RAPORT
RAPORT ZAUFANY PARTNER OD 1897 ROKU
RAPORT SPIS TREŚCI SŁOWO WSTĘPNE PRZEWODNICZĄCEGO RADY NADZORCZEJ I PREZESA ZARZĄDU RADA NADZORCZA I ZARZĄD (SKŁAD OSOBOWY) ROZWÓJ RYNKOWY 2 3 4 PARTNERSKIE RELACJE SPOŁECZNA ODPOWIEDZIALNOŚĆ BIZNESU KONKURENCYJNOŚĆ OFERTY POTENCJAŁ KADROWY UDZIAŁ CENTRALI I PLACÓWEK W DZIAŁALNOŚCI BANKU PUNKTY OBSŁUGI KLIENTA ROZWÓJ OBSZARU IT 6 7 8 9 10 11 12 DZIAŁALNOŚĆ BANKU W ROKU SUMA BILANSOWA BAZA DEPOZYTOWA FUNDUSZE WŁASNE DZIAŁALNOŚĆ KREDYTOWA AKTYWA LOKACYJNE 13 13 14 15 16 WYNIKI FINANSOWE ZARYS KIERUNKÓW ROZWOJU W ROKU 2016 OPINIA BIEGŁEGO REWIDENTA 17 21 22 ZAUFANY PARTNER OD 1897 ROKU 1
RAPORT SŁOWO WSTĘPNE Szanowni Klienci, Szanowni Państwo W imieniu Rady Nadzorczej oraz Zarządu, zapraszamy do lektury Raportu Rocznego, licząc iż zaprezentowane w nim treści okażą się pomocne w ocenie rezultatów naszej pracy. W roku realizowaliśmy zadania zgodnie z przyjętymi kierunkami w Strategii Działania Banku oraz Planem Finansowym na rok. Bank kontynuował działalność w 35 placówkach zlokalizowanych na terenie województwa śląskiego. Koncentrowaliśmy się przede wszystkim na obsłudze małych i średnich przedsiębiorstw, osób fizycznych oraz samorządów terytorialnych. Pomimo wielu negatywnych czynników zewnętrznych, takich jak: wysokie koszty restrukturyzacji SKOK, podniesienie opłat na Bankowy Fundusz Gwarancyjny, administracyjne obniżenie opłat za transakcje kartowe, obniżenie stóp procentowych do najniższego poziomu w historii, a w końcu kryzys w branży górniczej; Bank w roku rozwijał się w zadowalającym tempie, które pozwoliło jednocześnie utrzymać w ryzach główne rodzaje ryzyka w działalności bankowej. Sytuację ekonomiczno finansową Banku należy uznać za stabilną i korzystną. W roku sprawozdawczym nasze działania były także ukierunkowane na realizację obranej misji, aby być Bankiem przyjaznym dla lokalnej społeczności, nowoczesnym i bezpiecznym. Słowa uznania kierujemy w stronę kadry kierowniczej i wszystkich pracowników za zaangażowanie i trud włożony w wykonywanie powierzonych zadań. Udziałowcom, Klientom i Partnerom dziękujemy za zaufanie, jakim nas obdarzyli, wspierali i inspirowali do realizacji ambitnych celów. p.o. Prezesa Zarządu Banku Spółdzielczego w Jastrzębiu Zdroju Przewodniczący Rady Nadzorczej Banku Spółdzielczego w Jastrzębiu Zdroju Izabela Ochojska Paweł Gajdzik 2 ZAUFANY PARTNER OD 1897 ROKU
RADA NADZORCZA I ZARZĄD RAPORT RADA NADZORCZA: PAWEŁ GAJDZIK Przewodniczący Rady Nadzorczej MARIAN JAROSZ Zastępca Przewodniczącego Rady Nadzorczej DOROTA PIEKARSKA Sekretarz Rady Nadzorczej HALINA KRAJEWSKA Członek Prezydium Rady Nadzorczej CZŁONKOWIE RADY NADZORCZEJ: ROMAN JAKUBOWSKI JACEK JELEŃ ZBIGNIEW KLIMEK LUDWIK PIECHACZEK ROMAN ŻBEL ZARZĄD: IZABELA OCHOJSKA p.o. Prezesa Zarządu od dnia 19.06.r. RYSZARD LESZCZYŃSKI Prezes Zarządu do dnia 18.06.r. GABRIELA BURY Wiceprezes Zarządu BEATA MILCZANOWSKA Wiceprezes Zarządu NATASZA KIWIC Wiceprezes Zarządu 3 ZAUFANY PARTNER OD 1897 ROKU
RAPORT ROZWÓJ RYNKOWY Ubiegły rok był dla Banku okresem wytężonej pracy, której efekty znalazły potwierdzenie w wynikach finansowych. W roku zmuszony był funkcjonować w otoczeniu niskich stóp procentowych, negatywnie wpływających na poziom jego dochodów oraz dodatkowych obciążeń z tytułu wpłat na rzecz BFG. Pomimo dużej konkurencji na rynku i wyzwań płynących z sytuacji makro i mikroekonomicznej oraz zawirowań w otoczeniu regulacyjnym Bank konsekwentnie dążył do zrównoważonego rozwoju biznesu skorelowanego z bazą kapitałową, co przełożyło się na wzrost sumy bilansowej o 3%. W efekcie podjętych działań wzrosła ona do 752 mln zł, co daje pierwsze miejsce w województwie śląskim i klasyfikuje Bank w ścisłej czołówce wśród 561 banków spółdzielczych w Polsce. Średnia suma bilansowa w sektorze bankowości spółdzielczej to 195 mln zł. 4 ZAUFANY PARTNER OD 1897 ROKU
