1. Dokumenty formalno prawne wymagane przy udzieleniu Kredytu Pocztowego Wymagany dokument Dla Klientów z ofertą - dowód osobisty Dla Klientów nowych - dowód osobisty oraz drugi dokument z poniższej listy: Prawo jazdy Dowód rejestracyjny pojazdu Paszport Legitymacja emeryta lub rencisty Rachunki związane bezpośrednio z miejscem zamieszkania/zameldowania Karta płatnicza/ kredytowa imienna Karta kredytowa ze zdjęciem (np. PolCard, VISA, etc). Karta miejska ze zdjęciem Legitymacja pracownika lub emeryta PKP Książeczka wojskowa Legitymacja służbowa urzędników organów administracji państwowej lub gminnej Książeczka żeglarska wydawana przez Urząd Morski Dowolna polisa ubezpieczeniowa Legitymacja członkowska Wyciąg z konta Karta identyfikacyjna Przepustka Karta dostępu ze zdjęciem Uprawnienia/licencja zawodowa (np. spawacz, pilot) Patent (np. żeglarski) W chwili zawierania umowy kredytowej termin ważności dokumentu tożsamości Klienta nie może być przekroczony. Dowód osobisty kserokopia potwierdzona za zgodność z oryginałem przez pracownika przyjmującego dokumenty, drugi drugi dokument potwierdzający tożsamość do wglądu. Umowa o wyłączeniu, ograniczeniu lub poszerzeniu wspólnoty majątkowej małżeńskiej, zawarta w formie aktu notarialnego lub prawomocne orzeczenie sądu w przedmiocie zniesienia wspólnoty majątkowej, o ile dotyczy (kserokopia), prawomocne orzeczenie separacji. 1
2. Dokumenty potwierdzające źródło i wysokość dochodów wymagane przy udzieleniu Kredytu Pocztowego Umowa o pracę na czas nieokreślony na czas określony umowa o staż podyplomowy lekarzy i lekarzy dentystów spółdzielcza umowa o pracę umowa z tytułu pełnienia funkcji duchownych Pełnienie funkcji duchownych księża traktowani są jako zatrudnieni w szkole lub w Kurii, stamtąd też powinny uzyskać zaświadczenie lub inne dokumenty wskazujące wysokości dochodów. W przypadku księży pełniących posługę w parafiach akceptowane są również zaświadczenia wystawione przez Proboszcza Parafii kontrakt menadżerski Kontrakt pracowniczy traktowany jest jako standardowa umowę o pracę, o ile nie jest to kontrakt zawarty w ramach kodeksu cywilnego Zaświadczenie (oryginał) o zatrudnieniu i wysokości osiąganego dochodu brutto/netto za okres 3 ostatnich miesięcy z zakresem informacji wymaganych przez Bank Minimalny okres uzyskiwania dochodu u aktualnego pracodawcy 3 m-ce Zaświadczenie o dochodach, ważne jest 30 dni od daty wystawienia i musi być ważne na moment złożenia. W przypadku łączenia dochodu z różnych źródeł, należy dołączyć do umowy komplet dokumentacji dotyczącej każdego źródła dochodu Dokumenty potwierdzające comiesięczny wpływ wynagrodzenia za okres 3 ostatnich miesięcy, np. wyciągi bankowe, opinia bankowa (oryginał), przekazy pocztowe, paski płacowe, listy płac, druki ZUS RCA/RMUA zgodnie ze wskazaniem systemu Wyciąg bankowy - ważny jest do 30 dni od ich wygenerowania. Za wydruki/wyciągi z konta bankowego Bank uznaje: 1) wyciągi z rachunku/potwierdzenie wpływu z tytułu osiąganych dochodów na papierze firmowym banku, 2) wyciągi z rachunku/potwierdzenie wpływu środków z tytułu osiąganego dochodu z potwierdzeniem banku, 3) wydruki wpływów z tytułu osiąganych dochodów sporządzone za pośrednictwem bankowości Opinie bankowe są ważne 30 dni od momentu ich wystawienia i muszą być ważne na moment złożenia 2 PIT 40 PIT 11 Roczne zeznanie podatkowe PIT 40 /PIT 11 akceptowane do końca I kw. danego roku kalendarzowego