Analiza ogólnych warunków ubezpieczenia

Transkrypt

1 Analiza ogólnych warunków ubezpieczenia Commercial Union Polska Towarzystwo Ubezpieczeń Ogólnych Spółka Akcyjna Ogólne Warunki Ubezpieczenia Lokali Mieszkalnych i Domów Jednorodzinnych LOCUM REZYDENCJA z dnia 16 października 2002 r., zmienione Aneksem nr 1/03 z 9 grudnia 2003 r. Przedmiot i zakres ubezpieczenia (1) Przedmiotem ubezpieczenia mogą być: znajdujący się na terytorium RP lokal mieszkalny, dom jednorodzinny, pomieszczenia przynależne wraz z elementami stałymi tego lokalu, domu i pomieszczeń przynależnych oraz budowle; elementy stałe znajdującego się na terytorium RP lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego oraz pomieszczeń przynależnych; znajdujący się na terytorium RP dom letniskowy, pomieszczenia przynależne wraz z elementami stałymi tego domu i pomieszczeń przynależnych oraz budowle; ruchomości domowe; odpowiedzialność cywilna w życiu prywatnym; ochrona prawna ( 3 ust. 2). Zakres ubezpieczenia (ochrona ubezpieczeniowa) obejmuje: mienie od ryzyka zniszczenia, uszkodzenia lub utraty w wyniku działania ognia i innych zdarzeń losowych, przy czym może zostać ona rozszerzona o koszty wynajęcia lokalu lub domu zastępczego oraz usługi assistance ( 3 ust. 3). Pod warunkiem ubezpieczenia mienia w zakresie, o którym mowa w 3 ust. 3, ochrona ubezpieczeniowa może obejmować: mienie od kradzieży z włamaniem lub rozboju; mienie od dewastacji; szyby i inne przedmioty znajdujące się we wskazanym w umowie lokalu mieszkalnym lub domu jednorodzinnym od stłuczenia; odpowiedzialność cywilną ubezpieczonego i osób bliskich, przy czym ochrona ubezpieczeniowa może zostać rozszerzona o odpowiedzialność cywilną najemcy; ochronę prawną ( 3 ust. 4). 1) Ubezpieczenie mienia od ognia i innych zdarzeń losowych Strona 1 z 30

2 Przedmiot ubezpieczenia: dom jednorodzinny zajmowany przez ubezpieczonego na podstawie prawa własności, pomieszczenia przynależne, elementy stałe tego domu i pomieszczeń przynależnych oraz budowle ( 5 ust. 1 pkt 1); lokal mieszkalny zajmowany przez ubezpieczonego na podstawie spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego lub tytułu prawnego ustanawiającego odrębną własność lokalu lub przenoszącego tą własność, pomieszczenia przynależne oraz elementy stałe tego lokalu i pomieszczeń przynależnych ( 5 ust. 1 pkt 2); elementy stałe wskazanego w umowie ubezpieczenia lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego oraz pomieszczeń przynależnych, jeśli ubezpieczony zajmuje lokal na podstawie innego tytułu prawnego niż wymienione w punkcie 1 lub 2 ( 5 ust. 1 pkt 3); ruchomości domowe: a) we wskazanym w umowie ubezpieczenia lokalu mieszkalnym lub domu jednorodzinnym; b) w pomieszczeniach przynależnych do wskazanego w umowie ubezpieczenia lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego; c) w trakcie transportu prowadzonego przez specjalistyczną firmę wynajętą do zorganizowania przeprowadzki pod warunkiem ubezpieczenia tych ruchomości w dotychczas wskazanym w umowie ubezpieczenia lokalu mieszkalnym, domu jednorodzinnym lub pomieszczeniach do nich przynależnych; d) w nowo objętym lokalu mieszkalnym lub domu jednorodzinnym jednakże przez okres nie dłuższy niż 48 godzin po zakończeniu przeprowadzki dokonanej przez ww. specjalistyczną firmę ( 5 ust. 1 pkt 4). Zakres ubezpieczenia: w granicach sum ubezpieczenia podanych w umowie ubezpieczenia dla poszczególnych grup mienia wskazanych wyżej zniszczenie, uszkodzenie bądź zaginięcie, powstałe wskutek nagłych i nieprzewidzianych zdarzeń losowych, którymi są: 1) ogień; 2) uderzenie pioruna; 3) przepięcie; 4) wybuch; 5) upadek statku powietrznego; 6) fala dźwiękowa; 7) kolizja (uderzenie pojazdu lądowego); 8) huragan; 9) grad; 10) deszcz nawalny; 11) zalanie; 12) powódź; 13) pękanie rur; Strona 2 z 30

3 14) ciężar śniegu lub lodu; 15) dym i sadza; 16) lawina; 17) spływ wód po zboczach; 18) trzęsienie ziemi; 19) zapadanie się ziemi; 20) osuwanie się ziemi; 21) upadek drzew lub masztów; oraz wskutek: a) następstw akcji ratowniczej związanej z powyższymi zdarzeniami losowymi; b) poszukiwania elementów ubezpieczonego mienia, których uszkodzenie lub wada były bezpośrednią przyczyną powyższych zdarzeń losowych ( 5 ust 2). udokumentowane i uzasadnione koszty dodatkowe, poniesione przez ubezpieczonego lub jego osoby bliskie w następstwie zajścia jednego lub kilku objętych umową ubezpieczenia zdarzeń losowych (w granicach podanej w umowie ubezpieczenia łącznej sumy ubezpieczenia mienia od ognia i innych zdarzeń losowych): 1) wynagrodzenia ekspertów (rzeczoznawców) powołanych przez ubezpieczonego lub osoby bliskie za zgodą Commercial Union w celu ustalenia możliwości odtworzenia lub odbudowy wskazanego w umowie ubezpieczenia lokalu mieszkalnego, domu jednorodzinnego, pomieszczeń przynależnych oraz elementów stałych wskazanego w umowie ubezpieczenia lokalu mieszkalnego, domu jednorodzinnego lub pomieszczeń przynależnych; 2) wynagrodzenia ekspertów powołanych przez ubezpieczonego lub osoby bliskie w razie zaistnienia sporu co do odpowiedzialności Commercial Union za szkodę lub wysokości należnego odszkodowania; Commercial Union ma prawo do weryfikacji wartości rachunków do wysokości średnich stawek rynkowych stosowanych przez ekspertów z danej branży; 3) koniecznego poszukiwania elementów ubezpieczonego mienia, których uszkodzenie bądź wada były bezpośrednią przyczyną powstania zajścia objętego umową ubezpieczenia zdarzenia losowego; 4) akcji ratowniczej jako niezbędne koszty działań podjętych w celu zabezpieczenia bezpośrednio zagrożonego ubezpieczonego mienia przed szkodą lub zmniejszenia rozmiarów szkody w ubezpieczonym mieniu, jeśli środki te były celowe, nawet gdyby okazały się nieskuteczne; 5) uprzątnięcia pozostałości po szkodzie jako niezbędne koszty uprzątnięcia zniszczonego ubezpieczonego mienia, łącznie z kosztami rozbiórki i demontażu części oraz elementów niezdatnych do użytku, jak też kosztami usunięcia, przetransportowania i składowania pozostałości ubezpieczonego mienia, z wyłączeniem kosztów odkażania i utylizacji ( 6 ust. 1). na wniosek ubezpieczającego i za opłatą dodatkowej składki koszty wynajęcia lokalu lub domu zastępczego (w granicach sumy ubezpieczenia określonej dla ubezpieczenia tych kosztów); są to udokumentowane i uzasadnione koszty poniesione przez ubezpieczonego lub osoby bliskie wspólnie z nim zamieszkujące, związane z wynajęciem lokalu lub domu z powodu zniszczenia lub utraty lokalu mieszkalnego lub do- Strona 3 z 30

