JAK SAMODZIELNIE ODZYSKAĆ SKŁADKI Z TYTUŁU UBEZPIECZENIA NISKIEGO WKŁADU WŁASNEGO
|
|
- Bogumił Wiśniewski
- 7 lat temu
- Przeglądów:
Transkrypt
1 JAK SAMODZIELNIE ODZYSKAĆ SKŁADKI Z TYTUŁU UBEZPIECZENIA NISKIEGO WKŁADU WŁASNEGO 1. Gdy klient banku chce odzyskać składki UNWW dlaczego to jest takie trudne i czy banki zaczną zwracać pobrane składki po złożeniu reklamacji 2. Kto może dzisiaj samodzielnie odzyskać składki z ubezpieczenia NWW 3. Co należy zrobić aby odzyskać składki z ubezpieczenia NWW 4. Wezwanie do zapłaty WZÓR Millennium 5. Wezwanie do zapłaty WZÓR mbank 6. Kiedy przedawnia się roszczenie o zwrot składek z ubezpieczenia NWW 7. Rejestr Klauzul Niedozwolonych postanowienia dotyczące UNWW 8. Gdzie piszemy o ubezpieczeniu niskiego wkładu własnego? 9. Oferta Kancelarii Bankowej
2 Gdy klient banku chce odzyskać składki UNWW Dlaczego to jest takie trudne i czy banki zaczną zwracać pobrane składki po złożeniu reklamacji? Dotychczasowe próby odzyskania przez klientów wszystkich opłaconych składek w związku z ubezpieczeniem niskiego wkładu własnego kończyły się w sądzie. Żaden z banków co do zasady nie uznaje obecnie reklamacji klientów dotyczących żądań zwrotu poniesionych kosztów w związku z ubezpieczeniem NWW i należy sądzić, ze jeszcze przez dłuższy czas takie stanowisko banków się utrzyma. Dlaczego? Według stanowiska banku ubezpieczeniem NWW zabezpiecza on ryzyko związane z kredytem udzielonym bez określonego przez bank wkładu własnego kredytobiorcy. Ponieważ zgodnie z treścią większości umów kredytowych koszty ustanowienia zabezpieczeń kredytu ponosi kredytobiorca, koszt składek i koszt zawarcia umów UNWW banki cedują właśnie na klientów. Wychodzą przy tym z założenia, że nie wyrażenie zgody na ustanowienie określonych zabezpieczenia stosowanych przez bank oznacza brak zgody banku na udzielenie kredytu. Umowy ubezpieczenia NWW, zawierane przez banki z towarzystwami ubezpieczeniowymi, przewidują ochronę ubezpieczeniową albo na określony okres, np. 108 lub 180 mcy albo do czasu osiągnięcia odpowiedniego poziomu salda kredytu. To powoduje, że zgodnie z tymi umowami banki są zobligowane do ponoszenia kosztów tego ubezpieczenia dla umów, w których nie zostały spełnione warunki kończące ochronę ubezpieczeniową, przez kolejne lata. Mając na uwadze kwoty kredytów hipotecznych oraz w przypadku kredytów indeksowanych/waloryzowanych dzisiejszy poziom kursu franka szwajcarskiego koszty ubezpieczenia NWW będą dla banków wysokie. Dzisiaj dzięki zapisom umów kredytowych banki cedują koszty tych ubezpieczeń na klientów. Klienci zapłacili za
3 dotychczasową ochronę i dopóki skutecznie nie podważą swoich klauzul w sądzie, będą płacić za bank przez kolejne lata. Banki wiedzą, że w sądach pomimo wpisu do rejestru klauzul niedozwolonych kilku postanowień dotyczących UNWW, mogą wygrać. Dlatego tak długo jak będą zdarzały się przegrane klientów, tak długo banki będą podejmowały walkę i nie będą dobrowolnie zwracały pobranych już składek ani nie będą rezygnować z obciążania klientów kolejnymi. Dlatego banki nie uznają roszczeń klientów dotyczących składek z tytułu UNWW, także tych wpisanych do rejestru. Mając na uwadze koszty tych ubezpieczeń dla banków, a w niektórych przypadkach także dodatkowy zysk jaki przypadał bankom w udziale, za wprowadzenie do umowy kredytowej zapisu obligującego klienta do zwrotu poniesionych kosztów ubezpieczenia, banki dobrowolnie nie zdecydują się na zwrot pobranych od klientów składek i nie aneksują umów usuwając z nich abuzywne postanowienie. Jeżeli bank nie uznaje reklamacji Jeżeli bank nie uznaje reklamacji możemy skierować sprawę do: Sądu powszechnego Rzecznika Finansowego Arbitra Bankowego Jedyną instytucją, poza sądem powszechnym, która może wydać orzeczenie obligujące bank do zwrotu środków na rzecz klienta jest Arbiter Bankowy. Ranga orzeczenia wydanego przez Arbitra Bankowego wynika wprost z Uchwały Walnego Zgromadzenia Związku Banków Polskich (ZBP). UCHWAŁA nr 6 XII Walnego Zgromadzenia Związku Banków Polskich z dnia 9 maja 2001, w sprawie poddania się przez banki - członków ZBP - rozstrzygnięciom Arbitra bankowego i wykonywania jego orzeczeń
4 2 Banki - członkowie ZBP zobowiązują się wykonywać orzeczenia Arbitra bankowego, o których mowa w 1, bez dodatkowych wezwań, w terminie 14 dni od dnia otrzymania odpisu orzeczenia Należy mieć na uwadze, że możliwa jest sytuacja, w której bank zignoruje zarówno orzeczenie sądu, jak i orzeczenie Arbitra. Takie przypadki miały miejsce. W sytuacji, w której bank po uprawomocnieniu się wyroku sądowego, nie zwraca zasądzonych składek z odsetkami, można udać się z tytułem wykonawczym do komornika, który zajmie rachunki banku i zasądzone środki odzyska. W razie niewykonania orzeczenia Arbitra nie ma niestety możliwości egzekucji z rachunku banku zasądzonych na rzecz klienta składek, ponieważ orzeczenie Arbitra nie jest orzeczeniem sądowym. W takim wypadku klient może napisać skargę do Związku Banków Polskich, informującą ZBP że bank, członek samorządu bankowego, nie respektuje orzeczeń Arbitra. Jeżeli interwencja ZBP nie odniesie skutku, pozostaje droga sądowa. Kto może dzisiaj samodzielnie odzyskać składki UNWW? Wpis do rejestru klauzul niedozwolonych Okolicznością, która powinna mieć istotne znaczenie dla żądania zwrotu składek z tytułu UNWW jest wpis określonej klauzuli do rejestru klauzul niedozwolonych prowadzonego przez Prezesa UOKiK. Wpis taki oznacza niedozwolony charakter klauzuli o określonym brzmieniu. Klauzula niedozwolona nie wiąże klienta, czyli umowę należy traktować tak jakby takiej klauzuli w niej nie było. W rejestrze klauzul niedozwolonych mamy obecnie 3 klauzule, które odnoszą się do ubezpieczenia NWW, jednak zarzuty, które przyczyniły się do wpisu do rejestru różnią
5 się dla poszczególnych klauzul. Co to oznacza? Klauzula z wzorca stosowanego przez mbank została wpisana ze względu na swój niejasny i niejednoznaczny charakter. W ocenie sądu została sformułowana w sposób ogólnikowy, pozbawiając klienta istotnej wiedzy o charakterze i skutkach takiego ubezpieczenia, w tym możliwości wystąpienia z roszczeniem regresowym przez towarzystwo ubezpieczeniowe. Klauzule z wzorca stosowanego przez Lukas Bank i BOŚ Bank znalazły się w rejestrze klauzul niedozwolonych, ponieważ wyłączały możliwość ubiegania się przez klienta o zwrot tej części składki, która przypadała na okres kiedy towarzystwo ubezpieczeniowe nie świadczyło już ochrony ubezpieczeniowej. O abuzywności nie przesądza jednak fakt zamieszczenia klauzuli ubezpieczenia NWW znajdującej się w rejestrze klauzul niedozwolonych w umowie kredytowej, ale jej brzmienie i treść innych postanowień, w tym zawartych w regulaminie kredytowym. Dlatego nawet identyczne brzmienie klauzuli może nie być abuzywne w przypadku odpowiedniej zmiany wzorca umowy przez bank. Dzieje się tak wtedy, gdy zmiana wzorca umowy polega na wprowadzeniu innych postanowień umownych, które równoważą dysproporcje praw i obowiązków wynikającą z wcześniejszej treści klauzuli. Zmiana treści postanowienia przez mbank mbank zmienił treść postanowienia dotyczącego UNWW w umowie kredytowej i uzupełnił treść regulaminu kredytowego. Nowy regulamin został wprowadzony r. Czy to oznacza, że umowy zawarte po tym okresie tracą argumenty do uznania postanowienia dotyczącego UNWW za abuzywne? Nie. Ale należy mieć na uwadze, że w związku z tą zmianą tracą na aktualności niektóre zarzuty, postawione przez Prezesa UOKiK w sprawie przed Sądem Ochrony Konkurencji i Konsumentów, której rozstrzygnięcie skutkowało wpisem klauzuli do rejestru klauzul niedozwolonych.
