BANK SPÓŁDZIELCZY W NIECHOBRZU Regulamin otwierania i prowadzenia przez Bank Spółdzielczy w Niechobrzu rachunków bieŝących w złotych dla podmiotów prowadzących działalność gospodarczą i innych jednostek organizacyjnych. Zatwierdzony uchwałą Zarządu Banku z dnia 10-03-2004r.
SPIS TREŚCI Regulamin... 1 otwierania i prowadzenia przez Bank Spółdzielczy w Niechobrzu rachunków bieŝących w złotych dla podmiotów prowadzących działalność gospodarczą i innych jednostek organizacyjnych... 1 2
ROZDZIAŁ 1. Postanowienia ogólne 1 1. Postanowienia niniejszego regulaminu określają warunki otwierania i prowadzenia przez Bank Spółdzielczy w Niechobrzu rachunków bankowych bieŝących i pomocniczych w złotych, zwanych dalej rachunkami bankowymi, dla podmiotów prowadzących działalność gospodarczą i innych jednostek organizacyjnych. 2. W sprawach nieuregulowanych w niniejszym regulaminie mają zastosowanie powszechnie obowiązujące przepisy prawa, a w szczególności kodeks cywilny, prawo bankowe. 2 Przez uŝyte w niniejszym regulaminie określenia naleŝy rozumieć: 1) BS Bank Spółdzielczy w Niechobrzu 2) Umowa umowa o prowadzenia przez Bank Spółdzielczy w Niechobrzu rachunków bankowych w złotych, którą Bank zawarł z podmiotem występującym o otwarcie rachunku bankowego, 3) Posiadacz rachunku podmiot, który zawarł z Bankiem Umowę, 4) rezydent osoba fizyczna mająca miejsce zamieszkania w kraju, jak równieŝ osoba prawna mająca siedzibę w kraju a takŝe inny podmiot mający siedzibę w kraju, posiadający zdolność zaciągania zobowiązań i nabywania praw we własnym imieniu, 5) wolne środki środki pienięŝne płatne na kaŝde Ŝądanie, przechowywane na rachunku bankowym, a w odniesieniu do rachunków bankowych prowadzonych w złotych równieŝ powiększone o środki pozostałe do wykorzystania z tytułu udzielonego kredytu w rachunku bieŝącym, 6) saldo rachunku bankowego stan środków pienięŝnych płatnych na kaŝde Ŝądanie przechowywanych na rachunku bankowym, wykazanych księgowo na koniec dnia operacyjnego, 7) saldo debetowe saldo ujemne wykazane na koniec dnia operacyjnego, spowodowane wypłatą kwot przewyŝszających stan wolnych środków na rachunku, 8) Komunikat Banku Komunikat informacyjny Banku Spółdzielczego w Niechobrzu dla Posiadaczy rachunków podawany do wiadomości w Oddziałach Banku. 9) Karta Wzorów Podpisów dokument wskazujący: osoby upowaŝnione do dysponowania rachunkiem bankowym z tytułu zajmowanych stanowisk jak i udzielonych pełnomocnictw, sposób podpisywania dyspozycji jak równieŝ wzór stempla firmowego, który będzie stosowany na wszystkich dokumentach składanych przez Posiadacza rachunku. 3 1. Posiadaczami rachunków bankowych mogą być: 1) osoby prawne, 2) jednostki organizacyjne nie mające osobowości prawnej, o ile posiadają zdolność zaciągania zobowiązań i nabywania praw we własnym imieniu, 3) prowadzące działalność gospodarczą i rolniczą na terenie działania Banku, 4) jednostki sektora terytorialnego. 2. Bank otwiera rachunki bankowe dla podmiotów, o których mowa w ust.1 o ile posiadają one status rezydenta naleŝącego do terenu działania Banku. 3
4 1. Bank otwiera i prowadzi rachunki bankowe: 1) bieŝące i pomocnicze w złotych, 2. W ramach rachunku bieŝącego i pomocniczego Bank moŝe otworzyć rachunek wyodrębnionych środków pienięŝnych przeznaczony na określone cele oraz do przeprowadzenia w tym zakresie rozliczeń. 3. Rachunki bankowe umoŝliwiają w szczególności: 1) przechowywanie środków pienięŝnych, 2) przeprowadzanie rozliczeń pienięŝnych związanych z prowadzoną z działalnością gospodarczą i rolniczą 3) otwieranie rachunków lokat terminowych w złotych, 4) korzystanie z kredytów w rachunku bieŝącym w złotych i innych kredytów w złotych, 5) składanie stałych zleceń, 6) korzystanie z kart bankowych, 7) korzystanie z usługi Home banking, 8) korzystanie z innych usług bankowych oferowanych przez Bank w ramach rachunku bieŝącego zgodnie z warunkami określonymi w odrębnych przepisach. 