4 mu jednorodzinnego w wyniku zajścia jednego lub kilku objętych umową ubezpieczenia zdarzeń losowych, o których mowa w 5 ust. 2 (szczegółowe wymogi dotyczące długości okresu najmu, daty jego rozpoczęcia, standardu wynajmowanego lokalu lub domu zastępczego, kosztów wynajęcia oraz położenia tego lokalu lub domu zastępczego patrz 7 ust. 1 pkt 1-4); warunek zawarcia umowy ubezpieczenia tych kosztów zajmowanie lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego na podstawie prawa własności, w tym tytułu prawnego ustanawiającego odrębną własność lokalu lub przenoszącego tę własność albo na podstawie spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego ( 7 ust. 2). 2) Ubezpieczenie mienia od kradzieży z włamaniem lub rozboju Przedmiot ubezpieczenia: ruchomości domowe znajdujące się we wskazanym w umowie ubezpieczenia lokalu mieszkalnym lub domu jednorodzinnym oraz w pomieszczeniach przynależnych do wskazanego w umowie ubezpieczenia lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego, elementy stałe wskazanego w umowie ubezpieczenia lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego oraz pomieszczeń przynależnych, pod warunkiem, że mienie to zostało objęte ubezpieczeniem od ognia i innych zdarzeń losowych ( 10 ust. 1). Zakres ubezpieczenia: bezpośrednia utrata, zniszczenie lub uszkodzenie ubezpieczonego mienia, powstałe wskutek kradzieży z włamaniem lub rozboju (w granicach sumy ubezpieczenia określonej łącznie dla ruchomości domowych i elementów stałych) ( 10 ust. 2); na wniosek ubezpieczającego, w granicach odrębnie określonej sumy ubezpieczenia i za opłatą dodatkowej składki, ochrona ubezpieczeniowa Commercial Union obejmuje również przedmioty codziennego użytku od rozboju poza miejscem ubezpieczenia wskazanym w umowie ubezpieczenia ( 10 ust. 3). 3) Ubezpieczenie domu letniskowego na wniosek ubezpieczającego i za opłatą dodatkowej składki oraz pod warunkiem ubezpieczenia od ognia i innych zdarzeń losowych lokalu mieszkalnego, domu jednorodzinnego lub ruchomości domowych ( 15 ust. 1); warunek dom letniskowy musi być zamieszkany czasowo tj. konieczne jest przebywanie w nim z przerwami nieprzekraczającymi jednorazowo 6 miesięcy w ciągu roku kalendarzowego ( 15 ust. 2). A. Ubezpieczenie od ognia i innych zdarzeń losowych Przedmiot ubezpieczenia: dom letniskowy użytkowany przez Ubezpieczonego na podstawie prawa własności, pomieszczenia przynależne, elementy stałe tego domu i pomieszczeń przynależnych oraz budowle ( 16 ust. 1 pkt 1); ruchomości domowe, znajdujące się we wskazanym w umowie ubezpieczenia domu letniskowym oraz znajdujące się w pomieszczeniach przynależnych do wskazanego w umowie ubezpieczenia domu letniskowego ( 16 ust. 1 pkt 2). Strona 4 z 30

5 Zakres ubezpieczenia: w granicach sum ubezpieczenia określonych dla poszczególnych grup mienia, o których mowa w ust. 1 pkt 1 i 2 zniszczenie, uszkodzenie lub zaginięcie ubezpieczonego mienia powstałe wskutek nagłych i nieprzewidzianych zdarzeń losowych, którymi są: 1) ogień; 2) uderzenie pioruna; 3) wybuch; 4) upadek statku powietrznego; 5) huragan; 6) grad; 7) deszcz nawalny; 8) zalanie; 9) powódź; 10) lawina; 11) spływ wód po zboczach; 12) trzęsienie ziemi; 13) upadek drzew lub masztów oraz wskutek następstw akcji ratowniczej związanej z powyższymi zdarzeniami losowymi ( 16 ust. 2); udokumentowane i uzasadnione koszty dodatkowe, o których mowa w 6 ust. 1 pkt 4-5, poniesione przez ubezpieczonego lub jego osoby bliskie w następstwie zajścia jednego lub kilku objętych umową ubezpieczenia zdarzeń losowych (w granicach sum ubezpieczenia podanych w umowie ubezpieczenia dla poszczególnych grup mienia, określonych w 16 ust. 1 pkt 1 i 2); stosuje się tu odpowiednio postanowienia 6 ust. 2 ( 17). B. Ubezpieczenie od kradzieży z włamaniem lub rozboju pod warunkiem ubezpieczenia domu letniskowego od ognia i zdarzeń losowych, o których mowa w 16 ust. 2 ( 20 ust. 1). Przedmiot ubezpieczenia: ruchomości domowe, znajdujące się we wskazanym w umowie ubezpieczenia domu letniskowym oraz w pomieszczeniach przynależnych do wskazanego w umowie ubezpieczenia domu letniskowego; elementy stałe wskazanego w umowie ubezpieczenia domu letniskowego oraz pomieszczeń do niego przynależnych, pod warunkiem, że mienie to zostało objęte ubezpieczeniem od ognia i innych zdarzeń losowych ( 20 ust. 1). Zakres ubezpieczenia: bezpośrednia utrata, zniszczenie lub uszkodzenie ubezpieczonego mienia, powstałe wskutek kradzieży z włamaniem lub rozboju (w granicach sumy ubezpieczenia określonej łącznie dla ruchomości domowych i elementów stałych domu letniskowego) ( 20 ust. 2). Strona 5 z 30

6 4) Ubezpieczenie mienia od dewastacji na wniosek ubezpieczającego i za opłatą dodatkowej składki, w granicach sumy ubezpieczenia określonej dla ubezpieczenia mienia od dewastacji ( 24 ust. 1). Przedmiot ubezpieczenia: elementy stałe wskazanego w umowie ubezpieczenia lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego oraz pomieszczeń do nich przynależnych; ruchomości domowe znajdujące się we wskazanym w umowie ubezpieczenia lokalu mieszkalnym lub domu jednorodzinnym oraz pomieszczeniach do nich przynależnych; budowle pod warunkiem, że mienie to zostało objęte ubezpieczeniem od ognia i innych zdarzeń losowych ( 24 ust. 1). Zakres ubezpieczenia: ryzyko dewastacji (dewastacja rozmyślne zniszczenie lub uszkodzenie ubezpieczonego mienia przez osoby trzecie, przez które rozumie się osoby nie będące ubezpieczającym, ubezpieczonym ani osobami bliskimi 4 pkt 49); w ramach podanej w umowie sumy ubezpieczenia pokrycie kosztów: 1) demontażu i ponownego montażu uszkodzonych elementów, 2) transportu uszkodzonych elementów do miejsca naprawy i z powrotem do miejsca ubezpieczenia ( 24 ust. 2). 5) Ubezpieczenie szyb oraz innych przedmiotów od stłuczenia na wniosek ubezpieczającego i za opłatą dodatkowej składki, w granicach sumy ubezpieczenia, określonej dla ubezpieczenia szyb oraz innych przedmiotów od stłuczenia ( 26 ust. 1). Przedmiot ubezpieczenia: wymienione niżej stałe elementy wskazanego w umowie ubezpieczenia lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego oraz znajdujące się w nich ruchomości domowe: 1) szyby okienne; 2) oszklenie drzwi zewnętrznych i wewnętrznych; 3) oszklenie ścian i dachów; 4) szklane przegrody ścienne; 5) lustra zamontowane na stałe lub stanowiące integralną część szaf; 6) szklane elementy mebli; 7) akwaria i terraria; 8) witraże; Strona 6 z 30

