... [nazwa pośrednika kredytowego]

Transkrypt

1 UMOWA POŻYCZKI NR NINIEJSZA UMOWA POŻYCZKI została zawarta w dniu [data zawarcia umowy] roku POMIĘDZY: (1) [firma i forma prawna] z siedzibą w [miejscowość], adres: ul. [nazwa i numer ulicy], [kod pocztowy i miejscowość], wpisaną do rejestru przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego, prowadzonego przez Sąd Rejonowy dla [ ], [ ] Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, pod numerem KRS [ ],, NIP: [ ], REGON: [ ], zwaną dalej: Pożyczkodawcą reprezentowaną przez pośrednika kredytowego i [nazwa pośrednika kredytowego] (2) Panią/Panem [imię/imiona i nazwisko] zamieszkałą/ym w [miejscowość], adres: nazwa i numer ulicy], [kod pocztowy i miejscowość], legitymującą/ym się dowodem osobistym nr [nr dowodu osobistego], PESEL [ ], nr telefonu: [nr telefonu] zwaną/ym dalej: Pożyczkobiorcą. Podpisanie niniejszej umowy następuje w siedzibie pośrednika kredytowego w... [miejscowość], [adres] 1. POŻYCZKA 1. Pożyczkodawca udziela Pożyczkobiorcy pożyczki, zwanej dalej Pożyczką, przeznaczonej na dowolny cel, w kwocie [ ] [kwota] PLN (słownie: [kwota] złotych), zwanej dalej Kwotą udzielonej Pożyczki. 2. Pożyczkobiorcy zostanie wypłacona kwota [kwota] PLN (słownie: [kwota] złotych), nie później niż 2. dnia roboczego od dnia zawarcia niniejszej umowy, na zasadach przewidzianych w 3 ust. 2. Kwota ta stanowi całkowitą kwotę pożyczki Na całkowity koszt pożyczki, stanowiący wszelkie koszty, które Pożyczkobiorca jest zobowiązany ponieść w związku z niniejszą umową, składają się: 1) odsetki wynoszące na datę zawarcia niniejszej umowy: [ ] PLN (słownie: [ ]); 2) prowizja za udzielenie Pożyczki: [ ] PLN (słownie: [ ]). Prowizja za udzielenie Pożyczki jest płatna jednorazowo w chwili wypłaty Pożyczki, w drodze potrącenia z Kwoty udzielonej Pożyczki, na co Pożyczkobiorca wyraża zgodę składając w tym zakresie dyspozycję uruchomienia Pożyczki stanowiącą Załącznik nr [6] do niniejszej umowy. 4. Całkowita kwota do zapłaty przez Pożyczkobiorcę 2 wyliczona w dacie zawarcia niniejszej umowy wynosi [ ] PLN (słownie: [ ]). 5. Całkowity koszt pożyczki został ustalony w oparciu o następujące założenia: 1) oprocentowanie Pożyczki przez cały okres trwania niniejszej umowy będzie równe oprocentowaniu, o którym mowa w 2 ust. 1; 2) niniejsza umowa będzie obowiązywać przez okres, na który została zawarta, a Pożyczkobiorca nie skorzysta z prawa odstąpienia od niej ani z prawa do przedterminowej spłaty Pożyczki; 3) Pożyczkodawca i Pożyczkobiorca należycie i w terminach wskazanych w niniejszej umowie wypełnią wszystkie swoje zobowiązania z niej wynikające; 4) Pożyczkobiorca będzie dokonywał spłat Pożyczki w terminach wymagalności wskazanych w harmonogramie, który może być okresowo aktualizowany, zwanym dalej Harmonogramem Spłat. Harmonogram Spłat aktualny na datę zawarcia niniejszej umowy stanowi Załącznik nr [1] do niniejszej umowy. 2. OPROCENTOWANIE 1. Oprocentowanie Pożyczki jest zmienne w dniu zawarcia niniejszej umowy wynoszące [ ] % w skali roku. Wysokość oprocentowania zmiennego ustalana jest, jako [czterokrotność] stopy kredytu lombardowego Narodowego Banku Polskiego, zwanej dalej Stopą Referencyjną. 2. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania 3 wynosi [ ] % w stosunku rocznym Odsetki są naliczane od Kwoty udzielonej Pożyczki określonej w 1 ust. 1, za każdy dzień okresu kredytowania. 4. Stopa Odsetek Karnych wynosi [czterokrotność] Stopy Referencyjnej. W dniu zawierania niniejszej umowy stopa procentowa Odsetek Karnych wynosi [ ] % w skali roku. 5. Odsetki Karne naliczane są od wymagalnej części Kwoty udzielonej Pożyczki, za każdy dzień opóźnienia w spłacie, począwszy od następnego dnia po terminie płatności określonego w Harmonogramie Spłat. 6. W przypadku zmiany wysokości Stopy Referencyjnej Pożyczkodawca niezwłocznie poinformuje o tym Pożyczkobiorcę. Zmiana oprocentowania podstawowego lub Odsetek Karnych ze względu na zmianę Stopy Referencyjnej, następuje automatycznie wraz z każdorazową zmianą ww. stopy. Taka zmiana nie stanowi zmiany niniejszej umowy i nie wymaga podpisania aneksu, przy czym Pożyczkodawca ma obowiązek powiadomienia Pożyczkobiorcy o zmianie oprocentowania podstawowego lub Odsetek Karnych nie później niż przed rozpoczęciem miesiąca, w którym Pożyczkobiorca będzie zobowiązany do zapłaty kolejnych rat Pożyczki w wysokości uwzględniającej zmianę Stopy Referencyjnej. Wraz z powiadomieniem, o którym mowa w zdaniu poprzedzającym Pożyczkodawca doręczy Pożyczkobiorcy zaktualizowany Harmonogram Spłat. 