Szczegółowy wykaz zmian w regulaminach Spis treści: Rachunek oszczędnościowo- rozliczeniowy... 2 Świadczenie usług... 3 Kredyt konsumpcyjny... 8 1
Rachunek oszczędnościowo- rozliczeniowy 1.02.2018 r. zmieniamy Regulamin otwierania i prowadzenia bankowych rachunków dla Klientów Private Banking mbanku S.A. Wprowadzamy możliwość potwierdzenia przelewu mtransfer za pomocą kodu PIN do aplikacji mobilnej. Będzie to możliwe, jeśli wcześniej podasz kod BLIK wygenerowany w aplikacji mobilnej. Zmieniamy odbiorców, do których możesz zrobić przelew z opcją kosztów OUR. Usuwamy przelewy na profil facebookowy. Rachunki wspólne - 10 i 137 Szybki przelew za zakupy w Internecie - 2 i 47 Przelewy w walucie obcej - 51 Przelew na profil facebookowy Administrator danych osobowych Jeżeli osoba, z którą masz rachunek wspólny umrze: nadal będziesz mógł korzystać ze wszystkich środków (do tej pory blokowaliśmy połowę z nich), zmienimy go w rachunek indywidualny z zachowaniem dotychczasowego numeru. Na dowód tego otrzymasz Potwierdzenie przekształcenia rachunku. Jeżeli płacisz mtransferem nie będziesz musiał logować się do serwisu transakcyjnego, możesz podać kod BLIK wygenerowany w aplikacji mobilne i potwierdzić PIN em do aplikacji mobilej. Dlatego zmieniamy w Słowniczku pojęcie kod BLIK. Datę, od kiedy skorzystasz z tego rozwiązania, umieścimy na naszej stronie. Możesz zrobić przelew z opcją OUR (Ty pokrywasz wszystkie koszty przelewu) tylko do banków spoza Europejskiego Obszaru Gospodarczego. Możesz zrobić przelew z opcją SHA (Ty i Twój odbiorca pokrywacie koszty przelewu) tylko do banków w Europejskim Obszarze Gospodarczym. Nie będziesz mógł zrobić przelewu na profil facebookowy. Usuwamy zapisy znajdujące się do tej pory w 57, 58, 59, 60. Wpływa to na zmianę numeracji paragrafów w dalszej części regulaminu. Dodatkowo usuwamy w Słowniczku pojęcia: aplikacja do przelewu na profil facebookowy, portal Facebook, przelew na profil facebookowy. Usuwamy zapisy o administratorze danych osobowych, które znajdowały się do tej pory w 64, ponieważ tę informację znajdziesz w 141. Wpływa to na zmianę numeracji paragrafów w dalszej części regulaminu. Usługa natychmiastowej transakcji wymiany walut - 115 Zmiana regulaminu - 136 Możesz wymieniać walutę 7 dni w tygodniu. Dodajemy nowe przyczyny, kiedy możemy poinformować Cię o zmianach regulaminu po ich wprowadzeniu: zmiana właściwości rachunku i usług z nim powiązanych, które nie ograniczają Twoich dotychczasowych uprawnień, wprowadzenie nowych kanałów sprzedaży, konieczność sprostowania omyłek pisarskich, rachunkowych, wprowadzenia zmian porządkowych. 2
Tabela usług płatniczych - 147 Możesz robić przelewy pomiędzy mbankiem a Orange Finanse 24 h na dobę. Pozostałe zmiany mają charakter porządkowy lub redakcyjny. Numery paragrafów wskazane w tabeli odnoszą się do zmienionej wersji regulaminu. Jeśli akceptujesz zmiany nie musisz nic robić. Jeśli nie wyrażasz na nie zgody możesz do 31.01.2018 r. zgłosisz sprzeciw, ale nie wypowiesz umowy, wygaśnie ona 1.02.2018 r. wypowiesz umowę, rozwiąże się ona następnego dnia po złożonym przez Ciebie wypowiedzeniu. Podstawa wprowadzenia zmian Zmiany wprowadzamy na podstawie zapisów Regulaminu otwierania i prowadzenia bankowych rachunków dla