ROZWÓJ RYNKOWY RAPORT W roku Bank podejmował działania zmierzające do utrzymania konkurencyjności oferty oraz aktywnie pozyskiwał nowych Klientów. Wykonanie podstawowych wielkości planistycznych w roku, jak również zanotowany postęp w realizacji celów rozwojowych w odniesieniu do poprzedniego roku przedstawia się następująco: Dane w tys. zł Wyróżnik 2014 Dynamika /2014 SUMA BILANSOWA 730 438 ZŁ 752 316 ZŁ DEPOZYTY 642 936 ZŁ 665 646 ZŁ KREDYTY 460 874 ZŁ 471 259 ZŁ FUNDUSZE WŁASNE (TIER 1 + TIER 2) 44 667 ZŁ 48 607 ZŁ 103% 104% 102% 109% Dane w tys. zł Wyróżnik 2014 Dynamika /2014 PRZYCHODY 47 676 ZŁ 43 948 ZŁ KOSZTY 41 102 ZŁ 39 377 ZŁ WYNIK BRUTTO 6 574 ZŁ 4 571 ZŁ 92% 96% 70% WSKAŹNIKI SPRAWNOŚCIOWO EFEKTYWNOŚCIOWE Wyszczególnienie 2014 ROA BRUTTO 0,92% 0,62% ROE BRUTTO 17,57% 12,27% RENTOWNOŚĆ OBROTU ROS 13,79% 10,40% DOCHODOWOŚĆ AKTYWÓW /DAP/ 5,75% 4,99% KOSZT UZYSKANIA PIENIĄDZA /KUP/ 2,61% 1,99% ROZPIĘTOŚĆ ODSETKOWA /DAPKUP/ 3,14% 3,00% 5 ZAUFANY PARTNER OD 1897 ROKU
RAPORT PARTNERSKIE RELACJE Nasze wyniki to efekt partnerskich relacji z Klientami oraz strategicznego podejścia do zarządzania Bankiem. Budowane systematycznie przez blisko 120 lat trwałe więzi z Klientami i mocny związek ze środowiskiem lokalnym były podstawą do zdefiniowania misji Banku, której obcy jest transfer wolnych środków pieniężnych poza obszar działania. LOKALNY PIENIĄDZ NA ROZWÓJ LOKALNEJ PRZEDSIĘBIORCZOŚCI REALIZACJA MISJI: Bank obsługuje 9 jednostek samorządu terytorialnego 750 MLN ZŁ AKTYWÓW BUDŻETOWYCH 200 TYS. MIESZKAŃCÓW URZĄD MIASTA JASTRZĘBIEZDRÓJ URZĄD MIASTA PSZÓW URZĄD MIASTA RADLIN URZĄD MIASTA RYDUŁTOWY URZĄD GMINY GASZOWICE URZĄD GMINY GODÓW OBSŁUGA 1300 PODMIOTÓW Z SEGMENTU MSP WSPÓŁPRACA ZE STOWARZYSZENIAMI I IZBAMI GOSPODARCZYMI OBSŁUGA 100 PLACÓWEK OŚWIATOWYCH, FUNDACJI, KLUBÓW SPORTOWYCH WSPÓŁPRACA ZE SPÓŁDZIELNIAMI I WSPÓLNOTAMI MIESZKANIOWYMI URZĄD GMINY MSZANA URZĄD GMINY ŚWIERKLANY URZĄD GMINY ZEBRZYDOWICE PROWADZONA EDUKACJA BANKOWA DZIECI I MŁODZIEŻY AKTYWNY SPONSORING I MECENAT 6 ZAUFANY PARTNER OD 1897 ROKU
SPOŁECZNA ODPOWIEDZIALNOŚĆ BIZNESU RAPORT Podstawą zbudowanego zaufania do Banku jako instytucji finansowej są wartości, jakimi kieruje się w swojej działalności oraz odpowiedzialność w wymiarze społecznym. Bank, obok działalności komercyjnej, w ramach działań statutowych wspiera organizacyjnie i finansowo różne formy aktywności ze swego otoczenia zgodnie z koncepcją społecznej odpowiedzialności biznesu. Aktywnie włącza się w wiele inicjatyw podejmowanych przez lokalną społeczność, świadcząc pomoc zarówno finansową, jak i organizacyjną. BANK REKOMENDOWANY DLA BIZNESU www.bsjastrzebie.pl STABILNY PARTNER W BIZNESIE Rozwój Banku Spółdzielczego w Jastrzębiu Zdroju nie byłby możliwy bez zbudowanego na przestrzeni minionych lat kapitału relacyjnego. O sile tego kapitału świadczy fakt, iż w wyniku odpowiedzialnej współpracy z partnerami biznesowymi co roku powiększa się grono klientów, a współpraca niejednokrotnie kontynuowana jest nieprzerwanie od kilkudziesięciu lat. Indywidualna współpraca z Klientami Biznesowymi rozwijana jest poprzez Program Mobilnego Doradztwa umożliwiający przedsiębiorcom kontakt z pracownikiem Banku w dogodnym dla Klienta miejscu i czasie oraz zapewniający stałą opiekę Doradców nad Klientami z sektora MSP. 7 ZAUFANY PARTNER OD 1897 ROKU
