AEGON Bezpieczni Bliscy
Przedmiot i zakres ubezpieczenia Przedmiot ubezpieczenia jest: Życie Ubezpieczonego Zakres ubezpieczenia jest: Śmierć Ubezpieczonego Ubezpieczony i Ubezpieczający Ubezpieczony = Ubezpieczający Ubezpieczony Ubezpieczający 2
Ubezpieczający i Ubezpieczony 2. Wiek wstępu AEGON Bezpieczni Bliscy Ubezpieczający min. 18 lat Ubezpieczony min. 18 lat, nie ukończone 65 lat Umowa nie może trwać dłużej, niż do końca Roku Polisowego, w którym Ubezpieczony ukończy 69 rok życia 3
Uposażony 1. Uposażony podmiot wskazany jako uprawniony do odbioru świadczenia 2. Kto wskazuje Uposażonych? Ubezpieczony = Ubezpieczający Ubezpieczony Ubezpieczający Ubezpieczony Ubezpieczony 4
AEGON Bezpieczni Bliscy klasyczne terminowe ubezpieczenie na życie zakup polisy Kwota Świadczenia 500 000 zł śmierć Ubezpieczonego wypłata świadczenia 500 000 zł 5
Świadczenie z tytułu śmierci 6 śmierć Ubezpieczonego Wypłata świadczenia z tytułu śmierci kwota wskazana na polisie
Okres Ubezpieczenia Możliwe długości Okresu Ubezpieczenia wybór jednego z wariantów 5 lat, 10 lat, 15 lat, 20 lat, 25 lat, 30 lat, 35 lat, 40 lat Umowa nie może trwać dłużej, niż do końca Roku Polisowego, w którym Ubezpieczony ukończy 69 rok życia 7
Przykład: Okres Ubezpieczenia 3. Możliwe długości Okresu Ubezpieczenia Klient w wieku: 42 lata (skończone) Na jak długo klient morze zawrzeć umowę ubezpieczenia? AEGON Bezpieczni Bliscy 5 lat 10 lat 15 lat 20 lat 25 lat 30 lat 35 lat 40 lat 8
Składka 1. Wysokość składki zależy od: wieku Ubezpieczonego Kwoty Świadczenia (wysokość świadczenia z tytułu śmierci) wybranego wariantu Okresu Ubezpieczenia częstotliwości opłacania składek stanu zdrowia i stylu życia wykonywanego zawodu i hobby 2. Wysokość składki obliczana jest na podstawie taryf składek obowiązujących w dniu zawarcia umowy 9
Składka 3. Częstotliwość opłacania składek: - miesięczna - roczna w Rocznicę Polisy możliwa zmiana częstotliwości opłacania składek (wniosek na 30 dni przed Rocznicą Polisy) 4. Nadpłata nadpłacona składka nie podlega oprocentowaniu brak konieczności opłacania składek za okres i wysokość objęte nadpłatą (w przypadku gdy nadpłacona jest wielokrotność składki) 10
Indeksacja Indeksacja składki i sumy ubezpieczenia podwyższenie wysokości Składki stosownie do wskaźnika procentowego ustalonego przez Towarzystwo dla danego Roku Polisowego, powoduje podwyższenie Sumy Ubezpieczenia indeksację stosuje się aby uchronić wartość świadczenia przed dewaluacją na skutek inflacji (utraty wartości pieniądza w czasie) możliwa od 1 Rocznicy Polisy wyłącznie na skutek propozycji Towarzystwa nieobowiązkowa możliwa w dowolnym miesiącu Roku Polisowego 11
Wyliczanie składki rocznej Kolejne czynności wyliczania składki rocznej: 1. Odnalezienie tabeli właściwej dla klienta i okresu ubezpieczenia 2. Wybór kwoty świadczenia (sumy ubezpieczenia) 3. Wybór wieku klienta 4. Wskazanie wysokości składki rocznej 12
Wyliczanie składki miesięcznej Kolejne czynności wyliczania składki miesięcznej: 1. Określenie składki rocznej dla parametrów wskazanych przez klienta 13
Wyliczanie składki miesięcznej 2. Wyliczenie wysokości składki miesięcznej stały wskaźnik - 0,09 składka miesięczna = składka roczna x 0,09 składka miesięczna = 1256 zł x 0,09 składka miesięczna = 113,04 zł 14
