Informator Spó dzielczej Grupy Bankowej

Transkrypt

1 Informator Spó dzielczej Grupy Bankowej Poznaƒ, marzec-kwiecieƒ 2004 nr 1/114 ISSN X Bank Rumia Spó dzielczy najlepszy str. 3 Spotkanie Przewodniczàcych Rad Nadzorczych Banków SGB str. 5 Dyskusja o przysz oêci: Zgromadzenie Prezesów SGB str. 9 Wyniki ekonomicznofinansowe SGB za rok 2003 str. 13 KDBS wêród zwyci zców konkursu informatycznego str. 17 Powiatowy Bank Spó dzielczy w Strzelinie str. 19 Fundusze Strukturalne Unii Europejskiej konferencja BODiE str. 24 Sektorowy Program Operacyjny dla sektora ywnoêciowego i obszarów wiejskich str. 34

2 Spis treêci INFORMATOR Spó dzielczej Grupy Bankowej nr 1/114/2004 ISSN X RADA PROGRAMOWA Jerzy Ró yƒski (przewodniczàcy) wiceprezes Zarzàdu GBW SA Henryk Janasek sekretarz Rady Nadzorczej GBW SA wiceprzewodniczàcy RN BS w Koninie Irena Klein cz onek Rady Zrzeszenia prezes BS w Ustce Gra yna Nader dyrektor Biura Marketingu GBW SA Czes aw Banaszewski dyrektor I Oddzia u GBW SA w Poznaniu REDAKCJA Adam Cichy redaktor naczelny ADRES REDAKCJI Bankowy OÊrodek Doradztwa i Edukacji Sp. z o.o. ul. Norwida 14, Poznaƒ tel./fax wydawnictwo@bodie.com.pl WYDAWCA Gospodarczy Bank Wielkopolski SA ul. Miel yƒskiego 22, Poznaƒ tel , fax office@gbw.com.pl REALIZACJA WYDAWNICZA Studio Poligraficzne Wydawnictwa Miejskiego ul. Ratajczaka 44, Poznaƒ tel , stud_iks@um.poznan.pl NAJWA NIEJSZE WYDARZENIA Bank RUMIA Spó dzielczy najlepszy Rozstrzygni cie Konkursu Bank Przyjazny dla Przedsi biorców Nowa strategia i aktualna sytuacja Spó dzielczej Grupy Bankowej Spotkanie Przewodniczàcych Rad Nadzorczych Banków SGB Dyskusja o przysz oêci Zgromadzenie Prezesów Spó dzielczej Grupy Bankowej Z YCIA SGB Rozbudowa sieci i nowe produkty zapewni y dalszy rozwój Spó dzielczej Grupy Bankowej w 2003 roku Sytuacja ekonomiczno-finansowa SGB na dzieƒ 31 grudnia 2003 roku Zgoda Komisji Nadzoru Bankowego na powo anie prezesów Banków Spó dzielczych SGB Nowi prezesi Banków Spó dzielczych SGB Kujawsko-Dobrzyƒski Bank Spó dzielczy wêród zwyci zców konkursu na Najlepszy Bankowy Projekt Informatyczny 2003 roku Nagroda Miasta Inowroc awia dla Banku Spó dzielczego za Najlepszy Produkt Roku Powiatowy Bank Spó dzielczy w Strzelinie w stadium intensywnego rozwoju WIADOMOÂCI II Forum Biznesu Lokalnego zorganizowane przez Gospodarczy Bank Spó dzielczy w Barlinku Spotkanie Rady Nadzorczej i Zarzàdu Banku RUMIA Spó dzielczego z burmistrzem Rumi W Kujawsko-Dobrzyƒskim Banku Spó dzielczym o funduszach unijnych Spó dzielcza Grupa Bankowa na Targach BUDMA w Poznaniu Konsorcjum Banków SGB skredytowa o budow nowoczesnego biurowca w Poznaniu Fundusze strukturalne Unii Europejskiej szanse i wyzwania dla Samorzàdu Terytorialnego i Banków Spó dzielczych Konferencja Bankowego OÊrodka Doradztwa i Edukacji INTEGRACJA EUROPY Sektorowy Program Operacyjny Restrukturyzacja i modernizacja sektora ywnoêciowego i rozwój obszarów wiejskich

3 Serdeczne yczenia pogodnych i radosnych Âwiàt Wielkanocnych, sp dzonych w gronie rodzinnym i wêród przyjació, cz onkom, dzia aczom samorzàdowym, kadrze kierowniczej i pracownikom zrzeszonych Banków Spó dzielczych oraz dzia aczom i pracownikom samorzàdów terytorialnych i wszystkim Klientom sk adajà Rada Nadzorcza, Rada Zrzeszenia, Zarzàd i pracownicy Gospodarczego Banku Wielkopolski SA

4 3 Rejonowy Bank Spó dzielczy w Lututowie Uroczyste wr czenie nagród i wyró nieƒ laureatom Konkursu odby o si w Galerii Porczyƒskich w Warszawie. W imieniu Banku RUMIA Spó dzielczego nagrod odebra a prezes Ewa Poêniak. W krótkim wystàpieniu stwierdzi a ona, e banki spó dzielcze posiadajà przewag nad konkurencjà w obs udze ma ych i Êrednich przedsi biorstw, gdy doskonale znajà lokalne Êrodowiska i potrafià szybko i umiej tnie dostosowaç us ugi i produkty bankowe do oczekiwaƒ przedsi biorców. Prezes Banku RUMIA podkreêli a równie zalety wspó pracy z Gospodarczym Bankiem Wielkopolski SA bankiem zrzeszajàcym, wspó tworzàcym sukcesy jego w aêcicieli poprzez profesjonalne i kompleksowe przygotowanie i wdra anie nowoczesnych produktów bankowych. Podzi kowa a te swoim klientom za wysokà ocen pracy Banku RUMIA, zapewniajàc, e nagroda Z ote Jab ko jest jednoczeênie zobowiàzanajwa niejsze wydarzenia Bank RUMIA Spó dzielczy najlepszy Rozstrzygni cie Konkursu Bank Przyjazny dla Przedsi biorców Zakoƒczona zosta a V edycja presti- owego ogólnopolskiego Konkursu Bank Przyjazny dla Przedsi biorców, organizowanego przez Krajowà Izb Gospodarczà, Polsko-Amerykaƒskà Fundacj Doradztwa dla Ma ych i Ârednich Przedsi biorstw oraz Warszawski Instytut BankowoÊci. W Konkursie uczestniczy o kilkadziesiàt banków i ich oddzia ów, w tym 27 banków spó dzielczych. Tradycyjnie ju uczestniczy y w nim banki Spó dzielczej Grupy Bankowej, które doskonale wypad y w konfrontacji z innymi bankami. W kategorii banków spó dzielczych tytu Laureata Konkursu wraz ze statuetkà konkursu oraz god em promocyjnym zdoby po raz trzeci bank spó dzielczy zrzeszony w Spó dzielczej Grupie Bankowej: tym razem by to Bank RUMIA Spó dzielczy. Tytu ten przyznano Bankowi RUMIA za wdro- enie najwy szych standardów obs ugi klienta, za wyró niajàcà innowacyjnoêç oferty oraz systematyczne osiàganie bardzo dobrych wyników ekonomicznych w zakresie bankowego finansowania ma ych i Êrednich przedsi biorstw. Wyró nienie honorowe wraz z god em promocyjnym Bank Przyjazny dla Przedsi biorców otrzyma Bank Spó dzielczy w Ciechanowie za konsekwencj we wdra aniu wysokich standardów obs ugi finansowej klientów przedsi biorców oraz za zaanga- owanie na rzecz rozwoju spo ecznoêci lokalnej. God o promocyjne Bank Przyjazny dla Przedsi biorców otrzyma y: Bank Spó dzielczy w Gryficach Bank Spó dzielczy w Koronowie Bank Spó dzielczy w Pruszczu Gdaƒskim Bank Spó dzielczy w Siedlcu Bank Spó dzielczy w Starogardzie Gdaƒskim Bank Spó dzielczy w Tczewie Bank Spó dzielczy w Toruniu Kaszubski Bank Spó dzielczy w Wejherowie Kujawsko-Dobrzyƒski Bank Spó dzielczy we W oc awku Wspólne zdj cie laureatów Konkursu Bank Przyjazny dla Przedsi biorców. W Êrodku na drugim planie z kwiatami i statuetkà prezes Banku RUMIA Ewa Poêniak, obok z lewej strony prezes Banku Spó dzielczego w Ciechanowie Andrzej Szwejkowski

