OGÓLNE WARUNKI WSPÓŁPRACY Z KLIENTEM FIRMOWYM ( Regulamin )

Transkrypt

1 OGÓLNE WARUNKI WSPÓŁPRACY Z KLIENTEM FIRMOWYM ( Regulamin ) Niniejszy Regulamin zawiera szczegółowe postanowienia dotyczące świadczenia przez Bank Handlowy w Warszawie S.A. ( Bank ) usług związanych z prowadzeniem Rachunków na rzecz jego Klientów firmowych, którzy zawarli Umowę Rachunku Bankowego z Bankiem. W sprawach nieuregulowanych Umową zastosowanie ma Regulamin, przepisy ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (tekst jedn. DzU z 2002 r., nr 72, poz. 665 z późn. zm.), dalej Prawo Bankowe, przepisy Kodeksu cywilnego oraz inne przepisy prawa włącznie z przepisami dotyczącymi prawa dewizowego. ROZDZIAŁ I. POSTANOWIENIA OGÓLNE I DEFINICJE O ile z treści nie wynika inaczej, poniższe określenia użyte w niniejszym Regulaminie mają następujące znaczenie: 1.1. Akceptant przedsiębiorca, który zawarł z agentem rozliczeniowym umowę o przyjmowanie zapłaty przy użyciu Karty debetowej jak również wypłaty gotówki w formie Transakcji Cash Back; 1.2. Bank Bank Handlowy w Warszawie S.A. z siedzibą w Warszawie; 1.3. Cash Back Transakcja polegająca na wypłacie gotówki za pomocą Karty debetowej dokonana u wybranych Akceptantów oferujących tę usługę, oznaczonych symbolem Cash Back, poprzedzona bezpośrednio Transakcją bezgotówkową dokonaną za pomocą tej samej karty u tego samego Akceptanta. Maksymalną jednorazową kwotę wypłaty gotówki w ramach Transakcji Cash Back oraz dzienne limity wypłat gotówki określa TOiP; 1.4. CitiAlerts usługa przekazywania Klientom krótkich wiadomości tekstowych (SMS) i/lub wiadomości elektronicznych (wiadomości ) dotyczących wybranych produktów oferowanych przez Bank z taką usługą; 1.5. Citibank Global Transfer usługa umożliwiająca Klientowi przekazanie środków na wskazany przez niego rachunek bankowy Odbiorcy prowadzony przez dowolny oddział banku należącego do grupy kapitałowej Citigroup Inc., oferującego tę usługę; aktualna lista krajów, w których oddziały banków należących do grupy kapitałowej Citigroup Inc. przyjmują transakcje wpływu środków na rachunek w ramach usługi Citibank Global Transfer jest dostępna na stronie internetowej Banku, w Oddziałach oraz w CitiPhone; 1.6. CitiPhone usługa dostępu do Rachunku za pośrednictwem telefonu umożliwiająca wykonywanie Transakcji bezgotówkowych oraz innych dyspozycji Posiadacza Rachunku; 1.7. CitiPhone PIN poufny, sześciocyfrowy numer identyfikujący Reprezentanta do telefonicznej weryfikacji tożsamości Reprezentanta oraz do dokonywania bankowych rozliczeń pieniężnych z wykorzystaniem CitiPhone; 1.8. Dane osobowe dane przetwarzane przez Bank na wszelkich nośnikach informacji odnoszące się do Posiadacza Rachunku lub Reprezentanta, które identyfikują te osoby jako osoby fizyczne. Dane osobowe, które zostały podane do wiadomości publicznej w ewidencji działalności gospodarczej, nie podlegają przepisom Ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. o ochronie danych osobowych (tekst jedn. DzU z 2002 r., nr 101, poz. 926 z poźn. zm); 1.9. Data waluty moment w czasie, od którego lub do którego Bank nalicza odsetki od środków pieniężnych, którymi obciążono lub uznano Rachunek; Dzień roboczy dzień inny niż sobota lub dzień ustawowo wolny od pracy; Dyspozycja każda dyspozycja płatnicza Posiadacza rachunku, w tym, zgodnie z punktem Regulaminu, również wszelkie zlecenia płatnicze w rozumieniu Ustawy o usługach płatniczych; E-PIN Kod Identyfikacyjny służący do udostępniania Wyciągu Online, przesyłanego na wskazany przez Klienta Główny adres poczty elektronicznej; Główny numer telefonu komórkowego/główny telefon komórkowy podstawowy numer telefonu komórkowego wskazany przez Klienta do kontaktu z Bankiem, wykorzystywany przy świadczeniu usług dodatkowych, w tym: CitiAlerts, E-PIN, Kod Autoryzacyjny; Główny adres poczty elektronicznej/główny adres podstawowy adres poczty elektronicznej wskazany przez Klienta do kontaktu z Bankiem, wykorzystywany m.in. do wysyłania Wyciągu Online lub powiadamiania o wystawieniu Wyciągów elektronicznych w CitiBank Online oraz do świadczenia usług dodatkowych, w tym CitiAlerts;

2 1.15. Instrument płatniczy instrument płatniczy w rozumieniu Ustawy o usługach płatniczych; Karta określenie używane łącznie dla Karty debetowej oraz Karty identyfikacyjnej; Karta debetowa karta debetowa będąca własnością Banku wydawana przez Bank Posiadaczowi Rachunku będącemu jej posiadaczem, której użytkownikiem jest Reprezentant. Karta wydawana jest do Rachunku w ramach posiadanych przez Bank licencji, służy do realizacji Transakcji bezgotówkowych, w tym Transakcji zbliżeniowych i Transakcji gotówkowych w kraju i za granicą lub innych usług. Karta debetowa daje Reprezentantowi możliwość dostępu do Rachunku oraz możliwość składania dyspozycji poprzez Oddziały, CitiPhone, bankomaty i dokonywania Transakcji bezgotówkowych, w tym Transakcji zbliżeniowych w punktach handlowo-usługowych oznaczonych symbolem karty, w zakresie ustalonym przez Posiadacza Rachunku w Karcie Reprezentanta. Ilekroć w niniejszym Regulaminie jest mowa o Karcie debetowej, należy przez to odpowiednio rozumieć wszystkie Karty debetowe wydane Reprezentantom danego Posiadacza Rachunku; Karta identyfikacyjna karta służąca do identyfikacji Reprezentanta w CitiPhone, a także w Oddziałach Banku. Użytkownik karty identyfikacyjnej jest uprawniony do czynności w zakresie zdefiniowanym przez Posiadacza Rachunku w Karcie Reprezentanta. Karta identyfikacyjna nie jest kartą płatniczą w rozumieniu powszechnie obowiązujących przepisów prawa, nie można z niej korzystać w bankomatach ani w punktach handlowo-usługowych. Ilekroć w niniejszym Regulaminie jest mowa o Karcie identyfikacyjnej, należy przez to odpowiednio rozumieć wszystkie Karty identyfikacyjne wydane Reprezentantom danego Posiadacza Rachunku; Klient firmowy Posiadacz rachunku, zwany w poprzednich wersjach Regulaminu, Umowach i innych dokumentach Klientem Citibusiness lub Klientem Segmentu Mikroprzedsiębiorstw; Kod Autoryzacyjny jednorazowy kod służący do autoryzacji transakcji/czynności dokonywanej przez Klienta w Citibank Online; Kod Identyfikacyjny poufne kody identyfikacyjne, w tym PIN Karty, CitiPhone PIN, E-PIN, wiadomości SMS zawierające informacje służące uwierzytelnianiu Transakcji dokonywanych poprzez Serwis bankowości internetowej Citibank Online lub inne identyfikatory oraz hasło(a) służące do weryfikacji i logowania do Serwisu bankowości internetowej Citibank Online lub CitiPhone dla określenia wszystkich kodów łącznie, niektórych lub jednego z nich; Moduł zbliżeniowy elektroniczne urządzenie wbudowane w Kartę debetową, komunikujące się z czytnikiem zbliżeniowym, pozwalające na dokonywanie Transakcji zbliżeniowych; Oddział Banku jednostka organizacyjna, w której Bank świadczy usługi dla Posiadaczy Rachunków; Okres Umowny umowny okres trwania Lokaty terminowej; Opłata łączna pobierana z góry miesięczna opłata za wykonanie przez Bank czynności określonych w TOiP, wskazanych (co do rodzaju i liczby) przez Posiadacza Rachunku, którą Bank na wniosek Posiadacza Rachunku może pobrać zamiast opłat i prowizji za poszczególne czynności określone w TOiP; Pakiet zestaw produktów i usług bankowych oferowany w ramach wspólnej opłaty za Pakiet, przyporządkowany do określonej oferty opisanej osobną Tabelą Opłat i Prowizji; Państwo członkowskie państwo członkowskie Unii Europejskiej albo państwo członkowskie Europejskiego Porozumienia o Wolnym Handlu (EFTA) stanowiące stronę umowy o Europejskim Obszarze Gospodarczym; PIN Karty poufny, czterocyfrowy numer identyfikujący Posiadacza Rachunku albo Reprezentanta na potrzeby realizacji Transakcji w bankomatach, Transakcji bezgotówkowych w niektórych punktach usługowo-handlowych, Transakcji Cash Back (tylko przy użyciu Karty debetowej), a także do identyfikacji w Oddziałach Banku; Posiadacz Rachunku przedsiębiorca w rozumieniu Ustawy z dnia 2 lipca 2004 r. o swobodzie działalności gospodarczej lub jakiejkolwiek innej ustawy, która ją zmieni lub zastąpi, tj. osoba fizyczna, osoba prawna i jednostka organizacyjna niebędąca osobą prawną, której odrębna ustawa przyznaje zdolność prawną, wykonująca we własnym imieniu działalność gospodarczą, w tym również wspólnicy spółki cywilnej w zakresie wykonywanej przez nich działalności gospodarczej, posiadający pełną zdolność do czynności prawnych i występujący jako strona w Umowie zawartej z Bankiem; Przelew CGT polecenie przelewu zagranicznego wykonywane w ramach usługi Citibank Global Transfer; środki dostępne są na rachunku Odbiorcy natychmiast po zleceniu przelewu; Rachunek rachunek bankowy rozliczeniowy lub zbiór rachunków bankowych rozliczeniowych (rachunek główny lub rachunki pomocnicze) Posiadacza Rachunku prowadzonych w polskich złotych lub walutach obcych zgodnie z obowiązującym prawem, otwartych na rzecz Posiadacza Rachunku przez Bank na podstawie Umowy. Zgodnie z Umową rachunek główny jest otwierany w złotych polskich jako pierwszy rachunek Posiadacza Rachunku w Banku, a pozostałe rachunki otwierane są na wniosek Posiadacza Rachunku na warunkach określonych w Umowie i Regulaminie; Rachunek nieaktywny rachunek, na którym nie zanotowano żadnej Transakcji przez okres kolejnych 360 dni z wyjątkiem dopisywania przez Bank odsetek naliczonych od kwot pozostających na rachunku oraz pobierania opłat lub prowizji; Regulamin Ogólne Warunki Współpracy z Klientem Firmowym normujące całość współpracy bankowej i związanej z nią współpracy gospodarczej pomiędzy Bankiem a Posiadaczem Rachunku. Regulamin stanowi integralną część Umowy Rachunku Bankowego oraz wszystkich umów zawartych z Bankiem, o ile zostaje on przywołany w ich treści jako mający zastosowanie. Na podstawie art. 109 ustawy Prawo bankowe, i art. 384 Kodeksu cywilnego Regulamin obowiązuje Posiadaczy Rachunków, Bank oraz wszelkie inne osoby, przy pomocy których Bank świadczy usługi związane z prowadzeniem Rachunków. W razie sprzeczności treści Umowy z Regulaminem postanowienia Umowy są rozstrzygające; Regulamin świadczenia usług drogą elektroniczną regulamin, o którym mowa w art. 8 Ustawy z dnia 18 lipca 2002 r. o świadczeniu usług drogą elektroniczną (DzU z 2002 r., nr 144, poz ze zm.), będący podstawą świadczenia Usług drogą elektroniczną przez Bank. Regulamin świadczenia usług drogą elektroniczną stanowi integralną część niniejszego Regulaminu; Reprezentant osoba fizyczna posiadająca pełną zdolność do czynności prawnych, upoważniona przez Posiadacza Rachunku do dysponowania w jego imieniu i na jego rzecz Rachunkiem i do reprezentowania go w stosunkach z Bankiem zgodnie z niniejszym Regulaminem i w zakresie wynikającym z Umowy. Reprezentant może być osobą tożsamą z Posiadaczem Rachunku w przypadku, gdy Posiadaczem Rachunku jest osoba fizyczna prowadząca jednoosobowo działalność gospodarczą, w tym wykonująca wolny zawód. Zakres upoważnienia Reprezentanta jest zdefiniowany przez Posiadacza Rachunku w Karcie Reprezentanta stanowiącej Załącznik nr 2 do Umowy (Karta Reprezentanta). Imię i nazwisko oraz wzór podpisu Reprezentanta są uwidocznione w obowiązującej Karcie Wzorów Podpisów dotyczącej Rachunku, stanowiącej Załącznik nr 1 do Umowy. W dalszej części Regulaminu, gdy jest mowa o czynnościach związanych z Rachunkiem wykonywanych przez Posiadacza Rachunku, należy przez to rozumieć, że czynności te mogą być wykonywane przez Reprezentanta lub przez kilku Reprezentantów łącznie zgodnie z upoważnieniem udzielonym przez Posiadacza Rachunku. Typ reprezentacji w rozróżnieniu na indywidualną lub łączną określa Karta Wzorów Podpisów i Karta Reprezentanta. Zasady łącznej reprezentacji nie mają zastosowania w przypadku Transakcji zlecanych poprzez Citibank Online, CitiPhone, Transakcji bankomatowych oraz w punktach usługowo-handlowych, dokonywanych za pomocą Karty debetowej, w tym również Cash Back, które mogą być wykonywane przez Reprezentanta samodzielnie; Serwis bankowości internetowej Citibank Online (Citibank Online) usługa bankowości elektronicznej zapewniająca dostęp do Rachunku za pośrednictwem sieci Internet oraz umożliwiająca wykonywanie Transakcji bezgotówkowych i innych dyspozycji Posiadacza; Strony Posiadacz Rachunku oraz Bank, strony Umowy Rachunku bankowego; Tabela oprocentowania tabela oprocentowania ogłaszana w formie komunikatu Banku i dostępna w CitiPhone, Oddziałach Banku oraz na stronach internetowych Banku; Tabela oprocentowania stanowi integralną część Umowy; Terminal POS urządzenie używane do bezpośredniego kontaktu z Bankiem podczas płatności u Akceptanta za nabywany towar lub usługę przy użyciu Karty debetowej; TOiP Tabela Opłat i Prowizji stanowiąca integralną część Umowy; Transakcja określenie używane łącznie dla Transakcji bezgotówkowych i Transakcji gotówkowych oraz innych dyspozycji składanych w Banku przez Posiadacza Rachunku; Transakcja bezgotówkowa forma rozliczenia pieniężnego przeprowadzanego w szczególności poleceniem przelewu, poleceniem zapłaty, Kartą debetową, za pomocą papierowych lub informatycznych nośników danych m.in. w Oddziale, CitiPhone oraz przy użyciu Serwisu bankowości internetowej Citibank Online; Transakcja gotówkowa forma rozliczenia pieniężnego przeprowadzanego w szczególności przez wpłatę lub wypłatę gotówki m.in. w Oddziale Banku; Transakcja zbliżeniowa Transakcja bezgotówkowa dokonywana przy użyciu Karty debetowej wyposażonej w Moduł zbliżeniowy realizowana u Akceptanta w punktach handlowo-usługowych wyposażonych w Terminal POS z czytnikiem zbliżeniowym umożliwiającym identyfikację Kart debetowych zaopatrzonych w Moduł zbliżeniowy. Maksymalną jednorazową wysokość Transakcji zbliżeniowej oraz dzienne limity ilości Transakcji zbliżeniowych określa TOiP; Umowa Umowa Rachunku Bankowego; Wyciąg elektroniczny usługa pozwalająca na otrzymywanie wyciągów z Rachunku w formie elektronicznej jako załącznik do wiadomości , w tym również wyciągi udostępniane Klientom po zalogowaniu się do Citibank Online. Posiadacz rachunku może wnioskować o przesyłanie na adres powiadomień o wystawieniu Wyciągów elektronicznych dostępnych po zalogowaniu do CitiBank Online; Wyciąg papierowy wyciąg dostarczany na wskazany przez Posiadacza Rachunku adres do korespondencji, obejmujący informacje o zmianie salda na Rachunku za okres wskazany przez Posiadacza rachunku w Umowie lub w załączniku do Umowy; Wykaz Godzin Granicznych wykaz godzin określający moment w Dniu roboczym, po którym Dyspozycję uznaje się za otrzymaną pierwszego Dnia roboczego po tym dniu. 2 3

