Regulamin korzystania z programu KBnet off-line dla Klientów Banku Zachodniego WBK S.A.

Transkrypt

1 Regulamin korzystania z programu KBnet off-line dla Klientów Banku Zachodniego WBK S.A. Warszawa, 5 stycznia 2013.r Strona 1 z 16

2 SPIS TREŚCI ROZDZIAŁ I. POSTANOWIENIA OGÓLNE... 3 Udostępniania zaktualizowanej wersji programu KBnet off-line dotychczasowym Użytkownikom systemu KBnet Użytkownicy KBnet off-line w zależności od rodzaju przyznanych uprawnień ROZDZIAŁ IV. AUTORYZACJA DYSPOZYCJI ZA POŚREDNICTWEM KBNET OFF-LINE. 8 Zasady ogólne... 8 Warunki korzystania z KB Net off-line ZASADY I TRYB REALIZACJI DYSPOZYCJI Warunki składania dyspozycji przelewu zagranicznego za pośrednictwem programu KBnet off-line ROZDZIAŁ V. IDENTYFIKACJA UŻYTKOWNIKA W KBNET OFF-LINE ROZDZIAŁ VII. DEFINIOWANIE UPRAWNIEŃ UŻYTKOWNIKÓW W RAMACH KBNET OFF- LINE ROZDZIAŁ IX. ZASADY ODPOWIEDZIALNOŚCI ROZDZIAŁ XI. POSTANOWIENIA KOŃCOWE Strona 2 z 16

3 Rozdział I. Postanowienia ogólne 1 1. Niniejszy Regulamin określa warunki na jakich Bank Zachodni WBK S.A. oferuje Posiadaczom rachunków bieżących i Ekstrabiznes program KBnet off-line, umożliwiający obsługę rachunków bankowych za pośrednictwem systemu bankowości elektronicznej Banku, zwanej dalej KBnet, w tym właściwy tryb udzielania uprawnień, określony w 10 niniejszego Regulaminu. 2. Ogólne warunki otwierania i prowadzenia rachunku bieżącego określają postanowienia Regulaminu prowadzenia przez Bank Zachodni WBK S.A. rachunków bankowych dla Klientów Korporacyjnych oraz Regulaminie otwierania i prowadzenia przez Bank Zachodni WBK S.A. rachunków bankowych oferowanych w ramach Pakietu EKSTRABIZNES i Regulaminie prowadzenia przez Bank Zachodni WBK S.A. rachunków bankowych dla Klientów instytucjonalnych z którymi Klient zapoznał się przy zawieraniu umowy o prowadzenie rachunku bankowego. 3. System Bankowości elektronicznej KBnet off-line umożliwia: a) Klientowi korzystanie z wybranych produktów i usług oferowanych przez Bank Zachodni WBK S.A. za pośrednictwem elektronicznego kanału dostępu, w szczególności: 1) monitorowanie operacji na Rachunkach; 2) monitorowanie wysokości sald i wysokości wolnych środków na Rachunkach; 3) przeglądanie tabel kursowych publikowanych przez Bank; 4) przeglądanie korespondencji wysłanej przez Bank poprzez system KBnet; 5) przeglądanie dyspozycji płatniczych przeznaczonych do autoryzacji, przeglądanie historii zleceń zautoryzowanych; 6) otrzymywanie wyciągów i raportów; 7) składania dyspozycji otwierania, zmiany zadysponowania, lokaty terminowej, 8) składanie dyspozycji płatniczych, w zakresie: o poleceń przelewów krajowych, o poleceń przelewów zagranicznych, o dyspozycji poleceń zapłaty. 9) składania poprzez pocztę elektroniczną innych wybranych dyspozycji w tym: o zamawiania i zastrzegania blankietów czekowych o potwierdzenia warunków lokaty negocjowalnej b) Bankowi - wykonywanie obowiązków informacyjnych przewidzianych przepisami prawa. 4. Szczegółowe zasady korzystania z usług systemu KBnet off-line określa instrukcja obsługi programu VideoTEL Banking, przekazywana Klientowi razem z programem VideoTEL Banking Regulamin stanowi integralną część Umowy o obsługę Rachunku bankowego w systemie KBnet dla Posiadaczy rachunków bieżącego/ekstrabiznes/pomocniczego / Wniosku/Umowy ramowej dotyczącej otwarcia i prowadzenia Rachunków oraz świadczenia wybranych usług bankowych [zwaną dalej w Regulaminie Umową ] i jest wiążący dla stron zawierających Umowę. Bank zastrzega sobie prawo dokonywania zmian w Regulaminie. 2. Tryb i zasady wprowadzania zmian określają dalsze postanowienia Regulaminu. 3. Oferta dotycząca usług i cen obowiązuje w placówkach i obsługujących klientów jednostkach centralnych Banku Zachodniego WBK S.A. będących, przed dniem połączenia Banku Zachodniego WBK S.A. i Kredyt Banku S.A., placówkami lub obsługujących klientów jednostkami centralnymi Strona 3 z 16

