UMOWA KREDYTU W RACHUNKU OSZCZĘDNOŚCIOWO ROZLICZENIOWYM NR [nr umowy kredytowej]

Transkrypt

1 Załącznik nr 4 do metryki biznesowej kredytu w rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym UMOWA KREDYTU W RACHUNKU OSZCZĘDNOŚCIOWO ROZLICZENIOWYM NR [nr umowy kredytowej] zwana dalej Umową kredytu zawarta w dniu, [data zawarcia umowy], w [miejsce zawarcia umowy] pomiędzy: Bankiem Spółdzielczym w Dołhobyczowie z siedzibą w Dołhobyczowie ul. Partyzantów 3, Dołhobyczów, wpisanym do Rejestru Przedsiębiorców pod numerem KRS , którego akta rejestrowe są przechowywane w Sądzie Rejonowym Lublin - Wschód w Lublinie z siedzibą w Świdniku, VI Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, posiadającym numer: NIP , REGON , podlegającym nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego, z siedzibą w Warszawie ul. Plac Powstańców Warszawy 1, Warszawa, zwanym dalej Bankiem, reprezentowanym przez: a [imię i nazwisko] Pełnomocnik Banku [imię i nazwisko] Pełnomocnik Banku Kredytobiorcą, którym jest/którymi łącznie są*: Imię i nazwisko Kredytobiorcy: [Imię i nazwisko I kredytobiorcy] PESEL: [NR PESEL], [rodzaj dokumentu tożsamości] nr [nr dokumentu], wydany przez [dane organu wydającego dokument tożsamości] Adres zamieszkania : [adres zamieszkania I Kredytobiorcy], (dane kolejnych Kredytobiorców wraz z opisami zamieszczonymi powyżej maksymalnie dwóch Posiadaczy rachunku ROR) zwaną dalej/zwanym dalej/zwanymi dalej* Kredytobiorcą, zwanymi dalej łącznie Stronami Bank udziela Kredytobiorcy na jego wniosek z dnia [data złożenia wniosku] kredytu w rachunku rozliczeniowo oszczędnościowym, zwanym dalej kredytem, którego kwota wynosi [kwota kredytu w formie liczbowej] PLN, słownie [kwota kredytu słownie] złotych, na okres 12 miesięcy tj. od dnia [data zawarcia umowy] do dnia [data końca umowy] z zastrzeżeniem postanowień 4 ust. 1, na zasadach określonych w Umowie kredytu oraz Regulaminie Kredytu w Rachunku Oszczędnościowo - Rozliczeniowym, zwanego dalej Regulaminem. 2. Kredyt będzie udostępniony w rachunku Kredytobiorcy nr [numer rachunku], zwanym dalej Rachunkiem oszczędnościowo rozliczeniowym w skrócie ROR, prowadzonym w Banku, począwszy od dnia [data uruchomienia środków]. 3. Każdy wpływ środków na ROR obniża stan zadłużenia i umożliwia ponowne wykorzystanie kredytu w całości lub części do wysokości określonej w ust Kredytobiorca ma prawo do odstąpienia od Umowy kredytu w terminie 14 dni kalendarzowych od daty zawarcia Umowy kredytu, bez podania przyczyny. Wzór oświadczenia o odstąpieniu od Umowy kredytu stanowi załącznik do Umowy kredytu. W przypadku, gdy termin odstąpienia od Umowy kredytu przypada w dniu wolnym od pracy Banku, to termin ten upływa w pierwszym dniu roboczym przypadającym po tym dniu. 5. Termin do odstąpienia od Umowy kredytu jest zachowany, jeżeli Kredytobiorca przed jego upływem złoży oświadczenie o odstąpieniu od Umowy kredytu pod wskazany w oświadczeniu adres Placówki Banku. Kredytobiorca zwraca niezwłocznie Bankowi kwotę kredytu, o której mowa w ust.1 wraz z odsetkami umownymi według oprocentowania, o którym mowa w 2 ust. 2, naliczonymi od dnia wykorzystania całości lub części kredytu do dnia przekazania środków pieniężnych Bankowi, jednak nie później niż w terminie 30 dni kalendarzowych od daty złożenia oświadczenia o odstąpienia od Umowy kredytu. 6. Dla zachowania terminu, o którym mowa w ust. 4, jest wystarczające wysłanie oświadczenia o odstąpieniu od umowy przed upływem terminu przewidzianego dla jego złożenia. 7. W przypadku braku zwrotu kwoty kredytu wraz z odsetkami umownymi, Bank ma prawo wystąpić na drogę postępowania sądowego i egzekucyjnego w celu zaspokojenia swych roszczeń. 8. W razie odstąpienia od Umowy kredytu, Bank niezwłocznie zwraca Kredytobiorcy poniesione na rzecz Banku koszty, z wyjątkiem bezzwrotnych kosztów poniesionych przez niego na rzecz organów administracji publicznej oraz opłat notarialnych.