3 ROZDZIAŁ II. UMOWA RACHUNKU BANKOWEGO 2.1. Bank otwiera i prowadzi Rachunki na podstawie Umowy zawartej pomiędzy Bankiem a Posiadaczem Rachunku Zawarcie Umowy może nastąpić po złożeniu w Banku wskazanych przez Bank dokumentów określających tożsamość i status prawny przedsiębiorcy występującego o zawarcie Umowy oraz wskazujących osoby uprawnione do składania oświadczeń w imieniu przedsiębiorcy w zakresie jego praw i obowiązków majątkowych. Bank może podać Posiadaczowi Rachunku numer Rachunku przed zawarciem Umowy, z uwzględnieniem postanowień pkt 2.1. Zawarcie Umowy następuje w formie pisemnej przez podpisanie Umowy przez obie strony. Aktywacja Rachunku staje się skuteczna po weryfikacji przez Bank dokumentów podpisanych przez Klienta. Aktywacja Rachunku zostaje potwierdzona poprzez wysłanie informacji do Klienta w formie wiadomości SMS lub wiadomości elektronicznej (wiadomości ) wysłanej na wskazany przez Klienta Główny numer telefonu komórkowego lub Główny adres poczty elektronicznej Bank zastrzega sobie prawo do odmowy zawarcia Umowy bez podania przyczyn, a także do żądania od Posiadacza Rachunku dodatkowych dokumentów zarówno przed zawarciem Umowy, jak i w czasie jej obowiązywania Integralną część Umowy stanowi Karta Wzorów Podpisów osób upoważnionych do reprezentowania Posiadacza Rachunku. W przypadku, gdy brak jest innych ustaleń, Karta Wzorów Podpisów obowiązuje dla wszystkich rachunków prowadzonych przez Bank dla Posiadacza Rachunku, przy czym zarówno otwartych przed złożeniem w Banku Karty Wzorów Podpisów, jak i otwartych po jej złożeniu. Szczegółowy opis uprawnień Reprezentantów określają Karty Reprezentanta. Za autentyczność podpisów osób uprawnionych do dysponowania rachunkiem umieszczonych na Karcie Wzorów Podpisów oraz Karcie Reprezentanta, które nie zostały złożone w obecności pracownika Banku, odpowiada Posiadacz Rachunku Zawierając Umowę i otwierając Rachunek, Posiadacz Rachunku nabywa Pakiet na podstawie Umowy i Regulaminu. Pakiety zostały opracowane przez Bank w taki sposób, aby zaspokajały różne potrzeby przedsiębiorców. W związku z powyższym wybór Pakietu przez Posiadacza Rachunku powinien odbywać się na podstawie charakterystyki zawartości Pakietu oraz warunków TOiP przypisanej do każdego Pakietu Posiadacz Rachunku może korzystać z produktów i usług wchodzących w skład wybranego Pakietu w ramach wspólnej opłaty za Pakiet, o dostęp do innych produktów oferowanych przez Bank może natomiast wnioskować na zasadzie opcjonalnego wyboru, za opłatą zgodnie z TOiP. Dostęp taki możliwy jest po zaakceptowaniu przez Bank wniosku złożonego przez Posiadacza Rachunku W każdej chwili Posiadacz Rachunku może wnioskować o zmianę Pakietu. Możliwa jest zmiana wyłącznie na Pakiet oferowany przez Bank w danym okresie. Posiadacz Rachunku może złożyć dyspozycję zmiany Pakietu w Oddziale Banku lub poprzez CitiPhone zgodnie z zasadami reprezentacji Posiadacza Rachunku obowiązującymi w przypadku tego kanału dostępu do Rachunku. Za zmianę Pakietu pobierana jest opłata zgodnie z TOiP. Opłata za Pakiet naliczana jest w wysokości obowiązującej dla Pakietu, z którego korzysta Posiadacz Rachunku w dniu naliczania tej opłaty. ROZDZIAŁ III. RACHUNEK BIEŻĄCY I RACHUNKI POMOCNICZE 3.1. Rachunek główny jest rachunkiem rozliczeniowym bieżącym, prowadzonym w złotych polskich i oferowany jest jako obowiązkowy element Pakietu. Dodatkowe, pomocnicze rachunki rozliczeniowe otwierane są na wniosek Posiadacza Rachunku na podstawie Umowy i Regulaminu Rachunki pomocnicze mogą być otwierane w następujących walutach: PLN, EUR, USD, CHF, GBP, DKK, SEK, CZK, NOK, CAD, AUD, HUF. W przypadku umożliwienia przez Bank otwierania rachunków w innej walucie niż wyżej wymienione niniejszy Regulamin będzie miał zastosowanie bez konieczności dokonywania zmian. Rachunek pomocniczy może zostać otwarty jako rachunek zakładowego funduszu świadczeń socjalnych. Ten rodzaj rachunku oferowany jest jedynie w złotych polskich Dyspozycja otwarcia i zamknięcia rachunku pomocniczego, w tym również rachunku zakładowego funduszu świadczeń socjalnych, może zostać złożona pisemnie lub telefonicznie poprzez CitiPhone zgodnie z zasadami reprezentacji Posiadacza Rachunku obowiązującymi w przypadku tego kanału dostępu do Rachunku Posiadacz Rachunku będący osobą fizyczną prowadzącą jednoosobową działalność gospodarczą jako konsument może otworzyć Konto Osobiste Citibank oraz skorzystać z możliwości powiązania obsługi między Rachunkiem a Kontem Osobistym Citibank, z zastrzeżeniem że Konto Osobiste Citibank jest rachunkiem oszczędnościowo-rozliczeniowym niezwiązanym z prowadzeniem działalności gospodarczej, otwieranym dla osób fizycznych, i tym samym nie może być wykorzystywane do rozliczania prowadzonej działalności gospodarczej, oraz z uwzględnieniem postanowień pkt Rachunek nie może być wykorzystywany przez Posiadacza Rachunku do dokonywania Transakcji niezwiązanych z prowadzeniem działalności gospodarczej. ROZDZIAŁ IV. OPROCENTOWANIE RACHUNKU 4.1. Jeżeli Umowa nie stanowi inaczej, środki pieniężne gromadzone na Rachunku są oprocentowane według ustalanej przez Bank zmiennej stopy procentowej liczonej w stosunku rocznym Bank może zmienić wysokość stopy procentowej w okresie obowiązywania Umowy. Zmiana ta jest uzależniona od zmiany jednego z poniższych parametrów: a) wysokości stóp procentowych krajowego rynku pieniężnego; b) poziomu jakichkolwiek stóp procentowych ustalonych przez Narodowy Bank Polski; c) poziomu inflacji, mierzonego wskaźnikiem wzrostu cen towarów i usług konsumpcyjnych; d) wskaźnika kosztów finansowania działalności Banku; e) dochodów Banku z lokowania środków pieniężnych; f) poziomu stopy procentowej rezerwy obowiązkowej ustalanej przez Radę Polityki Pieniężnej; g) WIBOR, LIBOR lub EURIBOR Zmiana wysokości stopy procentowej nie stanowi zmiany Umowy i nie wymaga jej wypowiedzenia. Zmiana wysokości stopy procentowej obowiązuje od dnia określonego przez Bank. Informacje o aktualnie obowiązującym oprocentowaniu podawane są do wiadomości publicznej w Oddziałach Banku, a także są dostępne poprzez CitiPhone oraz na stronach internetowych Banku Odsetki od środków zgromadzonych na Rachunku naliczane są w walucie tego Rachunku od dnia wpłaty na Rachunek do dnia poprzedzającego dzień wypłaty środków z Rachunku (włącznie) Jeżeli nie zostało to odmiennie uregulowane w Umowie, odsetki od środków zgromadzonych na Rachunku wypłaca się za miesięczne okresy obrachunkowe albo, w przypadku rozwiązania Umowy, do dnia poprzedzającego dzień jej rozwiązania. Odsetki naliczone w danym okresie obrachunkowym dopisuje się do salda Rachunku w pierwszym dniu następnego okresu obrachunkowego albo w dniu rozwiązania Umowy, odpowiednio Odsetki na Rachunku są naliczane za faktyczną liczbę dni w wysokości 1/365 (dla PLN, GBP, CZK, NOK, CAD, AUD, HUF) oraz 1/360 (dla EUR, USD, CHF, DKK, SEK) oprocentowania rocznego za każdy dzień, licząc od dnia wpłaty, jeżeli jest to Dzień roboczy (jeżeli dzień wpłaty nie przypada w Dzień roboczy, to od następującego po nim Dnia roboczego), do dnia poprzedzającego wypłatę i dopisywane są do Rachunku zgodnie z pkt 4.5. ROZDZIAŁ V. OPŁATY I PROWIZJE 5.1. Za usługi świadczone w związku z prowadzeniem Rachunku Bank pobiera opłaty i prowizje określone w aktualnej TOiP właściwej dla danego Pakietu, z uwzględnieniem możliwości zastosowania Opłaty łącznej Opłata za Pakiet jest naliczana miesięcznie w ciężar Rachunku głównego. Miesięczna opłata za rachunek pomocniczy, jeżeli nie zawiera się w opłacie za Pakiet, jest pobierana z tego rachunku. Należne opłaty i prowizje transakcyjne, w tym wynikające z dyspozycji składanych poprzez CitiPhone i Citibank Online, są na bieżąco zapisywane w ciężar Rachunku, z którego Transakcja została zainicjowana. Inne opłaty księgowane są w ciężar Rachunku głównego. Bank może pobrać opłatę za Pakiet oraz inne opłaty i prowizje, obciążając inny rachunek należący do Posiadacza Rachunku. W razie konieczności dokonania przewalutowania Bank zastosuje kurs Banku obowiązujący w dniu księgowania opłaty Bank ma prawo do zmiany TOiP z przyczyn określonych w pkt 4.2 Regulaminu, o czym powinien powiadomić niezwłocznie Posiadacza Rachunku. Zmiany TOiP nie wymagają wypowiedzenia dotychczasowych warunków Umowy Informację o każdej zmianie TOiP Bank doręcza Posiadaczowi Rachunku w formie elektronicznej lub papierowej uzgodnionej z Posiadaczem Rachunku. Jeżeli w terminie 30 dni od dnia doręczenia informacji, o której mowa w zdaniu poprzednim, Posiadacz Rachunku nie złoży pisemnego wypowiedzenia Umowy, nowe stawki opłat i prowizji wiążą strony od daty ich wprowadzenia określonej przez Bank, nie wcześniej jednak niż po upływnie 30-dniowego okresu liczonego od dnia doręczenia. W przypadku wypowiedzenia Umowy przez Posiadacza Rachunku rozwiązanie Umowy następuje po upływie 30 dni od dnia doręczenia Posiadaczowi Rachunku informacji o zmianie TOiP Informacje o aktualnie obowiązującej wysokości opłat i prowizji podawane są do wiadomości publicznej w Oddziałach Banku, a także są dostępne poprzez CitiPhone oraz na stronach internetowych Banku Poza opłatami i prowizjami wynikającymi z TOiP oraz Opłatą łączną Posiadacz Rachunku ponosi koszty telekomunikacyjne, a także opłaty pocztowe poniesione przez Bank w związku z realizacją zleceń Posiadacza Rachunku. Koszty, o których mowa w zdaniu poprzednim, księgowane są w ciężar Rachunku głównego, a w przypadku braku środków na tym rachunku Bank może obciążyć inny rachunek należący do Posiadacza Rachunku Posiadacz Rachunku może wnioskować o zastosowanie Opłaty łącznej. Możliwe jest uruchomienie wyłącznie jednej Opłaty łącznej dla jednego Posiadacza Rachunku. Bank może zastosować Opłatę łączną po zaakceptowaniu wniosku Posiadacza Rachunku złożonego w Oddziale Banku lub poprzez CitiPhone zgodnie z zasadami reprezentacji Posiadacza Rachunku obowiązującymi w przypadku tego kanału dostępu do Rachunku. 4 5

4 5.8. Bank będzie pobierał Opłatę łączną miesięcznie, z góry, nie później niż ostatniego dnia miesiąca kalendarzowego poprzedzającego miesiąc, za który została naliczona, w ciężar rachunku głównego lub innego Rachunku wskazanego przez Posiadacza Rachunku, bez konieczności składania odrębnej dyspozycji przez Posiadacza Rachunku. Bank może pobrać Opłatę łączną, obciążając inny rachunek należący do Posiadacza Rachunku Bank rozpocznie naliczanie Opłaty łącznej począwszy od miesiąca następującego po miesiącu, w którym Bank zaakceptował wniosek Posiadacza Rachunku o uruchomienie Opłaty łącznej W przypadku, gdy Opłata łączna będzie wyższa niż suma opłat i prowizji, jaka zostałaby pobrana od Posiadacza Rachunku zgodnie z TOiP, Bank nie będzie zobowiązany do zwrotu Posiadaczowi Rachunku powstałej z tego tytułu różnicy Zarówno Posiadacz Rachunku, jak i Bank mają prawo do rezygnacji z Opłaty łącznej z zachowaniem 30-dniowego okresu, po którego upływie Bank rozpocznie naliczanie i pobieranie opłat i prowizji zgodnie z TOiP. Bank nie będzie zobowiązany do zwrotu Posiadaczowi Rachunku całości lub części niewykorzystanej Opłaty łącznej. ROZDZIAŁ VI. WYCIĄGI Z RACHUNKU I INNA KORESPONDENCJA 6.1. O ile niniejszy Regulamin nie stanowi inaczej, wszelkie zawiadomienia wystosowywane na jego podstawie będą miały formę pisemną i będą doręczane listownie pocztą zwykłą na ostatni wskazany przez Posiadacza Rachunku adres do korespondencji Wszelkie zawiadomienia, powiadomienia oraz korespondencja skierowane do Posiadacza Rachunku będą uważane za dokonane: jeżeli zostały doręczone osobiście w dniu faktycznego otrzymania; jeżeli zostały wysłane pocztą w dniu doręczenia, a w przypadku wysłania na adres ostatnio podany Bankowi przez Posiadacza Rachunku i braku potwierdzenia odbioru za doręczenie uznaje się 14. dzień od dnia nadania; jeżeli zostały wysłane pocztą elektroniczną w taki sposób, żeby Posiadacz Rachunku mógł się z nimi zapoznać (Posiadacz Rachunku musi wcześniej dokonać na dyspozycji pisemnej wyboru takiej formy otrzymywania Wyciągów lub innej korespondencji). 6.3 O każdej zmianie stanu Rachunku Bank informuje Posiadacza Rachunku w sposób uzgodniony w Umowie lub w odpowiednim wniosku złożonym w oddziale Banku. Wyciągi z Rachunku potwierdzające każde obciążenie i uznanie na Rachunku są przesyłane w formie wskazanej w Umowie, w cyklu wskazanym przez Posiadacza Rachunku, w języku polskim bądź angielskim. Powyższe stosuje się zarówno do Wyciągów papierowych, jak i Wyciągów elektronicznych. Odstępstwa od wyżej opisanych zasad dostarczania wyciągów bankowych, z zastrzeżeniem pkt 6.21, są możliwe po dokonaniu uzgodnień pomiędzy Posiadaczem Rachunku a Bankiem. Za udostępnienie wyciągu w trybie innym niż miesięczny Bank pobiera opłatę zgodnie z TOiP Bank może udostępnić wyciąg z Rachunku poprzez przesyłanie wyciągów w formie papierowej na adres do korespondencji, jako załącznik do wiadomości wysłanej na wskazany przez Posiadacza Rachunku główny adres poczty elektronicznej lub udostępniając Wyciąg elektroniczny po zalogowaniu do CitiBank Online W przypadku wyboru wyciągów w formie papierowej wysyłanych na adres korespondencyjny klient będzie mógł wnioskować o dostęp w Citibank Online do Wyciągów elektronicznych (wystawionych do 36 miesięcy wstecz) oraz do otrzymywania powiadomień na główny adres o wystawieniu tych wyciągów w CitiBank Online zgodnie z pkt Bank zastrzega sobie prawo odmowy przyznania dostępu do usługi Wyciąg elektroniczny z uzasadnionych przyczyn Niezależnie od pkt 6.6, w uzasadnionych przypadkach Bank zastrzega sobie prawo podjęcia decyzji o okresowym wstrzymaniu przesyłania wyciągów w formie papierowej lub elektronicznej, jak również do zaprzestania wysyłania powiadomień o wystawieniu Wyciągów elektronicznych w Citibank Online bez uprzedniego dodatkowego powiadomienia Posiadacz Rachunku ma prawo w każdym czasie zrezygnować z usługi Wyciąg elektroniczny w Oddziale, za pomocą CitiPhone lub Citibank Online. Rezygnacja z usługi Wyciąg elektroniczny oznacza zgodę Posiadacza Rachunku na otrzymywanie wyciągów papierowych wysyłanych na ostatni wskazany adres do korespondencji Bank zobowiązuje się do udostępniania Wyciągu elektronicznego najpóźniej w drugim Dniu roboczym po terminie jego wygenerowania, rozumianym jako ostatni dzień objęty wyciągiem, o ile zgłoszenie woli korzystania z usługi Wyciąg elektroniczny nastąpiło co najmniej na dwa Dni robocze przed tym terminem. W przeciwnym razie usługa Wyciąg elektroniczny zacznie być świadczona od następnego cyklu generowania wyciągu Na wniosek Posiadacza Rachunku Bank będzie informował o udostępnieniu Wyciągu elektronicznego w Citibank Online drogą elektroniczną, przesyłając powiadomienie o wystawieniu