Regulamin funkcjonowania krajowych świadczeniowych kart płatniczych MasterCard

Transkrypt

1 Załącznik do Uchwały nr 66/R/2015 Zarządu Kaszubskiego Banku Spółdzielczego w Wejherowie z dnia 07 maja 2015 r. Regulamin funkcjonowania krajowych świadczeniowych kart płatniczych MasterCard Wejherowo, maj 2015 r.

2 Spis treści ROZDZIAŁ 1 POSTANOWIENIA OGÓLNE... 3 ROZDZIAŁ 2 WYDAWANIE I OCHRONA NUMERU PIN... 5 ROZDZIAŁ 3 POSŁUGIWANIE SIĘ KARTĄ... 6 ROZDZIAŁ 4 ROZLICZANIE OPERACJI... 7 ROZDZIAŁ 5 ZASTRZEGANIE KART I ODPOWIEDZIALNOŚĆ... 7 ROZDZIAŁ 6 REKLAMACJE... 9 ROZDZIAŁ 7 POSTANOWIENIA KOŃCOWE Wykaz załączników: Załącznik - Standardowe limity dzienne wypłat gotówki i operacji bezgotówkowych

3 Rozdział 1 Postanowienia ogólne 1 Regulamin funkcjonowania krajowych świadczeniowych kart płatniczych MasterCard, zwany dalej regulaminem, określa sposób wydawania, obsługi oraz rozliczania operacji dokonywanych przy użyciu świadczeniowej przedpłaconej karty płatniczej MasterCard. 2 Poprzez użyte w regulaminie określenia należy rozumieć: 1) agent rozliczeniowy bank lub innego dostawcę w rozumieniu przepisów ustawy z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych (t.j. Dz. U r., poz. 873 ze zm.) zawierającego z akceptantami umowy o przyjmowanie zapłaty przy użyciu instrumentów płatniczych; 2) agent rozliczeniowy banku agenta rozliczeniowego, za pośrednictwem którego bank dokonuje rozliczeń transakcji dokonanych przy użyciu instrumentów płatniczych wydanych przez bank; 3) akceptant odbiorcę innego niż konsument, na rzecz którego agent rozliczeniowy świadczy usługę płatniczą; 4) autoryzacja zgodę użytkownika karty na dokonanie operacji udzieloną w sposób określony w regulaminie lub umowie; 5) bank Kaszubski Bank Spółdzielczy; 6) bankomat urządzenie umożliwiające użytkownikowi karty płatniczej podejmowanie gotówki za pomocą karty lub dodatkowo dokonywanie innych operacji; 7) dni robocze wszystkie dni tygodnia, z wyjątkiem sobót oraz dni określonych w powszechnie obowiązujących przepisach jako dni wolne od pracy, w których bank prowadzi swoją działalność i w którym działa system płatności; 8) karta kartę płatniczą wydaną przez bank, o której mowa w regulaminie; 10) karta płatnicza kartę identyfikującą jej wydawcę licencjonowanego i upoważnionego użytkownika karty, uprawniającą do wypłaty gotówki oraz dokonywania zapłaty za towary i usługi w formie bezgotówkowej; 11) karta przedpłacona kartę wydaną do rachunku karty przedpłaconej, umożliwiającą dokonanie transakcji do wysokości kwoty dostępnej pomniejszonej o nierozliczone transakcje, z uwzględnieniem limitów operacji gotówkowych i bezgotówkowych; 12) kwota dostępna saldo rachunku karty; 13) limit dzienny operacji bezgotówkowych maksymalną, dzienną kwotę operacji bezgotówkowych, które mogą być dokonywane w placówkach handlowych i usługowych akceptujących karty; 14) limit dzienny wypłat gotówki maksymalną, dzienną kwotę operacji wypłat gotówkowych, które mogą być dokonywane w bankomatach i oddziałach banków akceptujących karty; 15) MasterCard (MasterCard International) organizację płatniczą obsługującą międzynarodowy system akceptacji i rozliczania operacji dokonanych przy użyciu kart z logo Maestro /Cirrus /MasterCard; 16) odbiorca osobę, będącą odbiorcą środków pieniężnych stanowiących przedmiot transakcji płatniczych, o których mowa w regulaminie, w tym akceptanta; 17) oddział/placówka banku jednostkę organizacyjną banku prowadzącą obsługę klientów; 18) organizacja płatnicza instytucję finansową lub organizację zajmującą się rozliczaniem transakcji dokonywanych przy użyciu kart płatniczych wydanych w ramach tej instytucji/organizacji; 19) PIN (kod identyfikacyjny) poufny, indywidualny kod służący do identyfikacji użytkownika karty korzystającego z urządzeń odczytujących informacje zawarte na pasku magnetycznym lub mikroprocesorze karty; 20) posiadacz karty jednostkę samorządu terytorialnego, bądź inną jednostkę, upoważnioną na mocy właściwej ustawy do wypłacania określonych świadczeń pieniężnych w ramach udzielanej pomocy finansowej, posiadającą w banku rachunek, która zawarła z bankiem umowę o kartę płatniczą; 21) posiadacz rachunku właściwą jednostkę samorządu terytorialnego, bądź inną jednostkę przekazującą świadczenia; 22) rachunek karty (konto) rachunek płatniczy przyporządkowany do określonej karty, za pomocą którego karta jest zasilana środkami pieniężnymi oraz w ciężar lub na dobro którego następują rozliczenia operacji dokonywanych przy użyciu karty;