7 9) ceramiczne kuchenne płyty grzewcze; 10) szklane, ceramiczne i kamienne blaty, wykładziny ścian, sufitów, słupów i filarów; 11) szklane elementy wkładów kominkowych; pod warunkiem, że mienie to zostało objęte ubezpieczeniem od ognia i innych zdarzeń losowych ( 26 ust. 1). Zakres ubezpieczenia: ryzyko stłuczenia; w ramach podanej w umowie sumy ubezpieczenia pokrycie kosztów: 1) demontażu i ponownego montażu uszkodzonych elementów, 2) transportu uszkodzonych elementów do miejsca naprawy i z powrotem do miejsca ubezpieczenia ( 26 ust. 2). 6) Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej w życiu prywatnym na wniosek ubezpieczającego i za opłatą dodatkowej składki, w granicach sumy ubezpieczenia podanej w umowie dla ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej ( 28, ust. 1 i 2); Przedmiot ubezpieczenia: odpowiedzialność cywilna ubezpieczonego i osób bliskich wspólnie z nim zamieszkujących we wskazanym w umowie ubezpieczenia lokalu mieszkalnym lub domu jednorodzinnym, wymienionych w umowie ubezpieczenia (z których każda zwana jest w kontekście tego ubezpieczenia ubezpieczonym ) za szkody osobowe lub rzeczowe poniesione przez osoby trzecie, przez które rozumie się osoby nie będące ubezpieczającym, ubezpieczonym ani osobami bliskimi ( 28 ust. 1). Zakres ubezpieczenia: odpowiedzialność cywilna ubezpieczonego za szkody powstałe wskutek wykonywania przez niego czynności życia prywatnego na terytorium Polski; na wniosek ubezpieczającego, za opłatą dodatkowej składki, ochrona ubezpieczeniowa może zostać rozszerzona na terytorium Europy lub całego świata z wyłączeniem USA, Kanady i Japonii ( 28 ust. 3); niezależnie od wypłaty odszkodowania, w granicach sumy ubezpieczenia Commercial Union: 1) pokrywa koszty wynagrodzenia rzeczoznawców powołanych za zgodą Commercial Union w celu ustalenia okoliczności lub rozmiarów szkody; 2) zwraca niezbędne koszty, uzasadnione okolicznościami danego zdarzenia, mające na celu zmniejszenie rozmiarów szkody lub zapobieżenie jej zwiększaniu ( 28 ust. 5); niezależnie od wypłaconego odszkodowania, ponad sumę ubezpieczenia, nie więcej jednak iż do wysokości 30% tej sumy Commercial Union pokrywa także: 1) wszelkie niezbędne koszty obrony sądowej ubezpieczonego przed roszczeniami osoby trzeciej; 2) koszty postępowania pojednawczego, prowadzonego w związku ze zgłoszonymi wobec ubezpieczonego roszczeniami ( 28 ust. 6) pod warunkiem że zgłoszone roszczenia są związane ze zdarzeniami, które co do zasady są objęte przez Commercial Union zakresem udzielanej Strona 7 z 30

8 ochrony i Commercial Union nie wyraził sprzeciwu po otrzymaniu informacji o konieczności ich poniesienia ( 28 ust. 7); przez czynności życia prywatnego rozumie się przede wszystkim: 1) czynności związane z użytkowaniem przez ubezpieczonego lokalu mieszkalnego, domu jednorodzinnego i pomieszczeń przynależnych lub budowli oraz powstałe wskutek używania ruchomości domowych i urządzeń gospodarstwa domowego; 2) opiekę nad dziećmi oraz innymi osobami zamieszkałymi wspólnie z ubezpieczonym we wskazanym w umowie ubezpieczenia lokalu mieszkalnym lub domu jednorodzinnym, za których czyny ubezpieczony ponosi odpowiedzialność z mocy prawa; 3) posiadanie przez ubezpieczonego zwierząt domowych, z wyłączeniem ras psów zaliczanych do niebezpiecznych oraz zwierząt z natury dzikich; 4) czynności wykonywane przez pomoc domową, zatrudnioną na podstawie umowy o pracę, umowy zlecenia lub umowy o dzieło, zlecone jej przez ubezpieczonego, pod warunkiem że umowa taka została zawarta co najmniej 2 miesiące przed zajściem zdarzenia szkodowego, a strony umowy wykonywały bez jakichkolwiek uchybień i opóźnień obowiązki publicznoprawne wynikające z tej umowy; 5) rekreacyjne uprawianie sportu przez ubezpieczonego; 6) używanie pojazdów bez własnego napędu oraz wózków inwalidzkich przez ubezpieczonego; 7) użytkowanie przez ubezpieczonego podczas wyjazdu prywatnego: a) wynajmowanych przez ubezpieczonego domków rekreacyjnych lub pokoi w hotelach, pensjonatach, motelach, zajazdach lub gospodarstwach agroturystycznych; b) ruchomości domowych znajdujących się w tych pomieszczeniach i stanowiących ich wyposażenie ( 28 ust. 4). 7) Odpowiedzialność cywilna najemcy na wniosek ubezpieczającego i za opłatą dodatkowej składki, w granicach sumy ubezpieczenia określonej w umowie dla ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej ( 29 ust. 1). Przedmiot ubezpieczenia: odpowiedzialność cywilna deliktowa ubezpieczonego jako najemcy ( 29 ust. 1). Zakres ubezpieczenia: szkody powstałe we wskazanych w umowie ubezpieczenia domach jednorodzinnych lub lokalach mieszkalnych, stałych elementach tych lokali i domów, a także pomieszczeniach do nich przynależnych wraz z ich elementami stałymi oraz budowlach, które ubezpieczony bierze w posiadanie zależne na podstawie umowy najmu, dzierżawy lub innej umowy cywilnoprawnej o podobnym charakterze z zamiarem ich używania do celów prywatnych ( 29 ust. 2 pkt 1); szkody powstałe w ruchomościach domowych znajdujących się w domach jednorodzinnych, lokalach mieszkalnych lub pomieszczeniach przynależnych, o których mowa w pkt 1 i stanowiących ich wyposażenie, a należących do osób trzecich i używanych przez ubezpieczonego na podstawie umów, o których mowa w pkt 1 ( 29 ust. 2 pkt 2). 8) Ubezpieczenie ochrony prawnej Strona 8 z 30

9 na wniosek ubezpieczającego i za opłatą dodatkowej składki, w ramach sumy ubezpieczenia określonej w umowie dla ubezpieczenia ochrony prawnej ( 31 ust. 1 i 2). Przedmiot ubezpieczenia: ochrona prawna ubezpieczonego i osób bliskich wspólnie z nim zamieszkujących we wskazanym w umowie ubezpieczenia lokalu mieszkalnym lub domu jednorodzinnym, wymienionych w umowie ubezpieczenia, z których każda zwana jest w kontekście tego ubezpieczenia ubezpieczonym ( 31 ust. 1); Zakres ubezpieczenia: udzielanie pomocy i pokrycie wydatków powstałych w związku z niezbędną obroną interesów prawnych ubezpieczonego w następujących przypadkach: 1) pozwania ubezpieczonego do sądu w związku z roszczeniem o naprawienie szkody finansowej lub zadośćuczynienie za doznaną krzywdę, 2) konieczności obrony ubezpieczonego w związku z wszczęciem postępowania karnego, w sprawach o przestępstwa i wykroczenia, w tym również postępowania w sprawach o przestępstwa i wykroczenia skarbowe, przy czym w odniesieniu do postępowania karnego ochrona ubezpieczeniowa istnieje wyłącznie wtedy, gdy karalne jest również nieumyślne popełnienie zarzucanego czynu; w razie wydania prawomocnego wyroku stwierdzającego popełnienie czynu z winy umyślnej, ubezpieczony jest zobowiązany zwrócić niezwłocznie Commercial Union świadczenie, które wcześniej zostało wypłacone ( 31 ust. 2); pokrycie wynagrodzenia adwokata lub radcy prawnego działającego na rzecz ubezpieczonego zgodnie z zawartą z nim umową, lecz maksymalnie do wysokości czterokrotności ustawowych stawek minimalnych za daną czynność określonych odpowiednimi przepisami prawa ( 32 ust. 1); pokrycie kosztów sądowych, włącznie z wynagrodzeniem świadków i biegłych powołanych przez sąd ( 32 ust. 2 pkt 1); pokrycie kosztów poniesionych przez stronę przeciwną w związku z obroną jej prawnych interesów, jeżeli ubezpieczony jest zobowiązany do ich pokrycia na mocy prawomocnego orzeczenia ( 32 ust. 2 pkt 2); pokrycie kosztów opinii biegłego zamówionej przez ubezpieczonego, jeżeli Commercial Union wyraził pisemną zgodę na ich pokrycie ( 32 ust. 2 pkt 3); pokrycie kosztów tłumaczenia dokumentów, jeżeli zostało to nakazane przez sąd ( 32 ust. 2 pkt 4); Commercial Union pokrywa koszty, o których mowa w 32, jeżeli zostały one poniesione w postępowaniu wszczętym w okresie ubezpieczenia i ponoszenia przez Commercial Union odpowiedzialności; jeżeli obowiązujące przepisy nie stanowią inaczej, uznaje się, że postępowanie zostało wszczęte w chwili, w której właściwy urząd, organ lub funkcjonariusz podjął pierwszą czynność wobec ubezpieczonego w danej sprawie ( 33 ust. 1 i 2); istotne ochrona ubezpieczeniowa przysługuje ubezpieczonemu wyłącznie wtedy, gdy roszczenie lub zarzut jest wyłącznie i bezpośrednio związane z wykonywaniem czynności życia prywatnego ( 31 ust. 3). 9) Ubezpieczenie assistance Strona 9 z 30

