JAK ODZYSKAĆ OD UBEZPIECZYCIELA PIENIĄDZE STRACONE NA POLISOLOKATACH?

Transkrypt

1 JAK ODZYSKAĆ OD UBEZPIECZYCIELA PIENIĄDZE STRACONE NA POLISOLOKATACH? Większość sporów pomiędzy nabywcami polisolokat a ubezpieczycielami znajduje swój finał w sądzie i na tę chwilę jest to jedyny sposób by odzyskać utracone środki. Niniejszy materiał stanowi krótki przewodnik dla Ciebie, co możesz zrobić, by samodzielnie wnieść pozew i wywalczyć należne Ci pieniądze. Znaczna część wyroków jest pozytywna dla ubezpieczonych, więc masz duże szanse, by znaleźć się wśród tych, którzy odzyskali wpłacone środki. Ponieważ proces może być długotrwały i kosztowny, spróbuj najpierw odzyskać pieniądze na drodze polubownej. W niektórych sytuacjach lepiej odzyskać niepełną kwotę, ale szybciej i bez ryzyka procesu sądowego. W tym celu napisz do ubezpieczyciela i do banku, który sprzedał Ci polisolokatę, wezwanie do polubownego rozwiązania sprawy i do zapłaty. Jeśli ubezpieczyciel nie wyrazi zainteresowania ugodą, pozostaje Ci tylko wytoczenie sprawy do sądu. Poniżej znajdziesz instrukcję, jak napisać wezwanie do zapłaty z propozycją polubownego zakończenia sprawy. Zamieściłam też wzór takiego wezwania, który możesz dostosować do swojego przypadku. Co do zasady wzór możesz wykorzystywać także w innych sprawach dotyczących zapłaty. Dodatkowo zamieściłam instrukcję, jak punkt po punkcie napisać pozew. Nie zamieściłam wzoru pozwu, ponieważ każda sprawa jest inna. Podążaj za moją instrukcją, aby mieć pozew dopasowany do Twojej sprawy. 1

2 JAK NAPISAĆ WEZWANIE DO ZAPŁATY? Zażądaj zwrotu tzw. opłaty likwidacyjnej. Wskaż konkretną kwotę, której żądasz. Możesz żądać kwoty stanowiącej różnicę pomiędzy wartością zgromadzonych środków a tym co już zostało wypłacone przez bank. Przykład: Np. wartość zgromadzonych przez Ciebie środków to zł, ubezpieczyciel wypłacił Ci 760 zł. Możesz żądać kwoty = 6840 zł Wyznacz termin, do którego ubezpieczyciel ma wypłacić Ci żądaną kwotę. Napisz, że żądasz zapłaty ww. kwoty w terminie np. 7 dni od dnia doręczenia wezwania. Zaproponuj ugodowe rozwiązanie sprawy Napisz, że jesteś gotów załatwić sprawę polubownie i oczekujesz kontaktu. Podaj swoje dane. Jeśli ubezpieczyciel zdecyduje się podjąć rozmowy, musisz wiedzieć, na jakie odstępstwo możesz się zgodzić. 2

3 JAK NAPISAĆ POZEW? Jeśli Twoje roszczenie jest niższe niż zł pozew złóż na formularzu dostępnym w sądzie. W przeciwnym razie pozew zostanie zwrócony. Formularz znajdziesz tu: Jeśli Twoje roszczenie jest wyższe niż zł nie ma obowiązku składania pozwu na formularzu. 1. Wybierz rodzaj sądu i miejscowość Rodzaj sądu Sprawę należy wnieść do sądu rejonowego. Jeśli żądana przez Ciebie kwota przekroczy wartość zł, sprawę należy wnieść do sądu okręgowego. Miejscowość Jeśli już wiesz, czy składać pozew do sądu rejonowego czy do sądu okręgowego, musisz ustalić, do którego konkretnie sądu ma trafić Twój pozew. Możesz złożyć pozew: do sądu miejscowo właściwego dla Twojego miejsca zamieszkania, powołując się na art. 9 ustawy z dnia 22 maja 2003 r. o działalności ubezpieczeniowej. Obszary podlegające pod poszczególne sądy są podane na stronach internetowych tych sądów. Albo do sądu właściwego dla siedziby ubezpieczyciela. Jeśli ubezpieczyciel ma siedzibę w Warszawie lub innym dużym mieście musisz ustalić, sąd jakiej dzielnicy jest właściwy. 3