Oświadczenie(oryginał) o źródle dochodu Minimalny okres uzyskiwania dochodu u aktualnego pracodawcy 3 m-ce Dokumenty potwierdzające comiesięczny wpływ wynagrodzenia za okres 3 ostatnich miesięcy, np. wyciągi bankowe, opinia bankowa (oryginał), przekazy pocztowe, paski płacowe, listy płac, druki ZUS RCA/RMUA zgodnie ze wskazaniem systemu Wyciąg bankowy - ważny jest do 30 dni od ich wygenerowania. Za wydruki/wyciągi z konta bankowego Bank uznaje: 1) wyciągi z rachunku/potwierdzenie wpływu z tytułu osiąganych dochodów na papierze firmowym banku, 2) wyciągi z rachunku/potwierdzenie wpływu środków z tytułu osiąganego dochodu z potwierdzeniem banku, 3) wydruki wpływów z tytułu osiąganych dochodów sporządzone za pośrednictwem bankowości Opinie bankowe są ważne 30 dni od momentu ich wystawienia i muszą być
ważne na moment złożenia wniosku kredytowego płatny urlop dla określonych grup zawodowych (tj. górnicy, policjanci, nauczyciele, sędziowie, prokuratorzy) (potocznie zdrowotny) Płatny urlop dla określonych grup zawodowych świadczenie wypłacane jest przez zakład pracy co miesiąc. Bank akceptuje sytuację gdy przedmiotowe świadczenia wypłacane są jednorazowo z góry za cały należny okres, wówczas miesięczne wynagrodzenie należy przyjąć w proporcjonalnej kwocie umowa cywilnoprawna (np. zlecenie, o dzieło) Zaświadczenie (oryginał) o zatrudnieniu i wysokości osiąganego dochodu brutto/netto za okres 3 ostatnich miesięcy z zakresem informacji wymaganych przez Bank Minimalny okres uzyskiwania dochodu u aktualnego pracodawcy 3 m-ce Zaświadczenie o dochodach, ważne jest 30 dni od daty wystawienia i musi być ważne na moment złożenia. W przypadku łączenia dochodu z różnych źródeł, należy dołączyć do umowy komplet dokumentacji dotyczącej każdego źródła dochodu Zaświadczenie (oryginał) o zatrudnieniu i wysokości osiąganego dochodu brutto/netto za okres 3 ostatnich miesięcy z zakresem informacji wymaganych przez Bank Minimalny okres uzyskiwania dochodu u aktualnego pracodawcy 3 m-ce Zaświadczenie o dochodach, ważne jest 30 dni od daty wystawienia i musi być ważne na moment złożenia. W przypadku łączenia dochodu z różnych źródeł, należy dołączyć do umowy komplet dokumentacji dotyczącej każdego źródła dochodu PIT 40 PIT 11 Roczne zeznanie podatkowe PIT 40 /PIT 11 akceptowane do końca I kw. danego roku kalendarzowego Oświadczenie(oryginał) o wysokości i źródle dochodu za okres 3 ostatnich miesięcy Minimalny okres uzyskiwania dochodu u aktualnego pracodawcy 3 m-ce Dokumenty potwierdzające comiesięczny wpływ wynagrodzenia za okres 3 ostatnich miesięcy, np. wyciągi bankowe, opinia bankowa (oryginał), przekazy pocztowe, paski płacowe, listy płac, druki ZUS RCA/RMUA Dokumenty potwierdzające comiesięczny wpływ wynagrodzenia za okres 3 ostatnich miesięcy, np. wyciągi bankowe, opinia bankowa (oryginał), przekazy pocztowe, paski płacowe, listy płac druki ZUS RCA/RMUA 3
kontrakt marynarski Kontrakt pracowniczy traktowany jest jako standardowa umowę o pracę, o ile nie jest to kontrakt zawarty w ramach kodeksu cywilnego Wyciąg bankowy - ważny jest do 30 dni od ich wygenerowania. Za wydruki/wyciągi z konta bankowego Bank uznaje: 1) wyciągi z rachunku/potwierdzenie wpływu z tytułu osiąganych dochodów na papierze firmowym banku, 2) wyciągi z rachunku/potwierdzenie wpływu środków z tytułu osiąganego dochodu z potwierdzeniem banku, 3) wydruki wpływów z tytułu osiąganych dochodów sporządzone