Klientów Private Banking mbanku S.A. (par. 139 ust. 1 pkt 1, 2, 4, 7). Pozwalają one na modyfikację treści, gdy: pojawiają się nowe lub zmieniają się dotychczasowe powszechnie obowiązujące przepisy prawa, zmienia się interpretacja powszechnie obowiązujących przepisów prawa, wprowadzamy lub wycofujemy z oferty produkty i usługi, prostujemy omyłki pisarskie, zapewniamy jednoznaczność zapisów regulaminu, które nie zwiększają Twoich obowiązków ani nie zmniejszają zakresu Twoich uprawnień. Informacje wskazane w tabeli opisują faktyczne powody zmian. Świadczenie usług 1) 3.01.2018 r. zmieniamy Regulamin świadczenia usług Private Banking w mbanku S.A. Możesz wybrać sposób, w jaki informujemy Cię o zmianach regulaminu, taryfy opłat oraz usług powierniczych i transakcji rynku finansowego. Raz w roku otrzymasz informację o opłatach i kosztach związanych z transakcjami rynku finansowego oraz usługami powierniczymi. Zmiany związane są z wejściem w życie 3.01.2018 r. Dyrektywy MIFID II (Dyrektywy Parlamentu Europejskiego Słowniczek - 2 Wprowadzamy pojęcia: Dyrektywa MIFID i Rozporządzenie Delegowane, Ustawa o Obrocie, Ustawa o usługach płatniczych, Ustawa o ochronie danych osobowych i Ustawa prawo dewizowe. Dotychczasową definicję test adekwatności zastępujemy testem MIFID. 3
Informacja o opłatach i kosztach oraz o korzyściach otrzymywanych przez Bank - 3 Informacje związane z umową - 5 Klasyfikacja klienta - 6 Udostępnianie rozmów i korespondencji - 14 Potwierdzenie transakcji - 19 zawarcia Sposób przekazywania informacji o zmianach regulaminu i innych dokumentów - 38 Polityka działania w najlepiej pojętym interesie klienta - 43 Polityka naszego działania - 51 Przed podpisaniem umowy oraz raz w roku otrzymasz informacje o: opłatach i kosztach związanych z umową, charakterze i wysokości korzyści, jakie otrzymuje Bank w ramach umowy. Przed zawarciem umowy wybierasz sposób, w jaki Ci dostarczamy informacje i dokumenty związane z transakcjami rynku finansowego. Niektóre informacje znajdziesz na naszej stronie. Możesz wybrać, czy chcesz je również otrzymywać na trwałym nośniku informacji. Wskazujemy dokumenty i informacje, które przekazujemy Ci na trwałym nośniku informacji. Przesyłamy je listem lub e-mailem z załączonym plikiem pdf. Dodatkowo przed zawarciem umowy otrzymasz je w formie papierowej lub na płycie CD/DVD. Po zawarciu umowy możesz zmienić sposób, w jaki przekujemy Ci regulamin, taryfę i informacje związane z transakcjami rynku finansowego. Wpływa to na zmianę numeracji paragrafów w dalszej części regulaminu. Dyrektywa MIFID definiuje pojęcia klienta detalicznego i klienta profesjonalnego. Traktujemy Cię jako klienta detalicznego. Oznacza to, że zapewniamy Ci najwyższy poziom ochrony, gdy korzystasz z produktów i usług inwestycyjnych. Nie możesz zmienić tej klasyfikacji. Na Twoją prośbę udostępnimy Ci nagrane rozmowy i korespondencję związaną z umową. Potwierdzenie zawarcia transakcji rynku finansowego otrzymasz na trwałym nośniku informacji. Zmieniony regulamin, taryfę i informacje z zakresu transakcji rynku finansowego przekażemy Ci na trwałym nośniku informacji. Informacje o zmianach innych regulaminów otrzymasz w sposób w nich opisany. Stosujemy politykę działania w najlepiej pojętym