Instrumenty poręczeniowe BGK jako wsparcie rozwoju przedsiębiorstw w trudnych czasach Robert Koziński - Dyrektor Departamentu Ogólnokrajowego Systemu Poręczeniowego Bank Gospodarstwa Krajowego Warszawa, 29 kwietnia 2009 r.
Cele istnienia systemu poręczeniowego w Polsce Ułatwienie dostępu małych i średnich przedsiębiorstw do finansowania zewnętrznego i tym samym wspieranie rozwoju gospodarczego i tworzenia miejsc pracy. Ułatwienie realizacji projektów współfinansowanych z unijnych programów operacyjnych poprzez ustanowienie zabezpieczenia z BGK. 2
Korzyści ze stosowania poręczeń i gwarancji dla przedsiębiorców Uzyskanie dostępu do kredytowania pomimo: - krótkiej historii kredytowej - posiadania aktywów o małej wartości lub nie akceptowanych jako wiarygodne zabezpieczenie kredytu Oszczędność czasu Konkurencyjne zabezpieczenie z uwagi na możliwość swobodnego dysponowania majątkiem 3
Działalność poręczeniowo gwarancyjna BGK wynikająca z Planu Stabilności i Rozwoju Cel: zwiększenie dostępności przedsiębiorstw (szczególnie MSP) do kredytu Udzielanie poręczeń/gwarancji w imieniu własnym w ramach rządowych programów społeczno-gospodarczych oraz programów samorządności lokalnej i rozwoju regionalnego (do 10 mln euro) - portfelowa linia poręczeniowa (PLP) - indywidualne poręczenia/gwarancje Udzielanie poręczeń i gwarancji w imieniu i na rachunek Skarbu Państwa (do 30 mln euro) Organizowanie i wspieranie rozwoju systemu poręczeniowego (wejścia kapitałowe do regionalnych i lokalnych funduszy poręczeniowych, reporęczenia dla tych funduszy) Instrumenty poreczeniowe BGK jako wsparcie rozwoju przedsiębiorstw w trudnych czasach 4
Nowe zasady działania na rynku poręczeń i gwarancji Nowelizacja ustaw* o BGK, o poręczeniach i gwarancjach udzielanych przez Skarb Państwa oraz niektóre osoby prawne. Rządowy program określający model, standardy i kierunki rozwoju oraz zasady monitoringu działalności poręczeniowej. Umowa pomiędzy Ministrem Finansów i BGK określająca warunki i tryb udzielania poręczeń oraz pobierania prowizji. Dokapitalizowanie BGK Program rządowy Strategia rozwoju funduszy pożyczkowych i poręczeniowych dla MSP 2009 2013 ------------------------ * Ustawy zostały podpisane przez Prezydenta RP 21 kwietnia 2009 r. 5
Fundusze poręczeniowe z udziałem BGK Krajowa Grupa Poręczeniowa 21 - funduszy poręczeniowych (11 regionalnych i 10 lokalnych) 158,4 mln zł - kapitał zakładowy funduszy 37,02 % - średni udział BGK w kapitałach zakładowych funduszy 358,2 mln zł - kapitał poręczeniowy funduszy 6
Krajowa Grupa Poręczeniowa poszerzenie współpracy z bankami wzmocnienie wiarygodności funduszy (m.in. system oceny np. ratingi) standaryzacja i uproszczenie procedur operacyjnych jednolity model zarządzania ryzykiem i kapitałem dokapitalizowanie funduszy (samorządy/rpo oraz BGK) BGK koordynator i gwarant (udziały, know-how, nadzór, reporęczenia) 7
Fundusze Krajowej Grupy Poręczeniowej 8
