ustaloną w Komunikacie Banku kwotę. 45 Zamknięcie lokaty typu O/N over/night w walutach wymienialnych wymaga formy pisemnej i następuje na podstawie odwołania upoważnienia do automatycznego przeksięgowania środków pieniężnych z rachunku bankowego, złożonego przez Posiadacza lokaty w chwili zawarcia Umowy. ROZDZIAŁ VIII. ROZWIĄZANIE UMOWY Rozwiązanie umowy następuje w wyniku wypowiedzenia Umowy przez Posiadacza lokaty lub przez Bank z zachowaniem 30 dniowego terminu wypowiedzenia przy czym termin wypowiedzenia liczy się od dnia doręczenia wypowiedzenia drugiej stronie, z uwzględnieniem postanowień Wypowiedzenia Umowy przez którąkolwiek ze stron wymaga zachowania formy pisemnej i powinno być podpisane przez osoby upoważnione do składania oświadczeń woli w zakresie praw i obowiązków majątkowych wypowiadającego Bank może wypowiedzieć Umowę tylko z ważnych powodów, a w szczególności w przypadku stwierdzenia: 1) przedłożenia przez Posiadacza lokaty dokumentów fałszywych lub poświadczających nieprawdę, 2) rażącego niedopełnienia przez Posiadacza lokaty obowiązków wynikających z Umowy i postanowień niniejszego Regulaminu oraz powszechnie obowiązujących przepisów prawa, 3) utraty uprawnień do prowadzenia działalności gospodarczej zarobkowej lub rolniczej, 4) upływu 12 miesięcy od dnia dokonania całkowitej wypłaty środków ze wszystkich lokat prowadzonych w ramach Umowy. 2. Bank może wypowiedzieć Umowę ze skutkiem natychmiastowym z powodu upadłości lub likwidacji Posiadacza lokaty W każdym przypadku wypowiedzenia Umowy Posiadacz lokaty, najpóźniej w ostatnim dniu terminu wypowiedzenia, podaje sposób zadysponowania środkami pieniężnymi znajdującymi się na lokacie. 2. Brak dyspozycji Posiadacza lokaty, o której mowa w ust. 1 powoduje, że: 1) w przypadku rozwiązania Umowy przez Bank środki pieniężne znajdujące się na lokacie zostaną przeniesione na nieoprocentowane konto przejściowe, z dniem upływu terminu wypowiedzenia, 2) w przypadku rozwiązania Umowy przez Posiadacza lokaty - lokaty otwarte przed dniem doręczenia wypowiedzenia, ulegną rozwiązaniu z upływem okresu umownego, w czasie którego nastąpiło wypowiedzenie. ROZDZIAŁ X. POSTANOWIENIA KOŃCOWE Bank zastrzega sobie prawo zmiany postanowień niniejszego Regulaminu. 2. O zakresie zmian wprowadzanych w niniejszym Regulaminie, Bank zawiadamia Posiadacza lokaty pisemnie listem poleconym lub w inny sposób za potwierdzeniem odbioru, przesyłając jednocześnie nową wersję Regulaminu. 3. Bank nie zawiadamia Posiadacza rachunku o zmianach Komunikatu Banku będącego załącznikiem do niniejszego Regulaminu. Aktualnie obowiązujący Komunikat Banku podawany jest do wiadomości klientów poprzez wywieszenie w lokalach Jednostek organizacyjnych Banku. 4. W terminie 14 dni od dnia otrzymania treści wprowadzonych zmian, Posiadacz lokaty może złożyć w Jednostce organizacyjnej Banku prowadzącej rachunek pisemne oświadczenie o odmowie przyjęcia zmian. Jeżeli oświadczenia takie nie zostanie złożone jest to równoznaczne z akceptacją wprowadzanych zmian. 5. Złożenie przez Posiadacza lokaty oświadczenia, o którym mowa w ust. 3, powoduje rozwiązanie Umowy wskutek wypowiedzenia przez Posiadacza lokaty, w terminie 30 dni od dnia wpływu tego oświadczenia do Banku. Lokaty otwarte przed dniem wejścia w życie zmian niniejszego Regulaminu ulegają rozwiązaniu po upływie okresu umownego, w czasie którego nastąpiło wypowiedzenie. 10