4 23) reklamacja zgłoszenie bankowi przez posiadacza karty/użytkownika karty zastrzeżeń dotyczących usług świadczonych przez bank określonych w regulaminie lub jego działalności; 24) SGB-Bank S.A. bank zrzeszający, z którym bank zawarł umowę o współpracy w zakresie wydawania kart płatniczych; 25) SGB lub Spółdzielcza Grupa Bankowa zrzeszenie, które tworzą SGB-Bank S.A. oraz banki spółdzielcze, które zawarły z nim umowę zrzeszenia; 26) świadczenie formę pomocy finansowej wypłacaną osobie upoważnionej (użytkownikowi karty) przez posiadacza rachunku; 27) świadczeniodawca Jednostkę Samorządu Terytorialnego bądź inny podmiot upoważniony do wypłaty świadczeń pieniężnych; 28) transakcja bezgotówkowa dokonanie przy użyciu karty płatności bezgotówkowej za towary i usługi; 29) transakcja wypłaty gotówki dokonanie wypłaty gotówki przy użyciu karty; 30) transakcja płatnicza (transakcja/operacja) zainicjowany przez użytkownika karty transfer lub wypłatę środków pieniężnych; 31) terminal POS urządzenie elektroniczne służące do przeprowadzania transakcji gotówkowych i bezgotówkowych; transakcje gotówkowe i bezgotówkowe przeprowadzone w terminalu POS wymagają potwierdzenia transakcji przez użytkownika karty za pomocą numeru PIN lub poprzez złożenie podpisu na wydruku z terminalu; 32) uwierzytelnienie sprawdzenie autentyczności karty oraz możliwości dokonania operacji przy jej użyciu; 33) użytkownik karty osobę fizyczną, upoważnioną do otrzymywania świadczenia wypłacanego przez posiadacza rachunku; 34) wyciąg z rachunku karty zestawienie drukowane cyklicznie, uwzględniające wszystkie operacje dokonane przy użyciu karty rozliczone w ciągu danego okresu; 35) wydawca karty bank; 36) wydawca licencjonowany SGB-Bank S.A., na licencji którego wydawana jest karta; 37) zastrzeżenie karty czynność polegającą na nieodwołalnym uniemożliwieniu dokonywania operacji przy użyciu karty Karta MasterCard jest kartą przedpłaconą, nabytą przez posiadacza rachunku, a następnie przekazywaną nieodpłatnie użytkownikowi karty. 2. Za pomocą karty, o której mowa w ust. 1, użytkownikowi karty będzie wypłacane świadczenie pieniężne w ramach przyznanej pomocy finansowej (np. zasiłek, stypendium) Karta przedpłacona MasterCard do wypłaty świadczeń jest wydawana w ramach międzynarodowej organizacji MasterCard International. 2. Karta przedpłacona MasterCard może być używana tylko na terenie Rzeczypospolitej Polskiej. 3. Karta, o której mowa w ust. 1, jest krajową kartą płatniczą, za pomocą której użytkownik karty może dokonywać w kraju, w miejscach oznaczonych logo tożsamym z logo umieszczonym na awersie/i/lub rewersie karty, operacji wymagających autoryzacji poprzez użycie podpisu lub prawidłowego numeru PIN na potwierdzenie: 1) płatności za towary i usługi w formie bezgotówkowej w punktach handlowych i usługowych akceptujących karty; 2) wypłaty gotówki w bankomatach Spółdzielczej Grupy Bankowej. 4. Karta przedpłacona MasterCard funkcjonuje w środowisku elektronicznym, co oznacza, że musi być użyta w chwili dokonywania transakcji w terminalach POS. 5. Karta nie może zostać użyta przy zakupach telefonicznych, dokonanych drogą pocztową lub poprzez Internet Karta jest własnością wydawcy karty. 2. Karta przedpłacona MasterCard jest instrumentem płatniczym wydanym na okaziciela. 3. Świadczeniowa karta przedpłacona może być wydana osobie fizycznej, która ukończyła 13 lat. 4. W przypadku osoby, która nie ukończyła 18 roku życia, wszelkie oświadczenia woli związane z zaciąganiem przez nią zobowiązań lub rozporządzaniem jej prawami składa przedstawiciel ustawowy tej osoby.