5 1. Środki pienięŝne gromadzone na rachunkach rozliczeniowych bieŝących i pomocniczych mogą być: 1) oprocentowane według zmiennej stopy procentowej w stosunku rocznym, w wysokości określanej przez Zarząd Banku, za wyjątkiem środków wydzielonych na opłacenie czeków potwierdzonych, które nie podlegają oprocentowaniu, 2) nieoprocentowane 2. Oprocentowanie środków pienięŝnych rozpoczyna się od dnia ich wpłaty na rachunek bieŝący/pomocniczy, a kończy się z dniem poprzedzającym ich wypłatę włącznie. 3. Od środków wpłaconych i podjętych w tym samym dniu Bank nie nalicza odsetek. 4. Odsetki od środków zgromadzonych na oprocentowanych rachunkach dopisywane są do kapitału, na koniec kaŝdego roku kalendarzowego. 6 1. Bank zastrzega sobie prawo zmiany wysokości oprocentowania środków zgromadzonych na rachunkach rozliczeniowych bieŝących i pomocniczych w czasie trwania Umowy zgodnie z postanowieniami niniejszego Regulaminu, bez konieczności wypowiadania jej w tej części. 2. Zmiana wysokości oprocentowania rachunków rozliczeniowych bieŝących i pomocniczych prowadzonych w złotych moŝe być dokonana w przypadku wystąpienia zmiany wysokości przynajmniej jednego spośród podanych niŝej czynników uchwalanych przez Radę Polityki PienięŜnej NBP: 1) stóp procentowych kredytu lombardowego, 1. stopy redyskontowej weksli. 3. W przypadku zmian wysokości oprocentowania odsetki naliczane są do dnia poprzedzającego dokonanie zmiany według dotychczasowych stawek oprocentowania, a od dnia zmiany według nowych stawek oprocentowania. Informacje o wysokości obowiązującego oprocentowania jak równieŝ zmiany jego wysokości ustalane są przez Zarząd Banku w formie Uchwał, które przesyłane są do Banków Spółdzielczych pocztą elektroniczną 7 4
1. Bank zapewnia Posiadaczowi rachunku zachowanie tajemnicy bankowej w zakresie określonym w ustawie Prawo bankowe. 2. Bank zapewnia ochronę danych osobowych osób reprezentujących Posiadacza rachunku i pełnomocników zgodnie z przepisami ustawy o ochronie danych osobowych. 8 1. Za zobowiązania z tytułu rachunków prowadzonych w Banku, Bank odpowiada całym swoim majątkiem. 2. Środki na rachunku w Banku objęte są gwarancjami określonymi w ustawie o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym. ROZDZIAŁ 2. Otwarcie rachunku bankowego 9 1. Podmiot, o którym mowa w 3 występujący o otwarcie rachunku bankowego składa w Banku pisemny wniosek. 2. Wniosek o otwarcie rachunku bankowego podpisują osoby upowaŝnione do składania oświadczeń woli w zakresie praw i obowiązków majątkowych wnioskodawcy. 3. Wraz z wnioskiem o otwarcie rachunku bankowego w zaleŝności od swojego statusu prawnego, wnioskodawca zobowiązany jest dołączyć: 1) aktualny (waŝny 3 miesiące od daty wystawienia) dokument urzędowy zawierający podstawowe dane o wnioskodawcy oraz informujący o jego statusie prawnym, 2) pełnomocnictwa osób uprawnionych do składania oświadczeń woli w zakresie praw i obowiązków majątkowych o ile dane te nie wynikają z dokumentu, o którym mowa powyŝej oraz pełnomocnictwa innych osób uprawnionych do dysponowania środkami zgromadzonymi na rachunku lub innych czynności związanych z funkcjonowaniem rachunku, 3) zawiadomienie o nadaniu numeru statystycznego (regon) oraz numeru NIP, 4) inne dokumenty jeŝeli obowiązek ten wynika z przepisów prawa lub odrębnych przepisów Banku. 4. Dokumenty dołączone do wniosku o otwarcie rachunku bankowego składane są w oryginałach. Bank sporządza kserokopie złoŝonych dokumentów i potwierdza ich zgodność z oryginałem. Oryginały dokumentów Bank zwraca wnioskodawcy. 5. W razie stwierdzenia braku wymaganych dokumentów Bank zwraca się do wnioskodawcy o ich uzupełnienie. 10 1. Posiadacz rachunku zobowiązany jest powiadomić Bank o: 1) posiadaniu lub otwarciu rachunków bankowych w złotych związanych z wykonywaną działalnością gospodarczą lub rolniczą 2) wszelkich zmianach w treści dokumentów, o których mowa w 9 ust.3. i dostarczyć je do Banku niezwłocznie po dokonanej zmianie. 2. Bank nie ponosi odpowiedzialności za skutki wynikłe z niedopełnienia obowiązku określonego w ust. 1 pkt 2. 11 5
