Karta informacyjna zgodna z Rekomendacją U db Invest Benefit Plus

Transkrypt

1 inwestycje obowiązuje od 13 lipca 2018 r. Karta informacyjna zgodna z Rekomendacją U db Invest Benefit Plus W karcie informacyjnej zawarte są najważniejsze informacje o ubezpieczeniu na życie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi ze składką podstawową opłacaną jednorazowo db Invest Benefit Plus. Karta informacyjna nie jest elementem umowy ubezpieczenia ani materiałem marketingowym. Wiążący charakter ma wyłącznie dokumentacja ubezpieczeniowa. Przeczytaj uważnie ten dokument, abyś wiedział, jakie są cechy produktu, jakie korzyści daje Ci to ubezpieczenie oraz jakie ryzyka są z nim związane. Jeśli masz jakiekolwiek pytania lub nie jesteś pewien, czy ubezpieczenie odpowiada Twoim potrzebom, możesz porozmawiać z przedstawicielem Agenta lub Towarzystwa Ubezpieczeń. Zanim podpiszesz wniosek o zawarcie umowy ubezpieczenia, zapoznaj się z konstrukcją produktu oraz zapisami zawartymi w dokumentacji ubezpieczeniowej. Upewnij się, że są one dla Ciebie zrozumiałe i że produkt odpowiada Twoim potrzebom oraz możliwościom finansowym. Forma prawna Ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi. Charakter (funkcja) produktu Produkt ubezpieczeniowy o charakterze inwestycyjnym. Cel produktu Osiągnięcie zysku z tytułu inwestowania środków pochodzących ze składki podstawowej przy jednoczesnej akceptacji ryzyka straty całości lub części środków. Towarzystwo Ubezpieczeń AXA Życie Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. Rola Deutsche Bank Polska S.A. Agent ubezpieczeniowy, czyli przedsiębiorca wpisany do Rejestru Agentów Ubezpieczeniowych prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego, który w ramach umowy agencyjnej zawartej z Towarzystwem Ubezpieczeń zobowiązany jest do pośredniczenia przy zawieraniu umów ubezpieczenia oraz uczestniczenia w ich wykonywaniu. INFORMACJE PODSTAWOWE O UBEZPIECZENIU Główne cechy ubezpieczenia produkt umożliwia inwestowanie środków w zróżnicowane ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe (UFK), przez to daje dostęp do inwestycji o potencjalnie różnym poziomie zysku i ryzyka ubezpieczenie ma średnio-/długoterminowy charakter ubezpieczenie umożliwia dokonywanie wypłat częściowych w trakcie trwania umowy, ale może wiązać się to z dodatkowymi kosztami wskazanymi dalej ubezpieczenie wymaga samodzielnego podejmowania decyzji o alokacji środków w wybrane ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe w trakcie zawierania umowy i podczas jej trwania, a także dokonywania zmian alokacji środków lub konwersji środków pomiędzy funduszami podczas trwania umowy, ale może wiązać się to z dodatkowymi kosztami wskazanymi dalej Zakres ochrony ubezpieczeniowej śmierć Ubezpieczonego w okresie ochrony ubezpieczeniowej AXA Życie Towarzystwo Ubezpieczeń S.A., ul. Chłodna 51, Warszawa, tel , fax , Organ rejestrowy: Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy, XII Wydział Gospodarczy KRS, Nr KRS 41216, NIP , Kapitał zakładowy: zł wpłacony w całości

