produkt strukturyzowany Elita Europy Forma prawna Agent Ubezpieczyciel indywidualne ubezpieczenie na życie i dożycie Euro Bank S.A. Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa S.A. Okres Odpowiedzialności Wiek Zwrot kapitału 30 miesięcy od 27.11.2014 r. do 27.05.2017 r. 18-77 lat (włącznie) 100,1% Składki na koniec Okresu Odpowiedzialności Zysk Składka Instrument bazowy zysk jest uzależniony od notowań cen akcji 10 spółek europejskiego sektora blue chips. jednorazowa min. 5 000 zł, maks. 400 000 zł dla wszystkich polis zawartych przez Klienta Koszyk Spółek
Produkt strukturyzowany Elita Europy to inwestycja stanowiąca alternatywę dla standardowych produktów oszczędnościowych i funduszy inwestycyjnych. Produkt ma formę ubezpieczenia na życie i dożycie i został przygotowany przez nas we współpracy z Towarzystwem Ubezpieczeń na Życie Europa S.A. Zysk z produktu strukturyzowanego Elita Europy opiera się na notowaniach cen akcji 10 europejskich spółek: Allianz SE, Danone, GDF Suez, Muenchener Rueckversicherungs-Gesellschaft AG, Repsol S.A., Total S.A., Unilever NV, Sanofi S.A., Louis Vuitton S.A., Deutsche Telekom AG Skorzystanie z oferty jest możliwe wyłącznie w okresie zapisów. Okres zapisów trwający od 18.09.2014 r. do 27.10.2014 r. zostaje przedłużony do dnia 24.11.2014 r. 2
Cechy inwestycji w produkt strukturyzowany Elita Europy: na czas trwania zapisów zainwestowane przez Klienta środki umieszczane są na lokacie promocyjnej z oprocentowaniem 4,0% w skali roku; lokata jest zakładana na okres od dnia przyjęcia dyspozycji otwarcia lokaty do dnia zakończenia okresu zapisów (trwających od 18.09.2014 r. do 24.11.2014 r.) po okresie zapisów odsetki z lokaty przekazywane są na konto osobiste Klienta, a kapitał lokaty na produkt strukturyzowany produkt strukturyzowany to 2,5-letnia (30 miesięcy) inwestycja w formie ubezpieczenia na życie i dożycie produkt strukturyzowany nie jest lokatą inwestujący otrzymuje zwrot 100,1% zainwestowanego kapitału na koniec 30-miesięcznego okresu ubezpieczenia zysk jest uzależniony od notowań cen akcji 10 spółek europejskiego sektora blue chips. inwestycja zapewnia ubezpieczenie na wypadek zgonu w wyniku wypadku komunikacyjnego minimalna kwota inwestycji 5 000 zł produkt przeznaczony jest dla osób mających ukończone 18 lat oraz nie mających ukończonych 78 lat, które otworzą lub już posiadają konto w eurobanku 3
Na czym polega produkt strukturyzowany Elita Europy? Zasada konstrukcji produktu strukturyzowanego Elita Europy jest następująca: W okresie zapisów inwestujesz minimalnie 5 000 zł. Środki przeznaczone na produkt strukturyzowany są w okresie zapisów lokowane na atrakcyjnie oprocentowanej lokacie 4% w skali roku. Po zakończeniu zapisów odsetki z lokaty przekazujemy na Twoje konto osobiste (są do Twojej dyspozycji), a kapitał lokaty na produkt strukturyzowany Elita Europy. Inwestycja w ten produkt trwa 30 miesięcy i przez cały ten czas jesteś objęty ubezpieczeniem na życie i dożycie przez TUnŻ Europa S.A. Dodatkowo ochrona zapewnia wypłatę świadczenia ubezpieczeniowego w wyniku śmierci spowodowanej wypadkiem komunikacyjnym. Po zakończeniu ubezpieczenia otrzymasz świadczenie w wysokości 100,1% zainwestowanego kapitału powiększone o ewentualnie wypracowaną premię, której wysokość zależy od notowań cen akcji 10 europejskich spółek: Allianz SE, Danone, GDF Suez, Muenchener Rueckversicherungs-Gesellschaft AG, Repsol S.A., Total S.A., Unilever NV, Sanofi S.A., Louis Vuitton S.A., Deutsche Telekom AG. Dzięki ubezpieczeniu na życie i dożycie, w przypadku śmierci Klienta w okresie odpowiedzialności (tj. okresie trwania inwestycji w produkt