1. Podstawą otwarcia przez Bank rachunku bankowego jest zawarcie pisemnej Umowy. 2. Zawarcie umowy następuje z chwilą podpisania jej przez obie strony, reprezentowane przez osoby upowaŝnione do składania oświadczeń woli w zakresie praw i obowiązków majątkowych.. 3. Osoby reprezentujące stronę występującą o otwarcie rachunku bankowego zobowiązane są do okazania dowodu osobistego lub paszportu z kartą stałego pobytu w przypadku rezydenta bądź paszportu zagranicznego w przypadku nierezydenta. 4. Wraz z zawarciem Umowy strona występująca o otwarcie rachunku bankowego wypełnia Kartę Wzorów Podpisów, w dwóch egzemplarzach. Podpis złoŝony na Karcie Wzorów Podpisów stanowi wzór podpisu do wszystkich rachunków bankowych otwartych na rzecz Posiadacza rachunku. 5. Podpisy na Umowie oraz na Karcie Wzorów Podpisów powinny być złoŝone w obecności pracownika Banku. 12 Zawarcie umowy rachunku bankowego przez pełnomocnika moŝe nastąpić na podstawie pełnomocnictwa sporządzonego w formie aktu notarialnego lub z uwierzytelnionymi notarialnie podpisami. 13 Bank moŝe odmówić otwarcia rachunku bankowego bez podania przyczyny. ROZDZIAŁ 3. Pełnomocnictwo 14 1. Posiadacz rachunku moŝe ustanowić pełnomocnika do dysponowania środkami pienięŝnymi zgromadzonymi na rachunku bankowym lub do dokonywania innych czynności związanych z funkcjonowaniem rachunku. 2. Pełnomocnikiem Posiadacza rachunku moŝe być osoba fizyczna posiadająca pełną zdolność do czynności prawnych będąca rezydentem. 3. Pełnomocnik jest uprawniony do dysponowania środkami pienięŝnymi zgromadzonymi na rachunku bankowym w zakresie udzielonego pełnomocnictwa. 4. Odpowiedzialność za czynności podejmowane przez pełnomocnika ponosi Posiadacz rachunku. 15 1. Pełnomocnictwo moŝe być ustanowione przez Posiadacza rachunku jedynie w formie pisemnej: 1) w Karcie Wzorów Podpisów lub na druku stanowiącym zał. nr 1 bezpośrednio w Banku prowadzącym jego rachunek przy czym pełnomocnictwo to musi być potwierdzone, złoŝonymi w obecności pracownika Banku, podpisami osób upowaŝnionych do składania oświadczeń woli w zakresie praw i obowiązków majątkowych Posiadacza rachunku, 2) w oparciu o przesłany drogą korespondencyjną dokument, zawierający odpowiednią dyspozycję Posiadacza rachunku o ustanowieniu pełnomocnika, poświadczony: a) w kraju przez: - upowaŝnionego pracownika Banku lub - notariusza, 2. Pełnomocnictwo staje się skuteczne od momentu złoŝenia wzoru podpisu przez pełnomocnika w Banku. 6
3. Dokument ustanawiający pełnomocnika podlega opłacie skarbowej, którą pobiera Bank przyjmujący oświadczenie o jego ustanowieniu. 16 1. Pełnomocnictwo moŝe być udzielone jako: 1) stałe w zakresie: a) pełnym, to jest obejmującym wszystkie uprawnienia Posiadacza rachunku włącznie z: - dokonywaniem wypłat na rzecz własną i osób trzecich, - otwieraniem w ramach tej samej Umowy innych rachunków bankowych, - negocjowaniem i podejmowaniem decyzji w zakresie oprocentowania i innych warunków prowadzenia rachunków, - wypowiadaniem umowy i określeniem sposobu zadysponowania środkami zgromadzonymi na rachunku. b) szczególnym, to jest obejmującym umocowania do czynności określonego rodzaju lub poszczególnych czynności. 2) jednorazowe, w ramach którego pełnomocnik moŝe dokonać jednorazowej czynności ściśle określonej w treści pełnomocnictwa. 