BANK OCHRONY ŚRODOWISKA S.A. REGULAMIN WYKUPU PRZEZ BOŚ S.A. WIERZYTELNOŚCI W OBROCIE KRAJOWYM Warszawa, lipiec 2013r.
Rozdział 1 POSTANOWIENIA OGÓLNE 1. Regulamin wykupu przez Bank Ochrony Środowiska S.A. wierzytelności w obrocie krajowym, zwany dalej Regulaminem, określa: 1) podstawowe zasady i tryb wykupu wierzytelności, 2) uprawnienia i obowiązki Banku, Zbywcy wierzytelności i Dłużników. 2. Przez użyte w Regulaminie określenia rozumie się: 1) BOŚ S.A./Bank Bank Ochrony Środowiska S.A., 2) Dłużnik/Odbiorca usług i/lub towarów podmiot zobowiązany do uiszczenia wierzycielowi świadczenia pieniężnego na mocy istniejącego między nimi stosunku prawnego, z którego wynika zobowiązanie (dług), 3) Taryfa Taryfa opłat i prowizji Banku Ochrony Środowiska S.A. za czynności bankowe w obrocie krajowym i zagranicznym dla korporacji i finansów publicznych, 4) Uchwała w sprawie oprocentowania Uchwała Zarządu BOŚ S.A. w sprawie oprocentowania środków pieniężnych oraz kredytów i pożyczek w Banku Ochrony Środowiska S.A., 5) Umowa cywilnoprawna - umowa zawarta pomiędzy Zbywcą a Dłużnikiem np.: umowa sprzedaży, dostawy towarów i/lub usług, określająca warunki płatności za dostarczone towary i/lub usługi, 6) Umowa o wykup wierzytelności - umowa zawarta pomiędzy BOŚ S.A. jako nabywcą wierzytelności a Zbywcą, określająca wzajemne prawa i obowiązki stron, 7) wierzytelność - uprawnienie Zbywcy do otrzymania w danym terminie określonego świadczenia pieniężnego od Dłużnika, 8) Zbywca - podmiot uprawniony do otrzymania świadczenia pieniężnego należnego mu od Dłużnika z mocy Umowy cywilnoprawnej (wierzyciel), który zawarł z Bankiem Umowę o wykup wierzytelności. Rozdział 2 PODSTAWOWE ZASADY 1. Wykup wierzytelności obejmuje: 1) nabywanie przez Bank wierzytelności pieniężnych przed terminem ich płatności, 2) stawianie do dyspozycji Zbywcy kwoty pieniężnej z tytułu nabytej wierzytelności, pomniejszonej o opłaty na rzecz Banku, 3) uzyskiwanie od Dłużnika należności z tytułu nabytej wierzytelności. 2. Wraz z nabywaną wierzytelnością przechodzą na Bank wszelkie prawa z nią związane. 2
3. Wykup przez Bank wierzytelności odbywa się na zasadach określonych w art. 509-516 Kodeksu cywilnego, na podstawie wniosku o wykup wierzytelności składanego przez Zbywcę, na warunkach określonych w Umowie o wykup wierzytelności zawieranej pomiędzy Bankiem a Zbywcą. 4. Bank prowadzi wykup wierzytelności w formie: 1) wykupu wierzytelności z prawem regresu w stosunku do Zbywcy. Oznacza to, że w przypadku, gdy Dłużnik nie wywiązuje się ze swoich zobowiązań wobec Zbywcy z tytułu zapłaty za towary lub usługi zgodnie z potwierdzonymi fakturami, Bank ma prawo dochodzić swoich roszczeń od Zbywcy. 2) wykupu wierzytelności bez prawa regresu w stosunku do Zbywcy. 6. Bank prowadzi wykup wierzytelności w złotych: 1) w formie doraźnych transakcji, które mogą obejmować pojedyncze wierzytelności, jakie posiada Zbywca wobec jednego Dłużnika, 2) w ramach zawartej umowy o odnawialną linię wykupu wierzytelności. 7. Z tytułu świadczenia usług wykupu wierzytelności, Bank może pobierać: 1) prowizję przygotowawczą, 2) prowizję operacyjną od każdej przekazywanej Zbywcy kwoty, 3) odsetki dyskontowe. 8. Płatności, o których mowa w ust. 7 powiększone są o podatek VAT. 9. Pobrane prowizje nie podlegają zwrotowi. 10. Wykup wierzytelności odbywa się z uwzględnieniem dyskontowania wierzytelności, gdy Bank pobiera od Zbywcy prowizję przygotowawczą i wypłaca Zbywcy należność potrącając od kwoty wierzytelności prowizję operacyjną i odsetki dyskontowe. 11. Bank wykupuje wierzytelności od Zbywców, którzy są w dobrej sytuacji ekonomiczno-finansowej. 12. Bank wykupuje faktury, których: 1) minimalna kwota wynosi nie mniej, niż 3 tys. zł, 2) termin zapłaty nie jest krótszy niż 7 dni i nie jest dłuższy niż 180 dni, od daty ich złożenia. Rozdział 3 WIERZYTELNOŚCI WYKUPOWANE PRZEZ BANK 1. Bank wykupuje wierzytelności: 1) niewymagalne, 2) udokumentowane: a) umowami określającymi termin i sposób /formę/ dokonania zapłaty, b) fakturami, 3