1. Niniejsza umowa została zawarta na okres od [ ] do [ ]. 3. WYPŁATA I SPŁATA POŻYCZKI 2. Wypłata Pożyczki nastąpi jednorazowo, w formie bezgotówkowej - poprzez przekazanie kwoty określonej w 1 ust. 2, na rachunek Pożyczkobiorcy nr [nr rachunku bankowego] prowadzony przez bank [nazwa banku]. Zmiana wyżej wymienionego numeru rachunku do 1 Całkowita kwota pożyczki stanowi sumę wszystkich środków pieniężnych, które Pożyczkodawca udostępnia Pożyczkobiorcy na podstawie umowy. 2 Całkowita kwota do zapłaty przez Pożyczkobiorcę stanowi sumę całkowitej kwoty pożyczki, o której mowa w 1 ust. 2 umowy oraz całkowitego kosztu pożyczki, o którym mowa w 1 ust. 3 umowy. 3 Rzeczywista roczna stopa oprocentowania stanowi całkowity koszt pożyczki ponoszony przez Pożyczkobiorcę, wyrażony jako wartość procentowa całkowitej kwoty pożyczki w stosunku rocznym. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania została obliczona według wzoru oraz przy przyjęciu założeń przedstawionych w Załączniku nr [3] do niniejszej umowy. 4 RRSO = wartość procentowa całkowitej kwoty pożyczki w stosunku rocznym 1

2 wypłaty jest możliwa jedynie w przypadku uprzedniego powiadomienia Pożyczkodawcy przez Pożyczkobiorcę o jego zmianie w formie pisemnej pod rygorem nieważności. Taka zmiana nie stanowi zmiany niniejszej umowy i nie wymaga podpisania aneksu. 3. Pożyczkobiorca jest zobowiązany do spłaty Pożyczki wraz z odsetkami w [ ] równych ratach kapitałowo-odsetkowych, płatnych w okresach miesięcznych do [ ] dnia każdego miesiąca, tj. w wysokości i terminach wymagalności wyszczególnionych w Harmonogramie Spłat. Zmiana Harmonogramu Spłat, dokonywana na wniosek Pożyczkobiorcy, dotycząca wyłącznie zmiany dnia płatności raty w zakresie tego samego miesiąca kalendarzowego lub rat w zakresie tych samych miesięcy kalendarzowych, nie wymaga podpisania aneksu. W takiej sytuacji, liczba i kwota rat pozostałych do spłaty nie ulega modyfikacji, a zmiana Harmonogramu Spłat zostanie potwierdzona przez Pożyczkodawcę poprzez doręczenie Pożyczkobiorcy zaktualizowanego Harmonogramu Spłat. 4. Spłata rat Pożyczki będzie następować przelewem na rachunek Pożyczkodawcy nr [ nr rachunku bankowego] prowadzony w banku [ nazwa banku]. 5. Za datę spłaty raty Pożyczki lub Pożyczki uznaje się dzień zaksięgowania środków na rachunku Pożyczkodawcy. 6. Kwoty niespłaconych w całości lub w części rat Pożyczki w terminach wymagalności określonych w Harmonogramie Spłat stają się następnego dnia po upływie tych terminów zadłużeniem przeterminowanym. 7. Przez cały okres trwania niniejszej umowy Pożyczkobiorca ma prawo do otrzymania, na wniosek, w każdym czasie bezpłatnie Harmonogramu Spłat. 8. Jeżeli termin wymagalności raty Pożyczki przypada w sobotę lub dzień ustawowo wolny od pracy spłata raty Pożyczki powinna nastąpić w kolejnym najbliższym dniu roboczym. 9. Wszelkie wpłaty wnoszone przez Pożyczkobiorcę na rachunek Pożyczkodawcy z tytułu zobowiązań wynikających z niniejszej umowy będą, bez względu na odmienne wskazanie Pożyczkobiorcy, zaliczane przez Pożyczkodawcę w następującej kolejności: 1) spłata najdalej wymagalnego zadłużenia; 2) spłata pozostałego zadłużenia wymagalnego w następnej kolejności. 10. Spłata każdej raty Pożyczki będzie zaliczana przez Pożyczkodawcę na pokrycie należności w następującej kolejności: 1) koszty związane z powstaniem zadłużenia przeterminowanego (zaległość w spłacie), o których mowa w 4; 2) Odsetki Karne; 3) odsetki wymagalne; 4) Kwota udzielonej Pożyczki. 11. Rozliczenie Pożyczki pomiędzy stronami zostanie dokonane w terminie 14 dni od dnia dokonania przez Pożyczkobiorcę całkowitej spłaty Pożyczki, w każdym jednak przypadku nie wcześniej niż w dacie wygaśnięcia niniejszej umowy, z zastrzeżeniem 6 ust KOSZTY 1. Za czynności wykonywane na wniosek Pożyczkobiorcy lub w związku z Pożyczką Pożyczkodawca pobiera dodatkowe opłaty lub prowizje. 