4 Kredyt Banku S.A. Lista tych placówek i obsługujących klientów jednostek centralnych dostępna jest pod adresem: Aktualizacja tej listy odbywać się będzie poprzez publikację na stronach 3 Przez użyte w dalszej części Regulaminu, poniższe określenia, należy rozumieć: 1. Autoryzacja transakcji płatniczej - transakcję płatniczą uważa się za autoryzowaną, jeżeli Płatnik wyrazi zgodę na dokonanie Transakcji płatniczej poprzez użycie nazwy, hasła oraz podpisu elektronicznego Użytkownika zgodnie z zasadami określonymi w Regulaminie. Potwierdzenie może dotyczyć także kolejnych transakcji płatniczych; 2. Bank Bank Zachodni WBK S.A.; 3. Cyfrowy podpis elektroniczny - ciąg znaków wygenerowany z wykorzystaniem kluczy algorytmu asymetrycznego RSA, zapewniający jednoznaczną identyfikację Użytkownika, 4. Dyspozycja udostępnienia usługi - dyspozycja udostępnienia usługi bankowości elektronicznej KBnet off-line dla Posiadaczy rachunku Ekstrabiznes/pomocniczego/bieżącego; 5. Dzień roboczy - za dzień roboczy przyjmuje się dzień pracy z wyłączeniem sobót, niedziel i dni ustawowo wolnych od pracy; 6. Dzień roboczy w Banku Zachodnim WBK S.A. - dzień nie będący sobotą ani dniem ustawowo wolnym od pracy wyrażony w godzinach, w których w Banku odbywa się proces przetwarzania przelewów krajowych i zagranicznych wychodzących i przychodzących (tj. od godziny 8:00 do godziny 16:00) z wyjątkiem przelewów kierowanych do ZUS i przelewów otrzymanych w wyniku rozliczenia III sesji systemu ELIXIR (od godziny 8:00 do godziny 18:00) oraz przelewów wewnętrznych (od godziny 8:00 do godziny 19:00); 7. Hasło transmisyjne - niejawny ciąg do 12 znaków alfanumerycznych, umożliwiające połączenie z Bankiem dostęp do serwera bankowego, podawane podczas transmisji z bankiem, parametr identyfikujący autentyczności przeprowadzanej transmisji do banku; 8. Hasło Użytkownika niejawny ciąg max. 14 znaków umożliwiający autentykację użytkownika; 9. IBAN - standard, w jakim prezentowane są numery rachunków bankowych stosowany w rozliczeniach zagranicznych krajów członkowskich UE oraz innych krajów stosujących standard IBAN; 10. Jednostka Banku podstawowa jednostka organizacyjna - oddział detaliczny; filia, Centrum Bankowości Korporacyjnej; 11. KBnet - System bankowości elektronicznej (Home Banking) - system teleinformatyczny, umożliwiający klientowi Banku korzystanie z usług home banking, za pośrednictwem programu KBnet off-line (VideoTEL Banking), i KBnet off-line. 12. KBnet off-line (VideoTel Banking) - program typu Off-line zainstalowany na komputerze Klienta, za pośrednictwem którego składane są zlecenia w systemie home banking, 13. Posiadacz rachunku rezydent / nierezydent w rozumieniu przepisów prawa dewizowego, będący osobą fizyczną lub prawną lub podmiotem gospodarczym nie posiadającym osobowości prawnej, organizacją społeczną, polityczną, zawodową, fundacją, stowarzyszeniem, jednostką i zakładem budżetowym oraz gospodarstwem pomocniczym; 14. Klient - Posiadacz rachunku bankowego w Banku, który prowadzi obsługę rachunku bankowego w systemie KBnet; 15. Klucz prywatny algorytmu asymetrycznego RSA - ciąg znaków wykorzystywany do autoryzacji zleceń bankowych, będący w posiadaniu Użytkownika; Strona 4 z 16

5 16. Klucz publiczny algorytmu asymetrycznego RSA - ciąg znaków umożliwiający zweryfikowanie przez jednostkę organizacyjną Banku uprawnień Użytkownika (nadawcy komunikatu); 17. Login - indywidualne oznaczenie nadane przez Bank, umożliwiające połączenie z Bankiem, dostęp do serwera bankowego, podawane podczas transmisji z bankiem, parametr identyfikujący autentyczności przeprowadzanej transmisji do banku, zawierający: 4 ostatnie cyfry nr rozlicz. jednostki organizacyjnej Banku, z którą została zawarta Umowa, oraz dowolny 8-mio literowy wyraz; 18. Moment otrzymania zlecenia płatniczego - momentem otrzymania zlecenia płatniczego przez Bank jest moment, w którym autoryzowane Zlecenie płatnicze złożone w KBnet on-line zostało wysłane do wykonania do systemów informatycznych Banku. W przypadku, gdy zlecenie płatnicze zostanie wysłane w dniu niebędącym dla tego Banku dniem roboczym, lub też w dniu roboczym w Banku Zachodnim WBK S.A., ale po godzinie granicznej, uznaje się, że Zlecenie płatnicze zostało otrzymane przez Bank pierwszego dnia roboczego po tym dniu; 19. Nazwa Użytkownika ciąg max 20 znaków określających danego użytkownika w systemie; 20. NRB Numeru Rachunku Bankowego - standard, w jakim prezentowane są numery rachunków bankowych, stosowany w rozliczeniach krajowych; 21. Odbiorca osoba fizyczna, osoba prawna oraz jednostka organizacyjna niebędącą osobą prawną, której ustawa przyznaje zdolność prawną, będącą odbiorcą środków pieniężnych stanowiących przedmiot transakcji płatniczej; 22. Płatnik osoba fizyczna, osoba prawna oraz jednostka organizacyjna niebędąca osobą prawna, której ustawa przyznaje zdolność prawną, składającą zlecenie płatnicze; 23. Profil użytkownika (uprawnienia administracyjne/operacyjne) zdefiniowany typ użytkownika, zawierający przypisany zestaw uprawnień, zgodnie z pełnioną rolą; 24. Rachunek rachunek bieżący/ekstrabiznes/pomocniczy prowadzony w Banku; 25. Regulamin Regulamin korzystania z programu KBnet off-line dla Klientów Banku Zachodniego WBK S.A.; 26. Startowe hasło transmisyjne - (niejawny ciąg 10 znaków alfanumerycznych) umożliwiający dokonanie pierwszego połączenia transmisji z bankiem; 27. Terminal komputer pc. 28. Transakcja płatnicza zainicjowany przez płatnika lub odbiorcę wpłata, wypłata, transfer środków pieniężnych; 29. Umowa umowa o obsługę rachunku bankowego w systemie KBnet dla Posiadaczy rachunków Ekstrabiznes/bieżącego/pomocniczego / Wniosek/Umowa ramowa dotycząca otwarcia i prowadzenia rachunków oraz świadczenia wybranych usług bankowych ; 30. Unikatowy identyfikator - przy wykonaniu transakcji płatniczych z wykorzystaniem rachunku bankowego unikatowym identyfikatorem jest numer rachunku bankowego w standardzie IBAN/NRB; 31. Ustawa o usługach płatniczych ustawa z dnia 19 sierpnia 2011 r. / Dz. U. z 2011 r. nr 199 poz 1175 z późn zm./ 32. Użytkownik osoba fizyczna posiadająca określone uprawnienia zdefiniowane w profilu użytkownika, do rachunków bankowych Klienta; 33. Wielopodpis - wykaz osób oraz powiązań między nimi określający uprawnienia do składania dyspozycji łącznie lub pojedynczo za pośrednictwem KBnet off-line; Strona 5 z 16

