Liberty Direct I. INFORMACJE OGÓLNE ISTOTA I ZAKRES DZIAŁALNOŚCI

Transkrypt

1 Liberty Direct I. INFORMACJE OGÓLNE ISTOTA I ZAKRES DZIAŁALNOŚCI Liberty Direct to nowa marka należąca do amerykańskiej grupy ubezpieczeniowej Liberty Mutual, pod którą w Polsce oferowane są ubezpieczenia komunikacyjne dla klientów indywidualnych. Produkty marki Liberty Direct sprzedawane są przez polski oddział Liberty Seguros Compania de Seguros y Reaseguros S.A. za pośrednictwem telefonu i internetu. Pod marką Liberty Direct dostępny jest pełen portfel ubezpieczeń komunikacyjnych: OC, AC, NNW, Assistance. Grupa Liberty Mutual jest międzynarodową grupą ubezpieczeniową świadczącą kompleksowe usługi w 24 krajach na całym świecie. Firma oferuje pełną gamę produktów ubezpieczeniowych dla Klientów indywidualnych i instytucjonalnych. Jedną z głównych linii biznesowych grupy są ubezpieczenia komunikacyjne, które w 2006 roku stanowiły 27% składki przypisanej netto. Liberty Mutual działa na rynku amerykańskim od 1912 r. i jest jedną z największych instytucji ubezpieczeniowych w Stanach Zjednoczonych. W Europie grupa Liberty Mutual prowadzi działalność poprzez Liberty International i Liberty International Underwriters oferując ubezpieczenia dla klientów indywidualnych i instytucjonalnych. Produkty dla klientów instytucjonalnych grupy Liberty Mutual obecne są na większości rynków europejskich, natomiast w segmencie klientów indywidualnych grupa Liberty Mutual obecna jest w Portugalii, Turcji oraz Hiszpanii. Liberty Seguros Compania de Seguros y Reaseguros S.A. jest hiszpańską spółkącórką Liberty International wprowadzającą na rynek polski markę Liberty Direct. Liberty Seguros Compania de Seguros y Reaseguros S.A., jest jedną z największych firm ubezpieczeniowych działających na rynku hiszpańskim. Firma oferuje szeroki zakres usług dla klientów indywidualnych oraz małych i średnich przedsiębiorstw, w tym m.in. ubezpieczenia komunikacyjne, mieszkaniowe, NNW, OC oraz ubezpieczenia na życie. Główną linię biznesową Liberty Seguros S.A. stanowią ubezpieczenia komunikacyjne. 1

2 Liberty Seguros S.A. posiada wieloletnie doświadczenie w sprzedaży produktów ubezpieczeniowych w systemie bezpośrednim obecnie blisko 30% sprzedaży jest realizowana przez firmę w ten sposób. Sprzedaż bezpośrednia w Hiszpanii odbywa się pod dwiema markami należącymi do Liberty Seguros: Genesis oraz Regal. Firma zajmuje 2 pozycję, z 11%-owym udziałem w rynku ubezpieczeń direct w Hiszpanii. II. MARKA LIBERTY DIRECT Założeniem przy tworzeniu nowej marki Liberty Direct - była koncentracja na Kliencie w każdym obszarze działalności firmy począwszy od zaproponowania dobrej jakości produktów w rozsądnej cenie, poprzez wysoką jakość serwisu, aż po rzetelną likwidację szkód. Jakość marki Liberty Direct została stworzona z jednej strony na bazie niemal 100-letnich doświadczeń na najbardziej konkurencyjnym rynku, jakim jest rynek amerykański, z drugiej zaś na doświadczeniach Liberty Seguros S.A., która z powodzeniem dostosowała amerykański know-how do rynku europejskiego i wprowadziła ubezpieczenia w systemie direct. III. STRATEGIA ROZWOJU MARKI LIBERTY DIRECT Zgodnie z obserwowaną tendencją rynkową udział ubezpieczeń sprzedawanych w systemie bezpośrednim w ciągu najbliższych pięciu lat powinien kształtować się na poziomie 10-15% rynku ubezpieczeń komunikacyjnych. Jego rozwój będzie związany z inwestycjami silnych graczy, takich jak Liberty Mutual, jak również z poszerzaniem działalności firm ubezpieczeniowych, które już są obecne na rynku polskim. Celem strategicznym Liberty Direct jest osiągnięcie w ciągu 5 lat znaczącej pozycji na rynku ubezpieczeń komunikacyjnych sprzedawanych w systemie bezpośrednim. IV. OFERTA PRODUKTOWA Pod marką Liberty Direct oferowany jest pełen zakres ubezpieczeń komunikacyjnych, w tym ubezpieczenia OC, AC, NNW i Assistance. Produkty można kupić w kilku pakietach: o OC + Mini Assistance 2