2 INFORMACJE PODSTAWOWE O UBEZPIECZENIU Zasady obejmowania ochroną ubezpieczeniową osób innych niż Ubezpieczający W ramach umowy ubezpieczenia istnieje możliwość objęcia ochroną ubezpieczeniową osoby innej niż Ubezpieczający. W takim przypadku objęcie Ubezpieczonego (będącego inną osobą niż Ubezpieczający) ochroną ubezpieczeniową wymaga również jego zgody. Zakres ochrony ubezpieczeniowej w przypadku zawierania umowy na cudzy rachunek jest taki sam, jak w przypadku gdy Ubezpieczający i Ubezpieczony to te same osoby. Suma ubezpieczenia z tytułu śmierci Ubezpieczonego Suma ubezpieczenia z tytułu śmierci Ubezpieczonego wynosi 100 zł przez cały okres trwania umowy ubezpieczenia. Opis i wysokość świadczeń oraz podmioty uprawnione do ich otrzymania 1. Świadczenia o charakterze ochronnym: świadczenie z tytułu śmierci Ubezpieczonego w okresie trwania ochrony ubezpieczeniowej stanowi suma ubezpieczenia w wysokości 100 zł powiększona o wartość polisy, czyli całość środków zgromadzonych na rachunkach podstawowym i dodatkowym; świadczenie to przysługuje Uposażonemu, wskazanemu przez Ubezpieczonego, a w razie braku Uposażonego osobie uprawnionej zgodnie z OWU. 2. Świadczenia o charakterze inwestycyjnym: wypłata wartości dodatkowej polisy wypłata całkowitej kwoty pochodzącej z odpisania jednostek uczestnictwa z rachunku dodatkowego, wyliczonej z uwzględnieniem opłat pobieranych przez Towarzystwo Ubezpieczeń; wypłata części wartości dodatkowej polisy wypłata kwoty pochodzącej z odpisania części jednostek uczestnictwa z rachunku dodatkowego, wyliczonej z uwzględnieniem opłat pobieranych przez Towarzystwo Ubezpieczeń; wypłata może być dokonana w formie jednorazowej lub okresowej; wypłata części wartości podstawowej polisy wypłata kwoty pochodzącej z odpisania części jednostek uczestnictwa z rachunku podstawowego, wyliczonej z uwzględnieniem opłat pobieranych przez Towarzystwo Ubezpieczeń; wypłata może być dokonana w formie jednorazowej lub okresowej; wypłata wartości wykupu wypłata kwoty pochodzącej z odpisania jednostek uczestnictwa z rachunku podstawowego, wyliczonej z uwzględnieniem opłat pobieranych przez Towarzystwo Ubezpieczeń oraz powiększonej o wartość dodatkową polisy; wypłata wartości wykupu dokonywana jest w razie rozwiązania umowy ubezpieczenia z przyczyn innych niż śmierć Ubezpieczonego. Świadczenia o charakterze inwestycyjnym przysługują Ubezpieczającemu albo osobie uprawnionej do ich otrzymania. Wyłączenia i ograniczenia odpowiedzialności Towarzystwa Ubezpieczeń W przypadku śmierci Ubezpieczonego wskutek samobójstwa, popełnionego przez Ubezpieczonego w okresie 2 lat od daty zawarcia umowy ubezpieczenia, Towarzystwo Ubezpieczeń wypłaci na rzecz osób uprawnionych do otrzymania świadczenia wyłącznie wartość polisy. Okres ubezpieczenia Umowa ubezpieczenia zawierana jest na czas nieokreślony. Data rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej wskazana jest w polisie. Odpowiedzialność Towarzystwa Ubezpieczeń wygasa z dniem: 1) rozwiązania umowy ubezpieczenia; 2) odstąpienia od umowy ubezpieczenia. Rekomendowany minimalny okres inwestycji wynosi 5 lat, co wynika m.in. ze specyfiki inwestowania: im dłuższy horyzont inwestycyjny, tym większa jest szansa na osiągnięcie założonego celu inwestycyjnego. Składki i terminy płatności Minimalna wysokość składki podstawowej: zł. Składka podstawowa opłacana jest jednorazowo za okres ubezpieczenia, na wskazany rachunek bankowy Towarzystwa Ubezpieczeń, w wysokości zadeklarowanej we wniosku ubezpieczeniowym. 2