2. Pożyczkodawca pobiera opłaty, w szczególności za sporządzanie aneksu do niniejszej umowy lub wypisu z niej na wniosek Pożyczkobiorcy, zmianę Harmonogramu Spłaty na wniosek Pożyczkobiorcy, wezwania do zapłaty, przypomnienia i monity. Wykaz czynności, za które Pożyczkodawca pobiera opłaty i prowizje jak również wysokość ww. prowizji i opłat określona została w Tabeli Prowizji i Opłat, zwanej dalej Tabelą Prowizji i Opłat, stanowiącej Załącznik nr [2] do niniejszej umowy. 3. Aktualną wysokość pobieranych przez Pożyczkodawcę opłat i prowizji określa Tabela Prowizji i Opłat doręczona Pożyczkobiorcy przy podpisaniu niniejszej umowy. 4. Zmiana wysokości prowizji i opłat lub zasad ich stosowania i naliczania, wprowadzenie opłat za czynności dotychczas nieujęte w Tabeli Prowizji i Opłat jest możliwe z ważnych przyczyn, za które uznaje się: wzrost cen i usług konsumpcyjnych o nie mniej niż 0,5%, ustalany na podstawie kwartalnego wskaźnika cen i usług konsumpcyjnych publikowanego przez GUS; zmiana dokonywana jest nie częściej, niż co kwartał kalendarzowy, ze skutkiem od pierwszego dnia kolejnego miesiąca po dacie publikacji wskaźnika, z którego wynika wzrost, o wartość wskaźnika za okres od dnia poprzedniego zmiany wysokości opłat ze względu na wzrost cen i usług konsumpcyjnych, do dnia dokonania zmiany. 5. O każdorazowej zmianie Tabeli Prowizji i Opłat Pożyczkodawca powiadomi Pożyczkobiorcę. Nowa wysokość opłat i prowizji zostanie Pożyczkobiorcy niezwłocznie doręczona na trwałym nośniku. Pożyczkobiorca ma prawo do odmowy przyjęcia zmian Tabeli Prowizji i Opłat i wypowiedzenia niniejszej umowy w terminie 14 dni od doręczenia zmienionej Tabeli Prowizji i Opłat. 6. Niezależnie od innych kosztów wskazanych w niniejszej umowie, w związku z niewykonaniem zobowiązań z niej wynikających, Pożyczkobiorca poniesie koszty określone w obowiązujących przepisach prawa dotyczących kosztów postępowania sądowego i postępowania egzekucyjnego, tj.: ustawie z dnia 17 listopada 1964 r. Kodeks postępowania cywilnego (Dz. U. nr 43, poz. 296 z późn. zm.), ustawie z dnia 28 lipca 2005 roku o kosztach sądowych w sprawach cywilnych (tj. Dz. U. 2014r. poz. 101 z późn. zm.), ustawie z dnia 29 sierpnia 1997 r. o komornikach sądowych i egzekucji (t.j. Dz. U r. nr 231, poz.1376 z późn. zm.), Rozporządzeniu Ministra Sprawiedliwości z dnia 9 marca 1968 w sprawie czynności komorników (Dz. U. nr 10, poz. 52 z późn. zm.), w tym kosztów zastępstwa procesowego określonych w Rozporządzeniu Ministra Sprawiedliwości z dnia 28 września 2002 roku w sprawie opłat za czynności radców prawnych oraz ponoszenia przez Skarb Państwa kosztów pomocy prawnej udzielonej przez radcę prawnego ustanowionego z urzędu (Dz. U. nr 163, poz z późn. zm.) oraz Rozporządzenia Ministra Sprawiedliwości z dnia 28 września 2002 roku w sprawie opłat za czynności adwokackie oraz ponoszenia przez Skarb Państwa kosztów nieopłaconej z pomocy prawnej udzielonej z urzędu (Dz. U. nr 163, poz z późn. zm.). Wysokość ww. kosztów zależeć będzie każdorazowo od wysokości dochodzonej należności, trybu jej dochodzenia i egzekwowania. Strona postępowania może zostać zwolniona z ponoszenia kosztów postępowania na zasadach określonych w ustawie o kosztach sądowych w sprawach cywilnych. Sąd może zwolnić stronę od całości lub części tych kosztów. Częściowe zwolnienie może zostać ujęte procentowo albo do ich określonej kwoty albo co do niektórych opłat lub wydatków. 7. Od powstania zaległości w spłacie Pożyczki Pożyczkodawca uprawniony jest do podjęcia działań monitoringu braku spłaty wierzytelności mających na celu doprowadzenie do spłaty należności przez Pożyczkobiorcę, polegających: na zawiadamianiu Pożyczkobiorcy o zaległości w spłacie oraz o skutkach braku spłaty za pomocą wiadomości tekstowych (sms), wiadomości , zawiadomień w formie pisemnej, rozmów telefonicznych lub wizyt bezpośrednich, sporządzaniu i wysyłaniu wezwań do zapłaty. Częstotliwość podejmowania działań monitoringu, o których mowa powyżej, została określona w Procedurze Monitoringu Opóźnień w Spłacie Pożyczek, stanowiącej Załącznik nr [4] do niniejszej umowy. W razie powstania zaległości w spłacie Pożyczki, Pożyczkobiorca ponosi koszty działań monitoringu określonych powyżej, których wysokość określona została w Tabeli Prowizji i Opłat. 2

