Przewodnik dla Przedstawicieli AEGON Otwartego Funduszu Emerytalnego

Transkrypt

1 Przewodnik dla Przedstawicieli AEGON Otwartego Funduszu Emerytalnego

2

3 I. AEGON OTWARTY FUNDUSZ EMERYTALNY HISTORIA AEGON POWSZECHNEGO TOWARZYSTWA EMERYTALNEGO S.A KORPORACJA AEGON II. SYSTEM EMERYTALNY POWODY WPROWADZENIA ZMIAN W SYSTEMIE UBEZPIECZEŃ SPOŁECZNYCH REFORMA OBOWIĄZKOWEGO SYSTEMU EMERYTALNEGO PODZIAŁ SKŁADKI II FILAR OTWARTE FUNDUSZE EMERYTALNE (OFE) SCHEMAT DZIAŁANIA II FILARU UCZESTNICY SYSTEMU III. RYNEK OTWARTYCH FUNDUSZY EMERYTALNY W POLSCE W 2007 ROKU DANE TELEADRESOWE OFE I PTE AKTYWA OTWARTYCH FUNDUSZY EMERYTALNYCH W MARCU 2007 R ROZWÓJ FUNDUSZU W LATACH NA TLE RYNKU IV. SŁOWNICZEK NAZW UŻYTYCH W PRZEWODNIKU OFE OTWARTY FUNDUSZ EMERYTALNY AEGON OFE AEGON OTWARTY FUNDUSZ EMERYTALNY PTE POWSZECHNE TOWARZYSTWO EMERYTALNE AEGON PTE AEGON POWSZECHNE TOWARZYSTWO EMERYTALNE S.A UMOWA PRZYSTĄPIENIA DO OTWARTEGO FUNDUSZU EMERYTALNEGO ZUS ZAKŁAD UBEZPIECZEŃ SPOŁECZNYCH CRU CENTRALNY REJESTR UBEZPIECZONYCH CRC OFE CENTRALNY REJESTR CZŁONKÓW OTWARTYCH FUNDUSZY EMERYTALNYCH TRANSFER LOSOWANIE ZUS KNF - KOMISJA NADZORU FINANSOWEGO JEDNOSTKA ROZRACHUNKOWA STOPA ZWROTU FUNDUSZ GWARANCYJNY RACHUNKI DODATKOWE PROWADZONE PRZEZ FUNDUSZ UPOSAŻONY V. CZŁONKOSTWO W OTWARTYM FUNDUSZU EMERYTALNYM KTO MOŻE BYĆ CZŁONKIEM FUNDUSZU DATA UZYSKANIA CZŁONKOSTWA W FUNDUSZU PRAWA CZŁONKA FUNDUSZU OBOWIĄZKI CZŁONKA FUNDUSZU PODZIAŁ ŚRODKÓW W RAZIE ROZWODU PODZIAŁ ŚRODKÓW W RAZIE ŚMIERCI CZŁONKA FUNDUSZU OPŁATY Z TYTUŁU CZŁONKOSTWA W FUNDUSZU Opłata członkowska w AEGON OFE wynosi: Opłata za zarządzanie dzieli się na część stałą i część zmienną: Stała część opłaty za zarządzanie w AEGON OFE wynosi: Zmienna część opłaty za zarządzanie w AEGON OFE BEZPIECZEŃSTWO FUNDUSZU Odpowiedzialność towarzystwa Pokrycie niedoboru VI. INSTRUKCJE DLA PRZEDSTAWICIELI KTO MOŻE BYĆ PRZEDSTAWICIELEM OFE ROZPOCZĘCIE WSPÓŁPRACY Z OFE

4 3. ZAKOŃCZENIE WSPÓŁPRACY Z OFE OBOWIĄZKI PRZEDSTAWICIELA NASZEGO FUNDUSZU Obowiązki informacyjne przedstawiciela przed podpisaniem umowy Pozostałe obowiązki przedstawiciela OFE Ochrona danych osobowych członków AEGON OFE JAKĄ UMOWĘ NALEŻY PODPISAĆ Z OSOBĄ PRZYSTĘPUJĄCĄ CO DALEJ Z PODPISANĄ UMOWĄ Przesłanie umowy do AEGON PTE S.A Weryfikacja prawidłowości umowy przez AEGON PTE S.A Umowy o statusie wstrzymane Umowy skasowane ZGŁOSZENIE UMOWY DO ZUS PRZYCZYNY ODRZUCENIA PRZEZ ZUS ZGŁOSZENIA UMOWY Z NASZYM OFE POTWIERDZENIE CZŁONKOSTWA W AEGON OFE SCHEMAT OBIEGU INFORMACJI I DOKUMENTÓW SPOSOBY KONTAKTOWANIA SIĘ TOWARZYSTWA Z PRZEDSTAWICIELAMI FUNDUSZU SPOSOBY KORESPONDENCJI Z FUNDUSZEM CZŁONKÓW AEGON OFE LUB OSÓB PRZYSTĘPUJĄCYCH VII. FORMULARZE UŻYWANE W AEGON OFE ZESTAWIENIE FORMULARZY AEGON OFE INSTRUKCJA WYPEŁNIANIA FORMULARZY Umowy o przystąpienie do AEGON Otwartego Funduszu Emerytalnego Oświadczenie O Oświadczenie O Zawiadomienie o podpisaniu umowy z innym otwartym funduszem emerytalnym Pozostałe formularze obowiązujące w AEGON OFE Oświadczenie O Zawiadomienie Z Potwierdzenie P Dyspozycja D Oświadczenie O WZORY FORMULARZY VIII. AKTY PRAWNE

5 I. AEGON Otwarty Fundusz Emerytalny 1. Historia AEGON Powszechnego Towarzystwa Emerytalnego S.A. Sierpień 1998 Luty 1999 Marzec 1999 Grudzień 2001 Kwiecień 2002 Marzec 2004 Kwiecień 2005 Grudzień 2005 Listopad 2006 Marzec 2007 Powołanie przez Powszechny Bank Kredytowy S.A., Towarzystwo Ubezpieczeniowe PBK S.A. oraz Górnośląski Bank Gospodarczy S.A. spółki - Powszechne Towarzystwo Emerytalne PBK S.A., z kapitałami własnymi w wysokości 70 mln zł. Wpisanie OFE PBK "Orzeł" do Rejestru Funduszy Emerytalnych. Podwyższenie kapitałów własnych PTE PBK S.A. do zł. Objęcie akcji PTE PBK S.A. przez Sopockie Towarzystwo Ubezpieczeniowe Ergo Hestia S.A. Zmiana nazwy Funduszu na Otwarty Fundusz Emerytalny Ergo Hestia i Towarzystwa na Powszechne Towarzystwo Emerytalne Ergo Hestia S.A. Aktywa Funduszu przekraczają 1 miliard złotych. Obowiązki Banku Depozytariusza Otwartego Funduszu Emerytalnego Ergo Hestia przejmuje Bank BPH S.A. Aktywa Funduszu przekraczają 2 miliardy złotych. Podpisanie umowy między STU Ergo Hestia S.A. i AEGON Woningen Noa B.V. o przejęciu 100% akcji PTE Ergo Hestia S.A. Zgoda KNF na zakup akcji PTE Ergo Hestia S.A. i objęcie udziałów w Towarzystwie przez AEGON Woningen Noa B.V. 2. Korporacja AEGON AEGON to międzynarodowa grupa finansowa, mająca 160-letnią tradycję. Wywodzi się z Holandii (w Hadze nadal mieści się siedziba główna), ale działa na całym świecie. Powstała w wyniku połączenia 5 instytucji finansowych: A E G O N Algemeene Friesche powstałej w 1844 r. Eerste Nederlandsche powstałej w 1882 r. Groot-Noordhollandsche - powstałej w 1845 r. Oleh - powstałej w 1879 r. Nillmij - powstałej w 1859 r. W 1968 r. połączyły się Algemeene Friesche, Groot-Noordhollandsche i Oleh, tworząc AGO. W 1969 r. Eerste Nederlandsche, Niuewe Eerste Nederlandsche oraz Nillmij utworzyły firmę Ennia. W 1983 r. AGO i Ennia połączyły siły i powstała korporacja AEGON z siedzibą w Hadze, w Holandii. 3