strukturyzowany) uposażeni wskazani do otrzymania świadczenia ubezpieczeniowego z tytułu zgonu ubezpieczonego otrzymają 100,1% składki. W przypadku śmierci Klienta w wyniku nieszczęśliwego wypadku komunikacyjnego wskazani uposażeni otrzymają świadczenie ubezpieczeniowe w wysokości 200% wartości składki lub zwrot składki powiększony o 100 000 zł (niższa z kwot). Wypłata świadczenia ubezpieczeniowego następuje w terminie 30 dni od otrzymania przez Ubezpieczyciela zawiadomienia o zgonie ubezpieczonego. Ochronę ubezpieczeniową świadczy TUnŻ Europa S.A. W przypadku wypowiedzenia Umowy ubezpieczenia przed upływem 30 miesięcy (lecz po upływie 30 dni od dnia zawarcia Umowy ubezpieczenia) Klient musi liczyć się z ryzykiem utraty nie więcej niż 8% wpłaconej składki. Ubezpieczyciel wypłaca wówczas wartość wykupu wyliczoną zgodnie z poniższym wzorem. wartość wykupu = 100,1% * składka 0,009% * składka * LD gdzie: LD liczba dni liczonych od daty rozwiązania Umowy ubezpieczenia do ostatniego dnia okresu odpowiedzialności W przypadku odstąpienia od Umowy ubezpieczenia w ciągu 30 dni od dnia zawarcia Umowy ubezpieczenia, Klient otrzymuje 100% wpłaconej składki. 4
Jak obliczyć premię? PREMIA = 75% * n 10 * średni wynik spółek * składka gdzie: n liczba spółek, których notowania cen akcji na zakończenie okresu inwestycji znajdowały się powyżej notowań z dnia rozpoczęcia okresu inwestycji średni wynik spółek uśredniony wynik spółek z 10 okresów obserwacji Poniższa tabela prezentuje przykładowe scenariusze zachowań (symulację) notowań cen akcji dla każdej z 10 spółek w czasie trwania inwestycji oraz na zakończenie jej okresu. Krok 1. W okresie inwestycji prowadzone są obserwacje notowań cen akcji 10 spółek. Obserwacje będą prowadzone we wskazanych w poniższej tabeli dniach obserwacji. dzień obserwacji spółka 1 spółka 2 spółka 3.. spółka 8 spółka 9 spółka 10 27.11.2014 r. 100% 100% 100% 100% 100% 100% 27.02.2015 r. 87% 120% 100% 97% 93% 77% 25.05.2015 r. 97% 149% 115% 95% 98% 117% 27.08.2015 r. 112% 144% 124% 93% 79% 126% 27.11.2015 r. 110% 139% 124% 96% 87% 123% 29.02.2016 r. 111% 144% 125% 105% 93% 118% 27.05.2016 r 115% 132% 123% 110% 100% 116% 29.08.2016 r. 110% 135% 119% 98% 105% 114% 28.11.2016 r 96% 141% 117% 96% 115% 107% 27.02.2017 r. 98% 129% 110% 85% 113% 103% 26.05.2017 r. 105% 137% 108% 83% 106% 97% 5
Jak obliczyć premię? Krok 2. Dla każdego dnia obserwacji (za wyjątkiem dnia rozpoczęcia inwestycji 27.11.2014 r. dla tego dnia nie wylicza się średniej wartości) wyliczana jest średnia wartość notowań. Następnie wyliczony zostaje wynik obserwacji, który jest różnicą średniej w danym dniu obserwacji i wartości z dnia rozpoczęcia okresu inwestycji (27.11.2014 r.). wynik w danym dniu obserwacji średnia dzień obserwacji spółka 1 spółka 2 spółka 3. spółka 8 spółka 9 spółka 10 27.11.2014 r. 100% 100% 100% 100% 100% 100% -1,80% 98,20% 27.02.2015 r. 87% 120% 100% 97% 93% 77% 17,50% 117,50% 25.05.2015 r. 97% 149% 115% 95% 98% 117% 19,70% 119,70% 27.08.2015 r. 112% 144% 124% 93% 79% 126% 21,60% 121,60% 27.11.2015 r. 110% 139% 124% 96% 87% 123% 23,20% 123,20% 29.02.2016 r. 111% 144% 125% 105% 93% 118% 23,00% 123,00% 27.05.2016 r 115% 132% 123% 110% 100% 116% 22,60% 122,60% 29.08.2016 r. 110% 135% 119% 98% 105% 114% 21,20% 121,20% 28.11.2016 r 96% 141% 117% 96% 115% 107% 17,80% 117,80% 27.02.2017 r. 98% 129% 110% 85% 113% 103% 17,20% 117,20% 26.05.2017 r. 105% 137% 108% 83% 106% 97% 6