3) bezsporne, 4) nieobciążone prawami osób trzecich, 5) nie będące uprzednio przedmiotem cesji (sprzedaży), 6) zbywalne, 7) nie zajęte w postępowaniu egzekucyjnym lub zabezpieczającym prowadzonym przeciwko Zbywcy, 8) pochodzące z obrotu krajowego, 9) w stosunku, do których Dłużnikowi nie przysługuje prawo zgłoszenia zarzutów: a) potrącenia, b) zwolnienia z długu, c) odnowienia zobowiązania, d) niespełnienia świadczenia wzajemnego, e) odroczenia terminu płatności, 10) zabezpieczone w sposób zgodny z przepisami prawa. 2. Bank wykupuje wierzytelności od Zbywców, którzy: 1) posiadają w Banku rachunek i przeprowadzają za jego pośrednictwem operacje rozliczeniowe lub zobowiązują się w Umowie o wykup wierzytelności do otwarcia takiego rachunku, 2) prowadzą działalność gospodarczą nie krócej niż 1 rok, 3) wywiązują się terminowo z zobowiązań wobec banków. 3. Bank nie może dokonać wykupu wierzytelności jeżeli: 1) sprzeciwiają się temu przepisy ustawy lub Umowy cywilnoprawnej, np.: prawo odkupu, prawo pierwokupu, wyłączenie zbywalności, prawo dożywocia lub wynagrodzenie za pracę, 2) wierzytelność nie ma samoistnego bytu prawnego, np. roszczenie wynikające z poręczenia, zastawu, hipoteki, 3) wierzytelność jest refakturowana, 4) sprzeciwia się temu właściwość zobowiązania, np. wierzytelność o charakterze osobistym, 5) wierzytelność jest obciążona prawami osób trzecich, np. prawem zastawu, 6) spłata wierzytelności nie jest odpowiednio zabezpieczona. 4. Bank nie dokonuje częściowego wykupu wierzytelności tj. nie wykupuje części wierzytelności wynikającej z faktury, za wyjątkiem przypadku, gdy Dłużnik część kwoty już zapłacił Zbywcy a przedstawiana do wykupu część faktury stanowi całą pozostałość wierzytelności czyli w takiej transakcji, po dokonaniu wykupu, Bank staje się wyłącznym wierzycielem Dłużnika z tytułu tej wierzytelności. 5. W przypadku, o którym mowa w ust. 4, Bank wymaga przedstawienia, oprócz faktury przedstawionej do zapłaty, także dokumentu potwierdzającego dokonanie 4
przez Dłużnika zapłaty wierzytelności, dopełniającej do 100% kwoty należnej od Dłużnika. 6. Realizacja zapłaty za wykupioną fakturę następuje w formie przelewu na rachunek Zbywcy prowadzony w Banku, w ciągu 2 dni roboczych od daty otrzymania przez Bank potwierdzonej przez Dłużnika oryginalnej kopii faktury. 7. Bank nie wykupuje wierzytelności wynikających z transakcji, na które Zbywca zaciągnął kredyt w Banku. 8. Dokonując wykupu wierzytelności Bank nabywa wszelkie prawa, które służyły Zbywcy względem Dłużnika, a Dłużnikowi służą przeciw Bankowi wszelkie zarzuty, jakie służyły mu przeciwko Zbywcy do chwili otrzymania wiadomości o przelewie wierzytelności, za wyjątkiem roszczeń z rękojmi i gwarancji. 9. Zmiana wierzyciela nie może powodować dla Dłużnika gorszych warunków płatności zobowiązań, niż wynika to z umowy zawartej pomiędzy nim a Zbywcą wierzytelności. 10. Bank ma prawo wyboru wierzytelności do wykupu. 11. Bank ma prawo odmówić zawarcia Umowy o wykup wierzytelności ze Zbywcą, mimo spełnienia warunków określonych w niniejszym Regulaminie. 12. Bankowi przysługuje prawo zbycia nabytej wierzytelności. Rozdział 4 WNIOSEK O WYKUP WIERZYTELNOŚCI 1. Podstawą rozpatrzenia przez Bank transakcji wykupu wierzytelności jest złożenie przez Zbywcę wniosku o wykup wierzytelności wraz z wymaganymi dokumentami do oceny zdolności kredytowej oraz przedłożenie informacji na temat odbiorcy towarów i/lub usług (Dłużnika), wobec którego wierzytelności zamierza przelewać na Bank, wraz z dokumentami pozwalającymi na ocenę jego statusu prawnego i ew. sytuacji ekonomiczno-finansowej. 