POPRAWKI PL Zjednoczona w róŝnorodności PL 2012/2037(INI) Projekt opinii Theodor Dumitru Stolojan (PE483.

Transkrypt

1 PARLAMENT EUROPEJSKI Komisja Gospodarcza i Monetarna /2037(INI) POPRAWKI 1-32 Theodor Dumitru Stolojan (PE v01-00) w sprawie wdroŝenia dyrektywy 2008/48/WE w sprawie kredytu konsumenckiego (2012/2037(INI)) AM\ doc PE v01-00 Zjednoczona w róŝnorodności

2 AM_Com_NonLegOpinion PE v /18 AM\ doc

3 1 Andreas Mölzer Ustęp 1 1. wzywa do tego, aby instytucje finansowe były zobowiązane do udzielania konsumentom stosownych informacji dotyczących ryzyka związanego z kredytami w walutach obcych oraz wpływu na raty kredytu powaŝnej deprecjacji prawnego środka płatniczego państwa członkowskiego, w którym konsument ma miejsce zamieszkania lub siedzibę, i wzrostu zagranicznej stopy procentowej; uwaŝa, Ŝe informacje te powinny być zawarte we wszystkich materiałach reklamowych dotyczących umów o kredyt konsumencki w walutach obcych, w informacjach udzielanych przed zawarciem umowy oraz w umowach o kredyt konsumencki; 1. wzywa do tego, aby instytucje finansowe były zobowiązane do udzielania konsumentom stosownych informacji dotyczących ryzyka związanego z kredytami w walutach obcych oraz wpływu na raty kredytu powaŝnej deprecjacji prawnego środka płatniczego państwa członkowskiego, w którym konsument ma miejsce zamieszkania lub siedzibę, i wzrostu zagranicznej stopy procentowej; uwaŝa, Ŝe informacje te powinny być zawarte w materiałach reklamowych dotyczących umów o kredyt konsumencki w walutach obcych, w informacjach udzielanych przed zawarciem umowy oraz w umowach o kredyt konsumencki; Or. de 2 Ustęp 1 1. wzywa do tego, aby instytucje finansowe były zobowiązane do udzielania konsumentom stosownych informacji dotyczących ryzyka związanego z kredytami w walutach obcych oraz wpływu na raty kredytu powaŝnej deprecjacji prawnego środka płatniczego państwa członkowskiego, w którym konsument ma miejsce zamieszkania lub siedzibę, i 1. wzywa do tego, aby instytucje finansowe były zobowiązane do udzielania konsumentom dostosowanych do ich potrzeb i przejrzystych informacji dotyczących ryzyka związanego z kredytami w walutach obcych oraz wpływu na raty kredytu powaŝnej deprecjacji prawnego środka płatniczego państwa członkowskiego, w którym konsument ma AM\ doc 3/18 PE v01-00

4 wzrostu zagranicznej stopy procentowej; uwaŝa, Ŝe informacje te powinny być zawarte we wszystkich materiałach reklamowych dotyczących umów o kredyt konsumencki w walutach obcych, w informacjach udzielanych przed zawarciem umowy oraz w umowach o kredyt konsumencki; miejsce zamieszkania lub siedzibę, i wzrostu zagranicznej stopy procentowej; uwaŝa, Ŝe informacje te powinny być zawarte we wszystkich materiałach reklamowych dotyczących umów o kredyt konsumencki w walutach obcych, w informacjach udzielanych przed zawarciem umowy oraz w umowach o kredyt konsumencki; 3 Sven Giegold Ustęp 1 1. wzywa do tego, aby instytucje finansowe były zobowiązane do udzielania konsumentom stosownych informacji dotyczących ryzyka związanego z kredytami w walutach obcych oraz wpływu na raty kredytu powaŝnej deprecjacji prawnego środka płatniczego państwa członkowskiego, w którym konsument ma miejsce zamieszkania lub siedzibę, i wzrostu zagranicznej stopy procentowej; uwaŝa, Ŝe informacje te powinny być zawarte we wszystkich materiałach reklamowych dotyczących umów o kredyt konsumencki w walutach obcych, w informacjach udzielanych przed zawarciem umowy oraz w umowach o kredyt konsumencki; 1. wzywa do tego, aby organy nadzoru zobowiązały instytucje finansowe do udzielania konsumentom stosownych informacji dotyczących ryzyka związanego z kredytami w walutach obcych oraz wpływu na raty kredytu powaŝnej deprecjacji prawnego środka płatniczego państwa członkowskiego, w którym konsument ma miejsce zamieszkania lub siedzibę, i wzrostu zagranicznej stopy procentowej; uwaŝa, Ŝe informacje te powinny być zawarte we wszystkich materiałach reklamowych dotyczących umów o kredyt konsumencki w walutach obcych, w informacjach udzielanych przed zawarciem umowy oraz w umowach o kredyt konsumencki; 4 Arlene McCarthy PE v /18 AM\ doc