Jak obliczyć premię? Krok 3. Ustalenie liczby spółek, których notowania na zakończenie okresu inwestycji są powyżej wartości z pierwszego dnia inwestycji. W tym przypadku 2 spółki mają wartości poniżej wartości z pierwszego dnia. 8 spółek powyżej. wynik w danym dniu obserwacji średnia dzień obserwacji spółka 1 spółka 2 spółka 3. spółka 8 spółka 9 spółka 10 27.11.2014 r. 100% 100% 100% 100% 100% 100% -1,80% 98,20% 27.02.2015 r. 87% 120% 100% 97% 93% 77% 17,50% 117,50% 25.05.2015 r. 97% 149% 115% 95% 98% 117% 19,70% 119,70% 27.08.2015 r. 112% 144% 124% 93% 79% 126% 21,60% 121,60% 27.11.2015 r. 110% 139% 124% 96% 87% 123% 23,20% 123,20% 29.02.2016 r. 111% 144% 125% 105% 93% 118% 23,00% 123,00% 27.05.2016 r 115% 132% 123% 110% 100% 116% 22,60% 122,60% 29.08.2016 r. 110% 135% 119% 98% 105% 114% 21,20% 121,20% 28.11.2016 r 96% 141% 117% 96% 115% 107% 17,80% 117,80% 27.02.2017 r. 98% 129% 110% 85% 113% 103% 17,20% 117,20% 26.05.2017 r. 105% 137% 108% 83% 106% 97% 7
Jak obliczyć premię? Krok 4. Wyliczenie premii: 75% wartość stała 10 ilość spółek x ilość spółek dla których w ostatnim okresie notowania były większe niż w dniu rozpoczęcia okresu inwestycji np. 8 xx średnia z wartości obserwacji Wartość Premii = 75% * x/10 * xx = P% wynik w danym dniu obserwacji średnia dzień obserwacji spółka 1 spółka 2 spółka 3. spółka 8 spółka 9 spółka 10 27.11.2014 r. 100% 100% 100% 100% 100% 100% -1,80% 98,20% 27.02.2015 r. 87% 120% 100% 97% 93% 77% 17,50% 117,50% 25.05.2015 r. 97% 149% 115% 95% 98% 117% 19,70% 119,70% 27.08.2015 r. 112% 144% 124% 93% 79% 126% 21,60% 121,60% 27.11.2015 r. 110% 139% 124% 96% 87% 123% 23,20% 123,20% 29.02.2016 r. 111% 144% 125% 105% 93% 118% 23,00% 123,00% 27.05.2016 r 115% 132% 123% 110% 100% 116% 22,60% 122,60% 29.08.2016 r. 110% 135% 119% 98% 105% 114% 21,20% 121,20% 28.11.2016 r 96% 141% 117% 96% 115% 107% 17,80% 117,80% 27.02.2017 r. 98% 129% 110% 85% 113% 103% 17,20% 117,20% 26.05.2017 r. 105% 137% 108% 83% 106% 97% 18,20% 118,20% 8 1 1 1 0 1 0 Wartość Premii dla powyższego przykładu: Wartość Premii = 75% * 8/10 * 18,20% = 10,92% 8
Ryzyka związane z produktem strukturyzowanym Elita Europy: poziom ryzyka inwestycyjnego: niskie ze względu na gwarancję zwrotu zainwestowanego kapitału na koniec okresu odpowiedzialności, ubezpieczony Klient otrzymuje zwrot 100,1% wartości początkowej inwestycji i jest to wartość gwarantowana przez Ubezpieczyciela po zakończeniu okresu ubezpieczenia. ryzyko nieosiągnięcia zysku z inwestycji Premia nie jest gwarantowana i jest zależna od zmian notowań akcji 10 spółek. Należy wziąć pod uwagę, że premia z inwestycji może być niższa niż oczekiwana lub nie wystąpić wcale, gdy średnia wartość zwrotu z koszyka spółek, o którym mowa w 7 ust. 4 Ogólnych Warunków Ubezpieczenia na życie i dożycie Elita Europy oraz w pkt 7 Załącznika nr 1 do Wniosku o zawarcie Umowy ubezpieczenia będzie niższa niż 0 bądź równa 0. W takim przypadku Klientowi zostanie wypłacona suma ubezpieczenia z tytułu dożycia do końca okresu odpowiedzialności równa 100,1% zainwestowanej kwoty. ryzyko utraty części środków w przypadku wypowiedzenia umowy ubezpieczenia w przypadku wypowiedzenia przez Klienta Umowy ubezpieczenia przed upływem 30 miesięcy (lecz po upływie 30 dni od dnia zawarcia Umowy ubezpieczenia) Klient musi liczyć się z utratą części zainwestowanej kwoty nie więcej niż 8% wpłaconej składki. gdzie: LD liczba dni liczonych od daty rozwiązania umowy ubezpieczenia do ostatniego dnia okresu odpowiedzialności (termin planowanego zakończenia inwestycji) W przypadku odstąpienia od ubezpieczenia w ciągu 30 dni od dnia zawarcia Umowy Ubezpieczenia, Klient otrzymuje 100% wpłaconej składki. ryzyko utraty odsetek w przypadku zerwania przed terminem Lokaty promocyjnej likwidacja lokaty promocyjnej przed upływem okresu lokaty (wycofanie z inwestycji w trakcie okresu zapisów) spowoduje utratę