3 o o OC + AC Standard (Mini Assistance bez dodatkowych opłat) OC + AC Premium (Mini Assistance bez dodatkowych opłat) Dodatkowo każdy klient ma możliwość dokupienia ubezpieczenia Premium Assistance oraz NNW. Sprzedaż wszystkich produktów jest prowadzona w systemie bezpośrednim przez internet i telefon. Grupą docelową Liberty Direct są właściciele samochodów w przedziale wiekowym lat, korzystający z nowoczesnych form sprzedaży, takich jak internet i telefon, przy czym oferta AC kierowana jest w większym stopniu do mieszkańców dużych miast. o OC Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej (OC) jest obowiązkowe dla wszystkich właścicieli samochodów w Polsce. Dlatego też zakres ubezpieczenia OC Liberty Direct jest standardowy i obejmuje szkody związane z udziałem własnego samochodu w ruchu drogowym, którego następstwem jest uszkodzenie bądź zniszczenie mienia oraz utrata zdrowia przez osoby poszkodowane w wypadku. Oferta Liberty Direct w tym zakresie jest konkurencyjna cenowo i umożliwia zakupienie OC do 30% taniej niż w przypadku skorzystania z podobnego produktu oferowanego przez tradycyjnych ubezpieczycieli. o AC Ubezpieczenie AC jest dostępne w wersji STANDARD i PREMIUM. Obydwie oferty są konkurencyjne cenowo, co oznacza, że u kupując AC w Liberty Direct Klienci płacą nawet do 30% taniej niż za podobny produkt z portfela tradycyjnych ubezpieczycieli. Zakres ubezpieczenia AC STANDARD obejmuje szkody polegające na uszkodzeniu, zniszczeniu, utracie pojazdu i/ lub jego wyposażenia (w tym również szyb) powstałe w wyniku wypadku drogowego oraz kradzieży. Zakres ubezpieczenia obejmuje także szkody polegające na uszkodzeniu pojazdu przez osoby trzecie jak również powstałe na skutek wystąpienia takich zdarzeń jak 3

4 huragan, grad, powódź czy pożar. AC STANDARD charakteryzuje się również brakiem udziału własnego, odnawialną sumą ubezpieczenia w trakcie trwania umowy i ochroną zarówno w Polsce jak i na terenie Europy. Ubezpieczenie AC PREMIUM wyróżnia się gwarantowaną i odnawialną sumą ubezpieczenia w trakcie trwania umowy. Ponadto, klient zyskuje możliwość naprawy samochodu w autoryzowanych stacjach obsługi z użyciem oryginalnych części zamiennych. o Mini Assistance W ramach ubezpieczenia OC oferowany jest pakiet Mini Assistance, obejmujący pomoc serwisową, w tym naprawę pojazdu na miejscu zdarzenia, holowanie pojazdu ubezpieczonego oraz poszkodowanego. Ponadto, każdy klient ma zapewnioną pomoc informacyjną dotyczącą, m. in. postępowania w przypadku wystąpienia zdarzenia, procedur związanych ze zdarzeniem, usług najbliższych partnerów ubezpieczyciela, w tym pomocy drogowej, wypożyczalni pojazdów, hoteli, stacji paliw czy warsztatów partnerskich. o Premium Assistance Każdy klient Liberty Direct ma możliwość dokupienia pakietu Premium Assistance obowiązującego w całej Europie i obejmującego znacznie więcej ryzyk. Cechą wyróżniającą jest m.in. bardzo szeroki zakres ubezpieczenia w przypadku zdarzeń, również tych mających miejsce w pobliżu miejsca zamieszkania. W takich wypadkach Liberty proponuje klientom naprawę lub holowanie samochodu, pomoc w razie wypadku, dostarczenie paliwa lub też pojazd zastępczy. Ubezpieczenie obejmuje także przypadki polegające na awarii akumulatora, ogumienia, oświetlenia pojazdu czy zatrzaśnięcia kluczyków. Ponadto, jeśli ubezpieczony doznał obrażeń ciała i jego stan wymaga transportu medycznego - w ramach ubezpieczenia pokrywane są koszty transportu do placówki medycznej. Dodatkowo, w Premium Assistance Liberty Direct oferuje najdłuższy odcinek holowniczy jego wartość może sięgać 600 złotych. Niestandardową cechą tego produktu jest dostarczanie części zamiennych do samochodu. 4