6 34. Zlecenie (dyspozycja) płatnicze oświadczenie płatnika lub odbiorcy skierowane do Banku zawierające polecenie wykonania transakcji płatniczej; Rozdział II. Udostępnienie KBnet off-line Udostępnienie KBnet off-line nowym Użytkownikom Warunkiem korzystania z KBnet off-line jest posiadanie w Banku Zachodnim WBK S.A. rachunku bieżącego/ekstrabiznes/pomocniczego. 2. Podpisy osób upoważnionych do składania oświadczeń woli w zakresie praw i obowiązków majątkowych Klienta złożone na Wniosku muszą być zgodne z wzorem podpisu z karty wzorów podpisów złożonej w Banku. 3. Bank zastrzega sobie prawo do odmowy udostępnienia usługi bankowości elektronicznej bez podania przyczyny. 4. Bank zobowiązuje się do zapewnienia Klientowi dostępu do systemu KBnet off-line po certyfikacji klucza publicznego algorytmu asymetrycznego RSA oraz uiszczeniu opłat związanych z użytkowaniem programu VideoTEL Banking, wymienionych w " Taryfie opłat i prowizji pobieranych przez Bank Zachodni WBK SA za czynności bankowe dla firm.", 5. Potwierdzeniem udostępnienia Klientowi wersji komercyjnej programu KBnet off-line umożliwiającej dostęp do systemu KBnet oraz potwierdzeniem sprawności technicznej oprogramowania jest protokół odbioru, który stanowi załącznik nr 1 do Wniosku o udostępnienie obsługi Rachunku bankowego w systemie KBnet off-line, dla Posiadacza rachunku Ekstrabiznes, bieżącego pomocniczego, będący jego integralną częścią. 5 Świadczenie usług za pośrednictwem elektronicznych kanałów dostępu KBnet off-line następuje po: 1) złożeniu Dyspozycji udostępnienia usługi bankowości elektronicznej KBnet off-line; 2) określeniu dostępności Rachunków za pośrednictwem KBnet off-line; 3) rejestracji Klienta w systemie KBnet; 4) instalacji i aktywacji oprogramowania na terminalu Klienta w oparciu o wydany przez Bank pakiet startowy oraz nawiązaniu połączenia telekomunikacyjnego z Bankiem; 5) potwierdzeniu przez Klienta na protokole odbioru sprawności technicznej oprogramowania KBnet off-line oraz poprawności działania terminala (po aktywacji wersji komercyjnej). Udostępniania zaktualizowanej wersji programu KBnet off-line dotychczasowym Użytkownikom systemu KBnet Bank zastrzega sobie możliwość dokonywania zmian w systemie KBnet (aktualizacji programu KBnet off-line), o czym Klient zostaje poinformowany stosownym komunikatem. 2. Informacje o wejściu w życie zaktualizowanej wersji programu KBnet off-line, umieszczane są na stronie internetowej i oraz w poczcie elektronicznej kierowanej przez Bank do Użytkowników systemu KBnet. 3. Bank udostępnia bezpłatnie Użytkownikom systemu KBnet off-line, pełną wersję programu KBnet offline na stronie internetowej Strona 6 z 16

7 4. Aktualizacja programu KBnet off-line, dokonywana jest przez Użytkownika samodzielnie za pośrednictwem zainstalowanego w jego terminalu programu VideoTEL Banking. 5. Przy składaniu zleceń w zaktualizowanym programie KBnet off-line Użytkownik może wykorzystywać dotychczas wygenerowane klucze algorytmu asymetrycznego RSA. 6. Zmiany w funkcjonalności KBnet off-line, wynikające ze zmian zastosowanych technologii informatycznych nie stanowią podstawy do dokonywania pisemnych zmian do Umowy, jeżeli strony nie postanowią inaczej. Rozdział III. Warunki użytkowania KBnet off-line. Użytkownicy KBnet off-line w zależności od rodzaju przyznanych uprawnień. 7 Klient upoważnia i wskazuje osoby uprawnione do realizowania określonych czynności bankowych za pośrednictwem KBnet off-line, zwane dalej Użytkownikami KBnet off-line. Ze względu na rodzaj uprawnień Użytkowników wyróżnia się uprawnienia: 1) administracyjne, 2) operacyjne Ustanowienia Użytkownika posiadającego uprawnienia administracyjne, tj. udostępnienie KB Net offline, dotyczy wszystkich rachunków bankowych Klienta dostępnych w KBnet off-line. 2. Klient samodzielnie wskazuje i ustanawia Użytkownika, któremu mają być nadane uprawnienia administracyjne, którego tym samym Klient upoważnia do wykonywania wszystkich typów operacji dostępnych w ramach uprawnień administracyjnych do KBnet off-line. 3. Klient może dodatkowo upoważnić inne niż Użytkownik posiadający uprawnienia administracyjne osoby, do wykonywania operacji za pośrednictwem KBnet off-line. 4. Zakres uprawnień do wykonywania poszczególnych typów operacji na Rachunku Klienta przez innych Użytkowników, definiuje Użytkownik posiadający uprawnienia administracyjne, w systemie KBnet offline, zgodnie z upoważnieniem udzielonym przez Klienta. 5. Użytkownik posiadający uprawnienia administracyjne ustala zasady Wielopodpisu i definiuje go bezpośrednio w systemie KBnet off-line. 6. Klient wskazuje w pisemnej dyspozycji Użytkowników posiadających uprawnienia operacyjne umożliwiające autoryzację dyspozycji w KBnet off-line Użytkownikiem programu KBnet off-line posiadającym uprawnienia dostępu może zostać osoba fizyczna, rezydent lub nierezydent (w rozumieniu przepisów prawa dewizowego) mająca pełną zdolność do czynności prawnych. 2. Użytkownik jest zobowiązany do zachowania poufności: 1/ wygenerowanego cyfrowego podpisu elektronicznego, 2/ danych identyfikacyjnych umożliwiających Użytkownikowi korzystanie z usług dostępnych za pośrednictwem programu VideoTEL Banking. 3. Login i hasło transmisyjne mogą być używane wyłącznie przez uprawnionego Użytkownika. Strona 7 z 16