całości naliczonych odsetek. Klient otrzymuje 100% zainwestowanej kwoty. ryzyko zmienności rynku zmiana notowań cen akcji, która wpływa na wysokość premii z inwestycji, jest nieprzewidywalna w czasie i może podlegać różnym wahaniom. Zależy ona od wielu czynników rynkowych, które związane są m.in. z sytuacją polityczno- -gospodarczą, zmianą parametrów makroekonomicznych, poziomem inflacji, oceną ryzyka inwestycyjnego, zmianą kursu walut, zmianą stóp procentowych oraz relacji pomiędzy poszczególnymi zmiennymi. Wartość tych zmiennych jest nieprzewidywalna, wobec powyższego Klient powinien liczyć się z możliwością nieosiągnięcia oczekiwanych zysków. Ubezpieczyciel wypłaca wówczas wartość wykupu wyliczoną zgodnie z poniższym wzorem: wartość wykupu = 100,1% * składka 0,009% * składka * LD 9
Ryzyka związane z produktem strukturyzowanym Elita Europy: ryzyko Ubezpieczyciela i Banku Klient, zawierając umowę ubezpieczenia, powinien rozważyć wiarygodność Ubezpieczyciela i Banku oraz wziąć pod uwagę ryzyko kredytowe, rozliczeniowe i operacyjne leżące po stronie Ubezpieczyciela i Banku. ryzyko prawne, rachunkowe, podatkowe oraz operacyjne Klient zawierając umowę ubezpieczenia powinien przyjąć do wiadomości również inne rodzaje ryzyka o charakterze prawnym, rachunkowym, podatkowym oraz operacyjnym, niezależne od Banku i Ubezpieczyciela. ryzyko nieobjęcia ochroną ubezpieczeniową Ubezpieczyciel zastrzega sobie prawo do nieobjęcia Klientów ochroną ubezpieczeniową w niżej wymienionych przypadkach: 1) nie zostanie osiągnięty poziom 4 000 000 zł sumy wszystkich zapłaconych kwot na poczet składek w okresie zapisów. W takim przypadku Ubezpieczyciel zwróci zapłaconą kwotę na poczet składki w terminie 14 dni roboczych od zakończenia okresu zapisów. 2) zagrożona była możliwość realizacji świadczeń wynikających z Ogólnych Warunków Ubezpieczenia na życie i dożycie Elita Europy. Odwołanie okresu zapisów lub odmowa zawarcia umowy ubezpieczenia może nastąpić w związku z dużą zmiennością rynków lub negatywnymi wahaniami instrumentów bazowych. W takim przypadku Ubezpieczyciel zwróci zapłaconą kwotę na poczet składki w terminie 14 dni roboczych od dnia, w którym okres zapisów został odwołany lub w terminie 14 dni roboczych od dnia zakończenia okresu zapisów. Zwrot środków następuje na rachunek bankowy wskazany przez Klienta we Wniosku o zawarcie Umowy ubezpieczenia albo w złożonym oświadczeniu o zmianie danych. ryzyko upadłości bądź niewypłacalności Podczas okresu zapisów, gdy Klient posiada Lokatę promocyjną środki są objęte gwarancją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego w zakresie określonym w ustawie z dnia 14 grudnia 1994 r. o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym (Dz.U. z 2009, nr 84, poz.711 z późn. zmianami). Celem obowiązkowego systemu gwarantowania środków pieniężnych jest zapewnienie klientom banku wypłaty, do wysokości określonej ustawą, środków gwarantowanych w razie, gdy są należne, lecz nie mogą być wypłacone od dnia zawieszenia działalności banku. Środki zgromadzone w banku w wysokości stanowiącej równowartość do 100 000 EUR gwarantowane są przez BFG w 100%. Podczas okresu ubezpieczenia, gdy Klient objęty jest ochroną ubezpieczeniową z tytułu ubezpieczenia na życie i dożycie Elita Europy środki są objęte gwarancją Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego, w zakresie określonym w ustawie z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (Dz. U. z 2013, poz. 392 z późn. zmianami). Do zadań UFG należy m.in. zaspokajanie roszczeń osób uprawnionych z umów ubezpieczenia na życie, w wysokości 50% wierzytelności, do kwoty nie większej niż równowartość w złotych 30 000 EUR. 10