2. Pełnomocnictwo powinno zawierać dane Posiadacza rachunku i osoby upowaŝnionej oraz inne dane osobowe pozwalające na określenie toŝsamości pełnomocnika, rodzaj czynności, do której osoba ta została upowaŝniona oraz podpis Posiadacza rachunku złoŝony w obecności pracownika Banku lub potwierdzony w sposób określony w 16 ust.1 pkt.2. 17 Bank nie przyjmuje dalszych pełnomocnictw udzielonych przez pełnomocników. 18 1. Pełnomocnictwo moŝe być w kaŝdej chwili zmienione lub odwołane przez Posiadacza rachunku na podstawie pisemnej dyspozycji. Bank dopuszcza odwołanie pełnomocnictwa drogą korespondencyjną z uwzględnieniem postanowień 16. 2. Odwołanie pełnomocnictwa lub zmiana zakresu pełnomocnictwa stają się skuteczne z chwilą złoŝenia w Banku prowadzącym rachunek, dyspozycji odwołującej bądź zmieniającej zakres pełnomocnictwa lub wpływu odwołania pełnomocnictwa do Oddziału Banku. ROZDZIAŁ 4. Dysponowanie środkami na rachunku bankowym 19 Posiadacz rachunku jest uprawniony, w ramach obowiązujących przepisów prawa oraz zgodnie z postanowieniami niniejszego regulaminu i Umowy do swobodnego dysponowania środkami znajdującymi się na jego rachunku bankowym. 20 Bank realizuje wyłącznie dyspozycje, które są podpisane oraz opatrzone stemplem firmowym zgodnie ze wzorami złoŝonymi na Karcie Wzorów Podpisów. 21 7
1. Posiadacz rachunku moŝe dysponować środkami pienięŝnymi znajdującymi się na rachunku do wysokości wolnych środków. 2. Posiadacz rachunku przy realizowaniu dyspozycji płatniczych winien uwzględnić kwoty (w tym wypłaty i płatności dokonywane przy uŝyciu karty bankowej), którymi rachunek bankowy nie został jeszcze obciąŝony oraz opłaty i prowizje naleŝne Bankowi za wykonanie tych dyspozycji. 3. Na wniosek Posiadacza rachunku, Bank moŝe uwzględnić wpływy bieŝące dla zrealizowania terminowych i pilnych płatności. 22 1. Posiadacz rachunku moŝe złoŝyć w Banku pisemną dyspozycję dotyczącą : 1) pierwszeństwa zapłaty określonych zobowiązań, 2) zakumulowania lub zablokowania określonej kwoty na rachunku bankowym, 3) stałego utrzymywania na rachunku bankowym ustalonej w dyspozycji kwoty, 2. Realizacja dyspozycji, o której mowa w ust.1 rozpoczyna się najpóźniej następnego dnia roboczego po jej złoŝeniu, chyba Ŝe Posiadacz rachunku odwoła tę dyspozycję. 1. Bank zobowiązuje się do wykonania dyspozycji Posiadacza rachunku lub jego pełnomocnika niezwłocznie, nie później niŝ w terminie nie przekraczającym 2 dni roboczych dla Banku od dnia jej otrzymania. 23 2. Za przekroczenie przez Bank terminu wykonania dyspozycji, z przyczyn innych niŝ wymienione w 23 ust.2 oraz w 26, Posiadaczowi rachunku przysługuje prawo Ŝądania odsetek naliczonych w złotych, za kaŝdy dzień zwłoki według odsetek ustawowych w stosunku do kwoty obciąŝenia rachunku. 24 1. Bank odmawia realizacji dyspozycji wypłaty z rachunku bankowego w szczególności w przypadku: 1) zakazu dokonywania wypłat z rachunku wydanego przez prokuratora, sąd lub organ egzekucyjny, 2) wydania dyspozycji naruszającej przepisy powszechnie obowiązującego prawa lub postanowienia niniejszego regulaminu, 3) braku pokrycia w wolnych środkach zgromadzonych na rachunku bankowym, 4) niezgodności podpisu lub stempla firmowego złoŝonych na dyspozycji ze wzorem w Karcie Wzorów Podpisów, 5) nie przedstawienia przez osobę dokonującą wypłaty dokumentu toŝsamości. 2. Bank moŝe wstrzymać wykonanie dyspozycji w przypadku awarii systemu informatycznego lub telekomunikacyjnego uniemoŝliwiającej dostęp do zapisów księgowych i bieŝącej obsługi rachunku, bez ponoszenia odpowiedzialności w tym zakresie. 25 Bez dyspozycji posiadacza rachunku realizowane są przez Bank w cięŝar rachunku płatności z tytułu: 1) egzekucji z rachunku bankowego, 2) potrącenia zadłuŝenia wymagalnego wobec Banku, 3) potrącenia wierzytelności Banku,których termin płatności jeszcze nie nadszedł, jeŝeli Posiadacz rachunku będący dłuŝnikiem został postawiony w stan likwidacji oraz we wszystkich tych przypadkach, gdy Bankowi słuŝy prawo ściągnięcia swych wierzytelności przed nadejściem terminu płatności, 8