5 Ustęp 1 1. wzywa do tego, aby instytucje finansowe były zobowiązane do udzielania konsumentom stosownych informacji dotyczących ryzyka związanego z kredytami w walutach obcych oraz wpływu na raty kredytu powaŝnej deprecjacji prawnego środka płatniczego państwa członkowskiego, w którym konsument ma miejsce zamieszkania lub siedzibę, i wzrostu zagranicznej stopy procentowej; uwaŝa, Ŝe informacje te powinny być zawarte we wszystkich materiałach reklamowych dotyczących umów o kredyt konsumencki w walutach obcych, w informacjach udzielanych przed zawarciem umowy oraz w umowach o kredyt konsumencki; 1. wzywa do tego, aby instytucje finansowe były zobowiązane do udzielania konsumentom pełnych i łatwych do zrozumienia informacji dotyczących ryzyka związanego z kredytami w walutach obcych oraz wpływu na raty kredytu powaŝnej deprecjacji prawnego środka płatniczego państwa członkowskiego, w którym konsument ma miejsce zamieszkania lub siedzibę, i wzrostu zagranicznej stopy procentowej; uwaŝa, Ŝe informacje te powinny być zawarte we wszystkich materiałach reklamowych dotyczących umów o kredyt konsumencki w walutach obcych, w informacjach udzielanych przed zawarciem umowy oraz w umowach o kredyt konsumencki; 5 Ustęp 1a (nowy) 1a. wzywa do tego, by instytucje finansowe były zobowiązane, w odpowiednim czasie przed zawarciem przez konsumenta kaŝdej umowy kredytowej lub przed skorzystaniem przez niego z oferty kredytowej, do udzielenia konsumentowi informacji dostosowanych do jego potrzeb, niezbędnych do porównania kredytów dostępnych na rynku, oceny ich konsekwencji i podjęcia świadomej decyzji co do tego, czy zawrzeć umowę o kredyt; AM\ doc 5/18 PE v01-00

6 6 Sven Giegold Ustęp 1a (nowy) 1a. wzywa do zmiany postanowień dotyczących rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania w dyrektywie 2008/48/WE, by lepiej odzwierciedlały one szczególne cechy kredytów w walucie obcej i kredytów o zmiennej stopie oprocentowania; 7 Nikolaos Chountis Ustęp 1a (nowy) 1a. wzywa do wzięcia pod uwagę tego, Ŝe decyzja o wzięciu poŝyczki ma duŝe znaczenie dla obywateli UE, a złoŝoność produktów kredytowych oraz rozbieŝność interesów stron umowy o kredyt bardzo utrudniają konsumentom właściwą ocenę tych produktów; Or. el 8 Ustęp 1b (nowy) PE v /18 AM\ doc