2 9. Odsetki w stosunku dziennym wynoszą [podać liczbowo odsetki w stosunku dziennym] PLN (przy założeniu, że kwota kredytu została wykorzystana w całości w dniu udostępnienia środków) Kredyt jest oprocentowany według zmiennej stopy procentowej, z zastrzeżeniem ust Oprocentowanie kredytu w dniu podpisania Umowy kredytu wynosi [oprocentowanie nominalne] % w stosunku rocznym. Dla obliczania odsetek przyjmuje się, że rok liczy 365 dni, natomiast miesiąc rzeczywistą liczbę dni. 3. Bank pobiera odsetki tylko za faktyczny okres korzystania z kredytu. 4. Oprocentowanie kredytu może ulec zmianie w czasie trwania Umowy kredytu w przypadku zmiany wysokości przynajmniej jednej spośród podanych niżej wielkości: 1) stopy referencyjnej lub redyskonta weksli lub oprocentowania kredytu lombardowego ustalanych przez Radę Polityki Pieniężnej; 2) wskaźnika inflacji ogłaszanego przez GUS; 3) stopy rezerwy obowiązkowej banków lub warunków jej odprowadzania; 4) rentowności bonów skarbowych ogłaszanej przez Ministerstwo Finansów; 5) rentowności obligacji skarbu państwa; 6) stawki bazowej WIBOR oferowanej na międzybankowym rynku pieniężnym. 5. Zmiana wysokości oprocentowania następuje z dniem wskazanym w Uchwale Zarządu Banku w tej sprawie, wyznaczonym odpowiednio wcześniej przed powiadomieniem Kredytobiorcy o zmianie. Zmiana ta nie wymaga sporządzania aneksu do Umowy kredytu. 6. O każdej wprowadzanej zmianie oprocentowania Bank informuje na trwałym nośniku, w szczególności na piśmie lub drogą elektroniczną Kredytobiorcę oraz inne osoby będące dłużnikami Banku z tytułu zabezpieczenia kredytu. 7. Informacje o wysokości obowiązującego oprocentowania dostępne są w Placówkach Banku oraz na stronie internetowej Banku ( Bank nalicza odsetki od wykorzystanej kwoty kredytu z uwzględnieniem zmieniającej się wysokości zadłużenia tj. od dnia wypłaty powodującej powstanie zadłużenia, do dnia zmiany salda (wpłata/wypłata). 2. Kredytobiorca zobowiązany jest do utrzymywania na ROR środków umożliwiających pokrycie odsetek w terminach ich płatności. 3. Odsetki od wykorzystanego kredytu płatne są w okresach miesięcznych w ostatnim dniu miesiąca. 4. Kredytobiorca niniejszym oświadcza, że upoważnia Bank do pobierania z ROR odsetek, opłat i prowizji oraz pozostałych należności z tytułu Umowy o kredyt, do wysokości wolnych środków na ROR, zgodnie z pełnomocnictwem stanowiącym załącznik do Umowy kredytu. 5. W przypadku braku wystarczających środków na ROR w terminie płatności odsetek, Bank po 3 dniach kalendarzowych od upływu terminu płatności wzywa telefonicznie Kredytobiorcę do uregulowania należności. W przypadku, gdy Kredytobiorca nie dokona zapłaty zaległej kwoty w terminie do 30 dni kalendarzowych od wystąpienia opóźnienia, Bank wysyła wezwanie do uregulowania zaległości, w którym informuje Kredytobiorcę o możliwości złożenia wniosku o restrukturyzację zadłużenia w trybie art. 75c Prawa bankowego. W wezwaniu Bank informuje o możliwości złożenia przez Kredytobiorcę, w terminie 14 dni roboczych od dnia otrzymania wezwania, wniosku o restrukturyzację zadłużenia, który umożliwia Kredytobiorcy restrukturyzację zadłużenia poprzez zmianę określonych w Umowie kredytu warunków lub terminów spłaty kredytu (na warunkach uzgodnionych przez Bank i Kredytobiorcę) jeżeli jest uzasadniona dokonaną przez Bank oceną sytuacji finansowej i gospodarczej Kredytobiorcy. Kopie wezwania wysyłane są niezwłocznie do innych osób będących dłużnikami Banku z tytułu zabezpieczenia kredytu. 6. W przypadku pozytywnego rozpatrzenia wniosku Bank sporządza bezpłatny Aneks do Umowy kredytu. 