3 8. Spłata zadłużenia przeterminowanego spowoduje zaniechanie wykonania kolejnej czynności monitoringu. 9. Jeśli powstanie nowa zaległość w spłacie w ramach tego samego zadłużenia, tj. po uregulowaniu zaległości, wobec której zostały podjęte działania monitoringu, powstanie zaległość kolejnej płatności (np. kolejnej raty), wówczas Pożyczkodawca może podjąć wskazane powyżej działania monitoringu i ponownie obciążyć Pożyczkobiorcę opłatą za ich przeprowadzenie. 10. Pożyczkodawca może zlecić windykację należnych mu roszczeń podmiotom zewnętrznym oraz udostępnić im informacje dotyczące Pożyczki niezbędne do dochodzenia ww. roszczeń. 5. ODSTĄPIENIE OD UMOWY POŻYCZKI 1. Pożyczkobiorca ma prawo, bez podania przyczyny, do odstąpienia od niniejszej umowy w terminie 14 dni od dnia jej zawarcia. Jeżeli niniejsza umowa nie zawiera elementów określonych w art. 30 ustawy o kredycie konsumenckim, Pożyczkobiorca może odstąpić od niniejszej umowy w terminie 14 dni od dnia dostarczenia Pożyczkobiorcy wszystkich elementów wymienionych w ww. przepisie. 2. Pożyczkobiorca oświadcza, iż został poinformowany o przysługującym mu prawie odstąpienia od niniejszej umowy, a wzór takiego oświadczenia, z oznaczeniem imienia, nazwiska (nazwy) i adresu zamieszkania (siedziby) Pożyczkodawcy, który stanowi Załącznik nr [5] do niniejszej umowy, został mu wręczony przez Pożyczkodawcę przy zawarciu niniejszej umowy. 3. Termin do odstąpienia od niniejszej umowy jest zachowany, jeżeli Pożyczkobiorca przed jego upływem złoży oświadczenie o odstąpieniu od umowy pod następujący adres Pożyczkodawcy: [adres]. Dla zachowania terminu, o którym mowa w ust. 1 powyżej, wystarczające jest wysłanie pisemnego oświadczenia o odstąpieniu przed jego upływem. 4. Pożyczkobiorca nie ponosi kosztów związanych z odstąpieniem od niniejszej umowy z wyjątkiem odsetek za okres od dnia wypłaty Pożyczki do dnia jej spłaty. Kwota odsetek należnych w stosunku dziennym wynosi [ ]PLN (słownie: [ ]). 5. Pożyczkobiorca zwraca niezwłocznie Pożyczkodawcy kwotę udostępnionej Pożyczki wraz z odsetkami, o których mowa w ust. 4 powyżej, nie później niż w terminie 30 dni od dnia złożenia oświadczenia o odstąpieniu od niniejszej umowy. Dniem spłaty Pożyczki jest dzień zaksięgowania środków pieniężnych na rachunku Pożyczkodawcy. 6. W przypadku odstąpienia od niniejszej umowy zgodnie z art. 53 ustawy o kredycie konsumenckim, Pożyczkodawcy nie przysługują żadne inne opłaty, z wyjątkiem bezzwrotnych kosztów poniesionych przez niego na rzecz organów administracji publicznej oraz opłat notarialnych. 6. PRZEDTERMINOWA SPŁATA 1. Pożyczkobiorca ma prawo, w każdym czasie, do spłaty całości lub części Pożyczki przed terminem określonym w aktualnym Harmonogramie Spłaty. 2. W przypadku przedterminowej spłaty Pożyczki, całkowity koszt pożyczki ulega obniżeniu o te koszty, które dotyczą okresu, o który skrócono czas obowiązywania niniejszej umowy, chociażby Pożyczkobiorca poniósł je przed tą spłatą. 3. Wszelkie kwoty wpłacone przez Pożyczkobiorcę przed terminem będą wpłacane na rachunek Pożyczkodawcy, o którym mowa w 3 ust. 4 i zaliczane zgodnie z kolejnością płatności określoną w 3 ust. 10. W przypadku wpłaty przez Pożyczkobiorcę kwoty przekraczającej wymagalne zadłużenie, Pożyczkobiorca może uzgodnić z Pożyczkodawcą sposób rozliczenia tej kwoty, w przeciwnym przypadku Pożyczkodawca kwotę tę rozliczy na poczet całości lub części kolejnej raty lub kolejnych rat zgodnie z terminem ich płatności wynikającym z Harmonogramu Spłat. 4. Całkowite rozliczenie Pożyczki pomiędzy stronami zostanie dokonane w terminie 14 dni od dnia dokonania wcześniejszej spłaty Pożyczki w całości. 1. Pożyczkobiorca oświadcza, że został poinformowany, iż: 7. OŚWIADCZENIA I ZAPEWNIENIA POŻYCZKOBIORCY 1) Pożyczkodawca jest administratorem danych osobowych, zebranych i przetwarzanych w celu zawarcia i wykonania niniejszej umowy; 2) dane osobowe podawane są dobrowolnie; 3) ma prawo do wglądu i poprawiania swoich danych osobowych. 