5 5. W przypadku osoby ubezwłasnowolnionej całkowicie, postanowienia ust. 4 stosuje się odpowiednio, z zastrzeżeniem, że oświadczenia woli w imieniu ubezwłasnowolnionego całkowicie składa opiekun, chyba że ubezwłasnowolniony pozostaje pod władzą rodzicielską. 6. W przypadku osoby ubezwłasnowolnionej częściowo, postanowienia ust. 4 stosuje się odpowiednio, z zastrzeżeniem, że oświadczenia woli w imieniu ubezwłasnowolnionego częściowo składa kurator Świadczenie, o którym mowa w 3 ust. 2, będzie dostępne dla użytkownika karty za pomocą karty przedpłaconej MasterCard po przekazaniu przez posiadacza rachunku środków na rachunek karty. 2. Poniżej kwoty najniższego nominału dostępnego w bankomacie, użytkownik karty może wypłacić środki z rachunku karty przedpłaconej tylko w kasie banku, po okazaniu dokumentu stwierdzającego tożsamość i po ustaleniu kwoty dostępnej przez pracownika placówki banku. 3. Standardowe limity dzienne wypłat gotówki i operacji bezgotówkowych podane są w załączniku do regulaminu Karta jest wydawana do rachunku karty. 2. Rachunek karty będzie zasilany jednorazowo lub cyklicznie świadczeniami wypłacanymi przez posiadacza rachunku, w zależności od okresu wypłaty świadczenia. 3. Na rachunek, o którym mowa w ust. 2, użytkownik karty nie może dokonywać wpłat i zasileń w postaci przelewu, jak również nie może składać przelewów i zleceń stałych z rachunku karty, z zastrzeżeniem 9 ust Rachunek karty jest nieoprocentowany. 5. W ramach rachunku karty nie można zaciągnąć kredytu ani dokonać debetu. Rozdział 2 Wydawanie i ochrona numeru PIN 8 1. Karta wydawana użytkownikowi karty jest nieaktywna. 2. Numer PIN jest przekazywany użytkownikowi karty w placówce banku. 3. Aktywacja karty następuje po odebraniu nr PIN przez użytkownika karty w placówce banku; karta jest aktywna następnego dnia roboczego. 4. PIN jest niezbędny przy korzystaniu z bankomatów oraz podczas dokonywania płatności w punktach handlowo-usługowych, w których wymagane jest potwierdzenie operacji przy użyciu PIN. 5. PIN wymaga szczególnej ochrony; w szczególności nie może być zapisywany na karcie, przechowywany wraz z kartą lub podawany do wiadomości osób trzecich. 6. Bank nie ma możliwości odtworzenia PIN w przypadku jego zagubienia lub zapomnienia. 7. W przypadku, o którym mowa w ust. 6, posiadacz rachunku zakupuje nową kartę z nowym numerem PIN; dotychczasowa karta powinna zostać zastrzeżona. 8. Kolejne trzy próby wprowadzania błędnego PIN powodują zatrzymanie karty. 9. W przypadku zatrzymania karty posiadacz rachunku występuje do banku o wydanie nowej karty wraz z nowym numerem PIN dla użytkownika karty. 10. Aktywacja nowej karty w przypadkach, o których mowa w ust. 7 i 9 oraz wydanie numeru PIN odbywają się na zasadach analogicznych, jak w przypadku wydania pierwszej karty Niezwłocznie po otrzymaniu karty użytkownik karty podpisuje kartę. 2. Karta wydawana jest na okres wskazany w umowie. 3. Karta jest ważna do ostatniego dnia miesiąca określonego na karcie i nie jest wznawiana na kolejny okres. 4. W przypadku dalszego korzystania z przyznanego świadczenia po upływie terminu ważności karty lub po dokonaniu zastrzeżenia, użytkownik karty otrzymuje od posiadacza rachunku nową kartę wraz z nowym numerem PIN. 5. Jeżeli użytkownik karty nie otrzyma nowej karty w przypadku, o którym mowa w ust. 4, środki które pozostały na rachunku karty wypłacane są użytkownikowi karty w placówce banku w formie gotówkowej lub w formie przelewu na rachunek przez niego wskazany.

6 10 1. Posiadacz karty/użytkownik karty jest zobowiązany do: 1) przechowywania i ochrony karty oraz PIN, z zachowaniem należytej staranności; 2) ochrony karty i PIN przed kradzieżą, zagubieniem, zniszczeniem lub uszkodzeniem; 3) nieprzechowywania karty razem z PIN; 4) nieudostępniania karty oraz numeru PIN osobom nieuprawnionym; 5) niezwłocznego zgłoszenia zniszczenia karty; 6) niezwłocznego zgłoszenia utraty, kradzieży, przywłaszczenia albo nieuprawnionego użycia karty lub nieuprawnionego dostępu do karty, zgodnie z zasadami określonymi w 18; 7) korzystania z karty płatniczej zgodnie z regulaminem i umową; 8) bieżącego monitorowania obciążeń rachunku w zakresie transakcji dokonywanych przy użyciu karty i zgłaszania w banku wszelkich stwierdzonych niezgodności lub nieprawidłowości. 2. Karty nie należy przechowywać w pobliżu urządzeń wytwarzających promieniowanie elektromagnetyczne oraz nie wystawiać na bezpośrednie działanie promieni słonecznych, ponieważ może to spowodować jej uszkodzenie. 