SZCZEGÓLNE WARUNKI UBEZPIECZENIA ODPOWIEDZIALNOŚCI CYWILNEJ STUDENTÓW, ZA SZKODY ZWIĄZANE Z POBIERANIEM NAUKI W UCZELNI ORAZ W ŻYCIU PRYWATNYM 1 Postanowienia ogólne 1. Niniejsze szczególne warunki ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej (zwane dalej SWU ) mają zastosowanie do umowy ubezpieczenia, zawartej przez CONCORDIA POLSKA TUW, z siedzibą w Poznaniu, ul. Św. Michała 43, zarejestrowanym przez Sąd Rejonowy Poznań Nowe Miasto i Wilda w Poznaniu, VIII Wydział Gospodarczy KRS pod numerem KRS: 0000083521, zwanym dalej ubezpieczycielem, ze Stowarzyszeniem Inspiracje Młodych, ul. Malczewskiego 10-12 lok. 9, 71-616 Szczecin, zarejestrowanym przez Sąd Rejonowy Szczecin-Centrum w Szczecinie, XIII Wydział Gospodarczy KRS pod nr KRS 0000255581, zwanym dalej ubezpieczającym. 2. Umowa ubezpieczenia ma charakter grupowy i jest umową zawieraną na cudzy rachunek w rozumieniu art. 808 1 k.c. Umowa jest zawierana przez ubezpieczającego na rachunek ubezpieczonych, którzy przystąpili do ubezpieczenia zgodnie z postanowieniami umowy ubezpieczenia, wskazanej w ust. 1. 3. SWU stanowią załącznik do umowy ubezpieczenia. 4. W sprawach nieuregulowanych niniejszymi SWU, zastosowanie znajdują postanowienia umowy ubezpieczenia, wskazanej w ust. 1, a także właściwe przepisy kodeksu cywilnego oraz ustawy z dnia 22 maja 2003 r. o działalności ubezpieczeniowej. 2 Definicje 1. Terminom użytym w niniejszych SWU nadaje się następujące znaczenie: 1) broń palna niebezpieczne dla życia lub zdrowia urządzenie, które w wyniku działania sprężonych gazów, powstałych na skutek spalania materiału miotającego, jest zdolne do wystrzelenia pocisku lub substancji z lufy albo z elementu zastępującego lufę, a przez to do rażenia celów na odległość w rozumieniu Ustawy o broni i amunicji; 2) czynności życia prywatnego czynności nie związane z wykonywaniem działalności gospodarczej, zawodowej, wykonywaniem pracy bądź świadczeniem usług na podstawie jakiegokolwiek tytułu prawnego, 3) czyste straty finansowe straty finansowe, nie wynikające bezpośrednio ze szkód w mieniu lub na osobie, 4) franszyza redukcyjna ustalona w umowie ubezpieczenia kwota, o którą ubezpieczyciel pomniejsza łączne odszkodowanie za szkody wynikłe z jednego zdarzenia lub wypadku 5) mała jednostka pływająca łodzie wiosłowe, kajaki i rowery wodne, pontony, skutery wodne, jachty żaglowe o powierzchni pomiarowej żagli do 10 m2 oraz jachty motorowe z silnikiem o mocy nie większej niż 5 kw, 6) osoba bliska osoby, pozostające z ubezpieczonym w jednej z następujących relacji: małżonek, konkubent, wstępny, zstępny, rodzeństwo, ojczym, macocha, pasierb, przysposobiony, przysposabiający, teść, teściowa, zięć, synowa, 7) osoba trzecia każda osoba, nie będąca ubezpieczającym lub ubezpieczonym; 8) papiery wartościowe czeki, weksle, obligacje, akcje oraz inne dokumenty zastępujące gotówkę; 9) sporty wysokiego ryzyka sporty motorowe i motorowodne, lotnicze (szybownictwo, baloniarstwo, spadochroniarstwo, lotniarstwo, paralotniarstwo, motolotniarstwo oraz wszelkie ich odmiany), alpinizm, speleologia, wspinaczka skalna, rafting i wszystkie jego odmiany, nurkowanie z użyciem specjalistycznego sprzętu, żeglarstwo morskie, surfing, kitesurfing, windsurfing, jazda na nartach lub snowboardzie poza oznakowanymi trasami zjazdowymi, skoki bungee, sporty walki oraz uczestniczenie w wyprawach do miejsc charakteryzujących się ekstremalnymi warunkami klimatycznymi lub przyrodniczymi, 10) szkoda strata rzeczywista oraz utracone korzyści, powstałe na skutek zniszczenia lub uszkodzenia rzeczy ruchomej albo nieruchomości należącej do poszkodowanego (szkoda w mieniu), oraz straty rzeczywiste oraz utracone korzyści powstałe na skutek śmierci, uszkodzenia ciała lub wywołania rozstroju zdrowia poszkodowanego (szkoda na osobie); 11) wartości pieniężne banknoty i monety polskie oraz zagraniczne, a także wyroby ze złota, srebra, kamieni szlachetnych i pereł, jak również platyny i pozostałych metali z grupy platynowców oraz monety złote i srebrne; 12) wyczynowe uprawianie sportu uprawianie sportu w sekcjach lub klubach sportowych, polegające na uczestniczeniu w treningach i zawodach sportowych, jak również uprawianie sportu w celach zarobkowych, Strona 1 z 5
