Pojęcie kredytu art. 69 ust. 1 pr. bank

Podobne dokumenty
Przez umowę kredytu bank zobowiązuje się oddać do dyspozycji kredytobiorcy na czas oznaczony w umowie kwotę środków pieniężnych z przeznaczeniem na

Materiał porównawczy do ustawy z dnia 29 lipca 2011 r. o zmianie ustawy Prawo bankowe oraz niektórych innych ustaw. (druk nr 1325)

UMOWA KREDYTU. Literatura: Z. Radwański, J. Panowicz - Lipska, Zobowiązania część szczegółowa, Wydanie 10, Warszawa 2013

Kredyt i pożyczka jako źródło finansowania majątku przedsiębiorcy

Umowy bankowe (rachunek, kredyt, gwarancja) Główne źródła opracowania prezentacji: 1. Kidyba, Prawo handlowe, C.H.Beck 2016 r.

Bankowość Zajęcia nr 3

REGULAMIN UDZIELANIA KREDYTÓW NA DZIAŁALNOŚĆ GOSPODARCZĄ w Banku Spółdzielczym w Ruścu

REGULAMIN KREDYTOWANIA JEDNOSTEK SAMORZĄDU TERYTORIALNEGO

Kredyt i pożyczka bankowa

REGULAMIN UDZIELANIA KREDYTÓW NA DZIAŁALNOŚĆ GOSPODARCZĄ w Banku Spółdzielczym w Przemkowie

WZÓR UMOWY. W dniu roku w Bielsku-Białej pomiędzy: Zamawiającym - Miastem Bielsko-Biała reprezentowanym przez Prezydenta Miasta...

U M O W A K R E D Y T U

REGULAMIN UDZIELANIA KREDYTÓW NA DZIAŁALNOŚĆ GOSPODARCZĄ w ESBANKU Banku Spółdzielczym

URZÑD OCHRONY KONKURENCJI I KONSUMENTÓW. Kredyt bankowy. Publikacja przygotowana dzi ki wsparciu finansowemu Unii Europejskiej

REGULAMIN UDZIELANIA KREDYTÓW GOTÓWKOWYCH DLA KLIENTÓW INDYWIDUALNYCH W BANKU SPÓŁDZIELCZYM W BRODNICY. Brodnica, maj 2013 r.

2. Cele, na które kredyt hipoteczny może zostać wykorzystany na:

Kredyty inwestycyjne. Sposoby zabezpieczania przed ryzykiem stopy procentowej i ryzykiem walutowym

2. Cele, na które kredyt hipoteczny może zostać wykorzystany na:

OGÓLNE INFORMACJE DOTYCZĄCE UMOWY KREDYTU KONSOLIDACYJNEGO 1. Firma (nazwa), siedziba (adres) podmiotu publikującego informację;

Ustawa z dnia.. o sposobach przywrócenia równości stron niektórych umów kredytu i zmianie niektórych innych ustaw

KREDYTY ZABEZPIECZONE HIPOTECZNIE

KREDYTY ZABEZPIECZONE HIPOTECZNIE

WZÓR UMOWY. W dniu roku w Bielsku-Białej pomiędzy: Zamawiającym - Miastem Bielsko-Biała reprezentowanym przez Prezydenta Miasta...

REGULAMIN KREDYTOWANIA JEDNOSTEK SAMORZĄDU TERYTORIALNEGO W BANKU SPÓŁDZIELCZYM W OLEŚNICY

TARYFA PROWIZJI I OPŁAT BANKOWYCH DLA KLIENTÓW DETALICZNYCH

Zał. nr 5 do SIWZ WZÓR UMOWY kredytu inwestycyjnego w rachunku kredytowym w walucie polskiej. Zawarta w dniu., pomiędzy:

REGULAMIN UDZIELANIA OSOBOM FIZYCZNYM ZŁOTOWYCH KREDYTÓW KONSUMPCYJNYCH w Banku Spółdzielczym w Kowalu

KREDYTY ZABEZPIECZONE HIPOTECZNIE

Miasto Bielsko-Biała Urząd Miejski w Bielsku-Białej WZÓR UMOWY - CZĘŚĆ I

Poznań, luty 2006 r.