3. Użytkownik karty zobowiązany jest do bieżącego monitorowania obciążeń rachunku karty w zakresie operacji dokonanych przy użyciu kart/y i zgłaszania bankowi wszelkich stwierdzonych nieprawidłowości. Rozdział 3 Posługiwanie się kartą 11 Operacje dokonywane przy użyciu karty mogą być dokonywane wyłącznie: 1) przez użytkownika karty; 2) do wysokości dostępnych środków, z zastrzeżeniem limitów dziennych; 3) w okresie ważności karty W danym dniu użytkownik karty może dokonać kartą operacje do wysokości kwoty dostępnej, pomniejszonej o nierozliczone operacje dokonane kartami, z uwzględnieniem limitów dziennych wypłat gotówki i transakcji bezgotówkowych. 2. Aktualizacja kwot dostępnych, o których mowa w ust. 1, następuje w danym dniu najpóźniej o godz Udzielenie autoryzacji i uwierzytelnienia w celu przeprowadzenia transakcji płatniczej powoduje blokadę dostępnych środków w wysokości autoryzowanej i uwierzytelnionej kwoty na okres do 7 dni, bez względu na to, czy transakcja doszła do skutku, przy czym blokada dostępnych środków nie jest warunkiem koniecznym do zrealizowania przez bank zleconej transakcji płatniczej. 4. Bank obciąża rachunek karty kwotą dokonanej transakcji w dniu otrzymania transakcji płatniczej od agenta rozliczeniowego banku w dniu wpływu transakcji do banku. 5. Jeżeli w ciągu 7 dni od daty dokonania transakcji przez użytkownika karty bank nie otrzyma od agenta rozliczeniowego banku transakcji płatniczej, blokada zostaje zniesiona; w takim przypadku, obciążenie rachunku karty kwotą transakcji oraz odpowiednimi prowizjami nastąpi po upływie 7 dniowego terminu, o którym mowa w zdaniu poprzedzającym, w dniu faktycznego otrzymania przez bank transakcji płatniczej od agenta rozliczeniowego banku. 6. Każda transakcja dokonana kartą powoduje zmniejszenie dostępnych środków. 13 Podczas dokonywania płatności kartą, akceptant może żądać od użytkownika karty płatniczej okazania dokumentu stwierdzającego tożsamość, a użytkownik karty jest zobowiązany wówczas taki dokument okazać Bank nie może odmówić wykonania autoryzowanego zlecenia płatniczego, z zastrzeżeniem ust Bank odmawia wykonania autoryzowanej transakcji płatniczej, w przypadku, gdy zostały naruszone przez posiadacza karty/użytkownika karty postanowienia umowy lub możliwość albo obowiązek wynika z powszechnie obowiązujących przepisów. 3. Użytkownik karty jest niezwłocznie informowany o odmowie wykonania transakcji poprzez wyświetlenie komunikatu przez urządzenia (bankomat, terminal POS), oraz jeżeli to możliwe, o przyczynach odmowy oraz, jeżeli to możliwe, o procedurze sprostowania błędów, które

7 spowodowały odmowę, chyba że powiadomienie takie jest niedopuszczalne z mocy odrębnych przepisów. 4. Zlecenie płatnicze, którego wykonania odmówiono, uznaje się za nieotrzymane dla celów związanych z ustaleniem terminu wykonania zlecania płatniczego. 5. Po dokonaniu autoryzacji użytkownik karty nie może odwołać zlecenia płatniczego, z zastrzeżeniem ust Użytkownik karty nie może wycofać autoryzacji. 7. Po dokonaniu autoryzacji odwołanie zlecenia płatniczego jest możliwe wyłącznie za zgodą banku i odbiorcy. Rozdział 4 Rozliczanie operacji Momentem otrzymania zlecenia płatniczego złożonego przy użyciu karty przez bank jest moment otrzymania informacji o transakcji płatniczej od agenta rozliczeniowego banku. 2. Bank obciąża rachunek karty kwotą transakcji dokonanych przy użyciu karty w dniu otrzymania informacji od agenta rozliczeniowego banku o przetworzeniu operacji (w dniu otrzymania transakcji płatniczej). 3. Walutą rachunku karty jest złoty. 4. Operacje rozliczane są w złotych Oddział generuje wyciąg z rachunku karty miesięcznie. 2. Wyciąg z rachunku karty zawiera: 1) informacje umożliwiające użytkownikowi karty identyfikację transakcji płatniczej; 2) kwotę transakcji płatniczej w walucie, której obciążono/uznano rachunek karty; 3) kwotę opłat i prowizji, informacje o odsetkach pobranych od posiadacza rachunku; 4) kurs walutowy zastosowany w danej transakcji przez bank oraz kwotę transakcji przed/po przeliczeniu walut, jeśli transakcja wiązała się z przeliczeniem waluty; 5) datę transakcji oraz datę waluty zastosowaną przy obciążaniu rachunku karty. 3. Wyciąg, o którym mowa w ust. 1, użytkownik karty zobowiązany jest odebrać w oddziale. 4. Placówka banku przechowuje nieodebrane wyciągi z rachunku karty przez okres 3 miesięcy od daty sporządzenia; po upływie tego okresu nieodebrane wyciągi są niszczone. 