RAPORT KONKURENCYJNOŚĆ OFERTY W roku Bank podejmował działania zmierzające do utrzymania konkurencyjności oferty. Starał się systematycznie modelować i poszerzać oferowany pakiet usług, czerpiąc z doświadczenia wieloletniej obsługi Klientów na wymagającym i dynamicznie zmieniającym się rynku usług bankowych. Nowości w ofercie kredytowej i depozytowej skierowane zostały zarówno do Klientów indywidualnych, jak i biznesowych. 8 ZAUFANY PARTNER OD 1897 ROKU
R AP ORT R OC ZNY POTENCJAŁ KADROWY Budowa relacji z Klientami oraz stabilny rozwój rynkowy nie byłyby możliwe bez świadomego i osobistego zaangażowania pracowników. Na koniec grudnia r. zatrudnienie w Banku kształtowało się na poziomie 185 pracowników, w tym: W wyniku rozmów kwalifikacyjnych w roku zatrudniono: 83 102 w Centrali Banku w placówkach Banku osoby osoby 11 osób Wskaźnik efektywnościowy, jakim jest suma bilansowa przypadająca na jednego pracownika, wyniósł 4 067 tys. zł i był wyższy o 160 tys. w stosunku do roku 2014. Wskaźnik odsetek osób legitymujących się wykształceniem wyższym na koniec grudnia roku kształtował się na poziomie 85%. Średni staż pracy w Banku Spółdzielczym w Jastrzębiu Zdroju wynosi 8 lat. Średnia wieku pracowników to 35 lat, natomiast 25% załogi stanowią osoby, które nie przekroczyły 30 roku życia. ZARZĄDZANIE SIECIĄ PLACÓWEK Zapewnienie stabilnego wzrostu było możliwe dzięki dbałości o trwałe relacje z Klientami, inwestowaniu w kadrę pracowniczą, rozwijaniu oferty oraz efektywnemu zarządzaniu siecią dystrybucji. Ruda Śląska Na dzień 31.12. roku Bank posiadał 35 placówek na terenie województwa śląskiego. Wszystkie placówki posiadają uprawnienia i warunki oferowania Klientom pełnego wachlarza usług i produktów bankowych. W roku Bank podjął decyzję o rozszerzeniu swojej działalności na terenie województwa śląskiego przez uruchomienie nowej placówki w Marklowicach przy ul. Wyzwolenia 73. KATOWICE Gaszowice Rybnik Rydułtowy Pszów Radlin Gostyń Marklowice Świerklany Wodzisław Śląski Suszec Skrzyszów Mszana Godów Połomia JastrzębieZdrój Zebrzydowice Kaczyce Kaczyce BielskoBiała Łodygowice Żywiec ZAUFANY PARTNER OD 1897 ROKU 9
RAPORT UDZIAŁ CENTRALI I PLACÓWEK W DZIAŁALNOŚCI BANKU 31% Centrala 69% Placówki 54% Centrala 46% Placówki Obligo depozytowe osób fizycznych Obligo kredytowe osób fizycznych 34% Centrala 66% Placówki 18% Centrala 82% Placówki Obroty miesięczne w kasach Pozyskane rachunki ROR i RB 10 ZAUFANY PARTNER OD 1897 ROKU
PUNKTY OBSŁUGI KLIENTA RAPORT Centrala 1. 44330 JastrzębieZdrój ul. 1 Maja 10 tel. 32/476 30 67 Oddziały 2. 44330 BielskoBiała ul. PCK 8 tel. 33/815 00 97 3. 44325 Mszana ul. 1 Maja 81 tel. 32/475 18 92 Punkty Obsługi Klienta 4. 5. 6. 7. 8. 9. 44335 44335 44335 44335 44268 44335 JastrzębieZdrój JastrzębieZdrój JastrzębieZdrój JastrzębieZdrój Jastrzębie Borynia JastrzębieZdrój ul. Warszawska 1 ul. Warmińska 2B ul. H. Marusarzówny paw. 21 ul. Graniczna 1 ul. Świerklańska 85 ul. Harcerska 1 B tel. 32/475 19 47 tel. 32/474 16 99 tel. 32/473 30 92 tel. 32/475 26 73 tel. 32/474 10 01 tel. 32/435 30 73 10. 44335 JastrzębieZdrój ul. 11 Listopada 13 tel. 32/470 04 49 11. 44335 JastrzębieZdrój Al. J. Piłsudskiego 60 tel. 32/478 53 69 12. 44268 13. 44335 14. 44335 15. 44300 16. 44293 17. 44340 18. 43176 19. 43417 20. 40237 21. 34325 22. 44321 23. 44323 24. 44370 Jastrzębie Szeroka JastrzębieZdrój JastrzębieZdrój BielskoBiała Gaszowice Godów Gostyń Kaczyce Katowice Łodygowice Marklowice Połomia Pszów ul. Powstańców Śl. 82 ul. Turystyczna 36 ul. Rybnicka 11 ul. M. Michałowicza 22 ul. Rydułtowska 1 ul. 1 Maja 53 ul. Pszczyńska 370 ul. J. III Sobieskiego 4 ul. 1 Maja 158 ul. Żywiecka 117 ul. Wyzwolenia 73 ul. Centralna 93 ul. Pszowska 530 tel. 32/471 06 17 tel. 32/478 90 54 tel. 32/471 81 10 tel. 33/810 19 38 tel. 32/422 60 84 tel. 32/476 55 83 tel. 32/326 39 09 tel. 32/469 36 72 tel. 32/228 20 79 tel. 33/863 10 44 tel. 32/478 90 76 tel. 32/478 90 59 tel. 32/478 90 51 25. 