za pośrednictwem bankowości Opinie bankowe są ważne 30 dni od momentu ich wystawienia i muszą być ważne na moment złożenia Wyciąg bankowy - ważny jest do 30 dni od ich wygenerowania. Za wydruki/wyciągi z konta bankowego Bank uznaje: 1) wyciągi z rachunku/potwierdzenie wpływu z tytułu osiąganych dochodów na papierze firmowym banku, 2) wyciągi z rachunku/potwierdzenie wpływu środków z tytułu osiąganego dochodu z potwierdzeniem banku, 3) wydruki wpływów z tytułu osiąganych dochodów sporządzone za pośrednictwem bankowości Opinie bankowe są ważne 30 dni od momentu ich wystawienia i muszą być ważne na moment złożenia wniosku kredytowego Zaświadczenie (oryginał) o zatrudnieniu i wysokości osiąganego dochodu brutto/netto za okres 3 ostatnich miesięcy z zakresem informacji wymaganych przez Bank Minimalny okres uzyskiwania dochodu u aktualnego pracodawcy 3 m-ce Zaświadczenie o dochodach, ważne jest 30 dni od daty wystawienia i musi być ważne na moment złożenia. W przypadku łączenia dochodu z różnych źródeł, należy dołączyć do umowy komplet dokumentacji dotyczącej każdego źródła dochodu Książeczka marynarska z datami zamustrowania i wymustrowania za okres ostatnich 12 miesięcy Dokumenty potwierdzające comiesięczny wpływ wynagrodzenia za okres 3 ostatnich miesięcy, np. wyciągi bankowe, opinia bankowa (oryginał), przekazy pocztowe, paski płacowe, listy płac, druki ZUS RCA/RMUA zgodnie ze wskazaniem systemu Wyciąg bankowy - ważny jest do 30 dni od ich wygenerowania. Za wydruki/wyciągi z konta bankowego Bank uznaje: 1) wyciągi z rachunku/potwierdzenie wpływu z tytułu osiąganych dochodów na papierze firmowym banku 2) wyciągi z rachunku/potwierdzenie wpływu środków z tytułu osiąganego dochodu z potwierdzeniem banku 3) wydruki wpływów z tytułu osiąganych dochodów sporządzone za pośrednictwem bankowości Opinie bankowe są ważne 30 dni od momentu ich wystawienia i muszą być ważne na moment złożenia Decyzja/Uchwała władz samorządowych (np. MOPS, Umowa o świadczenie usług PCPR) 4
zawodowa rodzina zastępcza Zawodowa rodzina zastępcza mogą ją utworzyć małżonkowie lub osoba, która nie pozostaje w związku małżeńskim, u których umieszczono dziecko w celu sprawowania nad nim pieczy zastępczej rodzinny dom dziecka Rodzinny dom dziecka - to forma rodzinnej pieczy zastępczej zapewniająca opiekę i wychowanie dzieciom całkowicie lub częściowo pozbawionym opieki rodzicielskiej. Dom taki tworzą małżonkowie lub osoba niepozostająca w związku małżeńskim i mogą opiekować się do 8 dzieci o powołaniu zawodowej rodziny zastępczej/ Umowa o świadczenie usług Wyciągi bankowe potwierdzające comiesięczny wpływ wynagrodzenia za okres 3 ostatnich miesięcy Wyciąg bankowy - ważny jest do 30 dni od ich wygenerowania. Za wydruki/wyciągi z konta bankowego Bank uznaje: 1) wyciągi z rachunku/potwierdzenie wpływu z tytułu osiąganych dochodów na papierze firmowym banku, 2) wyciągi z rachunku/potwierdzenie wpływu środków z tytułu osiąganego dochodu z potwierdzeniem banku, 3) wydruki wpływów z tytułu osiąganych dochodów sporządzone za pośrednictwem bankowości Wyciągi bankowe potwierdzające comiesięczny wpływ wynagrodzenia za okres 3 ostatnich miesięcy Wyciąg bankowy - ważny jest do 30 dni od ich wygenerowania. Za wydruki/wyciągi z konta bankowego Bank uznaje: 1) wyciągi z rachunku/potwierdzenie wpływu z tytułu osiąganych dochodów na papierze firmowym banku, 2) wyciągi z rachunku/potwierdzenie wpływu