Formularz Informacyjny dotyczący kredytu zabezpieczonego hipoteką projekt wdrożeniowy, przedstawiony przez Fundację na rzecz Kredytu Hipotecznego.

REGULAMIN OBSŁUGI KREDYTÓW ADM. DLA PRZEDSIĘBIORCÓW I INNYCH JEDNOSTEK ORGANIZACYJNYCH W POWSZECHNEJ KASIE OSZCZĘDNOŚCI BANKU POLSKIM SPÓŁCE AKCYJNEJ

OFERTA. Oświadczamy, że przyjmujemy czas realizacji zamówienia od dnia zawarcia umowy do r.

b) suma wieku najstarszego Kredytobiorcy i okresu kredytowania przekracza 65 lat i

Nadmierne zadłużanie się

ZP Załącznik Nr 3 UMOWA PROJEKT

1. Kredyt zostanie postawiony do dyspozycji Kredytobiorcy od dnia.. w kwocie. Załącznik nr 3 do specyfikacji istotnych warunków zamówienia

Ogólne warunki umowy

REGULAMIN UDZIELANIA KREDYTÓW I POŻYCZEK NIEKONSUMENCKICH SPÓŁDZIELCZEJ KASY OSZCZĘDNOŚCIOWO KREDYTOWEJ

Kredyt mieszkaniowy "Mój Dom"

2. Cele, na które kredyt hipoteczny może zostać wykorzystany na:

2. Cele, na które kredyt hipoteczny może zostać wykorzystany na:

RZEPIN, grudzień 2011 r.

Warszawa, dnia 21 lipca 2015 r. Poz rozporządzenie ministra finansów 1) z dnia 2 lipca 2015 r.

REGULAMIN UDZIELANIA PRZEZ SANTANDER BANK POLSKA S.A. KREDYTÓW HIPOTECZNYCH DLA LUDNOŚCI

WZÓR UMOWY - CZĘŚĆ II

UMOWA KREDYTOWA NR.. o kredyt obrotowy w rachunku kredytowym

BANK SPÓŁDZIELCZY w KRZESZOWICACH

K r e d y ty o b r o t o we. I.I. Kredyt obrotowy w rachunku kredytowym

OGÓLNE INFORMACJE DOTYCZĄCE UMOWY KREDYTU KONSOLIDACYJNEGO

Wsparcie Banku PEKAO SA w finansowaniu inwestycji i rozwoju działalności gospodarczej

2. Cele, na które kredyt hipoteczny może zostać wykorzystany na:

TARYFA PROWIZJI I OPŁAT BANKOWYCH DLA KLIENTÓW DETALICZNYCH

UMOWA NR Wzór, Zał. Nr 2 o udzielenie kredytu długoterminowego. W dniu... pomiędzy... zarejestrowany w... - wysokość kapitału akcyjnego -...

ZP Załącznik Nr 3 UMOWA PROJEKT

REGULAMIN UDZIELANIA KREDYTÓW KONSUMENCKICH w Banku Spółdzielczym w Chodzieży

OGÓLNE INFORMACJE DOTYCZĄCE UMOWY KREDYTU KONSOLIDACYJNEGO ZABEZPIECZONEGO HIPOTEKĄ

BANK POLSKIEJ SPÓŁDZIELCZOŚCI

Wniosek o udzielenie/odnowienie* kredytu odnawialnego

2. Cele, na które kredyt hipoteczny może zostać wykorzystany na:

REGULAMIN UDZIELANIA KREDYTU W RACHUNKU BIEŻĄCYM VAT- KONTO

Wyciąg z Taryfy prowizji i opłat za czynności bankowe w walucie krajowej

Wyciąg Taryfa prowizji i opłat za czynności bankowe w walucie krajowej w Ludowym Banku Spółdzielczym w Obornikach

2. Cele, na które uniwersalny kredyt hipoteczny może zostać wykorzystany:

Regulamin udzielania kredytów konsumenckich

REGULAMIN UDZIELANIA KREDYTÓW KONSUMENCKICH W BANKU SPÓŁDZIELCZYM W RZEPINIE

o udzielenie kredytu długoterminowego w wysokości PLN z przeznaczeniem na spłatę wcześniej zaciągniętych zobowiązań z tytułu kredytów.