5 o NNW Ubezpieczenie NNW jest dostępne dla posiadaczy wszystkich pakietów oferowanych przez Liberty Direct. Przedmiotem ubezpieczenia są: następstwa nieszczęśliwych wypadków, jak również życie i zdrowie ubezpieczonego. W ramach NNW Liberty oferuje: ochronę podczas korzystania z pojazdu, wsiadania i wysiadania z samochodu oraz jego naprawy na trasie. Świadczenia wypłacane są z tytułu trwałego uszczerbku na zdrowiu, inwalidztwa i śmierci, a ochrona ubezpieczeniowa obejmuje zdarzenia zarówno w Polsce, jak i w Europie. W przypadku wszystkich produktów oferowanych pod marką Liberty Direct możliwa jest płatność w ratach, jak również akceptowane są wszelkie dostępne na rynku formy płatności. V. LIKWIDACJA SZKÓD W celu zaoferowania jak najbardziej efektywnej likwidacji szkód polski oddział Liberty Seguros S.A. posiada zarówno własny dział dedykowany szkodom odpowiedzialny za przyjęcie szkody i jej likwidacje merytoryczną, jak również współpracuje z zespołem rzeczoznawców reprezentujących specjalistyczne firmy zewnętrzne. W celu zapewnienia jak najlepszej jakości obsługi, rzeczoznawcy obsługujący Liberty Direct zostali starannie dobrani z kilku firm działających na rynku. Ponadto, polski oddział Liberty Seguros SA. wprowadził wysokie kary za niedotrzymywanie terminowości i jakości likwidacji szkody, z zastrzeżeniem braku kontynuacji współpracy w przypadku wykonywania nierzetelnych usług. Celem działań Liberty Direct w tym zakresie jest zminimalizowanie czasu oczekiwania na wypłatę odszkodowania. VI. CALL CENTER Klientów korzystających z produktów Liberty Direct obsługuje 55 konsultantów call center, które jest czynne przez siedem dni w tygodniu od godz. 7:00 do godz. 23:00. Pracownicy call center to osoby posiadające niezbędne doświadczenie w zakresie 5

6 sprzedaży ubezpieczeń. Dzięki zastosowaniu nowoczesnych systemów obsługi klienta, Liberty gwarantuje odpowiadającą światowym standardom jakość obsługi w tym zakresie. VII. KADRA KIEROWNICZA Polskim oddziałem Liberty Seguros Compania de Seguros y Reaseguros S.A. wprowadzającym markę Liberty Direct zarządza Michał Kwieciński pełniący funkcję Dyrektora Generalnego. Sylwetki Michał Kwieciński Dyrektor Generalny Michał Kwieciński pracuje w grupie Liberty Mutual jako Dyrektor Generalny Polskiego Oddziału Liberty Seguros SA od momentu jego rejestracji w Polsce, czyli od 15 lutego Wcześniej przez 7 lat pracował w wiodącej globalnej firmie konsultingowej McKinsey & Company, gdzie doradzał wiodącym polskim przedsiębiorstwom, a także międzynarodowym korporacjom w Niemczech, Francji, Holandii, Czechach, Izraelu, RPA i Rosji. Kierował przede wszystkim projektami z zakresu ubezpieczeń i bankowości w wielu obszarach działania takich jak strategia, zarządzanie sprzedażą, optymalizacja portfela produktów, organizacja procesów obsługi i likwidacji szkód. Jest jednym z inicjatorów i współautorów kluczowych raportów firmy McKinsey & Company w tematyce BPO (Business Process Offshoring). Michał Kwieciński ukończył matematykę na Uniwersytecie Jagiellońskim w 1991 r. Z matematyki uzyskał również doktorat na Uniwersytecie w Marsylii w 1994 r. oraz habilitację na Uniwersytecie Jagiellońskim w 1999 r. Po uzyskaniu doktoratu pracował przez 5 lat na UJ oraz na uczelniach zagranicznych, w tym na uniwersytetach w Nicei, Marsylii i w Tokio. Jest autorem 20 prac naukowych opublikowanych w międzynarodowych czasopismach i laureatem m.in. Stypendium Fundacji Nauki Polskiej i Nagrody im. Kazimierza Kuratowskiego przyznawanej przez Polskie Towarzystwo Matematyczne i Polską 6