8 4. Startowe hasło transmisyjne powinno być zmienione po wykonaniu pierwszej transmisji z Bankiem przez uprawnionego Użytkownika. 5. Hasło jest poufne i nie może być ujawnione osobom trzecim Nadanie uprawnień administracyjnych dotyczy wszystkich rachunków Klienta, dostępnych w KBnet offline. 2. Użytkownikiem posiadającym uprawnienia typu administracyjnego, jak i operacyjnego może być, według uznania Klienta osoba fizyczna, posiadająca pełną zdolność do czynności prawnych. 3. Klient decyduje o wszelkich zmianach w zakresie przyznanych Użytkownikom uprawnień (nadanie, zmian, usunięcie) do korzystania z systemu KBnet off-line i ponosi całkowitą odpowiedzialność za decyzję podjęte w tym zakresie. 4. Zmiany w dostępie Użytkowników do systemu KBnet off-line realizowane są na podstawie Dyspozycji Klienta zgodnie z postanowieniami Umowy. Rozdział IV. Autoryzacja dyspozycji za pośrednictwem KBnet off-line. Zasady ogólne Użytkownik KBnet off-line zobowiązany jest do składania dyspozycji zgodnie z obowiązującymi w tym zakresie regulaminami i umową zawartymi pomiędzy Klientem i Bankiem. 2. Bank realizuje Dyspozycje w serwisie KBnet off-line, po poprawnej identyfikacji Użytkownika w KB net off-line i Autoryzacji dyspozycji na zasadach określonych w rozdziale V. 3. Dyspozycje finansowe/płatnicze wykonywane będą z uwzględnieniem przyznanych Użytkownikowi uprawnień i zgodnie ze zdefiniowanymi kryteriami kontroli podpisu powiązanych z danym Rachunkiem. 4. Użytkownik KBnet off-line zobowiązany jest na bieżąco sprawdzać prawidłowość wykonania zlecanych Dyspozycji. 5. Warunkiem realizacji Dyspozycji Użytkownika KBnet off-line złożonej w KBnet off-line jest jednoznaczna identyfikacja Użytkownika KBnet off-line oraz autoryzacja dyspozycji. Bank realizuje dyspozycje w serwisie KBnet, po poprawnej identyfikacji Użytkownika KBnet i Autoryzacji dyspozycji na zasadach określonych w rozdziale V oraz w przypadku dyspozycji finansowych/płatniczych - pod warunkiem zapewnienia przez Klienta środków niezbędnych do realizacji Dyspozycji powiększonej o należne Bankowi prowizje i opłaty. 6. Warunkiem prawidłowego wykonania Zlecenia płatniczego jest podanie w formularzu przelewu w serwisie KBnet on-line prawidłowego Unikatowego identyfikatora którym jest numer rachunku bankowego Odbiorcy zgodny z ze standardem NRB/IBAN. W zakresie usług podlegających Ustawie o usługach płatniczych Bank ponosi odpowiedzialność za wykonanie Zleceń płatniczych tylko zgodnie z podanym przez Użytkownika KBnet Unikatowym identyfikatora niezależnie od innych informacji podanych przez Użytkownika KBnet np. danych odbiorcy przelewu. 7. Zlecenia płatnicze wykonywane będą do wysokości wolnych środków na Rachunku (tj. salda powiększonego o przyznany limit kredytowy) z uwzględnieniem limitu operacji finansowych określonego dla Użytkownika KBnet. 8. Za świadczone za pośrednictwem KBnet off-line usługi Bank pobiera prowizje i opłaty zgodnie z aktualnie obowiązującą Taryfą opłat i prowizji pobieranych przez Bank Zachodni WBK SA za czynności bankowe dla firm stanowiącą integralną część Umowy. Strona 8 z 16