4) pobrania naleŝnych Bankowi odsetek, prowizji i opłat wynikających z Umowy bądź odrębnych wewnętrznych przepisów Banku, 5) sprostowania błędu powstałego w wyniku nieprawidłowo zaksięgowanej operacji. 26 1. Bank odpowiada za wykonanie dyspozycji składanych przez Posiadacza rachunku lub jego pełnomocnika zgodnie z ich treścią. 2. W razie nieprawidłowego wykonania dyspozycji Bank ponosi odpowiedzialność za niezachowanie naleŝytej staranności według ogólnych zasad określonych przepisami Kodeksu cywilnego. 27 Bank nie ponosi odpowiedzialności za niewykonanie lub nienaleŝyte wykonanie dyspozycji spowodowane w szczególności: 1) siłą wyŝszą, 2) niewłaściwym wypełnieniem przez Posiadacza rachunku lub pełnomocnika dyspozycji, 3) błędami, omyłkami lub uchybieniami powstałymi z winy banków pośredniczących w wykonaniu dyspozycji. ROZDZIAŁ 5. Przeprowadzanie rozliczeń pienięŝnych 28 Bank przeprowadza rozliczenia pienięŝne z rachunku bankowego na podstawie dyspozycji Posiadacza rachunku wynikającej z dokumentów rozliczeniowych o nazwach symbolach i wzorach przewidzianych dla danej formy zapłaty przez powszechnie obowiązujące przepisy prawa oraz przepisy obowiązujące w Banku. 29 1. Dokumenty rozliczeniowe powinny być wystawione w sposób czytelny i trwały, zgodnie z treścią rubryk formularza. Podpisy na dokumentach winny być zgodne ze wzorami podpisów złoŝonymi w Banku. UŜywanie faksymile zamiast podpisu jest niedozwolone. Odbitka stempla firmowego powinna być zgodna ze wzorem stempla zamieszczonego na Karcie Wzorów Podpisów. 2. Formularze dotyczące dokumentów rozliczeniowych za wyjątkiem czeków mogą być zastępowane formularzami sporządzonymi: techniką komputerową (łącznie z wydrukiem nazwy Posiadacza rachunku w miejscu przewidzianym na nazwę jednostki), bądź w formie elektronicznych nośników informacji według określonych standardów. 30 Bank przeprowadza rozliczenia pienięŝne w obrocie krajowym w formie gotówkowej i bezgotówkowej. 31 Rozliczenia gotówkowe dokonywane są: 1) poprzez wpłatę gotówki na wskazany rachunek, 2) w drodze realizacji czeku gotówkowego, 3) przy uŝyciu karty bankowej, 4) na podstawie innego dokumentu bankowego. 32 9
Rozliczenia bezgotówkowe dokonywane są: 1) w obrocie krajowym: a) na podstawie polecenia przelewu, b) na podstawie polecenia zapłaty, c) w drodze realizacji czeku rozrachunkowego, d) poprzez obciąŝenie rachunku przez Bank wewnętrzną notą memoriałową z tytułu pobranych prowizji i opłat, e) przy uŝyciu karty bankowej, f) w innej formie, na zasadach obowiązujących w Banku, 33 Wpłaty na rachunki bankowe mogą być dokonywane: 1) w walucie polskiej, ROZDZIAŁ 6. Czeki 34 1. Bank, na wniosek Posiadacza rachunku, do rachunków bankowych prowadzonych w złotych wydaje blankiety czekowe gotówkowe i rozrachunkowe. 2. Blankiety czekowe Bank wydaje osobie upowaŝnionej na podstawie wniosku Posiadacza rachunku, podpisanego zgodnie ze złoŝonymi w Banku wzorami podpisów. 3. Osoba odbierająca blankiety czeków gotówkowych lub rozrachunkowych obowiązana jest sprawdzić w obecności pracownika Banku ilość blankietów czekowych oraz prawidłowość ich oznakowania (opatrzenie odbitką stempla z nazwą Banku oraz numerem rachunku), jak równieŝ pokwitować odbiór blankietów czekowych własnoręcznym podpisem. 35 1. Czek powinien być wypełniony w sposób staranny, czytelny i trwały oraz podpisany zgodnie ze wzorami podpisów złoŝonymi na Karcie Wzorów Podpisów. 2. Kwota napisana cyframi powinna być zgodna z kwotą napisaną słownie. W przypadku rozbieŝności pomiędzy kwotą napisaną słownie, a kwotą napisaną cyframi, za waŝną przyjmuje się kwotę napisaną słownie. 3. Miejsca wolne przed i za kwotą napisaną cyframi i słownie powinny być zakreślone. 4. Nazwa miesiąca powinna być napisana słownie. 