6 Kluczowe wartości AEGON Szacunek: Traktujemy wszystkich w taki sposób, w jaki sami chcemy być traktowani, z uznaniem dla indywidualnego i kulturowego zróżnicowania. Jakość: Oferujemy produkty i usługi, które zaprojektowane są tak, aby zapewnić naszym Klientom finansowe bezpieczeństwo i lepszą przyszłość. Transparentność: Zapewniamy dostęp do otwartej, precyzyjnej i dostarczonej na czas informacji o naszych produktach, wynikach i rezultatach finansowych. Zaufanie: Budujemy długoterminowe związki przez dotrzymywanie naszych zobowiązań. Działalność AEGON skupia się na ubezpieczeniach na życie oraz produktach emerytalnych, oszczędnościowych i inwestycyjnych. Grupa działa również w segmencie ubezpieczeń wypadkowych, uzupełniających ubezpieczeń zdrowotnych oraz ubezpieczeń majątkowych, prowadzi także ograniczoną działalność bankową. Aktywa całej Grupy AEGON to ok. 363 miliardy Euro, a liczba jej klientów przekracza 40 milionów. Trzy najważniejsze rynki dla AEGON to Stany Zjednoczone, Holandia i Wielka Brytania. Obecnie firma prowadzi i rozwija działalność w Kanadzie, w Chinach i na Tajwanie, a w Europie w Hiszpanii, Irlandii, Belgii i Luksemburgu. Od początku lat 90-tych grupa zwiększała aktywność w regionie Europy Środkowo-Wschodniej, sukcesywnie wchodząc na rynki w tej części kontynentu. Obecnie AEGON prowadzi ekspansję na Węgrzech (od 1992 r.), Słowacji (od 2003 r.), w Czechach (od 2005 r.) oraz w Polsce. Działania i rezultaty AEGON doceniły niezależne agencje ratingowe, przyznając poszczególnym spółkom najwyższe oceny bezpieczeństwa i stabilności finansowej: AEGON Holandia Standard & Poor`s: AA (ery strong) Moody s: brak oceny AEGON USA Standard & Poor s: AA (ery strong) Moody s: Aa3 (excellent) Każdy fundusz jest bezpieczny. Jednak siła korporacji AEGON stojącej za AEGON Powszechnym Towarzystwem Emerytalnym S.A. to dodatkowa gwarancja. 4

7 II. System emerytalny 1. Powody wprowadzenia zmian w systemie ubezpieczeń społecznych Polsce groziło załamanie systemu ubezpieczeń społecznych, gdyż poprzedni system był systemem repartycyjnym, w którym comiesięczne wpłaty składek, potrącanych z pensji przeznaczane były na bieżące wypłaty emerytur i rent, w tym: minimalne emerytury (1/5 emerytów otrzymywała więcej niż zarabiała), wcześniejsze emerytury, przywileje branżowe. Prognozy demograficzne wskazywały na: wzrost liczby osób, pobierających świadczenia emerytalne i rentowe: 1998 r. - 7 mln 2010 r. - 9 mln 2020 r mln malejącą proporcję liczby osób pracujących i płacących składki do liczby emerytów i rencistów: 1995 r. - 2,17 osoby zdolnej do pracy na 1 emeryta, 2005 r. - 2,09 osoby zdolnej do pracy na 1 emeryta, 2010 r. - 1,94 osoby zdolnej do pracy na 1 emeryta, 2020 r. - 1,80 osoby zdolnej do pracy na 1 emeryta, 2025 r. - 1,76 osoby zdolnej do pracy na 1 emeryta. Konieczne było zatem systematyczne podnoszenie składek ZUS nawet do 60% w 2020 r. (prognozy) lub podniesienie wieku przejścia na emeryturę, lub przeprowadzenie reformy emerytalnej. 2. Reforma obowiązkowego systemu emerytalnego Reforma wprowadziła w Polsce system emerytalny repartycyjno-kapitałowy. I FILAR II FILAR III FILAR - emerytura w ramach zreformowanego, obligatoryjnego systemu ZUS. - emerytura w ramach Otwartych Funduszy Emerytalnych. - dodatkowe emerytury w ramach pracowniczych programów emerytalnych lub dobrowolnych indywidualnych ubezpieczeń. 5

8 3. Podział składki 7,3% do II filaru (OFE) Ubezpieczenia emerytalne 19,52% 9,76% 9,76% 2,46% do I filaru ZUS do I filaru ZUS Składka opłacana przez ubezpieczonego (pracownika) Składka opłacana przez płatnika składek (zakład pracy) Ubezpieczenia rentowe 13% 6,5% 6,5% Składka opłacana przez ubezpieczonego (pracownika) Składka opłacana przez płatnika składek (zakład pracy) Ubezpieczenia chorobowe 2,45% Składka opłacana przez ubezpieczonego (pracownika) Ubezpieczenia wypadkowe od 0,67% do 3,60% Składka opłacana przez płatnika składek (zakład pracy) 4. II Filar otwarte fundusze emerytalne (OFE) Cechy charakterystyczne możliwość wyboru i zmiany OFE, wpłata 7,3% płacy brutto do wybranego OFE, możliwość dziedziczenia zgromadzonych w OFE środków, gwarancja bezpieczeństwa oszczędności z całym systemem zabezpieczeń, łącznie z gwarancjami Skarbu Państwa. 5. Schemat działania II Filaru Powszechne Towarzystwo Emerytalne zarządza Funduszem - inwestuje i pomnaża składki ZUS przelewa składki Fundusz Emerytalny suma składek i dane osób uczestniczących w danym Funduszu, zapisanych na indywidualnych rachunkach Bank Depozytariusz przechowuje aktywa Funduszu Zakład Emerytalny wypłaca emeryturę wykupioną za pomnożone składki Emerytura 6

9 6. Uczestnicy systemu Wszyscy, którzy już przystąpili do OFE. Wszyscy urodzeni po 31 grudnia 1968 r., którzy nie podlegali obowiązkowemu ubezpieczeniu społecznemu od 1999 roku (7 dni na decyzję o wyborze OFE od zaistnienia obowiązku). Urodzeni od 1 stycznia 1949 r. do 31 grudnia 1968 r., którzy nie podlegali obowiązkowemu ubezpieczeniu społecznemu od 1999 roku i w dniu powstania obowiązku ubezpieczenia nie ukończyli 50 lat (6 miesięcy na decyzję o przystąpieniu do II filara i wyborze OFE od zaistnienia obowiązku). Do funduszu nie może przystąpić osoba niepodlegająca obowiązkowi ubezpieczenia w ZUS. Do II filaru przystąpiło do końca 1999 roku prawie 10 milionów osób. Obecnie w OFE znajduje się ponad 12,5 miliona członków. 7