Regulamin udzielania kredytów konsumenckich w Banku Spółdzielczym w Starogardzie Gdańskim

PROCEDURA UDZIELANIA KREDYTÓW DLA JEDNOSTEK ORGANIZACYJNYCH NIE PROWADZĄCYCH DZIAŁALNOŚCI GOSPODARCZEJ w LBS w Strzałkowie

OGÓLNE INFORMACJE DOTYCZĄCE UMOWY KREDYTU HIPOTECZNEGO UKH. 1. Firma (nazwa), siedziba (adres) podmiotu publikującego informację;

WNIOSEK O UDZIELENIE KREDYTU ZABEZPIECZONEGO HIPOTEKĄ

REGULAMIN UDZIELANIA KREDYTÓW KONSUMENCKICH w Banku Spółdzielczym w Przemkowie.

Rozdział IV Tabela opłat i prowizji dotycząca kredytów i pożyczek

OGÓLNE INFORMACJE O KREDYTACH HIPOTECZNYCH UDZIELANYCH PRZEZ PLUS BANK S.A. OSOBOM FIZYCZNYM

Klienci indywidualni i instytucjonalni

WZÓR UMOWY O KREDYT NR ZP

Okres kredytowania wynosi : od 1 roku do 30 lat. Bank rekomenduje Klientom detalicznym okres spłaty zobowiązań nie dłuższy niż 25 lat.

Załącznik nr 3 do siwz. Nr BD/341/1/2009/MP WZÓR UMOWY

DZIAŁALNOŚCI ROLNICZEJ W BANKU SPÓŁDZIELCZYM DOŁHOBYCZOWIE

Kredyty mieszkaniowe, konsolidacyjne i pożyczki hipoteczne, kredyty mieszkaniowe z dotacją NFOŚiGW, kredyty

Bank Spółdzielczy w Sieradzu produkty zmodyfikowane

Istotne elementy umowy kredytowej

BANK SPÓŁDZIELCZY W OTMUCHOWIE

Regulamin udzielania kredytów i pożyczek na cele związane z działalnością gospodarczą Spółdzielczej Kasy Oszczędnościowo Kredytowej Piast

Tabela opłat i prowizji dotycząca kredytów i pożyczek

INFORMACJE OGÓLNE DOTYCZĄCE UMOWY KREDYTU KONSOLIDACYJNEGO

WERSJA ZAKTUALIZOWANA

Istotne postanowienia umowy

REGULAMIN UDZIELANIA KREDYTÓW KONSUMENCKICH w Ludowym Banku Spółdzielczym w Strzałkowie

Bank Spółdzielczy w Nidzicy

Bank Spółdzielczy w Rabie Wyżnej GRUPA BPS

FORMULARZ INFORMACYJNY DOTYCZĄCY KREDYTU ZABEZPIECZONEGO HIPOTEKĄ

BANK SPÓŁDZIELCZY W RUTCE-TARTAK

UMOWA Nr... (projekt)

Cele, na które kredyt hipoteczny może zostać wykorzystany na:

Udzielenie kredytu długoterminowego dla Gminy Studzienice na lata UMOWA Nr / 2015 o kredyt długoterminowy

Regulamin kredytowania działalności gospodarczej w Banku Spółdzielczym w Białopolu

UMOWA O KREDYT DŁUGOTERMINOWY W RACHUNKU KREDYTOWYM

U S T A W A. z dnia 5 sierpnia 2015 r.