Wyciągu elektronicznego na ostatnio podany główny adres poczty elektronicznej ( ) najpóźniej drugiego Dnia roboczego po terminie jego wygenerowania Bank nie ponosi odpowiedzialności za nieprawidłowości będące następstwem podania przez Posiadacza Rachunku błędnego adresu poczty elektronicznej ( ) do otrzymywania powiadomień o wystawieniu wyciągu elektronicznego w Citibank Online oraz do otrzymywania wyciągów elektronicznych jako załącznik do wiadomości wysyłanej pocztą elektroniczną Wyciąg elektroniczny uznaje się za doręczony Posiadaczowi Rachunku z chwilą wysłania go przez Bank na wskazany przez Posiadacza rachunku główny adres Bank nie ponosi odpowiedzialności za wszelkie opóźnienia lub brak dostępu do usługi Wyciąg elektroniczny z przyczyn niezależnych od Banku. Ze względów bezpieczeństwa oraz jakichkolwiek innych przyczyn niezależnych od Banku Bank ma prawo zawiesić dostęp do usługi Wyciągu elektronicznego na okres konieczny do usunięcia zaistniałych zagrożeń lub nieprawidłowości. Jeżeli okres braku dostępu do usługi Wyciąg elektroniczny przekroczy 5 Dni roboczych, Bank zastrzega sobie prawo podjęcia wysyłania wyciągów w formie papierowej Bank nie ponosi odpowiedzialności za żadne zmiany dokonane w treści Wyciągu elektronicznego przez Posiadacza Rachunku. Wszelkie zmiany w treści Wyciągu elektronicznego dokonane przez Posiadacza Rachunku powodują unieważnienie Wyciągu elektronicznego Z zastrzeżeniem pkt 6.21 Posiadacz Rachunku zobowiązany jest zawiadomić Bank w terminie 7 dni w przypadku nieotrzymania wyciągu wysłanego przez Bank zgodnie z postanowieniami pkt 6.3, pkt 6.4 lub pkt 6.5 Regulaminu Posiadacz Rachunku ma obowiązek sprawdzania Transakcji oraz sald wyszczególnionych na wyciągu z Rachunku. Posiadacz Rachunku obowiązany jest zawiadomić Bank niezwłocznie, nie później niż w terminie ustawowym od dnia obciążenia rachunku płatniczego albo od dnia, w którym Transakcja miała być wykonana, o niezgodności sald lub Transakcji na wyciągu z Rachunku. Brak zawiadomienia Banku w powyższym terminie oznacza, że Posiadacz Rachunku zgadza się z treścią informacji zawartych na wyciągu W stosunkach Banku z Posiadaczem Rachunku wyciąg bankowy jest podstawowym dowodem potwierdzającym prawdziwość informacji w nim zawartych, chyba że Posiadacz Rachunku przedstawi dowody w formie pisemnej wskazujące niezgodność treści wyciągu ze stanem faktycznym Jeżeli Bank stwierdzi, że popełnił błąd w jakimkolwiek potwierdzeniu, wyciągu, zawiadomieniu lub innym dokumencie dostarczonym Posiadaczowi Rachunku, niezwłocznie zawiadamia o tym Posiadacza Rachunku i poprawia taki błąd zgodnie z postanowieniami pkt 6.19 Regulaminu Zapisy księgowe na Rachunku wprowadzone błędnie, w szczególności na skutek uznania Rachunku środkami pieniężnymi nienależnymi Posiadaczowi Rachunku lub spowodowane oczywistą omyłką pisarską lub obliczeniową, zostaną poprawione przez Bank poprzez dokonanie storna takich zapisów. Bank niezwłocznie powiadomi Posiadacza Rachunku o dokonaniu takiej poprawki w formie wyciągu lub odrębnym pismem Gdy wyciągi wysyłane są przez Bank częściej niż co miesiąc, Bank ma prawo zmienić częstotliwość ich wysyłania na miesięczne w przypadku, kiedy w okresie, którego dotyczy wyciąg, nie nastąpiła zmiana salda na Rachunku z wyjątkiem dopisywania przez Bank odsetek naliczonych od kwot pozostających na rachunku oraz pobierania opłat i prowizji Bank ma prawo zawieszenia wysyłania Wyciągów papierowych i elektronicznych oraz powiadomień o wystawieniu Wyciągów w Citibank Online wyłącznie z ważnych przyczyn, w szczególności w przypadku, kiedy w okresie, którego dotyczy wyciąg, nie nastąpiła zmiana salda na Rachunku z wyjątkiem dopisywania przez Bank odsetek naliczonych od kwot pozostających na rachunku oraz pobierania opłat i prowizji lub powzięcia przez Bank uzasadnionego podejrzenia niebezpieczeństwa ujawnienia osobie trzeciej informacji objętych tajemnicą bankową. W okresie zawieszenia wysyłania wyciągów informacje objęte wyciągiem, w szczególności informacje o zmianach stanu Rachunku i saldzie Rachunku, Posiadacz Rachunku może uzyskać poprzez CitiPhone. ROZDZIAŁ VII. DYSPONOWANIE ŚRODKAMI NA RACHUNKU 7.1. Posiadacz Rachunku może swobodnie dysponować środkami pieniężnymi zgromadzonymi na Rachunku, z wyjątkami określonymi w szczególności w pkt 7.16 Regulaminu Bank wykonuje dyspozycję Posiadacza Rachunku, jeśli środki na Rachunku są wystarczające do wykonania dyspozycji oraz pokrycia opłat i prowizji należnych Bankowi z tytułu wykonania dyspozycji, chyba że odrębna umowa zawarta z Bankiem dopuszcza możliwość powstania salda ujemnego na Rachunku lub jeśli nie istnieje żadne ograniczenie co do dysponowania środkami na Rachunku. Brak na Rachunku środków wystarczających do wykonania dyspozycji oraz pokrycia opłat i prowizji należnych Bankowi z tytułu wykonania dyspozycji może stanowić podstawę odmowy wykonania autoryzowanej Transakcji w przypadku, gdy: 1) odrębna umowa nie dopuszcza możliwości powstania salda ujemnego na rachunku lub 2) istnieje ograniczenie co do dysponowania środkami na rachunku. 6 7

5 7.3. Jeżeli środki zgromadzone na rachunku bieżącym nie wystarczą do zrealizowania wszystkich złożonych dyspozycji Posiadacza Rachunku, Bank zrealizuje dyspozycje Posiadacza Rachunku według kolejności wpływu do Banku, a jeśli ustalenie kolejności nie będzie możliwe lub będzie znacznie utrudnione, Bank bez udziału Posiadacza Rachunku ustali kolejność ich realizowania bez ponoszenia odpowiedzialności za niezrealizowanie dyspozycji przekraczających stan zgromadzonych środków Bank może żądać od Posiadacza Rachunku udzielenia dodatkowych ustnych lub pisemnych wyjaśnień lub udostępnienia dokumentów niezbędnych do wykonania dyspozycji. Bank ma prawo do odmowy zrealizowania dyspozycji, jeżeli treść dyspozycji Posiadacza Rachunku jest błędna lub niekompletna. Posiadacz Rachunku ponosi odpowiedzialność za zgodność złożonej dyspozycji z aktualnie obowiązującymi przepisami prawa, w szczególności prawa dewizowego, jak również za uzyskanie wymaganych zezwoleń dewizowych i innych koniecznych dokumentów. Bank odmówi wykonania dyspozycji Posiadacza Rachunku w razie uzasadnionego podejrzenia, że jej wykonanie naruszałoby jakiekolwiek powszechnie obowiązujące przepisy prawa Warunkiem wykonania dyspozycji jest dostarczenie do Banku kompletnych i dokładnych instrukcji w zakresie niezbędnym dla przeprowadzenia na Rachunku Transakcji określonej w dyspozycji. Posiadacz Rachunku ponosi odpowiedzialność za poprawność i dokładność dostarczonych instrukcji. W przypadku, gdy udzielone instrukcje uniemożliwiają wykonanie dyspozycji, Bank może odmówić wykonania takiej dyspozycji. Bank informuje Posiadacza Rachunku o występujących błędach lub niekompletności dostarczonych przez Posiadacza Rachunku dyspozycji wyłącznie na wniosek Posiadacza Rachunku W przypadku realizowania krajowych oraz zagranicznych rozliczeń międzybankowych i otrzymania dyspozycji obciążenia lub otrzymania dyspozycji uznania Rachunku Posiadacza Rachunku Bank wykonuje ją wyłącznie na podstawie numeru rachunku bankowego wskazanego w dyspozycji i tym samym nie weryfikuje zgodności numeru rachunku bankowego z danymi beneficjenta przelewu. Bank nie ponosi odpowiedzialności za szkody spowodowane wykonaniem takich dyspozycji Bank nie ponosi odpowiedzialności za skutki wykonania złożonych przez Reprezentantów dyspozycji będących wynikiem odmiennych decyzji każdego z nich. W przypadku, gdy wykonanie jednej dyspozycji uniemożliwia całkowite lub częściowe wykonanie innej dyspozycji lub też budzi wątpliwości co do prawidłowej realizacji dyspozycji przez Bank, Bank ma prawo wstrzymać się z ich wykonaniem do czasu przedstawienia pisemnego dowodu uzgodnienia stanowiska Reprezentantów albo przedstawienia prawomocnego orzeczenia sądu o sposobie dysponowania Rachunkiem Posiadacz Rachunku może składać dyspozycje dotyczące Rachunku wyłącznie w następującej formie poprzez niżej wymienione kanały dostępu do Rachunku: a) w Oddziale Banku w formie pisemnej przy użyciu stosowanych lub zaakceptowanych przez Bank formularzy bankowych lub ustnie, potwierdzając poprawność złożonej dyspozycji na potwierdzeniu przedstawionym przez pracownika Banku; b) poprzez Citiphone; c) poprzez Citibank Online; d) we wskazanych przez Bank wielofunkcyjnych bankomatach; e) przy użyciu Karty debetowej, dokonując Transakcji gotówkowych w bankomatach lub Transakcji bezgotówkowych, w tym Transakcji zbliżeniowych, w punktach handlowo-usługowych oraz Transakcji Cash Back. Bank nie ponosi odpowiedzialności za błędne instrukcje złożone przez Posiadacza rachunku lub upoważnione osoby oraz instrukcje złożone przez te osoby niezgodnie z intencją Posiadacza Rachunku Odwołanie umocowania do składania dyspozycji, udzielonego określonemu Reprezentantowi w Karcie Wzorów Podpisów i Karcie Reprezentanta, wymaga instrukcji Posiadacza Rachunku w formie pisemnej, z uwzględnieniem pkt 7.10, i jest skuteczne wobec Banku od chwili zweryfikowania przez Bank złożonych dokumentów oraz stwierdzenia poprawności i prawdziwości złożonych dokumentów Posiadacz Rachunku może przekazać do Banku instrukcję odwołania umocowania do składania dyspozycji udzielonego określonemu Reprezentantowi poprzez CitiPhone zgodnie z zasadami reprezentacji obowiązującymi w przypadku tego kanału dostępu, z zastrzeżeniem że odwołanie Reprezentanta będącego jednocześnie Posiadaczem Rachunku jako osoba fizyczna prowadząca jednoosobową działalność gospodarczą lub wspólnika spółki cywilnej, gdy Posiadaczem Rachunku są wspólnicy spółki cywilnej lub osoby wchodzące w skład organu uprawnionego do reprezentacji Posiadacza Rachunku zgodnie z aktualnym odpisem z właściwego rejestru, do którego wpisany jest dany podmiot, wymaga złożenia instrukcji w formie i trybie określonym w pkt Bank sprawdza tożsamość osoby składającej dyspozycję. Bank zastrzega sobie prawo odmowy wykonania dyspozycji w przypadku jakichkolwiek uzasadnionych wątpliwości co do tożsamości lub uprawnień osoby składającej dyspozycję, w szczególności w przypadku użycia niewłaściwego Kodu Identyfikacyjnego lub braku potwierdzenia innych informacji służących do jej identyfikacji Bank, mając na względzie bezpieczeństwo środków na Rachunkach, może wprowadzić procedury zabezpieczające dotyczące każdej z form składania dyspozycji przez Posiadaczy Rachunków, a w szczególności Bank zastrzega sobie prawo do telefonicznego potwierdzania dyspozycji wypłat gotówkowych lub przelewów dokonywanych z Rachunku Posiadacza Rachunku. W takim wypadku Bank ma prawo skontaktować się telefonicznie z jednym z Reprezentantów upoważnionym przez Posiadacza Rachunku w Karcie Reprezentanta. Bank ma prawo do niezrealizowania dyspozycji w przypadku jej odwołania przez Posiadacza Rachunku lub jeżeli uzyskane potwierdzenie telefoniczne w opinii Banku nie jest tożsame z treścią dyspozycji dostarczonej do Banku Bank uznaje, że Posiadacz rachunku lub Reprezentant autoryzował wykonanie przez Bank dyspozycji polecenia przelewu, w tym przelewu z datą przyszłą lub stałego zlecenia, zgodnie ze złożoną dyspozycją, jeżeli dyspozycja została złożona przez Posiadacza rachunku lub Reprezentanta: a) osobiście w Oddziale po uprzednim zweryfikowaniu tożsamości Posiadacza Rachunku lub Reprezentanta za pomocą Karty debetowej lub Karty identyfikacyjnej i odpowiednio PIN Karty debetowej lub PIN Karty identyfikacyjnej, lub dokumentu stwierdzającego tożsamość, a następnie potwierdzona podpisem Posiadacza rachunku lub uprawnionego Reprezentanta; b) w bankomacie po uprzednim potwierdzeniu tożsamości Reprezentanta za pomocą PIN Karty debetowej; c) poprzez CitiPhone zgodnie z zasadami autoryzacji dyspozycji składanych w tym kanale; d) poprzez Citibank Online zgodnie z zasadami autoryzacji dyspozycji składanych w tym kanale Bank Handlowy rozpoczyna wykonanie dyspozycji płatniczej w dniu jej otrzymania, a najpóźniej w następnym Dniu roboczym po jej otrzymaniu, chyba że Bank i Posiadacz Rachunku uzgodnią, iż wykonanie dyspozycji płatniczej rozpoczyna się: określonego dnia, pod koniec wskazanego okresu, w dniu, w którym Posiadacz Rachunku przekazał do dyspozycji Banku środki pieniężne na wykonanie dyspozycji płatniczej. W przypadku, gdy dyspozycja płatnicza została otrzymana przez Bank: w dniu niebędącym dla Banku Dniem roboczym lub w Dniu roboczym, ale po godzinach granicznych określonych przez Bank w Wykazie Godzin Granicznych (komunikowanych w Oddziałach, w CitiBank Online i na stronie internetowej banku), uznaje się, że dyspozycja płatnicza została otrzymana przez Bank pierwszego Dnia roboczego następującego po tym dniu. Postanowienia zdania poprzedzającego stosuje się odpowiednio do określenia momentu, w którym środki pieniężne przychodzące na Rachunek zostały otrzymane przez Bank. Informacje o aktualnym Wykazie Godzin Granicznych, o którym mowa w zdaniu poprzednim, Posiadacz Rachunku może uzyskać w Oddziałach, Citibank Online lub CitiPhone. W przypadku dyspozycji płatniczych wymagających wcześniejszego telefonicznego potwierdzenia ich poprawności przez uprawnionego Reprezentanta za moment przyjęcia dyspozycji płatniczej do realizacji przyjmuje się moment potwierdzenia dyspozycji przez Reprezentanta. W przypadku dokonywania Transakcji bezgotówkowych oraz Cash Back przy użyciu Karty debetowej za moment otrzymania zlecenia uznaje się moment otrzymania od Organizacji Płatniczej przez Bank informacji (pliku rozliczeniowego) dotyczącej Transakcji Bank wykonuje dyspozycje przelewów w następujących walutach: AUD, CAD, CHF, CZK, DKK, EUR, GBP, HUF, NOK, PLN, SEK, USD. Dyspozycje przelewów składane poprzez Citibank Online są realizowane w CHF, DKK, EUR, GBP, PLN, SEK, USD. W przypadku umożliwienia przez Bank wykonywania dyspozycji w innej walucie niż wyżej wymieniona niniejszy Regulamin będzie miał zastosowanie bez konieczności dokonywania zmian Bank ogranicza dostęp do środków zgromadzonych na Rachunku Posiadacza w szczególności, jeżeli: a) kwota wpłacona w gotówce wymaga przeliczenia; b) wykryje niewłaściwe działania związane z dysponowaniem Rachunkiem; c) Transakcje dokonane za pomocą Karty debetowej zostały zaakceptowane, ale nie są jeszcze zrealizowane; d) następuje zajęcie Rachunku w postępowaniu egzekucyjnym lub zabezpieczającym; e) jest to wymagane przepisami prawa; f) wszystkie rachunki Posiadacza Rachunku otrzymały status Rachunek nieaktywny; g) poweźmie uzasadnione podejrzenie niebezpieczeństwa ujawnienia informacji objętych tajemnicą bankową osobie nieuprawnionej; h) Posiadacz Rachunku nie wykonuje lub nienależycie wykonuje istotne zobowiązania wobec Banku. Ograniczenie dostępu do środków zgromadzonych na Rachunku Posiadacza może stanowić podstawę do odmowy wykonania autoryzowanej operacji. W przypadkach, o których mowa w pkt 7.16 ppkt b), g) i h), Bank niezwłocznie podejmie próbę skontaktowania się z Posiadaczem Rachunku. 8 9

