Wzór UMOWA Nr Bank stawia do dyspozycji Kredytobiorcy kredyt obrotowy w terminach i kwotach:

Transkrypt

1 Załącznik Nr 7 do SIWZ Wzór UMOWA Nr... o kredyt obrotowy zawarta w dniu 2011 r. pomiędzy:... zarejestrowanym w Sądzie..., NIP..., REGON..., adres..., kapitał zakładowy... zwanym dalej "Bankiem", reprezentowanym przez: a: Gminą Kurzętnik woj. warmińsko - mazurskie Kurzętnik ul. Grunwaldzka 39 reprezentowanym przez: 1. Wójt Gminy Wojciech Dereszewski przy kontrasygnacie p.o. Z-cy Skarbnika Gminy Janiny Tomaszewskiej zwanym dalej Kredytobiorcą". Udzielenie kredytu 1. Na podstawie przeprowadzonego przetargu nieograniczonego i wyborze oferty z dnia... Bank udziela Kredytobiorcy kredytu długoterminowego w wysokości ,- PLN.(słownie zł: cztery miliony złotych 00/100) na sfinansowanie planowanego deficytu budżetu w 2011 roku oraz spłatę wcześniej zaciągniętych kredytów na okres od dnia 01 grudnia 2011 r. do dnia r. na warunkach określonych w niniejszej umowie Bank stawia do dyspozycji Kredytobiorcy kredyt obrotowy w terminach i kwotach: Jedna transza w wysokości PLN w terminie od 01 grudnia 2011 r., 2. Bank zastrzega sobie prawo odstąpienia od umowy lub może obniżyć wysokość kredytu, w przypadku gdy Kredytobiorca w ciągu 30 dni od postawienia kredytu lub jego transzy do dyspozycji nie rozpocznie jego wykorzystania. 3. Wypłata transzy kredytu będzie dokonana bezgotówkowo, na rachunek obsługi kredytu, a następnie przelewem na rachunek bieżący kredytobiorcy w Banku Spółdzielczym Brodnica Nr Splata kredytu Kredytobiorca dokona spłaty kredytu w następujący sposób : Kredytobiorca będzie spłacał kredyt w 48 ratach w okresach kwartalnych po upływie każdego kwartału do 10-tego dnia następnego miesiąca począwszy od r. do r. wraz z naliczonymi przez Bank odsetkami za okres kredytowania 2. Pierwsza rata w wysokości ,00 PLN i każda następna w wysokości ,00 PLN płatna w ostatnim dniu każdego kwartału. Czwarta rata każdego roku płatna jest w dniu 20 grudnia.

2 4. 1. Odsetki naliczone przez Bank w okresach miesięcznych będą spłacane kwartalnie po upływie każdego kwartału do 10-tego dnia następnego miesiąca począwszy od r. do r. na podstawie dyspozycji Banku obciążenia rachunku bieżącego, wskazanego przez Kredytobiorcę lub przyjęcia wpłaty na rachunek kredytowy Kredytobiorcy. 2. Bank dokona ostatecznego rozliczenia dokonanych spłat w dniu spłaty ostatniej raty kredytu. 3. Kredytobiorca jest zobowiązany do spłaty należności wynikających z rozliczenia określonego w ust Termin spłaty kredytu nie jest terminem zastrzeżonym na rzecz obu stron tzn. wcześniejsza spłata kredytu nie wymaga zgody stron. Za wcześniejszą spłatę kredytu dokonaną z inicjatywy Kredytobiorcy Bank nie może żądać prowizji. 5. Wpłaty na poczet spłaty zobowiązań wynikających z umowy kredytowej zaliczane są przez Bank w następującej kolejności: koszty, odsetki z tytułu należności przeterminowanych, zaległe odsetki umowne, niespłacony w terminie kredyt, bieżące odsetki umowne, bieżąca rata kapitału Kredyt jest ewidencjonowany na rachunku kredytowym.. 2. Kredytobiorca dokona spłaty należności wynikających z niniejszej umowy na w/w rachunek. Za datę spłaty kredytu rozumie się datę wpływu środków na ten rachunek. Prowizje Kredytobiorca nie będzie ponosił żadnych prowizji i opłat związanych z udzielonym kredytem, a w szczególności wynikających z niewykorzystania kredytu jak również z tytułu przedterminowej spłaty kredytu. Wykonawca Bank zostanie zawiadomiony o przedterminowej spłacie kredytu na 10 dni przed wpływem środków na rachunek Wykonawcy Banku Oprocentowanie i warunki zmiany Oprocentowanie kredytu będzie liczone wg stawki WIBOR 1M, obowiązującej na dwa dni robocze przed rozpoczęciem każdego okresu odsetkowego, powiększonej o stałą marżę wykonawcy. Wysokość oprocentowania zostanie przez Bank każdorazowo podana do wiadomości Kredytobiorcy w terminie 7 dni od rozpoczęcia kolejnego okresu odsetkowego. Oprocentowanie naliczane jest w stosunku rocznym, w którym przyjmuje się, że rok liczy 360 dni a miesiąc 30 dni. W dniu zawarcia umowy oprocentowanie kredytu wynosi... % 2. Odsetki od kredytu są naliczane od wykorzystanej kwoty kredytu i za okres jego wykorzystania. Bank nalicza odsetki począwszy od dnia uruchomienia kredytu (transzy) do dnia poprzedzającego jego całkowita spłatę. 3. O zmianach wysokości oprocentowania Bank będzie informował Kredytobiorcę z tytułu zabezpieczenia kredytu w sposób zwyczajowo przyjęty tj. poprzez ogłoszenie w siedzibie Banku i jego jednostkach organizacyjnych. 4. Zmiana oprocentowania nie stanowi zmiany warunków umowy. 5. Nie spłacenie raty lub całości kredytu wraz z odsetkami w ustalonym terminie powoduje powstanie zadłużenia przeterminowanego, od którego pobierane są odsetki w wysokości czterokrotności stopy kredytu lombardowego ustalanego przez Narodowy Bank Polski w