5. Użytkownik karty jest zobowiązany sprawdzać przeprowadzone transakcje z wykazanymi w wyciągu i zgłosić bankowi niezgodności w wyciągu, o którym mowa w ust Użytkownik karty zobowiązany jest niezwłocznie powiadomić bank o stwierdzonych nieautoryzowanych, niewykonanych lub nienależycie wykonanych transakcjach płatniczych. 7. W przypadku stwierdzenia przez użytkownika karty nieautoryzowanych, niewykonanych lub nienależycie wykonanych transakcji płatniczych posiadacz karty/użytkownik karty uprawniony jest do złożenia reklamacji w trybie i na zasadach określonych w Jeżeli posiadacz karty/użytkownik karty nie złoży reklamacji w terminie 13 miesięcy od dnia obciążenia rachunku karty albo od dnia, w którym transakcja płatnicza miała zostać wykonana, roszczenia posiadacza karty z tytułu nieautoryzowanych, niewykonanych lub nienależycie wykonanych transakcji płatniczych wygasają. Rozdział 5 Zastrzeganie kart i odpowiedzialność 1. Karta może zostać zastrzeżona przez: 1) bank, w przypadkach określonych w regulaminie lub w umowie; 2) użytkownika karty; 3) posiadacza rachunku. 2. Na wniosek posiadacza rachunku bank może zastrzec kilka bądź wszystkie karty wydane dla użytkowników. 17

8 18 1. W przypadku utraty, kradzieży, przywłaszczenia albo nieuprawnionego użycia karty lub nieuprawnionego dostępu do karty, jej użytkownik powinien niezwłocznie telefonicznie zastrzec kartę, podając numer karty oraz swoje dane personalne. 2. Zastrzeżenia, o którym mowa w ust. 1, można dokonywać u agenta rozliczeniowego banku całodobowo przez siedem dni w tygodniu: 1) z kraju tel , 2) z zagranicy tel Zastrzeżenia karty można dokonać również pod nr w obsługiwanym przez Związek Banków Polskich Krajowym Systemie Zastrzegania Kart Numery telefonów, o których mowa w ust. 2 i 3, dostępne są także w komunikacie zamieszczonym w placówkach banku, materiałach informacyjnych banku lub na stronie internetowej banku. 5. Bank zastrzega sobie prawo zmiany agenta rozliczeniowego lub zmiany numerów, pod którymi dokonywane są zastrzeżenia kart; w razie skorzystania z tego uprawnienia, bank powiadomi posiadacza karty/użytkownika karty o dokonanej zmianie w sposób przewidziany dla udostępniania zestawień operacji dokonanych przy użyciu karty. 6. Zastrzeżenie, o którym mowa w ust. 1, dokonane jest do końca terminu ważności karty, powodując niemożliwość dalszego posługiwania się kartą. 7. Zastrzeżenie karty nie może być odwołane. 8. Użytkownik karty obowiązany jest potwierdzić telefoniczne zastrzeżenie, o którym mowa w ust. 1, w ciągu 7 dni roboczych, w placówce banku prowadzącej rachunek karty; na złożonym dokumencie bank potwierdza przyjęcie zastrzeżenia. 9. W przypadku utraty karty oraz jej zastrzeżenia, posiadacz rachunku może wystąpić o wydanie nowej karty. 10. Wydanie nowej karty osobie, która zgłosiła utratę poprzednio wydanej karty może nastąpić wyłącznie po dokonaniu czynności, o której mowa w ust Użytkownik karty nie może posługiwać się kartą, o utraceniu której powiadomił bank, a odzyskaną kartę, która została zastrzeżona, należy zniszczyć. 2. Zakaz posługiwania się kartą dotyczy odpowiednio karty, o zniszczeniu której użytkownik karty powiadomił bank Użytkownika karty obciążają operacje dokonane przez osoby, którym użytkownik karty udostępnił kartę lub ujawnił PIN. 2. Użytkownik karty ponosi odpowiedzialność za autoryzowane transakcje płatnicze oraz inne autoryzowane operacje określone w umowie lub regulaminie, dokonane przy użyciu karty. 3. Użytkownika karty obciążają nieautoryzowane transakcje płatnicze, do kwoty stanowiącej równowartość 150 euro obliczonej wg średniego kursu ogłaszanego przez NBP obowiązującego w dniu wykonania transakcji płatniczej, jeśli nieautoryzowana transakcja jest skutkiem: 1) posłużenia się utraconą lub skradzioną kartą lub 2) przywłaszczenia karty lub jej nieuprawnionego użycia będącego wynikiem niedochowania obowiązków określonych w 18 ust Użytkownik karty odpowiada za nieautoryzowane transakcje w pełnej wysokości, jeżeli użytkownik karty doprowadził do nich umyślnie albo w wyniku umyślnego lub będącego skutkiem rażącego niedbalstwa naruszenia przez użytkownika karty co najmniej jednego z obowiązków określonych w 10 ust. 1 pkt Użytkownika karty obciążają operacje dokonane po dokonaniu zgłoszenia zgodnie z 18 ust.1, jeśli doszło do nich z winy umyślnej użytkownika karty. 6. Jeżeli bank nie umożliwiłby dokonania zgłoszenia, o którym mowa w 18 ust. 1, w każdym czasie, użytkownik karty nie odpowiada za nieautoryzowane transakcje płatnicze, chyba że doszło do nich z winy umyślnej użytkownika karty Bank uprawniony jest do zastrzeżenia karty: 1) z uzasadnionych przyczyn związanych z bezpieczeństwem karty; 2) w związku z podejrzeniem nieuprawnionego użycia karty lub umyślnego doprowadzenia do nieautoryzowanej transakcji płatniczej; 1 dodatkowe informacje dotyczące Systemu Zastrzegania Kart dostępne są na