6 7.17. Mając na względzie bezpieczeństwo środków w przypadku nadania wszystkim Rachunkom Posiadacza Rachunku statusu Rachunek nieaktywny, dostęp do Rachunków zostanie przywrócony przez Bank po dokonaniu weryfikacji Posiadacza Rachunku osobiście w Oddziale Banku. Zmiana statusu Rachunku nieaktywnego na aktywny jest możliwa w CitiPhone wyłącznie wtedy, gdy przynajmniej jeden rachunek spośród pozostałych rachunków Posiadacza Rachunku jest aktywny Bank zastrzega sobie prawo do odmowy zrealizowania Transakcji do krajów lub podmiotów, jak również Transakcji realizowanych lub inicjowanych w krajach lub przez podmioty, które są objęte krajowymi bądź międzynarodowymi sankcjami lub embargami, w szczególności ustanowionymi przez Unię Europejską, Stany Zjednoczone Ameryki lub Organizację Narodów Zjednoczonych. O odmowie realizacji Transakcji, o której mowa w zdaniu poprzednim, Bank niezwłocznie poinformuje Posiadacza Rachunku Posiadacz Rachunku jest zobowiązany do kontrolowania stanu środków w ramach swojego Rachunku Wszelkie Dyspozycje płatnicze autoryzowane przez Klienta i przekazane do Banku uważa się za potwierdzone przez Klienta oraz za zlecone Bankowi do wykonania w sposób ważny i skuteczny. Klient nie może odwołać lub zmienić Dyspozycji płatniczej od chwili jej otrzymania przez Bank. Odwołanie Dyspozycji płatniczej otrzymanej przez Bank jest możliwe jedynie za zgodą Banku i na podstawie odrębnego pisemnego oświadczenia Klienta Wpłaty na Rachunek mogą być dokonywane: a) w formie przelewów na Rachunek dokonywanych za pośrednictwem innych banków lub placówek pocztowych; b) za pośrednictwem bankomatów wskazanych przez Bank; c) w formie gotówkowej w Oddziałach wskazanych przez Bank; d) do Automatycznej Maszyny Depozytowej lub Trezora, na zasadach określonych w odrębnej umowie W przypadku wpłat na Rachunek dokonywanych w bankomatach z wykorzystaniem Karty debetowej: a) wpłaty mogą być dokonywane wyłącznie na rachunek w PLN w banknotach w walucie krajowej bez kopert do wpłat zgodnie z poleceniami wyświetlanymi na ekranie bankomatu; b) do korzystania z Karty debetowej w bankomatach wskazanych przez Bank odpowiednie zastosowanie mają postanowienia Rozdziału XI niniejszego Regulaminu W przypadku wpłat na Rachunek dokonywanych w bankomatach bez użycia kopert sprawdzenie i przeliczenie kwoty wpłaty oraz uznanie Rachunku odbywa się niezwłocznie po dokonaniu wpłaty Środki wpłacane na Rachunek są dostępne na Rachunku niezwłocznie po dokonaniu wpłaty Z zastrzeżeniem pkt 7.26 Regulaminu za datę dokonania wpłaty uważa się datę wpływu środków na Rachunek Posiadacza Rachunku W przypadku wpłat dokonywanych w Oddziałach oraz w bankomatach w dniu innym niż Dzień roboczy, za datę dokonania wpłaty uznaje się pierwszy Dzień roboczy następujący po dniu dokonania wpłaty Dyspozycję wpłaty gotówki uważa się za autoryzowaną, jeżeli: a) została potwierdzona PIN Karty debetowej lub b) w przypadku dokonywania wpłaty w Oddziale została potwierdzona podpisem Posiadacza Rachunku bądź reprezentanta, lub c) w przypadku urządzenia, gdzie Transakcje inicjuje się poprzez włożenie karty, autoryzacja następuje poprzez fizyczne umieszczenie Karty debetowej w urządzeniu Bank zastrzega sobie prawo odmowy przyjęcia zniszczonych lub wycofanych z obiegu banknotów, a także bilonu monet innych niż złote polskie, jak również banknotów innych walut niż waluty, w których prowadzona jest obsługa kasowa określona przez Bank dla danego Oddziału Banku. W przypadku fałszywych znaków pieniężnych Bankowi przysługuje prawo odmowy ich zwrotu Wpłatę na Rachunek w walucie innej niż waluta Rachunku wskazanego w treści otrzymanej dyspozycji Bank przyjmuje do wykonania jako dyspozycję rozliczenia wpłaty na Rachunek wskazany w dyspozycji, po przeliczeniu na walutę Rachunku według kursu walut obowiązującego w Banku w chwili wykonania przez Bank dyspozycji, z wyjątkiem odrębnych ustaleń pomiędzy Posiadaczem Rachunku i Bankiem Dzienny maksymalny limit wypłat w bankomacie określa TOiP Bank zastrzega sobie prawo wypłat w Oddziałach Banku w walutach obcych wyłącznie w nominałach, w których prowadzona jest obsługa kasowa. Bank zastrzega sobie możliwość dokonania wypłaty kwoty waluty obcej niebędącej wielokrotnością minimalnego nominału, określonego przez Bank dla danego Oddziału Banku, po przeliczeniu na złote polskie po kursie wymiany obowiązującym w Banku. Posiadacz Rachunku dokonujący wypłaty w walucie obcej, niebędącej wielokrotnością nominału określonego przez Bank, otrzymuje pozostałą kwotę wypłaty w złotych polskich, po przeliczeniu na złote polskie po kursie wymiany obowiązującym w Banku Wypłaty z bankomatów własnych Banku dokonywane są zawsze w złotych polskich bez względu na walutę rachunku wskazanego do rozliczeń Transakcji bankomatowych przez Posiadacza Rachunku Bank w TOiP określa kwotę, powyżej której Posiadacz Rachunku powinien zgłosić z wyprzedzeniem planowaną wypłatę gotówkową. Okres wyprzedzenia nie może być krótszy niż 3 Dni robocze Dyspozycje przelewów oraz wypłaty z Rachunku zlecone Bankowi przez Posiadacza Rachunku w walucie innej niż waluta Rachunku przeliczane są przez Bank według kursu walutowego Banku obowiązującego w chwili wykonania przez Bank takiej dyspozycji, z wyjątkiem odrębnych ustaleń pomiędzy Posiadaczem Rachunku i Bankiem Bank zastrzega sobie prawo odmowy wykonania dyspozycji w walucie innej niż waluta Rachunku dla kwot mniejszych niż 0,5 (pół) jednostki danej waluty Dyspozycję wypłaty gotówki uważa się za autoryzowaną, jeżeli została potwierdzona PIN Karty debetowej lub PIN Karty identyfikacyjnej albo podpisem Klienta Zwolnienie od odpowiedzialności: a) o ile nie zostanie to uzgodnione inaczej, Bank nie będzie odpowiedzialny za jakiekolwiek szkody Posiadacza Rachunku wynikające ze zmiany kursu wymiany walut w trakcie wykonywania płatności zagranicznych i Transakcji walutowych; b) kursy ogłaszane w siedzibie Banku lub podawane telefonicznie mają jedynie charakter informacyjny i podlegają zmianom w ciągu dnia, o ile Bank nie zobowiąże się do stosowania danego kursu lub o ile ich wysokość nie zostanie odmiennie ustalona przez Strony Posiadacz Rachunku może ustanowić zlecenie stałe lub jednorazowy przelew z datą przyszłą. W przypadku ustanowienia, modyfikacji lub rezygnacji z ww. dyspozycji Posiadacz Rachunku jest zobowiązany zgłosić ten fakt w Banku, co najmniej na jeden Dzień roboczy przed terminem realizacji zlecenia. Zlecenie zostanie wykonane w przypadku zapewnienia na danym Rachunku wystarczającej kwoty środków na jeden Dzień roboczy przed wyznaczoną datą realizacji zlecenia stałego lub przelewu z datą przyszłą. Niezapewnienie na danym Rachunku wystarczającej kwoty środków na jeden Dzień roboczy przed wyznaczoną datą realizacji zlecenia stałego lub przelewu z datą przyszłą może stanowić podstawę do odmowy wykonania autoryzowanej operacji Pod rygorem odmowy wykonania autoryzowanej operacji zlecenie stałe oraz przelew z datą przyszłą mogą być ustanawiane jedynie w złotych polskich, a rachunek wskazany do obciążenia musi być prowadzony w złotych polskich Bank Handlowy może udostępnić Posiadaczowi Rachunku, jako odbiorcy płatności, możliwość korzystania z usługi polecenia zapłaty na zasadach określonych w Umowie. Bank udostępnia Posiadaczowi Rachunku, jako płatnikowi, możliwość korzystania z usługi polecenia zapłaty, z zastrzeżeniem uprzedniego uzyskania odpowiedniej zgody Posiadacza Rachunku na obciążanie jego Rachunku kwotą Transakcji płatniczej zainicjowanej przez odbiorcę, oraz spełnienia innych dodatkowych warunków, jakie mogą wynikać z przyjętych w obrocie międzybankowym zasad wykonywania usług polecenia zapłaty. Posiadacz Rachunku wyraża jako płatnik zgodę na wykonanie Transakcji płatniczej zainicjowanej przez odbiorcę, w ramach usługi polecenie zapłaty, poprzez złożenie dyspozycji pisemnej w oddziale lub poprzez dyspozycję złożoną w CitiBank Online lub CitiPhone. W przypadku modyfikacji lub rezygnacji z usługi polecenia zapłaty Posiadacz Rachunku jest zobowiązany zgłosić ten fakt w oddziale Banku, nie później niż do końca Dnia roboczego poprzedzającego uzgodniony z Bankiem dzień obciążenia Rachunku Bank realizuje polecenie zapłaty w złotych polskich na zasadach określonych w obowiązujących przepisach prawa. Polecenie zapłaty zostanie wykonane w przypadku zapewnienia na danym Rachunku wystarczającej kwoty środków na jeden Dzień roboczy przed wyznaczoną datą jego realizacji. Brak środków na danym Rachunku na jeden Dzień roboczy przed wyznaczoną datą stanowi podstawę do odmowy wykonania polecenia zapłaty W przypadku polecenia zapłaty płatnik może odwołać dyspozycję, z zachowaniem prawa do zwrotu kwoty Transakcji płatniczej, nie później niż do końca Dnia roboczego poprzedzającego uzgodniony dzień obciążenia Rachunku Jeśli Rachunek Posiadacza Rachunku będącego beneficjentem przelewu podany w poleceniu przelewu przez zleceniodawcę przelewu różni się pod względem waluty od waluty płatności podanej w otrzymanym poleceniu przelewu, kwota płatności zostanie przeliczona na walutę uznawanego Rachunku według kursu wymiany waluty obowiązującego w Banku w momencie realizacji zlecenia, z wyjątkiem odrębnych ustaleń pomiędzy Posiadaczem Rachunku i Bankiem Kursy walut są udostępniane przez Bank poprzez: a) publikację na stronie internetowej Banku; b) publikacje papierowe dostępne w Oddziałach Banku; c) Serwis bankowości elektronicznej Citibank Online; d) CitiPhone Bank, wykonując dyspozycję płatniczą złożoną przez Posiadacza Rachunku w walucie Państwa członkowskiego, dla odbiorcy, którego dostawca usług płatniczych znajduje się na obszarze Państwa członkowskiego, zapewnia żeby rachunek tego dostawcy został uznany kwotą Transakcji płatniczej nie później niż: a) 1 Dzień roboczy po momencie otrzymania przez Bank dyspozycji płatniczej, jeżeli Transakcja płatnicza jest: w polskich złotych lub euro i na rachunek dostawcy usług płatniczych w Polsce, 10 11

7 w euro i na rachunek dostawcy usług płatniczych w innym państwie członkowskim, oraz b) 4 Dni robocze po momencie otrzymania przez Bank dyspozycji płatniczej w pozostałych przypadkach. Terminy te mogą zostać przedłużone o kolejny Dzień roboczy w odniesieniu do Transakcji płatniczych inicjowanych na papierze Bank ma prawo odmówić wykonania dyspozycji płatniczej, jeżeli: z uzasadnionych powodów podejrzewa, że jej wykonanie związane jest z działalnością przestępczą, lub z uzasadnionych powodów uważa, że jej wykonanie może prowadzić do naruszenia przepisów prawa, regulacji, zasad lub innych obowiązków, które mają zastosowanie do działalności Banku, lub w innych przypadkach określonych w Regulaminie lub umowie zawartej z Posiadaczem Rachunku. Jeżeli nie zakazują tego przepisy prawa mające zastosowanie, Bank będzie dostarczał lub udostępniał Posiadaczowi Rachunku powiadomienie o odmowie wykonania dyspozycji płatniczej, w szczególności przy użyciu środków zdalnego porozumiewania się na odległość, za pośrednictwem odbiorcy płatności lub środków komunikacji elektronicznej Bank ma prawo zablokować możliwość korzystania z instrumentu płatniczego: a) z obiektywnie uzasadnionych względów związanych z bezpieczeństwem instrumentu płatniczego, b) w związku z podejrzeniem nieuprawnionego użycia instrumentu płatniczego lub umyślnego doprowadzenia do nieautoryzowanej Transakcji płatniczej, lub c) w przypadku instrumentu płatniczego z linią kredytową, z powodu znacznego zwiększenia ryzyka, że Posiadacz Rachunku nie będzie w stanie spłacić zaciągniętych zobowiązań. Jeżeli nie zakazują tego przepisy prawa mające zastosowanie i nie jest to nieuzasadnione ze względów bezpieczeństwa, Bank będzie niezwłocznie informował Posiadacza Rachunku o zablokowaniu możliwości korzystania z instrumentu płatniczego oraz jego przyczynach, w szczególności przy użyciu środków zdalnego porozumiewania się na odległość, za pośrednictwem odbiorcy płatności lub środków komunikacji elektronicznej. ROZDZIAŁ VIII. SERWIS BANKOWOŚCI INTERNETOWEJ CITIBANK ONLINE 8.1. Posiadacz Rachunku może korzystać z Serwisu bankowości internetowej Citibank Online. Dostęp do Serwisu bankowości internetowej Citibank Online jest umożliwiany z dniem zawarcia Umowy i udostępniany po zalogowaniu się do systemu za pomocą aktywnej Karty do Rachunku Za pomocą Serwisu bankowości internetowej Citibank Online Posiadacz Rachunku może: a) uzyskiwać informacje o stanach i Transakcjach na Rachunku, b) składać dyspozycje i przeprowadzać Transakcje na Rachunku, c) składać reklamacje i zapytania, d) składać inne dyspozycje określone przez Bank Za pomocą Citibank Online będzie mógł kontaktować się z Bankiem Reprezentant w zakresie określonym przez Posiadacza Rachunku w Karcie Reprezentanta, po przeprowadzeniu elektronicznej identyfikacji. Bank nie ponosi odpowiedzialności za dyspozycje dotyczące Rachunku złożone poprzez Citibank Online przez osoby nieupoważnione, jeżeli przeszły one pomyślnie proces identyfikacji Wszelkie dyspozycje złożone przez Posiadacza Rachunku lub Reprezentanta za pomocą Citibank Online uważa się za potwierdzone przez Posiadacza Rachunku i za zlecone Bankowi do wykonania w sposób ważny i skuteczny Korzystanie z Citibank Online przez Posiadacza Rachunku wymaga użycia odpowiednich urządzeń oraz oprogramowania umożliwiającego uzyskanie przez Posiadacza Rachunku dostępu do stron internetowych Banku Posiadacz Rachunku wyraża zgodę na otrzymanie od Banku programów, plików komputerowych oraz urządzeń niezbędnych w ocenie Banku do korzystania z Citibank Online Sposób funkcjonowania i obsługi Citibank Online opisany jest w odpowiednich instrukcjach obsługi dostępnych na stronach internetowych Banku. Instrukcje, o których mowa w poprzednim zdaniu, określają szczegółowe zasady elektronicznej identyfikacji uprawnień Posiadacza Rachunku lub Reprezentanta nadanych mu przez Bank oraz zasady postępowania Posiadacza Rachunku w związku z dostępem do Rachunku za pomocą Citibank Online Elektroniczna identyfikacja w Serwisie bankowości internetowej Citibank Online polega w szczególności na wprowadzeniu poprawnego Kodu Identyfikacyjnego Posiadacz Rachunku i każdy z Reprezentantów zobowiązany jest do zachowania w tajemnicy wszelkich informacji, których ujawnienie może spowodować brak skuteczności mechanizmów zapewniających bezpieczeństwo Transakcji