Wyliczanie składki miesięcznej UWAGA!!! Jeśli składka roczna jest niższa niż 600 zł to nie ma możliwości sprzedaży produktu ze składką miesięczną. Dla składek rocznych mniejszych niż 600 zł nie będzie dostępna oferta ze składką miesięczną. Minimalna składka miesięczna = 54 zł 15
Ćwiczenie - obliczanie składki Oblicz składkę dla: 1. Określ składkę roczną dla parametrów wskazanych przez klienta: płeć: Kobieta wiek: 45 lat S.U.: 400 000 zł okres ubezpieczenia: 5 lat Uwaga: taryfa potrzebna do wyliczenia składki poniżej w załączniku. 2. Oblicz wysokości składki miesięcznej dla tej klientki? WYNIK??? 16
Zawarcie umowy 1. Warunki zawarcia umowy udzielenie przez Ubezpieczonego zgody na przekazanie Towarzystwu informacji o okolicznościach związanych z oceną ryzyka ubezpieczeniowego podpisanie wniosku wpłata składki wskazanej na wniosku poddanie się na koszt i wniosek Towarzystwa badaniom lekarskim w celu oceny ryzyka ubezpieczeniowego zaakceptowanie przez Towarzystwo wniosku o zawarcie umowy i ankiety zdrowia 17
Odpowiedzialność ubezpieczeniowa Towarzystwa 1. Odpowiedzialność ubezpieczeniowa Towarzystwa rozpoczyna się od daty wskazanej w Polisie ODPOWIEDZIALNOŚĆ UBEZPIECZENIOWA TOWARZYSTWA wniosek o zawarcie umowy ubezpieczenia data rozpoczęcia odpowiedzialności Ubezpieczeniowej (wskazana na polisie) 18
Zmiana warunków ubezpieczenia 1. Zmiana warunków ubezpieczenia: 1. możliwa gdy Towarzystwo oceni ryzyko ubezpieczeniowe jako odbiegające od standardowego 2. może skutkować: 1. zmianą wysokości składki 2. odmową zawarcia umowy ubezpieczeniowej 3. rozszerzenie wyłączeń (klauzule) ze względu na wykonywany zawód lub hobby. 19
Zmiana warunków ubezpieczenia 1. Zmiana warunków ubezpieczenia w zakresie: podwyższenie składki zmiana warunków ubezpieczenia Pisemny sprzeciw Ubezpieczającego Umowa Ubezpieczenia nie została zawarta, zwrot składki TOWARZYSTWO WYSŁA KLIENTOWI POWIADOMIENIE O PODWYŻSZENIU SKŁADKI Ubezpieczający dopłaca dodatkową składkę Brak odpowiedzi ze strony Ubezpieczającego Umowa Ubezpieczenia została zawarta Kontakt z Klientem 20
Zmiana warunków ubezpieczenia 1. Zmiana warunków ubezpieczenia ze strony Towarzystwa klauzule dotyczące zawodu i hobby zmiana warunków ubezpieczenia TOWARZYSTWO WYSYŁA KLIENTOWI POLISĘ I POWIADOMIENIE O ZMIANIE Pisemny sprzeciw Ubezpieczającego W CIĄGU 7 DNI Brak odpowiedzi ze strony Ubezpieczającego UMOWA UBEZPIECZENIA NIE ZOSTAŁA ZAWARTA ZWROT SKŁADKI UMOWA UBEZPIECZENIA ZOSTAŁA ZAWARTA 21
Wypłata świadczenia z tytułu śmierci 1. Dokumenty niezbędne do wypłaty świadczenia z tytułu śmierci: wniosek o wypłatę świadczenia z tytułu śmierci dokument tożsamości osoby uprawnionej do świadczenia akt zgonu Ubezpieczonego kopia karty zgonu Ubezpieczonego tłumaczenie przysięgłe dokumentacji medycznej jeśli została sporządzona w języku innym niż polski inne dokumenty niezbędne do ustalenia odpowiedzialności ubezpieczeniowej 2. Towarzystwo spełni świadczenie w terminie 30 dni od dnia otrzymania powiadomienia o śmierci Ubezpieczonego, o ile nie zaszły okoliczności utrudniające ustalenie odpowiedzialności ubezpieczeniowej Towarzystwa. 22