5 najwa niejsze wydarzenia 4 niem do jeszcze wydajniejszej pracy na rzecz lokalnych przedsi biorców. W podsumowaniu piàtej edycji Konkursu prezes Warszawskiego Instytutu BankowoÊci Andrzej Lech podkreêli, e przedsi biorcy coraz ch tniej korzystajà z nowoczesnych, alternatywnych, kana ów kontaktów z bankami. JakoÊç obs ugi operacyjnej jest coraz wy sza i w aênie za ten obszar dzia ania banki zbierajà najwi cej pozytywnych ocen. Interesujàcej analizy wspó pracy sektora bankowego z ma ymi i Êrednimi przedsi biorstwami które sà równie dla banków spó dzielczych jednym ze strategicznych klientów dokona Andrzej Lech w oparciu o wyniki Konkursu na amach Gazety Bankowej [nr 5/797 z 2 lutego br.]. Zwróci on uwag na coraz liczniejszy udzia w Konkursie oddzia ów banków komercyjnych. WÊród laureatów i wyró nionych w tej kategorii wyst pujà oddzia y dzia ajàce cz sto w mniejszych aglomeracjach i w trudnym otoczeniu gospodarczym. Jak pisze A.Lech, w uzasadnieniu werdyktu konkursowego podkreêlana jest ich umiej tnoêç dostosowywania si do warunków i specyfiki Êrodowiska lokalnego. To cecha tradycyjnie wykorzystywana w zdobywaniu przewagi konkurencyjnej przez coraz lepiej radzàce sobie banki spó dzielcze. [podkr. A.C.]. Ale w przypadku du ych, sieciowych banków komercyjnych, tak dzia- ajàce oddzia y znaleêç znacznie trudniej. To konsekwencja coraz bardziej widocznej centralizacji zarzàdzania i standaryzacji we wszystkich aspektach dzia alnoêci. Dlatego tak wysokie oceny zyskujà te oddzia y, których kadra nawet w tych warunkach potrafi wybiç si na indywidualnoêç, osiàgajàc przy tym dobre wyniki ekonomiczne. Dla szybko rosnàcej liczby ma ych przedsi biorstw, szczególnie tych, które korzystajà z wàskiego zakresu us ug podstawowych, cz sta obecnoêç w placówce banku jest coraz mniej potrzebna. Sà one coraz dalej od lady bankowej, gdy alternatywne kana y kontaktu z bankiem sta y si powszechnie dost pne, sà coraz sprawniejsze i zach cajà ni szymi cenami. Badania wykazujà pisze A.Lech e z nowoczesnych kana ów kontaktu z bankiem mo e dziê korzystaç znacznie wi cej firm ni to ma aktualnie miejsce. Znika praktycznie ograniczenie technologiczne po stronie firm. Pozostaje bariera mentalna, przyzwyczajenie i silna ciàgle jeszcze obawa o bezpieczeƒstwo operacji dokonywanych np. przez Internet. Wysokie oceny zyskuje i buduje trwa e relacje ten, kto potrafi przekonaç i zach ciç do tej formy us ug jak najwi cej firm [podkr. A.C. ], zachowujàc przy tym zdolnoêç oferowania klientom bezpoêredniego, tradycyjnego kontaktu zawsze wtedy, gdy jest to dla nich konieczne. [...] Coraz mniej banków pisze Andrzej Lech wykazuje zainteresowanie firmami w poczàtkowym okresie dzia ania tymi, które nie przyniosà szybko znaczàcych przychodów z op at i prowizji. Gdyby nie obiecujàca oferta Banku BPH Harmonium Start, mo na by odnieêç wra enie, e ta grupa przedsi biorców mo e liczyç wy àcznie na banki spó dzielcze i PKO BP [podkr. A.C.]. Tymczasem jednym ze êróde ograniczenia bezrobocia w najbli szych latach, rozwoju ma ych firm lokalnych i podejmowania dzia alnoêci gospodarczej na w asny rachunek przez coraz wi kszà liczb osób mo e byç pomoc udzielana przedsi biorcom przez banki w si gni ciu po Êrodki, jakie mogà oni uzyskaç z funduszy unijnych oraz zapewnienie im niezb dnego w takich wypadkach finansowania uzupe niajàcego. Andrzej Lech uwa a, e wprawdzie ÊwiadomoÊç banków w tej materii jest powszechna, ale zrozumienie pilnoêci sprawy i realna u ytecznoêç dla klientów jeszcze bardzo zró nicowana. W zakoƒczeniu swych rozwa aƒ Andrzej Lech pisze: Tradycyjnie dobre recenzje zbierajà uczestniczàce w Konkursie banki spó dzielcze. Ich liczba roênie z ka dym rokiem i choç jest to nadal tylko kilka procent wszystkich dzia ajàcych banków, to sà one bardzo dobrà wizytówkà tego sektora [podkr. A.C.]. Co roku pojawia si te kilka banków nowych, równajàcych do najlepszych. Na nowoczeêniejszy technologicznie i sprawny operacyjnie system bankowy sk ada si równie, w coraz wi kszym stopniu, udzia lokalnych banków spó dzielczych. Coraz wi cej z nich oferuje pe nà ofert dla firm, a standardem nawiàzujà skutecznie do dobrych banków komercyjnych. Byle by nie stara y si naêladowaç ich we wszystkim i czerpa y swà przewag z w asnych wi zi ze Êrodowiskiem lokalnym. Trudno nie zgodziç si z tak pozytywnà konkluzjà, tym bardziej e wypowiedzianà przez eksperta obserwujàcego dzia alnoêç sektora banków spó dzielczych z zewnàtrz. To samo dotyczy zresztà równie zacytowanych wcze- Êniej spostrze eƒ i wniosków dotyczàcych m.in. konkurencyjnoêci banków spó dzielczych na lokalnych rynkach, pokonywania barier technologicznych i dost pu do najnowszych produktów bankowych czy przygotowaƒ do obs ugi Êrodków unijnych, zw aszcza w obszarze rolnictwa, ale tak e segmentu ma- ych i Êrednich przedsi biorstw oraz samorzàdów terytorialnych. Banki Spó dzielczej Grupy Bankowej wszystkie te cele i zadania uznajà za strategiczne, priorytetowe w swojej dzia alnoêci i realizujà je konsekwentnie od wielu lat. Potwierdzeniem tego sà sukcesy odnoszone w Konkursie Bank Przyjazny dla Przedsi biorców, którego laureatami w poprzednich edycjach by y m.in. Gospodarczy Bank Spó dzielczy w Barlinku i Bank Spó dzielczy w Ciechanowie, oraz w innych konkursach i rankingach. Najskuteczniejszà zaê weryfikacj dzia- aƒ i rozwoju Grupy przynoszà osiàgane wyniki ekonomiczno-finansowe i rosnàca pozycja na rynku bankowym. Adam Cichy

6 5 Dokonanie reorganizacji dzia alnoêci, tzn. minimalizacji kosztów funkcjonowania i maksymalizacji efektów skali i sieci. Przekszta cenie placówek banków spó dzielczych w lokalne centra us ug finansowo-doradczych, zw aszcza w kontekêcie wejêcia do Unii Europejskiej. Integracja teleinformatyczna Grupy. Zapewnienie klientom kompleksowej oferty handlowej, obejmujàcej nie tylko produkty bankowe, ale tak e inne, takie jak ubezpieczenia, jednostki towarzystw funduszy inwestycyjnych itp. Segmentacja klientów Wykreowanie wizerunku i marki Grupy. Powy sze za o enia i wnioski pozwalajà z kolei ukszta towaç model funkcjonowania Grupy, którego fundamentalnà zasadà jest, e podstawowym ogniwem Grupy pozostaje bank spó dzielczy. Inne przyj te zasady to: równoêç g osów przy decydowaniu o spranajwa niejsze wydarzenia Nowa strategia i aktualna sytuacja Spó dzielczej Grupy Bankowej Spotkanie Przewodniczàcych Rad Nadzorczych Banków SGB Wdniach stycznia br. w Poznaniu odby o si spotkanie przewodniczàcych Rad Nadzorczych Banków Spó dzielczych tworzàcych Spó dzielczà Grup Bankowà. Spotkanie prowadzi przewodniczàcy Rady Nadzorczej Gospodarczego Banku Wielkopolski SA Krzysztof Stempieƒ. Celem spotkania by o zapoznanie si z za o eniami przygotowywanej nowej strategii dzia ania SGB oraz z aktualnà sytuacjà ekonomiczno-finansowà Spó dzielczej Grupy Bankowej i Gospodarczego Banku Wielkopolski. Uczestnicy spotkania wys uchali tak e trzech wyk adów na tematy zwiàzane z funduszami strukturalnymi Unii Europejskiej, umocowaniem, rolà i odpowiedzialnoêcià cz onków Rad Nadzorczych w systemie prawnym bankowoêci spó dzielczej oraz szansami i zagro eniami towarzyszàcymi dzia alnoêci banków spó dzielczych w polskim systemie bankowym w aspekcie naszego wejêcia do Unii. Otwierajàc spotkanie, Krzysztof Stempieƒ nakreêli nadrz dny cel dzia- ania Spó dzielczej Grupy Bankowej: rozwój i zapewnienie bezpieczeƒstwa wszystkim jej uczestnikom. Fundamentem takiego dzia ania jest wspólna wieloletnia strategia stàd prace nad jej sformu owaniem. Spotkanie jest te okazjà, aby porozmawiaç o SGB: o roli banków spó dzielczych i banku zrzeszajàcego oraz o roli rad nadzorczych wgrupie. Trwajàce od d u szego czasu prace nad przygotowaniem nowej strategii Spó dzielczej Grupy Bankowej omówi prezes Zarzàdu Gospodarczego Banku Wielkopolski Andrzej Chmielecki. Przypomnia on, e rok 2003 zamknà okres realizacji strategii GBW, uchwalonej w roku Nowo opracowywana strategia obejmuje ca à Spó dzielczà Grup Bankowà, a strategia GBW b dzie mieêciç si w jej ramach. Prezes Andrzej Chmielecki postawi na wst pie zasadnicze pytanie: Po co w ogóle potrzebna jest nam strategia? Odpowiedê na nie znalaz w zacytowanym zdaniu Seneki: Kiedy nie wiesz, do jakiego portu zmierzasz, ka dy wiatr b dzie ci si wydawa nieodpowiedni. Dla SGB tym portem ma byç nowa strategia obejmujàca d u szy horyzont czasowy [lata ]i to, co Grupa chce osiàgnàç! Warunkiem wst pnym ustalenia przes anek do opracowania dobrej strategii jest przeprowadzenie analizy SWOT [Strenghts Weaknesses Opportunities Threats]. W przypadku SGB analiza taka pozwoli a na przyj cie nast pujàcych za o eƒ: Tylko jako Grupa mamy szans obroniç si przed konkurencjà, rozwijaç si i zdobywaç rynek. Rynek bankowy b dzie w przysz oêci rynkiem depozytów i o niego toczyç si b dzie walka. Nasza dzia alnoêç handlowa musi byç oparta o pewne przestrzegane przez wszystkich zasady i regu y. Inne ustalone za o enia to: Spotkanie prowadzi przewodniczàcy Rady Nadzorczej GBW SA Krzysztof Stempieƒ (w Êrodku). Przy stole prezydialnym siedzà (od lewej): wiceprzewodniczàcy Rady Jacek Ludek, Ryszard Górny i Bronis aw Przyjemski oraz sekretarz Rady Henryk Janasek