10 Przedmiot ubezpieczenia: usługi medical assistance i home assistance świadczone całodobowo za pośrednictwem Centrum Alarmowego na rzecz ubezpieczonego i osób bliskich wspólnie z nim zamieszkujących we wskazanym w umowie ubezpieczenia lokalu mieszkalnym lub domu jednorodzinnym, wymienionych w umowie ubezpieczenia, z których każda zwana jest w kontekście tego ubezpieczenia ubezpieczonym ( 40 ust. 1). Zakres ubezpieczenia: zorganizowanie i pokrycie przez Commercial Union kosztów dojazdu usługodawców oraz kosztów ich usług, które zostały wymienione w niniejszych ogólnych warunkach ( 40 ust. 3). Zakres świadczeń z ubezpieczenia medical assistance ( 41) jeżeli na skutek nieszczęśliwego wypadku, który wydarzył się na terytorium Polski, ubezpieczony doznał uszkodzenia ciała lub rozstroju zdrowia, Commercial Union zapewnia usługi medical assistance, w których skład wchodzą: 1) wizyta lekarska organizacja wizyty lekarskiej w miejscu pobytu ubezpieczonego na terytorium Polski oraz pokrycie kosztów pierwszego dojazdu i honorarium lekarza do wysokości 500,00 zł, jeżeli nie ma możliwości wezwania do ubezpieczonego lekarza rejonowego; 2) wizyta pielęgniarki organizacja wizyty pielęgniarki w miejscu pobytu ubezpieczonego na terytorium Polski, na zlecenie lekarza wyznaczonego przez Commercial Union oraz pokrycie jej honorarium do wysokości 300,00 zł; 3) transport medyczny organizacja transportu ubezpieczonego: a) z miejsca zamieszkania lub czasowego pobytu na terytorium Polski do wskazanego przez lekarza wyznaczonego przez Commercial Union szpitala odpowiednio wyposażonego do udzielania pomocy (nie dalej jednak niż 50 km od miejsca pobytu ubezpieczonego na terytorium Polski); o celowości transportu do szpitala oraz wyborze odpowiedniego środka transportu decyduje lekarz wyznaczony przez Commercial Union; Commercial Union nie pokrywa kosztów transportu, jeżeli interweniuje pogotowie ratunkowe na koszt ubezpieczenia zdrowotnego; b) ze szpitala do miejsca zamieszkania lub pobytu na terytorium Polski (nie dalej jednak niż 50 km od szpitala), jeśli pobyt w szpitalu trwał dłużej niż 7 dni, odpowiednim, zalecanym przez lekarza powołanego przez Commercial Union środkiem transportu; Commercial Union nie pokrywa kosztów transportu medycznego, jeżeli realizowany on jest na koszt ubezpieczenia zdrowotnego; 4) dostarczenie leków i sprzętu na zlecenie lekarza powołanego przez Commercial Union organizacja i pokrycie kosztów dostarczenia leków do miejsca pobytu ubezpieczonego na terytorium Polski ( 41 ust. 1); jeżeli na skutek nieszczęśliwego wypadku, o którym mowa w ust. 1, ubezpieczony jest hospitalizowany i czas przewidywanej hospitalizacji jest dłuższy niż 48 godzin, a dzieci ubezpieczonego do 16 roku życia pozostają bez opieki, Commercial Union zapewnia usługi medical assistance, w skład których wchodzą: 1) opieka nad dziećmi organizacja i pokrycie kosztów opieki nad dziećmi w miejscu ich zamieszkania lub pobytu na terytorium Polski, jeśli w chwili wypadku podróżowały pod opieką ubezpieczonego, do wysokości 150,00 zł za dzień, maksymalnie przez 3 dni; 2) transport opiekuna organizacja i pokrycie kosztów podróży w obydwie strony (bilet kolejowy pierwszej klasy lub autobusowy) dla osoby zamieszkałej na terytorium Polski i wyznaczonej przez ubezpieczonego do opieki nad dziećmi do miejsca zamieszkania ubezpieczonego na terytorium Polski; Strona 10 z 30

11 3) transport dzieci organizacja i pokrycie kosztów transportu dzieci w obydwie strony (bilet kolejowy pierwszej klasy lub autobusowy) do osoby wyznaczonej przez ubezpieczonego do opieki nad dziećmi, zamieszkałej na terytorium Polski, w towarzystwie przedstawiciela Commercial Union ( 41 ust. 2); jeżeli ubezpieczony wskutek nieszczęśliwego wypadku jest hospitalizowany powyżej 7 dni, Commercial Union zapewnia organizację pomocy domowej po zakończeniu hospitalizacji w związku ze stwierdzoną przez lekarza Commercial Union medycznie uzasadnioną koniecznością pomocy w miejscu zamieszkania ubezpieczonego na terytorium Polski, na czas nie przekraczający 5 dni i do wysokości 300,00 zł. Koszty zakupu wszelkich materiałów, środków spożywczych i usług ponosi ubezpieczony ( 41 ust. 3); jeśli na skutek nieszczęśliwego wypadku, który wydarzył się w miejscu zamieszkania, Ubezpieczony jest hospitalizowany, a w jego miejscu zamieszkania bez opieki pozostaje osoba bliska, która ze względu na zły stan zdrowia, podeszły wiek lub wady wrodzone nie jest samodzielna i nie może zaspokajać swoich podstawowych potrzeb życiowych, Commercial Union zapewnia usługi medical assistance, w skład których wchodzą: 1) opieka nad osobami niesamodzielnymi organizacja i pokrycie kosztów opieki w miejscu zamieszkania ubezpieczonego dla osoby niesamodzielnej do wysokości 150,00 zł za dzień i maksymalnie przez 3 dni; 2) transport osoby wyznaczonej do opieki nad osobami niesamodzielnymi organizacja i pokrycie kosztów podróży w obydwie strony (bilet kolejowy pierwszej klasy lub autobusowy) dla osoby mieszkającej i przebywającej na terytorium Polski, wyznaczonej do sprawowania opieki nad osobami niesamodzielnymi, z jej miejsca zamieszkania do miejsca zamieszkania ubezpieczonego ( 41 ust. 4); jeżeli ubezpieczony jest hospitalizowany na skutek nieszczęśliwego wypadku, Commercial Union zapewnia usługi informacyjne polegające na przekazaniu, na wyraźne życzenie ubezpieczonego ważnych wiadomości jego rodzinie lub pracodawcy; Commercial Union nie pokrywa kosztów, o których mowa w 41 ust. 1, jeżeli mogą one zostać pokryte z ubezpieczenia zdrowotnego; o celowości niekorzystania z ubezpieczenia zdrowotnego i o potrzebie poszczególnych świadczeń decyduje lekarz Commercial Union ( 41 ust. 5). Zakres świadczeń z ubezpieczenia home assistance ( 42) w razie zajścia jednego lub kilku zdarzeń losowych, o których mowa w 5 ust. 2 (ubezpieczenie mienia od ognia i innych zdarzeń losowych), 10 ust. 2 (ubezpieczenie mienia od kradzieży z włamaniem lub rozboju), 24 ust. 1 (ubezpieczenie mienia od dewastacji) lub 26 ust. 1 (ubezpieczenie szyb oraz innych przedmiotów od stłuczenia), Commercial Union zapewnia usługi home assistance, w skład których wchodzą: 1) interwencja specjalisty w razie uszkodzenia wskazanego w umowie ubezpieczenia lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego wskutek powyższych zdarzeń losowych wymagającego natychmiastowego skorzystania z pomocy specjalisty, Commercial Union organizuje pomoc oraz pokrywa koszt dojazdu do miejsca zdarzenia i interwencji niżej wymienionych specjalistów: a) elektryka w razie uszkodzenia instalacji elektrycznej; b) hydraulika w celu interwencji mającej zapobiec zalaniu; c) szklarza w razie uszkodzenia szyb w domu; d) dekarza w przypadku uszkodzenia dachu w domu jednorodzinnym, jeżeli takie uszkodzenie dachu uniemożliwia korzystanie z domu; e) stolarza jeżeli wskutek kradzieży z włamaniem lub usiłowania kradzieży z włamaniem uszkodzeniu uległa stolarka drzwiowa lub okien- Strona 11 z 30