Odstąpienie od umowy Odstąpienie od umowy możliwe w terminie: 60 dni (14 dni dla Ubezpieczającego przedsiębiorcy) okres, w którym Ubezpieczający może odstąpić od umowy 60 dni rozpoczęcie odpowiedzialności brak możliwości odstąpienia od umowy 23 Towarzystwo zwraca Ubezpieczającemu Składkę pomniejszoną o część odpowiadającą okresowi, w którym ochrona ubezpieczeniowa była udzielana
Odmowa zawarcia umowy Odmowa zawarcia umowy ubezpieczenia: wynika z braku akceptacji przez Towarzystwo ryzyka ubezpieczeniowego. obowiązek zwrotu Ubezpieczającemu wpłaconej składki max 30 dni od dnia podjęcia decyzji 30 dni decyzja o odmowie zawarcia umowy ubezpieczenia (TOWARZYSTWO) 24
Okres Prolongaty Okres prolongaty wynosi: 60 dni brak wpływu środków OKRES PROLONGATY Udzielana jest ochrona ubezpieczeniowa 60 dni Termin zapadalności składki brak wpływu środków = WYGAŚNIĘCIE UMOWY Z DATĄ WYMAGALNOŚCI PIERWSZEJ ZALEGŁEJ SKŁADKI UWAGA!!! 25 BRAK MOŻLIWOŚCI WZNOWIENIA UMOWY
Okres wypowiedzenia Okres wypowiedzenia wynosi: 3 miesiące Obowiązek opłacania składek przez Ubezpieczającego Obowiązek udzielenia ochrony przez Towarzystwo 1 m-c 2 m-c 3 m-c OKRES WYPOWIEDZENIA Ubezpieczający składa wypowiedzenie umowy WYGAŚNIĘCIE UMOWY 26
Okres wypowiedzenia Okres wypowiedzenia: jest liczony od daty wpływu pisma do Towarzystwa wpływa wypowiedzenie umowy termin upływu okresu wypowiedzenie umowy 27
Wygaśnięcie umowy Przyczyny wygaśnięcia umowy: wypowiedzenie umowy przez Ubezpieczającego (konieczne zachowanie trzymiesięcznego Okresu Wypowiedzenia) śmierć Ubezpieczonego upływu Okresu Prolongaty upływ Okresu Ubezpieczenia 28 Uwaga: Polisa ma charakter ochronny, czyli NIE POSIADA WARTOŚCI WYKUPU.
Wyłączenia odpowiedzialności PRZYCZYNY ŚMIERCI WYŁĄCZAJĄCE ODPOWIEDZIALNOŚĆ TOWARZYSTWA działaniami militarnymi, w tym prowadzonymi w ramach misji stabilizacyjnych lub pokojowych, stanem wojennym, czynnym i dobrowolnym udziałem Ubezpieczonego w Aktach przemocy, terroryzmu, powstaniach, rozruchach, zamieszkach, rebeliach; popełnieniem przez Ubezpieczonego samobójstwa w okresie dwóch lat od zawarcia Umowy Ubezpieczenia, niezależnie od stanu jego poczytalności; popełnieniem albo usiłowaniem popełnienia przez Ubezpieczonego czynu wypełniającego ustawowe znamiona umyślnego przestępstwa. 29
Korzyści ubezpieczenia na życie wydzielona i niezależna polisa ochronna czytelne i przejrzyste koszty elastyczność dostosowanie wysokości składki, wysokości świadczenia i okresu ubezpieczenia do indywidualnych potrzeb klienta brak podatku Belki od kwoty świadczenia uproszczona procedura przy umowach do 150 tys. zł kwoty świadczenia 30
Korzyści dla Klientów towarzystwa Terminowe ubezpieczenie na życie AEGON Bezpieczni Bliscy to: - finansowa ochrona życia - zabezpieczenie środków finansowych dla bliskich Zakup ubezpieczenia na życie AEGON Bezpieczni Bliscy pozwala: zabezpieczyć bliskich przed kłopotami w spłacie kredytów zabezpieczyć bliskim dotychczasowy poziom życia zabezpieczyć rodzinie środki do życia zapewnić środki na wykształcenie dzieci zapewnić bliskim poczucie bezpieczeństwa w trudnym momencie życia 31
Korzyści dla przedstawicieli Oferowanie ubezpieczenia na życie pozwoli Tobie : uzupełnić ofertę o potrzebny produkt zabezpieczyć klienta przed wpływem konkurencji dotrzeć do nowego segmentu rynku uzyskać wysoką prowizję 32
Dziękuję za uwagę Zapraszam do: zapoznania się z OWU ISA próbnego wypełnienia wniosku WWW.AEGON.PL