7 Akademię Nauk. Michał Kwieciński ma 39 lat, jest żonaty i ma dwoje dzieci. Poza pracą lubi jazdę na nartach, jazdę na rowerze i grę na fortepianie. Mariusz Kozłowski Dyrektor ds. Aktuariatu i Oceny Ryzyka Karierę zawodową rozpoczynał jako specjalista ds. aktuarialnych w Concordia Polska TUW. Pracował również w firmie konsultingowej Deloitte, gdzie brał udział w wielu projektach aktuarialnych w Polsce, Czechach, Ukrainie, Mołdawii, Macedonii oraz Kosowie. Kolejne doświadczenia zdobywał jako Koordynator w Biurze Zarządzania Produktami PZU SA. Mariusz Kozłowski ukończył Wydział Podstawowych Problemów Techniki na Politechnice Wrocławskiej. Decyzją Komisji Nadzoru Ubezpieczeń i Funduszy Emerytalnych, został wpisany w marcu 2006 roku do rejestru aktuariuszy, pod numerem 151. Ma 28 lat. Jest żonaty, ma córkę. Największym jego hobby jest genealogia. Od wielu lat pasjonuje się żeglarstwem. Kiedy tylko nadarzy się okazja, wyjeżdża na Mazury, by łapać wiatr w żagle na polskich jeziorach. Robert Sokołowski Dyrektor Operacyjny Doświadczenie zawodowe zdobywał w firmie konsultingowej McKinsey&Company, w której pracował od 2000 r. Specjalizował się w sektorze finansowym i telekomunikacyjnym, doradzając firmom w Polsce, Australii, Niemczech, Finlandii i na Ukrainie. Brał udział w projektach związanych m. in. z wprowadzaniem na rynek nowych produktów, poprawą efektywności sprzedaży, organizacją działania kanałów dystrybucji oraz wdrażaniem nowych systemów informatycznych. Robert Sokołowski ukończył Szkołę Główną Handlową, kierunek Bankowość i Finanse. Studiował także w Passau Universitat w Niemczech i NHH w Norwegii. Jest również absolwentem UCLA Anderson w USA, gdzie otrzymał stopień MBA. Ma 31 lat. Jest żonaty, ma dwoje dzieci. Jego pasją są sporty wodne. Zdarza się jednak, że środowisko wodne z przyjemnością zamienia na trekking z plecakiem w nieznane. Grzegorz Wędrychowicz Dyrektor Finansowy Grzegorz Wędrychowicz jest Dyrektorem Finansowym polskiego oddziału Liberty Seguros SA. Początki jego kariery zawodowej związane są z firmą PricewaterhouseCoopers, w której pracował dla wielu klientów z sektora finansowego. W 1999 r. rozpoczął pracę w 7