6 Kto może odzyskać samodzielnie składki UNWW? Klienci, którzy zawarli z bankami umowy w oparciu o wzorzec, będący przedmiotem oceny w postępowaniu przed Sądem Ochrony Konkurencji i Konsumentów (mbank, Lukas Bank, BOŚ Bank), które skutkowało wpisem postanowienia do rejestru klauzul niedozwolonych Klienci, których umowy zawierały postanowienie ze wskazaniem określonego towarzystwa ubezpieczeniowego, na rzecz którego bank odprowadzał składki i dla których bank zmienił zmienił ubezpieczyciela, bez uzyskania zgody kredytobiorcy na zmianę warunków umowy (Bank Millennium) Wzorzec umowy i wpis do rejestru W dniu 20 listopada 2015 roku Sąd Najwyższy podjął bardzo ważną dla klientów, posiadających w umowach klauzule niedozwolone wpisane do rejestru UOKIK uchwałę (sygn.akt III CZP 17/15), w której wypowiedział się na temat skutków rozszerzonej prawomocności wyroku po wpisaniu do rejestru postanowienia uznanego w ramach kontroli abstrakcyjnej za niedozwolone postanowienie umowne. Sąd Najwyższy uznał, powołując się na wyrok Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej, z dnia r., C 472/10, że skutkiem uznania postanowienia wzorca umowy za niedozwolone postanowienie umowne w ramach kontroli abstrakcyjnej wzorca, jest rozciągnięcie prawomocności takiego wyroku na każdego z konsumentów, który zawarł umowę z pozwanym bankiem w oparciu o ten sam wzorzec umowy, z zastosowaniem zakwestionowanego postanowienia. Oznacza to, że każdy klient, który zawarł z bankiem umowę na podstawie wzorca umowy, będącego przedmiotem kontroli przed Sądem Ochrony Konkurencji i Konsumentów pod
7 kątem niedozwolonego charakteru klauzuli ubezpieczenia NWW korzysta z rozszerzonej prawomocności takiego wyroku, co skutkuje uznaniem postanowienia dotyczącego UNWW znajdującego się w umowie klienta, za postanowienie niedozwolone czyli bezskuteczne. (...) ograniczenie działania prawomocności wyroku uwzględniającego powództwo o uznanie postanowienia wzorca umowy za niedozwolone wyłącznie do pozwanego przedsiębiorcy oznacza, że niekorzystne skutki tego wyroku (uznającego postanowienie za niedozwolone postanowienie umowne, którego skutkiem jest wpis do rejestru klauzul niedozwolonych) kierowane są jedynie do tego podmiotu, który miał zapewnione prawo do wysłuchania w postępowaniu. Skutki te wyrażają się w daleko idącej ingerencji w sferę prawną pozwanego przedsiębiorcy, który musi liczyć się z tym, że w każdym indywidualnym sporze z jego udziałem sąd pozostając związany prejudycjalnym skutkiem tego wyroku będzie musiał uznać dane postanowienie umowne za niedozwolone. Sąd Najwyższy wskazał jednocześnie, że zmiany językowe dokonane w treści postanowienia nie zmieniają abuzywnego charakteru postanowienia, jeżeli nie zmienił się sens normatywny klauzuli (czyli jeżeli postanowienie nie zostało uzupełnione istotną treścią także w innych klauzulach, znajdujących się np w regulaminie kredytowym). W razie zmiany wzorca, z którego pochodzi postanowienie uznane za niedozwolone, postanowienie umieszczone w zmienionym wzorcu jest tożsame z postanowieniem uznanym za niedozwolone tylko wtedy gdy zmiany wzorca nie wpłynęly lub wpłynęły wyłącznie pomijalnie na treść normatywną postanowienia. O zachowaniu tożsamości nie można jednak mówić, gdy zmiany brzmienia postanowienia lub językowego kontekstu wzorca pociągają za sobą zmianę treści normatywnej postanowienia, w szczególności prowadzą do tego, że jest ona jedynie podobna do treści normatywnej postanowienia uznanego za niedozwolone.
8 Oznacza to, że jeżeli: Zawarłeś z mbankiem* (marką detaliczną BRE Banku) umowę, sporządzoną w oparciu o wzorzec umowy będący przedmiotem kontroli w postępowaniu o sygnaturze XVII AmC 2600/11 i posiadasz w niej postanowienie o treści tożsamej z postanowieniem wpisanym do rejestru (treść postanowienia na końcu niniejszego dokumentu) zgodnie z poglądem Sądu Najwyższego wyrażonym w uchwale III CZP 17/15 postanowienie dotyczące ubezpieczenia NWW zawarte w Twojej umowie jest POSTANOWIENIEM NIEDOZWOLONYM * Przedmiotem kontroli był wzorzec stosowany przez markę mbank, nie zaś wzorzec stosowany przez Multibank Zmiana ubezpieczyciela Zmiana ubezpieczyciela dostarczającego bankowi ochrony ubezpieczeniowej i wskazanego w treści umowy kredytowej nie może być dokonana bez zgody kredytobiorcy. Zmiana taka jest zmianą treści umowy i zgodnie z brzmieniem określonych w umowach paragrafów winna skutkować zawarciem aneksu do umowy, co dopiero spowoduje, że będzie ona obowiązująca dla obu stron. Jak wypowiada się Arbiter Bankowy w orzeczeniach dotyczących zwrotu składek pobranych przez bank, po zmianie ubezpieczyciela, w sytuacji kiedy nie uzyskał na taką zmianę zgody kredytobiorcy: W związku ze zmianą przez bank ubezpieczyciela, zmianie powinny ulec zapisy umowy w tym zakresie, tym bardziej, że kredytodawca faktycznie ponosi koszty ubezpieczenia. Brak jest bowiem podstaw do uznania, iż w kontaktach pomiędzy profesjonalistą jakim jest bank, a konsumentem to profesjonalistaw potrzebuje dodatkowej ochrony.
9 Bank dokładając należytej staranności w zakresie prowadzonej działalności, jest zobowiązany do podejmowania wszelkich działań mających zapewnić zgodność stanu faktycznego z postanowieniami zawartej umowy, tym bardziej, że to po stronie banku leży obowiązek i interes prawny w zapewnieniu należytych zabezpieczeń. Nie dopełniając ciążących na nim obowiązków, bank nie może przerzucać konsekwencji swoich zaniechań na drugą stronę stosunku prawnego (...) Orzeczenie z dnia r. Oznacza to, że jeżeli: Zawarłeś z bankiem umowę, zawierającą konkretnego ubezpieczyciela na rzecz którego bank odprowadza składki z tytułu ubezpieczenia NWW i bank zmienił w trakcie trwania umowy ubezpieczyciela i nie uzyskał Twojej zgody na taką zmianę MASZ PRAWO DO ZWROTU SKŁADEK ODPROWADZONYCH NA RZECZ INNEGO UBEZPIECZYCIELA Co należy zrobić aby odzyskać składki UNWW Jeśli klauzula z Twojej umowy jest wpisana do rejestru klauzul niedozwolonych prowadzonego przez UOKIK KROK 1 Sprawdź swoją umowę i treść postanowienia w niej zawartego treść postanowienia z umowy musi być tożsama (identyczna) z postanowieniem wpisanym do rejestru.
10 Twoja umowa kredytowa musi być zawarta w oparciu o wzorzec który był przedmiotem kontroli przed SOKIK. Wskazówka dla Klientów mbanku: Wzorzec umowy poddany kontroli w postępowaniu XVII AmC 2600/11 to wzorzec obowiązujący w 2007 roku. W 2008 roku bank zmienił treść postanowienia w umowach zawieranych przez oddziały mbanku. Po więcej wskazówek zapraszamy na naszą stronę, do bloga, do artykułu z r. TUTAJ KROK 2 Napisz do banku reklamację KROK 3 Wzór reklamacji poniżej (wysłanie reklamacji do banku jest niezbędne do wszczęcia postępowania przed Arbitrem bądź Rzecznikiem) Po otrzymaniu odmownej odpowiedzi od banku wyślij wniosek do Rzecznika Finansowego o przeprowadzenie postępowania mediacyjnego Rzecznik podziela pogląd o niedozwolonym charakterze klauzul dotyczących ubezpieczenia NWW wpisanych do rejestru klauzul niedozwolonych Postępowanie mediacyjne jest dla banku obowiązkowe Rzecznik finansowy nie ma narzędzi prawnych aby zmusić bank do zwrotu pobranych składek, ale po zakończeniu postępowania może wystawić opinię. Będzie ona pomocna w postępowaniu przed Arbitrem Bankowym albo sądem Mając na uwadze, że uzasadnienie uchwały Sądu Najwyższego, które pojawiło się w styczniu 2016 roku, nie znamy jeszcze stanowiska Arbitra Bankowego w sprawie, która dotyczy klientów posiadających umowy kredytowe zawarte w oparciu o wzorzec będący przedmiotem oceny w postępowaniu przed SOKIK. Wiemy z uzyskanych orzeczeń Arbitra, że Pani Arbiter co do zasady nie podziela opinii, że postanowienia z umów kredytowych przenoszące na klienta obowiązek opłacania składki z tytułu UNWW są abuzywne. Przy czym należy pamiętać, że postanowienia te znacząco różnią się pomiędzy sobą a w rejestrze znajdują się TYLKO 3 postanowienia dotyczące UNWW, w tym tylko jedno, którego niedozwolony charakter wynika z niejasnej i niejednoznacznej treści postanowienia (postanowienie z wzorca mbanku).