7 1b. wzywa do tego, by instytucje finansowe były zobowiązane do przekazania konsumentowi ostrzeŝenia w razie, gdyby biorąc pod uwagę jego sytuację finansową umowa kredytowa mogła w jego przypadku być obciąŝona szczególnym ryzykiem; 9 Nikolaos Chountis Ustęp 1b (nowy) 1b. wzywa państwa członkowskie do zapewnienia tego, by świadczenie usług finansowych stanowiło odrębną, niezaleŝną usługę; sugeruje właściwym organom ustanowienie niezaleŝnej instytucji doradczej, która udzielałaby obywatelom bezpłatnego doradztwa dotyczącego ich interesów i osobistej sytuacji finansowej, tak aby nie padali oni ofiarami oszustwa i nie popadali w nadmierne zadłuŝenie; Or. el 10 Ustęp 1c (nowy) 1c. wzywa do tego, by w przypadkach umów o kredyty w walucie obcej instytucje AM\ doc 7/18 PE v01-00

8 finansowe były zobowiązane do zapewnienia konsumentowi prawa do przewalutowania kredytu na inną walutę, zgodnie z przejrzystą metodą ujawnioną konsumentowi w ramach informacji udzielanej przed zawarciem umowy; 11 Ustęp 1d (nowy) 1d. wzywa do tego, by instytucje finansowe były zobowiązane do zapewnienia tego, aby w umowie o kredyty udzielane w walucie obcej określono wartość progową kwoty kredytu do spłaty lub maksymalną kwotę kredytu do spłaty; w razie osiągnięcia wartości progowej kwoty kredytu do spłaty lub maksymalnej kwoty kredytu do spłaty kredytodawca ostrzega konsumenta o duŝym wzroście kwoty kredytu do spłaty; w takim przypadku konsument ma prawo do przewalutowania kredytu na inną walutę; ponadto kredytodawca umoŝliwia konsumentowi renegocjowanie umowy o kredyt, biorąc pod uwagę postanowienia dotyczące wcześniejszej spłaty; 12 Ustęp 1e (nowy) PE v /18 AM\ doc

9 1e. wzywa do tego, by instytucje finansowe były zobowiązane do przedstawienia konsumentowi, w odpowiednim czasie przed zawarciem przez konsumenta kaŝdej umowy kredytowej lub przed skorzystaniem przez niego z oferty kredytowej, najlepszego i najgorszego scenariusza w oparciu o pułapy, a w przypadku, gdy całkowita kwota kredytu w walucie krajowej nie jest ograniczona Ŝadnymi pułapami w oparciu o zmiany kursu waluty w okresie ostatnich 20 lat; 13 Ustęp 2 2. wzywa do tego, aby instytucje finansowe zezwalały na udzielanie kredytów w walucie obcej tylko konsumentom, którzy wykaŝą się zdolnością kredytową, z uwzględnieniem struktury spłaty kredytu oraz odporności konsumentów na niekorzystne szoki związane ze zmianami kursów walutowych i zagranicznej stopy procentowej; skreślony 14 Sven Giegold Ustęp 2 AM\ doc 9/18 PE v01-00

10 2. wzywa do tego, aby instytucje finansowe zezwalały na udzielanie kredytów w walucie obcej tylko konsumentom, którzy wykaŝą się zdolnością kredytową, z uwzględnieniem struktury spłaty kredytu oraz odporności konsumentów na niekorzystne szoki związane ze zmianami kursów walutowych i zagranicznej stopy procentowej; 2. wzywa do tego, aby organy nadzoru zobowiązywały instytucje finansowe do umoŝliwienia udzielania kredytów w walucie obcej tylko konsumentom, którzy wykaŝą się zdolnością kredytową, z uwzględnieniem struktury spłaty kredytu oraz odporności konsumentów na niekorzystne szoki związane ze zmianami kursów walutowych i zagranicznej stopy procentowej oraz z wykorzystaniem bardziej restrykcyjnych relacji obsługi zadłuŝenia do dochodu i zadłuŝenia do zabezpieczenia; 15 Kay Swinburne Ustęp 2a (nowy) 2a. wzywa do tego, by instytucje finansowe, o ile to właściwe, zapewniały konsumentom po rozsądnej cenie mechanizm zabezpieczający kurs wymiany waluty, aby ograniczyć ryzyko niekorzystnej zmiany kursu walutowego spłaty kredytu; 16 Andreas Mölzer Ustęp 3 3. wzywa do tego, aby za kredyty skreślony PE v /18 AM\ doc