3 INFORMACJE PODSTAWOWE O UBEZPIECZENIU cd. Składki i terminy płatności Jeżeli Ubezpieczający wpłacił składkę podstawową w kwocie przewyższającej wysokość należnej składki podstawowej, uznaje się, że Ubezpieczający dokonał zmiany wniosku ubezpieczeniowego w zakresie podwyższenia zadeklarowanej wysokości składki podstawowej. W takim przypadku Towarzystwo Ubezpieczeń wystawi polisę ze wskazaniem zmienionej wysokości składki podstawowej. Zmiana wniosku ubezpieczeniowego nie skutkuje podwyższeniem sumy ubezpieczenia. Możliwość odstąpienia od umowy ubezpieczenia Ubezpieczający ma prawo odstąpić od umowy ubezpieczenia poprzez złożenie Towarzystwu Ubezpieczeń pisemnego oświadczenia o odstąpieniu w terminie: 1) 45 dni, a w przypadku gdy Ubezpieczający jest przedsiębiorcą w terminie 15 dni od dnia zawarcia umowy ubezpieczenia; w tym przypadku Towarzystwo Ubezpieczeń zwraca Ubezpieczającemu wpłaconą składkę podstawową oraz składkę dodatkową; jeżeli przed odstąpieniem od umowy składki zostały alokowane, Towarzystwo Ubezpieczeń wypłaca Ubezpieczającemu wartość polisy powiększoną o kwotę pobranych opłat dystrybucyjnych od składki podstawowej; 2) 60 dni od dnia otrzymania pierwszego listu rocznicowego; w tym przypadku Towarzystwo Ubezpieczeń zwraca Ubezpieczającemu wartość polisy pomniejszoną o mniejszą z wartości: 4% wartości rachunku podstawowego albo niepobraną część opłaty dystrybucyjnej od składki podstawowej. Do oświadczenia o odstąpieniu Ubezpieczający zobowiązany jest dołączyć kopię dokumentu potwierdzającego jego tożsamość. Klient powinien być świadomy, że w związku z ryzykiem inwestycyjnym oraz opłatami pobieranymi przez Towarzystwo Ubezpieczeń kwota uzyskana w wyniku odstąpienia od umowy ubezpieczenia może być mniejsza niż wartość wpłaconej składki podstawowej. Możliwość wypowiedzenia umowy ubezpieczenia Ubezpieczający może w każdym czasie wypowiedzieć umowę ubezpieczenia poprzez złożenie wniosku o wypłatę wartości wykupu. Kwotę przeznaczoną do wypłaty stanowi wartość polisy pomniejszona o niepobraną opłatę dystrybucyjną od składki podstawowej (w przypadku rozwiązania umowy przed 4. rocznicą polisy z przyczyn innych niż śmierć Ubezpieczonego). W przypadku wypowiedzenia umowy Towarzystwo Ubezpieczeń nie zwróci pobranych wcześniej opłat dystrybucyjnych. db Invest Benefit Plus to umowa ubezpieczenia o charakterze średnio-/długoterminowym, dlatego nie należy pochopnie podejmować decyzji o jej wypowiedzeniu. INFORMACJE O KOSZTACH I OPŁATACH Opłata za ryzyko ubezpieczeniowe Opłata określona kwotowo pobierana miesięcznie za okres udzielania przez Towarzystwo Ubezpieczeń ochrony ubezpieczeniowej. Wysokość opłaty zależy od wieku Ubezpieczonego: 1) dla Ubezpieczonych w wieku 0 17 lat 0,01 zł miesięcznie 2) dla Ubezpieczonych w wieku lat 0,05 zł miesięcznie 3) dla Ubezpieczonych w wieku lat 0,25 zł miesięcznie 4) dla Ubezpieczonych w wieku lat 1,15 zł miesięcznie 5) dla Ubezpieczonych w wieku od 81 lat 5,00 zł miesięcznie Opłata za zarządzanie Opłata pobierana miesięcznie z tytułu zarządzania funduszami, które są portfelami modelowymi. Opłata określona jest procentowo w stosunku do wartości jednostek uczestnictwa funduszy odpowiednio na rachunku podstawowym lub rachunku dodatkowym. Opłata za zarządzanie pobierana jest z rachunku podstawowego od dnia zawarcia umowy ubezpieczenia oraz z rachunku dodatkowego od 1. rocznicy polisy. Opłata za zarządzanie (rocznie): UFK AXA Portfel Akcji 0,5% UFK AXA Portfel Zrównoważony 0,4% UFK AXA Portfel Cyklu Koniunkturalnego 0,4% UFK AXA Portfel Stabilnego Wzrostu 0,3% 3