Euro Bank S.A. nie świadczy usług doradztwa w zakresie inwestycji, jak również nie udziela porad, czy rekomendacji związanych z inwestowaniem w produkt strukturyzowany. Ostateczna decyzja zainwestowania własnych środków należy wyłącznie do Klienta. Przed rozpoczęciem inwestycji Klient powinien wziąć pod uwagę ryzyko transakcji, potencjalne korzyści i straty z tym związane, charakterystykę rynku oraz konsekwencje prawne, księgowe i podatkowe. Klient powinien w sposób niezależny ocenić, czy jest w stanie podjąć ryzyko inwestycyjne związane z produktem strukturyzowanym. Przed sprzedażą produktu Bank sprawdza poziom wiedzy Klienta i doświadczenie w inwestowaniu w zakresie instrumentów finansowych. Szczegółowe warunki otwarcia i prowadzenia lokat promocyjnych określa Regulamin lokaty promocyjnej zakładanej do produktu strukturyzowanego Elita Europy w Euro Banku S.A. oraz Tabela Oprocentowania Konta dla osób fizycznych w Euro Banku S.A. dostępna w placówkach Euro Banku S.A. i na www.eurobank.pl. Szczegóły dotyczące produktu strukturyzowanego (okres zapisów, sposób i forma wypłaty świadczenia ubezpieczeniowego, warunki wcześniejszej rezygnacji, ograniczenia i wyłączenia odpowiedzialności ubezpieczyciela) oraz warunki wypłaty premii są zawarte w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia na życie i dożycie Elita Europy oraz w Załączniku nr 1 do Wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia dostępnych w placówkach Euro Banku S.A. i na www.eurobank.pl. Premia z produktu strukturyzowanego Elita Europy nie jest gwarantowana. Szczegółowe warunki jej osiągnięcia znajdują się w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia oraz w Załączniku nr 1 do Wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia. W przypadku wypowiedzenia umowy ubezpieczenia Klient musi się liczyć z możliwością utraty części zainwestowanych środków. Minimalna kwota na poczet składki wynosi 5 000 zł. Ubezpieczony otrzyma zwrot 100,1% zainwestowanego kapitału po zakończeniu okresu odpowiedzialności pod warunkiem dożycia do końca okresu odpowiedzialności. Wypowiedzenie umowy ubezpieczenia w trakcie trwania okresu odpowiedzialności nie gwarantuje zwrotu 100,1% składki. Dzięki formie ubezpieczenia na życie i dożycie, w przypadku śmierci ubezpieczonego, uposażeni wskazani przez ubezpieczonego do wypłaty świadczenia ubezpieczeniowego z tytułu zgonu ubezpieczonego otrzymają 100,1% składki, natomiast w przypadku śmierci ubezpieczonego w wyniku wypadku komunikacyjnego otrzymują 200% wartości składki lub zwrot składki powiększony o 100 000 zł (niższą z kwot). Ochrona ubezpieczeniowa jest świadczona przez Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa S.A. Euro Bank S.A. z siedzibą we Wrocławiu przy ul. Św. Mikołaja 72, pełni rolę Agenta Ubezpieczeniowego. Euro Bank S.A. działa na rzecz jednego zakładu ubezpieczeń. Euro Bank S.A. jest wpisany jako Agent w Rejestrze Agentów Ubezpieczeniowych prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego pod numerem 11209600/A. Weryfikacja wpisu Euro Banku S.A. do Rejestru Agentów Ubezpieczeniowych możliwa jest na stronie internetowej Komisji Nadzoru Finansowego: www.knf.gov.pl. Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa S.A. nie posiada akcji ani udziałów Euro Banku S.A. Ubezpieczyciela oraz Agenta wiąże Rekomendacja dobrych praktyk na polskim rynku bancassurance w zakresie ubezpieczeń z elementem inwestycyjnym lub oszczędnościowym, opublikowana przez Związek Banków Polskich oraz Polską Izbę Ubezpieczeń, oraz Zasady dobrych praktyk ubezpieczeniowych, opublikowane przez Polską Izbę Ubezpieczeń. 11