4 Przykład: Mieszkasz w gminie Piecki, a Twoje roszczenie wynosi zł. Byłeś ubezpieczony w Open Life. Właściwy będzie Sąd Rejonowy w Mrągowie (ze względu na Twoje miejsce zamieszkania) lub Sąd Rejonowy dla Warszawy Woli w Warszawie (ze względu na siedzibę ubezpieczonego). Wybór zależy wyłącznie od Ciebie. Mniej kłopotliwy ze względu na dojazdy będzie dla Ciebie sąd właściwy ze względu na Twoje miejsce zamieszkania. Prawdopodobnie w mniejszym sądzie rozstrzygnięcie zapadnie szybciej. Jeśli masz wiedzę, że przed jednym z sądów zapadały już orzeczenia dotyczące polisolokat i są one pozytywne dla ubezpieczonych, możesz czuć się bezpieczniej 2. Oznacz pozew datą np. Łódź, 15 listopada 2015 r. 3. Oznacz strony Ty jesteś powodem. Podaj swoje imię i nazwisko oraz adres. Nie zapomnij o numerze PESEL. Pozwanym jest ubezpieczyciel. Podaj jego nazwę, adres jego siedziby oraz numer KRS. 4

5 4. Wnieś o zasądzenie od ubezpieczyciela kwoty, której żądasz Poproś o przeprowadzenia dowodu z opinii biegłego z zakresu finansów, jeśli nie jesteś pewny, czy dobrze wyliczyłeś kwotę roszczenia. Nie zapomnij o odsetkach zażądaj odsetek od dnia, w którym ubezpieczyciel miał wypłacić Ci zgromadzone środki. Sprawdź w umowie ubezpieczenia lub o ogólnych warunkach ubezpieczenia, czy jest wskazany termin, w ciągu którego ubezpieczyciel wypłaca zgromadzone środki. Jeśli jest oblicz termin zapłaty na postawie tego postanowienia. 5. Zażądaj zwrotu kosztów procesu Przykład: Wnoszę o zasądzenie kosztów procesu według norm przepisanych. 6. Napisz uzasadnienie Opisz cały stan faktyczny, tj. że zawarta została umowa, następnie że umowa uległa rozwiązaniu i z jakiej przyczyny, oraz to ile środków zostało zgromadzonych na rachunku. Opisz, ile środków zostało przeznaczonych na nabycie jednostek funduszu inwestycyjnego oraz napisz, czy sposób wyceny jednostek funduszu był dla Ciebie zrozumiały. Jeśli doradca, który sprzedawał Ci polisę nie wytłumaczył Ci wystarczająco jej zasad, również o tym napisz. Napisz, ile pieniędzy zostało Ci wypłacone oraz powołaj się na wezwanie do zapłaty, które wcześniej skierowałeś do ubezpieczyciela. Na liście klauzul niedozwolonych opracowanej przez UOKiK znajdź klauzule dotyczące opłaty likwidacyjnej podobne do tych w Twojej umowie. Przytocz je wraz z sygnaturą nadaną przez sąd, którą znajdziesz na liście. Aktualny rejestr klauzul wraz z sygnaturami spraw znajdziesz tu: W uzasadnieniu możesz wskazać podstawę prawną żądania. Możesz wybrać następujące podstawy odpowiedzialności: 5

6 jeśli postanowienie z Twojej umowy znajduje się na liście klauzul niedozwolonych, jako podstawę roszczenia wskaż nieważność postanowienia jeśli postanowienie z Twojej umowy jest podobne do tego na liście klauzul niedozwolonych, powołaj się na to, że postanowienie o opłatach likwidacyjnych zawarte w Twojej umowie rażąco narusza zbiorowy interes konsumentów i nie wiąże Cię na podstawie art kodeksu cywilnego możesz też powołać się na to, że w trakcie zawierania umowy doradca sprzedający Ci produkt nie poinformował Cię w sposób wystarczający o ryzyku związanym z produktem, co stanowi nieuczciwą praktykę rynkową (ustawa o nieuczciwych praktykach rynkowych) W uzasadnieniu możesz przytoczyć kilka cytatów z orzecznictwa: Orzeczenie miażdżące ubezpieczyciela: Sąd Okręgowy w Warszawie, sygn. akt: III C 1453/13; wyrok z dn r. opłaty likwidacyjne nie są świadczeniem głównym tych umów: świadczeniami głównymi są składki ubezpieczeniowe po stronie ubezpieczonego i wypłata sumy ubezpieczenia przez Ubezpieczyciela; kwota opłaty likwidacyjnej była jedynie potrącana przez Ubezpieczyciela z kwoty stanowiącej jego świadczenie główne Ubezpieczyciel nie może ze składek ubezpieczonego pokrywać kosztów poniesionych przez siebie z tytułu prowizji dla agenta - nie są to bowiem koszty związane z konkretną umową ubezpieczenia, ale koszty własne Ubezpieczyciela, koszty ogólne prowadzenia przezeń działalności: ubezpieczony nie ma bowiem na nią wpływu i nie jest stroną umowy zawartej przez Ubezpieczyciela z agentem opłaty likwidacyjne są tak wysokie ((...)), że pochłaniają lwią część składki zwracanej ubezpieczonemu, co należy uznać za niedopuszczalne z punktu widzenia zasad współżycia społecznego Kwestionowany zapis rażąco narusza interes konsumenta gdyż prowadzi do uzyskiwania przez ubezpieczyciela pewnych korzyści kosztem ubezpieczonego - zwłaszcza wówczas, gdy ten ostatni wpłaci na swój rachunek 6