10 III. Rynek otwartych funduszy emerytalnych w Polsce w 2007 r. 1. Dane teleadresowe OFE i PTE PTE AEGON PTE S.A. AIG PTE S.A. AEGON OFE AIG OFE aegonpte.pl aig-pte.pl ul. Postępu 18A ul. Przemysłowa Warszawa Warszawa PTE Allianz Polska S.A. Allianz Polska OFE allianz.pl ul. Rodziny Hiszpańskich Warszawa AXA PTE S.A. AXA OFE axa-polska.pl ul. Puławska Warszawa PTE Bankowy S.A Bankowy OFE bankowy.pl ul. Kolejowa 5/ Warszawa Commercial Union PTE BPH CU WBK S.A. OFE Commercial Union OFE BPH CU WBK Infolinia www ulica kod miasto cu.com.pl ul. Prosta PTE Dom S.A. OFE Dom ptedom.pl ul. Chmielna 85/ Warszawa Warszawa Generali PTE S.A. Generali OFE generali.pl ul. Postępu ING Nationale - Nederlanden Polska PTE S.A. ING Nationale ing.pl ul. Ludna Nederlanden Polska OFE Nordea PTE S.A. Nordea OFE nordeapolska.pl Al. Jana Pawła II Pekao Pioneer PTE S.A. Pekao OFE pekaopte.pl ul. Domaniewska Pocztylion-Arka PTE S.A. OFE Pocztylion pocztylion.pl ul. Nowogrodzka PTE Polsat S.A. OFE Polsat 022/ ptepolsat.com.pl Al. Stanów Zjednoczonych 61A PTE PZU S.A. OFE PZU Złota Jesień ptepzu.pl Al. Jana Pawła II PTE Skarbiec - Emerytura S.A. OFE Skarbiec-Emerytura skarbiec-emerytura.pl ul. Nowogrodzka 47A Warszawa Warszawa Warszawa Warszawa Warszawa Warszawa Warszawa Warszawa 2. Aktywa otwartych funduszy emerytalnych w marcu 2007 r. Otwarty fundusz emerytalny AEGON OFE (Ergo Hestia) AIG OFE Allianz Polska OFE AXA OFE Bankowy OFE Commercial Union OFE BPH CU WBK OFE DOM" Generali OFE ING Nationale-Nederlanden Polska OFE Nordea OFE Pekao OFE OFE Pocztylion OFE Polsat OFE PZU Złota Jesień" OFE Skarbiec-Emerytura Razem Wartość aktywów netto (w zł) , , , , , , , , , , , , , , , ,74 Źródło: KNF 8

11 3. Rozwój Funduszu w latach na tle rynku Przyrost aktywów Przyrost liczby członków 900% 856,52% 800% 700% 600% 497,12% 500% 400% 300% 200% 100% 42,02% 16,13% 0% Nasz Fundusz Cały rynek 9

12 IV. Słowniczek nazw użytych w Przewodniku 1. OFE Otwarty Fundusz Emerytalny Otwarte Fundusze Emerytalne są częścią obowiązkowego systemu ubezpieczeń społecznych zreformowanego w Polsce w 1999 r. Do otwartych funduszy emerytalnych ZUS przesyła część składki emerytalno-rentowej (7,3% płacy brutto), odprowadzanej od wynagrodzenia każdego ubezpieczonego członka funduszu. Fundusze zajmują się gromadzeniem i lokowaniem środków pieniężnych ich członków. Dalej będą zamiennie używane nazwy OFE lub fundusz. Czasami wobec rynku otwartych funduszy emerytalnych używa się określenia II filar ubezpieczeń. 2. AEGON OFE AEGON Otwarty Fundusz Emerytalny W tekście będą zamiennie używane obie nazwy lub Fundusz. 3. PTE Powszechne Towarzystwo Emerytalne Powszechne Towarzystwo Emerytalne jest organem otwartego funduszu emerytalnego. PTE zarządza funduszem i reprezentuje fundusz w stosunkach z osobami trzecimi. Dalej będzie zamiennie używana nazwa PTE lub towarzystwo. 4. AEGON PTE AEGON Powszechne Towarzystwo Emerytalne S.A. W tekście będą zamiennie używane obie nazwy lub Towarzystwo. 5. Umowa przystąpienia do otwartego funduszu emerytalnego Osoby przystępujące do otwartego funduszu emerytalnego podpisują umowę o członkostwo w OFE. Jest to umowa cywilno-prawna, która rodzi prawa i obowiązki zarówno po stronie członków jak i funduszu. 6. ZUS Zakład Ubezpieczeń Społecznych ZUS został powołany do obsługi systemu obowiązkowych ubezpieczeń społecznych, a ponieważ otwarte fundusze emerytalne są częścią tego systemu, ZUS odgrywa znaczną rolę w gromadzeniu i przekazywaniu składek do otwartych funduszy emerytalnych. W Zakładzie prowadzone są centralne rejestry m. in.: rejestr ubezpieczonych i rejestr członków OFE. Wszystkie fundusze zgłaszają dane osób, które podpisały umowę o członkostwo do Zakładu. ZUS informuje fundusze, drogą elektroniczną, za pomocą kodów, czy dana osoba może zostać członkiem funduszu. Najczęściej przesyłane kody są omówione w dalszej części Przewodnika. W tekście będą zamiennie używane nazwy ZUS lub Zakład. 7. CRU Centralny Rejestr Ubezpieczonych Rejestr prowadzony przez ZUS, do którego są wprowadzane dane ubezpieczonego po zgłoszeniu go do ubezpieczeń społecznych. 8. CRC OFE Centralny Rejestr Członków Otwartych Funduszy Emerytalnych Do CRC OFE ZUS wprowadza dane osób zgłoszonych przez fundusze, jako ich członków. Dotyczy to zarówno osób przystępujących do funduszu na podstawie umowy (pierwszorazowej i transferowej), losowania jak i otwarcia rachunku z powodu uzyskania prawa do środków zgromadzonych w funduszu przez współmałżonka-członka funduszu (z powodu jego śmierci, rozwodu lub zniesienia czy ograniczenia wspólności majątkowej). 10

13 9. Transfer Tak jest nazywany proces zmiany zapisu o członkostwie w funduszach emerytalnych osób zmieniających fundusz oraz wypłata ich środków do nowych funduszy. Transfery odbywają się cztery razy do roku, w ostatni dzień roboczy lutego, maja, sierpnia i listopada. ZUS bierze pod uwagę w każdym transferze umowy podpisane do 25 dnia miesiąca poprzedzającego transfer, tak więc: - do transferu lutowego umowy podpisane do 25 stycznia, - do transferu majowego - podpisane do 25 kwietnia, - do transferu sierpniowego podpisane do 25 lipca, - do transferu listopadowego podpisane do 25 października. 10. Losowanie ZUS Osoby, urodzone po 31 grudnia 1968 r. powinny podpisać umowę o członkostwo w funduszu w ciągu 7 dni od daty powstania obowiązku ubezpieczenia społecznego, czyli od dnia podjęcia pracy, zgłoszenia działalności gospodarczej do ZUS itp. Jeśli nie podpiszą umowy w tym terminie, fundusz zostanie im przyporządkowany w drodze losowania przeprowadzonego przez ZUS. Losowanie odbywa się dwa razy w roku: w ostatnich dniach roboczych stycznia i lipca. Wcześniej ZUS wysyła pismo do ubezpieczonych, żeby wybrali fundusz do 10 stycznia lub 10 lipca. Jeśli od otrzymania takiego pisma do losowania jest mniej niż 30 dni, ubezpieczonemu zostanie wylosowany fundusz w kolejnym losowaniu. 11. KNF - Komisja Nadzoru Finansowego Komisja Nadzoru Finansowego sprawuje nadzór nad rynkiem kapitałowym, ubezpieczeniowym, emerytalnym oraz nadzór uzupełniający nad grupami finansowymi, w których skład wchodzą nadzorowane podmioty. KNF prowadzi rejestr osób fizycznych, uprawnionych do wykonywania czynności akwizycyjnych na rzecz funduszy emerytalnych. KNF ma prawo do kontrolowania nie tylko PTE, lecz również innych osób, związanych z PTE lub OFE umową zlecenia, umową o dzieło lub innym stosunkiem prawnym o podobnym charakterze oraz kontrolowania osób trzecich, którym fundusz lub PTE powierzyły wykonywanie czynności na rzecz funduszu lub towarzystwa, w tym przedstawicieli funduszu i firm, z którymi współpracują. KNF, w przypadku stwierdzenia nieprawidłowości w działalności, ma prawo do nakładania kar bezpośrednio na wymienione wyżej osoby i firmy. 12. Jednostka rozrachunkowa Jest to umowna jednostka udziału w wartości aktywów netto funduszu. Wszystkie składki wpłacane do funduszu oraz wypłaty transferowe są przeliczane na jednostki rozrachunkowe. Pierwsze składki, jakie wpłynęły do funduszu w 1999 r. zostały przeliczone na jednostki rozrachunkowe przy wartości jednostki równej 10 zł. Wzrost wartości jednostki rozrachunkowej oznacza wzrost wartości oszczędności członków funduszu. 13. Stopa zwrotu Miara rentowności funduszu. Jest to procentowy przyrost wartości jednostki rozrachunkowej w określonym czasie. OFE publikują 36 miesięczne stopy zwrotu na koniec marca i września każdego roku, a KNF na ich podstawie wylicza i publikuje na swoich stronach średnią ważoną stopę zwrotu oraz minimalną stopę zwrotu dla rynku OFE. Stopa zwrotu = Wartość jednostki w dniu wartość jednostki sprzed 36 miesięcy Wartość jednostki sprzed 36 miesięcy 11