9 Warunki korzystania z KB Net off-line W ramach KBnet off-line, Klient może korzystać z Rachunków bankowych w zakresie funkcjonalności udostępnionej w programie KBnet off-line. Bank zastrzega sobie prawo do rozszerzania funkcjonalności lub rezygnacji z prowadzenia niektórych usług świadczonych za pośrednictwem KBnet off-line w szczególności, w przypadku zmian funkcjonalności systemów informatycznych Banku. 2. Użytkownik KBnet off-line posiadając uprawnienia operacyjne może dysponować Rachunkami bankowymi za pośrednictwem KBnet off-line z uwzględnieniem ust. 1 oraz w ramach uprawnień nadanych przez Użytkownika pełniącego rolę Administratora. 3. Zlecenia przekazywane przez Klienta za pośrednictwem KBnet Off-line są traktowane na równi z dyspozycjami złożonymi bezpośrednio w placówkach Banku i stanowią wiążącą dla Banku podstawę realizacji dyspozycji oraz obciążenia Rachunku (rachunków) Klienta i uznania Rachunku odbiorcy kwotą określoną w danej Dyspozycji. 4. Zmiany w zakresie dostępności, aktualizacja Rachunków do monitorowania w systemie KBnet off-line oraz w ciężar, których Klient może składać Dyspozycje płatnicze za pośrednictwem programu KBnet off-line, określa Klient, zgodnie ze złożoną Dyspozycją. 5. Likwidacja udostępnionego w systemie KBnet off-line Rachunku Klienta, jest równoznaczna z usunięciem tego Rachunku z zakresu rachunków określonych w Dyspozycjach klienta. Zasady realizacji zleceń składanych w systemie KBnet - terminy realizacji dyspozycji Dyspozycje dotyczące Rachunku bankowego Użytkownik KBnet off-line może składać bez ograniczenia w czasie, tzn. zarówno w Dni robocze jak też w dni wolne od pracy, z zastrzeżeniem ust Bank przy kwalifikacji Zleceń płatniczych do realizacji stosuje następujące godziny graniczne: Polecenia przelewów krajowych kierowanych do banków trzecich Zlecenia wychodzące Rodzaj zlecenia Godzina graniczna Przelewy wewnętrzne Przelewy z wyłączeniem ZUS (system Elixir) 14:30 Przelewy wysokokwotowe (system Sorbnet) Przelewy na rzecz ZUS (system Elixir) Zlecenia ( dyspozycje) płatnicze złożone w danym dniu po godzinach granicznych wskazanych w ust. 2, powyżej uznaje się za otrzymane do realizacji pierwszego Dnia roboczego w Banku Zachodnim WBK S.A następującego po dniu złożenia Zlecenia płatniczego. 4. Bank uznaje za maksymalny czas realizacji przelewu wewnętrznego, termin liczony od Momentu otrzymania Zlecenia płatniczego, do momentu uznania rachunku Odbiorcy, najpóźniej w tym samym Dniu roboczym Banku Zachodnim WBK S.A. 5. Bank uznaje za maksymalny czas realizacji przelewu krajowego termin liczony od Momentu otrzymania zlecenia płatniczego przez Bank, do momentu uznania rachunku Dostawcy Odbiorcy, najpóźniej do końca następnego Dnia roboczego. 6. Zlecenia stałe oraz przelewy odroczone jako Dyspozycje płatnicze z przyszłą datą realizacji, realizowane są w dniu wskazanym w Dyspozycji lub jeśli data realizacji dyspozycji wypada w dzień wolny od pracy, najpóźniej w pierwszym Dniu roboczym, następującym po dniu wolnym od pracy. Strona 9 z 16

10 7. Dyspozycja utworzenia / modyfikacji / usunięcia dyspozycji płatniczej z przyszłą datą realizacji powinna zostać złożona najpóźniej do godziny 19:00 w Dniu roboczym poprzedzającym realizację dyspozycji płatniczej. 8. Środki na wykonanie Dyspozycji płatniczej z przyszłą datą realizacji powinny być zapewnione na rachunku najpóźniej w Dniu roboczym poprzedzającym dzień realizacji Dyspozycji płatniczej. 9. Dyspozycje niefinansowe realizowane są najpóźniej w pierwszym Dniu roboczym, następującym po dniu złożenia dyspozycji. 10. Zapisy ust. 3-4 nie dotyczą Dyspozycji składanych za pośrednictwem funkcji przelewu zagranicznego. Zasady i tryb realizacji dyspozycji 14 Zasady i tryb realizacji dyspozycji płatniczych złożonych przez Klientów za pośrednictwem KBnet off-line regulują postanowienia Umowy/Regulaminów: Regulamin otwierania i prowadzenia przez Bank Zachodni WBK S.A. rachunków bankowych oferowanych w ramach Pakietu EKSTRABIZNES, Regulamin prowadzenia przez Bank Zachodni WBK S.A. rachunków bankowych dla klientów Instytucjonalnych, Regulamin prowadzenia przez Bank Zachodni WBK S.A. rachunków bankowych dla klientów korporacyjnych. Warunki składania dyspozycji przelewu zagranicznego za pośrednictwem programu KBnet off-line Bank wykonuje zlecenia przelewu zagranicznego na warunkach określonych w Regulaminie realizacji przelewów zagranicznych w Banku Zachodnim WBK S.A. stanowiącym integralną część Umowy, z którymi Klient zapoznał się przy zawieraniu Umowy 2. Wszelkie zmiany Regulaminu realizacji przelewów zagranicznych w Banku Zachodnim WBK S.A. o którym mowa powyżej dokonywane będą w trybie par. 30 Regulaminu, a wersja jednolita i aktualna na dzień dokonywania przelewu zagranicznego dostępna jest na stronie internetowej Banku pod adresem Rozdział V. Identyfikacja Użytkownika w KBnet off-line. Dane identyfikujące, umożliwiające korzystanie z systemu KBnet. 1. Do identyfikacji Użytkownika KBnet off-line wykorzystywane są: 1) Nazwa Użytkownika 2) Hasło Użytkownika 3) cyfrowy podpis elektroniczny 2. Do identyfikacji autentyczności przeprowadzanej transmisji z Bankiem wykorzystywane są: 1) Login 2) Hasło transmisyjne Strona 10 z 16