11 Dlatego, ze względu na niedawno opublikowane uzasadnienie uchwały Sądu Najwyższego (sygn.akt. III CZP 17/15) wskazujemy KROK 4. KROK 4 Złóż wniosek o wszczęcie postępowania do Arbitra Bankowego wniosek do Arbitra powinien zawierać obszerne uzasadnienie stanu faktycznego oraz prawne uzasadnienie roszczeń. Należy wskazać poglądy Sądu Najwyższego wyrażone w uchwale 7 sędziów z dnia r. (sygn.akt. III CZP 17/15) oraz opinię z postępowania mediacyjnego wydaną przez Rzecznika Finansowego. Oba dokumenty powinny być dołączone do wniosku jako załączniki. PAMIĘTAJ kwota roszczeń wskazana we wniosku do Arbitra Bankowego nie może przekroczyć zł mbank - o czym należy pamiętać! Do rejestru klauzul niedozwolonych została wpisana tylko część (fragment) całego postanowienia dotyczącego UNWW zawartego w umowach mbanku. Mając to uwadze, należy wspomnieć, że dostępne są wyroki sądowe w których sądy dla umów mbanku, zasądzały zwrot drugiej i kolejnych składki, uznając że co do pierwszej nie ma wątpliwości interpretacyjnych bowiem jej wysokość jest wskazana wyraźnie i postanowienie w tej części nie jest mylne. Aby tak orzec, sąd zapewne otrzymał w pozwie argumenty na abuzywność, które opierały się min na zarzucie braku możliwości oszacowania wysokości składki i braku informacji o sposobie wyliczania wkładu własnego, co może skutkować uznaniem, że tych wątpliwości nie było w stosunku do pierwszej składki, bowiem jej wysokość została podana w postanowieniu dotyczącym UNWW.
12 Jeśli bank zmienił ubezpieczyciela KROK 1 Napisz do banku reklamację KROK 2 Wzór reklamacji poniżej Złóż wniosek o wszczęcie postępowania do Arbitra Bankowego wniosek do Arbitra powinien zawierać obszerne uzasadnienie stanu faktycznego oraz prawne uzasadnienie roszczeń. Arbiter akcentuje w orzeczeniach, że pomimo tego, że wydawał w podobnych sprawach orzeczenia na korzyść klientów, każda sprawa jest indywidualna. PAMIĘTAJ kwota roszczeń wskazana we wniosku do Arbitra Bankowego nie może przekroczyć zł. Ostatnie orzeczenie Arbitra Bankowego zasądzające na rzecz naszego Klienta składkę z tytułu ubezpieczenia NWW z umowy Millenniu zostało wydane w dniu 4 października 2016 roku.
13 Pamiętaj o przedawnieniu roszczeń!!! Roszczenie o zwrot składek ubezpieczeniowych w związku z uznaniem klauzuli UNWW za niedozwoloną i pobraniem składek bez podstawy umownej, przedawnia się po 10 latach. Art kodeksu cywilnego Świadczenie jest nienależne, jeżeli ten kto je spełnił, nie był w ogóle zobowiązany lub nie był zobowiązany względem osoby, której świadczył, albo jeżeli podstawa świadczenia odpadła lub zamierzony cel świadczenia nie został osiągnięty, albo jeżeli czynność prawna zobowiązująca do świadczenia była nieważna i nie stała się ważna po spełnieniu świadczenia. Art. 118 kodeksu cywilnego Jeżeli przepis szczególny nie stanowi inaczej, termin przedawnienia wynosi 10 lat, a dla roszczeń o świadczenia okresowe oraz roszczeń związanych z prowadzeniem działalności gospodarczej 3 lata. Jeżeli zawarłeś umowę kredytową w 2006 roku to w 10 rocznicę jej zawarcia przedawni się 1- wsza składka UNWW. Bieg przedawnienia można przerwać składając do sądu pismo procesowe z zawezwaniem do próby ugodowej. Pamiętaj o tym, bowiem rozpatrzenie reklamacji przez bank a potem postępowanie przed Rzecznikiem Finansowym / Arbitrem Bankowym trwa łącznie kilka miesięcy i samo w sobie nie przerywa biegu przedawnienia.
14 INSTRUKCJA Reklamacja Wzór 1 dotyczy umowy kredytowej, która została zawarta w oparciu o wzorzec będący przedmiotem kontroli abstrakcyjnej dokonywanej przez Sąd Ochrony Konkurencji i Konsumentów Reklamacja Wzór 2 dotyczy umów kredytowych dla których bank dokonał zmiany ubezpieczyciela bez zgody kredytobiorcy Czerwoną czcionką zostały oznaczone fragmenty instruktażowe pisma oraz te, które należy zmodyfikować bądź uzupełnić. Naturalnie kolor czcionki ostatecznej wersji pisma powinien być czarny. Reklamację można: złożyć osobiście w placówce banku, wtedy poprośmy o potwierdzenie przyjęcia na drugim egzemplarzu reklamacji, wysłać listem poleconym (także z opcją zwrotnego potwierdzenia odbioru) na adres przeznaczony do korespondencji, przesłać drogą elektroniczną, albo złożyć ustnie drogą telefoniczną bądź do protokołu w placówce banku. WAŻNE! Zgodnie z ustawą z dnia 5 sierpnia 2015 roku o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego i o Rzeczniku Finansowym, banki są zobligowane do wskazania klientom sposobów złożenia reklamacji. Warto zapoznać się z procesem obsługi skarg i reklamacji w swoim banku przed jej złożeniem, tak by złożenie było skuteczne oraz by zagwarantować pewność daty od której liczyć się będzie 30-dniowy termin rozpatrzenia. Nie udzielenie odpowiedzi na reklamację w ciągu 30 dni jest równoznaczne z jej pozytywnym rozpatrzeniem.
15 Wzór r. Miejscowość Data imię i nazwisko PESEL adres korespondencyjny NAZWA BANKU Adres banku do korespondencji REKLAMACJA (dotyczy umów kredytowych, które zostały zawarte w oparciu o wzorzec będący przedmiotem kontroli abstrakcyjnej dokonywanej przez Sąd Ochrony Konkurencji i Konsumentów) W dniu... roku zawarłam/em z Bankiem umowę kredytu hipotecznego o numerze... W oparciu o postanowienie umowy dotyczące zabezpieczenia w postaci ubezpieczenia niskiego wkładu własnego znajdujące się w... ust.... Bank pobrał z mojego konta: kwotę... zł w dniu... kwotę... zł w dniu... kwotę... zł w dniu... Orzeczeniem z dnia 24 sierpnia 2012 r., sygn. akt. XVII AmC 2600/11, Sąd Okręgowy w Warszawie Sąd Ochrony Konkurencji i Konsumentów uznał postanowienie dotyczące ubezpieczenia niskiego wkładu własnego stosowane we wzorcu umowy BRE Bank S.A. za niedozwolone postanowienie umowne w rozumieniu art kc.
16 W dniu 12 czerwca 2015 roku postanowienie o treści: Jeżeli z upływem pełnych 36 miesięcy okresu ubezpieczenia nie nastąpi całkowita spłata zadłużenia objętego ubezpieczeniem ani inne zdarzenie kończące okres ubezpieczenia, ubezpieczenie podlega automatycznej kontynuacji, przy czym łączny okres ubezpieczenia nie może przekroczyć 108 miesięcy, licząc od miesiąca, w którym nastąpiła wypłata Kredytu. Kredytobiorca upoważnia mbank do pobrania środków tytułem zwrotu kosztów ubezpieczenia w wysokości 3,50% różnicy pomiędzy wymaganym wkładem własnym Kredytobiorcy, a wkładem wniesionym faktycznie, tj. [...] oraz zwrotu kosztów z tytułu kontynuacji przedmiotowego ubezpieczenia z rachunku wskazanego w par. 6 bez odrębnej dyspozycji zostało wpisane do rejestru klauzul niedozwolonych prowadzonego przez Prezesa UOKiK pod numerem Postanowienie wpisane do rejestru jest tożsame z postanowieniem zawartym mojej w umowie kredytowej, zaś moja umowa kredytowa została zawarta w oparciu o wzorzec umowy, będący przedmiotem kontroli abstrakcyjnej, w postępowaniu przed Sądem Ochrony Konkurencji i Konsumentów w sprawie sygn. akt. XVII AmC 2600/11. W świetle uchwały Sądu Najwyższego z dnia 20 listopada 2015 roku, sygn.akt III CZP 17/15 należy uznać, że postanowienie zawarte w umojej mowie kredytowej jest postanowieniem niedozwolonym: Wyrok [wyrok TSUE z dnia r., C-472/10] ten przesądza, że wymaganiom dyrektywy 93/13 odpowiada rozciągnięcie prawomocności materialnej wyroku uwzględniającego powództwo o uznanie postanowienia wzorca umowy za niedozwolone na każdego z konsumentów, którzy zawarli umowy z pozwanym przedsiębiorcą z zastosowaniem zakwestionowanego postanowienia wzorca umowy, choćby nie uczestniczyli w postępowaniu przeciw temu przedsiębiorcy. Ograniczenie działania prawomocności wyroku uwzględniającego powództwo o uznanie postanowienia wzorca umowy za niedozwolone wyłącznie do pozwanego przedsiębiorcy niekorzystne skutki wyroku kierowane są jedynie do tego podmiotu, który miał zapewnione prawo do wysłuchania w postępowaniu. Skutki te wyrażają się w daleko idącej ingerencji w
17 sferę prawną pozwanego przedsiębiorcy, który musi liczyć się z tym, że w każdym indywidualnym sporze z jego udziałem sąd pozostając związany prejudycjalnym skutkiem tego wyroku będzie musiał uznać dane postanowienie umowne za niedozwolone. W konsekwencji powyższego należy uznać, że środki pobrane przez Bank na podstawie upoważnienia zawartego w... ust.... zostały pobrane bez podstawy prawnej i stanowią świadczenie nienależne w rozumieniu art. 410 kc. W tym stanie rzeczy wzywam bank do zwrotu kwot pobranych tytułem zwrotu kosztów ubezpieczenia. Zwrotu poniesionych przeze mnie kosztów ubezpieczenia NWW wraz z odsetkami ustawowymi liczonymi od dat pobrania proszę dokonać niezwłocznie na rachunek:... z poważaniem
18 Wzór r. Miejscowość Data imię i nazwisko PESEL adres korespondencyjny NAZWA BANKU Adres banku do korespondencji REKLAMACJA (dotyczy zmiany ubezpieczyciela) W dniu... roku zawarłam/em z Bankiem umowę kredytu hipotecznego o numerze... Postanowienie umowy kredytowej zawarte w... ust.. spełnia przesłanki do uznania go za niedozwolone postanowienie umowne, które uprawnia mnie do żądania zwrotu wszystkich dotychczas pobranych przez Bank środków na poczet składek ubezpieczeniowych, począwszy od dnia..., w łącznej wysokości... zł Zgodnie z zawartą umową kredytową na podstawie postanowienia umownego o abuzywnym charakterze, Bank przyznał sobie prawo do obciążania mnie kosztami ubezpieczenia UNWW na podstawie umowy zawartej przez Bank z towarzystwem ubezpieczeniowym... Zgodnie z ogólno dostępnymi informacjami / informacjami uzyskanymi od Państwa w piśmie z dnia..., towarzystwo ubezpieczeniowe... nie dostarcza już ochrony ubezpieczeniowej Bankowi, którą dostarczało na podstawie umowy generalnej ubezpieczenia kredytów hipotecznych z niskim wkładem własnym kredytobiorcy udzielanych przez Bank.