14 14. Fundusz Gwarancyjny Jednym z czynników zwiększających bezpieczeństwo środków zgromadzonych w OFE jest utworzenie Funduszu Gwarancyjnego, na którego część podstawową wszystkie towarzystwa dokonują wpłat z własnych środków. Część dodatkowa Funduszu Gwarancyjnego jest omówiona poniżej. Część podstawowa jest zarządzana przez Krajowy Depozyt Papierów Wartościowych S.A. Fundusz Gwarancyjny z części podstawowej zapewnia pokrycie niedoboru (straty) w funduszu, który nie osiągnął minimalnej wymaganej stopy zwrotu i nie mógł pokryć strat z własnych środków, patrz rozdział Bezpieczeństwo funduszu, podpunkt Pokrycie niedoboru. 15. Rachunki dodatkowe prowadzone przez fundusz Fundusz otwiera i prowadzi rachunek premiowy, rezerwowy i rachunek części dodatkowej Funduszu Gwarancyjnego. Rachunek premiowy jest skrótowo omówiony przy części zmiennej opłaty za zarządzanie (w rozdziale Opłaty z tytułu członkostwa w Funduszu). Rachunek rezerwowy jest częścią aktywów netto funduszu i są na niego przekazywane środki z rachunku premiowego. Głównym celem prowadzenia rachunku części dodatkowej Funduszu Gwarancyjnego jest pokrycie ewentualnego niedoboru (dla uproszczenia - straty) funduszu, a co za tym idzie zapewnienie bezpieczeństwa środków zgromadzonych przez członków w OFE i stabilności II Filaru systemu emerytalnego- patrz rozdział Bezpieczeństwo funduszu, podpunkt Pokrycie niedoboru. 16. Uposażony Osoba uprawniona do otrzymania środków zgromadzonych na rachunku członka funduszu po jego śmierci, wskazana przez niego na umowie o członkostwo lub na odpowiednim formularzu. 12

15 V. Członkostwo w Otwartym Funduszu Emerytalnym 1. Kto może być członkiem funduszu Do funduszu po raz pierwszy przystąpić mogą wyłącznie osoby podlegające obowiązkowemu ubezpieczeniu emerytalno-rentowemu, które w dniu podpisania umowy nie ukończyły 50 lat. Przy czym dla osób urodzonych po 31 grudnia 1968 r. uczestnictwo w OFE jest obowiązkowe. Natomiast osoby urodzone przed 1 stycznia 1969 r. mogą przystąpić do funduszu na podstawie umowy pierwszorazowej, o ile w 1999 roku nie podlegały obowiązkowemu ubezpieczeniu społecznemu, a od daty powstania tego obowiązku do dnia podpisania umowy z funduszem nie minęło 6 miesięcy. Członkami naszego Funduszu na podstawie umowy transferowej mogą zostać wszystkie osoby, które są członkami innych OFE. Członkiem funduszu może również zostać osoba, która uzyskała prawo do środków zgromadzonych w funduszu przez współmałżonka - członka funduszu po rozwodzie, zniesieniu lub ograniczeniu ustawowej wspólności majątkowej, lub śmierci współmałżonka. Osoby, które uzyskały członkostwo w jeden z podanych wyżej sposobów nie tracą prawa do wcześniejszej emerytury lub nabytych wcześniej uprawnień emerytalnych. 2. Data uzyskania członkostwa w funduszu Za datę uzyskania członkostwa w OFE na podstawie umowy pierwszorazowej uznaje się datę zawarcia umowy, natomiast datą uzyskania członkostwa w funduszu na podstawie umowy transferowej, jest dzień dokonania wpisu nowego członkostwa w CRC OFE przez ZUS. W przypadku losowania funduszu datą uzyskania członkostwa jest również dzień dokonania wpisu w CRC OFE. Datą uzyskaniu członkostwa w funduszu przez osobę uprawnioną do otrzymania środków po rozwodzie lub śmierci współmałżonka członka funduszu jest dzień otwarcia rachunku. 3. Prawa członka funduszu Członek funduszu ma prawo m.in. do: wypłaty środków do zakładu emerytalnego; wskazania osób (i ich udziałów procentowych), którym fundusz wypłaci środki zgromadzone na rachunku członka w razie jego śmierci (jeśli członek funduszu pozostawał w związku małżeńskim połowę środków podlegających wspólnocie majątkowej otrzymuje współmałżonek, a pozostałą część uposażeni lub spadkobiercy); informacji o: pieniężnej wartości środków zgromadzonych na rachunku członka w funduszu (na każde żądanie oraz obligatoryjnie wysyłanej przez Fundusz nie rzadziej niż co 12 miesięcy), statucie funduszu, wynikach działalności inwestycyjnej funduszu, rocznym sprawozdaniu finansowym funduszu, wartości i strukturze lokat funduszu; zmiany funduszu. 4. Obowiązki członka funduszu Członek ma obowiązek: poinformować fundusz o pozostawaniu w związku małżeńskim i istniejących małżeńskich stosunkach majątkowych, a na dowód braku lub ograniczenia ustawowej wspólności majątkowej ma obowiązek dołączyć do umowy oryginał lub poświadczoną kopię dokumentu, świadczącego o tym, poinformować o każdej zmianie w małżeńskich stosunkach majątkowych (musi wówczas dołączyć dokument lub poświadczoną kopię dokumentu potwierdzającego tę zmianę), 13