4 INFORMACJE O KOSZTACH I OPŁATACH Opłata administracyjna Opłata pobierana miesięcznie z tytułu bieżącej obsługi i wykonywania umowy ubezpieczenia. Opłata administracyjna pobierana jest z rachunku podstawowego od dnia zawarcia umowy ubezpieczenia oraz z rachunku dodatkowego od 1. rocznicy polisy. Opłata administracyjna (rocznie, % wartości rachunku): Rok polisy Rachunek podstawowy Rachunek dodatkowy 1. 0,20% nie dotyczy 2. 0,20% 1,95% 3. 0,20% 1,95% 4. 0,20% 1,95% od 5. 1,95% 1,95% Opłata dystrybucyjna Opłata transakcyjna Opłata określona procentowo w stosunku do składki podstawowej oraz składki dodatkowej pobierana z tytułu ponoszenia przez Towarzystwo Ubezpieczeń kosztów związanych z zawarciem umowy ubezpieczenia, którymi w szczególności są: prowizje pośredników ubezpieczeniowych, wynagrodzenia z narzutami pracowników zajmujących się akwizycją, koszty wystawienia polis, koszty włączenia umowy ubezpieczenia do portfela ubezpieczeń, koszty reklamy i promocji produktów ubezpieczeniowych, koszty ogólne związane z badaniem wniosków i wystawianiem polis. Wysokość opłaty dystrybucyjnej: 1) w przypadku wpłaty składki podstawowej: łącznie 7% składki podstawowej; pobierana zgodnie z poniższymi zasadami: pobierana sukcesywnie w częściach przez pierwsze 4 lata polisy w wysokości 0,1458% składki podstawowej miesięcznie (co stanowi 1,75% składki podstawowej rocznie), w przypadku rozwiązania umowy przed 4. rocznicą polisy (z przyczyn innych niż śmierć Ubezpieczonego): zależna od miesiąca, w którym rozwiązano umowę, od 0,15% do 7% składki podstawowej; 2) w przypadku wpłaty składki dodatkowej: 2% składki dodatkowej. 1) z tytułu wypłaty części wartości podstawowej polisy i części wartości dodatkowej polisy: a) w formie okresowej: 3 zł za każdą wypłatę, b) w formie jednorazowej: 3 zł za 6. i każdą kolejną wypłatę w danym miesiącu polisy; 2) z tytułu realizacji dyspozycji konwersji poza serwisem AXA On-Line: 20 zł; 3) z tytułu realizacji dyspozycji zmiany alokacji składki dodatkowej poza serwisem AXA On-Line: 20 zł; 4) z tytułu udzielenia na wniosek Ubezpieczającego dodatkowych informacji w formie pisemnej: ponownego przekazania listu rocznicowego, informacji o stanie rachunku, potwierdzenia złożonej dyspozycji: 20 zł; 5) z tytułu zapisania jednostek uczestnictwa funduszu zagranicznego: 0,15% wartości jednostek uczestnictwa. Wszystkie dyspozycje konwersji lub zmiany alokacji składane za pośrednictwem serwisu transakcyjnego Towarzystwa Ubezpieczeń AXA On-Line są bezpłatne. W każdym roku kalendarzowym Towarzystwo Ubezpieczeń może dokonać indeksacji opłat transakcyjnych określonych kwotowo o wskaźnik inflacji. NAJWAŻNIEJSZE CZYNNIKI RYZYKA INWESTYCYJNEGO Ryzyko rynkowe Ryzyko utraty części lub całości wpłaconej składki podstawowej lub dodatkowej, gdyż w okresie ubezpieczenia wartość polisy może ulegać znacznym wahaniom ze względu na zmiany wartości instrumentów finansowych wchodzących w skład aktywów ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych. 4

5 NAJWAŻNIEJSZE CZYNNIKI RYZYKA INWESTYCYJNEGO Ryzyko potencjalnej straty Ryzyko podatkowe Ryzyko związane z okresem realizacji dyspozycji przez Towarzystwo Ubezpieczeń oraz kosztami wypowiedzenia umowy. W szczególności ryzyko to może ulec podwyższeniu w związku z brakiem możliwości realizacji konwersji środków, w przypadku gdy ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy zawiesił nabywanie lub umarzanie jednostek uczestnictwa. Ryzyko podatkowe, przez które należy rozumieć zmianę obowiązujących przepisów prawa lub ich wykładni, skutkującą koniecznością pobrania i odprowadzenia przez Towarzystwo Ubezpieczeń jakiejkolwiek kwoty na poczet