19 Z umowy kredytowej nie wynika uprawnienie Banku do przekazywania pobranych od mnie środków na refinansowanie kosztów ubezpieczenia na rzecz jakiegokolwiek innego towarzystwa ubezpieczeniowego. Nie wyraziłem/am zgody na refinansowanie kosztów ubezpieczenia niskiego wkładu własnego na rzecz towarzystwa ubezpieczeniowego... Środki pobrane w dniach: -... w wysokości w wysokości... zostały pobrane niezgodnie z zapisami umowy kredytowej. Jednocześnie proszę o wyjaśnienie na jakiej podstawie Bank zgłosił do ubezpieczenia w towarzystwie ubezpieczeniowym... moją umowę kredytową, skoro nie posiadał mojej zgody na udostępnienie i wgląd przez towarzystwo ubezpieczeniowe... w dokumentację kredytową stanowiącą podstawę przyznania kredytu ani na przetwarzanie danych osobowych przez...zawartych we wniosku kredytowym oraz umowie kredytowej zgodnie z wymogiem art 23 ustawy o ochronie danych osobowych. W związku z brakiem podstawy umownej do obciążania mnie kosztami ochrony ubezpieczeniowej na rzecz towarzystwa ubezpieczeniowego... wnoszę o zwrot pobranych przez Bank środków w łącznej wysokości... Zwrotu poniesionych przeze mnie kosztów ubezpieczenia NWW wraz z odsetkami ustawowymi liczonymi od dat pobrania proszę dokonać niezwłocznie na rachunek:... z poważaniem
20 REJESTR KLAUZUL NIEDOZWOLONYCH Lukas Bank S.A. we Wrocławiu Numer wpisu: 1797 Wyrok: XVII AmC 624/09 Kredytobiorca zobowiązuje się do ustanowienia następujących zabezpieczeń kredytu/zabezpieczenia docelowe: Przystąpienie do Generalnej Umowy Ubezpieczenia niskiego wkładu kredytów mieszkaniowych w TU Europa S.A. Okres ubezpieczenia wynosi <36/60> miesięcy. Składa ubezpieczeniowa w kwocie <kwota>zł płatna jest z góry za cały okres ubezpieczenia i podlega zwrotowi Bank Ochrony Środowiska S.A. w Warszawie Numer wpisu: 4130 Wyrok: XVII AmC 143/10 Składka ubezpieczeniowa z tytułu ubezpieczenia pomostowego i niskiego wkładu własnego podlega zwrotowi na wniosek Kredytobiorcy proporcjonalnie do liczby pełnych miesięcy kalendarzowych, w których towarzystwo ubezpieczeniowe nie świadczyło ochrony ubezpieczeniowej mbank S.A. (poprzednio BRE Bank SA w Warszawie) Numer wpisu: 6068 Wyrok: XVII AmC 2600/11 Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego Kredytu w TU ( ). na 36-miesięczny okres ubezpieczenia. Jeżeli z upływem pełnych 36 miesięcy okresu ubezpieczenia nie nastąpi całkowita spłata zadłużenia objętego ubezpieczeniem ani inne zdarzenie kończące okres ubezpieczenia,ubezpieczenie podlega automatycznej kontynuacji, przy czym łączny okres ubezpieczenia nie może przekroczyć 108 miesięcy, licząc od miesiąca, w którym nastąpiła wypłata Kredytu. Kredytobiorca upoważnia mbank do pobrania środków tytułem zwrotu kosztów ubezpieczenia w wysokości 3,50% różnicy pomiędzy wymaganym wkładem własnym Kredytobiorcy, a wkładem wniesionym faktycznie, tj. [...] oraz zwrotu kosztów z tytułu kontynuacji przedmiotowego ubezpieczenia z rachunku wskazanego w par. 6 bez odrębnej dyspozycji.
21 Gdzie piszemy o ubezpieczeniu niskiego wkładu własnego? Wygrana sprawa o zwrot UNWW - czy bank może żądać dodatkowego zabezpieczenia albo wypowiedzieć umowę? Kiedy bank może żądać dodatkowego zabezpieczenia kredytu? Jakie są skutki odmowy jego ustanowienia? Czy po ustaleniu przez sąd braku związania klienta postanowieniem dotyczącym ubezpieczenia NWW bank przedłuży ochronę ubezpieczeniową dla jego umowy oraz co o niskim wkładzie mówi Rzecznik Finansowy oraz jakie rozwiązania proponował Związek Banków Polskich (...). Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego jak skutecznie odzyskać składki? Czy pozwy o zwrot składek z tytułu UNWW to sprawy proste? Czy po wpisie postanowienia z wzorca mbanku do rejestru klauzul zakazanych UOKIK sprawy wygrywa się od ręki? Na co zwracać uwagę i czy ważne jest indywidualizowanie pozwu? A także jak bank zmieniał treść postanowienia, by uciec od odpowiedzialności. Sprawdźcie co trzeba wiedzieć, żeby wygrać!
22 Oferta KANCELARII BANKOWEJ Potrzebujesz pomocy w napisaniu wniosku? Zajrzyj do naszego sklepu: Wniosek do Arbitra Bankowego: shop.kancelariabankowa.com.pl/ab Wniosek do Rzecznika Finansowego: shop.kancelariabankowa.pl/rf UNWW w pakiecie: shop.kancelariabankowa.pl/pakiet POWIEDZ O NAS ZNAJOMYM! Jeżeli znasz kogoś, kto ma kredyt walutowy i chce odzyskać składki UNWW lub inne roszczenia, powiedz mu o nas!