interesie klienta. Zgodnie z nią oferujemy usługi powiernicze i transakcje rynku finansowego. Informacje na ten temat znajdziesz na naszej stronie internetowej. Wpływa to na zmianę numeracji paragrafów w dalszej części regulaminu. Wskazujemy, jakie organy sprawują nadzór nad działalnością Banku. Numery paragrafów wskazane w tabeli odnoszą się do zmienionej wersji regulaminu. zgłosisz sprzeciw, ale nie wypowiesz umowy, wygaśnie ona 3.01.2018 r. wypowiesz umowę, rozwiąże się ona następnego dnia po złożeniu przez Ciebie wypowiedzenia. 2) 3.01.2018 r. zmieniamy Regulamin Opis lokaty Dwuwalutowej i inwestycyjnych. zmiana nazwy regulaminu na Opis lokaty Dwuwalutowej i Inwestycyjnej (dotychczasowa nazwa Opis lokat strukturyzowanych) 4
wyszczególnienie definicji lokaty dwuwalutowej oraz inwestycyjnej w regulaminie. Zmiany związane są z wejściem w życie 3.01.2018 r. Dyrektywy MIFID II (Dyrektywy Parlamentu Europejskiego wstęp do regulaminu zmiana nazwy regulaminu 2 zmiana definicji lokaty dwuwalutowej oraz wyszczególnienie jej klasyfikacji 3 zmiana definicji lokaty inwestycyjnie oraz wyszczególnienie jej klasyfikacji 6 1 dodanie informacji o ryzykach związanych z zawieraniem lokat inwestycyjnych 7 zmiana informacji o wyjściu w życie regulaminu Numery paragrafów wskazane w tabeli odnoszą się do zmienionej wersji regulaminu. zgłosisz sprzeciw, ale nie wypowiesz umowy, wygaśnie ona 3.01.2018 r. wypowiesz umowę, rozwiąże się ona następnego dnia po złożeniu przez Ciebie wypowiedzenia.. 3) 3.01.2018 r. zmieniamy Regulamin Opis Transakcji na Dłużnych Papierach Wartościowych Uproszczenie zapisów regulaminu, Dostosowanie zapisów regulaminu pod MIFID 2 Zmiany związane są z wejściem w życie 3.01.2018 r. Dyrektywy MIFID II (Dyrektywy Parlamentu Europejskiego 1 ust 1. 1 ust. 1 pkt 7 wykreślenie zapisu w porządku alfabetycznym z regulaminu zmiana definicji transakcji w słowniku 1 ust. 1 pkt 12 1 sprecyzowanie definicji transakacji Sell/buy back w słowniku 3 ust. 4 uproszczenie zapisu dot. transakcji SELL/BUY BACK 6 1 ust. 1 oraz ust. 3 uproszczenie zapisu dot. transakcji sprecyzowanie typu transakcji 5
7 zmiana informacji o wyjściu w życie regulaminu Numery paragrafów wskazane w tabeli odnoszą się do zmienionej wersji regulaminu. zgłosisz sprzeciw, ale nie wypowiesz umowy, wygaśnie ona 3.01.2018 r. wypowiesz umowę, rozwiąże się ona następnego dnia po złożeniu przez Ciebie wypowiedzenia. 4) 3.01.2018 r. zmieniamy Regulamin Opis Transakcji Walutowych Uproszczenie zapisów regulaminu, Dostosowanie zapisów regulaminu pod MIFID 2 Zmiany związane są z wejściem w życie 3.01.2018.r. Dyrektywy MIFID II (Dyrektywy Parlamentu Europejskiego 3 ust.1 pkt 2 wykreślenie zapisu z regulaminu 3. ust 6. wskazanie odstępstw w przypadku przyspieszonej transakcji WTT lub odroczenia transakcji WTT 3 ust 7,8,9 skreślony wykreślenie zapisów z regulaminu 3 ust 10,11,12,13 zmiana klasyfikacji transakcji WTT oraz sposobu jej rozliczenia w zależności od warunków jej przeprowadzenia. 7 zmiana daty obowiązywaia regulaminu Numery paragrafów wskazane w tabeli odnoszą się do zmienionej wersji regulaminu. zgłosisz sprzeciw, ale nie wypowiesz umowy, wygaśnie ona 3.01.2018 r. wypowiesz umowę, rozwiąże się ona następnego dnia po złożeniu przez Ciebie wypowiedzenia. 5) 3.01.2018 r. zmieniamy Regulamin Zasady współpracy w zakresie rynku finansowego dla konsumentów Dostosowanie zapisów regulaminu pod MIFID 2, Wprowadzenie do regulaminu odniesieńdo nowego dokumentu Zasady działania w najlepiej pojętym interesie Klienta w obszarze rynków finansowych mbank S.A, 6