11 1. Do logowania Użytkownika KBnet off-line służą Nazwa Użytkownika i hasło Użytkownika 2. Do autoryzacji podpisania Dyspozycji w KBnet off-line służą Nazwa Użytkownika, hasło Użytkownika i cyfrowy podpis elektroniczny 3. Do połączenia z Bankiem służy Login i hasło transmisyjne. 4. Użytkownicy zobowiązani są do wygenerowania na podstawie zainstalowanego programu KBnet offline własnych, unikalnych cyfrowych podpisów elektronicznych, których integralnymi elementami są: 1) klucz prywatny algorytmu asymetrycznego RSA, 2) klucz publiczny algorytmu asymetrycznego RSA. 5. Użytkownicy zobowiązani są do wprowadzenia podczas generowania cyfrowych podpisów elektronicznych danych zgodnych z umieszczonymi w pisemnej dyspozycji wskazującej Użytkowników uprawnionych do użycia cyfrowego podpisu elektronicznego. 6. Klucz publiczny algorytmu asymetrycznego RSA, o którym mowa w ust. 4 pkt.2, Użytkownik przekazuje do jednostki organizacyjnej Banku w formie zapisu na nośniku elektronicznym. 7. Bank przyjmuje dostarczony przez Użytkownika klucz publiczny algorytmu asymetrycznego RSA po zweryfikowaniu danych zawartych w dyspozycji, o której mowa w ust. 5 i potwierdzeniu ich zgodności z danymi zawartymi w wygenerowanym kluczu. 8. Przekazanie do Banku klucza publicznego algorytmu asymetrycznego RSA jest potwierdzane wydrukiem certyfikatu, którego jeden egzemplarz otrzymuje Użytkownik. 9. Użytkownik może dokonać zmiany wygenerowanego Cyfrowego podpisu elektronicznego, o którym mowa w ust. 4 w dowolnym terminie, z zachowaniem postanowień ust. 7, 8 i 11 niniejszego paragrafu. Użytkownik KBnet off-line ma bieżącą możliwość zmiany hasła Użytkownika. 18 Rozdział VII. Definiowanie uprawnień użytkowników w ramach KBnet off-line Użytkownik posiadający uprawnienia administracyjne, zgodnie z upoważnieniem udzielonym przez Klienta, w ramach posiadanych uprawnień dokonuje konfiguracji uprawnień Użytkowników w zakresie: 1) dodawania/ modyfikacji / usuwania / blokowania Użytkowników; 2) definiowania grup Użytkowników; 3) definiowania profili funkcjonalnych Użytkowników; 4) personalizacji funkcjonalności systemu KBnet off-line dla Użytkownika; 5) definiowania indywidualnego system uprawnień do Rachunków dla Użytkownika 6) definiowania kryteriów kontroli podpisów; 7) definiowania typów dokumentów; 8) powiązania zdefiniowanych kryteriów kontroli podpisów z Rachunkami w oparciu o ustalone progi kwotowe dla rachunków i określoną listę Użytkowników podpisujących z poszczególnej/poszczególnych grup podpisów oraz ustalone kryteria podpisu. Rozdział VIII. Odebranie uprawnień Użytkownika KBnet off-line Odłączenie/zmiana Użytkownika posiadającego uprawnienia administracyjne do Rachunków danego Klienta nie powoduje odłączenia pozostałych Użytkowników podłączonych do tych Rachunków. Strona 11 z 16

12 2. Użytkownik posiadający uprawnienia administracyjne, może w każdym momencie zablokować, odłączyć lub zmienić uprawnienia operacyjne nadane innym Użytkownikom do danych Rachunków. 3. Użytkownik posiadający uprawnienia administracyjne, może w każdym momencie przywrócić uprawnienia operacyjne nadane Użytkownikom do danych Rachunków 4. Bank ma prawo zablokować Użytkownikowi KBnet off-line: 1) Z uzasadnionych przyczyn związanych z bezpieczeństwem instrumentu płatniczego 2) W związku z podejrzeniami nieuprawnionego użycia instrumentu płatniczego lub umyślnego doprowadzenia do nieautoryzowanej Transakcji płatniczej; 3) Z powodu zwiększenia ryzyka utraty przez Płatnika zdolności kredytowej wymaganej dla danego instrumentu płatniczego, gdy korzystanie z instrumentu płatniczego jest związane z korzystaniem przez Płatnika z udzielonego mu kredytu. 5. Bank zobowiązuje się do poinformowania Użytkownika KBnet on-line, o zablokowaniu systemu KBnet on-line przed jego zablokowaniem, a jeśli nie jest to możliwe niezwłocznie po jego zablokowaniu. Nie dotyczy to przypadków w których przekazanie informacji o zablokowaniu systemu byłoby nieuzasadnione ze względów bezpieczeństwa lub zabronione na mocy odrębnych przepisów. 6. Bank odblokowuje dostęp do serwisu KBnet on-line, jeśli przestały istnieć podstawy do utrzymania blokady. Rozdział IX. Zasady odpowiedzialności 21 Klient ponosi pełną odpowiedzialność za skutki wykonania przez Bank Dyspozycji złożonych w KBnet offline, w tym za wszelkie skutki i nieprawidłowości wynikłe z Dyspozycji złożonych w KBnet off-line, wynikające z nadanych upoważnionym Użytkownikom uprawnień. 22 Zablokowanie dostępu do KBnet off-line nie powoduje odebrania Klientowi prawa do składania dyspozycji bezpośrednio w jednostkach Banku i ich realizacji przez Bank na zasadach określonych w umowie prowadzenia Rachunku bankowego Klient ponosi pełną odpowiedzialność za udostępnienie osobom trzecim danych umożliwiających dostęp do systemu KBnet off-line oraz składanie i realizację za jego pośrednictwem Dyspozycji. 2. Użytkownik KBnet off-line powinien zakończyć pracę w KBnet off-line w przypadku odejścia od komputera. 3. Użytkownik KBnet off-line powinien upewnić się, że Dyspozycje są składane zgodnie z jego intencją. 4. Użytkownik KBnet off-line podczas składania Dyspozycji za pośrednictwem KBnet off-line powinien korzystać z komputera, na którym: 1) regularnie odbywa się aktualizacja systemu operacyjnego o wydawane przez producenta systemu aktualizacje, 2) zainstalowane jest oprogramowanie antywirusowe aktualizowane regularnie o nowe wersje oprogramowania oraz definicje wirusów, udostępniane przez producenta oprogramowania, 3) regularnie odbywa się skanowanie za pośrednictwem programu antywirusowego, 4) zainstalowana i uruchomiona jest zapora bezpieczeństwa - Firewall, 24 Strona 12 z 16