zlecanych za pomocą Serwisu bankowości internetowej Citibank Online, w tym Kodów Identyfikacyjnych W przypadku ujawnienia przez Posiadacza Rachunku lub Reprezentanta(ów) informacji, o których mowa w pkt 8.9, osobom trzecim oraz dokonania przez osoby trzecie jakichkolwiek Transakcji przy użyciu Citibank Online, przedmiotowe Transakcje obciążają wyłącznie Posiadacza Rachunku. Bank nie ponosi odpowiedzialności za szkody wynikłe z faktu wykorzystania przez osoby nieuprawnione informacji, o których mowa w pkt 8.9, jak również Danych osobowych oraz historii Rachunku W razie stwierdzenia nieprawidłowości w korzystaniu z Citibank Online lub ze względów bezpieczeństwa, w szczególności wystąpienia okoliczności, które mogłyby narazić na szkodę interesy Posiadacza Rachunku lub Banku, Bank ma prawo wprowadzić dodatkowe procedury zabezpieczające dokonywanie Transakcji w Citibank Online bądź zablokować dostęp do Citibank Online na czas określony przez Bank Ze względów bezpieczeństwa oraz jakichkolwiek innych przyczyn niezależnych od Banku Bank ma prawo czasowo zaprzestać świadczenia dostępu do Citibank Online na okres konieczny do usunięcia zaistniałych zagrożeń lub nieprawidłowości Ze względów bezpieczeństwa Bank ustanawia dzienny limit wysokości Transakcji dokonywanych za pośrednictwem Citibank Online. Dzienne limity Transakcji są uzależnione od profilu Reprezentanta nadanego przez Posiadacza Rachunku w Karcie Reprezentanta. W uzasadnionych przypadkach, niezależnie od limitów Transakcji określonych w Karcie Reprezentanta, Bank zastrzega sobie możliwość jednostronnego obniżenia dziennego limitu Transakcji. Bank może również, w uzasadnionych przypadkach, dokonać zmiany dziennego limitu Transakcji na wniosek Posiadacza Rachunku Ze względów bezpieczeństwa Bank zastrzega sobie prawo przerwania połączenia z Posiadaczem Rachunku po upływie określonego przez Bank czasu od momentu dokonania przez niego ostatniej czynności. Użytkownik uzyskuje połączenie z Citibank Online po ponownym zalogowaniu się Bank zastrzega sobie prawo odmowy udostępnienia Serwisu bankowości internetowej Citibank Online bez podania przyczyn Posiadacz Rachunku zobowiązuje się korzystać z Citibank Online zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa, w tym niniejszego Regulaminu. Wykorzystanie Citibank Online niezgodnie z prawem może być podstawą do wypowiedzenia Umowy lub zablokowania dostępu do Citibank Online. Posiadacz Rachunku zobowiązuje się do nieprzekazywania za pomocą Citibank Online treści o charakterze bezprawnym Informacje o zmianach w zakresie funkcjonalności w ramach Citibank Online oraz o terminie ich wprowadzenia dostępne są na stronach internetowych Banku, w CitiPhone lub będą przesyłane do Posiadacza Rachunku innym nośnikiem elektronicznym Bank nie ponosi odpowiedzialności za brak dostępu do Citibank Online z przyczyn niezależnych od Banku Bank nie ponosi odpowiedzialności za szkody wynikające z niedostarczenia lub nieterminowego dostarczenia Kodów Identyfikacyjnych w postaci wiadomości SMS zawierających informacje służące uwierzytelnianiu Transakcji dokonywanych poprzez Serwis bankowości internetowej Citibank Online na wskazany przez Posiadacza Rachunku numer telefonu komórkowego Bank nie ponosi odpowiedzialności za szkody powstałe w wyniku przesyłania Kodów Informacyjnych w postaci wiadomości SMS zawierających informacje służące uwierzytelnianiu Transakcji dokonywanych poprzez Serwis bankowości internetowej Citibank Online na wskazany przez Posiadacza Rachunku numer telefonu komórkowego w przypadku niezłożenia przez Posiadacza Rachunku dyspozycji zaprzestania wysyłania takich wiadomości Bank nie ponosi odpowiedzialności za szkody wynikłe z uzyskania dostępu przez osoby trzecie do telefonu komórkowego wskazanego Bankowi przez Posiadacza Rachunku celem otrzymywania Kodów Identyfikacyjnych w postaci wiadomości SMS zawierających informacje służące uwierzytelnianiu Transakcji dokonywanych poprzez Serwis bankowości internetowej Citibank Online Posiadacz Rachunku może w każdym czasie złożyć w Oddziale Banku pisemne zlecenie niezwłocznego wyłączenia dostępu do Citibank Online. W celu ponownego uruchomienia dostępu do Citibank Online Posiadacz Rachunku składa odpowiednie zlecenie w Oddziale Banku. Złożenie zlecenia niezwłocznego wyłączenia dostępu do Citibank Online nie jest jednoznaczne z wypowiedzeniem Umowy Wysokość opłat pobieranych w związku z korzystaniem z Citibank Online jest określona w TOiP. ROZDZIAŁ IX. TELEFONICZNY SERWIS KLIENTÓW CITIPHONE 9.1. W zakresie uzgodnionym z Bankiem Posiadacz Rachunku może uzyskiwać informacje oraz składać dyspozycje dotyczące Rachunku telefonicznie za pośrednictwem CitiPhone zgodnie z postanowieniami Umowy, Regulaminu oraz zgodnie z zasadami reprezentacji Posiadacza Rachunku obowiązującymi dla tego kanału dostępu do Rachunku. Korzystanie przez Posiadacza Rachunku z CitiPhone wymaga użycia telefonu pracującego w trybie wybierania tonowego oraz nawiązania połączenia z odpowiednim numerem wskazanym przez Bank Za pomocą CitiPhone będzie mógł kontaktować się z Bankiem Reprezentant w zakresie określonym przez Posiadacza Rachunku w Karcie Reprezentanta po przeprowadzeniu stosownej weryfikacji przez Bank. Bank nie ponosi odpowiedzialności za dyspozycje dotyczące Rachunku złożone poprzez CitiPhone przez osoby nieupoważnione, jeżeli przeszły one pomyślnie proces weryfikacji Wszelkie dyspozycje złożone przez Posiadacza Rachunku lub Reprezentanta za pomocą CitiPhone uważa się za potwierdzone przez Posiadacza Rachunku i za zlecone Bankowi do wykonania w sposób ważny i skuteczny. Blokada Karty do Rachunku Reprezentanta lub Posiadacza Rachunku nie uniemożliwia zlecenia dyspozycji w CitiPhone

8 9.4. Posiadacz Rachunku i każdy z Reprezentantów zobowiązany jest do zachowania w tajemnicy wszelkich informacji, których ujawnienie może spowodować brak skuteczności mechanizmów zapewniających bezpieczeństwo Transakcji zlecanych za pomocą CitiPhone, w tym Kodów Identyfikacyjnych, Danych osobowych oraz historii Rachunku W przypadku ujawnienia przez Posiadacza Rachunku lub Reprezentanta(ów) informacji, o których mowa w pkt 9.4, osobom trzecim oraz dokonania przez osoby trzecie jakichkolwiek Transakcji przy użyciu CitiPhone, przedmiotowe Transakcje obciążają wyłącznie Posiadacza Rachunku. Bank nie ponosi odpowiedzialności za szkody wynikłe z faktu wykorzystania przez osoby nieuprawnione informacji, o których mowa w pkt Użycie CitiPhone PIN przy korzystaniu z usługi CitiPhone stanowi dla Banku potwierdzenie dyspozycji zleconych przez Posiadacza Rachunku za pomocą CitiPhone i jednocześnie upoważnienie dla Banku do ich wykonania. Powyższe upoważnienie jest wiążące dla Banku także w przypadku, gdy telefoniczna dyspozycja została wydana przez osobę inną niż Posiadacz Rachunku lub Reprezentant, o ile podała ona prawidłowy numer CitiPhone PIN Bank ma prawo do niewykonania telefonicznej dyspozycji Posiadacza Rachunku, jeżeli zachodzi podejrzenie, że dyspozycja ta została złożona przez osobę nieuprawnioną. W takim przypadku Bank jest uprawniony do skontaktowania się z Posiadaczem Rachunku w celu uzyskania dodatkowego potwierdzenia złożonego zlecenia Posiadacz Rachunku niniejszym wyraża zgodę na nagrywanie za pomocą elektromagnetycznych nośników informacji wszystkich rozmów telefonicznych prowadzonych z przedstawicielami Banku oraz na ich wykorzystanie do celów dowodowych. W przypadku sporów dotyczących prawidłowości ustnej weryfikacji w CitiPhone oraz treści złożonej dyspozycji dowodem rozstrzygającym będzie zapis przedmiotowej rozmowy na nośniku elektromagnetycznym. Zapisywanie ma na celu zapewnienie bezpieczeństwa środków na Rachunku Nośniki zawierające zapis telefonicznych dyspozycji, a także pisemne potwierdzenia tych dyspozycji będą archiwizowane zgodnie z ogólnymi przepisami dotyczącymi czasu i metod archiwizacji dokumentów bankowych Bank zastrzega sobie prawo do telefonicznego porozumiewania się z Posiadaczem Rachunku lub uprawnionym Reprezentantem bez uprzedniego powiadomienia go o takim zamiarze Transakcje Posiadacza Rachunku składane przez telefon będą potwierdzane przez Bank w formie wyciągu z Rachunku lub, na wniosek Posiadacza Rachunku, w formie odrębnego potwierdzenia podlegającego opłacie zgodnie z TOiP. ROZDZIAŁ X. USŁUGA CITIALERTS Aktywacji lub modyfikacji ustawień usługi CitiAlerts można dokonywać w Oddziałach Banku, poprzez CitiPhone lub za pośrednictwem serwisu bankowości internetowej Citibank Online zgodnie z zasadami reprezentacji Posiadacza Rachunku obowiązującymi w przypadku tego kanału dostępu do Rachunku Każdy Reprezentant może aktywować usługę CitiAlerts dla siebie. Aktywacji lub modyfikacji ustawień usługi CitiAlerts dla innych Reprezentantów będzie mógł dokonać Posiadacz Rachunku lub Reprezentant, o ile został do tego upoważniony przez Posiadacza Rachunku Wiadomości, w zależności od typu przekazywanej informacji, wysyłane są w czasie rzeczywistym (CitiAlerts Premium) lub w trybie dziennym (CitiAlerts Standard) Wiadomości generowane w trybie dziennym (CitiAlert Standard) wysyłane są od wtorku do soboty (z wyłączeniem dnia następującego po dniach ustawowo wolnych od pracy). Wysyłka wiadomości nastąpi nie później niż w drugim Dniu roboczym po Transakcji powodującej wygenerowanie wiadomości Bank zobowiązuje się do rozpoczęcia wysyłania powiadomień najpóźniej w trzecim Dniu roboczym następującym po dniu złożenia przez Posiadacza Rachunku dyspozycji aktywacji usługi CitiAlerts Wysokość opłat pobieranych za korzystanie z usługi CitiAlerts określona jest w TOiP Bank nie ponosi odpowiedzialności za szkody wynikające z niedostarczenia lub nieterminowego dostarczenia wiadomości SMS lub wiadomości z przyczyn leżących po stronie osób trzecich, za które Bank nie odpowiada Bank nie ponosi odpowiedzialności za szkody wynikłe z uzyskania dostępu do telefonu komórkowego Posiadacza Rachunku lub Reprezentanta przez osoby trzecie Posiadacz Rachunku może w dowolnym czasie złożyć dyspozycję rezygnacji z usługi CitiAlerts w Oddziale Banku lub poprzez CitiPhone zgodnie z zasadami reprezentacji Posiadacza Rachunku obowiązującymi w przypadku tego kanału dostępu do Rachunku. Rezygnacja z usługi CitiAlerts nie jest jednoznaczna z wypowiedzeniem Umowy W uzasadnionych przypadkach Bank ma prawo zablokować dostęp do usługi CitiAlerts. ROZDZIAŁ XI. KARTA Po otwarciu Rachunku Bank wydaje przynajmniej jedną Kartę debetową lub Kartę identyfikacyjną. Wydanie Karty debetowej lub Karty identyfikacyjnej następuje na podstawie Umowy i Regulaminu. W zależności od Pakietu wybranego przez Posiadacza Rachunku Posiadacz Rachunku ma możliwość otrzymania dodatkowych Kart w ramach opłaty za Pakiet lub jako dodatkowy produkt, za opłatą zgodnie z TOiP Karta debetowa wydawana jest na okres 3 (trzech) lat, a Karta identyfikacyjna wydawana jest na okres 2 (dwóch) lat, przy czym o ile żadna ze Stron nie złoży oświadczenia o nieprzedłużaniu postanowień Umowy dotyczących Karty co najmniej na 30 dni przed terminem ważności Karty, postanowienia te uważa się za przedłużane na wyżej wymienione okresy, odpowiednio. Bank poinformuje pisemnie Posiadacza Rachunku, na ostatni podany przez Posiadacza Rachunku adres do korespondencji, o zamiarze nieprzedłużania okresu ważności Karty. Okres ważności Karty nie będzie przedłużony także w przypadku, gdyby wysłanie powiadomienia wiązało się z niebezpieczeństwem ujawnienia przez Bank informacji stanowiących tajemnicę bankową osobie trzeciej Kartą może się posługiwać wyłącznie Reprezentant, który jest jej użytkownikiem wskazanym przez Posiadacza Rachunku Karty powinny być użytkowane zgodnie z Regulaminem, Umową oraz powszechnie obowiązującymi przepisami Karty są wydawane Posiadaczowi Rachunku w Oddziale lub są przesyłane na wskazany przez Posiadacza Rachunku adres korespondencyjny w celu przekazania ich Reprezentantom Niezwłocznie po otrzymaniu Karty Reprezentant zobowiązany jest do jej podpisania w sposób trwały oraz do jej aktywacji. Aktywacja Karty jest możliwa w CitiPhone lub w Oddziale Banku. W przypadku Karty przesłanej do Posiadacza Rachunku pocztą aktywacja Karty jest równoznaczna z potwierdzeniem odbioru przesyłki zawierającej Kartę w stanie nienaruszonym Bank jest właścicielem wydanych Kart. Posiadacz Rachunku zobowiązuje się do zwrotu Kart na każde żądanie Banku W przypadku odstąpienia przez Posiadacza Rachunku od postanowień Umowy dotyczących Karty debetowej w terminie do 14 dni od otrzymania pierwszej Karty debetowej, o ile nie dokonał żadnej Transakcji przy jej użyciu, Bank obciąży Posiadacza Rachunku rzeczywistymi kosztami związanymi z wydaniem Karty debetowej Posiadacz Rachunku decyduje, ilu Reprezentantów upoważnionych będzie do czynności związanych z Rachunkiem. Każdy Reprezentant może być użytkownikiem tylko jednej Karty debetowej albo Karty identyfikacyjnej Posiadacz Rachunku, z zastrzeżeniem pkt 16.4, ma prawo korzystać z Karty przez cały okres jej ważności podany na karcie, upływający ostatniego dnia miesiąca uwidocznionego na karcie: a) w Oddziałach wskazanych przez Bank; b) za pośrednictwem CitiPhone, wprowadzając swój CitiPhone PIN; c) przy użyciu bankomatów, wprowadzając swój PIN Karty debetowej; d) dokonując Transakcji bezgotówkowych w punktach handlowo-usługowych lub Transakcji Cash Back, potwierdzając dokonanie Transakcji poprzez podpis lub wprowadzenie PIN Karty debetowej; e) dokonując Transakcji bezgotówkowych bez fizycznego użycia Karty debetowej przez Internet, pod warunkiem wydania Karty debetowej posiadającej taką funkcjonalność; f) dokonując Transakcji zbliżeniowych u Akceptantów oznaczonych symbolem MasterCard PayPass Transakcje dokonywane w bankomacie, Transakcje bezgotówkowe, w tym Transakcje zbliżeniowe dokonywane w punktach handlowo-usługowych oznaczonych symbolem karty oraz Transakcje Cash Back wykonywane przy użyciu Karty debetowej księgowane są na Rachunku głównym, o ile Posiadacz Rachunku nie zdefiniuje tego inaczej. Przełączenie Karty debetowej pod inny rachunek pomocniczy Posiadacza Rachunku w zależności od posiadanego Pakietu, może wiązać się z obciążeniem Rachunku opłatą zgodnie z TOiP. Karta może dawać dostęp również do innych rachunków pomocniczych poprzez CitiPhone, Citibank Online a także w Oddziale Banku, o ile tak to zostało zdefiniowane w Karcie Reprezentanta Posiadacz Rachunku oraz Reprezentant zobowiązani są utrzymywać w ścisłej tajemnicy swoje Kody Identyfikacyjne. Odpowiedzialność za ich ujawnienie ponosi Posiadacz Rachunku Reprezentant nadaje i zmienia PIN Karty za pośrednictwem wskazanych przez Bank bankomatów, CitiPhone, lub w Oddziałach Banku. Reprezentant może zmienić PIN Karty w Citibank Online Reprezentant nadaje i zmienia numer CitiPhone PIN przez CitiPhone Wypłata gotówki z bankomatów w kraju lub za granicą przy użyciu Karty debetowej podlega ograniczeniom na podstawie obowiązujących przepisów prawa. Reprezentant ma prawo wypłacać z bankomatów środki z Rachunku za pomocą Karty debetowej w granicach salda dostępnego na rachunku bieżącym właściwym dla danej Karty debetowej, z uwzględnieniem limitów Transakcji oraz ewentualnych opłat i prowizji