7. W przypadku negatywnego rozpatrzenia wniosku Kredytobiorcy o restrukturyzację zadłużenia Bank wysyła do Kredytobiorcy wyjaśnienia w formie pisemnej, dotyczące przyczyny odrzucenia wniosku o restrukturyzację. 8. W przypadku nie złożenia wniosku o restrukturyzacje, o którym mowa w 3 ust. 5 lub jego negatywnego rozpatrzenia, Bank wysyła odrębnie do każdego Kredytobiorcy i innych osób będących dłużnikami Banku z tytułu zabezpieczenia kredytu wezwanie do zapłaty pod rygorem wypowiedzenia Umowy kredytu. 9. W przypadku niespłacenia zadłużenia i niezłożenia wniosku o restrukturyzację przez Kredytobiorcę w wyznaczonym terminie lub odrzucenia wniosku o restrukturyzację zadłużenia, Bank wypowiada Umowę kredytu w trybie 10 ust W przypadku wystąpienia zadłużenia przeterminowanego Bank ma prawo pobrać należność bez odrębnej dyspozycji Kredytobiorcy, z jakiegokolwiek rachunku prowadzonego w Banku, którego posiadaczem jest Kredytobiorca, zgodnie z udzielonym Bankowi pełnomocnictwem, przed wszystkimi innymi płatnościami, z wyjątkiem tytułów wykonawczych realizowanych w trybie egzekucji sądowej lub administracyjnej. 11. Od niespłaconej kwoty kredytu, Bank nalicza odsetki za opóźnienie w wysokości dwukrotności odsetek ustawowych za opóźnienie w stosunku rocznym. W dniu podpisania Umowy oprocentowanie to wynosi: [oprocentowanie zadłużenia przeterminowanego na dzień zawarcia umowy_] % w stosunku rocznym. 12. Odsetki ustawowe za opóźnienie są równe wysokości sumy stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego i 5,5 p.p. 13. Wysokość oprocentowania za opóźnienie ulega zmianie każdorazowo w przypadku zmiany wysokości stopy referencyjnej ogłaszanej przez Narodowy Bank Polski. 2

3 14. Wysokość odsetek ustawowych za opóźnienie jest ogłaszana przez Ministra Sprawiedliwości w drodze obwieszczenia w Dzienniku Urzędowym Rzeczypospolitej Polskiej Monitor Polski. 15. W przypadku zmian stopy oprocentowania, o której mowa w ust. 13, Bank niezwłocznie informuje Kredytobiorcę oraz inne osoby będące dłużnikami Banku z tytułu zabezpieczenia kredytu, w szczególności na piśmie lub drogą elektroniczną Po upływie terminu określonego w 1 ust. 1, Umowa kredytu ulega automatycznemu przedłużeniu na kolejny okres 12 miesięcy na dotychczasowych zasadach, z zastrzeżeniem 2 ust. 4, pod warunkiem należytego wykonywania obowiązków wynikających z Umowy kredytu w szczególności przekazywania na ROR stałych wpływów z tytułu osiąganych dochodów w wysokości nie mniejszej niż podana we wniosku. 2. W przypadku przekazywania na ROR stałych wpływów z tytułu osiąganych dochodów w wysokości mniejszej niż kwota zadeklarowana we wniosku, Bank informuję Kredytobiorcę na piśmie o konieczności przeprowadzania systematycznych wpływów zgodnie ze złożoną przez Kredytobiorcę deklaracją. 3. Automatyczne przedłużenie na następny okres Umowy kredytu zawartej na 12 miesięcy, oznacza przedłużenie obowiązującej Umowy kredytu na dotychczasowych warunkach bez konieczności podpisywania nowej Umowy kredytu, bez obowiązku spłaty kredytu na koniec okresu poprzedzającego przedłużenie Umowy kredytu. Zapis powyższy dotyczy również kolejnych okresów kredytowania aż do rozwiązania Umowy kredytu. 4. Przedłużenie Umowy kredytu na następny okres upoważnia Bank do pobrania prowizji za odnowienie kredytu na kolejny okres, zgodnie z Taryfą obowiązującą w dniu przedłużenia. 5. W przypadku, gdy Kredyt został zabezpieczony formą prawnego zabezpieczenia, które wymaga przedłużenia okresu obowiązywania, przedłużenie Umowy kredytu jest możliwe po odnowieniu ważności zabezpieczenia. 6. Kredytobiorca może w każdym czasie wystąpić z wnioskiem o: 1) podwyższenie kwoty kredytu; 2) obniżenie kwoty kredytu. 7. Podwyższenie lub obniżenie kwoty kredytu następuje po podpisaniu aneksu do Umowy kredytu. 