Wprowadzenie zapisów dot. rejestrowania rozmów z Klientem. Zmiany związane są z wejściem w życie 3.01.2018 r. Dyrektywy MIFID II (Dyrektywy Parlamentu Europejskiego 1. ust 4 usunięcie ograniczenia dot. transakcji 1 ust 6 usunięcie zapisu 1 ust 7 1. ust 8-10 1. ust. 11 włączenie do regulaminu Zasad działania w najlepszym pojętym interesie Klienta dla obszaru rynków finansowych mbanku S.A., wskazanie miejsca zamieszczenia regulaminów oraz poinformowanie Klienta o możliwości uzyskania informacji dot. wskazanych regulacji na żądanie dot. zgody klienta na zastosowanie zapisów regulaminu dot. Zasad działania w najlepszym pojętym interesie Klienta dla obszaru rynków finansowych manku S.A. oraz wskazanie ich umiejscowienia na stronie www dot. zgoda na prezentowanie KIID na stronie WWW oraz nałożenie obowiązku na bank na każdorazowe przesłanie informacji 1 ust. 12-14 nałożenie obowiązków na Klienta dot. informowania o transakcji 1 ust. 15 uściślenie podmiotowego charakteru Banku w dokonywanych prze Klienta transakcjach 2 ust. 3 2 aktualizacja informacji dot. zakresu regulacji 2 ust. 13 1 wprowadzenie definicji Mark-up do regulaminu 2 ust. 20 1 dodanie definicji dot. prawa restrukturyzacji 2 ust. 23 1,2 rozszerzenie do. Aktów obowiązujących 2 ust. 33 1 wprowadzenie definicji ustawy o obrocie do regulaminu 4 ust. 7 wprowadzenie zapisów dot. możliwości zabezpieczenia się przez Bank w związku z zawieraniem transakcji 5 rozszerzenie opisu paragrafu 5 ust. 2 wprowadzenie dorozumianej formy zawierania transakcji 5 ust. 8 pkt. 1 ppkt. d oraz 5. ust. 8 pkt. 2 ppkt. c dodanie możliwości identyfikacji Klienta przez platformę Thomson Reuters lub Bloomberg 5 ust. 10,13,14 wyrażenie zgody na rejestrowanie rozmów dot. transakcji oraz zasady rejestrowania rozmów oraz ich udostępniania założenie w regulaminie, iż transakcji są wykonywane w imieniu 13 1 odbiorcy usługi 14 ust. 2 dot. umowy zabezpieczającej 7
20 ust. 5 wprowadzeni terminologii lokaty dwuwalutowej oraz inwestycyjnej do regulaminu, ujednolicenie definicji w regulaminie 20 1 wprowadzenie definicji mark-up do regulaminu Numery paragrafów wskazane w tabeli odnoszą się do zmienionej wersji regulaminu. zgłosisz sprzeciw, ale nie wypowiesz umowy, wygaśnie ona 3.01.2018 r. wypowiesz umowę, rozwiąże się ona następnego dnia po złożeniu przez Ciebie wypowiedzenia. 6) 03.01.2018 r. wchodzą w życie dwa nowe dokumenty: - Zasady działania w najlepiej pojętym interesie Klienta w obszarze rynków finansowych mbank S.A., - Informacja o wysokości maksymalnych Mark-upów. Aktualne wersje obydwu powyższych dokumentów znajdziecie Państwo również na stronach Portalu internetowego Grupy mbanku: www.mbank.pl/best-execution oraz www.mbank.pl/mark-up. Najważniejsze informacje - Zasady działania w najlepiej pojętym interesie Klienta określają sposoby postępowania Banku w celu umożliwienia Klientowi uzyskania możliwie najlepszego rezultatu, w związku ze świadczeniem przez