REGULAMIN KREDYTOWANIA DZIAŁALNOŚCI GOSPODARCZEJ w Banku Spółdzielczym w Raszynie

Transkrypt:

Ćwiczenia nr 2

Pojęcie kredytu art. 69 ust. 1 pr. bank Przez umowę kredytu bank zobowiązuje się oddać do dyspozycji kredytobiorcy na czas oznaczony w umowie kwotę środków pieniężnych z przeznaczeniem na ustalony cel, a kredytobiorca zobowiązuje się do korzystania z niej na warunkach określonych w umowie, zwrotu kwoty wykorzystanego kredytu wraz z odsetkami w oznaczonych terminach spłaty oraz zapłaty prowizji od udzielonego kredytu.

Funkcje kredytu emisyjna dochodowa interwencyjna kontrolna

Pojęcie pożyczki art. 720 k. c. 1. Przez umowę pożyczki dający pożyczkę zobowiązuje się przenieść na własność biorącego określoną ilość pieniędzy albo rzeczy oznaczonych tylko co do gatunku, a biorący zobowiązuje się zwrócić tę samą ilość pieniędzy albo tę samą ilość rzeczy tego samego gatunku i tej samej jakości. 2. Umowa pożyczki, której wartość przekracza tysiąc złotych, wymaga zachowania formy dokumentowej.

podstawa prawna udzielający kondycja finansowa cel wykorzystania środków przedmiot umowy forma udostępnienia forma umowy Kredyt prawo bankowe, kodeks cywilny bank* posiadanie zdolności kredytowej ściśle określony tylko środki pieniężne oddanie środków pieniężnych do czasowej dyspozycji forma pisemna ad probationem Pożyczka kodeks cywilny osoba posiadająca zdolność do czynności prawnych nie ma wymagań co do zdolności pożyczkowej dowolny środki pieniężne albo rzeczy oznaczone tylko co do gatunku przeniesienie własności przedmiotu pożyczki ustna lub pisemna (forma dokumentowa gdy pożyczka przekracza 1000 zł) odpłatność występuje nie zawsze występuje

Etapy udzielania kredytu przyjęcie wniosku kredytowego; ocena zdolności kredytowej; wydanie decyzji kredytowej; uzgadnianie szczegółowych warunków umowy kredytowej; zawarcie umowy kredytowej; czynności zmierzające do zachowania tajemnicy bankowej; czynności informacyjne

Wniosek kredytowy nie jest regulowany przepisami prawa; umożliwia zbadanie zdolności kredytowej potencjalnego kredytobiorcy; zawiera dane osobowe dotyczące wnioskodawcy, informacje o wnioskowanym kredycie, dane umożliwiające ustalenie sytuacji finansowej wnioskodawcy, oświadczenia wnioskodawcy oraz załączniki

Zdolność kredytowa art. 70 pr. bank. 1. Bank uzależnia przyznanie kredytu od zdolności kredytowej kredytobiorcy. Przez zdolność kredytową rozumie się zdolność do spłaty zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami w terminach określonych w umowie. Kredytobiorca jest obowiązany przedłożyć na żądanie banku dokumenty i informacje niezbędne do dokonania oceny tej zdolności. 2. Osobie fizycznej, prawnej lub jednostce organizacyjnej niemającej osobowości prawnej, o ile posiada zdolność prawną, które nie mają zdolności kredytowej, bank może udzielić kredytu pod warunkiem: 1) ustanowienia szczególnego sposobu zabezpieczenia spłaty kredytu; 2) przedstawienia niezależnie od zabezpieczenia spłaty kredytu programu naprawy gospodarki podmiotu, którego realizacja zapewni - według oceny banku - uzyskanie zdolności kredytowej w określonym czasie, przy czym programem naprawy gospodarki podmiotu, o którym mowa powyżej, może być w szczególności układ przyjęty w ramach postępowania restrukturyzacyjnego prowadzonego zgodnie z ustawą z dnia 15 maja 2015 r. - Prawo restrukturyzacyjne (Dz.U. z 2016 r. poz. 1574 i 1579). 3. Kredytobiorca jest obowiązany umożliwić podejmowanie przez bank czynności związanych z oceną sytuacji finansowej i gospodarczej oraz kontrolę wykorzystania i spłaty kredytu.