Fundusze Krajowej Grupy Poręczeniowej fundusze regionalne 1. Dolnośląski Fundusz Gospodarczy Sp. z o.o.- Wrocław ul. Wita Stwosza 3, tel. (0 71) 343 79 64, www.dfg.pl e-mail: biuro@dfg.pl 2. Fundusz Rozwoju i Promocji Województwa Wielkopolskiego S.A.- Poznań ul. Strzelecka 49, tel. (0 61) 858-10-60 (61),www.fripww.pl e-mail: fundusz@fripww.pl 3. Kujawsko-Pomorski Fundusz Poręczeń Kredytowych Sp. z o.o.- Toruń ul. Szosa Chełmińska 26, tel. 0-56 62 280 61 w. 20, 22, 30 i 35 www.fpk.kujawsko-pomorskie.pl; mail: fpk@kujawsko-pomorskie.pl 4. Lubuski Fundusz Poręczeń Kredytowych Sp. z o.o. Zielona Góra ul. Kupiecka 32 B, tel. (0 68) 323 96 00,www.lfpk.pl,e-mail: lfpk@lfpk.pl 5. Mazowiecki Fundusz Poręczeń Kredytowych Sp. z o.o.- Warszawa ul. Mycielskiego 20, tel. (0 22) 840 32 35, www.mfpk.com.pl, e-mail: biuro@mfpk.com.pl 6. Opolski Regionalny Fundusz Poręczeń Kredytowych Sp. z o.o.- Opole ul. Kołłątaja 11/28, tel. (0 77) 441 56 20, www.orfpk.opole.pl, e-mail: biuro@orfpk.opole.pl 7. Podkarpacki Fundusz Poręczeń Kredytowych Sp. z o.o.- Rzeszów ul. Hetmańska 9, tel.(0-17) 862 11 66, www.pfpk.com, e-mail: sekretariat@pfpk.com 8. Pomorski Regionalny Fundusz Poręczeń Kredytowych Sp. z o.o. Gdańsk ul. Kowalska 10, tel. (0 58) 320 34 05, 320 34 06, www.prfpk.com.pl,e-mail: prfpk@prfpk.com.pl 9. Śląski Regionalny Fundusz Poręczeniowy Sp. z o.o. - Katowice ul. Astrów 10, tel. (0 32) 785 85 85, www.rfp.pl,e-mail: biuro@rfp.pl 10. Zachodniopomorski Regionalny Fundusz Poręczeń Kredytowych Sp. z o.o. - Szczecin ul. Św. Ducha 5 a, tel. (0 91) 813 01 10, www.zrfpk.pl, e-mail: biuro@zrfpk.pl 11. Warmińsko-Mazurski Fundusz "Poręczenia Kredytowe" Sp. z o.o. Działdowo ul. Wł. Jagiełły 35, tel./fax (0 23) 697 50 52, www.poreczenia-kredytowe.info,e-mail: fundusz@poreczeniakredytowe.info 9
Fundusze Krajowej Grupy Poręczeniowej fundusze lokalne 1. Bielski Fundusz Poręczeń Kredytowych Sp. z o.o. Bielsko-Biała ul. Cieszyńska 367, tel.(0 33) 496 02 02, www.bfpk.pl,e-mail: bfpk@wp.pl 2. Bydgoski Fundusz Poręczeń Kredytowych Sp. z o.o. Bydgoszcz ul. Gdańska 32, tel. (0 52) 323 11 35, www.bfpk.bydgoszcz.pl, e-mail: biuro@bfpk.bydgoszcz.pl 3. Elbląski Fundusz Poręczeń Kredytowych Sp. z o.o. Elbląg ul. Gen. J. Bema 54, tel.(0 55) 236 14 02, www.efpk.elblag.pl, e-mail: fundusz.elblag@vp.pl 4. Fundusz Poręczeń Kredytowych Sp. z o.o. - Jastrzębie Zdrój ul. 1 Maja 47,tel.(0 32) 476 40 19, www.fpkj.pl/, e-mail: poczta@fpkj.pl 5. Fundusz Poręczeń Kredytowych Sp. z o.o - Jelenia Góra ul. 1 Maja 27, tel.(0 75) 642 02 22, www.rfpk.prv.pl, e-mail: rfpkjelenia@karr.pl 6. Małopolski Fundusz Poręczeń Kredytowych Sp. z o.o. - Nowy Sącz ul. Wyspiańskiego 13, tel. (0 18) 444 47 96,www.poreczenia.pl,e-mail: biuro@poreczenia.pl 7. Powiatowy Fundusz Poręczeń Kredytowych Sp. z o.o. - Wyszków Aleja Róż 2, tel. (0 29) 743 59 36, www.pfpk.gnu.com.pl,e-mail: pfpk@wp.pl 8. Poznański Fundusz Poręczeń Kredytowych Sp. z o.o.- Poznań ul. Marcinkowskiego 20, tel. (0 61) 855 64 80 (81,82), ww.pfpk.pl, e-mail: biuro@pfok.pl 9. Samorządowy Fundusz Poręczeń Kredytowych Sp. z o.o. - Gostyń ul. Rynek 6, tel.(0 65) 572 36 33, www.fundusz.gostyn.pl, e-mail: fundusz@gostyn.pl 10. Toruński Fundusz Poręczeń Kredytowych Sp. z o.o. Toruń Wały Gen. Sikorskiego 12, tel.(0 56) 611 86 97,www.tfpk.torun.pl,e-mail: fundusz@tfpk.torun.pl 10