8 Pramerica Życie Towarzystwo Ubezpieczeń i Reasekuracji. Od początku istnienia firmy brał czynny udział we wprowadzaniu jej na polski rynek oraz w budowaniu jej działu finansowego. W Pramerica Życie TUiR SA pełnił funkcję Kierownika Działu Kontrolingu. Ukończył Finanse i Bankowość na Akademii Ekonomicznej w Krakowie. Grzegorz Wędrychowicz interesuje się sportem, lubi siatkówkę, tenisa, pływanie oraz snowboard. Rafał Karski Dyrektor Marketingu Rafał Karski jest Dyrektorem Marketingu Liberty Seguros, Compania De Seguros y Reaseguros S.A., Oddział w Polsce. Ukończył Wydział Samochodów i Maszyn Roboczych Politechniki Warszawskiej oraz studia MBA w szkole biznesu INSEAD (Fontainebleau i Singapur). Doświadczenie w marketingu zdobywał m.in. w polskim oddziale firmy Procter & Gamble oraz w firmie Opoczno, w której przez 2 lata pełnił funkcję Dyrektora Marketingu i Członka Zarządu. Przed rozpoczęciem współpracy z Liberty Seguros S.A. pracował jako Dyrektor Marketingu w firmie Żywiec Zdrój należącej do Grupy Danone w Polsce. Rafał Karski jest żonaty i ma syna. Jego hobby to podróżowanie i poznawanie nowych kultur, żeglarstwo, nurkowanie, jazda na nartach, fotografowanie, sztuka współczesna oraz lotnictwo. Katarzyna Bieńkowska Dyrektor Personalny Doświadczenie we wszystkich obszarach HR zdobywała m.in. w Netia Teleksom. Pracowała również w ABN AMRO Bank (Polska) S.A., gdzie jako Doradca HR, przez ponad pięć lat zajmowała się pionem bankowości inwestycyjnej. W latach , jako zastępca Dyrektora ds. Pracowniczych w spółce Agora odpowiadała za rekrutację, komunikację wewnętrzną oraz szkolenia i rozwój pracowników. Zajmowała również stanowisko Dyrektora Personalnego w AXA Ubezpieczenia (Avanssur Oddział w Polsce). Jest absolwentką Wydziału Zarządzania Uniwersytetu Warszawskiego. Ukończyła również Podyplomowe Studium Zarządzania Zasobami Pracy w Szkole Głównej Handlowej. Katarzyna Bieńkowska jest wielką miłośniczką jazdy konnej oraz zapaloną tenisistką. Lubi ciekawą literaturę oraz dalekie podróże. 8

9 Sebastian Niklewicz Dyrektor IT Przez ostatnie cztery lata zarządzał własną firmą informatyczną Eskom, która nadal rozwija się dynamicznie i utrzymuje wysoką pozycję w rankingu firm informatycznych. Jako konsultant zajmował się prowadzeniem i realizacją wielu projektów w branży ubezpieczeniowej, jak również projektów związanych z wdrożeniami systemów call center i CRM/ERP. Doświadczenie zawodowe zdobywał również w grupie PZU, gdzie m.in. pełnił rolę Kierownika IT projektów międzynarodowych o charakterze strategicznym. Jest laureatem głównej nagrody w konkursie racjonalizatorskim, zorganizowanym przez PZU z okazji 200-lecia działalności ubezpieczeniowej w Polsce. Ukończył informatykę na Politechnice Białostockiej oraz Podyplomowe Studium Ubezpieczeń w Szkole Głównej Handlowej. Jest również absolwentem Studiów Podyplomowych z Zarządzania Projektami w Instytucji Ubezpieczeniowej na Politechnice Warszawskiej. Sebastian Niklewicz ma 34 lata. Jest żonaty, ma dwóch synów. Wolne chwile wypełnia mu sport. Uwielbia żeglarstwo, narciarstwo oraz jazdę na rowerze. Z pewnością nie odrzuci zaproszenia na wspólne wędkowanie. Interesuje się również akwarystyką. Fascynują go dalekie podróże w najodleglejsze miejsca świata. Grupa Liberty Mutual I. INFORMACJE OGÓLNE ISTOTA I ZAKRES DZIAŁALNOŚCI Liberty Mutual jest międzynarodową grupą ubezpieczeniową świadczącą kompleksowe usługi finansowe i ubezpieczeniowe na całym świecie. Firma działa na rynku amerykańskim od 1912 roku i jest jedną z największych instytucji ubezpieczeniowych w Stanach Zjednoczonych. Biorąc pod uwagę składkę przypisaną netto za 2006 rok Liberty Mutual zajmuje 4 pozycję na rynku ubezpieczeń korporacyjnych oraz 8 pozycję wśród firm oferujących ubezpieczenia osobowe w USA. Aktywa skonsolidowane grupy za rok 2006 wyniosły 85,5 mld $. 9