Zdolność kredytowa co do zasady bank nie ma obowiązku wyjaśniać klientowi powodów stwierdzenia barku zdolności kredytowej, wyjątek: na wniosek ubiegającego się o kredyt przedsiębiorcy, bank przekazuje, w formie pisemnej, wyjaśnienie dotyczące dokonanej przez siebie oceny zdolności kredytowej. Opłata za sporządzenie takiego wyjaśnienia powinna być odpowiednia do wysokości kredytu (art. 70 ust. 5 pr. bank.); badanie zdolności kredytowej jest procesem ciągłym

Utrata zdolność kredytowa art. 75 pr. bank. 1. W przypadku niedotrzymania przez kredytobiorcę warunków udzielenia kredytu albo w przypadku utraty przez kredytobiorcę zdolności kredytowej bank może obniżyć kwotę przyznanego kredytu albo wypowiedzieć umowę kredytu, o ile ustawa z dnia 15 maja 2015 r. - Prawo restrukturyzacyjne nie stanowi inaczej. 2. Termin wypowiedzenia, o którym mowa w ust. 1, o ile strony nie określą w umowie dłuższego terminu, wynosi 30 dni, a w razie zagrożenia upadłością kredytobiorcy - 7 dni. 3. Wypowiedzenie umowy kredytu z powodu utraty przez kredytobiorcę zdolności kredytowej lub zagrożenia jego upadłością nie może nastąpić, jeżeli bank zgodził się na realizację przez kredytobiorcę programu naprawczego. 4. Przepis ust. 3 stosuje się przez cały okres realizacji programu naprawczego, chyba że bank stwierdzi, iż program naprawczy nie jest w sposób należyty realizowany.

Umowa kredytu art. 69 pr. bank. 2. Umowa kredytu powinna być zawarta na piśmie i określać w szczególności: 1) strony umowy; 2) kwotę i walutę kredytu; 3) cel, na który kredyt został udzielony; 4) zasady i termin spłaty kredytu; 4a) w przypadku umowy o kredyt denominowany lub indeksowany do waluty innej niż waluta polska, szczegółowe zasady określania sposobów i terminów ustalania kursu wymiany walut, na podstawie którego w szczególności wyliczana jest kwota kredytu, jego transz i rat kapitałowo-odsetkowych oraz zasad przeliczania na walutę wypłaty albo spłaty kredytu; 5) wysokość oprocentowania kredytu i warunki jego zmiany; 6) sposób zabezpieczenia spłaty kredytu; 7) zakres uprawnień banku związanych z kontrolą wykorzystania i spłaty kredytu; 8) terminy i sposób postawienia do dyspozycji kredytobiorcy środków pieniężnych; 9) wysokość prowizji, jeżeli umowa ją przewiduje; 10) warunki dokonywania zmian i rozwiązania umowy. 3. W przypadku umowy o kredyt denominowany lub indeksowany do waluty innej niż waluta polska, kredytobiorca może dokonywać spłaty rat kapitałowo-odsetkowych oraz dokonać przedterminowej spłaty pełnej lub częściowej kwoty kredytu bezpośrednio w tej walucie. W tym przypadku w umowie o kredyt określa się także zasady otwarcia i prowadzenia rachunku służącego do gromadzenia środków przeznaczonych na spłatę kredytu oraz zasady dokonywania spłaty za pośrednictwem tego rachunku.

Cechy umowy kredytu konsensualna odpłatna dwustronnie zobowiązująca nazwana

Odsetki w umowie kredytu stopa procentowa: stała lub zmienna; art. 76 pr. bank. Zasady oprocentowania kredytu określa umowa kredytu, z tym że w razie stosowania stopy zmiennej należy: 1) określić w umowie kredytowej warunki zmiany stopy procentowej kredytu; 2) powiadomić w sposób określony w umowie kredytobiorcę, poręczyciela oraz, jeżeli umowa nie stanowi inaczej, inne osoby będące dłużnikami banku z tytułu zabezpieczenia kredytu o każdej zmianie stopy jego oprocentowania.; ograniczenie wysokości odsetek: art. 359 2 1 k. c.