9 3) w innych przypadkach wskazanych w regulaminie. 2. Bank informuje posiadacza o zamiarze zastrzeżenia karty, przed jej zastrzeżeniem, a jeżeli nie jest to możliwe niezwłocznie po jej zastrzeżeniu, telefonicznie lub faksem. 3. Bank nie przekazuje informacji o zastrzeżeniu, jeżeli przekazanie tej informacji byłoby nieuzasadnione ze względów bezpieczeństwa lub zabronione na mocy odrębnych przepisów. 4. W sytuacji, o której mowa w ust. 1, na wniosek posiadacza bank wydaje nową kartę, chyba że przyczyna leżąca po stronie użytkownika karty, z powodu której zastrzeżono kartę, nie ustała. Rozdział 6 Reklamacje Użytkownik karty zobowiązany jest na bieżąco sprawdzać prawidłowość wykonania przez bank zleconych transakcji płatniczych złożonych w placówce banku oraz przy użyciu karty. 2. W przypadku niewykonania lub nienależytego wykonania zleceń, o których mowa w ust. 1, stwierdzenia nieautoryzowanych transakcji lub posiadania zastrzeżeń dotyczących usług świadczonych przez bank lub jego działalności, posiadacz karty/ użytkownik karty może złożyć reklamację. 3. Reklamacja winna być złożona niezwłocznie, bezpośrednio po stwierdzeniu niezgodności w obciążeniu lub uznaniu rachunku karty, z zastrzeżeniem 16 ust Reklamacje mogą być złożone: 1) osobiście w palcówce prowadzącej rachunek lub innej dowolnej placówce banku lub siedzibie banku, 2) listownie lub faksem odpowiednio na adres lub numer faksu placówki banku lub siedziby banku, której dane adresowe znajdują się na stronie internetowej banku 3) w formie elektronicznej na adres poczty elektronicznej placówki banku lub siedziby banku podany na stronie internetowej banku. 6. Reklamacja winna być zgłaszane wyłącznie w formie pisemnej, w sposób opisany w ust Reklamacja złożona w formie pisemnej może być zgłoszona na formularzu dostępnym w banku oraz na stronie internetowej banku; w przypadku nieużycia formularza banku złożona reklamacja winna zawierać wszystkie informacje niezbędne do jej rozpatrzenia. 8. Bank może zwrócić się do osoby składającej reklamację z prośbą o złożenie dodatkowych wyjaśnień dotyczących zdarzenia, którego reklamacja dotyczy, a także o doręczenie dodatkowych dokumentów, służących wykazaniu zasadności reklamacji. 9. Fakt przyjęcia reklamacji przez bank potwierdzany jest w formie pisemnej. 10. Bank odpowiada na reklamację niezwłocznie, jednak nie później niż w terminie do 30 dni od dnia otrzymania reklamacji. 11. W przypadku konieczności podjęcia przez bank czynności dodatkowych niezbędnych do rozpatrzenia reklamacji, termin ten może ulec wydłużeniu do 90 dni od daty wpływu do banku reklamacji. 12. W przypadku braku możliwości udzielenia odpowiedzi na złożoną reklamację w terminie określonym w ust. 10 bank: 1) wyjaśnia przyczyny opóźnienia; 2) wskazuje okoliczności, które muszą zostać ustalone; 3) wskazuje przewidywany termin udzielenia odpowiedzi, który nie może być dłuższy niż termin wskazany w ust Bank informuje składającego reklamację o jej rozstrzygnięciu, w formie pisemnej, w sposób z nim uzgodniony. 23 W przypadku zasadności zgłoszonej reklamacji bank uznaje rachunek karty w dniu uznania reklamacji W przypadku sporu z bankiem użytkownik karty może zwrócić się o pomoc do Miejskich i Powiatowych Rzeczników Konsumenta. 2. W przypadku nieuwzględnienia reklamacji klient może: 1) skorzystać z instytucji Arbitra Bankowego przy Związku Banku Polskich; 2) złożyć zapis na Sąd Polubowny przy Komisji Nadzoru Finansowego;