środków z tytułu osiąganego dochodu z potwierdzeniem banku, 3) wydruki wpływów z tytułu osiąganych dochodów sporządzone za pośrednictwem bankowości Stałe comiesięczne dodatki premie/nagrody diety delegacje dodatki mundurowe stypendia doktoranckie itp. ujęte łącznie z wynagrodzeniem podstawowym W przypadku otrzymanych nagród i premii do oceny zdolności kredytowej przyjmowana jest: cała kwota premii/nagrody miesięcznej, 1/3 kwoty premii/nagrody Wyciągi bankowe potwierdzające comiesięczny wpływ stałego dodatku za okres 3 ostatnich miesięcy (z wyłączeniem premii/nagród okresowych) Stałe comiesięczne dodatki mogą być również wyszczególnione na Zaświadczeniu (oryginał) o zatrudnieniu i wysokości osiąganego dochodu listy płac Dokument potwierdzający przyznanie stypendium wskazujący kwotę i okres uzyskiwania. 5
kwartalnej, 1/6 kwoty premii/nagrody półrocznej, 1/12 kwoty premii/nagrody rocznej. 1. Okres spłaty kredytu musi być co najmniej 1 miesiąc krótszy, niż okres na jaki zawarta jest umowa 2. Klient nie może znajdować się w okresie wypowiedzenia, w okresie urlopu wychowawczego, na zwolnieniu chorobowym powyżej 30 dni, a firma klienta w likwidacji Emerytura Świadczenie przedemerytalne Stałe comiesięczne dodatki do emerytury deputaty dodatki pielęgnacyjne dodatki kombatanckie itp Decyzja o przyznaniu Świadczenia/ Decyzja o ostatniej waloryzacji świadczenia Minimalny okres uzyskiwania świadczenia 1 mc Zaświadczenie(oryginał) ZUS/KRUS/ WBE/MSWiA/ o wysokości świadczenia Minimalny okres uzyskiwania świadczenia 1 mc Dokument potwierdzający wpływ świadczenia za okres jednego z 3 ostatnich miesięcy (np. odcinek świadczenia, przekaz pocztowy, wyciąg bankowy, opinia bankowa*) Opinie bankowe są ważne 30 dni od momentu ich wystawienia i muszą być ważne na moment złożenia PIT 40 A PIT 11 A Roczne zeznanie podatkowe PIT 40 A/PIT 11 A akceptowane do końca I kw. danego roku kalendarzowego Renta stała/okresowa renta z tyt. niezdolności do pracy (renta inwalidzka) renta strukturalna Renta strukturalna - to świadczenie wypłacane przez Agencję Rolniczą, Ministerstwo Rolnictwa, przez okres 10 lat, wyłącznie na jednego ze Decyzja/Zaświadczenie o przyznaniu świadczenia z właściwego organu decyzyjnego (np. ZUS, KRUS, Towarzystwo Ubezpieczeniowe) Minimalny okres uzyskiwania świadczenia 1 m-c Decyzja o ostatniej waloryzacji świadczenia z właściwego organu decyzyjnego (np. ZUS, KRUS, Towarzystwo Ubezpieczeniowe) Minimalny okres uzyskiwania świadczenia 1 m-c Orzeczenie komisji lekarskiej Minimalny okres uzyskiwania świadczenia 1 m-c Legitymacja rencisty Minimalny okres uzyskiwania świadczenia 1 m-c 6
współmałżonków. W przypadku renty strukturalnej kwota podana na decyzji jest kwotą brutto i jest w całości wypłacana Klientowi renta powypadkowa (wypadkowa) Renta powypadkowa świadczenie z tytułu niezdolności do pracy. Przyznawana jest osobom, które na skutek wypadku są niezdolne do pracy, co powoduje utratę dotychczasowego zatrudnienia renta rodzinna przysługująca wdowom/wdowcom oraz dzieciom po zmarłych rodzicach, Renta rodzinna - Dokumenty osób pobierających rentę rodzinną wymagają szczególnie dokładnej analizy (np. decyzja o przyznaniu renty), aby ustalić kwotę dochodu, czyli czy świadczenie rentowe: w całości należne jest Klientowi czy tylko w części określonej w decyzji, należne jest Klientowi renta wyrównawcza Dokument potwierdzający wpływ świadczenia za okres jednego z 3 ostatnich miesięcy (np. przekaz pocztowy, wyciąg bankowy, odcinek świadczenia, opinia bankowa - oryginał) Opinie bankowe są ważne 30 dni od momentu ich wystawienia i muszą być ważne na moment złożenia Renta wyrównawcza - przyznawana jako dodatek do dochodu lub do innego świadczenia (np. renty powypadkowej) rekompensujący utracone lub zmniejszone w wyniku wypadku zarobki 7
