Załącznik nr 4 do SIWZ PROJEKT WARUNKOWA UMOWA KREDYTU TERMOMODERNIZACYJNEGO Nr.../... zawarta w... w dniu... między Bankiem..., zwanym dalej Bankiem, reprezentowanym przez:....... a Gminą Ropczyce... zwanym dalej Kredytobiorcą, reprezentowanym przez:... 1. 1. Bank udziela Kredytobiorcy kredytu termomodernizacyjnego w wysokości:... (słownie:...), zwanego dalej Kredytem. 2. Uruchomienie Kredytu nastąpi po otrzymaniu z Banku Gospodarstwa Krajowego, zwanego dalej BGK, zawiadomienia o przyznaniu premii termomodernizacyjnej, zgodnie z Ustawą z dnia 21 listopada 2008 roku o wspieraniu termomodernizacji i remontów, zwanej dalej Premią i spełnieniu przez Kredytobiorcę innych warunków określonych w niniejszej umowie, zwanej dalej Umową. 2. 1. Kredyt udzielony jest na okres od... do... Z zastrzeżeniem 1 ust. 2 Kredyt zostanie wykorzystany przez Kredytobiorcę w następujących terminach i kwotach: od dnia... do dnia... kwota 315.105,00 złotych 2. W dniu uruchomienia pierwszej transzy Kredytu Bank pobierze od Kredytobiorcy i przekaże do BGK wynagrodzenie prowizyjne z tytułu przyznania Premii w wysokości 0,6% kwoty tej Premii. Wynagrodzenie prowizyjne jest potrącane przez Bank z pierwszej transzy Kredytu i nie podlega zwrotowi. 3. Bank otwiera dla Kredytobiorcy rachunek kredytowy nr... 4. 1. Kredyt przeznaczony jest na finansowanie przez Kredytobiorcę przedsięwzięcia termomodernizacyjnego, zwanego dalej Przedsięwzięciem, polegającego na:......... 2. Zakres Przedsięwzięcia obejmuje prace określone w pozytywnie zweryfikowanym przez BGK audycie energetycznym, zwanym dalej Audytem. 3. Kredytobiorca oświadcza, że jest właścicielem/zarządcą modernizowanego obiektu, zlokalizowanego w.. (pełny adres modernizowanego obiektu) 5. 1. Wartość Przedsięwzięcia określona została w pozytywnie zweryfikowanym przez BGK Audycie. 2. Jeżeli w wyniku weryfikacji Audytu nastąpi obniżenie wartości Przedsięwzięcia, skutkujące obniżeniem kwoty Kredytu, Bank realizuje wypłaty Kredytu wyłącznie do kwoty Kredytu określonej w ocenie weryfikacyjnej, przesłanej przez BGK wraz z zawiadomieniem o przyznaniu Premii. 1
6. 1. Kredyt może być wykorzystany dla dokonania płatności, związanych z realizacją Przedsięwzięcia na rzecz dostawców i wykonawców tytułem zapłaty za wykonane dostawy, roboty i usługi. Dokumenty dotyczące tych płatności będą opatrzone klauzulą o ich pokryciu w ciężar Kredytu udzielonego na podstawie niniejszej Umowy. 2. Kredytobiorca zobowiązuje się do realizacji Przedsięwzięcia w terminie do dnia... oraz do przedstawienia Bankowi w terminie 20 dni roboczych od daty jego zakończenia: 1) potwierdzenia projektanta odnośnie zgodności projektu budowlanego z pozytywnie zweryfikowanym Audytem, 2) potwierdzenia projektanta/inspektora nadzoru inwestorskiego/inspektora nadzoru autorskiego 1), że Przedsięwzięcie zrealizowane zostało zgodnie z projektem budowlanym. 7. 1. Kredytobiorca będzie wykorzystywać Kredyt dysponując pokrycie płatności w ciężar rachunku kredytowego określonego w 3. 2. Z zastrzeżeniem 1 ust. 2 Kredytobiorca może korzystać z udzielonego Kredytu po ustanowieniu prawnego zabezpieczenia spłaty Kredytu określonego w 14. 