10 3) wystąpić z powództwem do sądu powszechnego. 3. Jeżeli działanie banku narusza przepisy prawa posiadacz karty/użytkownik karty może złożyć skargę do Komisji Nadzoru Finansowego. Rozdział 7 Postanowienia końcowe Karta służy wypłacaniu świadczeń pieniężnych w ramach przyznanej pomocy finansowej przez świadczeniodawcę i w związku z tym może zostać zastrzeżona przez świadczeniodawcę jeżeli zmieni zasady wypłaty przyznanej pomocy finansowej. 2. W przypadku, o którym mowa w ust. 1, dalszy sposób wypłaty przyznanej pomocy finansowej określa świadczeniodawca; środki pozostałe na rachunku karty użytkownik karty może wypłacić na zasadach określonych w 9 ust Bank może dokonać zmian w regulaminie z ważnych przyczyn; za ważne przyczyny uznaje się: 1) wprowadzenie zmian w powszechnie obowiązujących przepisach prawa regulujących działalność sektora bankowego lub świadczenie przez banki usług, w tym zmiany obowiązujących bank zasad dokonywania czynności bankowych lub czynności faktycznych związanych z działalnością bankową w zakresie dotyczącym kart przedpłaconych; 2) wprowadzenie nowej interpretacji przepisów regulujących działalność sektora bankowego lub świadczenie przez banki usług wynikającej z orzeczeń sądów, w tym sądów Wspólnoty Europejskiej, decyzji, rekomendacji lub zaleceń Narodowego Banku Polskiego, Komisji Nadzoru Finansowego lub innych właściwych w tym zakresie organów lub urzędów kontrolnych, w tym organów i urzędów Unii Europejskiej w zakresie dotyczącym kart przedpłaconych; 3) zmiany obowiązujących bank zasad wydawania kart płatniczych i wykonywania operacji przy ich użyciu wskutek zmian wprowadzonych przez MasterCard; 4) dostosowanie do koniecznych zmian w systemach teleinformatycznych lub telekomunikacyjnych banku lub innych podmiotów, z usług których bank korzysta lub będzie korzystać przy wykonywaniu czynności bankowych lub czynności faktycznych związanych z działalnością bankową w zakresie dotyczącym kart przedpłaconych; 5) zmiany rozwiązań organizacyjno-technicznych dotyczących wykonywania przez bank czynności bankowych lub czynności faktycznych związanych z działalnością bankową, w zakresie dotyczącym kart przedpłaconych; 6) zmiany zakresu lub formy realizacji czynności bankowych lub czynności faktycznych związanych z działalnością bankową w zakresie dotyczącym usług i produktów określonych regulaminem; 7) wprowadzenia nowych usług i funkcjonalności dostępnych do realizacji za pomocą karty, którymi posiadacz karty/użytkownik karty nie mógł dysponować w dacie otrzymania karty. 4. Aktualna treść regulaminu ogłaszana jest w formie komunikatów umieszczonych w placówkach banku. 5. O zmianie regulaminu bank zobowiązany jest zawiadomić posiadacza/użytkownika karty, doręczając mu treść wprowadzonych zmian lub tekst jednolity regulaminu z zaznaczeniem wprowadzonych zmian. 6. Posiadacz, który nie akceptuje dokonanych przez bank zmian, może w terminie 14 dni od daty otrzymania regulaminu, o którym mowa w ust. 5, złożyć w placówce banku oświadczenie o odmowie przyjęcia zmian w regulaminie. 7. Niezłożenie przez posiadacza karty oświadczenia o odmowie przyjęcia wprowadzonych przez bank zmian w regulaminie w terminie wskazanym w ust. 6, jest równoznaczne z akceptacją tych zmian przez posiadacza karty. 8. Złożenie przez posiadacza rachunku oświadczenia o odmowie przyjęcia zmian w regulaminie powoduje rozwiązanie umowy z upływem terminu określonego w zawiadomieniu banku o dokonanych zmianach. 9. W sytuacji określonej w ust. 8, posiadacz rachunku jest zobowiązany zwrócić bankowi wszystkie ważne karty wydane do rachunku do dnia, w którym umowa ulega rozwiązaniu. 10. O zmianie regulaminu oraz w innych przypadkach określonych w regulaminie, bank zawiadamia użytkownika karty, na co najmniej 2 miesiące przed proponowaną datą ich wejścia w życie, przesyłając mu pocztą treść wprowadzonych zmian lub tekst jednolity regulaminu z zaznaczeniem

11 wprowadzonych zmian lub doręczając mu wprowadzone zmiany łącznie z wyciągiem z rachunku karty w sposób przewidziany dla doręczania wyciągów. 11. Jeżeli przed proponowanym dniem wejścia w życie zmian użytkownik karty nie dokona wypowiedzenia umowy w zakresie jego karty/nie zrezygnuje z karty lub nie zgłosi sprzeciwu, uznaje się, że zmiany zostały przyjęte i obowiązują strony od dnia wskazanego w zawiadomieniu o wprowadzonej zmianie. 12. Bank zawiadamiając o zmianach, o których mowa w ust. 3, powiadamia jednocześnie użytkownika karty, że: 1) jeżeli przed proponowaną datą wejścia w życie zmian użytkownika karty nie złoży sprzeciwu wobec tych zmian, zmiany obowiązują od dnia wskazanego w zawiadomieniu o wprowadzonej zmianie; 2) użytkownik karty ma prawo przed datą wejścia w życie zmian wypowiedzieć umowę w zakresie jego karty/zrezygnować z karty ze skutkiem natychmiastowym bez ponoszenia opłat; 3) w przypadku gdy użytkownik karty złoży sprzeciw, o którym mowa w pkt 1, i nie wypowie umowy w zakresie jego karty/zrezygnuje z karty, umowa dotycząca zakresu jego karty wygasa z dniem poprzedzającym dzień wejścia w życie proponowanych zmian, bez ponoszenia opłat. 