O ZABEZPIECZENIU DO CZASU WPISU HIPOTEKI
Treść pisma aktualna na dzień 1.12.2015 Kolejna weryfikacja aktualności 1.02.2016 O ZABEZPIECZENIU DO CZASU WPISU HIPOTEKI 1. O zabezpieczeniu do czasu wpisu hipoteki 2. Podstawy prawne 3. Jak ustalić
Bardziej szczegółowoWYROK W IMIENIU RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ. SSN Hubert Wrzeszcz (przewodniczący) SSN Mirosław Bączyk (sprawozdawca) SSN Karol Weitz
Sygn. akt IV CSK 51/17 WYROK W IMIENIU RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ Sąd Najwyższy w składzie: Dnia 30 listopada 2017 r. SSN Hubert Wrzeszcz (przewodniczący) SSN Mirosław Bączyk (sprawozdawca) SSN Karol Weitz
Bardziej szczegółowoKlauzule niedozwolone. możliwości dochodzenia roszczeń
Klauzule niedozwolone możliwości dochodzenia roszczeń mbank klauzula nr: 4704 klauzula nr: 4704 Na czym polega niedozwolony charakter tej klauzuli? Uprawnia bank do zmiany wysokości oprocentowania kredytów
Bardziej szczegółowoUPOMINIENIA, MONITY I WEZWANIA DO ZAPŁATY
Treść pisma aktualna na dzień 1.12.2015 Kolejna weryfikacja aktualności 1.02.2016 UPOMINIENIA, MONITY I WEZWANIA DO ZAPŁATY 1. O opłatach za monity i wezwania 2. Podstawy prawne 2. Rejestr Klauzul Niedozwolonych
Bardziej szczegółowoSąd Apelacyjny w Warszawie VII Wydział Gospodarczy w następującym składzie:
Sygn. akt VII ACa 918/17 POSTANOWIENIE Dnia 7 listopada 2017 r. Sąd Apelacyjny w Warszawie VII Wydział Gospodarczy w następującym składzie: Przewodniczący: SSA Tomasz Szanciło Sędziowie: SA Marcin Łochowski
Bardziej szczegółowoStwierdzić wobec tego należy, że wyżej przywołana klauzula umowna zawarta w 11 ust. 2 umowy stron nie zawierała odwołania się do żadnego konkretnego kryterium stanowiącego podstawę do zmiany oprocentowania,
Bardziej szczegółowoPOMOC DLA FRANKOWICZÓW
POMOC DLA FRANKOWICZÓW Jakie są szanse wygranej w batalii z bankiem w przypadku wystąpienia z pozwem z umowy kredytu frankowego? Coraz więcej osób decyduje się na wystąpienie z pozwem przeciwko bankowi
Bardziej szczegółowoPOSTANOWIENIE. Sygn. akt I NSK 99/18. Dnia 21 maja 2019 r. Sąd Najwyższy w składzie: SSN Adam Redzik
Sygn. akt I NSK 99/18 POSTANOWIENIE Sąd Najwyższy w składzie: Dnia 21 maja 2019 r. SSN Adam Redzik w sprawie z powództwa [ ] Bank Spółki Akcyjnej w P. przeciwko Prezesowi Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów
Bardziej szczegółowoKredyty frankowe P R A W N E J D L A R G W R O C Ł A W S K I G R A C Z Y K I W S P Ó L N I C Y A D W O K A C K A S P Ó Ł K A J A W N A
R G W R O C Ł A W S K I G R A C Z Y K I W S P Ó L N I C Y A D W O K A C K A S P Ó Ł K A J A W N A Kredyty frankowe P R O G R A M P O M O C Y P R A W N E J D L A K R E D Y T O B I O R C Ó W H T T P S :
Bardziej szczegółowoBEZSKUTECZNOŚĆ NIEUCZCIWYCH POSTANOWIEŃ UMOWNYCH - kształtowanie się linii orzeczniczej
BEZSKUTECZNOŚĆ NIEUCZCIWYCH POSTANOWIEŃ UMOWNYCH - kształtowanie się linii orzeczniczej dr Jacek Czabański, adwokat www.pomocfrankowiczom.pl Nieuczciwość klauzul indeksacyjnych Nie ulega wątpliwości, że
Bardziej szczegółowoRegulamin Promocji Kredyt odnawialny - 90 dni z oprocentowaniem nominalnym 0% i bez prowizji, z Ubezpieczeniem spłaty kredytu odnawialnego
Regulamin Promocji Kredyt odnawialny - 90 dni z oprocentowaniem nominalnym 0% i bez prowizji, z Ubezpieczeniem spłaty kredytu odnawialnego Obowiązuje od 08.09.2015 r. do 02.11.2015 r. 1. Organizator Promocji
Bardziej szczegółowoPOSTANOWIENIE. Sygn. akt I CZ 135/12. Dnia 25 października 2012 r. Sąd Najwyższy w składzie :
Sygn. akt I CZ 135/12 POSTANOWIENIE Dnia 25 października 2012 r. Sąd Najwyższy w składzie : SSN Antoni Górski (przewodniczący, sprawozdawca) SSN Zbigniew Kwaśniewski SSN Kazimierz Zawada w sprawie z powództwa
Bardziej szczegółowoZ A Ł Ą C Z N I K D O R A P O R T U Warszawa, maj 2008
ZAŁĄCZNIK DO RAPORTU Warszawa, maj 2008 Lp. Nazwa i adres przedsiębiorcy 1. Bank BPH S.A. z siedzibą w Krakowie 2. Bank Pocztowy S.A. Bydgoszczy Liczba zakwestionowanych postanowień Przykłady kwestionowanych
Bardziej szczegółowoRegulamin Promocji 90 dni z oprocentowaniem nominalnym 0% i bez prowizji, z ubezpieczeniem spłaty kredytu odnawialnego II
Regulamin Promocji 90 dni z oprocentowaniem nominalnym 0% i bez prowizji, z ubezpieczeniem spłaty kredytu odnawialnego II Obowiązuje od 17.12.2014 r. do 27.01.2015 r. 1. Organizator Promocji 1. Promocja
Bardziej szczegółowoRegulamin Promocji Kredyt Odnawialny z obniżoną prowizją za udzielenie. Obowiązuje od r. do r.
Regulamin Promocji Kredyt Odnawialny z obniżoną prowizją za udzielenie Obowiązuje od 04.08.2015 r. do 02.11.2015 r. 1. Organizator Promocji 1. Promocja Kredyt odnawialny z obniżoną prowizją za udzielenie,
Bardziej szczegółowoMETRYKA KREDYTU SZYBKI REMONT. Kredyt na cele mieszkaniowe Szybki remont. Klienci indywidualni
METRYKA KREDYTU SZYBKI REMONT I. DANE OGÓLNE Nazwa produktu: Kredyt na cele mieszkaniowe Szybki remont II. CECHY PRODUKTU Rodzaj produktu Przeznaczenie produktu Segment docelowy Maksymalna kwota kredytu
Bardziej szczegółowoPREZES URZĘDU OCHRONY KONKURENCJI I KONSUMENTÓW MAREK NIECHCIAŁ
PREZES URZĘDU OCHRONY KONKURENCJI I KONSUMENTÓW MAREK NIECHCIAŁ RBG-644-15/17/DL Termin rozprawy: ( ) Proszę o pilne przedłożenie sędziemu prowadzącemu sprawę. Bydgoszcz, 8 września 2017r. Sąd Rejonowy
Bardziej szczegółowoPOSTANOWIENIE. SSN Dariusz Dończyk (przewodniczący) SSN Wojciech Katner SSN Anna Kozłowska (sprawozdawca)
Sygn. akt I CSK 83/16 POSTANOWIENIE Sąd Najwyższy w składzie: Dnia 2 lutego 2017 r. SSN Dariusz Dończyk (przewodniczący) SSN Wojciech Katner SSN Anna Kozłowska (sprawozdawca) w sprawie z powództwa [...]
Bardziej szczegółowoWYROK W IMIENIU RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ
Sygn. akt II CSK 212/08 WYROK W IMIENIU RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ Sąd Najwyższy w składzie: Dnia 2 października 2008 r. SSN Helena Ciepła (przewodniczący) SSN Marian Kocon SSN Krzysztof Strzelczyk (sprawozdawca)
Bardziej szczegółowoRegulamin Promocji Happy Time 2013. I. Organizator Promocji
Regulamin Promocji Happy Time 2013 I. Organizator Promocji 1. Promocja Happy Time, zwana dalej Promocją organizowana jest przez BRE Bank SA mbank z siedzibą w Warszawie przy ul. Senatorskiej 18, wpisany
Bardziej szczegółowoRegulamin Promocji Kredyt odnawialny - 30 dni z oprocentowaniem nominalnym 0%, bez prowizji za udzielenie z Ubezpieczeniem spłaty kredytu odnawialnego
Regulamin Promocji Kredyt odnawialny - 30 dni z oprocentowaniem nominalnym 0%, bez prowizji za udzielenie z Ubezpieczeniem spłaty kredytu odnawialnego Obowiązuje od 14.03.2016 r. do 12.04.2016 r. 1. Organizator
Bardziej szczegółowoPOSTANOWIENIE. SSN Irena Gromska-Szuster
Sygn. akt I CSK 814/15 POSTANOWIENIE Sąd Najwyższy w składzie: Dnia 22 września 2016 r. SSN Irena Gromska-Szuster w sprawie z powództwa Prezesa Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów przeciwko Bank (...)
Bardziej szczegółowoRegulamin promocji Tak nisko na tak długo 9,90% i 0% prowizji II. Obowiązuje od r. do r.
Regulamin promocji Tak nisko na tak długo 9,90% i 0% prowizji II Obowiązuje od 17.09.2014 r. do 15.10.2014 r. 1. Organizator Promocji 1. Promocja Tak nisko na tak długo 9,90% i 0% prowizji II, zwana dalej
Bardziej szczegółowoRekomendacja sprawie dobrych praktyk zakresie ubezpieczeń finansowych powiązanych produktami bankowymi
Rekomendacja w sprawie dobrych praktyk w zakresie ubezpieczeń finansowych powiązanych z produktami bankowymi zabezpieczonymi hipotecznie Warszawa, 2 lutego 2010 r. Podstawowe informacje Cel określenie
Bardziej szczegółowoRegulamin promocji Wakacje kredytowe 2x0% z Ubezpieczeniem Spłaty Kredytu Odnawialnego II. Obowiązuje od 03.07.2014 r. do 15.07.2014 r.
Regulamin promocji Wakacje kredytowe 2x0% z Ubezpieczeniem Spłaty Kredytu Odnawialnego II Obowiązuje od 03.07.2014 r. do 15.07.2014 r. I. Organizator Promocji 1. Promocja Wakacje kredytowe 2x0% z Ubezpieczeniem
Bardziej szczegółowoIstotny pogląd jako narzędzie Rzecznika Finansowego służące wspieraniu klientów banków w sporach sądowych.
Istotny pogląd jako narzędzie Rzecznika Finansowego służące wspieraniu klientów banków w sporach sądowych. Pierwsze doświadczenia i wnioski Bartosz Wyżykowski, zastępca dyrektora Wydziału Klienta Rynku
Bardziej szczegółowoReklamacja usług telekomunikacyjnych
Reklamacja usług telekomunikacyjnych Jak i gdzie złożyć reklamację? Reklamacja może być złożona pisemnie, telefonicznie lub ustnie do protokołu, a nawet e-mailem, jeśli operator daje taką możliwość. Ze
Bardziej szczegółowoRegulamin Promocji Zamieszkaj w domu marzeń. Obowiązuje od r. do r.