10 Grupa Liberty Mutual w liczbach: blisko 100 lat na rynku ubezpieczeniowym 4 pozycja wśród ubezpieczycieli majątkowych w Stanach Zjednoczonych 8 pozycja na rynku ubezpieczeń osobowych w USA 23,5 mld $ przychodów* 20,6 mld $ składki przypisanej netto* 1,6 mld $ zysków* Ponad 39 tys. pracowników Blisko 900 oddziałów w 24 krajach na całym świecie 95 pozycja na liście 500 największych firm amerykańskich 27% składki przypisanej netto pochodzącej z ubezpieczeń komunikacyjnych dla klientów indywidualnych *) dane za 2006 rok Przychody grupy Liberty Mutual w 2006 roku wyniosły ponad 23 miliardy dolarów, zaś zysk netto: 1,6 mld dolarów. 10

11 Wzrost przychodów w latach w mld $ ,3 16,6 19,6 21,2 23, Źródło: Raport roczny Liberty Mutual 2006 Udział poszczególnych jednostek biznesowych w składce przypisanej netto: 23% 29% Liberty Mutual Ubezpieczenia Indywidualne Liberty Mutual Ubezpieczenia Korporacyjne 28% 20% Liberty Mutual Sprzedaż Pośrednia Liberty International 100% = 20,6 mld $ Źródło: Raport roczny Liberty Mutual

12 Struktura grupy Liberty Mutual Grupa Liberty Mutual Liberty Mutual Ubezpieczenia Indywidualne Liberty Mutual Ubezpieczenia Korporacyjne Liberty Mutual Sprzedaż Pośrednia Liberty International Rynki USA Operacje krajowe Liberty International Underwriters Europa Ameryka Płd. Azja Turcja Portugalia Hiszpania Polska Oddział Liberty Seguros w Polsce Źródło: Liberty Mutual Produkty oferowane w ramach czterech głównych obszarów biznesowych grupy Liberty Mutual: Ubezpieczenia dla klientów indywidualnych (Personal Markets) zawierające m.in. ubezpieczenia komunikacyjne, mieszkaniowe, od kradzieży oraz OC Ubezpieczenia korporacyjne (Commercial Markets) zawierające m.in. ubezpieczenia floty samochodowej, ubezpieczenia sektora energetycznego, ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej, ubezpieczenia grupowe dla pracowników, ubezpieczenia transakcji skierowane do branży budowlanej, produkcyjnej, logistycznej i handlowej. 12

13 Ubezpieczenia oferowane w sprzedaży bezpośredniej (Agency Markets) - przez sieć firm partnerskich i agencji Ubezpieczenia na rynku międzynarodowym (Liberty International) zawierające pełną ofertę produktową zarówno dla klientów indywidualnych, jak również małych i średnich przedsiębiorstw oraz klientów korporacyjnych II. HISTORIA Liberty Mutual Insurance Company rozpoczęła działalność na amerykańskim rynku finansowym w 1912 roku. Pierwszymi produktami oferowanymi przez firmę były ubezpieczenia komunikacyjne oraz od odpowiedzialności cywilnej. W kolejnych latach grupa systematycznie rozwijała swoją ofertę w zakresie ubezpieczeń majątkowych dla klientów indywidualnych i instytucjonalnych. W 1964 r. grupa rozpoczęła sprzedaż ubezpieczeń na życie poprzez spółkę Liberty Life Assurance Company of Boston. Liberty Mutual na rynku międzynarodowym Ubezpieczenia na rynku międzynarodowym - produkty skierowane do klientów instytucjonalnych - grupa Liberty zaoferowała w 1967 r. Pierwszy zagraniczny oddział Liberty Mutual został założony w Londynie w 1973 roku. Od 1994 roku Liberty Mutual prowadzi działalność na rynku międzynarodowym poprzez spółkę Liberty International, a od 1999 również poprzez Liberty International Underwriters specjalizującą się w ubezpieczeniach dla klientów instytucjonalnych. W wyniku akwizycji regionalnych firm ubezpieczeniowych oraz rozwoju oferty produktowej spółki systematycznie umacniają swoją pozycję obecnie ich przychody wynoszą 4,9 mld $. W skład Liberty International wchodzi m.in. hiszpańska spółka Liberty Seguros Compania de Seguros y Reaseguros S.A. Osobą odpowiedzialną za działalność na rynkach europejskich jest pan Joe H. Hamilton, Senior Vice President & Chief Operating Officer Europe spółki Liberty International. 13