9 Reprezentant może otrzymać wydruk z bankomatu potwierdzający złożenie przez niego każdej dyspozycji dokonywanej za pośrednictwem bankomatów. Posiadacz Rachunku niniejszym uznaje, że takie potwierdzenie jest wystarczającym dowodem dokonania Transakcji Reprezentant potwierdza dokonanie Transakcji bezgotówkowych Kartą debetową w punktach handlowousługowych poprzez złożenie podpisu albo wprowadzenie PIN-u Karty debetowej, przy czym w przypadku wypłaty gotówki w ramach Cash Back potwierdzeniem wypłaty gotówki jest wyłącznie wprowadzenie PIN-u Karty debetowej. Transakcje dokonane przez Reprezentanta Kartą debetową potwierdzone podpisem albo PIN-em Karty debetowej wywierają skutek bezpośrednio dla Posiadacza Rachunku z zastrzeżeniem pkt W przypadku Transakcji zbliżeniowej: a) powyżej limitu kwotowego Transakcję uważa się za autoryzowaną poprzez potwierdzenie PIN-em Karty debetowej lub poprzez złożenie podpisu; b) poniżej limitu kwotowego Transakcję uważa się za autoryzowaną z chwilą przekazania danych Karty debetowej zapisanych w Module zbliżeniowym, wymaganych do realizacji Transakcji, poprzez zbliżenie Karty debetowej do urządzenia umożliwiającego odczyt danych zapisanych w Module zbliżeniowym Transakcje zbliżeniowe dokonane przez Reprezentanta Kartą debetową wywierają skutek bezpośrednio dla Posiadacza Rachunku bez konieczności potwierdzania dokonania takiej Transakcji zbliżeniowej poprzez złożenie podpisu albo wprowadzenie PIN-u Karty debetowej Kwoty Transakcji dokonywanych w walutach obcych są przeliczane na walutę rozliczeniową po kursie instytucji rozliczającej Transakcję, a następnie księgowane na rachunku właściwym dla Karty debetowej. Gdy waluta rachunku właściwego dla Karty debetowej i waluta rozliczeniowa są różne, kwoty Transakcji rozliczane są w następujący sposób: a) w przypadku wypłat gotówki z bankomatów oznaczonych logo Citi lub Citibank Transakcje są przeliczane z waluty rozliczeniowej dolara amerykańskiego (USD) na walutę rachunku właściwego dla Karty debetowej po kursie obowiązującym w Banku w momencie dokonywania Transakcji, b) w przypadku pozostałych Transakcji są one przeliczane z waluty rozliczeniowej euro (EUR) na walutę rachunku właściwego dla Karty debetowej po kursie zgodnym z ostatnią Tabelą Kursów Walut obowiązującą w Banku w dniu księgowania Transakcji. Powyższe kursy dostępne są na stronach internetowych Banku ( w CitiPhone lub w Oddziałach Transakcje dokonane przy użyciu Karty debetowej księgowane są na Rachunku właściwym dla Karty debetowej niezwłocznie po dokonywaniu Transakcji, ale nie później niż następnego Dnia roboczego po dniu otrzymania zlecenia, z zastrzeżeniem że Transakcje bezgotówkowe oraz Transakcje Cash Back krajowe lub zagraniczne będą księgowane na rachunku prowadzonym w euro (EUR), jeśli będzie on rachunkiem właściwym dla Karty debetowej w momencie dokonywania Transakcji, lub na rachunku prowadzonym w złotych (PLN) w każdym innym przypadku. Transakcje bezgotówkowe dokonywane przy użyciu Karty debetowej mogą być realizowane z rachunku prowadzonego w złotych ( PLN) lub z rachunku prowadzonego w euro (EUR). W przypadku dokonywania Transakcji przy użyciu Karty debetowej za moment otrzymania zlecenia uznaje się dzień otrzymania przez Bank informacji (pliku rozliczeniowego) dotyczącej Transakcji od instytucji rozliczeniowej Posiadacza Karty debetowej obciążają Transakcje dokonane na odległość, bez fizycznego przedstawienia Karty debetowej, o ile zostały one potwierdzone za pomocą prawidłowego PIN Karty lub CitiPhone PIN W przypadku nieterminowej spłaty należności przez Posiadacza Rachunku lub zagrożenia ich terminowej spłaty Bank ma prawo do zmiany limitów kwot Transakcji dokonywanych Kartami debetowymi bez zgody Posiadacza Rachunku. Po dokonaniu zmian Bank niezwłocznie poinformuje o tym fakcie Posiadacza Rachunku W przypadku zniszczenia, zgubienia, kradzieży lub ujawnienia danych Karty osobie nieuprawnionej Reprezentant oraz Posiadacz Rachunku są zobowiązani niezwłocznie dokonać jej zastrzeżenia w Oddziale Banku lub za pośrednictwem CitiPhone Bank potwierdza przyjęcie zgłoszenia zastrzeżenia Karty w formie pisemnej, jeżeli zgłoszenia dokonano w Oddziale Banku, lub ustnej, jeżeli zgłoszenia dokonano za pośrednictwem CitiPhone W dowolnym czasie, z ważnych powodów, w celu ochrony środków Posiadacza Rachunku Bank ma prawo zastrzec Kartę. O dokonanym zastrzeżeniu Bank niezwłocznie informuje Posiadacza Rachunku Zastrzeżenie Karty nie jest równoznaczne z wypowiedzeniem Umowy Zastrzeżenie Karty oznacza niemożność dysponowania przy jej użyciu środkami na Rachunku, w tym dokonywania Transakcji gotówkowych oraz bezgotówkowych, a także zlecania autoryzowanych Transakcji płatniczych w Citibank Online. Zastrzeżenie karty nie blokuje możliwości zlecania Transakcji w CitiPhone Ze względów bezpieczeństwa numer Karty i jej data ważności nie powinny być podawane osobom trzecim w celach innych niż dokonywanie Transakcji Posiadacz Rachunku ponosi pełną odpowiedzialność za Transakcje dokonane przy użyciu Karty przez osobę nieuprawnioną do chwili zastrzeżenia Karty przez Reprezentanta lub Posiadacza Rachunku, z zastrzeżeniem wyjątków, o których mowa w Regulaminie, Umowie lub Ustawie o usługach płatniczych Posiadacz Rachunku ponosi pełną odpowiedzialność za Transakcje potwierdzone prawidłowo wprowadzonymi Kodami Identyfikacyjnymi będące wynikiem zawinionego działania lub zaniechania Posiadacza Rachunku lub Reprezentanta, z zastrzeżeniem wyjątków, o których mowa w Regulaminie, Umowie lub Ustawie o usługach płatniczych W przypadku zakwestionowania przez Posiadacza Rachunku lub Reprezentanta Transakcji dokonanej z użyciem Kodu Identyfikacyjnego Bank może zastrzec Kartę debetową i wstrzymać się z jej ponownym wydaniem do czasu wyjaśnienia sprawy W przypadku zgubienia, kradzieży, odnowienia lub wymiany Karty Bank może przesłać nowo wystawioną kartę do Posiadacza Rachunku na ostatni wskazany przez Posiadacza Rachunku adres korespondencyjny Bank ponosi odpowiedzialność za Transakcje na zasadach określonych w powszechnie obowiązujących przepisach prawa, w tym w Ustawie o usługach płatniczych. Z wyłączeniem przypadku zastrzeżenia Karty Bank nie ponosi odpowiedzialności za szkodę powstałą w związku z użyciem Karty i Kodów Identyfikacyjnych przez osobę nieupoważnioną. Bank nie ponosi odpowiedzialności za Transakcje, bez względu na kwotę, w przypadku gdy Posiadacz Rachunku lub Reprezentant: a) przechowuje Kartę bez zachowania należytej staranności; b) przechowuje Kartę razem z Kodami Identyfikacyjnymi; c) nie chroni w sposób należyty Kodów Identyfikacyjnych; d) nie zgłasza niezwłocznie Bankowi utraty lub zniszczenia Karty; e) udostępnia Kartę, jej numer, datę ważności lub Kody Identyfikacyjne osobom nieuprawnionym; f) użytkuje Kartę niezgodnie z jej przeznaczeniem Bank nie ponosi odpowiedzialności za odmowę dokonania Transakcji przy użyciu bankomatów lub Transakcji bezgotówkowych w punktach handlowo-usługowych lub Transakcji Cash Back przy użyciu niepodpisanej Karty debetowej, w przypadku potwierdzenia dokonania Transakcji podpisem niezgodnym z umieszczonym na Karcie debetowej lub w przypadku wprowadzenia błędnego numeru PIN Karty Posiadacz Rachunku ponosi wobec Banku pełną odpowiedzialność za wszelkie skutki używania Kart przez Reprezentanta oraz osoby trzecie, z zastrzeżeniem wyjątków, o których mowa w Regulaminie, Umowie lub powszechnie obowiązujących przepisach prawa, w tym w Ustawie o usługach płatniczych W przypadku użytkowania Karty przez Reprezentanta w sposób niezgodny z Regulaminem, Umową oraz przepisami prawa Posiadacz Rachunku jest zobowiązany do niezwłocznego powiadomienia Banku i zgłoszenia żądania zastrzeżenia Karty Strony dopuszczają możliwość rezygnacji przez Posiadacza Rachunku z Karty debetowej albo Karty identyfikacyjnej bez jednoczesnego wypowiadania Umowy, jednakże rezygnacja Posiadacza Rachunku ze wszystkich posiadanych Kart jest równoznaczna z wypowiedzeniem Umowy. W takim przypadku postanowienia Rozdziału XVII niniejszego Regulaminu stosuje się odpowiednio. ROZDZIAŁ XII. LOKOWANIE WOLNYCH ŚRODKOW PIENIĘŻNYCH Posiadacz Rachunku może ulokować wolne środki pieniężne na Lokacie, Firmowym Koncie Oszczędnościowym, Firmowym Koncie SuperOszczędnościowym lub na Automatycznym Rachunku Depozytowym Posiadacz Rachunku może złożyć w Banku dyspozycję otwarcia Lokaty. Przy składaniu dyspozycji Posiadacz Rachunku określa walutę, kwotę, rodzaj, Okres Umowny Lokata ta może być: w walutach: PLN, EUR, USD, GBP, CHF, DKK, SEK; o oprocentowaniu stałym; o oprocentowaniu zmiennym (ten produkt nie jest obecnie oferowany Klientom); z opcją dokonywania dopłat i wypłat w czasie trwania Okresu Umownego (ten produkt nie jest obecnie oferowany Klientom) lub bez opcji dopłat i wypłat Okresy Umowne, minimalne kwoty Lokat oraz wysokość oprocentowania określone są w Tabeli oprocentowania Otwarcie Lokaty następuje na podstawie Umowy i Regulaminu po przelaniu środków z Rachunku wskazanego przez Posiadacza Rachunku lub Reprezentanta składającego dyspozycję otwarcia Lokaty. Po zakończeniu lub zerwaniu Lokaty środki wraz z odsetkami są przelewane na ten sam Rachunek, z którego Lokata została utworzona. W przypadku wygaśnięcia Lokaty środki będą dostępne dla Posiadacza Rachunku w dniu zapadalności Lokaty. W przypadku zerwania Lokaty środki będą udostępniane w dniu otrzymania dyspozycji zerwania Lokaty, a najpóźniej w następnym Dniu roboczym po otrzymaniu dyspozycji zerwania Lokaty

10 12.6. W przypadku Lokaty Standard: a) z opcją wypłat Posiadacz Rachunku jest uprawniony do wypłaty środków w okresie trwania Lokaty, b) z opcją dopłat Posiadacz Rachunku jest uprawniony do wypłaty środków w momencie odnowienia się Lokaty. Wypłaty mogą być realizowane tylko w kwocie będącej wielokrotnością kwoty minimalnej określonej w TOiP, kwota dopłat może być dowolna. W zależności od stanu środków na Lokacie Bank naliczy odsetki w wysokości określonej w Tabeli oprocentowania lokat oraz zgodnie z pkt Regulaminu W Okresie Umownym Lokaty bez opcji dopłat i wypłat zdeponowane środki są dostępne dopiero po zerwaniu Lokaty. W przypadku zerwania Lokaty środki zgromadzone na rachunku Lokaty podlegają oprocentowaniu, jednak wysokość wypłaconych odsetek jest ograniczona zgodnie z TOiP W przypadku, gdy Reprezentant składa dyspozycję założenia Lokaty w dniu innym niż Dzień roboczy, Lokata zostanie założona z datą następującego po nim Dnia roboczego W przypadku, gdy termin zapadnięcia Lokaty przypada na dzień niebędący Dniem roboczym, Lokata zapada w następnym Dniu roboczym Dla Lokat otwieranych na okres krótszy niż jeden rok Okres Umowny jest liczony rzeczywistą liczbą dni W przypadku Lokat odsetki są naliczane w wysokości 1/365 (dla PLN i GBP) oraz 1/360 (dla EUR, USD, CHF, DKK i SEK) oprocentowania rocznego za każdy dzień od dnia założenia lub odnowienia Lokaty do przedostatniego dnia Okresu Umownego i dopisywane są, zgodnie z dyspozycją Posiadacza Rachunku, do salda Lokaty lub Rachunku bieżącego, w dniu zapadalności Lokaty, o ile Lokata nie została założona na odmiennych warunkach Oprocentowanie Lokat jest ustalane, zgodnie z dyspozycją Posiadacza Rachunku, według stałej stopy procentowej obowiązującej w Banku w pierwszym dniu Okresu Umownego albo według zmiennej stopy procentowej. Stała stopa procentowa nie podlega zmianie w umownym okresie trwania Lokaty, natomiast zmienna stopa procentowa może być zmieniona przez Bank w przypadku zmiany co najmniej jednego z parametrów, o których mowa w pkt Regulaminu Bank otwiera Firmowe Konto Oszczędnościowe, Firmowe Konto SuperOszczędnościowe oraz Automatyczny Rachunek Depozytowy na podstawie Umowy oraz Regulaminu zgodnie z dyspozycją złożoną przez Posiadacza Rachunku, pisemnie lub telefonicznie poprzez CitiPhone zgodnie z zasadami reprezentacji Posiadacza Rachunku obowiązującymi w przypadku tego kanału dostępu do Rachunku Firmowe Konto Oszczędnościowe oraz Firmowe Konto SuperOszczędnościowe są oprocentowanymi rachunkami płatnymi na żądanie przeznaczonymi do przechowywania środków pieniężnych oraz do przeprowadzania rozliczeń pieniężnych Automatyczny Rachunek Depozytowy jest rachunkiem pomocniczym powiązanym ze wskazanym przez Posiadacza Rachunku rachunkiem bieżącym prowadzonym w tej samej walucie. Na koniec każdego Dnia roboczego wszelkie środki zgromadzone na tym rachunku bieżącym, w wysokości przekraczającej kwotę progową określoną przez Posiadacza Rachunku, zostają automatycznie przekazane na Automatyczny Rachunek Depozytowy. Natomiast w sytuacji, gdy na wskazanym rachunku bieżącym zabraknie środków na realizację Transakcji, brakująca kwota zostanie automatycznie pobrana z Automatycznego Rachunku Depozytowego, o ile jest to kwota dostępna, w celu zasilenia rachunku bieżącego. Ze względu na automatyczne przepływy środków pomiędzy tymi rachunkami, uprawniając Reprezentanta do jednego z powiązanych rachunków, Posiadacz Rachunku obligatoryjnie nadaje mu również uprawnienia do drugiego z nich Jeżeli Umowa nie stanowi inaczej, środki pieniężne gromadzone na Firmowym Koncie Oszczędnościowym, Firmowym Koncie SuperOszczędnościowym oraz Automatycznym Rachunku Depozytowym są oprocentowane według ustalanej przez Bank zmiennej stopy procentowej liczonej w stosunku rocznym Zmiana wysokości stopy procentowej na Firmowym Koncie Oszczędnościowym, Firmowym Koncie SuperOszczędnościowym oraz Automatycznym Rachunku Depozytowym nie stanowi zmiany Umowy i nie wymaga jej wypowiedzenia. Zmiana wysokości stopy procentowej obowiązuje od dnia określonego przez Bank. Informacje o aktualnie obowiązującym oprocentowaniu podawane są do wiadomości publicznej w Oddziałach Banku, a także są dostępne poprzez CitiPhone oraz na stronach internetowych Banku Odsetki od środków zgromadzonych na Firmowym Koncie Oszczędnościowym, Firmowym Koncie SuperOszczędnościowym oraz Automatycznym Rachunku Depozytowym naliczane są w walucie, w której prowadzone są te rachunki, począwszy od dnia wpłaty na Rachunek do dnia poprzedzającego