13) wypadek ubezpieczeniowy wystąpienie szkody na osobie lub w mieniu; w razie wątpliwości, uważa się, iż wystąpienie szkody na osobie miało miejsce w momencie, w którym poszkodowany po raz pierwszy zgłosił się do lekarza w związku z objawami, które były podstawą roszczenia 14) zalanie szkoda powstała na skutek: a. wydostania się wody (a także pary lub płynów) w związku z awarią sieci wodociągowej, kanalizacyjnej lub grzewczej, b. pozostawienia nie zakręconych kranów lub innych zaworów w urządzeniach sieci określonych powyżej, c. zalania wodą z urządzeń domowych, takich jakich jak pralki, wirówki, zmywarki na skutek awarii tych urządzeń, cofnięcia się wody lub ścieków z urządzeń publicznej sieci kanalizacyjnej, d. cofnięcia się wody lub ścieków z urządzeń publicznej sieci kanalizacyjnej, e. zalania wodą lub innym płynem przez osoby trzecie, f. zalania wodą pochodzącą z opadów atmosferycznych (np. deszczu albo topniejącego śniegu lub gradu), g. zalania wodą ze stłuczonego, pękniętego lub rozszczelnionego akwarium; 3 Ubezpieczony 1. Ubezpieczający zawiera umowę ubezpieczenia na rzecz ubezpieczonych, za których uważa się osoby, posiadające w dniu przystąpienia do umowy ubezpieczenia status studenta studiów stacjonarnych, niestacjonarnych, podyplomowych lub doktoranckich Uczelni, określonej w umowie, wskazanej w 1 ust. 1. 2. Wszelkie postanowienia niniejszych SWU odnoszą się do stosunku ubezpieczeniowego, istniejącego każdorazowo pomiędzy jednym, imiennie wskazanym w załączniku do umowy ubezpieczenia ubezpieczonym, a ubezpieczycielem. 3. Ubezpieczony przystępuje do umowy ubezpieczenia w sposób określony w umowie ubezpieczenia, wskazanej w 1 ust. 1, w szczególności poprzez zapłatę należnej składki ubezpieczeniowej. Szczegółowe zasady przystąpienia ubezpieczonego do umowy są określone w umowie ubezpieczenia. 4 Okres ubezpieczenia 1. Z zastrzeżeniem postanowień umowy ubezpieczenia, wskazanej w 1 ust. 1, okres ubezpieczenia wobec wszystkich ubezpieczonych trwa od 01.10.2012 r. do 30.09.2013 r. 2. Ochrona ubezpieczeniowa wobec każdego ubezpieczonego wygasa z upływem okresu ubezpieczenia, określonego w ust. 1 lub z chwilą wyczerpania się sumy gwarancyjnej ubezpieczenia. 3. Jeżeli umowa ubezpieczenia jest zawarta na okres dłuższy niż sześć miesięcy, ubezpieczający ma prawo odstąpienia od umowy ubezpieczenia w terminie 30 dni, a w przypadku, gdy ubezpieczający jest przedsiębiorcą, w terminie 7 dni od dnia zawarcia umowy. Odstąpienie od umowy nie zwalnia ubezpieczającego z obowiązku zapłaty składki za okres, w jakim ubezpieczyciel udzielił ochrony ubezpieczeniowej. 5 Przedmiot i zakres ubezpieczenia 1. Przedmiotem ubezpieczenia jest odpowiedzialność cywilna ubezpieczonego z tytułu szkód w mieniu lub na osobie, wyrządzonych osobom trzecim, pozostających w związku z wykonywaniem czynności, związanych z nauką w Uczelni, określonej umowie ubezpieczenia, wskazanej w 1 ust. 1, oraz odbywaniem praktyk w ramach planu nauczania, przyjętego przez tę Uczelnię, oraz w związku z czynnościami życia prywatnego. 2. Ubezpieczenie obejmuje szkody powstałe na terenie RP. 3. Ubezpieczenie obejmuje wypadki ubezpieczeniowe, powstałe w okresie ubezpieczenia, pod warunkiem zgłoszenia roszczeń przez poszkodowanego przed upływem terminu przedawnienia. Wszystkie szkody będące następstwem tego samego zdarzenia, albo wynikające z tej samej przyczyny, niezależnie od liczby osób poszkodowanych i łącznej kwoty roszczeń, uważa się za jeden wypadek i przyjmuje się, że miały miejsce w chwili wystąpienia pierwszej szkody. Strona 2 z 5