11 konsumenckie były uznawane jedynie poŝyczki na okres nie dłuŝszy niŝ pięć lat oraz aby instytucje finansowe nie udzielały kredytów konsumenckich na okres dłuŝszy niŝ pięć lat; Or. de 17 Ustęp 3 3. wzywa do tego, aby za kredyty konsumenckie były uznawane jedynie poŝyczki na okres nie dłuŝszy niŝ pięć lat oraz aby instytucje finansowe nie udzielały kredytów konsumenckich na okres dłuŝszy niŝ pięć lat; skreślony 18 Kay Swinburne Ustęp 3 3. wzywa do tego, aby za kredyty konsumenckie były uznawane jedynie poŝyczki na okres nie dłuŝszy niŝ pięć lat oraz aby instytucje finansowe nie udzielały kredytów konsumenckich na okres dłuŝszy niŝ pięć lat; 3. wzywa do tego, aby instytucje finansowe zwracały szczególną uwagę przy udzielaniu poŝyczek na okres dłuŝszy niŝ pięć lat w kontekście kredytów konsumenckich w celu zapewnienia tego, by były one w najlepszym interesie danego konsumenta; AM\ doc 11/18 PE v01-00

12 19 Nikolaos Chountis Ustęp 3a (nowy) 3a. podkreśla, Ŝe w państwach członkowskich przeŝywających problemy budŝetowe i otrzymujących wsparcie finansowe na skutek polityki oszczędzania oraz takich działań, jak ograniczenie akcji kredytowej, zmniejszenie emerytur oraz liczne zwolnienia, zmniejszyły się dochody obywateli; stwierdza, Ŝe w tych państwach członkowskich występuje szczególnie wysoki odsetek poŝyczek prywatnych, które nie mogą być dalej obsługiwane; z tego względu wzywa do zmniejszenia zobowiązań kredytobiorców proporcjonalnie do zmniejszenia ich dochodów oraz do darowania długów takim poŝyczkobiorcom, których dochody osobiste lub rodzinne leŝą poniŝej granicy ubóstwa; Or. el 20 Nikolaos Chountis Ustęp 3b (nowy) 3b. zwraca uwagę, Ŝe nadmierny przyrost poŝyczek prywatnych jest spowodowany z jednej strony potrzebą wyrównania spadku dochodów obywateli, a z drugiej strony nieodpowiedzialną praktyką udzielania kredytów przez banki, których jedynym celem jest maksymalizacja zysku; Or. el PE v /18 AM\ doc

13 21 Ustęp 4 4. wzywa instytucje finansowe do nieudzielania kredytów konsumenckich, które są zabezpieczone domem konsumenta, jeśli jego jedynym źródłem utrzymania jest pojedyncza pensja; skreślony 22 Andreas Mölzer Ustęp 4 4. wzywa instytucje finansowe do nieudzielania kredytów konsumenckich, które są zabezpieczone domem konsumenta, jeśli jego jedynym źródłem utrzymania jest pojedyncza pensja; 4. wzywa instytucje finansowe do nieudzielania kredytów konsumenckich, które są zabezpieczone domem konsumenta, jeśli nie dysponuje on wystarczającymi dochodami; Or. de 23 Kay Swinburne Ustęp 4 4. wzywa instytucje finansowe do nieudzielania kredytów konsumenckich, które są zabezpieczone domem 4. wzywa instytucje finansowe do udzielenia kredytów konsumenckich jedynie w przypadku określenia zdolności AM\ doc 13/18 PE v01-00