zobowiązań podatkowych wpływających na kwoty wypłacane z tytułu umowy ubezpieczenia. Wskazane powyżej ryzyka inwestycyjne ponosi Klient, a ich materializacja może wiązać się z utratą części lub całości wpłaconych składek (podstawowej oraz dodatkowych). INFORMACJE O STRATEGII INWESTYCYJNEJ W ramach ubezpieczenia Ubezpieczający inwestuje środki pochodzące ze składek na własne ryzyko, dlatego też wybór strategii inwestycyjnej powinien być świadomą i dobrze przemyślaną decyzją. Taka strategia może być ustalona na podstawie potrzeb i możliwości Ubezpieczonego. W celu ustalenia strategii Ubezpieczony powinien zacząć od określenia swojego profilu inwestycyjnego, tzn. ustalić, jakiego zysku oczekuje i jaką strategię gotów jest zaakceptować. W ustaleniu profilu inwestycyjnego pomoże ankieta, która jest wypełniana przed zawarciem umowy przez Ubezpieczonego. Ankieta ma na celu zebranie informacji o potrzebach, wiedzy i doświadczeniu w dziedzinie inwestowania oraz sytuacji finansowej Ubezpieczonego. Określenie strategii inwestycyjnej ma miejsce podczas zawierania umowy. Ubezpieczający samodzielnie wybiera UFK, w których jednostki uczestnictwa inwestowane są jego składki (alokacja). Poziom ryzyka i profil inwestycyjny charakterystyczne dla UFK prezentowane są w wykazach ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych. Profile ryzyka inwestycyjnego UFK są zmienne w czasie. Aktualne informacje na ten temat znajdują się w Szczegółowych informacjach dedykowanych poszczególnym UFK, dostępnych na stronie internetowej axa.pl/kid. Ubezpieczający może zmieniać swoją strategię inwestycyjną przez zmianę wybranych uprzednio UFK dla nowych wpłat dodatkowych (zmiana alokacji) lub przez przenoszenie środków pomiędzy UFK (konwersja) w trakcie trwania umowy. Zmiana alokacji ma zastosowanie do składek dodatkowych od 2. roku trwania umowy, natomiast konwersja ma zastosowanie do rachunku podstawowego od początku trwania umowy oraz do rachunku dodatkowego od 2. roku polisy. Osoby, które nie mają doświadczenia w samodzielnym inwestowaniu, mogą wybrać tzw. portfele modelowe, zarządzane przez specjalistów od zarządzania funduszami z AXA TFI. Należy przy tym pamiętać, że portfele modelowe różnią się od siebie poziomem ryzyka przykładowo: portfel o profilu akcyjnym inwestuje przede wszystkim w fundusze akcyjne i charakteryzuje się wysokim poziomem ryzyka inwestycyjnego, podczas gdy portfel stabilnego wzrostu, o umiarkowanym poziomie ryzyka inwestycyjnego, inwestuje głównie w fundusze dłużne. ZASADY I TRYB ZGŁASZANIA ZDARZENIA UBEZPIECZENIOWEGO Osoba zgłaszająca roszczenie składa Towarzystwu Ubezpieczeń dokumenty wskazane przez Towarzystwo Ubezpieczeń, niezbędne do ustalenia zasad ności i wysokości świadczenia ubezpieczeniowego, do których należą: 1) zgłoszenie roszczenia, 2) oryginał lub poświadczona za zgodność z oryginałem kopia dokumentu stwierdzającego tożsamość osoby uprawnionej do świadczenia ubezpieczeniowego, 3) oryginał lub poświadczona za zgodność z oryginałem kopia skróconego odpisu aktu zgonu, 4) kopia karty statystycznej zgonu Ubezpieczonego lub inny dokument medyczny określający przyczynę zgonu Ubezpieczonego. Potwierdzenia dokumentów za zgodność z oryginałem może dokonać pracownik Towarzystwa Ubezpieczeń, notariusz lub organ, który je wydał. W przypadku gdy dokumenty, o których mowa powyżej, sporządzone zo stały w języku innym niż polski, osoba zgłaszająca roszczenie dostarcza je przetłumaczone na własny koszt na język polski przez tłumacza przysięgłego. ZASADY, TRYB I SPOSÓB ZGŁASZANIA I ROZPATRYWANIA REKLAMACJI 1. Zasady i tryb składania reklamacji: Ubezpieczający, Ubezpieczony, Uposażony lub uprawniony z tytułu umowy ubezpieczenia mogą zgłaszać reklamacje związane z wykonywaniem umowy ubezpieczenia: a) w formie pisemnej drogą pocztową na adres siedziby Towarzystwa: AXA Życie Towarzystwo Ubezpieczeń S.A., ul. Chłodna 51, Warszawa, albo osobiście w siedzibie Towarzystwa; 5