8. 1. Po spełnieniu warunków określonych w 2 ust. 2 i w 6 ust. 3 Bank powiadamia BGK o spełnieniu warunków do wypłaty przyznanej Premii. 2. Premia wypłacona przez BGK zostanie przeznaczona na spłatę części Kredytu wykorzystanego na realizacje Przedsięwzięcia określonego w 4. 9. 1. Spłata Kredytu następuje w drodze obciążenia rachunku bieżącego Kredytobiorcy, o którym mowa w 13, w następujących terminach i kwotach: w dniu 31.12.2011 rok kwota 78.105,00 w dniu 31.12.2012 rok kwota 79.000,00 w dniu 31.12.2013 rok kwota 79.000,00 w dniu 31.12.2014 rok kwota 79.000,00. 2. Kredytobiorca zobowiązany jest zapewnić na rachunku bieżącym, o którym mowa w 13, środki wystarczające na spłatę zobowiązań z tytułu Kredytu w terminach określonych w ust.1 oraz w terminach płatności odsetek i prowizji, a w przypadku wypowiedzenia umowy, następnego dnia po upływie okresu wypowiedzenia. W przypadku, gdy termin spłaty zobowiązań z tytułu Kredytu przypada na dzień wolny od pracy, Kredytobiorca zobowiązany jest zapewnić na tym rachunku środki w wysokości należnej spłaty w dniu roboczym poprzedzającym termin spłaty. 3. Jeżeli Kredytobiorca nie wywiąże się z obowiązku określonego w ust. 2, spłata nastąpi w dniu wpływu środków na rachunek bieżący prowadzony w Banku. 4. Po wpłynięciu Premii na rachunek kredytowy, Kredytobiorca zobowiązany jest zawrzeć z Bankiem aneks do umowy, określający nowy harmonogram spłaty Kredytu. 10. Od kwoty udzielonego Kredytu Bank pobiera prowizję przygotowawczą w wysokości... %, tj.... (słownie:...) płatną w ciągu... dni po podpisaniu umowy. Pobrana prowizja nie podlega zwrotowi. 11. 1. Od kwoty wykorzystanego Kredytu Bank nalicza odsetki według zmiennej stawki procentowej ustalonej na bazie stawki... powiększonej o marżę Banku. 2
W dniu podpisania umowy: - stawka... wynosi...% w stosunku rocznym, - oprocentowanie Kredytu wynosi...% w stosunku rocznym. W przypadku zmiany stawki... wysokość oprocentowania Kredytu zmieni się o tyle punktów procentowych, o ile zmieni się ta stawka. 2. Informacja o wysokości stawki bazowej, o której mowa w ust. 1, publikowana jest w środkach masowego przekazu. 3. Bank pobiera odsetki za okres od dnia powstania zadłużenia z tytułu udzielonego Kredytu do dnia poprzedzającego jego spłatę włącznie. 12. 1. Bank pobiera odsetki w ostatnim dniu kalendarzowym każdego miesiąca. Kwota pobieranych odsetek jest obliczana za okres od ostatniego dnia kalendarzowego miesiąca poprzedzającego miesiąc, w którym są pobierane odsetki do dnia poprzedzającego dzień, w którym są pobierane odsetki. Ostatnia rata odsetkowa pobierana jest łącznie ze spłatą wykorzystanego Kredytu, w terminie jego ostatecznej spłaty. 2. Bank nalicza odsetki za rzeczywistą liczbę dni wykorzystania Kredytu, przy założeniu że rok ma 365 dni. 13. Kredytobiorca oświadcza, że upoważnia Bank do obciążania swojego rachunku bieżącego..., (nr rachunku prowadzonego w Banku) kwotami należnymi Bankowi z tytułu spłaty Kredytu, odsetek od wykorzystanego Kredytu i prowizji. 14. 