2. Na podstawie posiadanych informacji dotyczących Zbywcy i/lub Dłużnika Bank ustala ich aktualną i prognozowaną zdolność do spłaty zobowiązania. 3. Oprócz dokumentów, o których mowa w ust. 1 Zbywca przedkłada w Banku: 1) oryginał lub kopię Umowy cywilnoprawnej określającej między innymi kwotę wierzytelności przysługującej Zbywcy od Dłużnika i terminy płatności wierzytelności, 2) dokumenty związane z zabezpieczeniem wierzytelności. Rozdział 5 UMOWA O WYKUP WIERZYTELNOŚCI 1. Zawarcie przez Zbywcę i Bank Umowy o wykup wierzytelności, odbywa się na warunkach określonych w decyzji kredytowej Banku, z uwzględnieniem Umowy cywilnoprawnej, zawartej pomiędzy Zbywcą a Dłużnikiem. 5
2. Po podpisaniu Umowy o wykup wierzytelności, Zbywca jest zobowiązany do: 1) pisemnego zawiadomienia Dłużnika o zbyciu wierzytelności z podaniem numeru rachunku w Banku, na który powinny być dokonywane przez Dłużnika spłaty z tytułu wierzytelności wykupionej przez Bank, 2) dostarczenia do Banku Oświadczenia Dłużnika, najpóźniej w momencie dostarczenia faktury (pierwszej partii faktur) do wykupu. 3. Każda ze stron może wypowiedzieć Umowę o wykup wierzytelności z zachowaniem 30 dniowego okresu wypowiedzenia, ze skutkiem na koniec miesiąca kalendarzowego. 4. Bank ma prawo rozwiązać Umowę o wykup wierzytelności ze skutkiem natychmiastowym, w szczególności w przypadku: 1) rażącego naruszania przez Zbywcę postanowień Umowy o wykup wierzytelności np, gdy Zbywca wprowadza Bank w błąd poprzez: a) przedstawianie nieprawdziwych lub nierzetelnych informacji i dokumentów, b) zatajanie informacji lub dokumentów, 2) zaprzestania działalności gospodarczej przez Zbywcę, 3) wszczęcia likwidacji działalności lub ogłoszenia upadłości Zbywcy. 5. Bank zastrzega sobie prawo do kontrolowania realizowanej przez Zbywcę Umowy cywilnoprawnej zawartej z Dłużnikiem. 6. Zobowiązania stron określone w Umowie o wykup wierzytelności wygasają z chwilą rozliczenia ostatniej wykupionej wierzytelności. Rozdział 6 SPŁATA WIERZYTELNOŚCI 1. Wierzytelność wykupiona przez Bank, jest spłacana przez Dłużnika w terminach wskazanych na fakturach, z zastrzeżeniem, że za dzień spłaty uważa się dzień wpływu środków na rachunek w Banku. 2. Jeżeli termin płatności przypada w dniu ustawowo wolnym od pracy, za terminową uznaje się spłatę dokonaną w pierwszym dniu roboczym przypadającym po tym dniu. 3. W przypadku, gdy Dłużnik spłaci wierzytelność przed terminem jej płatności, prowizje i odsetki dyskontowe pobrane przez Bank nie podlegają zwrotowi. 4. W przypadku, gdy Dłużnik nie dokona spłaty wierzytelności w całości lub części w terminie jej płatności, Bank, zależnie od formy zastosowanego wykupu wierzytelności, rozpoczyna dochodzenie swych należności wraz z odsetkami. 5. Bank może odmówić wykupu kolejnych wierzytelności wynikających z faktur wystawionych dla tego samego Dłużnika, jeżeli: 1) Dłużnik opóźnia się ze spłatą lub nie zapłacił poprzednich należności wynikających z wykupionych przez Bank faktur, 6
2) w stosunku do Dłużnika lub Zbywcy wszczęte zostało postępowanie likwidacyjne, upadłościowe lub ich sytuacja prawna bądź finansowa budzi wątpliwości. Rozdział 7 POSTANOWIENIA KOŃCOWE 1. W sprawach nie uregulowanych niniejszym Regulaminem, mają zastosowanie ogólnie obowiązujące przepisy prawa, a w szczególności art. 509-516 Kodeksu cywilnego, Prawa bankowego i Ustawy o podatku od towarów i usług. 2. Sądem właściwym do rozstrzygania sporów mogących wyniknąć na podstawie Umów o wykup wierzytelności, jest sąd właściwy dla miejsca siedziby Banku. 3. Bank zastrzega sobie prawo do odstąpienia od Umowy o wykup wierzytelności oraz do odsetek w wysokości ustawowej od kwoty stanowiącej cenę wykupu wierzytelności, za okres od dnia zapłaty do dnia zwrotu tej kwoty Bankowi, w przypadku ujawnienia wad prawnych wierzytelności, istniejących wbrew oświadczeniu Zbywcy. 7