7 najwa niejsze wydarzenia 6 wach zrzeszenia; zasada pomocniczo- Êci; zasada terytorialnoêci; zasada lojalnoêci; polska struktura w asnoêciowa itd. Na tym tle rysuje si pewna wizja i misja Spó dzielczej Grupy Bankowej. W pierwszym przypadku SGB to: zintegrowana grupa banków spó dzielczych skupionych wokó GBW jako koordynatora i stanowiàca z nim zespó samodzielnych podmiotów, który jest identyfikowany przez klientów jako jednolita instytucja i obdarzony jest przez nich zaufaniem oraz postrzegany jako przyjazny profesjonalista Êwiadczàcy us ugi najwy szej jakoêci. Natomiast w drugim przypadku Spó dzielcza Grupa Bankowa okreêlona jest jako uniwersalna grupa bankowa, która w sposób kompleksowy zaspokaja potrzeby finansowe klientów detalicznych, rolników, ma ych i Êrednich przedsi biorstw i jest jednoczeênie partnerem dla samorzàdów lokalnych, rzàdu i jego agend w realizacji przedsi wzi ç, których celem jest rozwój gospodarczy Êrodowisk lokalnych, w szczególnoêci transformacja polskiego rolnictwa w zwiàzku z wstàpieniem Polski do Unii Europejskiej. Przeprowadzona analiza uwarunkowaƒ zewn trznych i wewn trznych oraz dok adnie okreêlona wizja i misja upowa niajà do sprecyzowania celów strategicznych Grupy. Do celów tych powinny nale eç m.in.: Zapewnienie wysokiego poziomu jakoêci i bezpieczeƒstwa Êwiadczonych us ug finansowych. Uzyskanie znaczàcego udzia u w rynku us ug detalicznych. Budowanie wizerunku Grupy jako jednolitej instytucji zaufania publicznego, która b dzie przez klientów postrzegana jako rodzimy polski bank. Zapewnienie trwa ych i korzystnych warunków rozwoju Grupy w d ugoterminowej perspektywie. Uzyskanie wysokiego poziomu integracji Grupy. Po skonkretyzowaniu tych celów prezes Andrzej Chmielecki stwierdzi, e je eli zmierza si we w aêciwym kierunku, to wszystko co nale y robiç, to jedynie iêç naprzód. Fragment sali obrad Po wys uchanym z uwagà wystàpieniu prezesa Andrzeja Chmieleckiego uczestnicy spotkania zapoznali si z informacjà wiceprezesa Zarzàdu GBW SA Paw a Paw owskiego o sytuacji ekonomiczno-finansowej Spó dzielczej Grupy Bankowej wg stanu na dzieƒ 30 wrzeênia 2003 roku: Grup tworzy o na ten dzieƒ 157 banków spó dzielczych i GBW SA àcznie 158 podmiotów. Fundusze w asne Grupy wynosi y ponad 750 mln z, co dawa o Êrednià w wysokoêci ponad 1 mln euro na bank; drugi próg kapita owy mia o przekroczonych 129 banków, natomiast trzeci 68 banków spó dzielczych. Grupa dysponowa a siecià 923 placówek, ponad 220 bankomatami, 60 tys. wydanych kart p atniczych. Zatrudnienie w Grupie wynosi o 8572 osób, przy czym w bankach spó dzielczych wykazywa o trend wzrostowy, natomiast w GBW trend spadkowy. Suma bilansowa Grupy wynosi a 9,3 mld z otych, co czyni o jà 11. strukturà bankowà w Polsce; Êrednia suma bilansowa banku spó dzielczego wynosi a 44 mln z otych. W 2003 roku suma bilansowa Grupy wzros a o 12%. Wspó czynnik wyp acalnoêci R ukszta towa si na poziomie 13,38%, natomiast przyj tà w Grupie jako optymalnà norm 12% spe nia o 106 banków. G ówny sk adnik aktywów Grupy nale noêci netto od podmiotów niefinansowych i samorzàdów terytorialnych wynosi ponad 5 mld z i wykaza wzrost w ciàgu roku o 15%, Widok ogólny sali obrad podczas wystàpienia prezesa Zarzàdu GBW SA Andrzeja Chmieleckiego

8 7 przy czym w szeêciu bankach spó dzielczych wskaênik wzrostu akcji kredytowej przekroczy 40%. Zobowiàzania wobec podmiotów niefinansowych i samorzàdów terytorialnych wykaza y wzrost o 12% do poziomu 5,7 mld z, przy czym w siedmiu bankach spó dzielczych wskaênik ten przekroczy 30%. Szacowany na koniec roku 2003 wynik finansowy brutto powinien ukszta towaç si w wysokoêci 132 mln z i jest porównywalny z wynikiem roku poprzedniego. Odnoszàc si do pozycji Spó dzielczej Grupy Bankowej w ca ym sektorze bankowym w Polsce, prezes Pawe Paw owski przytoczy m.in. nast pujàce dane: Prawie co czwarty bank w Polsce nale y do SGB. SGB skupia 7,4% placówek bankowych. Wskaênik zatrudnienia wynosi 5,6%. Udzia w sumie bilansowej sektora wynosi prawie 2%. Udzia w nale noêciach od klientów 2,5% Udzia w pozyskiwaniu Êrodków jednostek samorzàdu terytorialnego ponad 3%. Udzia w wyniku z odsetek 2,8%. Udzia w wyniku z prowizji 2,6%. Zysk netto 2,3%. Dane powy sze wskazujà, e aktywnoêç handlowa Spó dzielczej Grupy Bankowej przekracza jej udzia w sumie bilansowej sektora bankowego i nale y sobie yczyç, aby udzia ten nadal wzrasta dzi ki konsekwentnemu realizowaniu strategii Grupy zakoƒczy prezes Pawe Paw owski. Kolejnà porcj bie àcych informacji o dzia alnoêci Spó dzielczej Grupy Bankowej przekaza uczestnikom spotkania wiceprezes Zarzàdu GBW SA Jerzy Ró yƒski. Skoncentrowa si on na sprawach zwiàzanych z obszarem dzia- alnoêci komercyjnej handlowej Grupy, podkreêlajàc, e g ównym zadaniem Gospodarczego Banku Wielkopolski jako banku zrzeszajàcego jest wspieranie dzia alnoêci zrzeszonych banków spó dzielczych w tym w aênie obszarze. Dowodem na pomyêlne wype nianie tej funkcji jest fakt, e w portfelu kredytowym GBW, wynoszàcym ok. 600 mln z, oko o 30% stanowià kredyty konsorcjalne, udzielane podmiotom gospodarczym wspólnie z bankami spó dzielczymi. Prezes Jerzy Ró yƒski podkreêli, e w dzia alnoêci handlowej stawiamy na wysokà jakoêç obs ugi, konkurencyjnoêç produktów i ich kompleksowoêç. W ofercie Grupy znajduje si modu bankowoêci wirtualnej SGB24, karty p atnicze, w ostatnim czasie wdra any jest w bankach pe ny pakiet produktów dewizowych stajemy si coraz bardziej atrakcyjni na rynku. Z drugiej strony w kontekêcie naszego wejêcia do Unii Europejskiej chcemy, eby nasze banki spó dzielcze by y odbierane w swoim otoczeniu jako doradcy w zakresie pozyskiwania Êrodków pomocowych. W tym obszarze bardzo wa nà rol b dà odgrywa y tworzone w aênie punkty konsultacyjno-doradcze. Najwi kszymi beneficjentami Êrodków unijnych, których wysokoêç w latach wyniesie 15 mld euro, b dà nasi strategiczni klienci: rolnicy i samorzàdy terytorialne. ChcielibyÊmy, eby znaczna cz Êç tych Êrodków przesz a przez naszà Grup. Przygotowujemy si do tego m.in. poprzez szkolenia pracowników. Wspomóc nas ma w tym tak e utworzona wspólnie z partnerem hiszpaƒskim Spó ka POLSPA. Banki spó dzielcze z racji swoich tradycji, mocnego osadzenia w lokalnych Êrodowiskach (najbli ej klientów), struktury kapita owej i przygotowania sà najbardziej predysponowane do tego, Wystàpienie przewodniczàcego Rady Nadzorczej Banku Spó dzielczego w Ciechanowie Jana Rzepliƒskiego Waldemar Michalski (BS Radziejów) najwa niejsze wydarzenia aby uczestniczyç w obs udze Êrodków unijnych na terenie swego dzia ania i musimy wykorzystaç t szans. O zdarzeniach, które oddzia ujà bezpoêrednio obecnie i b dà skutkowaç równie w przysz oêci swoim wp ywem na funkcjonowanie sektora bankowoêci spó dzielczej, mówi na spotkaniu wiceprezes Zarzàdu GBW SA W adys aw Âwi s. Zaliczy on do nich m.in. niekorzystne dla sektora bankowego uchwalenie przez Sejm nowego Prawa pocztowego, które zosta o przez Krajowy Zwiàzek Banków Spó dzielczych zaskar one do Trybuna u Konstytucyjnego. Prezes Âwi s podkreêli równie, e bardzo du e znaczenie dla stopnia uczestnictwa banków spó dzielczych w obs udze funduszy unijnych b dzie mia o nie tylko przygotowanie merytoryczne kadr bankowych, ale tak e si a naszego potencja- u ekonomicznego i organizacyjnego. Do wartoêci i mo liwoêci tego potencja- u nale y w jak najszerszym wymiarze przekonywaç kr gi decydujàce o kszta cie systemu przep ywu Êrodków unijnych. Dzia ania takie muszà mieç miejsce na wszystkich szczeblach i we wszystkich Êrodowiskach, w których bankowoêç spó dzielcza jest obecna. Prezes W adys aw Âwi s poinformowa tak e przewodniczàcych rad nadzorczych zrzeszonych banków spó dzielczych o wysokiej ocenie, jakà uzyska GBW po przeprowadzonej w koƒcu ubieg ego roku kontroli Generalnego Inspektoratu Nadzoru Bankowego. W dyskusji, jaka wywiàza a si po wystàpieniach prezesa i wiceprezesów