1. Jako prawne zabezpieczenie spłaty Kredytu strony ustalają: 1) weksel własny in blanco, 2) pełnomocnictwo do dysponowania rachunkiem bankowym Kredytobiorcy prowadzonym w Banku, 2. Kredytobiorca ponosi wszelkie koszty związane z prawnym zabezpieczeniem spłaty Kredytu. 15. 1. W okresie korzystania z Kredytu Kredytobiorca zobowiązuje się do: 1) zachowania swojego dotychczasowego statusu prawnego, chyba że obowiązek zmiany statusu wynika z przepisów powszechnie obowiązujących, 2) terminowego regulowania wszystkich podatków, należności na rzecz ZUS-u, wynagrodzeń oraz innych zobowiązań, 3) przedkładania w Banku w okresie... następujących dokumentów i informacji dotyczących jego sytuacji finansowej i stanu majątkowego:...... 16. 1. Bank ma prawo wypowiedzieć umowę w całości lub w części i po upływie okresu wypowiedzenia żądać odpowiednio spłaty Kredytu w całości lub w części przekraczającej kwotę obniżonego Kredytu w przypadku: 1) utraty zdolności kredytowej przez Kredytobiorcę lub 2) naruszenia przez Kredytobiorcę warunków udzielenia Kredytu. Okres wypowiedzenia wynosi 30 dni, a w przypadku zagrożenia upadłością Kredytobiorcy okres wypowiedzenia wynosi 7 dni od dnia doręczenia oświadczenia Banku o wypowiedzeniu umowy. 2. W przypadku, gdy Kredytobiorca nie dokona spłaty należności Banku w terminie ustalonym w umowie lub najpóźniej następnego dnia po upływie okresu wypowiedzenia Bank ma prawo dochodzić zaspokojenia swoich należności z całego majątku Kredytobiorcy i posiadanych prawnych zabezpieczeń spłaty Kredytu, w tym ma prawo dokonać ściągnięcia zadłużenia 3
przeterminowanego w tym należnych odsetek i prowizji w ciężar rachunku/rachunków bankowego/bankowych wymienionego/wymienionych w pełnomocnictwie/pełnomocnictwach załączonym/załączonych do umowy lub z wpływów na te rachunki - bez dyspozycji Kredytobiorcy i przed wszystkimi innymi płatnościami z wyjątkiem tytułów wykonawczych. 17. 1. Bank może odstąpić od umowy i odmówić uruchomienia Kredytu w przypadku, gdy Kredytobiorca nie zapłaci prowizji przygotowawczej w terminie wskazanym w umowie. 2. Zmiana kwoty Kredytu i/lub zakresu Przedsięwzięcia po podjęciu decyzji o przyznaniu Premii przez BGK wymaga ponownego złożenia wniosku o przyznanie premii i uzyskania decyzji o jej przyznaniu. 18. W przypadku wypowiedzenia przez Bank Umowy w całości lub w części Kredytobiorca nie może żądać od Banku postawienia do jego dyspozycji nie wykorzystanej części Kredytu. 19. 1. Kredytobiorca może wypowiedzieć umowę z 3 miesięcznym terminem wypowiedzenia, liczonym od dnia złożenia Bankowi pisemnego oświadczenia o wypowiedzeniu Umowy. 2. Następnego dnia po upływie okresu wypowiedzenia Kredytobiorca zobowiązany jest do spłacenia całości wykorzystanego Kredytu wraz z należnymi Bankowi odsetkami i prowizjami bankowymi. 20. 1. Wierzytelności Banku z tytułu umowy nie spłacone: 1) w terminie określonym w umowie albo 2) następnego dnia po upływie okresu wypowiedzenia albo 3) w terminie ustalonym w wyniku zawiadomienia Banku przez Kredytobiorcę o zamiarze dokonania spłaty kredytu przed terminem wskazanym w umowie traktowane są jako zadłużenie przeterminowane, w tym kwota niespłaconego kapitału jako kapitał przeterminowany. 