8. Kredytobiorca może zrezygnować z przedłużenia Umowy kredytu, powiadamiając o tym Bank na piśmie nie później niż 5 dni roboczych przed wygaśnięciem Umowy kredytu. 9. W przypadku wznowienia kredytu Bank ma prawo do zwiększenia kwoty kredytu na wniosek Kredytobiorcy lub jej zmniejszenia. 10. W przypadku decyzji Banku o nieprzedłużeniu Umowy kredytu, Bank informuje Kredytobiorcę na piśmie na 10 dni roboczych przed umownym terminem spłaty kredytu wynikającym z Umowy kredytu lub z ostatniego przedłużenia Umowy kredytu. 11. W przypadku nienależytego wykonywania obowiązków wynikających z Umowy kredytu dotyczących przekazywania na ROR stałych wpływów z tytułu osiąganych dochodów w wysokości mniejszej niż podana we wniosku, Bank ma prawo obniżyć kwotę kredytu w trakcie trwania Umowy kredytu, informując o tym Kredytobiorcę na piśmie. 12. Obniżenie kwoty kredytu następuje po podpisaniu aneksu do Umowy kredytu w placówce Banku. 13. W przypadku, o którym mowa w ust. 10 i 11, Kredytobiorca zobowiązany jest spłacić wykorzystaną lub pozostającą do spłaty kwotę kredytu. Brak spłaty upoważnia Bank do naliczania odsetek od zadłużenia przeterminowanego w wysokości określonej w 3 ust. 11 od dnia następnego po dniu upływu terminu obowiązywania Umowy do dnia dokonania spłaty. 14. W przypadku nie podpisania aneksu do Umowy kredytu z obniżoną wysokością, o której mowa w ust. 11, Bank dokona wypowiedzenia Umowy kredytu w trybie 10 ust Za czynności związane z obsługą kredytu Bank pobiera prowizje i opłaty zgodne z Taryfą opłat i prowizji bankowych Banku Spółdzielczego w Dołhobyczowie dla klientów indywidualnych zwaną dalej Taryfą. Wyciąg z Taryfy stanowi załącznik do Umowy kredytu. 2. Opłaty i prowizje, o których mowa w ust. 1 na dzień zawarcia Umowy kredytu wynoszą: 1) rozpatrzenie wniosku kredytowego - prowizja przygotowawcza (jednorazowo od wnioskowanej kwoty) - [stawka] PLN; 2) udzielenie kredytu (jednorazowo nie związane z okresem kredytowania) - [kwota prowizji] PLN; 3) odnowienie kredytu na kolejny okres (jednorazowo od kwoty kredytu) - [stawka] PLN 4) prolongowanie terminu spłaty kredytu (jednorazowo od kwoty prolongowanej) - [stawka] %, min. [stawka] PLN; 5) podwyższenie kwoty kredytu (jednorazowo od kwoty podwyższenia) - [stawka] %, min. [stawka] PLN; 6) zmiana innych postanowień Umowy kredytu na wniosek Kredytobiorcy (za aneks) - [stawka] PLN; 7) wydanie opinii i zaświadczeń bankowych na wniosek Kredytobiorcy (jednorazowo) - [stawka] PLN; 8) sporządzenie historii kredytu na wniosek Kredytobiorcy (jednorazowo) - [stawka] PLN; 9) sporządzenie kopii dokumentów na wniosek Kredytobiorcy (jednorazowo) - [stawka] PLN; 10) wysyłanie wezwań do zapłaty (jednorazowo) - [stawka] PLN (kwota płatna przez Kredytobiorcę za każde wysłane wezwanie do Kredytobiorcy i innych osób będących dłużnikami Banku z tytułu zabezpieczenia kredytu); 11) inne czynności związane z kredytem na wniosek Kredytobiorcy (jednorazowo) według kosztów rzeczywistych. 3. Prowizja, o której mowa w ust. 2 pkt 2 jest płatna najpóźniej w dniu uruchomienia kredytu w formie wpłaty gotówką przed uruchomieniem kredytu / wpłaty przelewem przed uruchomieniem kredytu / pobrania w dniu wypłaty kredytu 3