9 najwa niejsze wydarzenia 8 Leon Gomu ka (BS Lubycza Królewska) Ryszard Piestrak (PBS Strzelin) Dariusz Jacyno-Onuszkiewicz (BS Przemków) Jan Kowalewski (BS Santok) Zarzàdu GBW, g os zabiera o kilkunastu przedstawicieli samorzàdów banków spó dzielczych, a m.in.: Jan Rzepliƒski (BS Ciechanów), Waldemar Michalak (BS Radziejów), Euzebiusz KotyÊ (BS Rusiec), Bernard Suchorski (BS Kostrzyn Wlkp.), Jerzy Masiota (BS Inowroc aw), Henryk Janasek (BS Konin, sekretarz Rady Nadzorczej GBW SA), Leon Gomu ka (BS Lubycza Królewska), S awomir Balcerzak (BS Sieradz), Ryszard Piestrak (PBS Strzelin), Dariusz Jacyno-Onuszkiewicz (BS Przemków), Jan Kowalewski (BS Sanok) i Jerzy Paw- owski (BS Âroda Wlkp.).Poruszyli oni m.in. nast pujàce kwestie: Jak sytuuje si Spó dzielcza Grupa Bankowa w sektorze na tle innych grup spó dzielczych? Czy Zarzàd GBW ma opracowanà na okres po wejêciu Polski do Unii Europejskiej strategi pomocy dla banków, w których portfelach kredytowych zdecydowanie przewa ajà kredyty preferencyjne? Rozwiàzanie problemu technicznego dotyczàcego realizacji zwolnienia banków spó dzielczych z podatku od operacji z cz onkami. Czy Grupa jest przygotowana na udzielanie niskooprocentowanych kredytów rolnikom ze Êrodków w asnych w przypadku, gdy nie zadzia a system IACS? Sprawa skutecznej promocji Grupy, w tym wspólnego loga. Problem dokapitalizowania banków spó dzielczych, które do 2007 roku nie osiàgnà trzeciego progu kapita owego. Wspó praca z innymi grupami spó dzielczymi w p aszczyênie handlowej (bankomaty). Wprowadzanie innych produktów poza bankowymi do oferty handlowej Grupy. Problem zaanga owania kapita owego sektora spó dzielczego w akcjonariacie Banku Gospodarki ywnoêciowej. Informacji i obszernych wyjaênieƒ na powy sze i inne podnoszone w dyskusji kwestie udzielali cz onkowie kierownictwa GBW: prezes Andrzej Chmielecki i wiceprezes Pawe Paw- owski. Uczestnicy spotkania mieli tak e okazj wys uchaç trzech interesujàcych wyk adów na aktualne tematy zwiàzane z dzia alno- Êcià banków spó dzielczych i ich organów: Pierwszy wyg oszony przez Mariusza Tatk z Krajowego Centrum Doradztwa Rozwoju Rolnictwa i Obszarów Wiejskich dotyczy funduszy strukturalnych Unii Europejskiej i polityki rozwoju obszarów wiejskich w Unii. Drugi który przedstawi radca prawny Piotr Body Szymala poêwi cony by prawnym aspektom pe nienia funkcji cz onka Rady Nadzorczej. Trzeci zaprezentowany przez dra Ryszarda Miko ajczaka z Katedry BankowoÊci Akademii Ekonomicznej w Poznaniu ukaza szanse i zagro enia towarzyszàce dzia alnoêci banków spó dzielczych w aspekcie wejêcia Polski do Unii Europejskiej. Podsumowania spotkania dokona przewodniczàcy Rady Nadzorczej Gospodarczego Banku Wielkopolski Krzysztof Stempieƒ. PodkreÊli on, e rada nadzorcza musi byç dzisiaj aktywnym i inspirujàcym partnerem dla zarzàdu banku spó dzielczego. Mówiàc o problematyce unijnej stwierdzi, e wiele mechanizmów zwiàzanych z cz onkostwem w Unii ju u nas funkcjonuje, natomiast po wejêciu do Unii wystàpià one w du o wi kszym nat eniu, w du o wi kszej skali. Sukces osiàgniemy, je eli b dziemy mieli dobre banki, a dobry bank jest wtedy, kiedy jego klient jest zadowolony i lojalny wobec niego. Dobry bank to znaczy bank sprawny organizacyjnie, efektywny ekonomicznie, bardzo dobrze ustawiony marketingowo i silny strukturà, w której jest osadzony (Grupa) i strukturami, które go reprezentujà w yciu politycznym (w przypadku sektora spó dzielczego rola ta przypadnie Krajowemu Zwiàzkowi Banków Spó dzielczych). W opinii uczestników spotkania przedstawicieli samorzàdów banków spó dzielczych i organów zarzàdczych banku zrzeszajàcego by o ono niezwykle po yteczne tak od strony programowej jak i w wymiarze integracyjnym. Nic te dziwnego, e postulat corocznego odbywania takich spotkaƒ zyska powszechnà aprobat. (ac)

10 9 Wdniu 20 lutego 2004 odby o si pierwsze w tym roku Zgromadzenie Prezesów Spó dzielczej Grupy Bankowej. Zgromadzenie poêwi cone by o dyskusji nad nowà strategià SGB, wynikom ekonomiczno-finansowym Grupy za rok 2003 i sprawom bie àcym zwiàzanym z przygotowaniami do obs ugi funduszy unijnych po wejêciu Polski do Unii Europejskiej. Zgromadzenie otworzy prezes Zarzàdu Gospodarczego Banku Wielkopolski przewodniczàcy Rady Zrzeszenia SGB Andrzej Chmielecki. Po powitaniu uczestników zgromadzenia Andrzej Chmielecki poinformowa zebranych, e po raz pierwszy uczestniczà w nim nowe prezeski dwóch zrzeszonych banków spó dzielczych: Maria Jolanta Górczyƒska prezes Banku Spó dzielczego w Pleszewie i Lidia Dobersztym prezes Banku Spó dzielczego w S upcy, które obj y te funkcje po przejêciu na emerytur prezesów Kazimierza Janiszewskiego z Pleszewa i Macieja Nowackiego ze S upcy. Prezes Andrzej Chmielecki z o- y tak e gratulacje zdobywcom nagród w kolejnej edycji ogólnopolskiego konkursu Bank Przyjazny dla Przedsi biorców. Zwyci zcà konkursu w kategorii banków spó dzielczych zosta Bank RUMIA Spó dzielczy, uzyskujàc tytu laureata wraz ze statuetkà konkursu oraz god em promocyjnym. Wyró nienie honorowe wraz z god em promocyjnym zdoby Bank Spó dzielczy w Ciechanowie, a god a promocyjne Banki Spó dzielcze w: Gryficach, Koronowie, Pruszczu Gdaƒskim, Siedlcu, Starogardzie Gdaƒskim, Tczewie, Toruniu, Wejherowie, W oc awku i Lututowie. Ponadto Kujawsko-Dobrzyƒski Bank Spó dzielczy we W oc awku uzyska wyró nienie specjalne w konkursie na najlepszy bankowy projekt informanajwa niejsze wydarzenia Dyskusja o przysz oêci Zgromadzenie Prezesów Spó dzielczej Grupy Bankowej Prezes Eugenia Pokorska- Sawczuk odbiera dyplom gratulacyjny od prezesa Andrzeja Chmieleckiego za god o promocyjne zdobyte przez Bank Spó dzielczy w Tczewie w Konkursie Bank Przyjazny dla Przedsi biorców Gratulacje i okolicznoêciowy dyplom dla prezesa Kujawsko-Dobrzyƒskiego Banku Spó dzielczego Cezarego Maciejewskiego Prezydium zgromadzenia. Od lewej: prezes Ewa Poêniak, prezes W adys aw Dymek i prezes Andrzej Chmielecki