2. Od kapitału przeterminowanego Bank pobiera odsetki w wysokości 4 x stopa kredytu lombardowego Narodowego Banku Polskiego. 3 Od dnia złożenia przez Bank w sądzie wniosku o nadanie klauzuli wykonalności wystawionemu przez Bank bankowemu tytułowi egzekucyjnemu/od dnia wytoczenia powództwa o zapłatę wierzytelności Banku z tytułu umowy, Bank pobiera odsetki w wysokości określonej w ust. 2 od całości zadłużenia przeterminowanego (tj. kapitału przeterminowanego, odsetek i prowizji bankowych). 4. Odsetki w wysokości określonej w ust. 2 naliczane są od dnia powstania zadłużenia przeterminowanego do dnia poprzedzającego jego spłatę włącznie i pobierane każdego dnia. 5. O powstaniu zadłużenia przeterminowanego Bank poinformuje listem zwykłym. 21. 1. Należności Banku pokrywane są w następującej kolejności: 1) koszty windykacji, 2) opłaty za upomnienia, 3) prowizje bankowe, 4) odsetki od kapitału przeterminowanego lub od zadłużenia przeterminowanego od dnia złożenia w sądzie wniosku o nadanie klauzuli wykonalności wystawionemu przez Bank bankowemu tytułowi egzekucyjnemu/od dnia wytoczenia powództwa o zapłatę wierzytelności Banku z tytułu umowy, 5) wymagalne odsetki za okresy obrachunkowe, 6) kapitał przeterminowany, 7) kapitał. 2. W uzasadnionych przypadkach Bank może podjąć decyzję o zmianie kolejności pokrywania należności Banku. 4
22. 1. Kredytobiorca wyraża zgodę na: 1) prowadzenie przez Bank kontroli w zakresie związanym z oceną jego sytuacji finansowej i gospodarczej oraz wykorzystaniem i spłatą Kredytu, 2) przekazywanie do BGK przez Bank informacji dot. zawartej Umowy, 3) udostępnianie BGK przez Bank niezbędnej dokumentacji związanej z realizowanym przedsięwzięciem z premią termomodernizacyjną. 2. Bankowi przysługuje prawo do dokonywania inspekcji w obiektach stanowiących własność Kredytobiorcy lub w obiektach, w których prowadzi on działalność gospodarczą. Prawo to przysługuje Bankowi do dnia całkowitej spłaty Kredytu. 3. Kredytobiorca zobowiązuje się do przedstawiania w trakcie inspekcji wszelkich żądanych przez Bank dokumentów, niezbędnych - w niepodważalnej ocenie Banku - dla określenia zdolności kredytowej Kredytobiorcy oraz dokumentów dotyczących wykorzystania Kredytu. 23. 1. Wypowiedzenie Umowy, rozwiązanie Umowy za zgodą Banku i Kredytobiorcy, jej uzupełnienie lub zmiana mogą nastąpić wyłącznie w formie pisemnej. 2. Wykorzystanie Kredytu w wysokości niższej od kwoty określonej w 1 ust. 1 nie wymaga sporządzenia aneksu do niniejszej Umowy kredytu. 24. Ostateczne rozliczenie Kredytobiorcy z tytułu Kredytu, odsetek i innych należności Banku oraz zwrot lub zwolnienie prawnego zabezpieczenia spłaty Kredytu nastąpi po całkowitej spłacie Kredytu. 25. Kredytobiorca oświadcza, że: 1) wszystkie sprawozdania przekazane do Banku są rzetelne i odzwierciedlają jego rzeczywistą sytuację finansową, 2) nie toczą się przeciwko niemu żadne postępowania prawne mogące mieć negatywny wpływ na jego sytuację gospodarczą i finansową oraz oświadcza, że nie ma podstaw, aby takie postępowania zostały w przyszłości przeciwko niemu wytoczone. 