6 b) w formie elektronicznej na adres skargi.odwolania@axa.pl; c) ustnie telefonicznie pod numery lub (koszt połączenia zgodnie z taryfą operatora) albo osobiście podczas wizyty w jednostce Towarzystwa. Reklamacje wnosi się do Zarządu Towarzystwa. Reklamacja może być złożona w każdej jednostce Towarzystwa obsługującej klientów. 2. Sposób i tryb rozpatrywania reklamacji: Odpowiedź Towarzystwa Ubezpieczeń na reklamację zostanie udzielona w formie pisemnej albo pocztą elektroniczną, jeżeli osoba składająca reklamację złoży wniosek o udzielenie odpowiedzi w tej formie. Dodatkowo, na wniosek osoby składającej reklamację, Towarzystwo Ubezpieczeń potwierdza pisemnie lub w inny uzgodniony sposób fakt jej złożenia. W przypadku gdy Towarzystwo Ubezpieczeń nie posiada danych kontaktowych osoby składającej reklamację, przy jej składaniu należy podać następujące dane: imię, nazwisko, adres korespondencyjny lub adres (w razie wyboru takiej formy kontaktu). Towarzystwo Ubezpieczeń udzieli odpowiedzi na reklamację bez zbędnej zwłoki, nie później niż w terminie 30 dni od dnia otrzymania reklamacji. W szczególnie skomplikowanych przypadkach, uniemożliwiających rozpatrzenie reklamacji i udzielenie odpowiedzi w terminie 30 dni, Towarzystwo Ubezpieczeń wyśle w tym terminie informację, dlaczego nie może rozpatrzyć reklamacji. W takim przypadku odpowiedź na reklamację zostanie udzielona nie później niż w terminie 60 dni od dnia jej otrzymania. 3. Jeżeli osoba składająca reklamację nie zgadza się ze stanowiskiem Towarzystwa Ubezpieczeń wyrażonym w odpowiedzi na reklamację, może wystąpić z wnioskiem o rozpatrzenie sprawy do Rzecznika Finansowego. Osoba składająca reklamację może również wystąpić do sądu powszechnego z powództwem przeciwko Towarzystwu Ubezpieczeń. Klient będący konsumentem ma także możliwość zwrócenia się o pomoc do właściwego miejscowo Powiatowego (Miejskiego) Rzecznika Konsumentów. Towarzystwo Ubezpieczeń podlega nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego. INFORMACJA O PRZEPISACH PODATKOWYCH Zasady opodatkowania podatkiem dochodowym kwot otrzymanych przez osoby fizyczne z tytułu ubezpieczeń na życie określa Ustawa z dnia 26 lipca 1991 r. o podatku dochodowym od osób fizycznych. Kwoty otrzymane przez osoby fizyczne z tytułu ubezpieczeń na życie są wolne od podatku, z wyjątkiem dochodu z tytułu inwestowania składki ubezpieczeniowej w związku z umową ubezpieczenia w przypadku ubezpieczeń związanych z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi. Zgodnie z art. 30a ust. 1 ustawy o podatku dochodowym od osób fizycznych z dnia 26 lipca 1991 r. (Dz.U. nr 80, poz. 350 ze zm.) dochód z tytułu inwestowania składki ubezpieczeniowej podlega opodatkowaniu 19-procentowym zryczałtowanym podatkiem dochodowym, z wyjątkiem środków pieniężnych uzyskanych w ramach wykonywania działalności gospodarczej. Kwoty otrzymane przez osoby prawne z tytułu ubezpieczeń na życie podlegają opodatkowaniu podatkiem