11 50 1. Za czynności związane z obsługą rachunków bankowych, Bank pobiera prowizje i opłaty, zgodnie z Taryfą opłat i prowizji za czynności bankowe 2. Niezależnie od przyjętej corocznej indeksacji opłat Bank zastrzega sobie prawo dokonania zmiany stawek opłat i prowizji w czasie trwania Umowy, bez konieczności wypowiadania jej w tej części. 3. Zmiana stawek opłat i prowizji może nastąpić w przypadku wystąpienia jednego z poniższych warunków: 1) zmiany sytuacji gospodarczej w kraju, 2) zmiany wewnętrznych kosztów obsługi klientów przez Bank, 3) zmiany zakresu lub formy wykonywania danej czynności, 4) zmiany wynikającej z dostosowania oferty Banku do ofert konkurencyjnych, 5) zmiany powszechnie obowiązujących przepisów prawa związanych z funkcjonowaniem Banku. 4. Taryfa opłat i prowizji za czynności bankowe udostępniana jest w Jednostkach organizacyjnych Banku Wszelkie pisma kierowane przez Bank do Posiadacza lokaty na ostatni wskazany przez niego adres - uważa się za doręczone. 2. Za datę doręczenia uważa się również datę pierwszego awizowania przesyłki poleconej nie doręczonej, wysłanej na ostatni znany Bankowi adres Posiadacza lokaty. 52 Zmiany warunków Umowy, wynikające ze zmian powszechnie obowiązujących przepisów prawa, nie wymagają wypowiedzenia, a informacje o tych zmianach Bank zamieszcza w Komunikatach Banku Posiadacz ma prawo złożyć skargę/reklamację i zgłosić w niej zastrzeżenia dotyczące wszelkich usług świadczonych przez Bank lub wykonywanej przez Bank działalności: 1) osobiście w każdej placówce Banku obsługującej klientów, 2) przesyłką pocztową na adres korespondencyjny Banku, 3) telefonicznie pod numerem Biura Obsługi Klienta: lub , 4) pocztą elektroniczną na adres Biura Obsługi Klienta bok@pbsbank.pl. Posiadacz będący użytkownikiem Usługi PBSBank24 może również złożyć skargę/reklamację po zalogowaniu się do tej usługi, wybierając zakładkę Wiadomości. Skarga/reklamacja może być złożona w formie: 1) pisemnej osobiście w placówce Banku obsługującej klientów albo przesyłką pocztową wysłaną na adres korespondencyjny Banku, 2) ustnej telefonicznie pod numerem Biura Obsługi Klienta lub osobiście do protokołu podczas wizyty w placówce Banku, 3) elektronicznej za pośrednictwem wiadomości lub usługi PBSBank24. Wraz ze składaną skargą/reklamacją Posiadacz powinien dostarczyć do Banku dokumenty wykazujące jej zasadność o ile takie posiada. Złożenie skargi/reklamacji niezwłocznie po powzięciu przez Posiadacza zastrzeżeń ułatwi i przyspieszy jej rzetelne rozpatrzenie. Na wniosek Posiadacza Bank może potwierdzić złożenie skargi/reklamacji w trybie z nim uzgodnionym. 2. Bank udziela odpowiedzi na skargę/reklamację w formie: 1) pisemnej, listem poleconym wysłanym na adres korespondencyjny Posiadacza albo 2) pocztą elektroniczną na adres zarejestrowany w systemie Banku lub podany w treści skargi/reklamacji, pod warunkiem, że Posiadacz wnioskował o udzielenie odpowiedzi w tej formie. 3. Bank udziela odpowiedzi na skargę/reklamację w terminie 30 dni od dnia jej otrzymania. W szczególnie skomplikowanych przypadkach, uniemożliwiających rozpatrzenie skargi/reklamacji i udzielenie odpowiedzi w terminie 30 dni, Bank w informacji przekazywanej Posiadaczowi, zgodnie z zasadami opisanymi w ust. 2: 1) wyjaśnia przyczynę opóźnienia, 2) wskazuje okoliczności, które muszą zostać ustalone dla rozpatrzenia sprawy, 3) określa przewidywany termin rozpatrzenia skargi/reklamacji i udzielenia odpowiedzi, który nie może przekroczyć 60 dni od dnia jej otrzymania. W trakcie rozpatrywania skargi/reklamacji Bank może zwrócić się o dodatkowe wyjaśnienia, dokumenty lub weryfikację i pisemne potwierdzenie zebranych dokumentów. 4. W przypadku nieuwzględnienia roszczeń wynikających ze skargi/reklamacji Posiadacz może: 1) zwrócić się do Zarządu Banku o ponowne rozpatrzenie skargi/reklamacji w terminie 30 dni od daty otrzymania odpowiedzi, 2) skorzystać z instytucji mediacji 3) wystąpić z wnioskiem o rozpatrzenie sprawy do Rzecznika Finansowego jeżeli jest osobą fizyczną, 4) wystąpić z powództwem do sądu powszechnego miejscowo właściwego do rozpoznania sprawy. 5. Bank informuje, że organem nadzoru nad działalnością Banku jest Komisja Nadzoru Finansowego. 11

12 12 Zarząd Podkarpackiego Banku Spółdzielczego