Prowizje w umowie kredytu umowa kredytu może przewidywać różne prowizje na rzecz banku; art. 77 pr. bank. Umowa kredytu może określać, że od kredytu postawionego do dyspozycji kredytobiorcy i przez niego niewykorzystanego przysługuje bankowi odrębna prowizja.

Wypowiedzenie umowy kredytu art. 75 pr. bank. 1. W przypadku niedotrzymania przez kredytobiorcę warunków udzielenia kredytu albo w przypadku utraty przez kredytobiorcę zdolności kredytowej bank może obniżyć kwotę przyznanego kredytu albo wypowiedzieć umowę kredytu, o ile ustawa z dnia 15 maja 2015 r. - Prawo restrukturyzacyjne nie stanowi inaczej. 2. Termin wypowiedzenia, o którym mowa w ust. 1, o ile strony nie określą w umowie dłuższego terminu, wynosi 30 dni, a w razie zagrożenia upadłością kredytobiorcy - 7 dni. 3. Wypowiedzenie umowy kredytu z powodu utraty przez kredytobiorcę zdolności kredytowej lub zagrożenia jego upadłością nie może nastąpić, jeżeli bank zgodził się na realizację przez kredytobiorcę programu naprawczego. 4. Przepis ust. 3 stosuje się przez cały okres realizacji programu naprawczego, chyba że bank stwierdzi, iż program naprawczy nie jest w sposób należyty realizowany.

Wcześniejsza spłata kredytu? art. 75a pr. bank. 1. O ile umowa kredytu nie stanowi inaczej, termin spłaty kredytu jest terminem zastrzeżonym na rzecz obu stron. 2. W przypadku gdy strony ustaliły termin spłaty kredytu dłuższy niż rok, kredytobiorca może wypowiedzieć umowę z zachowaniem terminu trzymiesięcznego.

Podziały kredytów

Kryterium okresu kredytowania krótkoterminowe (termin spłaty do 1 roku) średnioterminowe (okres spłaty do 3 lat) długoterminowe (okres spłaty powyżej 3 lat)

Kryterium oprocentowania stałe oprocentowanie zmienne oprocentowanie

Kryterium waluty złotowe walutowe

Kryterium sposobu wypłaty kredytu w transzach jednorazowo

Kryterium sposobu spłaty kredytu ratalnie jednorazowo

Kryterium możliwości wielokrotnego wykorzystania kredytu wykorzystywane jednorazowo odnawialne

Kryterium celu udzielenia kredytu obrotowe inwestycyjne mieszkaniowe eksportowe samochodowe

Kryterium formy kredytu linia kredytowa rolowane pomostowe docelowe

Kryterium podmiotu kredytobiorcy dla osób fizycznych dla podmiotów prowadzących działalność gospodarczą

Kredyty dla osób fizycznych Kredyty dla osób fizycznych konsumpcyjne na cele mieszkaniowe konsolidacyjne samochodowe zabezpieczone hipoteką gotówkowe zabezpieczone w inny sposób studenckie

Kryterium przeznaczenia kredytu w finansowaniu działalności gospodarczej obrotowe inwestycyjne

Kryterium sposobu udzielenia kredytu kredyt na rachunku bieżącym kredyt na rachunku kredytowym

Podział kredytów na rachunku kredytowym Kredyt na rachunku kredytowym nieodnawialny odnawialny (rewolwingowy)

Kredyt na rachunku bieżącym (overdraft) krótkoterminowy kredyt odnawialny; dla najlepszych klientów

Kryterium zabezpieczenia spłaty kredytu Spłata kredytu zabezpieczona niezabezpieczona zabezpieczenia osobowe zabezpieczenia rzeczowe

Formy rzeczowe zabezpieczenia kredytu zastaw na rzeczach i prawach; kaucja; przewłaszczenie na zabezpieczenie; hipoteka

Formy osobowe zabezpieczenia kredytu poręczenie ; weksel własny in blanco; poręczenie wekslowe (awal); gwarancja bankowa; ubezpieczenie kredytu; przelew wierzytelności (cesja); przystąpienie do długu