Charakterystyka oferty funduszy: współpraca z instytucjami finansującymi na bazie umów ramowych poręczenia za zobowiązania mikro, małych i średnich przedsiębiorców poręczenia kredytów/pożyczek: po przeprowadzeniu analizy ryzyka dla przedsiębiorców nie będących w trudnej sytuacji finansowej oprocentowanych na warunkach rynkowych za wynagrodzeniem uwzględniającym ryzyko prowizja - średnio 1,5% maksymalny okres - 10 lat maksymalna kwota - 3% do 5% kapitału poręczeniowego wielkość poręczenia max. 80% wartości kredytu/pożyczki zabezpieczenia weksel własny 11
Skala dynamiki ilości i wartości udzielanych poręczeń przez KGP KGP -udzielone poręczenia narastajaco - w szt. KGP -udzielone poręczenia narastajaco - w mln 16000 14625 1400 1354 14000 1200 12000 10000 8000 6000 4000 2000 1962 4008 6906 10561 1000 800 600 400 200 96,3 225 458 839,6 0 2004 2005 2006 2007 2008 0 2004 2005 2006 2007 2008 12
Fundusze z udziałem BGK Struktura poręczeń stan na 31.12.2008 r. wg.: zatrudnienia w firmie sektora firmy mikro (do 5 osób) 57 % ilości i 38 % wartości poręczeń firmy małe (do 50 osób) 40 % ilości i 54 % wartości handel i usługi - 75 % ilości i 68 % wartości poręczeń kwoty poręczenia kredyty do 100 tys. zł 74 % ilości i 34 % wartości poręczeń przeznaczenia kredyty obrotowe 77 % ilości i 75 % wartości poręczeń formy prawnej kredytobiorcy osoby fizyczne prowadzące działalność gosp. 68 % ilości i 54 % wartości poręczeń 13
Krajowa Grupa Poręczeniowa Nowe (planowane) produkty poręczenie wadiów poręczenie leasingu poręczenie faktoringu poręczenie należytego wykonania umowy poręczenia portfelowe współporęczenia 14
Poręczenia i gwarancje udzielane przez BGK w ramach programów rządowych spłaty kredytów i pożyczek wykonania zobowiązań wynikających z obligacji wykonania innych zobowiązań, w szczególności należytego wykonania umowy lub wniesienia wadium obejmujących w szczególności projekty: realizowane z wykorzystaniem środków pochodzących z funduszy Unii Europejskiej infrastrukturalne związane z rozwojem sektora małych i średnich przedsiębiorstw - w tym realizowane z wykorzystaniem środków publicznych Szczegółowe warunki i tryb udzielenia poręczeń lub gwarancji oraz warunki i tryb pobierania opłat prowizyjnych określi umowa zawarta między ministrem właściwym do spraw finansów publicznych a BGK. 15
Rządowy program społeczno-gospodarczy rozwoju systemu poręczeń i gwarancji BGK Instrumenty realizacji programu portfelowa linia poręczeniowa indywidualne poręczenia/gwarancje Banku Gospodarstwa Krajowego poręczenia dla firm faktoringowych linia poręczeniowa dla firm leasingowych reporęcznia 16
Robert Koziński Dyrektor Departamentu Ogólnokrajowego Systemu Poręczeniowego Bank Gospodarstwa Krajowego Al. Jerozolimskie 7 00-955 Warszawa Tel. (022) 52-29 29-630 Fax. (022) 58-38 38-238 e-mail: dosp@bgk.com.pl 17