4 przez Bank ze środków zgromadzonych na ROR w Banku *. Kredytobiorca upoważnia Bank do pobierania prowizji z ROR, zgodnie z pełnomocnictwem stanowiącym załącznik do Umowy kredytu. Uiszczenie prowizji warunkuje uruchomienie kredytu. 4. Koszty zmiany zabezpieczeń oraz koszty wygaśnięcia ustanowionych zabezpieczeń ponosi każdorazowo Kredytobiorca w kwocie wynikającej z powszechnie obowiązujących przepisów prawa. (zapis wykasować, jeżeli nie jest stosowane inne zabezpieczenie niż obligatoryjne) Bank rozliczy kredyt w ciągu 14 dni kalendarzowych od wygaśnięcia Umowy kredytu Prawne zabezpieczenie spłaty udzielonego kredytu a także innych związanych z kredytem należności stanowi: - weksel własny in blanco Kredytobiorcy wraz z deklaracją wekslową; - nieodwołane w całym okresie kredytowania pełnomocnictwo do dysponowania środkami na ROR (pozostawić tylko w przypadku spłaty kredytu z ROR prowadzonego w Banku); stanowiące integralną część Umowy kredytu. 2. Dokumenty związane z ustanowieniem prawnego zabezpieczenia dołącza się do Umowy kredytu. Koszty ustanowienia prawnych zabezpieczeń w chwili zawarcia Umowy kredytu oraz w całym okresie jej trwania ponosi Kredytobiorca. (dotyczy przypadków ustanowienia innych zabezpieczeń niż obligatoryjne) W związku z zawarciem Umowy kredytu Kredytobiorca ponosi, z zastrzeżeniem 5, koszty prowadzenia ROR, z którego realizowane są spłaty. Na dzień zawarcia Umowy kredytu koszty te wynoszą [koszty ponoszone w całym okresie kredytowania] PLN. Koszty mogą ulec zmianie wraz ze zmianą Taryfy, o której mowa w Bank informuje, że: 1) całkowita kwota kredytu wynosi [ kwota kredytu netto bez kredytowanych kosztów] PLN; 2) całkowita kwota do zapłaty, na dzień zawarcia Umowy kredytu wynosi [suma całkowitego kosztu kredytu i całkowitej kwoty kredytu] PLN; 3) całkowity koszt kredytu, na dzień sporządzenia Umowy kredytu, wynosi [suma kosztów] PLN; 4) szacunkowy łączny koszt odsetek wynosi [suma odsetek] PLN; 5) rzeczywista roczna stopa oprocentowania na dzień sporządzenia Umowy kredytu wynosi [RRSO] % w skali roku, przy następujących założeniach: a) oprocentowanie nie ulegnie zmianie w całym okresie kredytowania, b) kredyt jest wypłacany jednorazowo, c) spłaty odsetek od wykorzystanej kwoty kredytu będą dokonywane terminowo, o ile nie ulegną zmianie okoliczności, o których mowa powyżej Kredytobiorca jest zobowiązany w okresie kredytowania do niezwłocznego informowania Banku o każdej zmianie swoich danych w tym danych osobowych, ujawnionych we wniosku i Umowie kredytu, w szczególności o zmianie adresu (w tym adresu do korespondencji). 2. Kredytobiorca zobowiązuje się w okresie kredytowania do udostępniania Bankowi informacji i dokumentów celem oceny jego zdolności kredytowej, tj.: zaświadczenie o zarobkach / emeryturze / rencie, wyciąg z rachunku bankowego, formularze PIT wykazujące dochody, nie częściej niż raz na 6 miesięcy Umowa kredytu wygasa najpóźniej z dniem wygaśnięcia lub rozwiązania Umowy rachunku. 2. Każdej ze stron przysługuje prawo do wypowiedzenia Umowy kredytu. 3. Kredytobiorca może wypowiedzieć umowę kredytu z zachowaniem 1-miesięcznego okresu wypowiedzenia, z zachowaniem formy pisemnej pod rygorem nieważności. 4. Bankowi przysługuje prawo do wypowiedzenia Umowy kredytu w przypadku zagrożenia upadłością Kredytobiorcy lub złożenia wniosku o ogłoszenie upadłości Kredytobiorcy. Termin wypowiedzenia wynosi wówczas 7 dni kalendarzowych. 5. Bank może wypowiedzieć Umowę kredytu tylko w przypadkach w niej przewidzianych, z zachowaniem co najmniej 2-miesięcznego okresu wypowiedzenia, licząc od następnego dnia po doręczeniu zawiadomienia. O wypowiedzeniu Umowy kredytu Bank powiadamia na piśmie pod rygorem nieważności Kredytobiorcę i inne osoby będące dłużnikami Banku z tytułu zabezpieczenia kredytu przekazując zawiadomienie listem poleconym wyznaczając termin spłaty zadłużenia. 6. Bank ma prawo wypowiedzenia Umowy kredytu w przypadku: 1) gdy w okresie ostatnich trzech miesięcy stałe wpływy na ROR z tytułu osiąganych dochodów są niższe od podanych we wniosku o kredyt lub nie są systematyczne; 2) gdy Kredytobiorca przekroczy wysokość przyznanego kredytu i powstanie niedozwolone saldo debetowe. 4