Bank usług inwestycyjnych polegających na nabywaniu lub zbywaniu na rachunek własny Banku Instrumentów Finansowych w transakcjach z Klientami. - Informacja o wysokości maksymalnych Mark-upów stanowi informację o różnicy pomiędzy ceną kwotowanej Transakcji dla Klienta, a ceną utrzymywania pozycji Banku. Podstawa wprowadzenia zmian Zmiany wprowadzamy na podstawie zapisów Regulaminu świadczenia usług Private Banking w mbanku S.A. (par. 36 pkt 1 i 7). Pozwalają one na aktualizację regulaminu, gdy: zmienią się lub pojawią nowe przepisy prawa, prostujemy omyłki pisarskie, zapewniamy jednoznaczność zapisów regulaminu, które nie zwiększają Twoich obowiązków ani nie zmniejszają zakresu Twoich uprawnień. Informacje wskazane w tabeli opisują faktyczne powody zmian. Kredyt konsumpcyjny 18.12.2017 r. zmieniamy Regulamin udzielania kredytów dla Klientów Private Banking mbanku S.A. Wykaz zmian 8
Słowniczek - 2 Oprocentowanie - 14 wypowiedzenie umowy kredytu gotówkowego - 20 Obniżenie kwoty lub wypowiedzenie umowy kredytu odnawialnego 20 Dodajemy w definicji BOK informację, że możesz się z nami kontaktować za pomocą: połączenia audio połączenia wideo, chatu, realizowanych za pośrednictwem naszej strony lub aplikacji mobilnej. Wprowadzamy maksymalny poziom oprocentowania kredytu. Oznacza to, że nawet w sytuacji niekorzystnych warunków rynkowych Twoje oprocentowanie nie wzrośnie powyżej tego poziomu. Będziemy mogli wypowiedzieć umowę, jeżeli: nie spełnisz warunków, które z niej wynikają albo utracisz zdolność kredytową oraz dodatkowo: nie spłaciłeś/ nie spłacasz: w terminie określonym w harmonogramie pełnych rat kredytu za co najmniej dwa okresy płatności lub wymaganych opłat i prowizji związanych z kredytem. Zanim wypowiemy umowę, wezwiemy Cię do ich zapłaty. Na zapłatę będziesz mieć nie mniej niż 14 dni, od daty kiedy otrzymasz wezwanie. Będziemy mogli obniżyć kwotę Kredytu lub wypowiedzieć umowę, jeżeli: nie spełnisz warunków, które z niej wynikają albo utracisz zdolność kredytową oraz dodatkowo: nie zasiliłeś rachunku w dwóch kolejnych miesiącach kalendarzowych kwotą określoną w umowie lub we wniosku o kredyt albo nie zapłaciłeś wymagalnych odsetek lub innych należności związanych z kredytem. Wcześniej wezwiemy Cię do ich zapłaty. Będziesz mieć na to nie mniej niż 14 dni, od daty kiedy otrzymasz wezwanie albo nie zasiliłeś rachunku w dwóch kolejnych miesiącach kalendarzowych kwotą stanowiącą równowartość 1/12 kredytu. Dotyczy to sytuacji, gdy w umowie lub wniosku o kredyt nie określiliśmy wysokości wpływów na rachunek. Pozostałe zmiany mają charakter porządkowy lub redakcyjny. Jeśli akceptujesz zmiany nie musisz nic robić. Jeśli nie wyrażasz na nie zgody możesz wypowiedzieć Umowę, bez ponoszenia opłat. Podstawa wprowadzenia zmian Zmiany wprowadzamy na podstawie zapisów Regulaminu udzielania kredytów dla Klientów Private Banking mbanku S.A. (par. 18 ust. 1 pkt 2 i 7). Pozwala on na modyfikację treści, gdy: pojawiają się nowe interpretacje powszechnie obowiązujących przepisów prawa, prostujemy omyłki pisarskie, zapewniamy jednoznaczność zapisów regulaminu, które nie zwiększają Twoich obowiązków ani nie zmniejszają zakresu Twoich uprawnień. Informacje wskazane w tabeli opisują faktyczne powody zmian. 9