11 najwa niejsze wydarzenia 10 tyczny w kategorii Bankowy Lider Informatyki. Prezes Andrzej Chmielecki og osi tak e wyniki i wr czy dyplomy zwyci zcom konkursu SGB pod nazwà Uczestnicy zgromadzenia Wygraj Konsorcjum. W kategorii IloÊç zawartych umów cztery czo owe miejsca zaj y nast pujàce banki: 1. Bank Spó dzielczy w Poniecu 2. Rejonowy Bank Spó dzielczy w Lututowie 3. Powiatowy Bank Spó dzielczy w Gostyniu 4. Braniewsko-Pas cki Bank Spó dzielczy z s. w Pas ku W kategorii WartoÊç zaanga owanych Êrodków kolejnoêç czo owej czwórki by a nast pujàca: 1. Bank Spó dzielczy we Wschowie 2. Bank Spó dzielczy w Pleszewie 3. Bank Spó dzielczy w Dusznikach 4. Bank Spó dzielczy w Radomsku W cz Êci porzàdkowej zgromadzenia dokonano wyboru przewodniczàcego i sekretarza oraz Komisji Mandatowo- -Skrutacyjnej. Funkcj przewodniczàcego powierzono tradycyjnie prezesowi W adys awowi Dymkowi z Czarnkowa, funkcj sekretarza zgromadzenia obj a prezes Ewa Poêniak z Banku RUMIA, awsk adzie Komisji znaleêli si : prezes Andrzej Kiszakiewicz (LWBS Drezdenko), prezes Stanis aw Tracz (BS Grabów) i prezes Ryszard uraw (BS O awa). Przed przystàpieniem do w aêciwej, merytorycznej, cz Êci obrad odby a si jeszcze prezentacja Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych Union Investment. O dzia alnoêci Towarzystwa, jego produktach i mo liwoêciach wspó pracy ze Spó dzielczà Grupà Bankowà mówili prezes Ma gorzata Góra i dyrektor ds. bankowoêci spó dzielczej Waldemar Wróbel. Wprowadzenia do dyskusji nad zasadniczym tematem obrad zgromadzenia planem strategicznym Spó dzielczej Grupy Bankowej na lata , obejmujàcym kilkadziesiàt zadaƒ strategicznych dokona prezes Andrzej Chmielecki. ywà wymian poglàdów wywo a temat integracji teleinformatycznej Grupy, zw aszcza tempo i zasi g jej wprowadzenia. Prezes Spó dzielczego Banku Ludowego w Poznaniu Stanis aw Murawski stwierdzi, e przygotowywana strategia zadecyduje o obliczu Grupy w przysz oêci, dlatego ju dziê trzeba zaczàç dostosowywaç si do wielu nowych wyzwaƒ. Banki spó dzielcze powinny w przysz oêci zajmowaç si tylko klientami. W zwiàzku z tym Prezes Stanis aw Murawski Prezes Przemys aw Pilarski muszà pozbyç si wielu zadaƒ, które powinien przejàç bank zrzeszajàcy. GBW musi staç si centralà organizacyjnà i finansowà Grupy, jej zapleczem intelektualnym, wspomagajàcym dzia alnoêç banków spó dzielczych w ka dej p aszczyênie. Aby tak si sta o, trzeba postawiç na wspólnà informatyk, która zdejmie koszty z banków spó dzielczych. Dzia ania w tym kierunku trzeba podjàç od zaraz! O szansach i zagro eniach w teleinformatyzacji SGB mówi prezes Gospodarczego Banku Spó dzielczego w Mosinie Przemys aw Pilarski. Stwierdzi on wprost, e brak integracji informatycznej jest i b dzie generatorem kosztów i problemów ca ej Grupy, dlatego opowiedzia si za przyj ciem koncepcji informatyzacji Zrzeszenia i zarekomendowaniem zrzeszonym bankom rozwojowego systemu informatycznego. Za takim rozwiàzaniem opowiedzia si równie prezes Banku Spó dzielczego w Toruniu Jerzy Dàbrowski. W tym duchu wypowiedzia si te prezes Kujawsko-Dobrzyƒskiego Banku Spó dzielczego Cezary Maciejewski. Prezes Banku Spó dzielczego w Dzier oniowie El bieta Nowakowska- -Akkermans stan a na stanowisku, e w chwili obecnej mo liwe by oby np. wykorzystanie do kontroli wewn trznej w bankach zrzeszonych i GBW istniejàcych zwiàzków rewizyjnych. Natomiast nie powinniêmy przekszta caç banków spó dzielczych poprzez konsolidacj w ma e banki komercyjne: musimy zarobiç tyle, eby mieç na rozwój, ebyêmy byli nowoczeêni i wygrali na rynkach lokalnych. Realizowanie wspólnych potrzeb z Regionalnym Zwiàzkiem

12 11 najwa niejsze wydarzenia Prezes El bieta Nowakowska-Akkermans Prezes S awomir Sawula Prezes Lech Ch tnik Prezes Jan Grzesiek Rewizyjnym, w tym kwesti wspó pracy w zakresie kontroli wewn trznej, postulowa prezes Pa uckiego Banku Spó dzielczego Janusz Wojtkowiak. O problemach zwiàzanych z integracjà teleinformatycznà mówili prezesi Aleksy Adamczewski (Bank Spó dzielczy w Âmiglu), S awomir Sawu a (Bank Spó dzielczy w Pruszczu). Kwestie segmentacji rynku, pakietyzacji produktów, technologii w kontekêcie potrzeby elastycznoêci w dzia aniu w lokalnym Êrodowisku poruszy prezes Jacek Baldy (Bank Spó dzielczy w Wo czynie). O niezb dnych produktach (obs uga dewizowa) mówi prezes Nadobrzaƒskiego Banku Spó dzielczego Miros aw Stachowiak. Zaszybkim podj ciem decyzji, dotyczàcych takich spraw jak teleinformatyzacja i wspólny plan kont, opowiedzia si stanowczo prezes Banku Spó dzielczego w Jarocinie Jan Grzesiek, wskazujàc na potrzeby konkurencyjne wynikajàce z obs ugi Kas Rolniczych Ubezpieczeƒ Spo ecznych i bud etów samorzàdów terytorialnych. Wreszcie o skoncentrowaniu si na terminach realizacji zadaƒ wynikajàcych z planu strategicznego mówi prezes Banku Spó dzielczego w Sztumie Lech Ch tnik. Do wszystkich opinii wyra onych w dyskusji ustosunkowali si prezes GBW Andrzej Chmielecki i wiceprezes Pawe Paw- owski. PodkreÊlili oni, e podj cie dzia aƒ przez Zarzàd GBW w odniesieniu do g ównego przedmiotu dyskusji, jakim by a teleinformatyzacja Zrzeszenia, b dzie mo liwe po zaakceptowaniu przez Grup wyznaczonego w strategii kierunku. Zamykajàc ten punkt obrad, przewodniczàcy zgromadzenia W adys aw Dymek stwierdzi, e wypowiedzi uczestników dyskusji wyra a y jeden cel: trosk o dobry, efektywny rozwój banków spó dzielczych. Zgromadzenie podj o jednog oênie decyzj o przekazaniu Zespo owi ds. Strategii wszystkich wniosków wynikajàcych z dyskusji do rozpatrzenia i dalszych prac nad strategià. Uczestnicy zgromadzenia wys uchali tak e informacji Zarzàdu GBW SA o wynikach finansowych Spó dzielczej Grupy Bankowej za rok Informacj przedstawi wiceprezes Pawe Paw owski. Na wst pie stwierdzi on, e rok 2003 by dla Spó dzielczej Grupy Bankowej dobrym rokiem pod wzgl dem rozwoju dzia alnoêci handlowej i wyniku ekonomiczno-finansowego. Dzia alnoêç handlowà rozwijaliêmy szybciej od banków komercyjnych, a wynik finansowy ukszta towa si na poziomie roku poprzedniego, mimo spadajàcych stóp procentowych i mar. Wybrane wskaêniki ekonomiczno- -finansowe osiàgni te przez zrzeszone banki spó dzielcze wg stanu na dzieƒ 31 grudnia 2003 roku przedstawia y si nast pujàco: Zrzeszenie liczy o 157 banków spó dzielczych dysponujàcych siecià 896 placówek (przyrost w ciàgu roku o 7% 60 placówek). Zatrudnienie wynios o 7911 osób wzrost o 3%. Suma bilansowa banków spó dzielczych przekroczy a 7 mld z (7071) i wzros a w ciàgu roku o 12% (770 mln z ). By to szybszy wzrost ni w bankach komercyjnych, wynoszàcy mniej ni 10%. W pasywach odnotowano szybki wzrost zobowiàzaƒ wobec samorzàdów terytorialnych (o 23%), które stanowi y ponad 10% ca ej puli depozytów. Jeszcze szybciej ros y depozyty podmiotów gospodarczych (o 36%), natomiast depozyty gospodarstw domowych wzros y o 8%. W aktywach wzrost nale noêci od podmiotów niefinansowych wyniós 20%, przy czym spad wskaênik nale noêci zagro onych z 5,7% do 5,5%. Wynik na dzia alnoêci bankowej zosta utrzymany na poziomie roku poprzedniego i wyniós 598,5 mln z wobec 596,3 mln z w roku Udzia banków spó dzielczych SGB w wyniku sektora spó dzielczego (123 mln z brutto) wyniós prawie 30% wobec 26-procentowego udzia u w ogólnej liczbie banków spó dzielczych. Gospodarczy Bank Wielkopolski osiàgnà w roku 2003 nast pujàce wyniki: Suma bilansowa przekroczy a 2,5 mld z i wzros a o 5%. W pasywach nastàpi wzrost o 4% zobowiàzaƒ wobec sektora finansowego.