6 Wyłączenia odpowiedzialności 1. Ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialności za szkody: 1) wyrządzone przez ubezpieczonego umyślnie lub wskutek rażącego niedbalstwa; w razie rażącego niedbalstwa odszkodowanie nie należy się, chyba że zapłata odszkodowania odpowiada w danych okolicznościach względom słuszności, 2) powstałe wskutek niewykonania lub nienależytego wykonania zobowiązania (umowy) przez ubezpieczonego, 3) polegające na wystąpieniu czystych strat finansowych, nie związanych ze szkodą w mieniu ani na osobie, 4) powstałe wskutek umownego przejęcia przez ubezpieczonego odpowiedzialności cywilnej osoby trzeciej, albo w wyniku rozszerzenia zakresu własnej odpowiedzialności cywilnej ponad odpowiedzialność wynikającą z ustawy, 5) objęte systemem ubezpieczeń obowiązkowych, które ubezpieczony miał obowiązek zawrzeć, 6) które mogą być pokryte z umowy ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej, zawartej z innym ubezpieczycielem na wcześniejszy lub późniejszy okres ubezpieczenia, 7) wyrządzone przez ubezpieczonego, pozostającego w stanie nietrzeźwości lub w stanie po spożyciu alkoholu lub pod wpływem środków odurzających, substancji psychotropowych lub środków zastępczych w rozumieniu przepisów o przeciwdziałaniu narkomanii, 8) wyrządzone osobom bliskim ubezpieczonego, 9) wyrządzone przez zwierzęta należące do ubezpieczonego, 10) związane z wyczynowym uprawianiem sportu, lub uprawianiem sportów wysokiego ryzyka, 11) wyrządzone w związku z użytkowaniem małych jednostek pływających, 12) wyrządzone w związku z posiadaniem, kierowaniem lub używaniem pojazdów mechanicznych, nie podlegających obowiązkowemu ubezpieczeniu odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych, 13) powstałe w związku z oddaniem nieruchomości w odpłatne użytkowanie osobom trzecim na podstawie umowy najmu, dzierżawy, użyczenia, leasingu albo innego stosunku prawnego o podobnym charakterze, 14) powstałe w przedmiotach (ruchomościach, w tym pojazdach mechanicznych), lub nieruchomościach, z których ubezpieczony korzystał na podstawie umowy najmu, dzierżawy, użyczenia, leasingu lub innego stosunku prawnego o podobnym charakterze, 15) spowodowane zalaniem, 16) wynikłe z użycia lub przechowywania broni palnej bez zezwolenia lub niezgodnie z obowiązującymi przepisami, 17) związane z naruszeniem praw autorskich, patentów, znaków towarowych i nazw fabrycznych, 18) związane z naruszeniem dóbr osobistych, innych niż objęte zakresem szkody na osobie, 19) powstałe w wartościach pieniężnych, papierach wartościowych, dokumentach, planach, zbiorach archiwalnych, filatelistycznych, numizmatycznych albo dziełach sztuki, 20) wynikłe z przeniesienia chorób zakaźnych lub zakażeń, 21) wynikłe bezpośrednio lub pośrednio z wycieku lub innej formy przedostania się do powietrza, wody lub gruntu jakichkolwiek substancji, 22) wyrządzone przez wszelkiego rodzaju wirusy komputerowe lub innego rodzaju programy zakłócające pracę jakiegokolwiek programu, komputera, sieci, telefonu, niezależnie od przyczyny ich pojawienia się, w tym związane z dostępem i korzystaniem z sieci Internet, 23) związane z uszkodzeniem lub utratą wszelkich danych, gromadzonych w systemach informatycznych. 2. Ubezpieczenie nie obejmuje grzywien i kar administracyjnych lub sądowych oraz innych kar o charakterze pieniężnym, w tym również odszkodowań o charakterze karnym, nałożonych na osoby objęte ubezpieczeniem. 