12 na; f) ślusarza jeżeli wskutek kradzieży z włamaniem lub rozboju ubezpieczony utracił klucze do miejsca zamieszkania; ochrona ubezpieczeniowa ograniczona jest do 300,00 zł za jedną interwencję i obejmuje nie więcej niż dwie interwencje w ciągu okresu ubezpieczenia; koszt zakupu materiałów ponosi ubezpieczony; 2) transport jeżeli w chwili zajścia powyższych zdarzeń losowych ubezpieczony znajdował się w podróży na terytorium Polski w odległości ponad 50 km od miejsca zamieszkania, a jego obecność w miejscu zamieszkania jest konieczna, Commercial Union zapewnia: a) organizację i pokrycie kosztów transportu ubezpieczonego do miejsca zamieszkania, przy czym koszty te zostaną pokryte do wysokości kosztów biletu kolejowego pierwszej klasy lub biletu autobusowego; b) organizację i pokrycie kosztów transportu do miejsca pobytu w celu odebrania pozostawionego samochodu; 3) transport do hotelu lub do osoby bliskiej jeśli wskutek powyższych zdarzeń losowych wskazany w umowie ubezpieczenia lokal mieszkalny lub dom jednorodzinny nie nadaje się do zamieszkania, Commercial Union zorganizuje i pokryje koszty: a) związane z transportem ubezpieczonego do najbliższego hotelu, jednak na odległość nieprzekraczającą 50 km od miejsca zamieszkania (jeżeli ubezpieczony nie jest w stanie zorganizować tego we własnym zakresie); b) transportu ubezpieczonego do osoby przez niego wyznaczonej mieszkającej na terytorium Polski (bilet kolejowy pierwszej klasy lub bilet autobusowy); jeśli lokal nadaje się ponownie do zamieszkania, a Commercial Union organizował transport do hotelu lub osoby bliskiej, Commercial Union zorganizuje i pokryje koszty: a) transportu powrotnego ubezpieczonego z hotelu do miejsca zamieszkania; b) powrotu ubezpieczonego do miejsca zamieszkania od osoby wyznaczonej przez ubezpieczonego (bilet kolejowy pierwszej klasy lub bilet autobusowy); 4) ochrona mienia jeżeli wskutek powyższych zdarzeń losowych zachodzi konieczność zabezpieczenia ruchomości domowych: a) w miejscu zamieszkania ubezpieczonego Commercial Union zapewni profesjonalną ochronę i pokryje koszt dozoru mienia przez jedną osobę przez 72 godziny od zajścia zdarzenia; b) poza miejscem zamieszkania ubezpieczonego Commercial Union zapewnia znalezienie przechowalni mebli w pobliżu miejsca zamieszkania i przekazanie ubezpieczonemu jej adresu i numeru telefonu oraz zorganizuje i pokryje koszt wynajmu pojazdu (o ładowności do 3,5 t) w celu przewiezienia mebli do przechowalni w granicach do 100 km od miejsca zamieszkania ubezpieczonego, nie więcej niż do kwoty 400,00 zł; 5) Commercial Union zobowiązuje się ponadto do zastrzeżenia na życzenie ubezpieczonego dokumentów, kart bankowych, telefonów komórkowych, czeków itp., jeśli ubezpieczony utracił te przedmioty wskutek kradzieży z włamaniem lub rozboju. Wyłączenia odpowiedzialności (2) Wyłączenia ogólne, dotyczące wszystkich rodzajów ubezpieczeń ( 49) Strona 12 z 30

13 Commercial Union nie odpowiada za szkody: powstałe poza granicami Rzeczypospolitej Polskiej w odniesieniu do ubezpieczenia mienia od ognia i innych zdarzeń losowych, szyb oraz innych przedmiotów od stłuczenia, mienia od kradzieży z włamaniem lub rozboju, mienia od dewastacji oraz ubezpieczenia ochrony prawnej ( 49 ust. 1 pkt 1); nieprzekraczające w dniu ustalenia wysokości odszkodowania wartości franszyzy redukcyjnej wynoszącej 300,00 zł w odniesieniu do ubezpieczenia mienia ( 49 ust. 1 pkt 2); nieprzekraczające w dniu ustalenia wysokości odszkodowania wartości franszyzy integralnej wynoszącej 100,00 zł w odniesieniu do ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej i ubezpieczenia ochrony prawnej, z wyjątkiem szkód powstałych poza granicami Polski oraz szkód związanych z odpowiedzialnością cywilną najemcy, gdzie franszyza redukcyjna wynosi 1.000,00 zł ( 49 ust. 1 pkt 3); wyrządzone przez ubezpieczonego, osoby bliskie oraz osoby, za które ubezpieczony ponosi odpowiedzialność, pod wpływem alkoholu, narkotyków lub innych środków odurzających ( 49 ust. 1 pkt 4); wyrządzone umyślnie lub na skutek rażącego niedbalstwa ubezpieczonego, osób bliskich lub innych osób, za które ubezpieczony ponosi odpowiedzialność, przy czym w odniesieniu do ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej i ubezpieczenia ochrony prawnej wyłączenie rażącego niedbalstwa nie ma zastosowania ( 49 ust. 1 pkt 5); powstałe w czasie, gdy lokal mieszkalny lub dom jednorodzinny był opuszczony przez okres dłuższy niż 45 dni, a dom letniskowy przez ponad 6 miesięcy; ciężar udowodnienia, że lokal mieszkalny lub dom jednorodzinny nie był opuszczony przez okres dłuższy niż 45 dni, a dom letniskowy przez ponad 6 miesięcy, spoczywa na ubezpieczonym ( 49 ust. 1 pkt 6); powstałe w drzewach, krzewach, roślinach lub uprawach na pniu ( 49 ust. 1 pkt 7). Commercial Union nie odpowiada za szkody będące bezpośrednio lub pośrednio następstwem: działania promieniowania jonizującego lub skażenia radioaktywnego pochodzącego z jakiegokolwiek źródła ( 49 ust. 2 pkt 1); działań wojennych, wprowadzenia stanu wojennego lub wyjątkowego, najazdu, wrogiego działania innego państwa, buntu, przewrotu, powstania, działania sił zbrojnych lub uzurpatorskich władz, rozruchów, strajków, niepokojów społecznych i aktów terrorystycznych (w tym aktów bioterroryzmu) ( 49 ust. 2 pkt 2); konfiskaty, zawłaszczenia, nacjonalizacji, rekwizycji, zniszczenia, które nastąpiło na mocy aktu prawnego, niezależnie od jego formy, wydanego przez uprawnione organy władzy ( 49 ust. 2 pkt 3); skażenia lub zniszczenia środowiska naturalnego odpadami przemysłowymi, a także oddziaływania na środowisko czynników termicznych, chemicznych i biologicznych ( 49 ust. 2 pkt 4). Wyłączenia szczegółowe, dotyczące ubezpieczenia mienia od ognia i innych zdarzeń losowych ( 9) 1) Commercial Union nie ponosi odpowiedzialności za szkody: powstałe wskutek zawilgocenia lub zalania wywołanego złym stanem dachu lub nienależytym zabezpieczeniem otworów dachowych albo innych elementów wskazanego w umowie ubezpieczenia lokalu mieszkalnego, domu jednorodzinnego, domu letniskowego lub pomieszczeń Strona 13 z 30