13 najwa niejsze wydarzenia 12 Fragment sali obrad W aktywach nastàpi znaczàcy wzrost kredytów dla sektora finansowego (kredyty preferencyjne) i przyrost dzia alnoêci konsorcjalnej (z ok. 130 mln do 250 mln z ). Poziom nale no- Êci zagro onych spad z 21 do 15%. Wynik na dzia alnoêci bankowej wyniós 73,2 mln z, przy czym spad y koszty wynagrodzeƒ, a wzros y pozosta e koszty dzia alnoêci (g ównie na informatyk ). Wynik brutto wyniós 8,6 mln z, a wynik netto ok. 13,75 mln z (efekt rozwiàzania rezerw na odroczony podatek dochodowy). Wspó czynnik wyp acalnoêci R ukszta towa si na poziomie 11,96%. Porównanie dynamiki wzrostu dzia alnoêci kredytowej i depozytowej poszczególnych grup banków spó dzielczych wypada zdecydowanie korzystnie dla SGB. Przyrost kredytów w SGB wyniós w 2003 roku 20% wobec 16% Zrzeszenia BPS i 14% Zrzeszenia MRBanku. Oznacza to, e SGB zanotowa a dynamik kredytowà o 25% wy szà ni Zrzeszenie BPS i o 43% wy szà ni Zrzeszenie MRBanku. W przypadku depozytów odpowiednie dane wynoszà: 13%, 10% i 8,3%, co daje o 30% wy szà dynamik w SGB ni w Zrzeszeniu BPS i o ponad 50% wy szà w SGB w stosunku do Zrzeszenia MRBanku. Godne podkreêlenia jest to, e w sytuacji, gdy rynek bankowy generalnie traci depozyty, sektor banków spó dzielczych wykazuje ich wzrost. WÊród spraw bie àcych, jakie zosta- y poruszone na zgromadzeniu, znalaz a si obszerna informacja Zarzàdu GBW o strategii udzia u Spó dzielczej Grupy Bankowej w dystrybucji Êrodków unijnych funduszy strukturalnych i dop at bezpoêrednich dla rolników. Informacj przedstawi wiceprezes GBW Jerzy Ró yƒski. Dla jak najlepszej obs ugi beneficjentów Êrodków unijnych tworzone sà w zrzeszonych bankach spó dzielczych punkty konsultacyjno-doradcze. Ich dzia anie pozwoli na wykreowanie nowego oblicza banków spó dzielczych jako oêrodków doradztwa i kompleksowej obs ugi rolników, ma ych i Êrednich przedsi biorstw oraz samorzàdów terytorialnych w zakresie wykorzystania Êrodków unijnych. Umow z Agencjà Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa na dop aty bezpoêrednie podpisa y wszystkie trzy zrzeszenia banków spó dzielczych, które àcznie majà 3100 punktów do obs ugi ok. 2 mln rolników. Suma dop at wyniesie ok. 19 mld z w latach Na obszar SGB przypada ok. pó miliona rolników i suma ok. 5 mld z otych. Szkoleniami obj tych zosta o ok pracowników banków SGB. Punkty konsultacyjno-doradcze b dà rozwijaç swojà dzia alnoêç etapami, tak aby po okresie wype niania funkcji informacyjnej w zakresie dop at bezpoêrednich i funkcji doradczej w zakresie funduszy strukturalnych Êwiadczyç us ugi informacyjno-doradcze w zakresie m.in. wyboru programów pomocowych, sporzàdzania wniosków i dokumentacji itd. Punkty konsultacyjno-doradcze wspó pracowaç b dà z utworzonà przez GBW SA wspólnie z partnerem hiszpaƒskim Spó kà POLSPA SGB Consulting. Obrady Zgromadzenia Prezesów pozwoli y uczyniç kolejny istotny krok w kierunku okreêlenia drogi, jakà przy obecnych uwarunkowaniach wewn trznych i zewn trznych powinna pójêç Spó dzielcza Grupa Bankowa, aby dalej intensywnie si rozwijaç i spe niç oczekiwania swoich cz onków i klientów. (ac) Sprostowanie W poprzednim numerze Informatora, w Wykazie prezesów banków spó dzielczych, którzy w 2003 roku uzyskali zgod Komisji Nadzoru Bankowego na pe nienie tej funkcji, pomy kowo pomini te zosta o nazwisko Jana Wegnera prezesa Banku Spó dzielczego w Âlesinie. Prezes Jan Wegner zatwierdzenie takie uzyska w sierpniu ub.r. Za pomy k serdecznie przepraszamy Pana Prezesa i Czytelników Redakcja

14 13 tym 37% ogó u pracujàcych w Zrzeszeniu, od 10 do 50 mln z wykaza y 101 banki, tj. 64%, poni ej 10 mln z 6 banków, tj. 4%. C. Nale noêci od sektora finansowego Nale noêci od podmiotów finansowych netto wynios y l 764 mln z iwciàgu 12 miesi cy spad y o 18 mln z, tj. o 1% (w strukturze aktywów staz ycia SGB Rozbudowa sieci i nowe produkty zapewni y dalszy rozwój Spó dzielczej Grupy Bankowej w 2003 roku Sytuacja ekonomiczno-finansowa SGB na dzieƒ 31 grudnia 2003 roku I. INFORMACJA OGÓLNA O GRUPIE Na koniec 2003 roku àczna suma bilansowa Spó dzielczej Grupy Bankowej, tj. GBW SA i 157 zrzeszonych Banków Spó dzielczych, wynios a mln z. Suma funduszy w asnych wynios a 769 mln z, a wspó czynnik wyp acalnoêci R, wyliczony dla ca ej Grupy, uzyska poziom 12,9%. Przedstawione wielkoêci potwierdzajà bezpieczeƒstwo funkcjonowania Grupy. àczny wynik finansowy netto SGB za 2003 rok wyniós 101 mln z. Na koniec 2003 roku sieç handlowà SGB stanowi o 939 placówek bankowych. II. SYTUACJA FINANSOWA ZRZESZONYCH BANKÓW SPÓ DZIELCZYCH A. Informacje ogólne W ramach SGB funkcjonuje 157 Banków Spó dzielczych, do SGB przystàpi z dniem l czerwca 2003 roku BS w Lubyczy Królewskiej. Dla celów porównawczych dane sprawozdawcze banków po àczono wstecz od grudnia 2002 roku. Od grudnia 1994 r. przeprowadzono 235 fuzji, liczàc fuzje zrealizowane tak- e przed po àczeniem Zrzeszeƒ. Banki Spó dzielcze tworzàce SGB prowadzà dzia alnoêç poprzez sieç 896 placówek na terenie 193 powiatów, których àczna powierzchnia stanowi 57% powierzchni Polski, zamieszka ej przez prawie 47% ludnoêci kraju. B. Suma bilansowa Suma aktywów netto zrzeszonych banków wynios a mln z i w ciàgu 12 miesi cy wzros a o 772 mln z, tj.o 12%. Jej poziom kszta towa si w ró nych przedzia ach nast pujàco: suma bilansowa zamkn a si w przedziale od 7,1 mln z do 198,6 mln z, Dane Zrzeszonych Banków Spó dzielczych Êredni poziom wyniós 45 mln z, 31 banków, tj. 20%, legitymuje si sumà bilansowà przekraczajàcà Êrednià wsgb o co najmniej 50%, czyli wy szà ni 67,6 mln z. Banki te posiada- y m.in.: 45% àcznej sumy bilansowej, 39% funduszy w asnych, 49% nale noêci od sektora finansowego i 43% nale noêci od niefinansowego, 45% depozytów i wypracowa y ponad 43% zysku netto, zatrudniajàc przy Tabela 1 Wyszczególnienie Dynamika Suma bilansowa % Nale noêci netto od sektora finansowego % Nale noêci netto od sektora niefinansowego oraz sektora instytucji rzàdowych i samorzàdowych % Zobowiàzania wobec sektora finansowego % Zobowiàzania wobec sektora niefinansowego oraz sektora instytucji rzàdowych i samorzàdowych % Fundusze podstawowe i uzupe niajàce % Wynik brutto % Wynik netto % Wspó czynnik wyp acalnoêci R 13,20% 13,06% 99% Tabela 2 Dane GBW SA Wyszczególnienie Dynamika Suma bilansowa % Nale noêci netto od sektora finansowego % Nale noêci netto od sektora niefinansowego oraz sektora instytucji rzàdowych i samorzàdowych % D u ne papiery wartoêciowe % Zobowiàzania wobec sektora finansowego % Zobowiàzania wobec sektora niefinansowego oraz sektora instytucji rzàdowych i samorzàdowych % Fundusze podstawowe i uzupe niajàce % Wynik brutto % Wynik netto % Wspó czynnik wyp acalnoêci R 13,83% 11,96% 86%

15 z ycia SGB Suma bilansowa Zrzeszonych BS Wykres Wynik brutto Zrzeszonych BS Wykres mln z mln z Wynik na dzia alnoêci bankowej Zrzeszonych BS Wykres Wynik netto Zrzeszonych BS Wykres mln z mln z Wykres 3 Wykres Fundusze podstawowe i uzupe niajàce Zrzeszonych BS Zysk netto na 1 zatrudnionego Zrzeszonych BS 11,8 11,0 0 mln z tys. z nowi y 25%). Lokaty terminowe w bankach wynios y l 537 mln z. D. Nale noêci od sektora niefinansowego oraz sektora instytucji rzàdowych i samorzàdowych Ww. nale noêci netto wynios y mln z, co oznacza, e w ciàgu roku zwi kszy y si o 790 mln z, tj. o 20% (w strukturze 66%). Obligo kredytów ogó em brutto wynios o mln z. E. Zobowiàzania wobec instytucji finansowych Zobowiàzania wobec instytucji finansowych wynios y 194 mln z [%] grudzieƒ 2002 grudzieƒ % Liczba BS Fundusze w asne Udzia BS SGB w Sektorze BS Zobow. wobec kl. i s. bud et. Suma bilansowa Nale n. od kl. i s. bud et. Wykres 7 26,0 26,2 27,4 27,4 26,9 27,4 27,2 27,8 29,8 30,6 24,8 29,4 Zysk netto