44310 26. 41706 27. 44253 28. 44217 29. 44280 30. 44348 Radlin Ruda Śląska Rybnik Boguszowice Rybnik Nowiny Rydułtowy Skrzyszów ul. J. Rymera 15 ul. Kłodnicka 97 Os. Południe 37 ul. Kard. B. Kominka 50 ul. R. Traugutta 295 ul. Powstańców Śl. 11 tel. 32/453 28 60 tel. 32/243 12 12 tel. 32/422 90 06 tel. 32/478 90 70 tel. 32/478 90 75 tel. 32/472 60 62 31. 43267 32. 44266 33. 44300 34. 43410 35. 34300 Suszec Świerklany Wodzisław Śląski Zebrzydowice Żywiec ul. Piaskowa 35 ul. Boryńska 2 ul. Jastrzębska 76 ul. Ks. A. Janusza 6 ul. Jana 18 tel. 32/478 90 55 tel. 32/430 49 02 tel. 32/478 90 56 tel. 32/469 34 63 tel. 32/478 90 57 (w budynku Urzędu Skarbowego) (w budynku Urzędu Miasta) (w budynku Urzędu Miasta) 11 ZAUFANY PARTNER OD 1897 ROKU
RAPORT ROZWÓJ OBSZARU IT Bank Spółdzielczy w Jastrzębiu Zdroju przywiązuje dużą wagę do rozwoju technologii informatycznych, starając się rozszerzać zakres i funkcjonalność oferowanych usług bankowości elektronicznej. O stale rosnącym zainteresowaniu bankowością internetową i mobilną świadczy fakt, iż tylko w roku Klienci Banku wykonali kanałem www 748 tys. przelewów na łączną kwotę 3,1 mld zł. Innowacje i przedsięwzięcia zrealizowane w roku to m. in. aplikacja RACHUNKI ONLINE pozwalająca złożyć wniosek o otwarcie rachunku i uruchomienie usług z nim powiązanych przez stronę www.bsjastrzebie.pl, aplikacja KREDYTY ONLINE pozwalająca Klientowi złożyć wniosek kredytowy przez stronę www.bsjastrzebie.pl, Pakiet Bezpieczeństwa w Centrum Usług Internetowych, nowe narzędzie autoryzacji dla Klientów Korporacyjnych TOKEN VASCO, rozszerzenie funkcjonalności systemu bankowości internetowej dla Klientów detalicznych, zakup 3 nowych bankomatów, zwiększający własną sieć do 29 sztuk. 12 ZAUFANY PARTNER OD 1897 ROKU
DZIAŁALNOŚĆ BANKU W ROKU RAPORT SUMA BILANSOWA Suma bilansowa (netto) na dzień 31.12. roku wyniosła 752.316 tys. zł jej wielkość w okresie obrachunkowym wzrosła o 21.878 tys. zł, tj. o 3%. ROZWÓJ SUMY BILANSOWEJ PLAN 2016 2014 2013 780 752 730 686 DYNAMIKA 103% 100 200 300 400 500 600 700 800 Dane w mln zł BAZA DEPOZYTOWA Suma depozytów złożonych w Banku systematycznie wzrasta, co jest wynikiem rosnącego zaufania Klientów oraz świadczy o konkurencyjności oferty Banku. Na dzień bilansowy 31.12. roku ich wartość wyniosła 665.646 tys. zł i w okresie sprawozdawczym wzrosła o 3,5% tj. o 22.710 tys. zł. Dominujący udział w strukturze depozytów miały lokaty założone przez klientów indywidualnych, ich udział w wartości obliga depozytowego wyniósł 54,5%. W roku Bank otworzył 262 nowe rachunki bankowe RB oraz 1 469 rachunków ROR, do których wydał 1 417 kart płatniczych. Możliwość samodzielnej obsługi poprzez Centrum Usług Internetowych aktywowano dla kolejnych 1 004 rachunków. ROZWÓJ OBLIGA DEPOZYTOWEGO PLAN 2016 2014 2013 695 666 643 603 DYNAMIKA 104% 100 200 300 400 500 600 700 800 Dane w mln zł 13 ZAUFANY PARTNER OD 1897 ROKU
RAPORT FUNDUSZE WŁASNE Fundusze własne (Tier1 + Tier2) na dzień 31.12. roku wyniosły 48.607 tys. zł. W porównaniu do stanu na koniec 2014 roku fundusze własne na potrzeby oceny adekwatności kapitałowej były wyższe o 3.940 tys. zł, tj. 8,8%. W minionym roku przeznaczono na fundusz zasobowy cały zysk netto za 2014 rok jak również uwzględniono część zweryfikowanego zysku netto za rok Bank uzyskał zgodę KNF na zaliczenie pożyczki podporządkowanej do funduszy uzupełniających. Ze względu na postanowienia obowiązującego od dnia 1 stycznia 2014 roku Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) nr 