2. Pożyczkobiorca zobowiązuje się, że w czasie obowiązywania niniejszej umowy: 1) będzie informował Pożyczkodawcę o wszelkich zmianach swoich danych osobowych, a w szczególności o zmianie swojego imienia, nazwiska, adresu, numeru telefonu w terminie 10 dni od każdej takiej zmiany. Po zmianie adresu do korespondencji, Pożyczkobiorca zobowiązany jest także do upewnienia się czy na poprzedni adres nie dotarła korespondencja, która mogła zostać przesłana przez Pożyczkodawcę przed zmianą adresu. Wszelka korespondencja skierowana przez Pożyczkodawcę na poprzedni adres Pożyczkobiorcy przed otrzymaniem zawiadomienia o zmianie adresu do korespondencji będzie uznana za skutecznie doręczoną; 2) niezwłocznie złoży na żądanie Pożyczkodawcy, w przypadku zmiany całkowitej kwoty pożyczki, dokumenty i informacje dotyczące jego aktualnej sytuacji finansowej. 3. Pożyczkobiorca oświadcza, że został poinformowany przez Pożyczkodawcę o ryzyku wynikającym ze zmiany stopy procentowej Pożyczki oraz jest świadomy ponoszenia tego ryzyka. Oświadcza ponadto, że został poinformowany, że w przypadku wzrostu oprocentowania Pożyczki, nastąpi odpowiedni wzrost wysokości raty Pożyczki, a w konsekwencji wysokość całego zobowiązania wynikającego z niniejszej umowy. Może to spowodować, że ustanowione zabezpieczenie, jeżeli zostało ustanowione, stanie się niewystarczające, a zdolność Pożyczkobiorcy do obsługi zadłużenia ulegnie pogorszeniu. 4. Pożyczkobiorca oświadcza, że decyzje o zawarciu niniejszej umowy podjął przy pełnej znajomości zawartych w niniejszej umowie warunków, po dostarczeniu przez Pożyczkodawcę niezbędnych informacji i wyjaśnień. 5. Pożyczkobiorca oświadcza, że przed zawarciem niniejszej umowy otrzymał formularz informacyjny dotyczący kredytu konsumenckiego. 6. Pożyczkobiorca oświadcza, że wyraża zgodę na telefoniczne porozumiewanie się Pożyczkodawcy z Pożyczkobiorcą, bez uprzedniego powiadamiania o tym zamiarze, a także wyraża zgodę na nagrywanie za pomocą elektromagnetycznych nośników dźwięku lub dźwięku i wizji wszystkich rozmów telefonicznych Pożyczkobiorcy prowadzonych z pracownikiem Pożyczkodawcy oraz wykorzystanie dokonanych nagrań do celów dowodowych. 7. Pożyczkobiorca oświadcza, że przyjmuje do wiadomości, że w zakresie, w jakim jest to niezbędne do podjęcia działań przed zawarciem niniejszej umowy oraz konieczne do realizacji niniejszej umowy, a także niezbędne dla wypełnienia prawnie usprawiedliwionych celów realizowanych przez Pożyczkodawcę oraz niezbędne dla zrealizowania określonych przepisami prawa uprawnień i obowiązków Pożyczkodawcy, w tym określonych w ustawie o kredycie konsumenckim oraz obowiązków archiwalnych, dotyczące Pożyczkobiorcy dane 3

4 osobowe, w tym dane o zobowiązaniach powstałych z tytułu niniejszej umowy mogą zostać przekazane do: 1) biur informacji gospodarczej (BIG), działających na podstawie ustawy z dnia 9 kwietnia 2010 r. o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych (t.j. Dz. U. 2014r. poz z późn. zm.) pod warunkiem, że spełnione zostaną łącznie następujące przesłanki: (i) łączna kwota wymagalnych zobowiązań Pożyczkobiorcy wynosi, co najmniej 200 zł oraz są one wymagalne od co najmniej 60 dni; oraz (ii) upłynął co najmniej miesiąc od wysłania przez Pożyczkodawcę listem poleconym albo doręczenia mu do rąk własnych wezwania do zapłaty, zawierającego ostrzeżenie o zamiarze przekazania danych do BIG; 2) Biura Informacji Kredytowej S.A. z siedzibą w Warszawie przy ul. Zygmunta Modzelewskiego 77A w przypadku wyrażenia przez Pożyczkobiorcę zgody - w celu i zakresie określonym w art. 105 i art. 105a ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (t.j. Dz. U r. poz z późn. zm.) oraz mogą być udostępniane bankom i innym instytucjom wymienionym w art. 105 ustawy Prawo bankowe, w tym w celu oceny zdolności kredytowej i analizy ryzyka kredytowego. 8. POZOSTAŁE POSTANOWIENIA 1. Niniejsza umowa może zostać rozwiązana za wypowiedzeniem przez każdą ze stron z zachowaniem [30 dniowego] okresu wypowiedzenia, z zastrzeżeniem, że Pożyczkodawca jest uprawniony do wypowiedzenia niniejszej umowy, w przypadku: 1) zalegania przez Pożyczkobiorcę ze spłatą co najmniej 2 rat Pożyczki; 2) nieprzedstawienia przez Pożyczkobiorcę, na żądanie Pożyczkodawcy, w przypadku zmiany całkowitej kwoty pożyczki, dokumentów i informacji dotyczących jego aktualnej sytuacji finansowej; 3) negatywnej oceny zdolności kredytowej, w przypadku jej dokonania przez Pożyczkodawcę w sytuacji znacznego zwiększenia całkowitej kwoty pożyczki. 