16 Fundusz nie odpowiada za szkody powstałe wskutek niedopełnienia lub nienależytego dopełnienia obowiązku powiadomienia o zmianie stosunków majątkowych. aktualizować na bieżąco swoje dane identyfikacyjne i adresowe (nazwisko, numer dokumentu tożsamości, adres zamieszkania i korespondencyjny, ewentualnie uzupełnienie NIP), Jeśli fundusz nie posiada aktualnego adresu członka wysyła mu całą korespondencję na poprzedni adres, a jeśli członek nie poprawił lub nie zaktualizował swoich danych identyfikacyjnych w Funduszu konsekwencją może być wstrzymanie przekazywania składek przez ZUS. w razie zmiany funduszu członek ma obowiązek niezwłocznie, pisemnie powiadomić o tym dotychczasowy fundusz. 5. Podział środków w razie rozwodu Środki gromadzone w funduszu wchodzą w skład wspólnego majątku małżonków, o ile małżonkowie nie postanowią inaczej. Po rozwodzie lub unieważnieniu małżeństwa, byłemu małżonkowi członka funduszu należą się środki z rachunku członka w wysokości wynikającej z podziału majątku wspólnego małżonków. Fundusz przekazuje te środki na rachunek byłego małżonka w otwartym funduszu emerytalnym. Jeżeli były współmałżonek nie posiada rachunku w jakimkolwiek funduszu, zostanie mu otwarty rachunek w funduszu byłego współmałżonka. Wypłaty dokonywane są w terminie wypłaty transferowej (luty, maj, sierpień i listopad) najbliższej po przedstawieniu funduszowi dowodu, że środki zapisane na rachunku członka funduszu przypadły byłemu współmałżonkowi. Osobom, które nie są członkami funduszu i nie muszą przystępować do OFE środki te mogą być wypłacone w gotówce, ale tylko wtedy, gdy wysokość tych środków nie przekracza 150% przeciętnego wynagrodzenia (jeżeli otwarcie rachunku przez fundusz nastąpiło po 1 stycznia 2002 r.) lub 50% (jeśli otwarcie rachunku nastąpiło przed 1 stycznia 2002 r.). W pozostałych przypadkach środki te będą wypłacone z chwilą nabycia prawa do emerytury lub ukończenia 60 lat przez kobietę lub 65 lat przez mężczyznę. Zasady te stosuje się odpowiednio w przypadku ustania lub umownego wyłączenia czy ograniczenia wspólności majątkowej. 6. Podział środków w razie śmierci członka funduszu Jeżeli w chwili śmierci członek funduszu pozostawał w związku małżeńskim, fundusz wypłaca małżonkowi zmarłego członka funduszu połowę środków z rachunku członka w wysokości, w jakiej podlegały wspólności majątkowej. Fundusz przekazuje te środki na rachunek małżonka w OFE na identycznych zasadach jak w przypadku rozwodu. Środki zgromadzone na rachunku zmarłego członka funduszu, które nie zostaną przekazane małżonkowi zmarłego, przekazywane są osobom wskazanym przez zmarłego, a w przypadku ich braku lub niewskazania wchodzą w skład spadku (do wypłaty niezbędne jest postanowienie sądu o stwierdzeniu nabycia spadku). Fundusz dokonuje wypłaty środków należnych osobie wskazanej przez zmarłego członka funduszu lub spadkobiercom w terminie 3 miesięcy od dnia przedstawienia funduszowi urzędowego dokumentu stwierdzającego tożsamość osoby uprawnionej. Wypłata będzie dokonana zgodnie z pisemną dyspozycją uprawnionego, przekazem pocztowym lub przelewem bankowym na wskazany rachunek z tym, że wypłata środków przypadających małżonkowi zmarłego może być przekazana na jego żądanie na rachunek w otwartym funduszu emerytalnym. Obsługą tych zdarzeń zajmuje się AEGON PTE S.A. 14

17 7. Opłaty z tytułu członkostwa w funduszu Fundusz pobiera opłatę członkowską od każdej wpłaconej składki oraz opłaty za zarządzanie wg podanych niżej stawek Opłata członkowska w AEGON OFE wynosi: W latach od 2014 Opłata 7,000% składki 6,125% składki 5,250% składki 4,375% składki 3,500% składki 7.2. Opłata za zarządzanie dzieli się na część stałą i część zmienną: Stała część opłaty za zarządzanie w AEGON OFE wynosi: Wysokość aktywów netto funduszu ponad do Miesięczna opłata za zarządzanie otwartym funduszem od aktywów netto wynosi: 0,045% wartości aktywów netto w skali miesiąca 3,6 mln zł + 0,04% nadwyżki ponad 8 miliardów zł wartości aktywów netto, w skali miesiąca 8,4 mln zł + 0,032% nadwyżki ponad 20 miliardów zł wartości aktywów netto, w skali miesiąca 13,2 mln zł + 0,023% nadwyżki ponad 35 miliardów zł wartości aktywów netto, w skali miesiąca 20,1 mln zł + 0,015% nadwyżki ponad 65 miliardów zł wartości aktywów netto, w skali miesiąca Zmienna część opłaty za zarządzanie w AEGON OFE Maksymalnie wynosi ona 0,005% wartości aktywów netto w skali miesiąca. Na potrzeby przechowywania tej części opłaty za zarządzanie fundusz otwiera tzw. rachunek premiowy (jest to część aktywów netto funduszu). Dopiero po opublikowaniu średniej ważonej stopy zwrotu przez KNF, w określonych ustawowo wypadkach, fundusz może wycofać odpowiednią kwotę z rachunku premiowego na rachunek rezerwowy. Ta część może być pobrana w pełnej wysokości tylko przez fundusz, który osiągnął najwyższą stopę zwrotu w danym okresie obliczeniowym. Fundusz, który osiągnął najniższą stopę zwrotu nie pobiera żadnych kwot, a pozostałe fundusze pobierają opłatę proporcjonalnie, w zależności od osiągniętych wyników. 15

18 8. Bezpieczeństwo funduszu 8.1. Odpowiedzialność towarzystwa 1. Towarzystwo odpowiada wobec członków funduszu za wszelkie szkody spowodowane niewykonaniem lub nienależytym wykonaniem swych obowiązków w zakresie zarządzania funduszem i jego reprezentacji, chyba że niewykonanie lub nienależyte wykonanie obowiązków spowodowane jest okolicznościami, za które towarzystwo odpowiedzialności nie ponosi i którym nie mogło zapobiec mimo dołożenia najwyższej staranności. 2. Fundusz nie ponosi odpowiedzialności za szkody z tytułu niewykonania lub nienależytego wykonania przez towarzystwo obowiązków, o których mowa w ust Powierzenie wykonywania niektórych obowiązków osobie trzeciej nie ogranicza odpowiedzialności towarzystwa. 4. Jeżeli towarzystwo zgodnie z ust.1 nie ponosi odpowiedzialności za szkodę, szkoda jest pokrywana ze środków Funduszu Gwarancyjnego, chyba że szkoda nastąpiła wyłącznie z winy poszkodowanego Pokrycie niedoboru. 1. Jeżeli w funduszu wystąpi niedobór środków obliczany na zasadach określonych ustawowo (czyli stopa zwrotu funduszu spadnie poniżej minimalnej stopy zwrotu publikowanej przez KNF), jest on pokrywany ze środków uzyskanych z umorzenia jednostek rozrachunkowych zgromadzonych na rachunku rezerwowym i rachunku części dodatkowej Funduszu Gwarancyjnego. 2. W następnej kolejności, niedobór pokrywany jest ze środków własnych Towarzystwa. 3. Niedobór niepokryty w sposób podany wyżej jest pokrywany z części podstawowej Funduszu Gwarancyjnego. 4. W przypadku, gdy niedobór nie może być pokryty ze środków Funduszu Gwarancyjnego, pokrycie niedoboru gwarantuje Skarb Państwa, na zasadach i w trybie określonym w odrębnych ustawach. 5. Jeżeli niedobór powstał w następstwie utraty przez Depozytariusza aktywów funduszu mających postać materialną, Depozytariusz zobowiązany jest do wyrównania niedoboru zanim wykorzystane zostaną na ten cel wymienione wyżej środki. Niedobór występuje w przypadku, gdy stopa zwrotu funduszu za okres 36 miesięcy jest niższa od minimalnej wymaganej stopy zwrotu, ogłaszanej przez KNF w marcu i wrześniu. Minimalną wymaganą stopą zwrotu jest stopa zwrotu niższa o 50% od średniej ważonej stopy zwrotu wszystkich otwartych funduszy w tym okresie lub o 4 punkty procentowe od tej średniej, w zależności od tego, która z tych wielkości jest niższa. 16