7 pierwszą składkę o znacznej wartości -prowizja bowiem, której pochodną jest opłata likwidacyjna, jest wyliczana jako (...)lub (...) tej składki. Słusznie zatem powód wskazywał, że przedmiotowa klauzula wypełnia dyspozycję przepisu art. 385 (1) 1 k.c. Zapisy w obu umowach o opłacie likwidacyjnej są nieważne i nie wiążą powoda, a zatem pozwany Ubezpieczyciel nie powinien był ich potrącić z kwoty wypłacanej powodowi. Sąd uwzględnił powództwo dlatego, że uznał obie przedmiotowe umowy za nieważne od początku w całości (a nie tylko w zakresie zapisu o opłatach likwidacyjnych) - a to dlatego, że umowy te kształtowały zobowiązanie Ubezpieczyciela sprzecznie z naturą stosunku zobowiązaniowego w ogóle. Wobec zaś nieważności tych umów - strony obowiązane były zwrócić sobie nawzajem świadczenia, które otrzymały. To zaś oznacza, że pozwany Ubezpieczyciel powinien zwrócić powodowi całość kwot, które powód na jego rzecz wpłacił w związku z tymi umowami (art k.c). 7. Od pozwu należy opłacić opłatę sądową. Opłata sądowa od pozwu wynosi 5% wartości przedmiotu sporu (żądanej kwoty zaokrąglonej do góry do pełnego złotego). Opłatę możesz wnieść w następujący sposób: w pieniądzu w kasie sądu, do którego wnosisz pozew, znaczkami opłaty sądowej (do kupienia w kasie sądu) naklejając znaczki na pozew wpłata na konto sądu przelew na konto sądu Dowód uiszczenia opłaty w innej formie niż znaczki dołączasz do pozwu. Numer rachunku bankowego sądu znajdziesz na stronie internetowej sądu. Informację o numerze rachunku uzyskasz także w sądzie. Opłata nie może być niższa niż 30 zł. 7

8 Przykład: Jeśli żądasz zasądzenia (zapłaty) kwoty , 37 gr, wartość przedmiotu sporu wynosi zł. Opłata wynosi 5% * zł = 1325,45. Jeśli żądasz zasądzenia kwoty 506, 89 zł, wartość przedmiotu sporu wynosi 507 zł. Ponieważ 5% * 507 = 25,35, a opłata nie może być niższa niż 30 zł, opłata w Twojej sprawie wynosić będzie 30 zł. 8. Okres przedawnienia Jeśli jako podstawę prawną swojego roszczenia wskazujesz to, że postanowienia o opłatach likwidacyjnych stanowią klauzulę niedozwoloną, bez narażania się na zarzut przedawnienia możesz złożyć pozew w ciągu 10 lat od dnia rozwiązania umowy, ale nie czekaj. Zrób to teraz. Przykład: Twoja umowa uległa rozwiązaniu w dn r. W umowie nie został określony termin na wypłatę Ci środków. Bieg przedawnienia rozpoczął się w dn r. Twoje roszenie przedawni się r. Ostatni dzień, w którym możesz wnieść pozew bez narażania się na zarzut przedawnienia jest r. 8

9 Niniejsze opracowanie nie jest poradą prawną i autorka nie odpowiada za skuteczność ani prawidłowość ewentualnego pozwu złożonego przez Ciebie samodzielnie z pomocą niniejszego opracowania. Opracowanie zostało przygotowane bez zaznajomienia się z dokumentami Twojej sprawy i stan faktyczny przyjęty za podstawę opracowania może różnić się od stanu faktycznego w Twojej sprawie. Opracowanie zostało przygotowane w oparciu o stan prawny obowiązujący w dn r. Jeśli potrzebujesz porady prawnej w sprawie dotyczącej polislokat lub chcesz, by napisać dla Ciebie pozew, napisz do mnie: mk@kacprzyk-bojaryn.pl Kancelaria Radców Prawnych M. Kacprzyk, M. Bojaryn S.C, Al. Tadeusza Kosciuszki 1 lok. 0.14, Łódź tel./fax