14 przynależnych, jeżeli na ubezpieczonym, osobach bliskich lub osobach, za które ubezpieczony ponosi odpowiedzialność, spoczywa obowiązek utrzymania należytego stanu technicznego lub zabezpieczenia tych elementów ( 9 ust. 1 pkt 1); powstałe wskutek przesiąkania wód gruntowych i opadowych, w sytuacji gdy szkody te nie były bezpośrednim następstwem powodzi lub deszczu nawalnego jak też powstałe wskutek przemarzania ścian lub systematycznego zawilgacania wskazanego w umowie ubezpieczenia lokalu mieszkalnego, domu jednorodzinnego, domu letniskowego lub pomieszczeń przynależnych, a także zgromadzonych w tych pomieszczeniach ruchomościach domowych ( 9 ust. 1 pkt 2); powstałe z powodu nieszczelności urządzeń wodno-kanalizacyjnych, technologicznych i innych instalacji lub urządzeń, jeżeli na ubezpieczonym, osobach bliskich lub osobach, za które ubezpieczony ponosi odpowiedzialność, spoczywa obowiązek utrzymania należytego stanu technicznego lub zabezpieczenia tych elementów, urządzeń i instalacji, chyba że nieszczelności te zostały spowodowane awarią ( 9 ust. 1 pkt 3); powstałe w ubezpieczonym mieniu na skutek pleśni i zagrzybienia, jeżeli szkody te nie były bezpośrednim następstwem zdarzenia szkodowego ( 9 ust. 1 pkt 4); górnicze w rozumieniu prawa geologicznego i górniczego ( 9 ust. 1 pkt 5); powstałe w związku z budową, przebudową, rozbudową, remontem lub rozbiórką ubezpieczonego lokalu mieszkalnego, domu jednorodzinnego, domu letniskowego, pomieszczeń przynależnych lub budowli, z wyjątkiem drobnych prac remontowych nienaruszających instalacji ( 9 ust. 1 pkt 6); będące następstwem wad konstrukcyjnych ubezpieczonego domu jednorodzinnego, lokalu mieszkalnego, domu letniskowego, pomieszczeń przynależnych lub budowli ( 9 ust. 1 pkt 7); będące następstwem świadomego użycia wadliwych lub niewłaściwych materiałów budowlanych ( 9 ust. 1 pkt 8); powstałe w lokalach mieszkalnych, domach jednorodzinnych, domach letniskowych, pomieszczeniach przynależnych oraz budowlach wybudowanych lub przebudowanych bez wymaganych zezwoleń lub niespełniających warunków prawa budowlanego, a także w ruchomościach domowych w nich zgromadzonych ( 9 ust. 1 pkt 9); powstałe we wchodzących w skład gospodarstwa rolnego domach jednorodzinnych, domach letniskowych, pomieszczeniach przynależnych, budowlach, ich stałych elementach oraz w ruchomościach domowych w nich zgromadzonych ( 9 ust. 1 pkt 10); powstałe w ubezpieczonym mieniu na skutek działania dymów, sadzy, oparów lub innych wyziewów powstałych w trakcie prowadzenia przez ubezpieczonego lub osoby bliskie działalności gospodarczej lub wykonywania czynności życia codziennego ( 9 ust. 1 pkt 11); spowodowane wybuchami wywołanymi umyślnie albo do celów prowadzonej działalności gospodarczej przez ubezpieczonego, osoby bliskie, a także osoby, za które ubezpieczony ponosi odpowiedzialność ( 9 ust. 1 pkt 12); powstałe w pojazdach samochodowych, motocyklach, motorowerach, statkach powietrznych (w tym lotniach i motolotniach) oraz innych pojazdach z własnym napędem, jednostkach pływających innych niż małe jednostki pływające, a także w ich wyposażeniu, częściach zamiennych i zapasowych (także w bagażnikach i kluczykach samochodowych), paliwach napędowych ( 9 ust. 1 pkt 13); powstałe w urządzeniach i wyposażeniu warsztatów, zakładów produkcyjno- usługowych, gabinetów lekarskich, pracowni artystycznych, in- Strona 14 z 30

15 nych urządzeniach i przedmiotach służących prowadzeniu działalności gospodarczej, a także w mieniu użytkowanym w celach zarobkowych ( 9 ust. 1 pkt 14); powstałe w przedmiotach zgromadzonych w ilościach wskazujących na ich handlowe przeznaczenie, a także w przedmiotach przyjętych w celu naprawy, wykonania usługi lub przetworzenia ( 9 ust. 1 pkt 15); powstałe w przedmiotach nielegalnie wprowadzonych na polski obszar celny bądź nielegalnie posiadanych przez ubezpieczonego, osoby bliskie lub osoby, za które ponosi on odpowiedzialność ( 9 ust. 1 pkt 16); powstałe w ruchomościach domowych znajdujących się na balkonach, tarasach lub loggiach ( 9 ust. 1 pkt 17); powstałe w kartach kredytowych i debetowych, czekach, wekslach, obligacjach, papierach wartościowych, a także w złocie, srebrze i platynie w złomie i sztabach, nie oprawionych kamieniach szlachetnych, półszlachetnych i syntetycznych oraz niestanowiących przedmiotów użytkowych, nieoprawionych szlachetnych substancjach organicznych ( 9 ust. 1 pkt 18); powstałe w przechowywanych w pomieszczeniach przynależnych następujących ruchomościach domowych: biżuteria, gotówka, sprzęt elektroniczny, fotograficzny i audiowizualny, futra, odzież skórzana ( 9 ust. 1 pkt 19). 2) W razie ubezpieczenia kosztów wynajęcia lokalu lub domu zastępczego, Commercial Union nie ponosi odpowiedzialności również za koszty, które powstały z tego powodu, że ubezpieczony nie dokonuje naprawy ubezpieczonego lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego z przyczyn leżących po jego stronie ( 9 ust. 2). 3) Przy braku odrębnych postanowień, Commercial Union nie ponosi odpowiedzialności za szkody w zbiorach kolekcjonerskich, aktach, dokumentach, planach i rysunkach technicznych, antykach, dziełach sztuki, przedmiotach o charakterze zabytkowym, artystycznym lub unikatowym, rękopisach, programach i danych komputerowych, broni. W razie włączenia do zakresu ochrony ubezpieczeniowej szkód w tych ruchomościach, Commercial Union nie ponosi jednak za nie odpowiedzialności, jeśli mienie to jest przechowywane w pomieszczeniach przynależnych lub domach letniskowych ( 9 ust. 3). Wyłączenia szczegółowe, dotyczące ubezpieczenia mienia od kradzieży z włamaniem lub rozboju ( 14) 1) Commercial Union nie ponosi odpowiedzialności za szkody: powstałe w wyniku kradzieży z włamaniem w każdym przypadku, kiedy pomieszczenie, w którym znajduje się ubezpieczone mienie, nie było należycie zabezpieczone, zgodnie z wymogami określonymi przez Commercial Union w 11 oraz 21 lub w umowie ubezpieczenia, w szczególności kiedy nie było ono zamknięte na wszystkie zamki lub były one niesprawne, chyba że nie miało to wpływu na powstanie szkody ani na jej rozmiar ( 14 ust. 1 pkt 1); powstałe w wyniku kradzieży bez znamion włamania oraz straty polegające na zaginięciu przedmiotu ubezpieczenia w niewyjaśnionych okolicznościach ( 14 ust. 1 pkt 2); powstałe w wyniku porysowania lub pomalowania całości lub elementów ubezpieczonego mienia bez względu na rodzaj farby i technikę malowania ( 14 ust. 1 pkt 3); powstałe w częściach wspólnych nieruchomości oraz w ruchomościach domowych zgromadzonych w pomieszczeniach znajdujących się w Strona 15 z 30