2. W przypadku rozwiązania niniejszej umowy, o którym mowa w ust. 1 powyżej, w odniesieniu do kwoty niespłaconej Pożyczki Pożyczkodawca podejmie działania, o których mowa w 4 ust Wszelkie spory mogące wyniknąć z niniejszej umowy lub z nią związane będą poddane pod rozstrzygnięcie sądu powszechnego, z zastrzeżeniem ust. 4 poniżej. 4. Pożyczkobiorcy przysługuje możliwość korzystania z pozasądowego rozstrzygania sporów wynikających lub związanych z niniejszą umową w ramach postępowania mediacyjnego lub w postępowaniu sądowym prowadzonych przed Sądem Polubownym przy Komisji Nadzoru Finansowego. Procedury określające sposób poddania sporu pod rozstrzygnięcie ww. sądu polubownego są dostępne na stronie internetowej Komisji Nadzoru Finansowego. Procedury, o których mowa w zdaniu poprzednim dostępne są na stronach internetowych ww. instytucji. 5. Organem nadzoru właściwym w sprawach z zakresu ochrony konsumentów jest Prezes Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów. 6. Wszelkie zmiany do niniejszej umowy wymagają formy pisemnej, za wyjątkiem sytuacji określonej w 3 ust Przeniesienie praw i obowiązków Pożyczkobiorcy wynikających z niniejszej umowy wymaga uprzedniej zgody Pożyczkodawcy udzielonej na piśmie pod rygorem nieważności. 8. Niniejszej umowa podlega prawu Rzeczypospolitej Polskiej i powinna być interpretowana zgodnie z nim. 9. W sprawach nieuregulowanych niniejszą umową stosuje się przepisy kodeksu cywilnego oraz ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (Dz. U. 2011r., nr 126, poz. 715 z późn. zm.). 10. Wszelkie załączniki do niniejszej umowy stanowią jej integralną część. 11. Niniejszą umowę sporządzono w 2 (dwóch) jednobrzmiących egzemplarzach, po jednym dla każdej ze stron. PODPISY STRON: W imieniu i na rzecz Pożyczkodawcy: Podpis: Imię i nazwisko: [ ] W imieniu i na rzecz Pożyczkobiorcy: Podpis: Imię i nazwisko: [ ] Potwierdzam zgodność powyższych danych z przedłożonymi dokumentami oraz własnoręczność podpisu Pożyczkobiorcy Data i podpis pośrednika kredytowego Ja, niżej podpisany/a., zamieszkały/a w, legitymujący/a się dowodem osobistym., PESEL, po zapoznaniu się z treścią niniejszej umowy, wyrażam zgodę na zaciągnięcie przez mojego małżonka zobowiązań z niej wynikających.... ( czytelny podpis współmałżonka Pożyczkobiorcy)* 4

5 * Niniejsza zgoda wymagana jest w przypadku udzielania Pożyczki o całkowitej kwocie pożyczki od ,00 złotych 5

6 ZAŁĄCZNIK NR 1 DO UMOWY POŻYCZKI NR HARMONOGRAM SPŁAT Dane zawarte w powyższym Harmonogramie Spłat obowiązują do momentu zmiany stopy oprocentowania lub wszelkich innych kosztów pożyczki składających się na wysokość raty pożyczki. 6

7 ZAŁĄCZNIK NR 2 DO UMOWY POŻYCZKI NR TABELA PROWIZJI I OPŁAT Lp. CZYNNOŚĆ OPŁATA/PROWIZJA 1. Prowizja za udzielenie Pożyczki % całkowitej kwoty pożyczki 2. Opłata za: - przygotowanie i wysłanie zawiadomienia o zaległości w spłacie (monit) - wykonanie telefonu (zrealizowane połączenie) z informacją o zaległości w spłacie - wysłanie sms-a z informacją o zaległości w spłacie - wizytę bezpośrednią 20 zł za monit 10 zł każdorazowo 3 zł każdorazowo 80 zł każdorazowo 3. Sporządzenie aneksu do umowy na wniosek klienta 30 zł 4. Sporządzenie wypisu z umowy na wniosek klienta 10 zł 7

8 ZAŁĄCZNIK NR 3 DO UMOWY POŻYCZKI NR SPOSÓB I ZAŁOŻENIA OBLICZENIA ROCZNEJ STOPY OPROCENTOWANIA 1. Rzeczywistą roczną stopę oprocentowania stanowiącą całkowity koszt kredytu ponoszony przez konsumenta, wyrażony jako wartość procentowa całkowitej kwoty kredytu w stosunku rocznym, kredytodawca lub pośrednik kredytowy, oblicza zgodnie z następującym wzorem matematycznym: 2. Poszczególne litery i symbole użyte we wzorze oznaczają: X - rzeczywistą roczną stopę oprocentowania; m - numer kolejny ostatniej wypłaty raty kredytu; k - numer kolejny wypłaty, zatem 1 k m; C k - kwotę wypłaty k; t k - okres, wyrażony w latach lub ułamkach lat, między dniem pierwszej wypłaty a dniem każdej kolejnej wypłaty, zatem t1 = 0; m' - numer kolejny ostatniej spłaty lub wnoszonych opłat; l - numer kolejny spłaty lub wnoszonych opłat; D l - kwotę spłaty lub wnoszonych opłat; S l - okres, wyrażony w latach lub ułamkach lat, między dniem pierwszej wypłaty a dniem każdej spłaty lub wniesienia opłat. 