13. Jeżeli użytkownik karty złoży sprzeciw/wypowie umowę w zakresie jego karty/zrezygnuje z karty środki pozostałe na rachunku karty użytkownik karty może wypłacić na zasadach określonych w 9 ust Z zastrzeżeniem ust. 13, złożenie sprzeciwu/wypowiedzenie umowy/rezygnacja z karty /wygaśnięcie umowy skutkuje niemożliwością wypłaty przyznanej pomocy finansowej za pomocą karty lub z rachunku karty; w takim wypadku użytkownik karty zobowiązany jest uzgodnić ze świadczeniodawcą zasady wypłaty przyznanej pomocy finansowej. 26 Bank odpowiada, z zastrzeżeniem 20 27, w przypadku wystąpienia nieautoryzowanej przez użytkownika karty transakcji płatniczej i zobowiązany jest przywrócić obciążony rachunek karty do stanu, jaki istniałby, gdyby nieautoryzowana transakcja płatnicza nie miała miejsca Bank ponosi wobec użytkownika karty odpowiedzialność za niewykonanie lub nienależyte wykonanie transakcji płatniczej, zainicjowanej przez użytkownika karty, z zastrzeżeniem ust Bank może zwolnić się z odpowiedzialności: 1) jeżeli wykaże brak powiadomienia w terminie, o którym mowa w 16 ust. 8; 2) jeżeli wykaże nieprawidłowe podanie unikatowego identyfikatora; 3) w przypadku zaistnienia siły wyższej lub postępowania zgodnie odrębnymi powszechnie obowiązującymi przepisami prawa; 4) jeżeli udowodni, że rachunek dostawcy usług płatniczych odbiorcy został uznany w pełnej wysokości oraz w terminie. 3. Jeżeli bank ponosi odpowiedzialność zgodnie z ust. 1, to niezwłocznie zwraca użytkownikowi kwotę niewykonanej lub nienależycie wykonanej transakcji płatniczej poprzez przywrócenie obciążonego rachunku karty do stanu, jaki istniałby, gdyby nie miało miejsce niewykonanie lub nienależyte wykonanie transakcji płatniczej, z uwzględnieniem opłat i odsetek. 4. W przypadku, o którym mowa w ust. 2 pkt 4, dostawca odbiorcy ponosi wobec odbiorcy odpowiedzialność za niewykonanie lub nienależyte wykonanie transakcji płatniczej. 28 Bank ponosi wobec użytkownika karty odpowiedzialność za niewykonanie lub nienależyte wykonanie transakcji płatniczej w przypadku, gdy wpłata w złotych dokonana w banku na rachunek karty nie zostanie udostępniona na rachunku karty w tym samym dniu roboczym. 29 W przypadku niewykonanej lub nienależycie wykonanej transakcji płatniczej zainicjowanej przez użytkownika karty bank, bez względu na odpowiedzialność, na wniosek użytkownika karty podejmuje niezwłocznie działania w celu prześledzenia transakcji płatniczej i powiadamia użytkownika karty o ich wyniku.

12 30 Użytkownik karty ponosi pełną odpowiedzialność z tytułu jeszcze nierozliczonych przez bank transakcji dokonanych świadczeniową kartą przedpłaconą MasterCard W okresie obowiązywania korzystania z karty użytkownik karty może żądać udostępniania aktualnej treści regulaminu, w sposób z nim ustalony. 2. W okresie obowiązywania umowy, oprócz informacji, o których mowa w 16, na wniosek posiadacza karty lub użytkownika karty, w każdym czasie, bank udostępnia, w uzgodniony sposób, dodatkowe informacje dotyczące rachunku karty i wykonanych transakcji, za które może pobrać opłatę zgodną z taryfą Bank jest podmiotem podlegającym nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego. 2. Umowa zawierana jest w języku polskim, w formie pisemnej; językiem jakim strony porozumiewają się w trakcie obowiązywania umowy jest język polski. 3. Umowa podlega prawu polskiemu. 4. Dokumenty i oświadczenia złożone przez posiadacza rachunku/użytkownika karty powinny być sporządzone w języku polskim lub na żądanie banku przetłumaczone na język polski przez tłumacza przysięgłego. 5. Do określenia sądów właściwych do rozstrzygania sporów wynikających z umowy o kartę zastosowanie mają powszechnie obowiązujące przepisy prawa. 33 W sprawach nieuregulowanych w niniejszym regulaminie zastosowanie mają powszechnie obowiązujące przepisy prawa, z zastrzeżeniem, że w odniesieniu do posiadacza karty nie mają zastosowania postanowienia Działu II i Działu III w zakresie wskazanym w art. 33 ustawy o usługach płatniczych, o ile umowa lub regulamin nie stanowią inaczej. Załącznik do Regulaminu funkcjonowania krajowych świadczeniowych kart płatniczych MasterCard Standardowe limity dzienne wypłat gotówki i operacji bezgotówkowych Rodzaj karty Dzienny limit Dzienny limit wypłat gotówki transakcji bezgotówkowych MasterCard 500 zł 500 zł