26. Kredytobiorca oświadcza, że na podstawie art. 97 ust.1 i 2 ustawy Prawo bankowe z dnia 29 sierpnia 1997 r. (Dz.U. nr 140, poz. 939) poddaje się egzekucji prowadzonej według przepisów Kodeksu postępowania cywilnego i wyraża zgodę na wystawienie przez Bank bankowego tytułu egzekucyjnego obejmującego roszczenia z tytułu umowy do kwoty... złotych, (słownie:...). Bank może wystawić tytuł egzekucyjny oraz wystąpić o nadanie temu tytułowi klauzuli wykonalności nie później niż.... 27. 1. Bank, na podstawie ustawy z dnia 14.02.2003 r. o udostępnianiu informacji gospodarczych ma prawo przekazywać dane dotyczące Klienta oraz zobowiązań wynikających z niniejszej umowy biurom informacji gospodarczej, działającym na podstawie tej ustawy w przypadku, gdy łącznie są spełnione następujące warunki: 1) łączna kwota zobowiązań wobec Banku wynosi co najmniej 500 złotych oraz 2) świadczenie albo świadczenia są wymagalne od co najmniej 60 dni oraz 3) upłynął co najmniej miesiąc od wysłania przez Bank, listem poleconym, na adres do korespondencji wskazany przez Klienta, a jeżeli Klient nie wskazał takiego adresu - na adres jego siedziby, wezwania do zapłaty zawierającego ostrzeżenie o zamiarze przekazania danych do biura. 2. Dane, o których mowa w ust. 1, Bank ma prawo przekazywać do systemu Bankowy Rejestr, którego Administratorem Danych jest Związek Banków Polskich, działającego na podstawie art. 105 ust. 1 pkt 1 i ust. 4 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe. 5
3. Dane gromadzone w systemie Bankowy Rejestr mogą być udostępniane: 1) biurom informacji gospodarczej, w zakresie i na warunkach określonych w ustawie o udostępnianiu informacji gospodarczych, 2) instytucjom finansowym, będącym podmiotami zależnymi od banków w rozumieniu ustawy Prawo bankowe, w zakresie zobowiązań powstałych z tytułu umów związanych z wykonywaniem czynności bankowych, 3) innym instytucjom ustawowo upoważnionym w związku z wykonywaniem przez nie czynności bankowych na warunkach określonych w ustawie - Prawo bankowe. 28. Strony ustalają, iż jako równoznaczne z doręczeniem traktowane jest pismo awizowane a nie odebrane wysłane na znany Bankowi adres siedziby lub miejsca zamieszkania Kredytobiorcy albo na podany Bankowi adres do korespondencji. 29. Sądem właściwym miejscowo dla rozstrzygnięcia sporów mogących powstać na tle umowy jest sąd, w okręgu którego mieści się siedziba Banku. 30. Umowa została sporządzona w 2 jednobrzmiących egzemplarzach, z których jeden otrzymuje Kredytobiorca a drugi Bank. 31. Umowa obowiązuje od dnia zawarcia. Z zastrzeżeniem 25, realizacja przez Bank i Kredytobiorcę postanowień umowy, będzie następowała pod warunkiem przyznania Kredytobiorcy przez BGK, Premii, zgodnie z ustawą z dnia 21 listopada 2008 r. w sprawie wspierania termomodernizacji i remontów (Dz.U. Nr 223 poz. 1459) i począwszy od dnia jej przyznania. W przypadku, gdy BGK nie przyzna Kredytobiorcy Premii w terminie 4 miesięcy od dnia zawarcia umowy, umowa wygasa....... (stempel firmowy i podpisy za Bank) (stempel firmowy i podpisy Kredytobiorcy) 6