3. W celu obliczenia rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania przyjmuje się następujące założenia: (1) umowa o kredyt będzie obowiązywać przez czas, na który została zawarta oraz że kredytodawca i konsument wypełnią zobowiązania wynikające z umowy o kredyt w terminach określonych w tej umowie; (2) kwoty wypłacane i spłacane przez strony umowy o kredyt konsumencki nie muszą być równe ani nie muszą być płacone w równych odstępach czasu; (3) datą początkową będzie data pierwszej wypłaty raty kredytu; (4) odstępy czasu między datami używanymi w obliczeniach wyrażone będą w latach lub w ułamkach roku, przy czym rok liczy 365 dni, a w przypadku lat przestępnych 366 dni, 52 tygodnie lub dwanaście równych miesięcy. Przyjmuje się, że równy miesiąc ma 30,41666 dni; (5) wynik obliczeń podaje się z dokładnością do co najmniej jednego miejsca po przecinku, przy czym jeżeli cyfra występująca po wybranym przez obliczającego miejscu po przecinku jest mniejsza niż 5, cyfrę tę pomija się, gdy zaś jest większa albo równa 5, cyfrę poprzedzającą zwiększa się o 1; (6) równanie to może być zapisane w postaci jednej sumy z wykorzystaniem koncepcji przepływów (A k), które mogą być dodatnie lub ujemne - zapłacone lub otrzymane w okresach 1 do k, wyrażonych w latach. gdzie: S - oznacza bieżące saldo przepływów. Jeżeli celem jest zachowanie równoważności przepływów, wartość ta będzie równa Jeżeli jest to niezbędne w celu obliczania rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania, przyjmuje się następujące założenia dodatkowe: (1) jeżeli umowa o kredyt przyznaje konsumentowi swobodę dokonywania wypłat, przyjmuje się, że całkowita kwota kredytu została wypłacona od razu i w całości; (2) jeżeli umowa o kredyt przewiduje różne sposoby dokonywania wypłat z zastosowaniem różnych opłat lub różnych stóp oprocentowania kredytu, przyjmuje się, że całkowita kwota kredytu jest wypłacana z zastosowaniem najwyższej możliwej opłaty i stopy oprocentowania mającej zastosowanie do najbardziej rozpowszechnionych mechanizmów dokonywania wypłat w danym rodzaju umowy o kredyt; (3) jeżeli umowa o kredyt daje konsumentowi ogólnie swobodę dokonywania wypłat, ale przewidując różne sposoby dokonywania tych wypłat a umowa ta wprowadza ograniczenie w odniesieniu do kwoty i czasu, przyjmuje się, że kwota kredytu została wypłacona w najwcześniejszym przewidzianym w umowie terminie i zgodnie z tymi limitami wypłat; (4) jeżeli nie został ustalony harmonogram spłat, przyjmuje się, że: (a) kredyt jest udzielany na okres jednego roku, oraz (b) kredyt będzie spłacany w dwunastu równych miesięcznych ratach począwszy od miesiąca następującego po wskazanej dacie; (5) jeżeli został ustalony harmonogram spłat, ale kwota takich spłat jest elastyczna, przyjmuje się, że kwota każdej spłaty jest najniższą kwotą przewidzianą w umowie; (6) jeżeli nie określono inaczej, w przypadku gdy umowa o kredyt przewiduje więcej niż jeden termin spłaty, należy przyjąć najwcześniejsze przewidziane w umowie terminy udostępnienia kredytu i dokonywania spłat; (7) jeżeli maksymalny pułap kredytu nie został ustalony, przyjmuje się, że wynosi on w walucie polskiej równowartość euro, ustaloną przy zastosowaniu średniego kursu tej waluty ogłoszonego przez Narodowy Bank Polski, z dnia obliczania rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania; (8) w przypadku kredytu w rachunku bieżącym przyjmuje się, że całkowita kwota kredytu została wypłacona w całości i na cały okres obowiązywania umowy o kredyt. Jeżeli okres obowiązywania umowy o kredyt nie jest znany, obliczenia rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania dokonuje się przy założeniu, że czas obowiązywania kredytu wynosi 3 miesiące; (9) jeżeli dla danego okresu lub kwoty oferuje się różne stopy oprocentowania i różną wielkość opłat, za stopę oprocentowania i opłaty w całym czasie obowiązywania umowy o kredyt przyjmuje się stopę najwyższą i najwyższe opłaty; (10) w przypadku umów o kredyt konsumencki, w których ustalono stałą stopę oprocentowania kredytu w odniesieniu do początkowego okresu, na koniec którego ustala się nową stopę oprocentowania, zmienianą następnie okresowo zgodnie z uzgodnionym w umowie wskaźnikiem, obliczenia rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania dokonuje się w oparciu o założenie, że po zakończeniu okresu, w którym obowiązuje stała stopa oprocentowania kredytu, stopa oprocentowania jest taka sama jak w chwili obliczania rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania i opiera się na wartości uzgodnionego wskaźnika obowiązującego w tym czasie. 8