dzień wypłaty środków (włącznie) Jeżeli nie zostało to odmiennie uregulowane w Umowie, odsetki od środków zgromadzonych na Firmowym Koncie Oszczędnościowym, Firmowym Koncie SuperOszczędnościowym oraz Automatycznym Rachunku Depozytowym wypłaca się za miesięczne okresy obrachunkowe lub, w przypadku rozwiązania Umowy, w dniu poprzedzającym dzień jej rozwiązania. Odsetki naliczone w danym okresie obrachunkowym dopisuje się do salda Firmowego Konta Oszczędnościowego, Firmowego Konta SuperOszczędnościowego oraz Automatycznego Rachunku Depozytowego w pierwszym dniu następnego okresu obrachunkowego albo w dniu rozwiązania Umowy, odpowiednio W przypadku Firmowego Konta SuperOszczędnościowego odsetki nie zostaną naliczone za miesiąc, w którym Posiadacz Rachunku dokonał wypłaty części lub całości środków z Firmowego Konta SuperOszczędnościowego Odsetki na Firmowym Koncie Oszczędnościowym, Firmowym Koncie SuperOszczędnościowym oraz Automatycznym Rachunku Depozytowym są naliczane za faktyczną liczbę dni w wysokości 1/365 (dla PLN i GBP) oraz 1/360 (dla EUR, USD, CHF, DKK i SEK) oprocentowania rocznego za każdy dzień, licząc od dnia wpłaty, jeżeli jest to Dzień roboczy (jeżeli dzień wpłaty nie przypada w Dzień roboczy, to od następującego po nim Dnia roboczego), do dnia poprzedzającego wypłatę i dopisywane są do Rachunku zgodnie z zapisem pkt Za usługi świadczone w związku z prowadzeniem Firmowego Konta Oszczędnościowego, Firmowego Konta SuperOszczędnościowego oraz Automatycznego Rachunku Depozytowego Bank pobiera opłaty i prowizje określone w aktualnej TOiP właściwej dla danego Pakietu Zmienna stopa procentowa Lokat, Firmowego Konta Oszczędnościowego, Firmowego Konta SuperOszczędnościowego oraz Automatycznego Rachunku Depozytowego może być zmieniona przez Bank w przypadku zmiany co najmniej jednego z poniższych parametrów: a) wysokości stóp procentowych krajowego rynku pieniężnego; b) poziomu jakichkolwiek stóp procentowych ustalonych przez Narodowy Bank Polski; c) poziomu inflacji, mierzonego wskaźnikiem wzrostu cen towarów i usług konsumpcyjnych; d) wskaźnika kosztów finansowania działalności Banku; e) dochodów Banku z lokowania środków pieniężnych; f) poziomu stopy procentowej rezerwy obowiązkowej ustalanej przez Radę Polityki Pieniężnej; g) WIBOR, LIBOR lub EURIBOR Lokaty, Konta Oszczędnościowe i SuperOszczędnościowe nie mogą być wykorzystywane przez Posiadacza Rachunku do lokowania wolnych środków pieniężnych niezwiązanych z prowadzeniem działalności gospodarczej. ROZDZIAŁ XIII. ZAKRES ODPOWIEDZIALNOŚCI BANKU Bank jest spółką akcyjną prawidłowo utworzoną i istniejącą zgodnie z prawem Rzeczypospolitej Polskiej. Czynności Banku i wykonywane przez Bank usługi podlegają prawu i przepisom obowiązującym w Rzeczypospolitej Polskiej Bank odpowiada za szkody rzeczywiste (z wyłączeniem utraconych korzyści) wynikające z niewykonania lub nieprawidłowego wykonania swoich zobowiązań, chyba że takie niewykonanie lub nieprawidłowe wykonanie było wynikiem okoliczności, za które Bank nie ponosi odpowiedzialności. Bank nie ponosi odpowiedzialności za szkody wynikłe: a) z niewywiązania się ze swoich zobowiązań spowodowanego działaniem siły wyższej. Okoliczności działania siły wyższej oznaczają jakiekolwiek zdarzenie następujące z przyczyn leżących poza kontrolą Banku i obejmują między innymi działania władz publicznych, strajki, katastrofy naturalne, rozruchy, działania wojenne, zamachy terrorystyczne; b) ze zdarzeń pozostających pod wpływem lub kontrolą Posiadacza Rachunku, w tym będących następstwem niewykonania lub niewłaściwego wykonania przez Posiadacza Rachunku postanowień niniejszego Regulaminu lub Umowy, lub innej umowy, do której ma zastosowanie Regulamin; c) z wykonania dyspozycji sfałszowanej, chyba że przy wykonywaniu takiej dyspozycji Bank postąpił niezgodnie z procedurami obowiązującymi w Banku; d) z niewykonania przez Bank dyspozycji nieczytelnych, uszkodzonych, niekompletnych lub obciążonych innym błędem; e) z przekazania Posiadaczowi Rachunku błędnej informacji, chyba że błędy zostały spowodowane winą umyślną Banku; f) z wykonania dyspozycji złożonych przez Posiadacza Rachunku za pośrednictwem Serwisu bankowości internetowej Citibank Online, CitiPhone, lub w Oddziałach Banku, chyba że szkoda spowodowana jest winą umyślną Banku; g) z używania przez Posiadacza Rachunku Serwisu bankowości internetowej Citibank Online, chyba że powstały z winy umyślnej Banku. Bank w szczególności nie ponosi odpowiedzialności za szkody poniesione przez Posiadacza Rachunku, jeśli: Posiadacz Rachunku nie może korzystać z Serwisu bankowości internetowej Citibank Online z powodu awarii urządzeń telekomunikacyjnych dostarczonych Posiadaczowi Rachunku lub Bankowi przez osoby trzecie lub informacje otrzymywane przez Posiadacza Rachunku lub Bank są niedokładne, niekompletne lub opóźnione w wyniku takiego uszkodzenia lub awarii, szkoda powstała w wyniku przerw w łączności, uszkodzeń lub opóźnień związanych z usługami bankowo-finansowymi za pośrednictwem Serwisu bankowości internetowej Citibank Online, będących wynikiem okoliczności, za które Bank nie ponosi odpowiedzialności, 18 19

11 szkody są wynikiem dostępu do Serwisu bankowości internetowej Citibank Online osób trzecich lub wynikiem przestępstwa, szkoda jest wynikiem ujawnienia przez Posiadacza Rachunku lub nienależytej ochrony Kodów Identyfikacyjnych przed osobami trzecimi, chyba że taka szkoda powstanie z winy umyślnej Banku, h) z przerwy w świadczeniu usług z powodu awarii systemów informatycznych Banku Bank nie będzie odpowiedzialny wobec Posiadacza Rachunku za zmniejszenie wartości środków na Rachunku Posiadacza Rachunku ani za brak dostępności takich środków w związku z ograniczeniami w wymianie walutowej lub możliwości transferu środków, będącymi następstwem decyzji władz państwa polskiego, zajęcia lub przymusowego przekazania środków ani za jakiekolwiek podobne zdarzenia leżące poza kontrolą Banku Lokaty i inne zobowiązania Banku w jakiejkolwiek walucie są płatne wyłącznie w Banku na terenie Rzeczypospolitej Polskiej i podlegają prawu i przepisom Rzeczypospolitej Polskiej, w tym w szczególności ustawie Prawo bankowe i ustawie Prawo dewizowe Z zastrzeżeniem pkt 13.2 b) i d-h), w przypadku zawinionego niewykonania przez Bank dyspozycji Posiadacza Rachunku w terminie Bank jest zobowiązany do zapłaty Posiadaczowi Rachunku kary umownej stanowiącej równowartość odsetek ustawowych liczonych od kwoty objętej dyspozycją, za każdy dzień przekroczenia terminu, jednakże w sumie nie więcej niż 5% całej kwoty objętej dyspozycją, której termin wykonania został uchybiony. Posiadacz Rachunku nie ma prawa żądać odszkodowania przewyższającego karę umowną W razie braku instrukcji Posiadacza Rachunku Bank ma prawo wybrać, według własnej oceny, korespondenta będącego stroną trzecią lub agenta oraz korzystać z usług korespondenta lub agenta w zakresie niezbędnym do wykonania przez Bank zobowiązań wynikających z prowadzenia Rachunku Zgodnie z Ustawą o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym ( Ustawa o BFG ) Bank jest podmiotem objętym obowiązkowym systemem gwarantowania środków pieniężnych zgromadzonych na rachunkach bankowych lub należnych z tytułu wierzytelności potwierdzonych dokumentami wystawionymi przez Bank, na następujących zasadach: Celem obowiązkowego systemu gwarantowania środków pieniężnych jest zapewnienie deponentom wypłaty, do wysokości określonej Ustawą o BFG, środków gwarantowanych w razie ich niedostępności. Przedmiotem gwarancji Bankowego Funduszu Gwarancyjnego ( BFG ) są środki pieniężne zgromadzone w Banku przez deponenta na rachunkach imiennych oraz jego należności wynikające z innych czynności bankowych, w walucie polskiej lub walutach obcych, według stanu na dzień zawieszenia działalności Banku, potwierdzone wystawionymi przez Bank dokumentami imiennymi, powiększone o należne odsetki naliczone do dnia spełnienia warunku gwarancji do wysokości określonej ustawą, z wyłączeniem papierów wartościowych innych niż opiewające wyłącznie na wierzytelności pieniężne oraz środków, co do których orzeczono prawomocnym wyrokiem, że pochodzą z przestępstwa przewidzianego w art. 299 Kodeksu karnego. Gwarancji BFG nie podlegają depozyty (wierzytelności do Banku) wynikające z dokonanych z Bankiem: a) czynności bankowych niepotwierdzonych wystawionym przez bank dokumentem imiennym (np. wierzytelność wynikająca z bankowego papieru wartościowego wydanego na okaziciela), b) czynności innych niż czynności bankowe. Nie podlegają ochronie BFG wierzytelności powstałe wobec podmiotu, który nie jest objęty systemem gwarantowania w sytuacji, gdy Bank pośredniczy w zawieraniu umowy z tym podmiotem. Maksymalna kwota gwarancji BFG w razie upadłości Banku wypłaca środki gwarantowane do wysokości ustawowo określonych kwot; obecnie w całości gwarantowana jest kwota depozytów nieprzekraczająca równowartości w złotych euro, niezależnie od waluty, w jakiej nominowany jest depozyt; wypłata środków gwarantowanych następuje w złotych po przeliczeniu wartości wkładu walutowego według kursu NBP z dnia upadłości. Część depozytów nieobjęta gwarancją BFG (powyżej kwoty euro) stanowi wierzytelność deponenta do masy upadłości Banku i może zostać odzyskana w wyniku podziału majątku upadłego Banku w trakcie postępowania upadłościowego. W przypadku nabycia upadłego Banku przez inny bank, nowy właściciel przejmuje zobowiązania wobec klientów. Deponentem w rozumieniu Ustawy o BFG jest osoba fizyczna, osoba prawna, jednostka organizacyjna niemającą osobowości prawnej, o ile posiada zdolność prawną, będące stroną umowy imiennego rachunku bankowego lub posiadające wynikającą z czynności bankowych wierzytelność do Banku, potwierdzoną wystawionym przez Bank dokumentem imiennym. Ochronie gwarancyjnej BFG nie podlegają wierzytelności: Skarbu Państwa, instytucji finansowych takich jak: banki krajowe i zagraniczne oraz instytucje kredytowe, domy maklerskie, fundusze emerytalne, fundusze inwestycyjne, podmioty świadczące usługi ubezpieczeniowe, jednostek organizacyjnych, które, zgodnie z Ustawą o rachunkowości, nie są uprawnione do sporządzania uproszczonego bilansu oraz rachunku zysków i strat, z wyjątkiem jednostek samorządu terytorialnego, kadry zarządzającej Bankiem oraz jego głównych akcjonariuszy (posiadających co najmniej 5% akcji Banku) Bank jako spółka publiczna jest zobowiązany do publikowania kwartalnych sprawozdań finansowych, które za pośrednictwem KNF są podawane do publicznej wiadomości, jak również udostępniane przez Bank na stronie Wszelkie instrukcje Posiadacza Rachunku dostarczone do Banku dotyczące zmiany: warunków Umowy, korzystania z usług dodatkowych, zakresu dostępu Posiadacza rachunku oraz Reprezentantów do Rachunku lub informujące o zmianie: sposobu reprezentacji Posiadacza Rachunku, w tym wynikającego ze zmiany jego formy prawnej, osób upoważnionych do udzielania dalszych pełnomocnictw, danych teleadresowych Posiadacza Rachunku są skuteczne wobec Banku od chwili: a) zweryfikowania przez Bank złożonych dokumentów oraz stwierdzenia poprawności i prawdziwości złożonych dokumentów lub b) zweryfikowania przez Bank poprawności i uprawnień do zlecenia danej instrukcji w przypadku dyspozycji złożonych w CitiBank Online oraz w CitiPhone. Bank dokonuje weryfikacji wskazanych w pkt a) i b) niezwłocznie. Informacja o wyniku przeprowadzonej przez Bank weryfikacji opisanych powyżej będzie dostępna: w Citibank Online dla Posiadacza Rachunku, w Oddziałach Banku i w Citiphone. Bank nie ponosi odpowiedzialności za prawidłowe wykonanie instrukcji Posiadacza Rachunku lub Reprezentantów, jeżeli Bank nie został poinformowany przez prawomocnego Posiadacza Rachunku o ww. zmianach Bank zastrzega sobie prawo do częściowego ograniczenia dostępu do Rachunku w momencie wystąpienia przeszkód technicznych. ROZDZIAŁ XIV. TAJEMNICA BANKOWA, POUFNOŚĆ, OCHRONA DANYCH OSOBOWYCH Zgodnie z przepisami Prawa bankowego Bank, osoby w nim zatrudnione oraz osoby, za pośrednictwem których Bank wykonuje czynności faktycznie związane z działalnością bankową, w tym w szczególności czynności bankowe związane z Rachunkami, są obowiązane zachować tajemnicę bankową, która obejmuje wszystkie informacje dotyczące Posiadaczy Rachunków, stanu środków na Rachunkach oraz Transakcji dokonywanych na Rachunkach, z zastrzeżeniem jednakże bezwzględnie obowiązujących przepisów prawa, zobowiązujących lub uprawniających Bank do ujawnienia takich informacji w przypadkach określonych w tych przepisach Bank może udostępnić informacje objęte tajemnicą bankową na podstawie pisemnego upoważnienia Posiadacza Rachunku osobie wskazanej przez Posiadacza Rachunku w takim upoważnieniu i w zakresie w nim określonym Niezależnie od postanowień pkt 14.1 i 14.2 Posiadacz Rachunku wyraża zgodę na ujawnienie przez Bank jednostkom Citigroup Inc. informacji dotyczących Posiadacza Rachunku, w zakresie niezbędnym dla prowadzenia sprawozdawczości Citigroup Inc., w tym w związku z Transakcjami o charakterze kredytów, które zostały udzielone lub mogą być udzielone przez Bank Posiadaczowi Rachunku Posiadacz Rachunku, o ile jest osobą fizyczną, upoważnia Bank do przetwarzania jego zaszyfrowanych danych osobowych w zagranicznych centrach i ośrodkach obliczeniowych Citigroup, której Bank jest członkiem, w celu zrealizowania zleconych przez Posiadacza Rachunku usług i Transakcji dokonywanych za pomocą systemów informatycznych Citigroup. Bank zapewnia pełną ochronę danych przetwarzanych w tych centrach i ośrodkach oraz bezwzględne zachowanie tajemnicy bankowej. Oświadczenie zawarte w poprzednim zdaniu stanowi upoważnienie do przekazywania wymienionym podmiotom informacji objętych tajemnicą bankową Reprezentant posiada prawo dostępu do swoich danych oraz samodzielnej zmiany, na podstawie dokumentu stwierdzającego tę zmianę, następujących danych: nazwisko, seria i numer dokumentu tożsamości oraz adres zameldowania służące wyłącznie do identyfikacji Reprezentanta. Bank nie ma obowiązku informowania Posiadacza Rachunku o powyższej zmianie Posiadacz Rachunku niniejszym zobowiązuje się zachować jako poufne wszelkie niepodane do wiadomości publicznej informacje techniczne, technologiczne, handlowe lub organizacyjne, które uzyska podczas współpracy z Bankiem, a które mogą stanowić przedmiot tajemnicy handlowej Banku, w szczególności co do których Bank dokona zastrzeżenia, że stanowią one przedmiot tajemnicy handlowej Banku. Naruszenie tego postanowienia będzie uznawane przez Bank za istotne naruszenie warunków Umowy przez Posiadacza Rachunku

