Materiał prasowy Wrocław, 8 września 2017 r. Polak boi się hipoteki? Słowo kredyt najsilniej kojarzy się Polakom z zobowiązaniem, a najbardziej niebezpieczną jego formą, według 60% ankietowanych jest kredyt hipoteczny. Raport Sytuacja materialna Polaków 1 zrealizowany na zlecenie Lindorff SA ukazuje sposób, w jaki Polacy myślą o obowiązkach finansowych. Zatem, jakie zobowiązania są w Polsce najpopularniejsze, a jakie niosą ze sobą największe ryzyko? Z czym kojarzy nam się zobowiązanie? Jednym z celów stworzenia raportu Sytuacja materialna Polaków była analiza świadomości Polaków na temat zobowiązań finansowych oraz ryzyka zadłużenia. Korzystając z usług bankowych nie zawsze jesteśmy w pełni świadomi konsekwencji. Zdarza się, że produkt jest przedstawiony niejasno lub, jak wynika z raportu Moralność finansowa Polaków niedokładnie zapoznajemy się z umową. Zobowiązania finansowe mogą natomiast występować w różnych postaciach. Najwięcej ankietowanych, bo aż 66%, wskazało, że z zobowiązaniem najbardziej kojarzy im się kredyt jednakże nie precyzując, jaki rodzaj dokładnie mają na myśli. Drugie miejsce wśród odpowiedzi zajmuje pożyczka gotówkowa ze wskazaniami na poziomie 36%. Można wnioskować, że badani mieli na myśli pożyczkę gotówkową, jednak drugi człon nazwy tego produktu nie pojawiał się w odpowiedziach badanych. Trzecią najliczniej wymienianą formą zobowiązania okazała się karta kredytowa z 15% wskazań. 1 Raport zrealizowany na zlecenie firmy Lindorff SA badanie ilościowe realizowane techniką CAWI - przeprowadzone wśród członków społeczności badawczej Zymetrii. Realizacja badania: 20.01.2017 24.01.2017 r, N=551.
Ponad 10% głosów uzyskały takie odpowiedzi, jak debet i chwilówka. Mniej niż 1/10 ankietowanych wskazała także: raty; pożyczkę od znajomych lub rodziny; zakupy na raty; pożyczkę w firmie; kredyt hipoteczny, oraz kartę debetową. Jak wykazują powyższe statystyki, zobowiązania kojarzą nam się przede wszystkim z produktami finansowymi, które są nazwane kredytem lub pożyczką. Niepokojący jest fakt, iż stosunkowo mała liczba ankietowanych potrafiła wymienić pozostałe produkty bankowe prowadzące do powstania zobowiązania, jak np. karta kredytowa czy zakupy na raty. Zwłaszcza, iż te ostatnie były najchętniej wykorzystywanym przez Polaków produktem finansowym w 2016 roku (1/4 wszystkich badanych). Można wnioskować, iż popularność zakupów na raty, poza wygodą rozwiązania (wszelkie formalności są realizowane w miejscu zakupu), zachęcają mniej negatywnymi konotacjami niż np. klasyczny kredyt. Konsumentowi łatwiej zdecydować się na kredyt ratalny, bo nie utożsamia go bezpośrednio ze zobowiązaniem. Martwić może również fakt, iż w zestawieniu pojawiły się pozycje, które stricte nie są zobowiązaniami, jak np. karta debetowa. Pozwala to na niepokojący wniosek, iż Polacy nie są do końca świadomi, kiedy korzystają ze zobowiązań finansowych. Niebezpieczna hipoteka Respondenci zostali również zapytani, które produkty finansowe według nich niosą największe ryzyko stania się dłużnikiem. Najwięcej ankietowanych wskazało na kredyt hipoteczny 60%. Na drugim miejscu pojawiła się pożyczka gotówkowa, którą wskazało 48% respondentów. Na trzecim znalazły się ex aequo niezapłacony rachunek (np. za telefon) oraz skorzystanie z karty kredytowej obie odpowiedzi wybrało 28% ankietowanych. Badani za mniej ryzykowne uznali takie zobowiązania jak wykorzystanie limitu na koncie bankowym, popularne zakupy na raty, leasing czy płatności online. Czy statystyka zmienia się diametralnie, jeśli podzielimy odpowiedzi na damskie i męskie? Deklaracje kobiet zarysowały dokładnie takie samo podium jak przy wynikach ogólnych choć z delikatnie różnym poziomem wskazań. Badane panie uznały kredyt hipoteczny za najbardziej ryzykowny w 61%; pożyczkę gotówkową w 53%;
a nieopłacone rachunki i skorzystanie z karty kredytowej 27%. Męskie top 3 najbardziej ryzykownych produktów finansowych to: kredyt hipoteczny 59%; pożyczka gotówkowa 44%; niezapłacony rachunek 30%.Kobiety oceniają pożyczkę gotówkowa jako zdecydowanie bardziej ryzykowną (9 punktów procentowych różnicy), mężczyźni z kolei są skłonni chętniej korzystać z odnawialnego debetu w koncie (8 punktów procentowych różnicy). Żadnej z płci nie niepokoją zakupy on-line (3-4% wskazań), kiedy to płacimy pieniędzmi praktycznie nie oglądając ich. Można wnioskować, iż przypisywanie największego ryzyka kredytom hipotecznym wiąże się z wysokością zobowiązań, jakie na ten cel zazwyczaj się zaciąga. Obawy potencjalnych i rzeczywistych kredytobiorców mogą być także związane z długim okresem spłaty lub problemami wynikłymi ze wzrostu sum zobowiązania