19 VI. Instrukcje dla przedstawicieli 1. Kto może być przedstawicielem OFE Czynności akwizycyjne na rzecz otwartego funduszu emerytalnego mogą wykonywać jedynie osoby fizyczne wpisane do Rejestru osób uprawnionych do wykonywania czynności akwizycyjnych na rzecz otwartych funduszy, prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego. Zgodnie z art. 92 ust. 3 Ustawy z dnia 28 sierpnia 1997 r. o organizacji i funkcjonowaniu funduszy emerytalnych (Dz.U. z 2004 r. nr 159, poz z późn. zm.), działalnością akwizycyjną na rzecz otwartego funduszu emerytalnego jest wszelka działalność zarobkowa, mająca na celu skłonienie kogokolwiek, aby przystąpił do otwartego funduszu lub pozostawał członkiem tego funduszu. Działalność akwizycyjna obejmuje zawieranie w imieniu i na rzecz otwartego funduszu umów, na podstawie których następuje uzyskanie członkostwa w tym funduszu oraz pośredniczenie przy zawieraniu takich umów. Wykonywanie czynności akwizycyjnych bez stosownego wpisu do Rejestru zagrożone jest karą grzywny do zł. 2. Rozpoczęcie współpracy z OFE Aby przedstawiciel mógł rozpocząć współpracę z AEGON OFE musi zostać zgłoszony przez nasz Fundusz do Rejestru osób uprawnionych do wykonywania czynności akwizycyjnych prowadzonego przez KNF i uzyskać wpis do Rejestru oraz musi otrzymać pełnomocnictwo do wykonywania czynności akwizycyjnych na rzecz AEGON OFE. Zgłoszenie rozpoczęcia współpracy z naszym Funduszem przesyłane jest do AEGON PTE przez firmę, która zatrudnia przedstawiciela i ma z AEGON OFE podpisaną umowę o prowadzenie działalności akwizycyjnej. 3. Zakończenie współpracy z OFE Po zaprzestaniu wykonywania czynności akwizycyjnych na rzecz AEGON OFE przedstawiciel Funduszu ma obowiązek niezwłocznie powiadomić o tym fakcie firmę akwizycyjną, z którą współpracuje, a ta ma obowiązek zgłoszenia zaprzestania jego działalności AEGON PTE S.A. Towarzystwo zgłasza ten fakt do KNF, gdzie w Rejestrze zostaje odnotowana stosowna wzmianka. 4. Obowiązki przedstawiciela naszego Funduszu 4.1 Obowiązki informacyjne przedstawiciela przed podpisaniem umowy Do obowiązków przedstawicieli związanych z wykonywaniem czynności akwizycyjnych na rzecz Funduszu należy m.in.: udostępnianie materiałów informacyjnych o naszym Funduszu, udzielanie wszelkich informacji związanych z członkostwem w Funduszu. Przedstawiciel Funduszu ma obowiązek wręczyć osobie przystępującej prospekt informacyjny przed podpisaniem umowy. Przedstawiciel Funduszu musi także zapoznać osobę przystępującą z informacjami znajdującymi się na drugiej stronie umowy, w tym szczególnie o: obowiązku aktualizowania swoich danych identyfikacyjnych (nazwisko, numer dokumentu tożsamości ew. inne) i adresowych, obowiązku informowania funduszu o zmianach w małżeńskich stosunkach majątkowych, konieczności wpłacenia opłaty transferowej ze środków własnych, w razie rozwiązania umowy przed upływem 24 miesięcy członkostwa. 17

20 Przedstawiciel powinien również przypomnieć członkowi Funduszu, że jeśli nie poda na umowie żadnej osoby uposażonej to Fundusz, aby dokonać wypłaty, zażąda sądowego postanowienia o stwierdzeniu nabycia spadku. Od 2001 roku środki zgromadzone na rachunku członka Funduszu, o ile nie została wskazana osoba uposażona, wchodzą w skład masy spadkowej Pozostałe obowiązki przedstawiciela OFE Do obowiązków przedstawicieli związanych z wykonywaniem czynności akwizycyjnych na rzecz Funduszu należy również: przyjęcie deklaracji o przystąpienie do Funduszu i sprawdzenie poprawności wypełnienia formularzy umów, osobiste zawarcie umowy przystąpienia do Funduszu poprzez złożenie podpisu na formularzu umowy, wpisanie daty i godziny zawarcia umowy, swojego nazwiska oraz pełnego numeru zezwolenia KNF, dopilnowanie, aby na wszystkich egzemplarzach umowy były złożone oryginalne podpisy osoby przystępującej i przedstawiciela Funduszu, załączenie do umowy dodatkowych, wymaganych dokumentów, każdorazowe porównanie zgodności podpisu i poprawności danych wpisanych do formularza z dokumentem tożsamości osoby przystępującej do Funduszu lub członka Funduszu, wręczenie, natychmiast po podpisaniu, odpowiedniego egzemplarza wypełnionej umowy osobie przystępującej do Funduszu, terminowe przesłanie oryginałów zawartych umów o członkostwo w Funduszu wraz z oświadczeniami i dokumentami dołączonymi do umów. Umowy mogą być przesyłane zbiorczo listem poleconym wraz z dołączonym zestawieniem zawierającym imiona i nazwiska osób przystępujących do Funduszu, które podpisały te umowy, nazwisko przedstawiciela Funduszu lub nazwa nadawcy wraz z podpisem na adres: AEGON Powszechne Towarzystwo Emerytalne S.A. skrytka pocztowa nr WARSZAWA 113 najpóźniej następnego dnia po zawarciu umowy. posiadanie potrzebnych do pracy ilości formularzy i materiałów informacyjnych Funduszu, zastosowanie się do zaleceń AEGON PTE S.A. co do sposobu wykonywania czynności akwizycyjnych, wyjaśniania wątpliwości lub składania reklamacji, skontaktowanie się z osobą przystępującą do Funduszu lub członkiem Funduszu, w przypadku zauważenia przez przedstawiciela OFE błędu lub nieprawidłowości w sposobie wypełnienia formularzy lub braku wymaganych dokumentów. Uzupełnione i poprawione dokumenty przedstawiciel OFE przekazuje listem poleconym na adres podany powyżej, nie później niż w dniu następnym po ich otrzymaniu. 18

21 4.3. Ochrona danych osobowych członków AEGON OFE Informacje dotyczące członków Funduszu oraz dane osobowe tych członków wpisywane na umowie o przystąpienie do Funduszu, oświadczeniach i zawiadomieniach podlegają szczególnej ochronie zarówno na podstawie przepisów ustawy o organizacji i funkcjonowaniu funduszy emerytalnych jak i ustawy o ochronie danych osobowych. Dane osobowe, w posiadanie których wejdzie osoba wykonująca czynności na rzecz Funduszu nie mogą być udostępniane osobom trzecim. Za przetwarzanie danych osobowych w rozumieniu ustawy uważa się także ich zbieranie i utrwalanie więc przetwarzaniem danych osobowych jest np. zawarcie umowy o członkostwo w Funduszu. Przedstawiciel Funduszu przetwarza dane osobowe członków Funduszu jedynie w zakresie niezbędnym do wykonywania czynności akwizycyjnych. Osoba wykonująca czynności akwizycyjne na rzecz Funduszu jest zobowiązana do zabezpieczenia danych osobowych członków oraz osób uposażonych umieszczonych na właściwych formularzach udostępnionych przez Fundusz, w sposób zapewniający ochronę tych danych. 5. Jaką umowę należy podpisać z osobą przystępującą Jeśli przystępujący jest członkiem innego OFE należy przedstawić do podpisu umowę transferową oznaczoną symbolem U2, w której przystępujący oświadcza, że jest członkiem innego funduszu. Razem z tą umową przystępujący powinien wypełnić zawiadomienie o zawarciu umowy z innym funduszem (zwane dalej zawiadomieniem), które należy niezwłocznie wysłać pojedynczą przesyłką listowną na adres poprzedniego funduszu. Jeśli osoba przystępująca była członkiem innego funduszu krócej niż 2 lata będzie obowiązana uiścić opłatę transferową: w wysokości 160 zł, gdy od ostatniego dnia miesiąca, w którym uzyskano członkostwo do dnia wypłaty transferowej upłynęło mniej lub równo 12 miesięcy, w wysokości 80 zł, gdy od ostatniego dnia miesiąca, w którym uzyskano członkostwo do dnia wypłaty transferowej upłynęło więcej niż 12 miesięcy, ale mniej niż 24 miesiące. Aby inny fundusz przedstawił członka do transferu opłata transferowa musi wpłynąć na podany przez fundusz rachunek bankowy do 7 dnia miesiąca transferowego. O numerze tego rachunku każdy fundusz powiadamia członka w ciągu 7 dni od dnia otrzymania prawidłowego zawiadomienia o zmianie funduszu. Dotychczasowy fundusz przedstawi do transferu wyłącznie osoby, od których zawiadomienia wpłynęły do 10 dnia miesiąca transferowego. Zawiadomienia, które wpłyną później, zostaną uwzględnione w następnym transferze. Jeśli przystępujący nie jest członkiem żadnego OFE należy podpisać umowę pierwszorazowego przystąpienia do Funduszu o symbolu U1. Trzeba pamiętać, że jeśli osoba przystępująca po raz pierwszy do OFE jest urodzona przed 1 stycznia 1969 r. może przystąpić tylko wtedy, gdy od 1999 r. nie podlegała obowiązkowemu ubezpieczeniu emerytalno-rentowemu, a od rozpoczęcia tego ubezpieczenia do daty zawarcia umowy nie upłynęło więcej niż 6 miesięcy. Dla potwierdzenia takiego przypadku prosimy o wypełnienie przez przystępującego oświadczenia O7. Osoba przystępująca do Funduszu oraz przedstawiciel Funduszu muszą podpisać osobiście wszystkie egzemplarze umowy. 19