5 7. Do końca okresu wypowiedzenia Umowy kredytu Kredytobiorca zobowiązany jest spłacić wykorzystany kredyt wraz z należnymi Bankowi odsetkami, prowizjami i innymi kosztami wynikającymi z Umowy kredytu. 8. Po upływie okresu wypowiedzenia, zadłużenie objęte wypowiedzeniem staje się wymagalne. Od zadłużenia wymagalnego Bank nalicza odsetki według oprocentowania dla zadłużenia przeterminowanego, o którym mowa w 3 ust Wymagalne i niespłacone w terminie wierzytelności wynikające z Umowy kredytu Bank może przenieść na osoby trzecie. Wraz z nabywanymi wierzytelnościami na nabywcę przechodzą wszelkie związane z nimi prawa. 2. Bank poinformuje Kredytobiorcę na trwałym nośniku, w szczególności na piśmie lub drogą elektroniczną o zaistnieniu sytuacji, o której mowa w ust W przypadku nie wykonania przez Kredytobiorcę zobowiązań wynikających z Umowy kredytu zasądzone na rzecz Banku kwoty kosztów procesowych oraz koszty postępowania egzekucyjnego obciążają Kredytobiorcę. 2. Kwota kosztów, o których mowa w ust.1 zostanie obliczona w oparciu o następujące akty prawne: 1) Ustawa o komornikach sądowych i egzekucji z dnia 29 sierpnia 1997 r (Dz. U. z 2017 r., poz z późn. zm.), 2) Ustawa o kosztach sądowych w sprawach cywilnych z dnia 5 maja 2016 (Dz. U. z 2018 r., poz. 300), 3) Rozporządzenie ministra sprawiedliwości z dnia 22 października 2015 r. w sprawie opłat za czynności adwokackie (Dz.U z 2015 r. poz. 1800), 4) Rozporządzenie ministra sprawiedliwości z dnia 22 października 2015 r. w sprawie opłat za czynności radców prawnych (Dz. U. z 2015 r. poz. 1804), które szacunkowo mogą wynieść ok. 20 % całkowitej kwoty zadłużenia Wpłacone przez Kredytobiorcę środki Bank zalicza na spłatę należności z tytułu zawartej Umowy kredytu w następującej kolejności: 1) koszty procesowe i egzekucyjne; 2) koszty wezwań i innych kosztów poniesionych przez Bank; 3) prowizje i opłaty związane z obsługą kredytu; 4) odsetki przeterminowane; 5) odsetki bieżące; 6) przeterminowane raty kapitałowe; 7) bieżące raty kapitałowe. 2. Po uzgodnieniu z Kredytobiorcą Bank może podjąć decyzję o zmianie powyższej kolejności. 14. Spłata całkowitej kwoty udzielonego kredytu wraz z należnymi Bankowi odsetkami, prowizjami, opłatami i innymi kosztami powoduje rozwiązanie Umowy kredytu wskutek wygaśnięcia zobowiązań wynikających z Umowy kredytu. Strony dodatkowo postanawiają, co następuje: Zmiana warunków Umowy kredytu wymaga pisemnego aneksu pod rygorem nieważności, z wyjątkiem zmiany danych osobowych Kredytobiorcy zawartych w Umowie kredytu, adresu do korespondencji oraz uprawnień Banku wynikających z postanowień Umowy kredytu dotyczących zmiany wysokości oprocentowania umownego, przeterminowanego, zmiany stawek prowizji i opłat stosowanych w okresie kredytowania. 2. W sprawach nieuregulowanych w Umowie kredytu mają zastosowanie przepisy Regulaminu, ustawy Prawo bankowe, ustawy Kodeks cywilny, Ustawy o kredycie konsumenckim i inne właściwe, powszechnie obowiązujące przepisy prawa. 3. Umowa kredytu zostaje sporządzona w dwóch jednobrzmiących egzemplarzach, po jednej dla każdej ze Stron Organem nadzoru właściwym w sprawach ochrony konsumentów jest Prezes Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów. 5