575/2013 z dnia 26 czerwca 2013 roku w sprawie wymogów ostrożnościowych dla instytucji kredytowych i firm inwestycyjnych Bank nadal dokonywał pomniejszeń (amortyzacji) funduszu udziałowego zaliczanego do kapitału Tier1 na zasadzie praw nabytych. Bank kontynuował działania mające na celu wyhamowanie spadku funduszu udziałowego, poprzez aktywne pozyskiwanie nowych członków udziałowców. W roku sprawozdawczym pozyskano 266 nowych udziałów na kwotę 88 tys. zł, ponadto dotychczasowi członkowie zadeklarowali kolejne 201 udziałów na kwotę 66 tys. zł. Łącznie pozyskano 467 udziałów na kwotę 154 tys. zł. Na dzień 31.12. roku Bank posiadał 2 245 członków udziałowców, którzy posiadają wykupione 21 512 jednostek udziałowych na łączną kwotę 7.099 tys. zł. W roku Bank uzyskał zgodę Komisji Nadzoru Finansowego na dokonanie zmian w Statucie Banku umożliwiających w przyszłości, po ustaniu przeszkód formalnoprawnych, zaliczenie całego funduszu udziałowego do kapitału podstawowego Tier1. wyszczególnienie 2014 zmiana Dane w tys. zł Kapitał Tier1, w tym Fundusz udziałowy, zaliczany na zasadzie praw nabytych* Fundusz zasobowy 40 072 38 113 1959 7 198 3 004 4194 28 969 33 591 4622 Kapitał Tier2 4 595 10 494 5899 Zobowiązania podporządkowane w części zaliczanej do funduszy własnych 4 595 10 494 5899 FUNDUSZE WŁASNE dla współczynników kapitałowych / Łączny kapitał (suma Tier 1 i Tier2) 44 667 48 607 3940 *wartość bilansowa funduszu udziałowego na koniec 2014 i roku wyniosła odpowiednio 12.125 tys. zł i 7.099 tys. zł 14 ZAUFANY PARTNER OD 1897 ROKU
RAPORT DZIAŁALNOŚĆ KREDYTOWA Działalność kredytowa prowadzona przez Bank w roku, to kontynuacja działań zmierzających do wzrostu portfela kredytowego oraz poprawy jego jakości. Obligo kredytowe na koniec roku wyniosło 471.259 tys. zł., co oznacza przyrost portfela kredytów o 10.385 tys. zł, tj. 2,25 % w stosunku do końca 2014 roku. Pogarszająca się sytuacja makro i mikroekonomiczna, a zwłaszcza kryzys branży górniczej mający kluczowy wpływ na kondycję MSP naszego regionu negatywnie wpłynął na dynamikę wzrostu obliga kredytowego oraz na jakość portfela kredytowego mierzonego wskaźnikiem udziału kredytów zagrożonych w kredytach ogółem. Wskaźnik ten na koniec roku wyniósł 10,7%, jednak nie przekroczył on zaplanowanego poziomu granicznego 11,2%. W minionym roku zawarto łącznie 2 814 nowych umów kredytowych na łączną kwotę 258.504 tys. zł. Podjęto działania zmierzające do skrócenia do niezbędnego minimum procesu decyzyjnego m.in. poprzez uruchomienie aplikacji wniosek kredytowy online dla klientów detalicznych. Kontynuowano sprzedaż kredytów obrotowych i inwestycyjnych, objętych gwarancją Banku Gospodarstwa Krajowego w ramach portfelowej linii gwarancyjnej de minimis (PLD). Bank, jak co roku, aktywnie uczestniczył w kredytowaniu jednostek samorządu terytorialnego oraz prowadził sprzedaż kredytu z dotacją na budowę domów energooszczędnych. ROZWÓJ OBLIGA KREDYTOWEGO PLAN 2016 2014 2013 505 471 461 430 DYNAMIKA 102% 100 200 300 400 500 600 700 800 Dane w mln zł 15 ZAUFANY PARTNER OD 1897 ROKU
RAPORT AKTYWA LOKACYJNE Portfel aktywów lokacyjnych na dzień 31.12. roku zamknął się w kwocie 177.049 tys. zł, co stanowiło niecałe 24% sumy bilansowej, w tym: lokaty międzybankowe w PLN 20.000 tys. zł, lokaty międzybankowe w walucie EUR o równowartości 308 tys. zł oraz w walucie USD o równowartości 141 tys. zł. Ponadto papiery wartościowe: obligacje 37.800 tys. zł i bony pieniężne 118.800 tys. zł. W roku, tak jak miało miejsce to w roku poprzednim, spadł udział portfela aktywów lokacyjnych w aktywach ogółem. Relacja taka jest pożądana ze względu na fakt, iż to aktywa kredytowe charakteryzują