13 1. Użytkownik powinien niezwłocznie skontaktować się z Centrum Obsługi Biznesu pod numerami telefonów: , lub z TeleKB pod numerami telefonów: , nie później jednak niż w ciągu 60 dni kalendarzowych, od dnia wystąpienia jednego z następujących zdarzeń: 1) utraty danych umożliwiających dostęp do systemu KBnet on-line oraz składanie za jego pośrednictwem dyspozycji; 2) wystąpienia podejrzenia co do znajomości przez osoby trzecie danych dostępowych lub autoryzacyjnych; 3) zaobserwowania nieautoryzowanych, niewykonanych lub nieprawidłowo czy też nienależycie wykonanych transakcji płatniczych; 2. W przypadku niewykonania transakcji płatniczych Użytkownik powinien skontaktować się z Centrum Obsługi Biznesu w dni robocze pod numerami telefonów , W przypadku stwierdzenia przez Bank wystąpienia nieautoryzowanej transakcji Bank niezwłocznie po wyjaśnieniu sprawy i ustaleniu odpowiedzialności Banku, zwróci Płatnikowi kwotę nieautoryzowanej transakcji oraz przywróci obciążony Rachunek płatniczy do stanu jaki istniałby, gdyby nie miała miejsca nieautoryzowana Transakcja płatnicza. 2. Płatnik odpowiada za nieautoryzowane transakcje płatnicze do wysokości równowartości w walucie polskiej 150 euro, ustalonej przy zastosowaniu kursu średniego ogłaszanego przez NBP obowiązującego w dniu wykonania transakcji, jeżeli nieautoryzowana transakcja jest skutkiem: 1) posłużenia się utraconym przez Płatnika albo skradzionym Płatnikowi instrumentem płatniczym lub 2) przywłaszczenia instrumentu płatniczego lub jego nieuprawnionego użycia w wyniku naruszenia przez Płatnika obowiązków właściwego zabezpieczenia instrumentu płatniczego określonych w regulaminie bankowości elektronicznej Banku. 3. Płatnik odpowiada za nieautoryzowane Transakcje płatnicze w pełnej wysokości, jeżeli doprowadził do nich umyślnie albo w wyniku umyślnego lub będącego skutkiem rażącego niedbalstwa naruszenia co najmniej jednego z obowiązków właściwego zabezpieczenia instrumentu płatniczego określonych w regulaminie bankowości elektronicznej Banku. 4. Po dokonaniu zgłoszenia - stwierdzenia utraty, kradzieży, przewłaszczenia albo nieuprawnionego użycia instrumentu płatniczego lub nieuprawnionego dostępu do tego instrumentu - Płatnik nie odpowiada za nieautoryzowane Transakcje płatnicze chyba, że Płatnik doprowadził umyślnie do nieautoryzowanej transakcji. 26 Bank ponosi odpowiedzialność za terminowe oraz prawidłowe realizowanie rozliczeń pieniężnych wynikających z Dyspozycji płatniczych składanych i autoryzowanych w KBnet off-line zgodnie z zawartą Umową Bank nie odpowiada za szkody spowodowane okolicznościami niezależnymi od Banku, a w szczególności za: 1) wadliwe działanie łączy telekomunikacyjnych, 2) wady transmisji danych, 3) działanie siły wyższej, Strona 13 z 16

14 4) decyzje organów władzy publicznej, 5) opóźnienia wynikające z awarii bankowych systemów komputerowych, systemów zasilania i łączy telekomunikacyjnych oraz opóźnień wynikłych z działania telekomunikacji, poczty lub firmy kurierskiej. 2. Bank nie odpowiada za ewentualne skutki wadliwego działania lub niezgodnego z prawem wykorzystania łączy telekomunikacyjnych znajdujących się poza dyspozycją Banku i szkody przez nie wywołane. 3. Bank nie ponosi odpowiedzialności za wady i uszkodzenia terminala - za pośrednictwem którego składane są zlecenia w systemie home banking. 4. Bank nie odpowiada za odmowę dostępu do KBnet off-line z przyczyn niezależnych od Banku Bank ma prawo czasowo zawiesić dostęp do wszystkich lub wybranych usług bankowych za pośrednictwem KBnet off-line: 1) ze względów bezpieczeństwa oraz jakichkolwiek innych przyczyn niezależnych od Banku; 2) ważnych powodów, za które w szczególności uznaje się naruszenie przez Klienta interesów, w tym dobrego imienia Banku; 3) z konieczności dokonania niezbędnych czynności związanych z prawidłowym funkcjonowaniem, ulepszaniem, konserwacją lub zabezpieczaniem systemów informatycznych i zasilania. 2. Okres czasowego zawieszenia dostępu nie będzie dłuższy, niż czas konieczny do usunięcia powstałych nieprawidłowości. Rozdział X. Rezygnacja z usługi, wypowiedzenie i rozwiązanie umowy. Rezygnacja z usługi bankowości elektronicznej KBnet off-line udostępnionej w oparciu o Wniosek/Umowę ramową dotyczącą otwarcia i prowadzenia rachunków oraz świadczenia wybranych usług bankowych / Wypowiedzenie i odstąpienie od umowy o obsługę rachunku bankowego w systemie KBnet dla Posiadaczy rachunków Ekstrabiznes/bieżącego/pomocniczego. 1. Każda ze stron, z zastrzeżeniem ust. 2 poniżej może rozwiązać umowę: 29 1) za miesięcznym wypowiedzeniem, 2) za porozumieniem stron - w każdym czasie, 2. Bank może wypowiedzieć Umowę. w trybie 29 ust. 1 Regulaminu, w przypadku: 1) wykorzystania systemu KBnet off-line do działalności sprzecznej z prawem; 2) naruszenia warunków Umowy lub Regulaminu przez Posiadacza rachunków lub Użytkowników systemu wskazanych przez posiadacza rachunku lub też innych ważnych powodów, za które w szczególności uznaje się naruszenie przez Klienta interesów, w tym dobrego imienia Banku; 3) rozwiązania umowy o prowadzenie Rachunku 3. Dowodem rezygnacji ze świadczenia usługi Bankowości Elektronicznej KBnet off-line aktywowanej zgodnie z Dyspozycją udostępnienia usługi bankowości elektronicznej KBnet off-line - dla posiadacza rachunku Ekstrabiznes/bieżącego/pomocniczego / Umową o obsługę rachunku bankowego w systemie KBnet off-line dla Posiadaczy rachunków Ekstrabiznes/bieżącego/pomocniczego jest wystawione Potwierdzenie rezygnacji ze świadczenia usługi bankowości elektronicznej KB Net off-line. Strona 14 z 16