16 częściach wspólnych nieruchomości ( 14 ust. 1 pkt 4); objęte wyłączeniami szczegółowymi określonymi w 9 ust. 1 pkt oraz ust. 3 ( 14 ust. 1 pkt 5). 2) W ubezpieczeniu przedmiotów codziennego użytku od rozboju Commercial Union nie odpowiada dodatkowo za szkody ( 14 ust. 2): powstałe we wszelkiego rodzaju urządzeniach elektronicznych służących m. in. do wyłączania alarmu, automatycznego otwierania bram, drzwi, itp. ( 14 ust. 2 pkt 1); powstałe w wyniku kradzieży zwykłej i kradzieży z włamaniem, w tym kradzieży z pojazdów mechanicznych (z wybiciem lub bez wybicia szyby) oraz każdej innej kradzieży mienia bez dokonania rozboju ( 14 ust. 2 pkt 2). Wyłączenia szczegółowe, dotyczące ubezpieczenie domu letniskowego ( 19) A. Ubezpieczenie od ognia i innych zdarzeń losowych Oprócz wyłączeń, o których mowa w 9 i które znajdują w pełni zastosowanie, Commercial Union nie odpowiada także za szkody: spowodowane zalaniem: a) powstałym w związku z wydostaniem się wody, innych cieczy bądź pary z urządzeń wodnokanalizacyjnych na skutek nieumyślnego pozostawienia otwartych kurków; b) powstałym w związku z dostaniem się wody pochodzącej z opadów atmosferycznych, z wyjątkiem deszczu nawalnego; c) powstałym w związku z wydobyciem się wody z rozbitego akwarium lub urządzeń z nim współpracujących ( 19 pkt 1); powstałe w urządzeniach elektrycznych, instalacjach i silnikach wskutek działania prądu elektrycznego, także na skutek nagłej zmiany parametrów prądu elektrycznego ( 19 pkt 2); powstałe w przechowywanych w domach letniskowych następujących ruchomościach domowych: biżuteria, gotówka, futra, odzież skórzana ( 19 pkt 3). B. Ubezpieczenie od kradzieży z włamaniem lub rozboju Commercial Union nie odpowiada za szkody, o których mowa w 14 ust. 1 oraz w 19 pkt 3 ( 23). Wyłączenia szczegółowe, dotyczące ubezpieczenia mienia od dewastacji ( 25) Commercial Union nie odpowiada za szkody: powstałe podczas wymiany, demontażu oraz prac remontowych w miejscu ubezpieczenia ( 25 pkt 1); powstałe wskutek zmiany barwy lub odpryśnięcia kawałków powierzchni ( 25 pkt 2); w szkle, oszkleniu i witrażach o wartości artystycznej ( 25 pkt 3); powstałe w wyniku porysowania lub pomalowania całości lub elementów ubezpieczonego mienia bez względu na rodzaj farby i technikę malowania ( 25 pkt 4); powstałe w wyniku kradzieży mienia ( 25 pkt 5). Strona 16 z 30

17 Wyłączenia szczegółowe, dotyczące ubezpieczenia szyb oraz innych przedmiotów od stłuczenia ( 27) Oprócz wyłączeń, o których mowa w 9 i które znajdują w pełni zastosowanie, Commercial Union nie odpowiada także za szkody: powstałe w związku z wymianą, demontażem, transportem oraz montażem ubezpieczonych przedmiotów ( 27 pkt 1); powstałe wskutek zadrapania, porysowania, poplamienia, spryskania farbą, zmiany barwy lub odpryśnięcia kawałków powierzchni ubezpieczonych przedmiotów ( 27 pkt 2); wynikłe z niewłaściwej technologii wykonawstwa lub wady produkcyjnej ( 27 pkt 3); powstałe w szkle, oszkleniu i witrażach o wartości artystycznej ( 27 pkt 4); powstałe w szklanych, ceramicznych i kamiennych wykładzinach podłogowych ( 27 pkt 5); powstałe w szklanych, ceramicznych i kamiennych okładzinach ścian, słupów i filarów na skutek osiadania budynku ( 27 pkt 6); powstałe w ramie lub oprawie, w której znajduje się ubezpieczony przedmiot ( 27 pkt 7). Wyłączenia szczegółowe, dotyczące ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej w życiu prywatnym ( 30) Commercial Union nie odpowiada za szkody: co do których odpowiedzialność powinna zostać objęta ochroną ubezpieczeniową na podstawie obowiązku ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej wynikającego z obowiązujących przepisów prawa ( 30 pkt 1); wynikłe z przeniesienia jakichkolwiek chorób ( 30 pkt 2); powstałe w następstwie udziału w zamieszkach, strajkach, rozruchach i niepokojach społecznych lub bójkach ( 30 pkt 3); wynikłe z tytułu posiadania lub użytkowania jednostek pływających innych niż małe jednostki pływające, statków powietrznych (w tym lotni i motolotni); pojazdów samochodowych, motocykli i motorowerów, broni, amunicji lub materiałów wybuchowych w rozumieniu odpowiednich przepisów prawa, jak też uprawiania sportów wyczynowych ( 30 pkt 4); wynikłe w związku z wykonywaniem zawodu lub prowadzeniem działalności gospodarczej ( 30 pkt 5); będące wynikiem wypadku przy pracy lub w drodze do pracy i z pracy, pod warunkiem, że ubezpieczony jest pracodawcą, jak również w związku z chorobami zawodowymi oraz związanych z tym roszczeń regresowych, jeżeli ubezpieczony jest pracodawcą ( 30 pkt 6); powstałe na skutek uszkodzenia, zniszczenia, zaginięcia lub utraty jakichkolwiek przedmiotów lub rzeczy należących do osób trzecich, a używanych, przechowywanych lub przyjętych do naprawy przez ubezpieczonego lub osoby bliskie, z wyjątkiem 28 ust. 4 pkt 7, a w razie rozszerzenia ochrony ubezpieczeniowej o odpowiedzialność cywilną najemcy - z wyjątkiem szkód objętych ochroną na podstawie rozszerzonego zakresu ochrony ubezpieczeniowej ( 30 pkt 7); w wartościach pieniężnych, dokumentach, planach, zbiorach archiwalnych, filatelistycznych, numizmatycznych i dziełach sztuki ( 30 pkt 8); powstałe wskutek niewykonania lub nienależytego wykonania jakiejkolwiek umowy ( 30 pkt 9); objęte odpowiedzialnością cywilną, rozszerzoną lub przyjętą na podstawie jakiejkolwiek umowy, w takim zakresie, w jakim odbiega to od odpowiedzialności określonej obowiązującymi przepisami prawa ( 30 pkt 10). Strona 17 z 30

18 Szczegółowe wyłączenia dotyczące ubezpieczenia ochrony prawnej ( 37) 1) Ochrona ubezpieczeniowa nie obejmuje: kosztów w postępowaniach, które wynikły wskutek świadomego naruszenia przez ubezpieczonego obowiązków lub umyślnego wyrządzenia szkody ( 37 ust. 1 pkt 1); kosztów ochrony przed roszczeniami wykraczającymi na podstawie jakiegokolwiek porozumienia poza zakres odpowiedzialności cywilnej ubezpieczonego określonej obowiązującymi przepisami prawa ( 37 ust. 1 pkt 2); kosztów ochrony prawnej w razie pozwania o zadośćuczynienie, jeżeli wyrządzona krzywda jest następstwem szkody osobowej lub rzeczowej ( 37 ust. 1 pkt 3); kosztów związanych z powództwem wytoczonym przez osoby bliskie i postępowaniami wszczętymi na wniosek osób bliskich, a także krewnych i powinowatych ( 37 ust. 1 pkt 4); kosztów w postępowaniach o zapłatę kar umownych ( 37 ust 1 pkt 5). 2) Commercial Union nie pokrywa również: kosztów ustalonych w drodze ugody lub innej umowy zawartej ze stroną przeciwną, w części przekraczającej kwoty, które zasądziłby sąd, gdyby takiej ugody lub innej umowy nie zawarto ( 37 ust. 2 pkt 1); kosztów powstałych w postępowaniu egzekucyjnym ( 37 ust. 2 pkt 2); kosztów, które musiałaby pokryć osoba trzecia, gdyby umowa ubezpieczenia ochrony prawnej nie została zawarta ( 37 ust. 2 pkt 3); kosztów powództwa wzajemnego i związanych z interwencją uboczną, chyba że Commercial Union wyraził pisemną zgodę na ich przejęcie ( 37 ust. 2 pkt 4); kosztów postępowania przed sądami innymi niż państwowe ( 37 ust. 2 pkt 5); kosztów postępowania prowadzonego przed sądem zagranicznym albo organem mającym siedzibę poza Rzeczypospolitą Polską ( 37 ust. 2 pkt 6). 3) Commercial Union nie ponosi jakiejkolwiek odpowiedzialności za następstwa uchybienia terminom procesowym oraz opóźnienia w podjęciu obrony interesów prawnych ubezpieczonego ( 37 ust. 3). Wyłączenia szczegółowe dotyczące ubezpieczenia assistance ( 43 i 44) Commercial Union nie odpowiada za jakiekolwiek szkody na osobie lub mieniu zaistniałe w związku ze świadczonymi usługami assistance ( 43 ust. 1); Commercial Union nie pokrywa kosztów poniesionych przez ubezpieczonego bez powiadomienia i zezwolenia Centrum Alarmowego, nawet jeśli są objęte ochroną ubezpieczeniową i mieszczą się w limitach określonych w niniejszych ogólnych warunkach ( 43 ust. 2); odpowiedzialność w zakresie jakości i sposobu świadczenia usług oraz odpowiedzialność cywilną za zorganizowane przez Commercial Strona 18 z 30