się znacznie wyższą dochodowością niż aktywa lokacyjne. Przychody ogółem z lokat międzybankowych i papierów wartościowych w roku wynosiły 3.510 tys. zł i były o 1.307 tys. zł niższe od uzyskanych w roku 2014, a ich udział w strukturze przychodów ogółem stanowił niecałe 8%. Wypracowany w tym obszarze poziom przychodów można uznać za satysfakcjonujący, szczególnie w kontekście najniższego w historii poziomu rynkowych stóp procentowych. W r. nadal kontynuowana była przez Bank współpraca z Domem Maklerskim BPS S.A. poprzez funkcjonowanie Punktu Usług Maklerskich w Centrali Banku. AKTYWA TRWAŁE Aktywa trwałe netto na dzień 31.12. roku wynosiły 14.565 tys. zł, w tym: rzeczowe aktywa trwałe wynosiły 14.362 tys. zł, wartości niematerialne i prawne 203 tys. zł. Wartość nieruchomości netto należących do Banku według ksiąg rachunkowych na koniec roku wynosiła 12.456 tys. zł. 16 ZAUFANY PARTNER OD 1897 ROKU
WYNIKI FINANSOWE RAPORT Na dzień bilansowy 31.12. roku wynik finansowy brutto Banku wyniósł 4.571 tys. zł był on niższy o 30% w odniesieniu do 2014 roku, głównie z uwagi na konieczność poniesienia jednorazowo dodatkowej wpłaty na rzecz Bankowego Funduszu Gwarancyjnego w kwocie 1.167 tys. zł. W roku nastąpiło obniżenie dochodowości aktywów kredytowych i lokacyjnych wynikające z kolejnej obniżki stóp procentowych. Bankowi przyszło funkcjonować w warunkach zwiększonej konkurencji, przy niestabilnej sytuacji ekonomicznej sektora MSP w naszym regionie oraz wzrastających wymogach nadzorczych i regulacyjnych. Wobec panujących niesprzyjających warunków roku osiągnięte wyniki finansowe należy uznać za satysfakcjonujące. Struktura przychodów 69,8% Odsetki z działalności kredytowej 9,6% Odsetki z działalności lokacyjnej 15% Prowizja 3,6% Rozwiązanie rezerw 2% Pozostałe Struktura kosztów 33,5% Odsetki 25,7% Wynagrodzenia 18,1% Odpisy na rezerwy 17,4% Rzeczowe i usługi 5,3% Pozostałe 17 ZAUFANY PARTNER OD 1897 ROKU
I. RAPORT AKTYWA KASA, OPERACJE Z BANKIEM CENTRALNYM 1. W rachunku bieżącym 2. Rezerwa obowiązkowa 3. Inne środki WYNIKI FINANSOWE STAN NA 31.12. 8 405 308,99 według stanu na dzień 31.12. w złotych 8 405 308,99 STAN NA 31.12.2014 5 661 237,53 5 661 237,53 II. DŁUŻNE PAPIERY WARTOŚCIOWE UPRAWNIONE DO REDYSKONTOWANIA W BANKU CENTRALNYM III. NALEŻNOŚCI OD SEKTORA FINANSOWEGO 96 368 546,20 79 314 181,73 1. W rachunku bieżącym 2. Terminowe 53 254 543,02 43 114 003,18 36 385 783,10 42 928 398,63 IV. NALEŻNOŚCI OD SEKTORA NIEFINANSOWEGO 450 332 937,28 432 916 150,40 1. W rachunku bieżącym 2. Terminowe 23 102 532,30 427 230 404,98 26 554 362,56 406 361 787,84 V. NALEŻNOŚCI OD SEKTORA BUDŻETOWEGO 19 941 869,63 29 493 469,46 1. W rachunku bieżącym 2. Terminowe 19 941 869,63 29 493 469,46 VI. NALEŻNOŚCI Z TYTUŁU ZAKUPIONYCH PAPIERÓW WARTOŚCIOWYCH Z OTRZYMANYCH PRZYRZECZENIEM ODKUPU VII. DŁUŻNE PAPIERY WARTOŚCIOWE 156 702 411,24 162 930 656,71 1. Banków 2. Budżetu Państwa i budżetów terenowych 3. Pozostałe 119 076 105,45 37 626 305,79 125 701 854,00 37 228 802,71 VIII. UDZIAŁY LUB AKCJE W JEDNOSTKACH ZALEŻNYCH 1. W instytucjach finansowych 2. W pozostałych jednostkach IX. UDZIAŁY LUB AKCJE W JEDNOSTKACH WSPÓŁZALEŻNYCH 1. W instytucjach finansowych 2. W pozostałych jednostkach X. UDZIAŁY LUB AKCJE W JEDNOSTKACH STOWARZYSZONYCH 1. W instytucjach finansowych 2. W pozostałych jednostkach XI. UDZIAŁY LUB AKCJE W INNYCH JEDNOSTKACH 2 896 043,20 2 439 393,20 1. W instytucjach finansowych 2. W pozostałych jednostkach 2 805 043,20 91 000,00 2 348 393,20 91 000,00 XII. XIII. POZOSTAŁE PAPIERY WARTOŚCIOWE I INNE AKTYWA FINANSOWE WARTOŚCI NIEMATERIALNE I PRAWNE, W TYM: wartość firmy 203 115,71 139 026,48 XIV. RZECZOWE AKTYWA TRWAŁE 14 362 282,00 14 970 617,65 XI. INNE AKTYWA 1 157 605,53 736 613,14 1. Przejęte aktywa do zbycia 2. Pozostałe 461 000,00 696 605,53 261 000,00 475 613,14 XII. ROZLICZENIA MIĘDZYOKRESOWE 1 945 509,19 1 837 095,11 1. Aktywa z tytułu odroczonego podatku dochodowego 2. Pozostałe rozliczenia międzyokresowe 1 618 568,00 326 941,19 1 494 821,00 342 274,11 AKTYWA RAZEM: 752 315 628,97 730 438 441,41 18 ZAUFANY PARTNER OD 1897 ROKU