renta socjalna Stałe comiesięczne dodatki do renty należy udokumentować, a dokument poświadczający wpływ dodatków powinien zawierać wysokość i czas na jaki został przyznany dodatki dodatki pielęgnacyjne itp Okres spłaty kredytu musi być co najmniej 1 miesiąc krótszy, niż czas otrzymywania świadczenia (nie dot. rencistów otrzymujących świadczenie do czasu osiągnięcia wieku emerytalnego) Gospodarstwo rolne wyspecjalizowane gospodarstwo rolne Zaświadczenie (oryginał) z UG o dochodach z gospodarstwa rolnego za ostatni rok Zaświadczenie UG są ważne 30 dni od momentu ich wystawienia i muszą być ważne na moment złożenia Zaświadczenie (oryginał) z UG o liczbie hektarów przeliczeniowych Zaświadczenie UG są ważne 30 dni od momentu ich wystawienia i muszą być ważne na moment złożenia Decyzja o wymiarze podatku rolnego za rok bieżący Zaświadczenie (oryginał) z UG o niezaleganiu w opłatach podatku - warunkowane wskazaniem systemu Zaświadczenie UG są ważne 30 dni od momentu ich wystawienia i muszą być ważne na moment złożenia Zaświadczenie (oryginał) z KRUS o niezaleganiu w opłatach składek ubezpieczeniowych - warunkowane wskazaniem systemu Zaświadczenie KRUS są ważne 30 dni od momentu ich wystawienia i muszą być ważne na moment złożenia Bieżąca umowa potwierdzająca sprzedaż ciągłą produktów rolnych Bieżący kontrakt potwierdzający sprzedaż ciągłą produktów rolnych 8
Faktury/zaświadczenie/dokument potwierdzający wpływ z tytułu comiesięcznej sprzedaży produktów rolnych Okres za jaki wymagane będą dokumenty potwierdzające wpływ z tytułu comiesięcznej sprzedaży produktów rolnych - zgodnie ze wskazaniem systemu. Działalność gospodarcza 1. Minimalny okres prowadzenia działalności gospodarczej: a) 3 miesiące - dla wybranych grup zawodowych (lekarze, stomatolodzy, weterynarze, prawnicy, osoby fizyczne działające na zasadach samozatrudnienia po przedstawieniu podpisanego kontraktu), b) 12 miesięcy - pozostałe działalności gospodarcze. 2. Działalność gospodarcza prowadzona przez klienta nie może być zawieszona. 3. Okres za jaki wymagane są dokumenty potwierdzające uzyskiwanie dochodu: a) min. 3 miesiące - dla wybranych grup zawodowych (lekarze, stomatolodzy, weterynarze, prawnicy, osoby fizyczne działające na zasadach Wydruk z CEiDG (oryginał) potwierdzający prowadzenie działalności Wydruk z CEiDG potwierdzający prowadzenie działalności - wydrukowany przez sprzedawcę lub weryfikatora, (dokument ważny dwa dni od momentu generowania) Zaświadczenie (oryginał) z US o niezaleganiu w opłatach podatku dochodowego Zaświadczenia z US są ważne 30 dni od momentu ich wystawienia i muszą być ważne na moment złożenia Zaświadczenie (oryginał) z ZUS/KRUS o niezaleganiu w opłatach składek ubezpieczeniowych Zaświadczenia z ZUS są ważne 30 dni od momentu ich wystawienia i muszą być ważne na moment złożenia 9 Inny dokument potwierdzający prowadzenie działalności (np. koncesja, licencja, itd.) Potwierdzenie wpłat podatku dochodowego za okres 3 ostatnich miesięcy - warunkowane wskazaniem systemu Potwierdzenie wpłata składek ubezpieczeniowych za okres 3 ostatnich miesięcy -warunkowane wskazaniem systemu