16 15 iwciàgu roku spad y o 5 mln z, tj. o 2% (w strukturze pasywów stanowi y 2,7%). F. Zobowiàzania wobec sektora niefinansowego oraz sektora instytucji rzàdowych i samorzàdowych Zobowiàzania wobec ww. sektorów wynios y mln z, czyli w ciàgu roku wzros y o 666 mln z, tj. o 13% (w strukturze 83%). Depozyty klientów wynios y mln z, a instytucji samorzàdowych 608 mln z. G. Fundusze Suma funduszy podstawowych i uzupe niajàcych banków wynios a 678 mln z i w ciàgu 12 miesi cy zwi kszy a si o 91 mln z, tj. o 16%. H. Pozycje wynikowe za 2003 rok Wynik z tytu u odsetek wyniós 379 mln z i stanowi 94% wyniku za 2002 rok. Wynik z prowizji wyniós 219 mln z i stanowi 115% wyniku uzyskanego przed rokiem. Zysk brutto osiàgnà wartoêç 123 mln z i by ni szy od uzyskanego przed rokiem o 5%, a wynik netto to 87 mln z o 3% mniej, ni przed rokiem. L Wybrane wskaêniki rentownoêci oraz wskaêniki bezpieczeƒstwa funkcjonowania banków Stopa zwrotu z aktywów ROA 1,31%. Stopa zwrotu z kapita ów ROE 14,35%. Wspó czynnik wyp acalnoêci R 13,06%. Wskaênik kredytów zagro onych 5,5%. J. Wskaêniki efektywnoêciowe na jednego zatrudnionego (Êrednie w Zrzeszeniu) w tys. z Pozycja Ârednia Suma bilansowa 894 wzrost o 9% Kredyty ogó em 590 wzrost o 17% Depozyty ogó em 735 wzrost o l0% Wynik netto 11,0 spadek o 6% K. Podsumowanie Rok 2003 Grupa zamkn a wynikiem finansowym minimalnie ni szym od osiàgni tego rok wczeêniej, pozwalajàcym jednak na wzrost funduszy w asnych do poziomu gwarantujàcego dalszy rozwój dzia alnoêci handlowej, w tym przede wszystkim kredytowej. Dobry wynik finansowy osiàgni ty zosta mimo obni- ajàcych si systematycznie w ciàgu ostatnich dwóch lat mar odsetkowych. Przyczyni si do tego przede wszystkim rozwój dzia alnoêci handlowej, na co z kolei niewàtpliwy wp yw mia rozwój sieci placówek BS oraz promocja jednolitych w SGB produktów. Ponadto, szczególnie w IV kwartale banki uzyska y mo liwoêç generowania dodatkowych przychodów poprzez znaczny wzrost aktywów przychodowych, uzyskanych w wyniku zwolnienia od wrzeênia zdecydowanej wi kszoêci BS z obowiàzku odprowadzania rezerwy obowiàzkowej. Najwy szym procentowo wzrostem charakteryzujà si kredyty mieszkaniowe. Wysokà dynamikà charakteryzujà si tak e kredyty dla instytucji samorzàdowych, mln z mln z % 10,0 5,0 mln z tys. z 2395 Suma bilansowa GBW z ycia SGB Fundusze podstawowe i uzupe niajàce GBW Wspó czynnik wyp acalnoêci GBW 13, ,6 Wynik brutto GBW 11, Zysk netto na 1 zatrudnionego GBW 6, ,6 19, Wykres 8 Wykres 9 Wykres 10 Wykres 11 Wykres 12

17 z ycia SGB 16 co, w po àczeniu ze wzrostem depozytów tego sektora, Êwiadczy o coraz szerszym przejmowaniu przez Banki Spó dzielcze kompleksowej obs ugi finansowej miast i gmin. L. Porównanie wybranych wielko- Êci BS tworzàcych SGB za 2002 i 2003 rok przedstawiono w tabeli l oraz na wykresach l 6, a udzia SGB w sektorze BS przedstawiono na wykresie 7. III. SYTUACJA FINANSOWA GOSPODARCZEGO BANKU WIELKOPOLSKI SA [%] 24,6 27,9 Udzia GBW SA w grupie Banków Zrzeszajàcych grudzieƒ 2002 grudzieƒ ,6 30,0 28,1 30,0 0 % Fundusze Suma Zobow. wobec w asne bilansowa sekt. finans. 20,9 21,8 Zobow. wobec sekt. niefinans. i sekt. inst. samorz. Wykres 13 25,3 29,9 Nale n. od sekt. niefinans. i sekt. inst. samorz. A. Aktywa Suma aktywów netto na dzieƒ roku wynios a mln z w ciàgu 12 miesi cy wzros a o 113 mln z, tj. o 5%. B. Nale noêci od sektora finansowego netto wynios y 395 mln z i w ciàgu 12 miesi cy spad y o 60 mln z, tj. o 13%. C. Nale noêci od sektora niefinansowego oraz sektora instytucji rzàdowych i samorzàdowych netto wynios y 761 mln z w ciàgu 12 miesi cy wzros y o 183 mln z, tj. o 28%. D. D u ne papiery wartoêciowe netto stanowi y kwot l 178 mln z i w ciàgu 12 miesi cy wzros y o 457 mln z, tj. o 63%. E. Zobowiàzania wobec sektora finansowego wynios y mln z iwciàgu 12 miesi cy wzros y o 70 mln z, tj. o 4%. F. Zobowiàzania wobec sektora niefinansowego oraz sektora instytucji rzàdowych i samorzàdowych wynios y 248 mln z, co oznacza, e w ciàgu 12 miesi cy wzros y o 51 mln z, tj. o 26%. G. Suma funduszy podstawowych i uzupe niajàcych wynios a 159 mln z iwciàgu 12 miesi cy jej wartoêç wzros a o 4 mln z. H. Przychody odsetkowe wynios y 120 mln z i by y o 22% ni sze od przychodów z 2002 roku. L Koszty odsetkowe wynios y 83 mln z i by y o 25% ni sze od kosztów z 2002 roku. J. Wynik z tytu u odsetek wyniós 37 mln z i stanowi 85% wyniku uzyskanego w 2002 roku. K. Wynik z tytu u prowizji wyniós 30 mln z i o 62% przewy sza wynik z 2002 roku. L. Koszty dzia ania banku z amortyzacjà wynios y 69 mln z, co przewy szy o o 2% koszty z 2002 roku. M. Zysk brutto za 2003 rok wyniós 9 mln z, i by o l mln z wy szy od wyniku wypracowanego w 2002 roku. Zysk netto wyniós 14 mln z i by wy szy ni przed rokiem o 9 mln z. N. Podsumowanie Dane bilansowe GBW SA na koniec 2002 roku odzwierciedlajà ju efekt po- àczenia z P-KBR S.A. Natomiast dane pochodzàce z rachunku zysków i strat z tego samego roku nie zawierajà przychodów i kosztów P-KBR S.A. do dnia po àczenia, tj. do 10 maja 2002 roku, co ma wp yw na wyliczone wskaêniki dynamiki pozycji przychodowo-kosztowych. Utrzymujàca si tendencja spadkowa stóp procentowych do koƒca wrzeênia 2003 roku wp yn a niekorzystnie na rozpi toêç oprocentowania pomi dzy aktywami i pasywami, co mia o swój dalszy wyraz w spadku wyniku z tytu u odsetek. Dynamiczny wzrost iloêci przeprowadzanych operacji bankowych pozwoli poprzez przychody z tytu u prowizji zrekompensowaç spadek wyniku z tytu u odsetek i w efekcie uzyskaç wynik brutto wy szy od wypracowanego w roku Sukcesywnie wzrasta efektywnoêç funkcjonowania Banku, co jest pochodnà rozwoju Spó dzielczej Grupy Bankowej. O. Porównanie wybranych wielko- Êci finansowych GBW SA za lata 2002 i 2003 przedstawiono w tabeli 2 i na wykresach IV. GBW SA NA TLE GRUPY BANKÓW ZRZESZAJÑCYCH Wykres 13 (sporzàdzono na podstawie dziennika Rzeczpospolita z dnia 2 marca 2004 roku oraz informacji w asnych). Departament Ekonomiczny GBW SA