12 14.7. Bank informuje, że w związku z dokonywaniem międzynarodowych transferów pieniężnych za pośrednictwem Stowarzyszenia na rzecz Międzynarodowej Telekomunikacji Finansowej (SWIFT) dostęp do danych osobowych może mieć administracja rządowa Stanów Zjednoczonych. Władze amerykańskie zobowiązały się do wykorzystywania pozyskiwanych ze SWIFT danych osobowych wyłącznie w celu walki z terroryzmem, z poszanowaniem gwarancji przewidzianych przez europejski system ochrony danych osobowych wyrażony w Dyrektywie 95/46/WE Parlamentu Europejskiego i Rady z 24 października 1995 r. w sprawie ochrony osób fizycznych w zakresie przetwarzania danych osobowych i swobodnego przepływu tych danych. ROZDZIAŁ XV. POTRĄCENIA, UPRAWNIENIA W RAZIE NIEWYKONANIA ZOBOWIĄZAŃ W zakresie dozwolonym przez prawo Bank może dokonać potrącenia swoich wierzytelności w stosunku do Posiadacza Rachunku z wierzytelności Posiadacza Rachunku w stosunku do Banku. Potrącenie należności przez Bank ma zastosowanie do wszelkich obecnych oraz przyszłych zobowiązań Posiadacza Rachunku wobec Banku Posiadacz Rachunku uznaje i zgadza się, że wszelkie dodatnie salda Rachunku stanowią pokrycie zobowiązań Posiadacza Rachunku wobec Banku. Posiadacz Rachunku nieodwołalnie upoważnia Bank do pobierania z każdego Rachunku Posiadacza, bez uprzedniego powiadomienia, środków w kwotach odpowiadających zobowiązaniom Posiadacza Rachunku wobec Banku w terminach ich wymagalności i do zaliczenia pobranych środków na poczet spłaty tych zobowiązań W przypadku, gdy przelew, który wiąże się z przewalutowaniem, a kurs walutowy został uzgodniony pomiędzy Posiadaczem Rachunku a Bankiem, nie zostanie zrealizowany z winy Posiadacza Rachunku, w szczególności z powodu braku wystarczających środków na jego realizację lub niedostarczenia przez Posiadacza Rachunku na czas wymaganych dokumentów, Bank obciąży Posiadacza Rachunku kosztami wynikającymi ze zmiany kursu walutowego. ROZDZIAŁ XVI. WYPOWIEDZENIE Posiadacz Rachunku może w każdym czasie rozwiązać Umowę z zachowaniem 30-dniowego okresu wypowiedzenia poprzez złożenie w Banku pisemnego wypowiedzenia Umowy lub przesłanie na adres Banku wypowiedzenia podpisanego zgodnie z reprezentacją oraz złożonym w Banku wzorem podpisu W przypadku Rachunku prowadzonego przez Bank dla wspólników spółki cywilnej w związku z wykonywaniem przez nich działalności gospodarczej Umowa może zostać rozwiązana przez każdego ze wspólników współposiadaczy w każdym czasie z zachowaniem 30-dniowego okresu wypowiedzenia, ze skutkiem wobec pozostałych wspólników współposiadaczy W przypadku nienależytego wykonywania lub niewykonywania przez Posiadacza Rachunku ciążących na nim zobowiązań wobec Banku Bank ma prawo do rozwiązania Umowy z zachowaniem 30-dniowego okresu wypowiedzenia. Podstawą do wypowiedzenia części bądź całości Umowy są również zmiany w systemach informatycznych Banku, o ile zmiany te mają wpływ na świadczenie usług lub produkt oferowany przez Bank W czasie trwania okresu wypowiedzenia Bank zastrzega sobie prawo do ograniczenia dostępu do Rachunku poprzez uniemożliwienie Posiadaczowi Rachunku i Reprezentantom korzystania z Kart debetowych przy użyciu bankomatów oraz przy dokonywaniu Transakcji bezgotówkowych w punktach handlowousługowych, w tym również Transakcji Cash Back Bank wypowiada Umowę pisemnie w formie listu poleconego W przypadku, gdy w czasie kolejnych 3 miesięcy wartości bezwzględne średnich miesięcznych sald na Rachunku (łącznie z saldami na rachunkach pomocniczych i lokatach) nie będą przekraczały minimalnej kwoty sald określonej w TOiP, Bank ma prawo do wypowiedzenia Umowy Wygaśnięcie lub rozwiązanie Umowy powoduje natychmiastową wymagalność wszystkich roszczeń Banku wobec Posiadacza Rachunku z tytułu Umowy oraz zerwanie Lokat W przypadku wygaśnięcia lub wypowiedzenia Umowy Posiadacz Rachunku jest zobowiązany do zwrotu Bankowi wszystkich Kart Przed upływem okresu wypowiedzenia Posiadacz Rachunku jest zobowiązany przekazać Bankowi w formie pisemnej instrukcje dotyczące sposobu zwrotu środków zgromadzonych na Rachunku, w szczególności Posiadacz Rachunku jest zobowiązany do wskazania numeru rachunku bankowego, na który mają być przelane przez Bank środki zgromadzone na Rachunku. W razie braku lub niewystarczającej instrukcji Bank, po upływie okresu wypowiedzenia, zamknie Rachunek, a znajdujące się na nim środki przeksięguje na wewnętrzne, nieoprocentowane konta rozrachunkowe Po upływie terminu wypowiedzenia wszystkie należności pozostałe do zapłaty między Posiadaczem Rachunku i Bankiem podlegają niezwłocznemu rozliczeniu. Niniejszy Regulamin wiąże Posiadacza Rachunku do chwili całkowitego rozliczenia takich kwot W czasie trwania okresu wypowiedzenia prowizje i opłaty są pobierane zgodnie z TOiP. Zamknięcie Rachunku jest wolne od opłat na rzecz Banku. ROZDZIAŁ XVII. REKLAMACJE Posiadacz Rachunku może zgłaszać reklamacje dotyczące Umowy, w tym reklamacje dotyczące funkcjonowania CitiPhone, Serwisu bankowości internetowej Citibank Online oraz Transakcji dokonanych za pomocą Kart debetowych, w każdym czasie, pisemnie, osobiście w Oddziale Banku, za pomocą CitiPhone lub przez Citibank Online Reklamacje dotyczące niezgodności stanu środków na Rachunku powinny zostać złożone w terminie określonym w pkt 6.16 Rozdziału VI niniejszego Regulaminu Bank rozpatruje reklamację niezwłocznie po jej otrzymaniu Bank udzieli odpowiedzi na złożoną reklamację telefonicznie, poprzez Serwis bankowości internetowej Citibank Online, za pomocą wiadomości SMS lub wiadomości , lub w formie pisemnej, przesyłając odpowiedź na ostatni podany przez Posiadacza Rachunku adres do korespondencji, przy czym w pierwszej kolejności Bank podejmie próbę skontaktowania się z Reprezentantem, który złożył reklamację, o ile osoba ta jest upoważniona przez Posiadacza Rachunku. W pozostałych przypadkach, o ile Posiadacz Rachunku nie wskaże innej formy, Bank udzieli odpowiedzi pisemnie W przypadku reklamacji usługi płatniczej, jeżeli będzie to właściwe dla rozpatrzenia reklamacji, Bank zwróci się do Posiadacza Rachunku o przekazanie niezbędnych wyjaśnień i dokumentów uzasadniających złożenie reklamacji. W uzasadnionych przypadkach Bank niezwłocznie zwróci Posiadaczowi Rachunku kwotę nieautoryzowanej Transakcji płatniczej, a w przypadku, gdy Posiadacz Rachunku korzysta z rachunku płatniczego, przywróci obciążony rachunek płatniczy do stanu, jaki istniałby, gdyby nie miała miejsca nieautoryzowana Transakcja płatnicza. ROZDZIAŁ XVIII. POSTANOWIENIA KOŃCOWE Posiadacz Rachunku jest zobowiązany do niezwłocznego udzielania Bankowi pisemnie wszelkich informacji oraz dostarczania kopii wszelkich dokumentów, które składa sądowi rejestrowemu w celu wpisania ich do odpowiedniego rejestru lub ujawnienia w aktach rejestrowych, a także dokumentów przekazywanych do ewidencji działalności gospodarczej oraz do organów prowadzących ewidencję wolnych zawodów Posiadacz Rachunku jest zobowiązany niezwłocznie powiadomić Bank o każdej zmianie osób uprawnionych do dysponowania środkami na Rachunku, każdej zmianie swojego adresu oraz innych danych przekazanych Bankowi w związku z Umową. Obowiązek informacyjny, o którym mowa w zdaniu poprzednim, nie dotyczy zmiany danych, o ile obowiązek ten został spełniony przez Reprezentanta w zakresie i trybie opisanym w pkt 14.5 niniejszego Regulaminu Posiadacz Rachunku ma obowiązek zapoznać Reprezentanta z postanowieniami niniejszego Regulaminu oraz Umowy Bank zastrzega sobie prawo odmowy ustanowienia adresu korespondencyjnego jako adresu skrytki pocztowej W przypadku śmierci Posiadacza Rachunku będącego osobą fizyczną prowadzącą jednoosobową działalność gospodarczą Umowa wygasa W przypadku, gdy Posiadaczem Rachunku są osoby fizyczne prowadzące działalność gospodarczą w formie spółki cywilnej, śmierć wspólników, która spowodowałaby, że pozostałym przy życiu jest tylko jeden wspólnik, nie powoduje wygaśnięcia Umowy. Umowa ulega przekształceniu w Umowę rachunku bankowego prowadzonego przez Bank na rzecz wspólnika pozostałego przy życiu, pod warunkiem kontynuowania przez niego działalności gospodarczej Na potrzeby dokonywanej przez Bank okresowej oceny Posiadacza Rachunku w przypadku, gdy Posiadacz Rachunku korzysta z produktów lub usług o charakterze kredytowym i o ile nic innego nie wynika z umów szczegółowych zawartych pomiędzy Posiadaczem Rachunku i Bankiem, Posiadacz Rachunku jest zobowiązany do dostarczania do Banku przygotowanych w formie przewidzianej w przepisach prawa: a) okresowych sprawozdań o przychodach, kosztach i wyniku finansowym nie później niż 20 dni po zakończeniu każdego okresu sprawozdawczego właściwego dla Posiadacza Rachunku; b) rocznych sprawozdań finansowych (bilansów oraz rachunków wyników) nie później niż 14 dni po wynikających z przepisów prawa terminach do składania ich w odpowiednich urzędach, w tym sprawozdań skonsolidowanych oraz zaudytowanych; c) aktualnych zaświadczeń o uregulowaniu zobowiązań podatkowych wobec Urzędu Skarbowego oraz zaświadczeń o wywiązywaniu się z zobowiązań wobec ZUS w terminie do końca każdego kolejnego rocznego okresu współpracy Posiadacza Rachunku z Bankiem; d) wszelkich innych informacji niezbędnych dla Banku w związku z dokonywaną przez Bank oceną Posiadacza Rachunku i jego Transakcji z Bankiem Niniejszy Regulamin podlega przepisom prawa obowiązującego w Rzeczypospolitej Polskiej Rozstrzyganie sporów, właściwość sądu: Bank i Posiadacz Rachunku dołożą wszelkich starań, aby ewentualne spory były rozstrzygane w sposób polubowny, na drodze negocjacji

13 Wszelkie spory i sprawy, o ile powszechnie obowiązujący przepis prawa nie stanowi inaczej, podlegają rozpatrzeniu przez sąd miejscowo właściwy ze względu na siedzibę Banku, który prowadzi Rachunek Rozdzielność postanowień jeżeli jakiekolwiek postanowienie niniejszego Regulaminu zostanie uznane za niezgodne z prawem lub niewiążące, nie będzie to miało wpływu na obowiązywanie pozostałych postanowień Regulaminu Niniejszy Regulamin jest dostępny dla każdego Posiadacza Rachunku w Oddziałach Banku oraz na stronie internetowej Banku Bank będzie miał prawo do zmiany Regulaminu w dowolnym czasie. Posiadacz Rachunku zostanie powiadomiony na piśmie o wszelkich zmianach w Regulaminie zgodnie z pkt 6.1 i 6.2 Regulaminu. Zmiany obowiązują Posiadacza Rachunku od daty ich wprowadzenia określonej przez Bank, chyba że Posiadacz Rachunku w terminie 30 dni od doręczenia powiadomienia o nowym Regulaminie wypowie Umowę. W przypadku wypowiedzenia Umowy przez Posiadacza Rachunku na skutek zmiany Regulaminu Umowa ulega rozwiązaniu po upływie 30 dni od dnia doręczenia powiadomienia o zmianach. Do momentu rozwiązania Umowy obowiązują dotychczasowe postanowienia Regulaminu Regulamin określa wybrane zasady związane ze świadczeniem przez Bank usług płatniczych, na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej lub Państw członkowskich, określonych w Ustawie z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych (DzU z 2011 r., nr 199, poz. 1175, Ustawa ), z tym że Bank i Posiadacz Rachunku postanawiają, że wyłączają zastosowanie następujących artykułów Ustawy w całości: art , art , art. 40 ust. 3 i 4, art. 45, art , art , oraz dla uniknięcia wątpliwości potwierdzają, że art. 44 ust. 2, art. 46 ust. 2 5 i art. 51 Ustawy ma zastosowanie do usług płatniczych świadczonych przez Bank Bank i Posiadacz Rachunku postanawiają, że w każdym przypadku, w którym Regulamin posługuje się terminem dyspozycja, termin ten obejmuje swoim zakresem zlecenie płatnicze w rozumieniu Ustawy o usługach płatniczych, a autoryzacja dyspozycji wypłaty, transferu lub wypłaty środków pieniężnych jest równoznaczna z autoryzacją objętej tą dyspozycją Transakcji płatniczej Bank może określić kwotę, powyżej której Posiadacz Rachunku powinien zgłosić planowaną wypłatę gotówkową z wyprzedzeniem, oraz okres wyprzedzenia. Bank ma prawo do uzgodnienia z Posiadaczem Rachunku limitu wydatków dla Transakcji płatniczych wykonanych za pomocą instrumentu płatniczego W przypadku, gdy Transakcja jest inicjowana przez Posiadacza Rachunku jako płatnika, Posiadacz Rachunku nie może odwołać lub zmienić dyspozycji od chwili jej otrzymania przez Bank. Odwołanie lub zmiana dyspozycji po upływie tego terminu są możliwe jedynie za zgodą Banku i na podstawie odrębnej instrukcji Posiadacza Rachunku. Bank ma prawo pobierać opłatę za odwołanie lub zmianę przez Posiadacza Rachunku dyspozycji płatniczej Bank, w przypadku Transakcji wpłaty środków pieniężnych dokonanej na Rachunek przez Posiadacza Rachunku lub osobę trzecią, jest upoważniony do uznania, że Posiadacz Rachunku wyraził zgodę na wykonanie takiej Transakcji i uznanie Rachunku kwotą takich środków Bank ma prawo zmienić, bez uprzedniego powiadomienia Posiadacza Rachunku, wskazaną przez Posiadacza Rachunku w dyspozycji płatniczej opcję kosztową jej realizacji, dla zapewnienia prawidłowego wykonania tej dyspozycji zgodnie z Ustawą W przypadku, gdy instrument płatniczy został wykorzystany przez osobę nieuprawnioną, a Posiadacz Rachunku nie przeprowadzi dowodu przeciwnego, przyjmuje się, że instrument płatniczy był przechowywany przez Posiadacza Rachunku w sposób, który umożliwił dostęp do niego osobom nieupoważnionym oraz, jeżeli indywidualne zabezpieczenie instrumentu płatniczego zostało użyte w prawidłowy sposób, przyjmuje się, że Posiadacz Rachunku nie podjął niezbędnych środków służących zapobieżeniu naruszeniu indywidualnych zabezpieczeń instrumentu płatniczego Ilekroć Regulamin odwołuje się do komunikacji Banku z Klientem z użyciem adresu do korespondencji, adresu poczty elektronicznej lub numeru telefonu komórkowego, rozumie się przez to ostatni wskazany Bankowi przez Klienta adres do korespondencji, Główny adres poczty elektronicznej lub Główny numer telefonu komórkowego W zakresie nieuregulowanym w niniejszym Regulaminie ani w Umowie, do usług świadczonych drogą elektroniczną zastosowanie mają odpowiednie postanowienia Regulaminu świadczenia usług drogą elektroniczną, który jest dostępny na stronie internetowej Posiadacz potwierdza zapoznanie się z postanowieniami Regulaminu świadczenia usług drogą elektroniczną i akceptuje jego treść Regulamin niniejszy wchodzi w życie i obowiązuje począwszy od dnia 15 października 2012 r Bank Handlowy w Warszawie S.A. z siedzibą w Warszawie, ul. Senatorska 16, Warszawa, zarejestrowany przez Sąd Rejonowy dla m. st. Warszawy w Warszawie, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, pod nr. KRS ; NIP ; wysokość kapitału zakładowego wynosi złotych, kapitał został w pełni opłacony. 09/2012