7 Suma gwarancyjna 1. Suma gwarancyjna, stanowi górną granicę odpowiedzialności ubezpieczyciela w stosunku do jednego i wszystkich zdarzeń w okresie ubezpieczenia. 2. Suma gwarancyjna na jedno i wszystkie zdarzenia wynosi 5.000,00 zł. 3. Suma gwarancyjna ulega każdorazowo obniżeniu o kwotę wypłaconego odszkodowania, aż do jej całkowitego wyczerpania 4. Ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie z potrąceniem każdorazowo franszyzy redukcyjnej w wysokości 50,00 zł w każdej szkodzie w mieniu, z zastrzeżeniem ust. 5 i 6. 5. W przypadku, jeżeli szkoda w mieniu powstała na skutek uszkodzenia lub zniszczenia sprzętu elektronicznego, stanowiącego własność Uczelni lub używanego przez Uczelnię, franszyza redukcyjna wynosi 200,00 zł. 6. W przypadku, jeżeli szkoda w mieniu powstała na skutek uszkodzenia lub zniszczenia sprzętu elektronicznego, stanowiącego własność lub używanego przez poszkodowanego innego niż Uczelnia, franszyza redukcyjna wynosi 500,00 zł. Strona 3 z 5
8 Charakter świadczenia ubezpieczeniowego 1. W ubezpieczeniu odpowiedzialności cywilnej ubezpieczyciel: 1) wypłaca odszkodowanie poszkodowanemu lub 2) broni osoby ubezpieczonej przed nieuzasadnionym roszczeniem 2. Ubezpieczyciel pokrywa także: 1) koszty wynagrodzenia rzeczoznawców powołanych w uzgodnieniu z ubezpieczycielem w celu ustalenia okoliczności lub wartości szkody, 2) niezbędne koszty obrony sądowej w sporze prowadzonym na polecenie ubezpieczyciela lub za jego zgodą. Jeżeli w wyniku wypadku, który powoduje odpowiedzialność ubezpieczonego, objętą ochroną ubezpieczeniową, zostanie przeciwko sprawcy szkody wdrożone postępowanie karne, ubezpieczyciel pokrywa koszty obrony, jeżeli zażądał powołania obrońcy lub wyraził zgodę na pokrycie związanych z tym kosztów. 3) niezbędne koszty działań podjętych przez ubezpieczającego po wystąpieniu wypadku w celu zapobieżenia szkodzie lub zmniejszenia jej wartości, jeżeli środki te były właściwe, chociażby okazały się bezskuteczne 3. Koszty, o których mowa w ust. 1 i 2, pokrywane są w ramach sumy gwarancyjnej. 9 Postępowanie w razie zajścia zdarzenia 1. W razie zgłoszenia roszczenia o naprawienie szkody, ubezpieczony ma obowiązek niezwłocznego (nie dłużej niż w okresie 7 dni) poinformowania o tym fakcie ubezpieczyciela, a także zaniechania działań, zmierzających do zaspokojenia poszkodowanego, uznania jego roszczeń bądź zawarcia z nim ugody, do czasu uzyskania pisemnej zgody ubezpieczyciela. 2. Zaspokojenie lub uznanie przez ubezpieczonego roszczenia osoby poszkodowanej bez wymaganej pisemnej zgody nie ma wpływu na odpowiedzialność ubezpieczyciela. 3. Jeżeli przeciwko sprawcy zdarzenia wszczęte zostało postępowanie karne, albo jeżeli osoba poszkodowana wystąpi z roszczeniem o odszkodowanie na drogę sądową, ubezpieczony obowiązany jest niezwłocznie zawiadomić o tym ubezpieczyciela. 4. Ubezpieczony obowiązany jest doręczyć ubezpieczycielowi orzeczenie sądu w umożliwiającym mu zajęcie stanowiska odnośnie wniesienia środka odwoławczego. 5. Odpowiedzialność ubezpieczyciela - z uwzględnieniem ograniczeń i wyłączeń wynikających z treści umowy - istnieje wyłącznie w graniach wynikających z powszechnie obowiązujących przepisów prawa. Jeżeli ubezpieczony uchybił obowiązkom wskazanym w ust. 3 lub 4 i na skutek nieprawidłowego prowadzenia sprawy na drodze sądowej odpowiedzialność ubezpieczonego została ustalona prawomocnym orzeczeniem w zakresie szerszym niż miałoby to miejsce przy prawidłowym prowadzeniu sprawy, orzeczenie takie nie jest wiążące dla określenia zakresu odpowiedzialności ubezpieczyciela. Ciężar dowodu w zakresie nieprawidłowego prowadzenia sprawy spoczywa na ubezpieczycielu. 