6 2. Kredytobiorca może skorzystać z pozasądowego rozstrzygania sporów. Kredytobiorca na swój pisemny wniosek może wszcząć postępowanie przed organem właściwym w tym celu, którym na dzień zawarcia Umowy kredytowej jest Arbiter Bankowy działający przy Związku Banków Polskich. Do wniosku należy dołączyć dokument potwierdzający zakończenie postępowania reklamacyjnego w Banku lub oświadczenie Kredytobiorcy, że nie uzyskał od Banku w umówionym terminie odpowiedzi na reklamację. Przedmiotem postępowania przed Arbitrem bankowym może być wyłącznie spór, jeśli wartość przedmiotu sporu nie przewyższa kwoty PLN. Aktualne szczegółowe zasady postępowania przed Arbitrem Bankowym uregulowane są w Regulaminie Bankowego Arbitrażu Konsumenckiego dostępnym na stronie internetowej pod adresem: Strony ustalają, że: 1) dane osobowe przekazane do Systemu Bankowy Rejestr, którego administratorem danych jest Związek Banków Polskich z siedzibą w Warszawie, przy ul. Herberta 8 - Biuro Obsługi Klienta przy ul. Postępu 17A, Warszawa oraz do Biura Informacji Kredytowej Spółka Akcyjna z siedzibą w Warszawie przy ul. Kaczmarskiego 77A - Biuro Obsługi Klienta przy ul. Postępu 17A, Warszawa, mogą być udostępnione: a) biurom informacji gospodarczej, działającym na podstawie ustawy z dnia 9 kwietnia 2010 r. o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych (Dz. U. z 2018 r., poz. 470 z późn. zm.), na podstawie wniosków tych biur i w zakresie w nich określonym, b) instytucjom finansowym, będącym podmiotami zależnymi od banków, w zakresie i na warunkach określonych w ustawie z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (Dz. U. z 2017 r., poz z późn. zm.), c) innym instytucjom ustawowo upoważnionym w związku z wykonywaniem przez nie czynności bankowych na warunkach określonych w ustawie Prawo bankowe; 2) Bank jest uprawniony do przekazywania do biur informacji gospodarczych informacji o zobowiązaniach Kredytobiorcy zgodnie z art. 105 ust. 4b i 4c ustawy Prawo bankowe oraz na podstawie art. 14 ust. 1 ustawy z dnia 9 kwietnia 2010r. o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych, gdy spełnione są łącznie następujące warunki: a) zadłużenie powstało z tytułu wykonywania niniejszej Umowy kredytu, b) łączna kwota wymagalnych zobowiązań wobec Banku wynosi, co najmniej 200 złotych, c) należności są wymagalne, od co najmniej 30 dni, d) upłynął, co najmniej miesiąc od wysłania przez Bank listem poleconym albo doręczenia do rąk własnych, na wskazany przez Kredytobiorcę adres do doręczeń, a jeżeli taki nie został podany na adres miejsca zamieszkania, wezwania do zapłaty zawierającego ostrzeżenie o zamiarze przekazania danych, z podaniem firmy i adresu siedziby biura, któremu Bank przekazuje dane; 3) na podstawie art. 105a ust. 3 i 5 ustawy Prawo bankowe, w przypadku niewykonania przez Kredytobiorcę zobowiązania wynikającego z Umowy kredytu lub dopuszczenia się zwłoki powyżej 60 dni kalendarzowych w spełnieniu świadczenia wynikającego z Umowy kredytu oraz nieuregulowania wymagalnej części zobowiązania w ciągu 30 dni kalendarzowych od dnia poinformowania przez Bank o zamiarze przetwarzania informacji wynikających z Umowy kredytu, Bank oraz inne instytucje ustawowo upoważnione do udzielania kredytów a także instytucje utworzone na podstawie art. 105 ust. 4 ustawy Prawo bankowe, będą uprawnione do przetwarzania informacji wynikających z Umowy kredytu stanowiących tajemnicę bankową, bez jego zgody, przez okres nie dłuższy niż 5 lat od dnia wygaśnięcia zobowiązania. 2. Informacje o prawach oraz zgody na przetwarzanie danych osobowych znajdują się w formularzu Klauzule informacyjna i klauzule zgód stanowiącym załącznik do niniejszej Umowy kredytu. Oświadczam, że przed zawarciem Umowy kredytu: otrzymałem od Banku informacje niezbędne do podjęcia decyzji w zakresie zaciągnięcia kredytu; uzyskałem od pracownika Banku wyjaśnienia do wszystkich zgłaszanych przeze mnie wątpliwości; mam świadomość ryzyka związanego z zaciąganym kredytem; otrzymałem z odpowiednim wyprzedzeniem Formularz Informacyjny, w czasie umożliwiającym zapoznanie się z informacjami w nim zawartymi; otrzymałem informacje o ubezpieczeniach dostępnych w ofercie Banku dla niniejszego produktu kredytowego, w szczególności Ogólne Warunki Ubezpieczenia [wpisać nazwę ubezpieczenia], Kartę Produktu Ubezpieczeniowego * (zapis usunąć, jeżeli Kredytobiorca nie wybrał kredytu BG z ubezpieczeniem) 6