samozatrudnienia po przedstawieniu podpisanego kontraktu) b) min. 12 miesięcy dla pozostałych działalności gospodarczych. 4. Wstępna ocena zdolności kredytowej wyliczana w oparciu o średni dochód netto z ostatnich 3/6 miesięcy wprowadzony do systemu przez doradcę podlega weryfikacji przez analityka kredytowego w celu potwierdzenia stabilności uzyskiwanego dochodu. Średniomiesięczny dochód netto z okresu co najmniej 12 miesięcy powinien być równy co najmniej średniomiesięcznemu dochodowi netto wyliczonemu przez system. na zasadach ogólnych (KPiR) Za rok bieżący podsumowanie książki przychodów i rozchodów podpisane przez księgowego/biuro rachunkowe oraz właściciela lub przez właściciela i Za rok ubiegły roczne zeznanie podatkowe PIT 36, PIT36L W przypadku podatkowych zeznań rocznych dokumenty muszą zawierać potwierdzenie złożenia ich w US, zwrotkę podpisaną przez odbiorcę listu lub listowne potwierdzenie nadania przesyłki poleconej Książka Przychodów i Rozchodów (KPiR) - Zestawienie (wydruk) z podatkowej książki przychodów i rozchodów lub strony KPiR zawierające podsumowanie przychodów, kosztów i dochodu uzyskanego narastająco od początku roku do ostatniego zamkniętego miesiąca danego roku podatkowego włącznie, podpisane przez księgowego/biuro rachunkowe i właściciela (jeżeli księgowość prowadzona jest przez biuro rachunkowe). Bank dopuszcza możliwość: 10
ryczałt ewidencjonowany karta podatkowa umowa najmu/dzierżawy a) przedstawienia dokumentu podpisanego przez kredytobiorcę, jeżeli złoży on na przedmiotowym dokumencie oświadczenie, że samodzielnie prowadzi dokumentację podatkową firmy b) załączenia do umowy, kopii stron ręcznie prowadzonej KPiR, zawierających wymagane w Zestawieniu (wydruku) KPiR dane, potwierdzonych jednakże przez osobę sporządzającą "za zgodność z oryginałem" Za rok bieżący ewidencja przychodów i Za rok ubiegły zaświadczenie (oryginał) z US o przychodach zawierające wszystkie elementy niezbędne do wyznaczenia dochodu zgodnie z logiką przyjętą w Banku lub roczne zeznanie podatkowe PIT 28 W przypadku podatkowych zeznań rocznych dokumenty muszą zawierać potwierdzenie złożenia ich w US, zwrotkę podpisaną przez odbiorcę listu lub listowne potwierdzenie nadania przesyłki poleconej Decyzja US dotycząca ustalenia stawki karty podatkowej na rok bieżący lub warunkowo, w pierwszym kwartale roku kalendarzowego, w sytuacji gdy US nie wydał nowej decyzji, należy przyjąć decyzję za rok ubiegły Umowy najmu/dzierżawy oraz ewentualne aneksy Oświadczenie (oryginał), że umowa najmu/dzierżawy nie została wypowiedziana, o formie rozliczenia z US oraz o sposobie ponoszenia kosztów eksploatacyjnych (o ile informacje te nie są wskazane w umowach/aneksach). Dodatkowo oświadczenie powinno zawierać informację w zakresie tytułu prawnego do przedmiotowego lokalu Wyciągi bankowe potwierdzające comiesięczny wpływ za okres 3 ostatnich miesięcy Dokumenty potwierdzające możliwość korekty kosztów utrzymania gospodarstwa domowego Stałe comiesięczne elementy pomniejszające koszty gospodarstwa domowego uzyskiwane alimenty Program Rodzina 500 + Dokument potwierdzający przyznanie alimentów (wyrok, sentencja wyroku) Wyciągi bankowe potwierdzające comiesięczny wpływ za okres 3 ostatnich miesięcy. (Program Rodzina 500+) Wyciągi bankowe potwierdzające comiesięczny wpływ za okres 3 ostatnich miesięcy 11