15 4. Rozwiązanie umowy o prowadzenie Rachunku jest równoznaczne z wypowiedzeniem umowy, o którym mowa w ust. 1, przez Klienta 5. Rozwiązanie Umowy nie powoduje zamknięcia Rachunku bankowego. Rozdział XI. Postanowienia końcowe W czasie trwania Umowy Bank zastrzega sobie prawo wprowadzenia zmian do niniejszego Regulaminu. 2. O wprowadzanych zmianach Bank każdorazowo informuje Posiadacz rachunku w formie pisemnej na ostatni adres wskazany Bankowi lub w formie elektronicznej na skrzynkę pocztową KBnet on-line wraz z podaniem terminu wejścia ich w życie. 3. W przypadku braku akceptacji zmian wprowadzanych przez Bank, Posiadacz rachunku może złożyć pisemne oświadczenie o nieprzyjęciu proponowanych zmian i wypowiedzieć Umowę. 4. Jeżeli w terminie 14 dni od daty nadania zawiadomienia za pośrednictwem poczty, bądź od daty przekazania zawiadomienia za pośrednictwem systemu bankowości elektronicznej, Posiadacz rachunku nie złoży pisemnego oświadczenia o braku akceptacji zmian i wypowiedzeniu umowy, proponowane zmiany uważa się za przyjęte przez Posiadacza rachunku i obowiązujące strony od daty wskazanej przez Bank, nie bliższej jednak niż 14 dni od daty doręczenia/ nadania/ przekazania zawiadomienia Użytkownik KBnet off-line jest zobowiązany informować Bank o każdej zmianie danych osobowych i adresowych przekazanych Bankowi. 2. Nie zawiadomienie Banku o zmianie danych osobowych powoduje, że Bank nie ponosi odpowiedzialności za wynikające z tego skutki. 32 Użytkownik KBnet off-line ma prawo do składania skarg w zakresie świadczonych przez Bank usług w ramach bankowości elektronicznej KBnet off-line. Tryb składania i rozpatrywania reklamacji przebiega zgodnie z przedstawionymi poniżej zasadami. 1. Użytkownik KB off-line ma prawo do składania skarg w zakresie świadczonych przez Bank usług w ramach bankowości elektronicznej KBnet off-line. 2. Reklamacje mogą być składane: 1) osobiście w Placówce Banku, 2) telefonicznie pod numerami: Infolinia dla Klientów o rocznych przychodach netto/budżecie zł: (z telefonu stacjonarnego) (z zagranicy / z tel. komórkowego) Infolinia dla Klientów SME i Korporacyjnych: (z telefonu stacjonarnego) (z zagranicy / z tel. komórkowego) 3) poprzez formularz kontaktowy na stronie internetowej: 4) przez serwis bankowości elektronicznej (dotyczy wyłącznie Klientów posiadających dostęp do serwisu), 5) w formie pisemnej na adres: Bank Zachodni WBK S.A. Giełdowa 7/9, Warszawa lub adres dowolnej jednostki organizacyjnej Banku. Adresy dostępne są na stronie internetowej 3. Odpowiedź na reklamację zostanie udzielona przez Bank pisemnie, telefonicznie, w formie elektronicznej, bez zbędnej zwłoki, jednak nie później niż w terminie 30 dni od daty otrzymania reklamacji. W uzasadnionych przypadkach termin udzielenia odpowiedzi może zostać wydłużony maksymalnie do 90 dni, po uprzednim wyjaśnieniu Klientowi2 przyczyn opóźnienia i wskazania okoliczności wymagających dodatkowego ustalenia. Strona 15 z 16

16 4. Właściwym dla Banku organem nadzoru jest Komisja Nadzoru Finansowego. 6. Do rozstrzygania sporów powstałych w związku z wykonaniem Umowy, właściwy będzie wyłącznie sąd polski według właściwości ogólnej. 33 Na mocy postanowień Ustawy z dnia 4 lutego 1994r. o prawie autorskim i prawach pokrewnych (Dz. U. tj. z 2000 r. Nr 80, poz. 904 z późn. zm.) Użytkownik upoważniony jest do użytkowania licencjonowanego oprogramowania użytkowego (i dokumentacji) wyłącznie zgodnie z jego funkcją i przeznaczeniem, bez prawa do powielania i rozpowszechniania, wypożyczania, przenoszenia innych praw do tego oprogramowania użytkowego i dokumentacji na rzecz osób trzecich, udzielania w postaci zastawu, itp., dokonywania jakichkolwiek zmian (dekompilacji, deasemblacji) w licencjonowanym oprogramowaniu użytkowym i dokumentacji Bank zapewnia zachowanie tajemnicy bankowej w zakresie przewidzianym w ustawie Prawo bankowe. 2. Bank zapewnia ochronę danych osobowych w zakresie przewidzianym w ustawie o ochronie danych osobowych Bank zastrzega sobie wyłączne prawo do udostępniania systemu KBnet off-line. 2. Regulamin udostępnia się Klientom w formie elektronicznej w portalu Banku na stronie 3. W sprawach nie uregulowanych w niniejszym Regulaminie mają zastosowanie przepisy Kodeksu cywilnego, Prawa bankowego i Prawa dewizowego, Ustawy o ochronie danych osobowych, Ustawy o usługach płatniczych oraz innych powszechnie obowiązujących przepisów prawa z zastrzeżeniem ust. 4 i 5 poniżej. 4. Przepisów Działu II w całości i art. 35, 36, 37, 45, 144, 145, 146 Ustawy o usługach płatniczych nie stosuje się. 5. Termin powiadomienia Banku o stwierdzonych nieautoryzowanych, niewykonanych lub nienależycie wykonanych transakcjach płatniczych wskazany w art. 44 ust. 2 w/w Ustawy o usługach płatniczych zastępuje się terminem określonym w 24 ust. 1 Regulaminu. 6. Regulamin wchodzi w życie z dniem określonym w Zarządzeniu Prezesa Zarządu Banku wprowadzającym niniejszy Regulamin. Warszawa 5 stycznia r. Strona 16 z 16