7 podpis Kredytobiorcy Niniejszym oświadczam, że zapoznałem się w z treścią i warunkami zawartymi w Umowie kredytu przed jej zawarciem oraz otrzymałem następujące dokumenty: 1) Regulamin; 2) Ogólne Warunki Ubezpieczenia [wpisać nazwę ubezpieczenia] z dnia [data] r; oraz Kartę Produktu Ubezpieczeniowego* (zapis usunąć, jeżeli Kredytobiorca nie wybrał kredytu BG z ubezpieczeniem); 3) Wyciąg z Taryfy; 4) Wzór oświadczenia o odstąpieniu od Umowy kredytu; 5) Formularz Informacyjny; 6) Dyspozycję wypłaty kredytu; 7) Wzór pełnomocnictwa do dysponowania środkami na rachunku bankowym* (zapis usunąć, jeżeli Kredytobiorca nie posiada w Banku ROR) 8) Wzór Weksla własnego in blanco Kredytobiorcy wraz z deklaracją wekslową. 9) Klauzule informacyjne i klauzule zgód.. podpis Kredytobiorcy podpis Kredytobiorcy pieczęć firmowa i podpisy za Bank Potwierdzam własnoręczność podpisu Kredytobiorcy oraz zgodność zawartych w Umowie kredytu danych osobowych z przedłożonymi dokumentami tożsamości. pieczątka imienna i podpis pracownika Banku a/b* - odpowiednio usunąć a/b** - odpowiednio usunąć/dopasować [abc] pole do uzupełnienia 7

8 OŚWIADCZENIE WSPÓŁMAŁŻONKA KREDYTOBIORCY** (Imię i nazwisko Współmałżonka Kredytobiorcy) (Adres zamieszkania Współmałżonka Kredytobiorcy) (nr PESEL) Ja niżej podpisana/y oświadczam, że wyrażam zgodę na zawarcie przez mojego Współmałżonka powyższej Umowy. Dodatkowo wyrażam zgodę na ustanowienie przez mojego Współmałżonka prawnych zabezpieczeń spłaty udzielonego kredytu, a także innych związanych z kredytem należności. Czytelny podpis Współmałżonka Kredytobiorcy Bank Spółdzielczy w Dołhobyczowie informuje Panią/Pana o przetwarzaniu danych osobowych stanowiących Pani/Pana własność zgodnie z art. 13 ust. 1-2 Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679 z dnia 27 kwietnia 2016 r. w sprawie ochrony osób fizycznych w związku z przetwarzaniem danych osobowych i w sprawie swobodnego przepływu takich danych oraz uchylenia dyrektywy 95/46/WE (ogólne rozporządzenie o ochronie danych - zwane dalej RODO ). 1. Bank Spółdzielczy w Dołhobyczowie z siedzibą w Dołhobyczowie przy ul. Partyzantów 3, Dołhobyczów jest Administratorem Pani/Pana danych osobowych (zwany dalej Administratorem ). 2. Administrator wyznaczył Inspektora Ochrony Danych z którym może skontaktować się Pani/Pan w sprawach ochrony swoich danych osobowych pod adresem e -mail: iod@bsdolhobyczow.pl, pod numerem telefonu lub pisemnie na adres naszej siedziby wskazany w ustępie 1 powyżej. 3. Pani/Pana dane osobowe będą przetwarzane jedynie w celu zawarcia i wykonania powyższej Umowy w prawnie uzasadnionym interesie Administratora i Kredytobiorcy (art. 6 ust. 1 lit f RODO). 4. Pani/Pana dane osobowe będą przetwarzane przez okres kredytowania oraz okres przedawnienia roszczeń wynikających z powyższej Umowy (10 lat). Czytelny podpis Współmałżonka Kredytobiorcy Potwierdzam tożsamość osób składających podpisy w imieniu Kredytobiorcy i Współmałżonka/ów Kredytobiorcy/ów* w mojej obecności. Kredytobiorcę i Współmałżonka/ów* zweryfikowano i sprawdzono jego/ich* umocowanie. Czytelny podpis pracownika Banku * niepotrzebne usunąć **oświadczenie należy przyjąć od Współmałżonka Kredytobiorcy lub od każdego ze Współmałżonków Kredytobiorców odrębnie (dotyczy przypadku gdy Kredytobiorcami są wspólnicy spółki osobowej) w przypadku występowania wspólnoty majątkowej. W pozostałych przypadkach zapisy należy usunąć. 8

9 9