22 6. Co dalej z podpisaną umową 6.1. Przesłanie umowy do AEGON PTE S.A. Umowa o członkostwo składa się z 3 samokopiujących egzemplarzy: przedstawiciel Funduszu ma obowiązek przesłać egzemplarz dla OFE do Funduszu, egzemplarz dla członka Funduszu ma obowiązek pozostawić przystępującemu natychmiast po podpisaniu umowy, a ostatni egzemplarz jest dowodem wykonania pracy przez przedstawiciela i musi ulec zniszczeniu po 12 miesiącach od dnia podpisania umowy. Umowa musi dotrzeć do AEGON PTE S.A. listem poleconym w ciągu 3 dni roboczych od daty podpisania na adres: AEGON PTE S.A., skr. pocztowa 74, Warszawa 113. Umowy można przesyłać zbiorczo, pod warunkiem, że zostanie dołączona lista przesyłanych umów (imiona i nazwiska przystępujących, nazwisko przedstawiciela Funduszu lub nazwa nadawcy wraz z podpisem) Weryfikacja prawidłowości umowy przez AEGON PTE S.A. Aby zgłosić umowę do ZUS należy sprawdzić czy jest prawidłowo zawarta, tzn. zawiera wszystkie wymagane przepisami prawa dane i oświadczenia osoby przystępującej. Umowy błędnie zawarte otrzymują status wstrzymanych lub skasowanych, a przedstawiciele Funduszu, którzy je podpisali otrzymują o tym informacje drogą elektroniczną od Towarzystwa za pośrednictwem firm akwizycyjnych. Pisemna informacja o nieprawidłowościach w umowie wysyłana jest również do osoby przystępującej. Podstawowe wymagane dane identyfikacyjne osoby przystępującej to: Imię (imiona), nazwisko, data urodzenia, PESEL, NIP, seria i numer dokumentu tożsamości oraz adres zamieszkania Umowy o statusie wstrzymane Umowy te należy poprawić przesyłając pisemne oświadczenie osoby przystępującej o brakujących lub poprawnych danych. Przyczyny wstrzymania umowy i sposoby jej poprawienia: 1. Błąd w numerze PESEL osoby przystępującej. 2. Niezgodność nr PESEL z datą urodzenia osoby przystępującej. 3. Brak numeru PESEL osoby przystępującej. 4. Brak daty urodzenia osoby przystępującej. 5. Brak numeru dokumentu tożsamości osoby nieletniej. 6. Brak numeru dowodu tożsamości osoby przystępującej. 7. Błąd w numerze dowodu osobistego osoby przystępującej. 8. Błąd w numerze NIP osoby przystępującej. 9. Istnieje otwarty rachunek z identycznym nr NIP. 10. Istnieje otwarty rachunek z identycznym nr dokumentu tożsamości. 11. Brak oświadczenia o nie przydzieleniu NIP lub brak NIP osoby przystępującej. 12. Brak lub błędna data lub godzina złożenia deklaracji. 13. Brak lub błędna data lub godzina zawarcia umowy. 20

23 14. Brak nr UNFE akwizytora. 15. Brak minimum identyfikacyjnego akwizytora. 16. Niezgodność nazwiska akwizytora z rej. akwizytorów. 17. Brak akwizytora w rejestrze (niezgodność z rejestrem). 18. Akwizytor nieaktywny. 19. Brak minimum adresowego. 20. Brak nazwy miejscowości w adresie stałym. 21. Brak numeru domu w adresie stałym. 22. Brak kodu pocztowego w adresie stałym. 23. Brak minimum adresowego w adresie korespondencyjnym. 24. Brak nazwy miejscowości w adresie korespondencyjnym. 25. Brak numeru domu w adresie korespondencyjnym. 26. Brak kodu pocztowego w adresie korespondencyjnym. 27. Brak załącznika O Brak załącznika O7(urodzeni w latach ). 29. Niedozwolony wiek osoby przystępującej. 30. Niezgodność podpisu przystępującego. W celu poprawienia większości tych błędów należy przesłać do AEGON OFE, ul. Postępu 18A, Warszawa oświadczenie pisemne (nie kopia lub fax) osoby przystępującej o prawidłowych danych lub o braku NIP czy dokumentu tożsamości osoby niepełnoletniej. Oświadczenie powinno w nagłówku zawierać dane identyfikujące nadawcę jako przystępującego: imię, nazwisko, PESEL, adres zamieszkania lub korespondencyjny, ewentualnie nr dowodu osobistego, NIP. Pod treścią oświadczenia osoba przystępująca do Funduszu ma obowiązek złożyć swój podpis. Wzór oświadczenia zamieszczono na następnej stronie. 21

24 Wzór oświadczenia......, dn r. Imię i nazwisko przystępującego/członka Adres zamieszkania, ulica, numer domu, numer lokalu numer PESEL (miejscowość) kod pocztowy, miejscowość NIP... Seria i numer dowodu osobistego lub innego dokumentu stwierdzającego tożsamość... numer rachunku w AEGON OFE, o ile przystępujący posiada AEGON Otwarty Fundusz Emerytalny ul. Postępu 18A Warszawa OŚWIADCZENIE podpis 22

25 Ad. 9 i 10: W tych przypadkach należy dodatkowo do oświadczenia przystępującego dołączyć kopię decyzji Urzędu Skarbowego o nadaniu NIP lub kopię dokumentu tożsamości. Ad : W tych przypadkach należy dodatkowo do oświadczenia przystępującego przesłać oświadczenie przedstawiciela Funduszu zawierające jego dane osobowe (imię, nazwisko, PESEL, nr wpisu do Rejestru KNF) o podpisywanych w dniu, o godzinie umów z następującymi osobami (imię, nazwisko). Ad. 18: Ważność umowy może zostać potwierdzona przez PTE, ale bez prawa wynagrodzenia dla przedstawiciela. Ad. 27 i 28: Przedstawiciel Funduszu ma obowiązek przekazać osobie przystępującej druk brakującego oświadczenia i przesłać wypełniony i podpisany pierwszy egzemplarz do AEGON PTE S.A. Umowy niepoprawione w terminie 41 dni od daty dostarczenia umowy do PTE zostają skasowane Umowy skasowane Należy je ponownie poprawnie zawrzeć. Nie należy ponownie zawierać umów, które są skasowane z powodu duplikacji łącznie kilku danych identyfikacyjnych (np. PESEL, NIP i numer dokumentu tożsamości) osoby przystępującej, bo takie przyczyny oznaczają, że osoba jest już członkiem naszego Funduszu. Przyczyny skasowania umowy: 1. Brak daty zawarcia umowy i jednocześnie daty złożenia deklaracji. 2. Brak godziny zawarcia umowy i jednocześnie godziny złożenia deklaracji. 3. Brak podpisu przystępującego. 4. Brak podpisu akwizytora. 5. Duplikacja danych członka (występuje duplikacja nazwiska przystępującego z jednym z poniższych identyfikatorów). 6. Istnieje otwarty rachunek z identycznym nr dokumentem tożsamości. 7. Istnieje otwarty rachunek z identycznym NIP. 8. Istnieje otwarty rachunek z identycznym nr PESEL. Ad. 4: Jeśli przedstawiciel nie złoży swojego podpisu to ważność umowy może zostać potwierdzona przez PTE, ale bez prawa wynagrodzenia dla przedstawiciela. 23