9 ZAŁĄCZNIK NR 4 DO UMOWY POŻYCZKI NR PROCEDURA MONITORINGU OPÓŹNIEŃ W SPŁACIE POŻYCZEK FINSANO Consumer Finance Spółka Akcyjna Spółka Komandytowa informuje, że podejmować będzie następujące działania związane z monitorowaniem spłaty Pożyczki: 1. W ciągu trzech dni przed terminem płatności każdej raty wysyłane będą sms i , ewentualnie wykonany zostanie telefon na numer wskazany przez Pożyczkobiorcę, z komunikatem przypominającym o nadchodzącym terminie płatności. 2. W przypadku powstania i utrzymywania się opóźnienia w spłacie rat Pożyczki, realizowane będą kolejno następujące działania: - w 3 dniu opóźnienia w spłacie wysłany zostanie sms lub wykonany zostanie telefon na numer stacjonarny z informacją o powstałym opóźnieniu, - ok. 7. dnia opóźnienia w spłacie wykonany zostanie telefon interwencyjny. Potwierdzeniem ewentualnie dokonanych ustaleń w trakcie rozmowy telefonicznej będzie bezpłatny sms lub wysłany w następnym dniu, - ok. 10. dnia opóźnienia w spłacie wykonany zostanie drugi telefon interwencyjny. Potwierdzeniem ewentualnie dokonanych ustaleń w trakcie rozmowy telefonicznej będzie bezpłatny sms lub wysłany w następnym dniu, - ok. 13. dnia opóźnienia w spłacie wysłany zostanie pisemny monit, - ok. 20. dnia opóźnienia w spłacie wykonany zostanie kolejny telefon interwencyjny. Potwierdzeniem ewentualnie dokonanych ustaleń w trakcie rozmowy telefonicznej będzie bezpłatny sms lub wysłany w następnym dniu, - ok.23. dnia opóźnienia w spłacie wysłany zostanie drugi pisemny monit, - ok. 25. dnia opóźnienia w spłacie wysłany zostanie sms lub z informacją o zaległości w spłacie i wysłanych monitach, - ok. 30. dnia opóźnienia w spłacie wykonany zostanie kolejny telefon interwencyjny. Potwierdzeniem ewentualnie dokonanych ustaleń w trakcie rozmowy telefonicznej będzie bezpłatny sms lub wysłany w następnym dniu, - po przekazaniu sprawy do działu windykacji może zostać wykonana wizyta interwencyjna w miejscu zamieszkania Pożyczkobiorcy. 3. W przypadku spłaty zaległej kwoty, kolejne działania spośród wymienionych w ust. 2, nie będą podejmowane. 4. Za czynności, o których mowa w ust. 1, nie są pobierane opłaty. 5. Za czynności, o których mowa w ust. 2 (z wyjątkiem wysłania sms lub z potwierdzeniem dokonanych ustaleń), pobierane są opłaty zgodnie z obowiązującą Tabelą prowizji i opłat. Źródło: 9

10 ZAŁĄCZNIK NR 5 DO UMOWY POŻYCZKI NR WZÓR OŚWIADCZENIA O ODSTĄPIENIU OD UMOWY., dnia. roku... Imię i nazwisko Pożyczkobiorcy... Adres Pożyczkobiorcy [nazwa i forma prawna Pożyczkodawcy] [siedziba Pożyczkodawcy] [adres Pożyczkodawcy] OŚWIADCZENIE O ODSTĄPIENIU OD UMOWY POŻYCZKI NR. Ja, niżej podpisana/y, na podstawie art. 53 ust. 1 ustawy z dnia 12 maja 2011 roku o kredycie konsumenckim (Dz. U nr 126, poz. 715) oraz 5 ust. 2 umowy pożyczki nr zawartej w dniu pomiędzy mną i [nazwa i forma prawna Pożyczkodawcy], niniejszym odstępuję od ww. umowy, z zachowaniem ustawowego terminu 14 dni od dnia [zawarcia ww. umowy/dostarczenia mi wszystkich informacji wymienionych w art. 30 ww. ustawy * ]. Rozliczenie pomiędzy stronami z tytułu odstąpienia od umowy nastąpi na podstawie stosownych przepisów ustawy z dnia 12 maja 2011 roku o kredycie konsumenckim oraz postanowień ww. umowy, w tym w szczególności jej 5. Podpis Pożyczkobiorcy: Podpis: Imię i nazwisko: * Niepotrzebne skreślić 10

11 ZAŁĄCZNIK NR 6 DO UMOWY POŻYCZKI NR DYSPOZYCJA URUCHOMIENIA POŻYCZKI. Imię i nazwisko. Adres Proszę o uruchomienie pożyczki nr.., w łącznej kwocie zł (słownie:..zł) poprzez: 1. dokonanie z rachunku pożyczki przelewu kwoty zł (słownie:..zł) na rachunek nr.. w Banku.., 2. potrącenie przez Pożyczkodawcę kwoty zł (słownie:..zł) tytułem prowizji za udzielenie Pożyczki.... Data i podpis Pożyczkobiorcy 11

12 1