5. Czeki wystawione niezgodnie z postanowieniami ust. 1-4, jak równieŝ czeki, na których dokonano poprawek lub skreśleń, nie będą realizowane. 36 Czekami gotówkowymi są: 1) czeki imienne, zawierające w treści imię i nazwisko osoby, na którą czek został wystawiony, 2) czeki na okaziciela, nie zawierające w treści imienia i nazwiska odbiorcy gotówki (w miejscu przeznaczonym na wpisanie tych danych wystawca czeku zamieszcza wyraz okaziciel ). 37 1. Bank realizuje czeki gotówkowe, które w szczególności: 1) nie są zastrzeŝone, 2) są właściwie wypełnione, 10
3) są przedstawione do zapłaty w terminie 10 dni kalendarzowych od daty wystawienia (dnia wystawienia nie wlicza się do tego okresu) przy czym jeŝeli ostatni dzień terminu waŝności czeku przypada na dzień wolny od pracy, czek moŝe być przedstawiony do zapłaty w najbliŝszym dniu roboczym. 2. Czeki gotówkowe realizowane są wyłącznie w Banku i placówek prowadzących rachunek bankowy wystawcy czeku. 3. Bank sprawdza toŝsamość osoby, która realizuje czek imienny. Obowiązkowi sprawdzenia toŝsamości podlega równieŝ osoba realizująca czek na okaziciela opiewający na kwotę, której wypłata zgodnie z odrębnymi przepisami Banku podlega rejestracji. 38 1. Czek rozrachunkowy słuŝy do bezgotówkowych rozliczeń pienięŝnych i nie moŝe być realizowany w gotówce. 2. Czek rozrachunkowy opatrzony jest klauzulą do rozrachunku lub inną równoznaczną. 3. Czekiem rozrachunkowym mogą być regulowane naleŝności za towary, usługi i świadczenia. Czek rozrachunkowy nie moŝe być wystawiony na kwotę wyŝszą od ceny towaru lub usługi (kwoty naleŝności). 4. Czek rozrachunkowy jest przedstawiany do zapłaty bezpośrednio w banku wystawcy czeku lub w banku prowadzącym rachunek bankowy Posiadacza czeku. 39 1. Na wniosek wystawcy czeku Bank moŝe potwierdzić czek rozrachunkowy, blokując jednocześnie na jego rachunku odpowiednie fundusze na pokrycie czeku, które nie podlegają oprocentowaniu. 2. Bank moŝe potwierdzić równieŝ czek niezupełny wskazując kwotę, do wysokości której dokonuje potwierdzenia. 40 Bank przyjmuje do inkasa czeki rozrachunkowe, których wystawca posiada rachunek bankowy w innym banku. Uznanie rachunku Posiadacza czeku sumą czekową, następuje po uzyskaniu przez Bank od banku wystawcy czeku środków pienięŝnych wystarczających do zapłaty. 41 1. W przypadku zagubienia lub kradzieŝy pojedynczych blankietów czeków gotówkowych/ rozrachunkowych lub wystawionych czeków gotówkowych/ rozrachunkowych. Posiadacz rachunku (lub osoba przez niego upowaŝniona) obowiązany jest niezwłocznie osobiście, telefonicznie, lub telegraficznie zawiadomić Bank prowadzący jego rachunek, podając ilość oraz ewentualne numery utraconych blankietów czekowych. 2. Zawiadomienie, o którym mowa w ust.1, zgłaszający zagubienie lub kradzieŝ ma obowiązek bezzwłocznie potwierdzić na piśmie. W zawiadomieniu pisemnym zgłaszający obowiązany jest zamieścić oświadczenie, Ŝe przyjmuje pełną odpowiedzialność za skutki ewentualnego wstrzymania wypłaty czeku gotówkowego oraz wylegitymowania osoby zgłaszającej się z czekiem. 3. JeŜeli zastrzeŝenie wypłaty dotyczy czeku gotówkowego potwierdzonego, Bank powiadamia inne Oddziały Banku na koszt zgłaszającego zastrzeŝenie. ROZDZIAŁ 7. Zlecenia stałe z rachunku bankowego 42 11