I. PASYWA ZOBOWIĄZANIA WOBEC BANKU CENTRALNEGO WYNIKI FINANSOWE STAN NA 31.12. RAPORT według stanu na dzień 31.12. w złotych STAN NA 31.12.2014 II. ZOBOWIĄZANIA WOBEC SEKTORA FINANSOWEGO 56 352 714,79 66 081 582,43 1. W rachunku bieżącym 2. Terminowe 56 352 714,79 66 081 582,43 III. ZOBOWIĄZANIA WOBEC SEKTORA NIEFINANSOWEGO 492 332 463,20 482 316 419,74 1. Rachunki oszczędnościowe, w tym: a). bieżące b). terminowe 2. Pozostałe, w tym: a). bieżące b). terminowe 367 137 784,98 42 722 940,85 324 414 844,13 125 194 678,22 40 164 085,20 85 030 593,02 344 796 700,99 35 745 757,54 309 050 943,45 137 519 718,75 39 101 925,41 98 417 793,34 IV. ZOBOWIĄZANIA WOBEC SEKTORA BUDŻETOWEGO 122 841 299,00 100 734 321,39 1. Bieżące 2. Terminowe 118 185 342,99 4 655 956,01 97 798 443,46 2 935 877,93 V. VI. ZOBOWIĄZANIA Z TYTUŁU SPRZEDANYCH PAPIERÓW WARTOŚCIOWYCH Z UDZIELONYM PRZYRZECZENIEM ODKUPU ZOBOWIĄZANIA Z TYTUŁU EMISJI DŁUŻNYCH PAPIERÓW WARTOŚCIOWYCH VII. INNE ZOBOWIĄZANIA Z TYTUŁU INSTRUMENTÓW FINANSOWYCH VIII. FUNDUSZE SPECJALNE I INNE ZOBOWIĄZANIA 1 420 736,56 788 418,42 IX. KOSZTY I PRZYCHODY ROZLICZANE W CZASIE ORAZ ZASTRZEŻONE 14 385 006,30 14 149 528,52 1. Rozliczenia międzyokresowe kosztów 2. Ujemna wartość firmy 3. Pozostałe przychody przyszłych okresów oraz zastrzeżone 14 385 006,30 14 149 528,52 X. REZERWY 706 335,51 541 796,50 1. Rezerwa z tytułu odroczonego podatku dochodowego 2. Pozostałe rezerwy 391 334,00 315 001,51 392 514,00 149 282,50 XI. ZOBOWIĄZANIA PODPORZĄDKOWANE 20 000 000,00 20 000 000,00 XII. KAPITAŁ (FUNDUSZ) PODSTAWOWY 7 098 960,00 12 124 860,00 XIII. XIV. NALEŻNE WPŁATY NA KAPITAŁ PODSTAWOWY (WIELKOŚĆ UJEMNA) AKCJE WŁASNE (WIELKOŚĆ UJEMNA) XV. KAPITAŁ (FUNDUSZ) ZASOBOWY 33 591 406,30 28 968 592,57 XVI. KAPITAŁ (FUNDUSZ) Z AKTUALIZACJI WYCENY 58 108,11 58 108,11 XVII. POZOSTAŁE KAPITAŁY (FUNDUSZE) REZERWOWE 64 000,00 64 000,00 1. Fundusz ogólnego ryzyka 2. Pozostałe XVIII. ZYSK (STRATA) Z LAT UBIEGŁYCH 64 000,00 64 000,00 XIX. ZYSK (STRATA) NETTO 3 464 599,20 4 610 813,73 RAZEM PASYWA: 752 315 628,97 730 438 441,41 ŁĄCZNY WSPÓŁCZYNNIK KAPITAŁOWY (WSPÓŁCZYNNIK WYPŁACALNOŚCI) 11,09% 10,66% 19 ZAUFANY PARTNER OD 1897 ROKU
I. RAPORT RACHUNEK ZYSKÓW I STRAT PRZYCHODY Z TYTUŁU ODSETEK 1. Od sektora finansowego 2. Od sektora niefinansowego 3. Od sektora budżetowego 4. Z papierów wartościowych o stałej kwocie dochodu WYNIKI FINANSOWE WYNIK Z TYTUŁU PROWIZJI (IVV) PRZYCHODY Z UDZIAŁÓW LUB AKCJI, POZOSTAŁYCH PAPIERÓW WARTOŚCIOWYCH I INNYCH INSTRUMENTÓW FINANSOWYCH, O ZMIENNEJ KWOCIE DOCHODU 1. Od jednostek zależnych 2. Od jednostek współzależnych 3. Od jednostek stowarzyszonych 4. Od pozostałych jednostek WYNIK OPERACJI FINANSOWYCH 1. Papierami wartościowymi i innymi instrumentami finansowymi 2. Pozostałych DANE ZA ROK 2014 34 860 655,52 39 249 820,31 III. WYNIK Z TYTUŁU ODSETEK (I II) 21 678 568,92 22 441 840,08 IV. PRZYCHODY Z TYTUŁU PROWIZJI 6 587 632,99 6 644 247,20 V. KOSZTY PROWIZJI 539 668,24 464 986,62 VI. 6 047 964,75 6 179 260,58 VII. VIII. 1 146 620,85 30 049 373,60 604 520,93 3 060 140,14 1 750 108,24 32 579 166,16 892 485,00 4 028 060,91 II. KOSZTY ODSETEK 13 182 086,60 16 807 980,23 1. Od sektora finansowego 2. Od sektora