w kredytach denominowanych w walutach obcych. Postrzegania kredytów hipotecznych jako najbardziej prawdopodobnego źródła kłopotów z zadłużeniem nie zmienia nawet fakt, że jest to jedyny kredyt z zabezpieczeniem - właśnie w postaci wpisu do hipoteki. Tego warunku nie spełnia nawet kredyt na samochód lub leasing, w których wartość kredytowanego samochodu maleje wraz z upływem lat. Leasing jest jednak postrzegany jako rodzący ryzyko zadłużenia zaledwie przez kilkanaście procent badanych, podczas gdy kredyt na dom lub mieszkanie widzi jako niebezpieczny czterokrotnie większa grupa respondentów. Druga pozycja na liście potencjalnie ryzykownych produktów finansowych to pożyczki gotówkowe, które są popularne wśród osób potrzebujących pieniędzy na bieżące wydatki. Warto przypomnieć, iż w 2016 roku najczęstszymi powodami zaciągania zobowiązań okazały się wydatki związane z samochodem oraz bieżące wydatki (w tym codzienna konsumpcja). Można podejrzewać, iż w chwili braku funduszy na życie nawet małe kwoty zobowiązań wiążą się z dyskomfortem oraz stresem kredytobiorcy, co może prowadzić do nieumiejętnego dysponowania swoimi finansowymi zasobami oraz podejmowaniem szybkich i nieprzemyślanych decyzji. Zobowiązanie uszyte na miarę możliwości Zaciąganie zobowiązań nie musi być jedynie wynikiem nieumiejętnego gospodarowania swoim budżetem czy nagłych i nieplanowanych wydatków. Często to także ciekawy i efektywny sposób finansowania naszych wydatków, pozwalający nam jednocześnie na zachowanie bufora finansowego na wypadek, gdybyśmy faktycznie potrzebowali pieniędzy na tu i teraz. Z których zobowiązań warto zatem korzystać i kiedy?
Pożyczka gotówkowa to korzystne rozwiązanie, jeśli nie dysponujemy całą potrzebą nam sumą, a podejrzewamy, iż w najbliższym czasie będziemy potrzebować zapasu gotówki np. podczas remontu mieszkania. Pieniądze pożyczone od kredytodawcy możemy spożytkować na wybrany przez nas cel, a jeśli okaże się, iż po zrealizowaniu wszystkich wydatków dysponujemy kwotą potrzebną do spłaty całego zobowiązania możemy uregulować je przed czasem. Przy takim rozwiązaniu musimy jednak pamiętać, iż ta decyzja z reguły zabierze nam kilkaset złotych więcej, co jest spowodowane kosztami pożyczki. Szybka pożyczka gotówkowa to również dosyć rozsądne rozwiązanie w przypadku, kiedy wiemy, że będziemy w stanie szybko ją spłacić. Jeśli realizacja naszych potrzeb finansowych jest naprawdę konieczna i w krótkim czasie nasza sytuacja ulegnie polepszeniu np. nasze konto zasili premia, dzięki której będziemy mogli spłacić nasze zobowiązanie, także wtedy nie musimy stronić od tego rozwiązania. Zakupy na raty są dobrym rozwiązaniem, jeśli pieniądze chcemy przeznaczyć na kupno produktu pralki, telewizora czy nowych mebli. Co ważne, przy takim rozwiązaniu często proponowane są tzw. raty 0%. Dzięki nim nie zapłacimy więcej, niż gdybyśmy kupowali sprzęt za gotówkę. Jednak przy wyborze takiego rozwiązania musimy być pewni, iż w spłatach rat będziemy terminowi. Często tzw. zapisy małym druczkiem zawierają informacje o tym, iż opóźnienia w spłacie są równoznaczne z naliczeniem oprocentowania dla naszego kredytu. Karta kredytowa sprawdza się najlepiej, jeśli chcemy mieć natychmiastową możliwość opłacenia naszych wydatków, gdy przyjdzie taka potrzeba, a nie dysponujemy wolną gotówką.. Mając kartę kredytową płacimy pieniędzmi banku, a ten przez zastrzeżony w umowie okres nie naliczy nam opłat. Banki oferują karty kredytowe z okresem 52-58 bezodsetkowych, w którym nie pobierają żadnych opłat od wykorzystanych sum. Po upływie tego okresu bank pobiera całość wykorzystanej kwoty z konta, do którego przypisana jest karta. Jeśli chcemy rozłożyć to zadłużenie na raty, musimy mieć świadomość, że po upływie okresu bezodsetkowego wpłaty ratalne będą już oprocentowane. O Grupie Lindorff Z historią sięgającą 1898 roku, Grupa Lindorff jest największym europejskim dostawcą kompleksowej usługi zarządzania wierzytelnościami. Lindorff Polska oferuje działania prewencyjne oraz monitoring zobowiązań nieprzeterminowanych, scoring oraz monitoring należności przeterminowanych, windykację polubowną biurową oraz terenową, kompleksową obsługę prawną, usługi z zakresu wywiadu gospodarczego i detektywistyki oraz nabywanie wierzytelności.
Grupa Lindorff specjalizuje się w obsłudze firm z rynku finansowego, przede wszystkim banków i towarzystw ubezpieczeniowych i zajmuje w tym obszarze pozycję lidera w Europie. Obecnie zatrudnia 4400 pracowników w 12 krajach. Siedziba główna znajduje się w Oslo w Norwegii. W 2015 roku Grupa Lindorff osiągnęła przychód netto na poziomie 534 mln (475 mln w 2014 roku).