18 17 z ycia SGB Zgoda Komisji Nadzoru Bankowego na powo anie prezesów Banków Spó dzielczych SGB W dniu 7 stycznia 2004 r. zatwierdzenie uzyskali: Miros aw Skrobek (Pyrzycko-Stargardzki Bank Spó dzielczy) Janina Bogus awa Pilarek (BS Przemków) Jacek Baldy (BS Wo czyn) El bieta Ewa Andrzejczak (BS Radziejów) Cecylia ukaszek (BS Chodzie ) W dniu 4 lutego 2004 r. zatwierdzenie uzyska Kazimierz Wàsiewicz (BS Krosno Odrzaƒskie) W dniu 11 marca 2004 r. zatwierdzenie uzyskali: Beata Mazur (BS Wolin) Pawe Majewski (BS Kleczew) Nowi prezesi Banków Spó dzielczych SGB Wostatnich miesiàcach w kilku zrzeszonych bankach spó dzielczych nastàpi y zmiany na stanowiskach prezesów Zarzàdów. I tak: prezesem Banku Spó dzielczego w Pleszewie zosta a Maria Jolanta Górczyƒska, która zastàpi a na tym stanowisku Kazimierza Janiszewskiego, prezesem Banku Spó dzielczego w S upcy zosta a Lidia Dobersztyn, która zastàpi a na tym stanowisku Macieja Nowackiego, prezesem Banku Spó dzielczego w Radziejowie zosta a El bieta Ewa Andrzejczak, która zastàpi a na tym stanowisku Gra yn Fatz, prezesem Banku Spó dzielczego w Wo czynie zosta Jacek Baldy, który zastàpi na tym stanowisku Czes aw Paluch, prezesem Banku Spó dzielczego w Wolinie zosta a Beata Mazur, która zastàpi a na tym stanowisku Edwarda Dundera. Kujawsko-Dobrzyƒski Bank Spó dzielczy wêród zwyci zców konkursu na Najlepszy Bankowy Projekt Informatyczny 2003 roku Wdniu 18 lutego br. w Klubie Bankowca w Warszawie odby o si uroczyste rozdanie nagród zwyci zcom Konkursu na Najlepszy Bankowy Projekt Informatyczny Nagrody wr cza prezes Zwiàzku Banków Polskich Krzysztof Pietraszkiewicz. Jest nam mi- o donieêç Czytelnikom, e jednym z laureatów Konkursu zdobywcà wyró nienia specjalnego w kategorii Bankowy Lider Informatyki zosta Kujawsko-Dobrzyƒski Bank Spó dzielczy. Podtrzyma on w ten sposób dobrà pass banków Spó dzielczej Grupy Bankowej, bowiem warto przypomnieç, e w edycji 2002 roku laureatem Konkursu by równie bank SGB Gospodarczy Bank Spó dzielczy w Barlinku. T presti owà nagrod KDBS otrzyma za projekt scentralizowanego systemu transakcyjnego oraz projekt sieciowy. Jury postanowi o przede wszystkim nagrodziç konsekwencj, z jakà KDBS wdra a informatyk. Ma ona w dzisiejszych czasach kluczowe znaczenie dla sprawnego funkcjonowania banku i bezpieczeƒstwa jego klientów. Nagrod odebra prezes Zarzàdu KDBS Cezary Maciejewski. Nie zabrak o s ów uznania dla KDBS jako banku z bardzo otwartym i dynamicznym podejêciem do nowoczesnych technologii. Nale y przy tym odnotowaç, e KDBS od wielu lat konsekwentnie realizuje strategi przyj tà w zakresie informatyki. Bank w dalszym ciàgu

19 z ycia SGB 18 inwestuje w coraz wydajniejszy sprz t i oprogramowanie, by maksymalnie skróciç czas obs ugi klienta oraz procesy przetwarzania danych. Rozwa ana jest tak e mo liwoêç wdro enia aplikacji i systemów samoobs ugowych w bankowych placówkach. Na ukoƒczeniu sà prace zwiàzane z budowà hurtowni danych marketingowych, która u atwi zarzàdzanie relacjami z klientami. Wyró nienie to jest tym cenniejsze, e Kujawsko-Dobrzyƒski Bank Spó dzielczy otrzyma je w tej edycji Konkursu jako jedyny bank spó dzielczy w Polsce. (red.) W chwil po wr czeniu nagród. Od lewej: Krzysztof Gerlach (BRE Bank), Gra yna Niewolik (Invest-Bank), Leszek Balcerowicz (NBP), Andrzej Sieradz (ING BSK), Waldemar Maj (DZ Bank), Cezary Maciejewski (KDBS), Katarzyna Niezgoda (Bank BPH) i Marek OleÊ (BG ) Nagroda Miasta Inowroc awia dla Banku Spó dzielczego za Najlepszy Produkt Roku 2003 Prezes Helena K osowska z pamiàtkowym pucharem zdobytym przez Bank Spó dzielczy w Konkursie Wzorganizowanym w Inowroc awiu Konkursie na Najlepszy Produkt Roku 2003 Kapitu a Konkursowa obradujàca pod przewodnictwem prezydenta Miasta Ryszarda Brejzy przyzna a najwy szà ocen trzymiesi cznej lokacie terminowej SGB zg oszonej przez inowroc awski Bank Spó dzielczy. Produkt Banku Spó dzielczego zwyci y w konfrontacji z propozycjami kilkunastu innych firm z bran spo ywczej, budowlanej, wyposa enia mieszkaƒ, turystycznej, artystycznej i in. Kapitu a podkreêli a w swej opinii, e Bank Spó dzielczy jest jedynym bankiem w Inowroc awiu z ca kowicie polskim kapita em. Nagroda wr czona zosta a prezes Banku Spó dzielczego Helenie K osowskiej przez prezydenta Ryszarda Brejz podczas uroczystej gali w Teatrze Miejskim w sobot 17 stycznia 2004 roku. Bank Spó dzielczy uhonorowany zosta tak e nagrodà Polskiego Towarzystwa Ekonomicznego. Konkursowi, zorganizowanemu ju po raz ósmy, towarzyszy a wystawa gospodarcza, na której prezentowa y si firmy z miasta i regionu inowroc awskiego. Nie zabrak o na niej oczywiêcie równie Banku Spó dzielczego. (red.)

20 19 obligo kredytowe wynosi o odpowiednio: 15,7 mln z i 39,1 mln z, co daje dynamik na poziomie 249%, depozyty posiada y wartoêç odpowiednio: 17,82 mln z i 43,28 mln z, co daje dynamik 242,78%, fundusze w asne wzros y z 2,52 mln z do 4,28 mln z, czyli wykaza y dynamik 169,62%. Osiàgane wyniki i przeprowadzona reorganizacja Banku pozwoli y na systematyczne modernizowanie bazy materialnej i co wa niejsze unowocze- Ênianie i dostosowywanie oferty hanz ycia SGB Powiatowy Bank Spó dzielczy w Strzelinie w stadium intensywnego rozwoju Wje d ajàc do Strzelina z kierunku nieodleg ego Wroc awia, Dzier- oniowa czy Zàbkowic, nie sposób nie trafiç na okaza y budynek tamtejszego Powiatowego Banku Spó dzielczego, usytuowany przy placu 3 Maja, przy którym zbiegajà si najwa niejsze ulice tego 13-tysi cznego miasta. To usytuowanie Banku posiada symbolicznà wymow : od ponad pi çdziesi ciu lat pe ni on bowiem funkcj najwa niejszej instytucji finansowej miasta i gminy, a od 1999 roku jest centrum obs ugi finansowej ca ego powiatu strzeliƒskiego. Ambicjà w adz i cz onków Banku, znajdujàcà pe ne uzasadnienie w osiàganych przez niego wynikach ekonomiczno- -finansowych, jest wejêcie na nowe tereny, na których bankowoêç spó dzielcza jest w tej chwili nieobecna. A wszystko zacz o si w roku 1950, kiedy w Strzelinie, na zebraniu za o ycielskim, jakie odby o si 5 lipca, powo- ano do ycia Gminnà Kas Spó dzielczà, przekszta conà póêniej w Kas Spó dzielczà i w roku 1961 (9 kwietnia) w Bank Spó dzielczy. Podobne koleje losu by y udzia em innego Banku Spó dzielczego dzia ajàcego na terenie powiatu strzeliƒskiego, w tym samym roku 1950 (11 paêdziernika) zacz a si bowiem historia Banku Spó dzielczego w Przewornie. Od 1 grudnia 1975 roku datuje si natomiast historia trzeciego Banku Spó dzielczego, jaki dzia a w przesz oêci na terenie powiatu strzeliƒskiego: Banku Spó dzielczego w Borowie. Od samego poczàtku jego historia by a ÊciÊle zwiàzana z losami Banku strzeliƒskiego, placówka w Borowie by- a bowiem najpierw jego Oddzia em. W marcu 1993 roku na stanowisko dyrektora tego Banku powo any zosta obecny prezes Powiatowego Banku Spó dzielczego Zdzis aw Kozicki. Wysokie wymogi kapita owe postawione przed bankami spó dzielczymi przed kilkoma laty, a wymuszone naciskiem rynku i koniecznoêcià przygotowania si do funkcjonowania w nowych warunkach po uzyskaniu przez Polsk cz onkostwa Unii Europejskiej, spowodowa y, e Banki Spó dzielcze w Borowie (bank przejmujàcy), Przewornie i Strzelinie (banki przejmowane) po àczy y si i powo a y do ycia z dniem 1 lipca 1999 roku wspólny Powiatowy Bank Spó dzielczy z siedzibà w Strzelinie. O s usznoêci podj tej wówczas decyzji najlepiej Êwiadczà osiàgni te przez Bank w ciàgu pierwszych czterech lat wspólnej dzia alnoêci wskaêniki ekonomiczno-finansowe: porównanie danych wg stanu na dzieƒ 30 czerwca 1999 roku z danymi uzyskanymi na koniec 2003 roku pokazuje wysokà dynamik rozwoju nowej jednostki uzyskanà dzi ki efektowi skali: suma bilansowa trzech banków (razem) przed po àczeniem wynosi a 22,04 mln z, natomiast na dzieƒ 31 grudnia 2003 roku osiàgn a wartoêç 50,11 mln z, co daje dynamik 227,37% wzrostu, Sala operacyjna Banku w Strzelinie Prezes Zdzis aw Kozicki