19 Union usługi assistance określone w niniejszych ogólnych warunkach ponoszą każdorazowo bezpośredni usługodawcy ( 43 ust. 3); ochrona ubezpieczeniowa udzielana przez Commercial Union nie obejmuje zdarzeń wyłączonych z odpowiedzialności na mocy 9, 14, 25 i 27 ( 43 ust. 4); Commercial Union nie ponosi odpowiedzialności również za ewentualne opóźnienia zaistniałe z przyczyn zewnętrznych niezależnych od Commercial Union (w tym siły wyższej, np. zjawisk meteorologicznych), mogących powodować brak możliwości realizacji usług przez usługodawców ( 43 ust. 5). Dodatkowo odpowiedzialność Commercial Union polegająca na organizacji usług określonych w 41 (ubezpieczenie medical assistance) jest wyłączona, jeżeli nieszczęśliwy wypadek jest związany z: jakimkolwiek popełnieniem przez ubezpieczonego przestępstwa, wykroczenia bądź w związku z jakimkolwiek innym działaniem lub zaniechaniem sprzecznym z przepisami prawa ( 44 pkt 1); z dokonaniem przez ubezpieczonego umyślnego samouszkodzenia ciała ( 44 pkt 2); czynnym udziałem ubezpieczonego w zawodach, wyścigach, rajdach, meczach, występach i treningach sportowych ( 44 pkt 3); uczestnictwem ubezpieczonego w bójkach lub innych aktach przemocy, z wyłączeniem obrony koniecznej ( 44 pkt 4); udziałem ubezpieczonego w zajęciach sportowych lub rekreacyjnych o ryzykownym charakterze, w szczególności uprawiania sportów spadochronowych, motorowych, motorowodnych, wspinaczki, speleologii, nurkowania, raftingu, jazdy konnej, skoków na linie (bungee jumping) ( 44 pkt 5). Ograniczenia odpowiedzialności, wynikające z innych przepisów: Zakres ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej w życiu prywatnym ( 28) nawet po opłaceniu dodatkowej składki i rozszerzeniu ochrony ubezpieczeniowej na terytorium Europy lub całego świata wyłączone są USA, Kanada i Japonia ( 28 ust. 3). Ubezpieczenie ochrony prawnej pojęcie zdarzeń szkodowych ( 33): Commercial Union nie pokrywa kosztów poniesionych w postępowaniach związanych z roszczeniami lub zarzutami, o których ubezpieczony wiedział lub przy zachowaniu należytej staranności powinien wiedzieć w chwili zawarcia umowy ubezpieczenia ( 33 ust. 3). Przepisy dotyczące postępowania w razie zaistnienia zdarzenia szkodowego w ubezpieczeniu ochrony prawnej ( 34) Jeżeli ubezpieczony naruszy przynajmniej jeden z obowiązków wymienionych w ust. 2, Commercial Union jest zwolniony z obowiązku świadczenia, chyba że do takiego naruszenia nie doszło ani umyślnie, ani z powodu rażącego niedbalstwa. W razie rażącego niedbalstwa Commercial Union jest zobowiązany do świadczenia, jeżeli zaniedbanie nie miało wpływu ani na ustalenie okoliczności zdarzenia szkodowego, ani na ustalenie lub zakres świadczeń Commercial Union ( 34 ust. 3). Ponadto Commercial Union nie ma obowiązku podejmowania z własnej inicjatywy jakichkolwiek działań zmierzających do obrony interesu prawnego ubezpieczonego ( 34 ust. 4). Zakres ubezpieczenia ochrony prawnej Commercial Union może odmówić świadczenia, jeżeli nie uważa obrony interesów prawnych Ubezpieczonego za niezbędne albo uważa, że nie ma dostatecznych widoków na powodzenie tejże obrony w świetle okoliczności danej sprawy. Jeżeli Commercial Union odmówi świadczenia z tego powodu, musi niezwłocznie powiadomić o tym na piśmie Ubezpieczonego, Strona 19 z 30

20 podając przyczyny odmowy ( 35). Przepisy dotyczące zawarcia oraz czasu trwania umowy ubezpieczenia ( 47) jeżeli ujawnienie okoliczności, która pociąga za sobą takie zwiększenie prawdopodobieństwa zajścia zdarzenia szkodowego, że Commercial Union nie zawarłby umowy, gdyby okoliczność ta była mu znana, nastąpiło już po zajściu zdarzenia szkodowego lub w ciągu ostatniego miesiąca przed nim, a przyczyną zdarzenia szkodowego była wyłącznie ujawniona okoliczność, Commercial Union może odmówić wypłaty odszkodowania (ust. 10); Przepisy dotyczące postępowania w razie powstania szkody ( 51) jeżeli z winy umyślnej lub w wyniku rażącego niedbalstwa nie dopełniono któregokolwiek z obowiązków wymienionych w 51 i ma to wpływ na rozmiar szkody lub ustalenie odpowiedzialności Commercial Union, Commercial Union może odpowiednio zmniejszyć odszkodowanie lub odmówić jego wypłaty w całości (ust. 6). Przepisy dotyczące ustalenia wysokości i wypłaty świadczeń ( 52) Commercial Union nie ponosi odpowiedzialności za brak części zamiennych i materiałów niezbędnych do odtworzenia mienia do stanu sprzed szkody (ust. 12). Bez uprzedniej zgody Commercial Union ubezpieczony ani osoby bliskie nie są uprawnieni do uznania lub zaspokojenia roszczenia ani też do zawarcia ugody z osobą poszkodowaną. W przypadku naruszenia powyższego postanowienia Commercial Union jest zwolniony z obowiązku świadczenia, chyba że, z uwagi na okoliczności sprawy, nie można było postąpić inaczej (ust. 14). Przepisy dotyczące należytej staranności ubezpieczającego i ubezpieczonego ( 55) W przypadku niewypełnienia przez ubezpieczającego lub ubezpieczonego obowiązków wynikających z ogólnych warunków oraz umowy ubezpieczenia Commercial Union może odmówić wypłaty odszkodowania w całości lub w części, jeżeli niedopełnienie obowiązków miało wpływ na rozmiar szkody, ustalenie jej przyczyny, ustalenie wartości szkody i wysokości należnego odszkodowania lub też uniemożliwiło dochodzenie przez Commercial Union roszczeń regresowych (ust. 2). Sposób zawierania umowy ubezpieczenia (3) Warunki zawarcia umowy ubezpieczenia: umowa ubezpieczenia może być zawarta na rzecz osoby fizycznej, prawnej lub jednostki organizacyjnej nieposiadającej osobowości prawnej zajmującej lokal mieszkalny lub dom jednorodzinny na podstawie prawa własności, spółdzielczego prawa do lokalu, umowy najmu lub innego tytułu prawnego. Jeżeli prawo do zajmowania lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego, o którym mowa w ust. 1, przysługuje więcej niż jednej osobie, umowa ubezpieczenia jest zawierana na rzecz wszystkich osób, którym to prawo przysługuje ( 2 ust. 1 i 2); umowa ubezpieczenia jest zawierana pod warunkiem, że lokal mieszkalny lub dom jednorodzinny jest zamieszkały na stałe; poprzez zamieszkiwanie na stałe rozumie się przebywanie w lokalu mieszkalnym lub domu jednorodzinnym z przerwami nie przekraczającymi jednorazowo 45 dni w ciągu roku kalendarzowego ( 2 ust. 3). Sposób zawierania umowy ubezpieczenia: na podstawie akceptacji przez Commercial Union pisemnego wniosku ubezpieczającego; ubezpieczający zobowiązany jest według swojej najlepszej wiedzy podać informacje oraz odpowiedzieć na pytania zadane mu przez Commercial Union ( 47 ust. 1); zawarcie umowy może być uzależnione od dokonania lustracji przedmiotu ubezpieczenia ( 47 ust. 2); Strona 20 z 30