Regulamin Promocji Zamieszkaj w domu marzeń Obowiązuje od 01.07.2016 r. do 30.09.2016r. 1 Organizator 1. Promocja Zamieszkaj w domu marzeń, zwana dalej Promocją organizowana jest przez mbank Hipoteczny
Bardziej szczegółowoWyrok z dnia 14 kwietnia 2009 r. III SK 37/08
Wyrok z dnia 14 kwietnia 2009 r. III SK 37/08 Postanowienie wzorca umownego przewidujące, że w razie wypłaty świadczenia z tytułu opcji dodatkowej dochodzi do zakończenia umowy i wygaśnięcia ochrony ubezpieczeniowej
Bardziej szczegółowoGazeta Prawna 239/2008z dnia (str. 14) PRAWA KONSUMENTA Niedozwolone klauzule w umowach. Zmiana umowy bez poinformowania klienta
Gazeta Prawna 29/2008z dnia 08.12.2008 (str. 14) PRAWA KONSUMENTA Niedozwolone klauzule w umowach Zmiana umowy bez poinformowania klienta UMOWA O DOSTARCZANIE INTERNETU Umowa o świadczenie usługi dostępu
Bardziej szczegółowoPOWIEDZ STOP! NIEUCZCIWYM PRAKTYKOM FIRM UBEZPIECZENIOWYCH PORADNIK JAK ODZYSKAĆ PIENIĄDZE Z POLISOLOKAT?
POWIEDZ STOP! NIEUCZCIWYM PRAKTYKOM FIRM UBEZPIECZENIOWYCH PORADNIK JAK ODZYSKAĆ PIENIĄDZE Z POLISOLOKAT? Niniejszy poradnik to pomoc dla osób chcących odzyskać środki utracone na polisolokatach w tzw.
Bardziej szczegółowoRegulamin Promocji Prowizja 0% za udzielenie kredytu samochodowego online
Regulamin Promocji Prowizja 0% za udzielenie kredytu samochodowego online Regulamin Promocji Prowizja 0% za udzielenie kredytu samochodowego online I. Organizator Promocji 1. Promocja Prowizja 0% za udzielenie
Bardziej szczegółowoI. Organizator Promocji
Regulamin Promocji Obniżka oprocentowania do 8,99% z Ubezpieczeniem Spłaty Kredytu Odnawialnego I. Organizator Promocji 1. Promocja Obniżka oprocentowania do 8,99% z Ubezpieczeniem Spłaty Kredytu Odnawialnego,
Bardziej szczegółowoREGULAMIN PROMOCJI 0% z kartą w sklepach meblowych. 1 Definicje
REGULAMIN PROMOCJI 0% z kartą w sklepach meblowych 1 Definicje ORGANIZATOR Sygma Bank Polska S.A., o kapitale zakładowym wynoszącym 25 000 000 zł (opłacony w całości), z siedzibą w Warszawie, ul. Suwak
Bardziej szczegółowoZałącznik nr 9 do Zasad korzystana ze zbioru specyfikacji produktów kredytowych oraz wzorów umów o kredyt dla klientów instytucjonalnych
Załącznik nr 9 do Zasad korzystana ze zbioru specyfikacji produktów kredytowych oraz wzorów umów o kredyt dla klientów instytucjonalnych Stempel nagłówkowy placówki banku Placówka banku / Data wpływu (dd-mm-rrrr):
Bardziej szczegółowoRegulamin Promocji Powrót Franka v.2
Regulamin Promocji Powrót Franka v.2 I Organizator 1. Promocja organizowana jest przez BRE Bank S.A., z siedzibą w Warszawie przy ul. Senatorskiej 18, wpisaną do rejestru przedsiębiorców prowadzonego przez
Bardziej szczegółowoRegulamin Promocji Kredyt z widokiem na przyszłość. Obowiązuje od r do r.
Regulamin Promocji Kredyt z widokiem na przyszłość Obowiązuje od 22.07.2017r do 31.10.2017r. 1 Organizator 1. Promocja Kredyt z widokiem na przyszłość, zwana dalej Promocją organizowana jest przez mbank
Bardziej szczegółowoRegulamin Promocji Ubezpieczenia spłaty kredytu dla Kredytobiorców Banku Pakiet Premium Wyższa kwota pod ochroną
Regulamin Promocji Ubezpieczenia spłaty kredytu dla Kredytobiorców Banku Pakiet Premium Wyższa kwota pod ochroną Obowiązuje od 06.04.2017 r. do 04.10.2017 r. 1 Organizator Promocji 1. Promocja Ubezpieczenia
Bardziej szczegółowoPOSTANOWIENIE. SSN Irena Gromska-Szuster
Sygn. akt I CSK 607/13 POSTANOWIENIE Sąd Najwyższy w składzie: Dnia 28 maja 2014 r. SSN Irena Gromska-Szuster w sprawie z powództwa Stowarzyszenia [ ] przeciwko B. Bank S.A. z siedzibą w W. o uznanie postanowień
Bardziej szczegółowoOGÓLNE WARUNKI UBEZPIECZENIA
OGÓLNE WARUNKI UBEZPIECZENIA Dla Wariantu 2 określonego w Zał. nr 2 Umowy Grupowego Ubezpieczenia na Życie Kredytobiorców Ubezpieczenie Spłaty Zadłużenia nr 9956 1. Definicje 1. Klient / Kredytobiorca
Bardziej szczegółowoRegulamin Promocji Kredytu Gotówkowego Więcej za mniej. I. Organizator Promocji
Regulamin Promocji Kredytu Gotówkowego Więcej za mniej I. Organizator Promocji 1. Promocja Kredytu Gotówkowego Więcej za mniej, zwana dalej Promocją organizowana jest przez BRE Bank S.A. mbank z siedzibą
Bardziej szczegółowoWYROK W IMIENIU RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ. SSN Antoni Górski (przewodniczący) SSN Mirosław Bączyk SSN Zbigniew Kwaśniewski (sprawozdawca)
Sygn. akt I CSK 201/14 WYROK W IMIENIU RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ Sąd Najwyższy w składzie: Dnia 12 marca 2015 r. SSN Antoni Górski (przewodniczący) SSN Mirosław Bączyk SSN Zbigniew Kwaśniewski (sprawozdawca)
Bardziej szczegółowoFORMULARZ INFORMACYJNY DOTYCZĄCY KREDYTU HIPOTECZNEGO PLN 120 miesięcy Kredyt mieszkaniowy hipoteczny zakup domu
FORMULARZ INFORMACYJNY DOTYCZĄCY KREDYTU HIPOTECZNEGO Wprowadzenie Niniejszy dokument został przygotowany dla Jan Kowalski w dniu 2017-09-05 r. Podane poniżej informacje, z wyjątkiem stopy oprocentowania
Bardziej szczegółowoI. Organizator Promocji
Regulamin Promocji Obniżka oprocentowania do 8,99% z Ubezpieczeniem Spłaty Kredytu Odnawialnego III Regulamin Promocji Obniżka oprocentowania do 8,99% z Ubezpieczeniem Spłaty Kredytu Odnawialnego III I.
Bardziej szczegółowoRegulamin przyjmowania i rozpatrywania reklamacji Klientów obsługiwanych za pośrednictwem mbanku S.A. Obowiązuje od 11.10.2015 r. mhipoteczny.
Regulamin przyjmowania i rozpatrywania reklamacji Klientów obsługiwanych za pośrednictwem mbanku S.A. Obowiązuje od 11.10.2015 r. mhipoteczny.pl Spis treści Rozdział I Postanowienia ogólne... 3 Rozdział
Bardziej szczegółowoWYROK W IMIENIU RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ
Sygn. akt IV CSK 439/10 WYROK W IMIENIU RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ Sąd Najwyższy w składzie : Dnia 14 kwietnia 2011 r. SSN Mirosława Wysocka (przewodniczący) SSN Mirosław Bączyk (sprawozdawca) SSN Hubert
Bardziej szczegółowoRegulamin Promocji Kredyt z plusem. Obowiązuje od r. do r.
Regulamin Promocji Kredyt z plusem Obowiązuje od 01.09.2016 r. do 31.12.2016 r. 1 Organizator 1. Promocja Kredyt z plusem, zwana dalej Promocją organizowana jest przez mbank Hipoteczny S.A., z siedzibą
Bardziej szczegółowoW Y R O K W IMIENIU RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ
Sygn. akt VI ACa 857/11 W Y R O K W IMIENIU RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ Dnia 13 grudnia 2011 r. Sąd Apelacyjny w Warszawie VI Wydział Cywilny w składzie: Przewodniczący Sędzia SA Sędzia SA Sędzia SO del.
Bardziej szczegółowoKarta Produktu. Indywidualne Ubezpieczenie Następstw Nieszczęśliwych Wypadków - SPOKOJNY SEN dla Klientów Raiffeisen Bank Polska S.A.
Karta Produktu Indywidualne Ubezpieczenie Następstw Nieszczęśliwych Wypadków - SPOKOJNY SEN dla Klientów Raiffeisen Bank Polska S.A. Ubezpieczający : osoba fizyczna, która zawarła z Bankiem umowę o Produkt
Bardziej szczegółowoKarta Produktu UBEZPIECZENIE NA ŻYCIE DLA KREDYTOBIORCÓW RAIFFEISEN BANK POLSKA S.A. R-BEZPIECZNA SPŁATA. Ubezpieczający: Ubezpieczony:
Karta Produktu UBEZPIECZENIE NA ŻYCIE DLA KREDYTOBIORCÓW RAIFFEISEN BANK POLSKA S.A. R-BEZPIECZNA SPŁATA Ubezpieczający: Osoba fizyczna, prowadząca działalność gospodarczą na podstawie wpisu do ewidencji
Bardziej szczegółowoSygn. akt I C 3671/15. WYROK W IMIENIU RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ Dnia 9 marca 2016 roku
Sygn. akt I C 3671/15 WYROK W IMIENIU RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ Dnia 9 marca 2016 roku Sąd Rejonowy dla Warszawy Śródmieścia w Warszawie I Wydział Cywilny w następującym składzie: Przewodniczący: SSR Agnieszka
Bardziej szczegółowoRegulamin przyjmowania i rozpatrywania reklamacji Klientów obsługiwanych za pośrednictwem mbanku S.A. mhipoteczny.pl
Regulamin przyjmowania i rozpatrywania reklamacji Klientów obsługiwanych za pośrednictwem mbanku S.A. mhipoteczny.pl SPIS TREŚCI ROZDZIAŁ I POSTANOWIENIA OGÓLNE... 3 ROZDZIAŁ II OGÓLNE ZASADY PRZYJMOWANIA
Bardziej szczegółowoWyrok z dnia 26 listopada 2002 r., V CKN 1445/00
Wyrok z dnia 26 listopada 2002 r., V CKN 1445/00 Dokonana z naruszeniem zakazu wynikającego z norm prawa publicznego czynność prawna kształtująca stosunki cywilnoprawne jest nieważna (art. 58 1 k.c.).