1. Posiadacz rachunku moŝe zlecić Bankowi prowadzącemu jego rachunek wykonywanie płatności związanych z prowadzoną działalnością, regulowanych okresowo w podanych terminach, o stałej lub zmiennej kwocie np.: z tytułu najmu lokali, ubezpieczenia, spłaty kredytów, zobowiązań podatkowych telefonu i innych. 2. Posiadacz rachunku moŝe składać, zmieniać, lub odwoływać zlecenia, o których mowa w ust.1 osobiście w Banku prowadzącym jego rachunek bądź w inny sposób uzgodniony w Umowie. 43 Posiadacz rachunku lub Bank zleca właściwym jednostkom, na rzecz których dokonywane są płatności, przesyłanie aŝ do odwołania: faktur, rachunków not obciąŝeniowych itp., do Banku prowadzącego jego rachunek. ROZDZIAŁ 8. Kredyt w rachunku bieŝącym w złotych i inne kredyty na działalność gospodarczą udzielane w złotych i w walutach wymienialnych. 44 1. Bank na wniosek Posiadacza rachunku moŝe udzielić kredytu w rachunku bieŝącym w złotych bądź innych kredytów na działalność gospodarczą udzielanych w złotych. 2. ZadłuŜenie z tytułu innych kredytów i poŝyczek udzielanych przez Bank lub inne banki nie pozbawia Posiadacza rachunku moŝliwości uzyskania kredytu w rachunku bieŝącym w złotych. 3. Szczegółowe warunki dotyczące udzielania i spłaty kredytu w rachunku bieŝącym w złotych oraz innych kredytów udzielanych przez Bank na działalność gospodarczą określone są we właściwym regulaminie. ROZDZIAŁ 9. Rachunki lokat terminowych w złotych. 45 Bank otwiera i prowadzi rachunki lokat terminowych w złotych na warunkach określonych we właściwym regulaminie. ROZDZIAŁ 10. Karty bankowe 46 1. Bank wydaje karty bankowe do rachunków bankowych prowadzonych w złotych. 2. Karty bankowe umoŝliwiają dostęp do środków zgromadzonych na rachunku bankowym poprzez realizowanie bezgotówkowych płatności za towary i usługi, wypłat gotówkowych w bankomatach zarówno w kraju jak i zagranicą. Karty bankowe słuŝą równieŝ do podejmowanie gotówki w Banku i innych bankach akceptujących dany typ karty. 47 Szczegółowe uregulowania dotyczące wydawania kart bankowych, posługiwania się nimi oraz ich zastrzegania określone są we właściwych regulaminach. ROZDZIAŁ 11 Wyciągi bankowe 48 12
1. Po kaŝdej zmianie stanu rachunku bankowego Bank sporządza wyciąg bankowy i doręcza go Posiadaczowi rachunku. Do wyciągu bankowego Bank załącza kopie dokumentów rozliczeniowych. 2. Bank doręcza wyciągi bankowe Posiadaczowi rachunku w sposób określony w Umowie. 49 1. Posiadacz rachunku obowiązany jest sprawdzać stan swojego rachunku bankowego na podstawie otrzymanych wyciągów bankowych z rachunku. 2. W przypadku stwierdzenia niezgodności Posiadacz rachunku powinien zgłosić niezgodność w terminie 14 dni od daty otrzymania wyciągu bankowego dołączając, na Ŝądanie Banku załączniki dotyczące wyciągu. 50 1. NiezaleŜnie od wyciągów bankowych Bank obowiązany jest niezwłocznie doręczyć Posiadaczowi rachunku zawiadomienie o stanie jego rachunku na koniec kaŝdego roku kalendarzowego, z podaniem salda na ten dzień i wezwaniem do jego potwierdzenia przy czym doręczenie zawiadomienia następuje w sposób określony dla wyciągów bankowych. 2. W przypadku stwierdzenia niezgodności stanu na rachunku Posiadacz rachunku zgłasza reklamacje w terminie 14 dni kalendarzowych od dnia otrzymania zawiadomienia, o którym mowa w ust.1. 3. Na dowód potwierdzenia zgodności sald na koniec roku Posiadacz rachunku podpisuje zgodnie z Kartą Wzorów Podpisów kopię zawiadomienia,o którym mowa w ust.1 i zwraca ją Bankowi. 4. W przypadku nie zgłoszenia w terminie 14 dni niezgodności salda na rachunku bankowym uznaje się, Ŝe Posiadacz rachunku nie zgłasza zastrzeŝeń do wysokości salda rachunku. ROZDZIAŁ 12. Rozwiązanie Umowy 51 Rozwiązanie Umowy następuje w przypadku wypowiedzenia Umowy przez Posiadacza rachunku lub przez Bank. 52 1. Wypowiedzenia Umowy przez którąkolwiek ze stron wymaga zachowania formy pisemnej i powinno być podpisane przez osoby upowaŝnione do składania oświadczeń woli w zakresie praw i obowiązków majątkowych wypowiadającego. 2. Strony mogą rozwiązać Umowę, zawartą na czas nieoznaczony, w kaŝdym czasie z zachowaniem 30 dniowego okresu wypowiedzenia przy czym termin wypowiedzenia liczy się od dnia skutecznego doręczenia wypowiedzenia drugiej stronie, zgodnie z 61. 53 1. Bank zobowiązany jest podać przyczynę wypowiedzenia oraz termin zamknięcia rachunku bankowego. 2. Bank moŝe dokonać wypowiedzenia Umowy tylko z waŝnych powodów, w szczególności w przypadku: 13