10 Obowiązki ubezpieczyciela związane z likwidacją szkody 1. Po otrzymaniu zawiadomienia o zajściu zdarzenia losowego objętego ochroną ubezpieczeniową, w terminie 7 dni od dnia otrzymania tego zawiadomienia, ubezpieczyciel informuje o tym ubezpieczającego lub ubezpieczonego, jeżeli nie są oni osobami występującymi z tym zawiadomieniem, oraz podejmuje postępowanie dotyczące ustalenia stanu faktycznego zdarzenia, zasadności zgłoszonych roszczeń i wysokości świadczenia, a także informuje osobę występującą z roszczeniem pisemnie lub w inny sposób, na który osoba ta wyraziła zgodę, jakie dokumenty są potrzebne do ustalenia odpowiedzialności ubezpieczyciela lub wysokości świadczenia, jeżeli jest to niezbędne do dalszego prowadzenia postępowania. 2. Ubezpieczyciel ma obowiązek (w granicach udzielonej ochrony): 1) dokonania oceny sytuacji faktycznej i prawnej, 2) podjęcia decyzji o uznaniu roszczenia i wypłacie odszkodowania albo prowadzeniu obrony ubezpieczonego przed nieuzasadnionym roszczeniem. 3. Ubezpieczyciel obowiązany jest do wypłaty odszkodowania w terminie 30 dni od daty otrzymania zawiadomienia o wypadku. 4. Jeżeli w terminie określonym w ust. 3 wyjaśnienie okoliczności koniecznych do ustalenia odpowiedzialności ubezpieczyciela albo wysokości odszkodowania pomimo zachowania należytej staranności okazało się niemożliwe, ubezpieczyciel wypłaca Strona 4 z 5
odszkodowanie w terminie 14 dni od wyjaśnienia tych okoliczności; jednakże bezsporną część odszkodowania ubezpieczyciel wypłaca w terminie określonym w ust. 3. 5. Wypłata odszkodowania następuje na podstawie uznania roszczenia, ugody, lub prawomocnego orzeczenia sądu, w wysokości nie wyższej od rzeczywiście poniesionej szkody, z potrąceniem ustalonej franszyzy redukcyjnej. 6. Jeżeli odszkodowanie nie przysługuje lub przysługuje w innej wysokości niż określona w zgłoszonym roszczeniu, ubezpieczyciel poinformuje o tym pisemnie osobę występującą z roszczeniem, wskazując na okoliczności oraz na podstawę prawną uzasadniającą całkowitą lub częściową odmowę wypłaty odszkodowania. Informacja zakładu ubezpieczeń będzie zawierać pouczenie o możliwości dochodzenia roszczeń na drodze sądowej. 7. Ubezpieczyciel ma prawo w każdej chwili wypłacić odszkodowanie w wysokości sumy gwarancyjnej, zwalniając się z obowiązku dalszego prowadzenia obrony oraz ponoszenia innych kosztów. Jeżeli roszczenia mogą być zaspokojone kwotą niższą niż suma gwarancyjna, ubezpieczyciel wypłaca tylko tą niższą kwotę. 8. Należne odszkodowanie ustala się według wynikających z powszechnie obowiązujących przepisów prawa zasad, dotyczących odpowiedzialności cywilnej osoby objętej ubezpieczeniem. 11 Zawiadomienia i oświadczenia 1. Wszystkie zawiadomienia i oświadczenia kierowane do ubezpieczyciela powinny być składane na piśmie za pokwitowaniem, przesłane listem poleconym na adres: Concordia Polska TUW, ul. Św. Michała 43, 61-119 Poznań; lub przesyłane w formie elektronicznej, zgodnie z informacjami zawartymi na stronie internetowej www.concordiaubezpieczenia.pl 2. Zmiana adresu ubezpieczonego musi być zgłoszona ubezpieczycielowi. W przeciwnym wypadku pismo ubezpieczyciela skierowane na ostatni znany adres ubezpieczonego wywiera skutki prawne od chwili, w której byłoby doręczone, gdyby ubezpieczony nie zmienił adresu. 12 Właściwość sądu 1. Spory wynikające z umowy ubezpieczenia rozpatrują sądy powszechne właściwe rzeczowo i miejscowo dla siedziby ubezpieczyciela lub miejsca zamieszkania lub siedziby ubezpieczającego, ubezpieczonego, poszkodowanego lub uprawnionego z umowy ubezpieczenia w postępowaniu cywilnym procesowym....... Ubezpieczający Ubezpieczyciel Strona 5 z 5