Bardziej szczegółowoJakub Nawracała, radca prawny
Ograniczenie odpowiedzialności ubezpieczyciela z tytułu ryzyk, które wystąpiły przed zawarciem umowy ubezpieczenia (na przykładzie klauzuli wpisanej do rejestru niedozwolonych postanowień pod nr 3456)
Bardziej szczegółowoI. Organizator Promocji
Regulamin Promocji Kredyt gotówkowy dla serwisu Tablica.pl I. Organizator Promocji 1. Promocja Kredyt gotówkowy dla serwisu Tablica.pl, zwana dalej Promocją organizowana jest przez BRE Bank SA mbank z
Bardziej szczegółowoWarszawa, 26 września 2017 r. DSO.SWA JMI. Szanowny Panie,
DSO.SWA.571.6569.2017.JMI Szanowny Panie, Warszawa, 26 września 2017 r. Pan [...] [...]@gmail.com w odpowiedzi na Pana skargę z dnia 29 lipca 2017 r. na Prezesa Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów,
Bardziej szczegółowowww.mbank.pl mlinia:0 801 300 800 +48 (42) 6 300 800
Imię i nazwisko Adres korespondencyjny Dane Kredytobiorcy I : Imie i nazwisko Adres zameldowania PESEL/Paszport Dane Kredytobiorcy II : Imie i nazwisko Adres zameldowania PESEL/Paszport Potwierdzenie udzielenia
Bardziej szczegółowoRegulamin Promocji 100 zł zwrotu za zakupy na stacjach Statoil z Kredytem Odnawialnym. Obowiązuje od r. do r.
Regulamin Promocji 100 zł zwrotu za zakupy na stacjach Statoil z Kredytem Odnawialnym Obowiązuje od 01.07.2015 r. do 03.08.2015 r. 1. Organizator Promocji 1. Promocja 100 zł zwrotu za zakupy na stacjach
Bardziej szczegółowoStosowanie klauzul abuzywnych a praktyka naruszająca zbiorowe interesy konsumentów. adw. Agnieszka Skrok, LL.M.
Stosowanie klauzul abuzywnych a praktyka naruszająca adw. Agnieszka Skrok, LL.M. Plan prezentacji 1. Czy zawsze stosowanie przez przedsiębiorcę klauzuli abuzywnej wpisanej do Rejestru uzasadnia zarzut
Bardziej szczegółowouruchomienia kredytu odnawialnego), prowizja za udzielenie kredytu 0% od kwoty kredytu, rzeczywista roczna stopa
Regulamin promocji obniżka oprocentowania do 8,99% z ubezpieczeniem spłaty kredytu odnawialnego 2014r. II Obowiązuje od 16.04.2014r. do 03.06.2014r. I. Organizator Promocji 1. Promocja Obniżka oprocentowania
Bardziej szczegółowoZestawienie orzecznictwa w sprawach cywilnych za październik 2014 r.
Zestawienie orzecznictwa w sprawach cywilnych za październik 2014 r. Wybrane orzeczenia Sądu Najwyższego opublikowane w Orzecznictwie Sądu Najwyższego Izba Cywilna zeszyt 10: 1. DOPUSZCZALNOŚĆ ZAWARCIA
Bardziej szczegółowoRegulamin Promocji Moje własne m
Regulamin Promocji Moje własne m I Organizator 1. Promocja organizowana jest przez BRE Bank SA, z siedzibą w Warszawie przy ul.senatorskiej 18, wpisany do rejestru przedsiębiorców prowadzony przez Sąd
Bardziej szczegółowoRegulamin promocji 0% prowizji za udzielenie kredytu odnawialnego. Obowiązuje od 16.10.2014 r. do 17.11.2014 r.
Regulamin promocji 0% prowizji za udzielenie kredytu odnawialnego Obowiązuje od 16.10.2014 r. do 17.11.2014 r. 1. Organizator Promocji 1. Promocja 0% prowizji za udzielenie kredytu odnawialnego, zwana
Bardziej szczegółowoMecenas Mirosława Szakun
OCENA FUNKCJONOWANIA REGULACJI DOTYCZĄCYCH KLAUZUL ABUZYWNYCH I REKOMENDACJE ICH ZMIAN Mecenas Mirosława Szakun Doradca Prawny Konferencja Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce IX Kongres Consumer Finance
Bardziej szczegółowoOWU następstw nieszczęśliwych. młodzieży oraz personelu w placówkach oświatowych
Gothaer Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. ul. Wołoska 22A, 02-675 Warszawa tel. 22 469 69 69 www.gothaer.pl Aneks nr 1/2015 do Ogólnych Warunków Ubezpieczeń następstw nieszczęśliwych wypadków dzieci, młodzieży
Bardziej szczegółowoRegulamin Promocji Kredytu Gotówkowego Gotówka na święta
Regulamin Promocji Kredytu Gotówkowego Gotówka na święta REGULAMIN PROMOCJI KREDYTU GOTÓWKOWEGO GOTÓWKA NA ŚWIĘTA I Organizator Promocji 1. Promocja Kredytu Gotówkowego Gotówka na święta, zwana dalej Promocją,
Bardziej szczegółowoRegulamin przyjmowania i rozpatrywania reklamacji Klientów obsługiwanych za pośrednictwem mbanku S.A.
Regulamin przyjmowania i rozpatrywania reklamacji Klientów obsługiwanych za pośrednictwem mbanku S.A. Obowiązuje od 19.06.2018 r. mhipoteczny.pl SPIS TREŚCI Rozdział I Postanowienia ogólne... 3 Rozdział
Bardziej szczegółowoOchrona danych osobowych
jest jednym z najważniejszych procesów realizowanych przez LIMES BANK SPÓŁDZIELCZY. Na bieżąco informujemy Państwa o ważnych zmianach w przepisach prawa, w tym o prawach osób, których dane dotyczą. Parlament
Bardziej szczegółowoREGULAMIN PROMOCJI KREDYTÓW HIPOTECZNYCH DOM Z KORZYŚCIĄ
REGULAMIN PROMOCJI KREDYTÓW HIPOTECZNYCH DOM Z KORZYŚCIĄ 1. Organizator promocji. Okres obowiązywania Promocji 1. Organizatorem promocji produktów hipotecznych dla klientów indywidualnych (dalej Promocja
Bardziej szczegółowoWYROK W IMIENIU RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ
Sygn. akt I CSK 46/11 WYROK W IMIENIU RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ Sąd Najwyższy w składzie : Dnia 4 listopada 2011 r. SSN Józef Frąckowiak (przewodniczący) SSN Teresa Bielska-Sobkowicz SSA Agnieszka Piotrowska
Bardziej szczegółowoRegulamin Promocji Aktywni płacą mniej Obowiązuje od r. do r.
Regulamin Promocji Aktywni płacą mniej Obowiązuje od 01.07.2016 r. do 30.09.2016 r. 1 Organizator 1. Promocja Aktywni płacą mniej, zwana dalej Promocją, organizowana jest przez mbank S.A., z siedzibą w
Bardziej szczegółowoJAK ODZYSKAĆ OD UBEZPIECZYCIELA PIENIĄDZE STRACONE NA POLISOLOKATACH?
JAK ODZYSKAĆ OD UBEZPIECZYCIELA PIENIĄDZE STRACONE NA POLISOLOKATACH? Większość sporów pomiędzy nabywcami polisolokat a ubezpieczycielami znajduje swój finał w sądzie i na tę chwilę jest to jedyny sposób
Bardziej szczegółowomlinia: (42)
Imię i nazwisko Adres korespondencyjny W dniu pomiędzy BRE Bankiem SA z siedzibą w Warszawie przy ul. Senatorskiej 18, wpisanym do rejestru przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego przez Sąd Rejonowy
Bardziej szczegółowoZAGADNIENIE PRAWNE. W sprawie o zapłatę na skutek apelacji pozwanego od wyroku Sądu Rejonowego z dnia 26 maja 2015 r.
Sygn. akt III CZP 16/16 ZAGADNIENIE PRAWNE W sprawie o zapłatę na skutek apelacji pozwanego od wyroku Sądu Rejonowego z dnia 26 maja 2015 r. Czy zakładowi ubezpieczeń, który wypłacił odszkodowanie z tytułu
Bardziej szczegółowoPRZETWARZANIE DANYCH OSOBOWYCH
PRZETWARZANIE DANYCH OSOBOWYCH Ochrona danych osobowych jest jednym z najważniejszych procesów realizowanych przez Warmiński Bank Spółdzielczy. Na bieżąco informujemy Państwa o ważnych zmianach w przepisach
Bardziej szczegółowoRegulamin Promocji Ubezpieczenia spłaty kredytu dla Kredytobiorców Banku Pakiet Premium Wyższa kwota pod ochroną - edycja jesienna
Regulamin Promocji Ubezpieczenia spłaty kredytu dla Kredytobiorców Banku Pakiet Premium Wyższa kwota pod ochroną - edycja jesienna Obowiązuje od 05.10.2017 r. do 15.04.2018 r. 1 Organizator Promocji 1.