1) raŝącego niedopełnienia przez Posiadacza rachunku obowiązków wynikających z Umowy i postanowień niniejszego regulaminu, 2) utraty uprawnień do prowadzenia działalności gospodarczej, 3) podania przez Posiadacza rachunku nieprawdziwych informacji przy zawieraniu Umowy, 4) braku obrotów na rachunku utrzymujących się nieprzerwanie przez okres 12 miesięcy, za wyjątkiem okresowego dopisywania odsetek, 5) nieterminowego regulowania zobowiązań z tytułu kredytu odnawialnego w rachunku bieŝącym. 54 Bank moŝe wypowiedzieć Umowę ze skutkiem natychmiastowym z powodu ogłoszenia upadłości Posiadacza rachunku. 55 1. Zamykając rachunek bankowy Bank informuje Posiadacza rachunku pisemnie o saldzie rachunku i wzywa go jednocześnie do: 1) potwierdzenia wysokości tego salda, 2) określenia sposobu zadysponowania środkami zgromadzonymi na rachunku w terminie 14 dni od daty otrzymania zawiadomienia, 3) zwrotu nie wykorzystanych blankietów czekowych oraz kart bankowych. 2. JeŜeli posiadacz rachunku nie zadysponował środkami pozostającymi na jego rachunku, w terminie określonym w ust.1, Bank przeksięgowuje te środki na nieoprocentowane konto przejściowe. ROZDZIAŁ 13. Postanowienia końcowe 56 Bank umoŝliwia Posiadaczowi rachunku, zgodnie z warunkami określonymi w odrębnej umowie korzystanie z usług bankowych za pośrednictwem elektronicznego systemu zdalnej obsługi zleceń klienta zwanego home banking. 57 1. Za czynności związane z obsługą rachunków bankowych, Bank pobiera prowizje i opłaty, zgodnie z Taryfą opłat i prowizji za czynności bankowe w Banku Spółdzielczym w Niechobrzu. 2. NiezaleŜnie od przyjętej corocznej indeksacji opłat Bank zastrzega sobie prawo dokonania zmiany stawek opłat i prowizji w czasie trwania Umowy, bez konieczności wypowiadania jej w tej części 3. Zmiana stawek opłat i prowizji moŝe nastąpić w przypadku wystąpienia jednego z poniŝszych warunków: 1) zmiany sytuacji gospodarczej w kraju, 2) zmiany wewnętrznych kosztów obsługi klientów przez Bank, 3) zmiany zakresu lub formy wykonywania danej czynności, 4) zmiany wynikającej z dostosowania oferty Banku do ofert konkurencyjnych, 5) zmiany powszechnie obowiązujących przepisów prawa związanych z funkcjonowaniem Banku. 4. Taryfa opłat i prowizji bankowych za czynności bankowe w Banku Spółdzielczym w Niechobrzu udostępniana jest w Banku, Filii, Punkcie Kasowym. 14
1. Bank zastrzega sobie prawo zmiany postanowień niniejszego regulaminu. 58 2. O zakresie zmian wprowadzanych w niniejszym regulaminie, Bank zawiadamia Posiadacza rachunku pisemnie listem poleconym lub w inny sposób za potwierdzeniem odbioru, przesyłając jednocześnie nową wersję Regulaminu. 3. W terminie 14 dni od dnia otrzymania treści wprowadzonych zmian, Posiadacz rachunku moŝe złoŝyć w Banku, Filii, Punkcie Kasowym prowadzącym rachunek pisemne oświadczenie o odmowie przyjęcia zmian. Nie złoŝenie takiego oświadczenia jest równoznaczne z akceptacją wprowadzanych zmian. 4. ZłoŜenie przez posiadacza rachunku oświadczenia, o którym mowa w ust. 3, powoduje rozwiązanie umowy wskutek wypowiedzenia przez Posiadacza rachunku w terminie 30 dni od dnia wpływu tego oświadczenia w Banku, Filii, Punkcie Kasowym. 59 1. Wszelkie pisma kierowane przez Bank do Posiadacza rachunku według ostatnich danych i na ostatni wskazany przez niego adres - uwaŝa się za skutecznie doręczone. 2. Za datę doręczenia uwaŝa się równieŝ datę pierwszego awizowania przesyłki poleconej nie doręczonej, wysłanej na ostatni znany Bankowi adres Posiadacza rachunku. 60 Zmiany warunków Umowy, wynikające ze zmian powszechnie obowiązujących przepisów prawa, nie wymagają wypowiedzenia, a informacje o tych zmianach Bank zamieszcza w Komunikatach. Zarząd Banku Spółdzielczego w Niechobrzu 15