niefinansowego 3. Od sektora budżetowego 4. Od papierów wartościowych 1 159 065,79 10 359 451,71 1 652 401,65 11 167,45 1 440 439,48 12 429 980,75 2 931 563,23 5 996,77 0 0 114 339,41 48 562,73 IX. WYNIK Z POZYCJI WYMIANY 178 981,13 331 695,83 X. WYNIK Z DZIAŁALNOŚCI BANKOWEJ 27 791 175,39 28 904 233,76 XI. POZOSTAŁE PRZYCHODY OPERACYJNE 700 847,03 383 908,65 XII. POZOSTAŁE KOSZTY OPERACYJNE 301 171,10 708 020,91 XIII. KOSZTY DZIAŁANIA BANKU 16 943 361,68 15 593 936,93 XIV. AMORTYZACJA ŚRODKÓW TRWAŁYCH ORAZ WARTOŚCI 1 132 879,97 1 328 191,34 NIEMATERIALNYCH I PRAWNYCH XV. ODPISY NA REZERWY I AKTUALIZACJA WARTOŚCI 7 126 695,34 6 131 867,38 XVI. XVII. XVIII. WYNIK DZIAŁALNOŚCI OPERACYJNEJ 4 571 098,20 6 573 944,73 XIX. 1. Wynagrodzenia 2. Ubezpieczenia i inne świadczenia 3. Inne 1. Odpisy na rezerwy celowe i na ogólne ryzyko bankowe 2. Aktualizacja wartości aktywów finansowych ROZWIĄZANIE REZERW I AKTUALIZACJA WARTOŚCI 1. Rozwiązanie rezerw celowych i na ogólne ryzyko bankowe 2. Aktualizacja wartości aktywów finansowych RÓŻNICA WARTOŚCI REZERW CELOWYCH I AKTUALIZACJI (XV XVI) WYNIK OPERACJI NADZWYCZAJNYCH 1. Zyski nadzwyczajne 2. Straty nadzwyczajne 114 339,41 8 308 319,73 1 798 710,78 6 836 331,17 7 126 695,34 1 583 183,87 1 583 183,87 5 543 511,47 według stanu na dzień 31.12. w złotych 48 562,73 8 433 905,02 1 820 793,74 5 339 238,17 6 131 867,38 1 047 818,88 1 047 818,88 XX. ZYSK (STRATA) BRUTTO 4 571 098,20 6 573 944,73 XXI. PODATEK DOCHODOWY 1 106 499,00 1 963 131,00 XXII. POZOSTAŁE OBOWIĄZKOWE ZMNIEJSZENIA ZYSKU (ZWIĘKSZENIE STRATY) XXIII. ZYSK (STRATA) NETTO 3 464 599,20 4 610 813,73 5 084 048,50 20 ZAUFANY PARTNER OD 1897 ROKU
ZARYS KIERUNKÓW ROZWOJU W ROKU 2016 RAPORT ZARYS KIERUNKÓW ROZWOJU W 2016 ROKU ORAZ PODSTAWOWE ZAMIERZENIA STRATEGICZNE W PERSPEKTYWIE 2019 ROKU Plan 2016 r. Strategia 2019 r. Przychody ogółem: Koszty ogółem: 45 300 tys. zł 54 000 tys. zł 38 800 tys. zł 46 200 tys. zł Zysk brutto: 6 500 tys. zł 7 800 tys. zł Plan 2016 r. Strategia 2019 r. Suma bilansowa: Obligo kredytowe: 780 mln zł 940 mln zł 512 mln zł 613 mln zł Obligo depozytowe: 702 mln zł 854 mln zł Fundusze własne (Tier 1 + Tier 2) 49,6 mln zł 58,8 mln zł W obszarze sprawności i efektywności gospodarowania Bank powinien osiągnąć następujące wielkości ROA brutto ROE brutto Rentowność obrotu ROS kosztów działania banku do przychodów ogółem funduszu płac z narzutami do przychodów ogółem C/I koszty do dochodów Wskaźnik dochodowości aktywów /DAP/ w tym: kredytów /DAK/ pozostałych aktywach odsetkowych /DAO/ Koszt uzyskania pieniądza /KUP/ Rozpiętość odsetkowa (DAP KUP) spread Plan 2016 r. 0,85 % 15,24 % 14,35 % 36,1 % 22,8% 58 % 4,75 % 6,37 % 1,62 % 1,80 % 2,95 % Strategia 2019 r. 0,80 % 12,83 % 14,44 % 36,1 % 23,1 % 58 % 4,63 % 6,23 % 1,60 % 1,68 % 2,95 % 21 ZAUFANY PARTNER OD 1897 ROKU
RAPORT OPINIA BIEGŁEGO REWIDENTA 22 ZAUFANY PARTNER OD 1897 ROKU
OPINIA BIEGŁEGO REWIDENTA RAPORT 23 ZAUFANY PARTNER OD 1897 ROKU
RAPORT BANK W ROKU GALERIA Bank startuje na profilu Facebook Udział pracowników Banku w zawodach sportowych Spotkania z Klientami i Udziałowcami Udział w ważnych wydarzeniach w regionie Lekcje pokazowe w ramach programu SKO Wsparcie drużyn sportowych 24 ZAUFANY PARTNER OD 1897 ROKU
BANK W ROKU GALERIA RAPORT Pomoc lokalnym przedsięwzięciom Weryfikacja świadczonych usług Siatkarska Drużyna Bankowa Wdrożenie nowych produktów Nowa placówka w Marklowicach Bankowy Rodzinny Rajd Rowerowy 25 ZAUFANY PARTNER OD 1897 ROKU
ZAUFANY PARTNER OD 1897 ROKU BANK SPÓŁDZIELCZY w Jastrzębiu Zdroju ul. 1 Maja 10 44330 JastrzębieZdrój Tel. 32/ 476 30 67 Fax. 32/ 476 10 32 email: info@bsjastrzebie.pl www.bsjastrzebie.pl