Bardziej szczegółowoKlauzule zakwestionowane przez UOKiK we wzorcach umownych kredyty hipotecznego stosowanych przez Bank Ochrony Środowiska:
Klauzule zakwestionowane przez UOKiK we wzorcach umownych kredyty hipotecznego stosowanych przez Bank Ochrony Środowiska: a) Kredytobiorca przelewa na Bank wierzytelności, w tym także wierzytelności przyszłe
Bardziej szczegółowoRegulamin zgłaszania i rozpatrywania reklamacji Metrofinance Sp. z o. o.
Regulamin zgłaszania i rozpatrywania reklamacji Metrofinance Sp. z o. o. Niniejszy Regulamin zgłaszania i rozpatrywania reklamacji został przyjęty na podstawie ustawy z dnia 5 sierpnia 2015 roku o rozpatrywaniu
Bardziej szczegółowoIstotne postanowienia umowy
Załącznik Nr 4 Istotne postanowienia umowy zawarta w dniu. r. w Wielkich Oczach pomiędzy: Gminą Wielkie Oczy z siedzibą: ul. Leśna 2, 37-627 Wielkie Oczy, NIP: 7931505467, zwaną dalej Zamawiającym (Kredytobiorcą),
Bardziej szczegółowoOgólne warunki umowy
Załącznik nr 5 do SIWZ zmieniony dnia 20.08.2014 r. Ogólne warunki umowy 1. 1. W wyniku postępowania o udzielenie zamówienia publicznego znak.., prowadzonego w trybie przetargu nieograniczonego, w oparciu
Bardziej szczegółowoRegulamin Promocji Powrót Franka
Regulamin Promocji Powrót Franka I Organizator 1. Promocja organizowana jest przez BRE Bank S.A., z siedzibą w Warszawie przy ul. Senatorskiej 18, wpisaną do rejestru przedsiębiorców prowadzonego przez
Bardziej szczegółowoUMOWA KREDYTU SAMOCHODOWEGO STANDARD KREDYT (50/50)
UMOWA KREDYTU SAMOCHODOWEGO STANDARD KREDYT (50/50) Niniejsza umowa kredytu samochodowego (Umowa) zawarta została w dniu [ ] pomiędzy: Toyota Bank Polska S.A. z siedzibą w Warszawie przy ulicy Postępu
Bardziej szczegółowoRegulamin Promocji Prowizja 0% za podwyższenie Kredytu Odnawialnego VIII
Regulamin Promocji Prowizja 0% za podwyższenie Kredytu Odnawialnego VIII Regulamin Promocji Prowizja 0% za podwyższenie Kredytu Odnawialnego VIII I. Organizator Promocji 1. Promocja Prowizja 0% za podwyższenie
Bardziej szczegółowoRegulamin programu "Kredyt Hipoteczny Banku BPH. Obowiązuje od dnia: 01.04.2015 r.
Regulamin programu "Kredyt Hipoteczny Banku BPH Obowiązuje od dnia: 01.04.2015 r. 1 Rozdział I Postanowienia ogólne 1 Zakres Przedmiotowy Niniejszy Regulamin określa zasady ustalania warunków cenowych
Bardziej szczegółowoWYROK W IMIENIU RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ
Sygn. akt IV CSK 142/13 WYROK W IMIENIU RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ Sąd Najwyższy w składzie: Dnia 23 października 2013 r. SSN Mirosława Wysocka (przewodniczący) SSN Antoni Górski (sprawozdawca) SSN Agnieszka
Bardziej szczegółowoWZÓR UMOWY KONTA UMOWA KONTA JEDYNEGO
WZÓR UMOWY KONTA Poniższe umowy zawarte zostały w dniu...pomiędzy: Toyota Bank Polska S.A. z siedzibą w Warszawie przy ulicy Postępu 18b, 02-676 Warszawa, wpisaną do rejestru przedsiębiorców prowadzonego
Bardziej szczegółowoWZOR UMOWY KREDYTU SAMOCHODOWEGO UMOWA KREDYTU SAMOCHODOWEGO
WZOR UMOWY KREDYTU SAMOCHODOWEGO UMOWA KREDYTU SAMOCHODOWEGO Niniejsza umowa kredytu samochodowego (Umowa) zawarta została w dniu... pomiędzy: Toyota Bank Polska S.A. z siedzibą w Warszawie przy ulicy
Bardziej szczegółowoWYROK W IMIENIU RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ
Sygn. akt I CSK 169/15 WYROK W IMIENIU RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ Sąd Najwyższy w składzie: Dnia 13 października 2017 r. SSN Marta Romańska (przewodniczący, sprawozdawca) SSN Paweł Grzegorczyk SSN Bogumiła
Bardziej szczegółowoINFORMACJE DOTYCZĄCE WYMAGANYCH PRZEZ BANK DOKUMENTÓW: POLISY UBEZPIECZENIOWEJ ORAZ UMOWY PRZELEWU PRAW (CESJI)
INFORMACJE DOTYCZĄCE WYMAGANYCH PRZEZ BANK DOKUMENTÓW: POLISY UBEZPIECZENIOWEJ ORAZ UMOWY PRZELEWU PRAW (CESJI) Szanowni Państwo, Informujemy, iż zgodnie z zapisami Umowy do Kredytu hipotecznego udzielonego
Bardziej szczegółowoRegulamin Promocji Cenowy Hit I. Organizator Promocji
Regulamin Promocji Cenowy Hit 2013 I. Organizator Promocji 1. Promocja Cenowy Hit 2013, zwana dalej Promocją organizowana jest przez BRE Bank SA mbank z siedzibą w Warszawie przy ul. Senatorskiej 18, wpisany
Bardziej szczegółowoBank Spółdzielczy w Pruszczu Pomorskim. Zasady składania reklamacji/skarg/wniosków
Bank Spółdzielczy w Pruszczu Pomorskim Zasady składania reklamacji/skarg/wniosków 1. W przypadku posiadania zastrzeżeń dotyczących usług świadczonych przez Bank w zakresie wykonywanych czynności bankowych
Bardziej szczegółowoREGULAMIN PROMOCJI KREDYTÓW HIPOTECZNYCH Z KARTĄ KREDYTOWĄ BANKU BPS S.A.
REGULAMIN PROMOCJI KREDYTÓW HIPOTECZNYCH Z KARTĄ KREDYTOWĄ BANKU BPS S.A. ORGANIZATOR PROMOCJI. OKRES OBOWIĄZYWANIA PROMOCJI 1. Organizatorem promocji produktów hipotecznych dla klientów indywidualnych
Bardziej szczegółowoRPZ-644-3/17/SK Poznań, dnia 12 kwietnia 2017 r.
URZĄD OCHRONY KONKURENCJI I KONSUMENTÓW DELEGATURA W POZNANIU ul. Zielona 8, 61-851 Poznań Tel. 61 852-15-17, 61 852-77-50, Fax 61 851-86-44 E-mail: poznan@uokik.gov.pl RPZ-644-3/17/SK Poznań, dnia 12
Bardziej szczegółowoZasady składania reklamacji/skarg/wniosków
Zasady składania reklamacji/skarg/wniosków W przypadku posiadania zastrzeżeń dotyczących usług świadczonych przez bank w zakresie wykonywanych czynności bankowych w rozumieniu ustawy Prawo bankowe z dnia
Bardziej szczegółowoRegulamin Promocji Darmowa wpłata w Placówkach Sygma Bank Polska. 1. Postanowienia ogólne
Regulamin Promocji Darmowa wpłata w Placówkach Sygma Bank Polska 1. Postanowienia ogólne 1. Niniejszy regulamin (zwany dalej Regulaminem ) określa zasady uczestnictwa w promocji pod nazwą Darmowa wpłata
Bardziej szczegółowoPOSTANOWIENIE. SSN Monika Koba (przewodniczący) SSN Władysław Pawlak SSN Krzysztof Strzelczyk (sprawozdawca)
Sygn. akt II CZ 2/19 POSTANOWIENIE Sąd Najwyższy w składzie: Dnia 3 kwietnia 2019 r. SSN Monika Koba (przewodniczący) SSN Władysław Pawlak SSN Krzysztof Strzelczyk (sprawozdawca) w sprawie z powództwa
Bardziej szczegółowoRegulamin Promocji. Lokata + Regularne Oszczędzanie Lipiec - 2013
Regulamin Promocji Lokata + Regularne Oszczędzanie Lipiec - 2013 1 Regulamin Promocji Lokata + Regularne Oszczędzanie Lipiec - 2013 I. Organizator Promocji 1. Promocja Lokata + Regularne Oszczędzanie Lipiec
Bardziej szczegółowoInformacja dla klienta dotycząca zasad składania reklamacji/skarg/wniosków
Informacja dla klienta dotycząca zasad składania reklamacji/skarg/wniosków W przypadku posiadania zastrzeżeń dotyczących usług świadczonych przez bank w zakresie wykonywanych czynności bankowych w rozumieniu
Bardziej szczegółowoDNB Bank Polska S.A. REGULAMIN UDZIELANIA GWARANCJI
DNB Bank Polska S.A. REGULAMIN UDZIELANIA GWARANCJI 1. POSTANOWIENIA OGÓLNE 1.1. [Charakter prawny Regulaminu wzorzec umowy] Niniejszy Regulamin Udzielania Gwarancji ( Regulamin ), z zastrzeżeniem Par.
Bardziej szczegółowo