dochodowym od osób prawnych zgodnie z zasadami określonymi w Ustawie z dnia 15 lutego 1992 r. o podatku dochodowym od osób prawnych. DOKUMENTY Przed podpisaniem wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia sprawdź, czy otrzymałeś/otrzymałaś dokumentację ubezpieczeniową, na którą składają się: Ogólne warunki ubezpieczenia o indeksie DBBP/16/01/01 Formularz do OWU Tabela opłat i limitów o indeksie DBBPT/16/01/01 Regulamin ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych o indeksie PIFD/16/01/01 Wykaz ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych o indeksie WDBMO/18/07/13 Dokument zawierający kluczowe informacje db Invest Benefit Plus Informacje dotyczące przetwarzania danych osobowych Polisa wystawiona przez Towarzystwo Ubezpieczeń potwierdzająca zawarcie umowy ubezpieczenia będzie przekazywana Klientowi przez Doradcę. Karty informacyjnej nie należy odczytywać jako oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego ani rekomendacji do złożenia wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia. Karta informacyjna prezentowana jest wyłącznie w celach informacyjnych, nie jest częścią umowy ubezpieczenia i nie powinna być podstawą podejmowania decyzji dotyczących zawarcia umowy ubezpieczenia. Wniosek ubezpieczeniowy, OWU, polisa, załączniki do polisy, regulaminy ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych, tabela opłat i limitów oraz inne dokumenty uzgodnione przez strony umowy ubezpieczenia, stanowią integralną część umowy ubezpieczenia i określają warunki umowy ubezpieczenia. 6

7 Jakakolwiek decyzja o zawarciu umowy ubezpieczenia powinna być podejmowana przez Klienta po wcześniejszym zapoznaniu się informacjami zawartymi w ww. dokumentacji ubezpieczeniowej. Wszelkie decyzje dotyczące konwersji i alokacji składki są podejmowane przez Ubezpieczającego na jego własne ryzyko, a Towarzystwo Ubezpieczeń nie będzie ponosić odpowiedzialności za wyniki decyzji inwestycyjnych podejmowanych przez Ubezpieczającego. Klient powinien rozważyć ryzyka, potencjalne korzyści oraz ewentualne straty, charakterystykę ubezpieczenia, konsekwencje prawne i ekonomiczne, związane z zawarciem umowy ubezpieczenia, oraz w sposób niezależny ocenić, czy jest w stanie podjąć ryzyko inwestycyjne. Karta informacyjna została opracowana przez AXA Życie Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. zgodnie z dokumentacją ubezpieczeniową przyjętą przez Zarząd AXA Życie Towarzystwa Ubezpieczeń S.A. w drodze uchwał. WAŻNE! W przypadku zmiany decyzji przypominamy o możliwości: 1) odstąpienia od umowy ubezpieczenia w terminie 45 dni od dnia jej zawarcia (a w przypadku przedsiębiorców w terminie 15 dni po dniu jej zawarcia); 2) odstąpienia od umowy ubezpieczenia w terminie 60 dni od dnia otrzymania pierwszego listu rocznicowego. Nie musisz podejmować decyzji dzisiaj. Możesz przeanalizować dokumenty w domu i podjąć decyzję o zawarciu umowy ubezpieczenia w innym terminie. OŚWIADCZENIE KLIENTA Oświadczam, że otrzymałem/otrzymałam kartę informacyjną, dokument zawierający kluczowe informacje db Invest Benefit Plus, ogólne warunki ubezpieczenia (OWU), formularz do OWU, tabelę opłat i limitów, regulamin ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych, wykaz ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych oraz informacje dotyczące przetwarzania danych osobowych w dniu Czytelny podpis Klienta Data, podpis i pieczątka pracownika Agenta ubezpieczeniowego