14 konsumenta, jeśli jego jedynym źródłem utrzymania jest pojedyncza pensja; kredytowej konsumenta oraz zagwarantowania odpowiedniego zabezpieczenia, aby zapewnić odpowiedni poziom ryzyka zarówno dla konsumenta, jak i dla kredytodawcy; 24 Nikolaos Chountis Ustęp 4a (nowy) 4a. wzywa do dalszego wzmocnienia prawa do wcześniejszej spłaty bez kary za wcześniejszą spłatę i nieuzasadnionego obciąŝania konsumentów szczególnymi postanowieniami; wzywa do ustanowienia przez państwa członkowskie restrykcyjnych sankcji za wprowadzające w błąd i nieprawdziwe informacje dotyczące stopy oprocentowania oraz maksymalnego pułapu stałych i zmiennych stóp oprocentowania w celu utrzymania ich na moŝliwie niskim poziomie i przeciwdziałania lichwie; Or. el 25 Sven Giegold Ustęp 5 5. wzywa do tego, aby konsumenci mieli prawo wykupić od innych dostawców dodatkowe usługi, takie jak ubezpieczenia; 5. wzywa do tego, aby konsumenci mieli prawo wykupić od innych dostawców dodatkowe usługi, takie jak ubezpieczenia; uwaŝa, Ŝe instytucje finansowe powinny być zobowiązane do odróŝnienia takich PE v /18 AM\ doc

15 usług i związanych z nimi opłat od tych, które wiąŝą się z podstawową poŝyczką, oraz do jasnego przedstawienia, jakie usługi są niezbędne do udzielenia poŝyczki, a jakie zaleŝą wyłącznie od decyzji kredytobiorcy; 26 Nikolaos Chountis Ustęp 5 5. wzywa do tego, aby konsumenci mieli prawo wykupić od innych dostawców dodatkowe usługi, takie jak ubezpieczenia; 5. wzywa do tego, aby konsumenci byli informowani zarówno o kosztach usług dodatkowych, jak i o swoim prawie do wykupienia usług dodatkowych od innych dostawców; Or. el 27 Krišjānis KariĦš Ustęp 5a (nowy) 5a. zwraca uwagę, Ŝe jednym z celów dyrektywy jest zapewnienie dostępności informacji, wspierającej funkcjonowanie rynku wewnętrznego równieŝ w zakresie udzielania kredytów, co umoŝliwi dokonanie oceny tego, czy liczba transgranicznych umów o kredyt wzrasta i czy konieczne są dalsze usprawnienia; Or. lv AM\ doc 15/18 PE v01-00

16 28 Ustęp 5a (nowy) 5a. wzywa do tego, aby instytucje kredytowe podlegały ścisłemu monitorowaniu w zakresie praktyk reklamowych i marketingowych, by uniknąć wprowadzających w błąd lub nieprawdziwych informacji przy reklamowaniu lub oferowaniu umów o kredyt; 29 Sven Giegold Ustęp 5a (nowy) 5a. wzywa, by organy nadzoru zobowiązywały instytucje finansowe do dysponowania skutecznymi systemami wyceny wewnętrznej i zewnętrznej, alokacji kapitału oraz zarządzania płynnością, które uwzględniałyby zagroŝenia związane z kredytami w walucie obcej, oraz do utrzymywania, o ile to konieczne, dodatkowego kapitału na potrzeby takich zagroŝeń; 30 Arlene McCarthy PE v /18 AM\ doc

17 Ustęp 5a (nowy) 5a. wzywa Komisję do przedstawienia Parlamentowi Europejskiemu i Radzie sprawozdania oceniającego wdraŝanie dyrektywy oraz pełnej oceny jej skutków w zakresie ochrony konsumentów, z uwzględnieniem skutków kryzysu finansowego oraz nowych ram prawnych UE w dziedzinie usług finansowych; 31 Sven Giegold Ustęp 5b (nowy) 5b. wzywa organy nadzoru do ścisłego monitorowania zagroŝeń finansowania i płynności związanych z udzielaniem przez instytucje kredytów w walucie obcej oraz do podjęcia skutecznych działań zapobiegających nadmiernemu poziomowi takich zagroŝeń; 32 Sven Giegold Ustęp 5c (nowy) 5c. wzywa do zmiany dyrektywy 2008/48/WE łączącej ją z dyrektywą AM\ doc 17/18 PE v01-00

18 [CARRP] w formie jednej dyrektywy; PE v /18 AM\ doc