26 7. Zgłoszenie umowy do ZUS Prawidłowo zawarte umowy muszą zostać zgłoszone do ZUS do 6 dnia roboczego po ich zawarciu. ZUS w ciągu 4 dni roboczych potwierdza lub odrzuca zgłoszenie umowy. 8. Przyczyny odrzucenia przez ZUS zgłoszenia umowy z naszym OFE W celu poinformowania o przyczynach odrzucenia umów ZUS przysyła m.in. następujące kody odrzucenia. 224 w odpowiedzi na zgłoszenie umowy pierwszorazowej U1 oznacza, że osoba przystępująca jest już członkiem jakiegoś funduszu i należy podpisać z nią umowę transferową (U2). 210 w odpowiedzi na zgłoszenie U2 oznacza, że albo w poprzednim funduszu znajdują się inne dane osoby przystępującej niż na umowie z naszym Funduszem, albo też przystępujący nie jest członkiem żadnego funduszu. Zgodne muszą być następujące dane: imiona i nazwisko, PESEL, NIP, seria i numer dokumentu tożsamości oraz data urodzenia. Należy podpisać nową umowę odpowiedniego rodzaju (U1 lub U2) z prawidłowymi danymi. 300 w odpowiedzi na zgłoszenie U1 oznacza, że wiele funduszy zgłosiło w podobnym czasie umowę osoby przystępującej i do rejestracji zostało wybrane zgłoszenie z innego funduszu. 301 w odpowiedzi na U2 oznacza, że inny fundusz zgłosił umowę transferową tej samej osoby, zawartą później niż umowa z naszym Funduszem. 306 lub 307 w odpowiedzi na zgłoszenie U1 oznacza, że osoba o zgłoszonych danych identyfikacyjnych nie została odnaleziona w Centralnym Rejestrze Ubezpieczonych. Dotyczy to osób, które nie podlegają obowiązkowemu ubezpieczeniu emerytalno-rentowemu, lecz również osób, które zostały zgłoszone do ubezpieczenia z innymi danymi niż wpisane w naszą umowę. Osoby niepodlegające wymienionemu ubezpieczeniu nie mogą przystąpić do funduszu. Natomiast w przypadku osób ubezpieczonych należy sprawdzić dokładnie dane osoby przystępującej, zgłoszonej do obowiązkowego ubezpieczenia społecznego w ZUS (np. na deklaracji zgłoszeniowej - druk o nazwie ZUS ZUA). Po stwierdzeniu niezgodności należy przesłać do AEGON OFE oświadczenie przystępującego o jego poprawnych danych, lub też dokonać poprawek w danych ubezpieczonego zgłoszonych do ZUS (powinien to zrobić płatnik składek na deklaracji ZUS ZIUA). 401 w odpowiedzi na zgłoszenie U2 oznacza, że żaden fundusz nie przedstawił przystępującego do wypłaty transferowej i w danym transferze ZUS nie dokonał zmiany zapisu w CRC OFE. Najczęstszą przyczyną niewystawienia członka do transferu jest błędnie wypełnione zawiadomienie o zawarciu umowy z innym otwartym funduszem emerytalnym. Należy zwrócić się do osoby przystępującej o ponowne poprawne wypełnienie zawiadomienia i wysłanie go do poprzedniego funduszu. 24

27 9. Potwierdzenie członkostwa w AEGON OFE AEGON OFE wysyła potwierdzenie otwarcia rachunku następnego dnia po otrzymaniu potwierdzenia z ZUS o dokonaniu wpisu do CRC OFE. Osoba przystępująca staje się członkiem AEGON OFE pod następującymi warunkami: Po podpisaniu umowy pierwszorazowej U1 osoba przystępująca staje się członkiem OFE w chwili zawarcia umowy, pod warunkiem, że ZUS dokona stosownego wpisu w rejestrze członków w Centralnym Rejestrze Członków Otwartych Funduszy Emerytalnych. Po podpisaniu umowy transferowej U2 osoba przystępująca staje się członkiem OFE z chwilą, kiedy ZUS dokona zmiany wpisu członkostwa w CRC OFE. Dzieje się to tak po skutecznym przetransferowaniu członka do funduszu. 10. Schemat obiegu informacji i dokumentów Weryfikacja umowy z PTE umowy błędne umowy prawidłowe wstrzymanie Wiadomość elektroniczna z PTE do firmy akwizycyjnej Oświadczenie przystępującego zgłoszenie umowy do ZUS Weryfikacja umowy w ZUS umowy zakwestionowane przez ZUS Kody odrzuceń z ZUS umowy prawidłowe Wiadomość elektroniczna z PTE do firmy akwizycyjnej Nowa umowa lub oświadczenie do PTE potwierdzenie ZUS do OFE zgłoszenie umowy do ZUS 25

28 11. Sposoby kontaktowania się Towarzystwa z przedstawicielami Funduszu Wszystkie informacje o statusie umów, błędach w umowach, kodach odrzucenia z ZUS i inne są przekazywane drogą elektroniczną do firm akwizycyjnych, co najmniej raz w miesiącu. Łącznie z nimi są wysyłane omówienia kodów ZUS oraz kodów informacyjnych PTE. Reklamacje i wyjaśnienia przedstawicieli Funduszu powinny być dostarczane do naszego Towarzystwa za pośrednictwem tych firm. 12. Sposoby korespondencji z Funduszem członków AEGON OFE lub osób przystępujących Obsługa członków naszego Funduszu lub osób przystępujących: AEGON PTE S.A. przywiązuje szczególną uwagę do prawidłowej obsługi członków AEGON OFE. Posiadamy specjalny adres do korespondencji z naszymi członkami: AEGON Otwarty Fundusz Emerytalny Nr skrytki 636, Warszawa. OFE udostępnia gotowe formularze oświadczeń i zawiadomień (O2, O7, O6, Z2, P1, D1 i O8), na których członkowie Funduszu powinni składać swoje oświadczenia. Formularze te są wysyłane na żądanie do członków Funduszu, a O2, O7, O6 i Z2 są dostarczane przez PTE także do firm akwizycyjnych. Instrukcje wypełniania wymienionych formularzy zaczynają się na stronie 30. Członkowie AEGON OFE korzystając ze stron mogą: sprawdzić wartość jednostki rozrachunkowej, sprawdzić stan swojego rachunku, wydrukować formularze AEGON OFE, np. zmiany danych członków Funduszu Z2, członkowie Funduszu mogą skorzystać z internetowej informacji o rachunku (tzw. Twój e-rachunek), w celu systematycznego kontrolowania przepływu składek z ZUS. W sprawach nietypowych, w dni powszednie w godzinach członkowie AEGON OFE mogą skontaktować się bezpośrednio z konsultantami AEGON PTE S.A. (za pośrednictwem Infolinii , a z telefonów komórkowych Obsługa pozostałych osób. Reklamację, oświadczenie i zawiadomienie w formie pisemnej mogą składać również: były małżonek członka Funduszu lub osoba uprawniona do otrzymania środków zgromadzonych na rachunku zmarłego członka Funduszu lub ich pełnomocnik (w tym przypadku niezbędne jest dołączenie oryginału pełnomocnictwa lub jego poświadczonej notarialnie kopii). Wymienione pisma muszą zawierać minimum identyfikacyjne nadawcy i/lub członka Funduszu: imię, nazwisko, nr rachunku, nr PESEL, adres zamieszkania lub korespondencyjny. Przy braku któregokolwiek z numerów proponujemy podać dodatkowo NIP lub nr dowodu osobistego. 26