3 stosunku rocznym. Roczna stopa oprocentowania zadłużenia przeterminowanego na dzień zawarcia umowy wynosi.%. W czasie trwania umowy kredytowej oprocentowanie podlega zmianom stosownie do kształtowania się stopy kredytu lombardowego NBP. Zabezpieczenia kredytu Prawne zabezpieczenia spłaty kredytu stanowią: 1) Weksel własny in blanco Kredytobiorcy. 2. Dokumenty, oświadczenia i czynności związane z ustanowieniem prawnego zabezpieczenia spłaty kredytu stanowią integralną część tej umowy. 3. Koszty związane z zawarciem umowy kredytu, w tym ustanowienia, utrzymania i zwolnienia prawnego zabezpieczenia spłaty kredytu ponosi Kredytobiorca. 4. Bank zastrzega sobie możliwość zmiany sposobu zabezpieczenia udzielonego kredytu, jeżeli w okresie edytowania nastąpią według Banku niekorzystne zmiany sytuacji ekonomicznej Kredytobiorcy, które mogą zwiększyć ryzyko Banku lub nastąpiło obniżenie wartości przyjętego zabezpieczenia. Prawa i obowiązki Bank ma prawo do: 1) kontrolowania czy kredyt został wykorzystany na cel określony w 1, 2) dokonywania oceny sytuacji prawnej, finansowej i gospodarczej Kredytobiorcy oraz stanu i wartości zabezpieczeń kredytu 2. Kredytobiorca zobowiązuje się do: 1/ udzielania na prośbę Banku wyjaśnień i udostępnienia dokumentów dotyczących udzielonego kredytu, 2/ składania w Banku okresowych sprawozdań finansowych, a także zeznań podatkowych i informacji o sytuacji majątkowej i gospodarczej umożliwiającej ocenę jego zdolności do terminowej spłaty kredytu wraz z odsetkami, 3/ umożliwienia przeprowadzenia przez Bank - w okresie kredytowania - inspekcji związanych z badaniem wykorzystania i możliwości spłaty kredytu, dokonywanych w siedzibie Kredytobiorcy oraz w siedzibach podległych mu jednostek, a także inspekcji przyjętych przez Bank zabezpieczeń prawnych, 4/ Dostarczania na prośbę Banku opinii o rachunkach prowadzonych przez inne banki, a także informacji o stanie zobowiązań z tytułu zawartych z nimi umów i przyjętych zabezpieczeń prawnych, 5/ powiadamiania Banku o występowaniu o kredyt lub pożyczkę w innym banku, 6/ powiadamiania Banku o udzielonych poręczeniach, 7/ powiadamiania Banku o wszelkich decyzjach, działaniach, faktach i zamierzeniach mających istotny wpływ na jego sytuację prawną, majątkową i ekonomiczną, w tym o zmianie statusu prawnego. 3. Bank może unieważnić niewykorzystany kredyt lub jego niewykorzystaną transzę, wskutek pogorszenia się wiarygodności kredytowej Kredytobiorcy w przypadku: 1/ zaklasyfikowania przez Bank należności z tytułu kredytu do należności zagrożonych, 2/ opóźnień w spłacie odsetek od wykorzystanej części kredytu, przekraczających 30 dni, 3/ wystąpienia zajęć egzekucyjnych na rachunkach bankowych Kredytobiorcy, 4/ zmniejszenia wartości zabezpieczeń spłaty kredytu,

4 Złożenia niezgodnych z prawdą dokumentów lub innych danych i informacji, stanowiących podstawę udzielenia kredytu lub ustanowienia prawnego zabezpieczenia jego spłaty. 4. Unieważnienie transzy kredytu skutkuje obniżeniem wysokości przyznanego kredytu do poziomu środków wykorzystanych na dzień unieważnienia, natomiast unieważnienie całej kwoty kredytu skutkuje wygaśnięciem zawartej umowy kredytowej. 5. O unieważnieniu całej kwoty kredytu lub jego części, Bank informuje Kredytobiorcę niezwłocznie, w formie pisemnej, przesłanej listem poleconym. 6. Zadłużenie kredytowe, zaewidencjonowane na dzień unieważnienia, podlega spłacie w terminach i kwotach określonych w 4.1. niniejszej umowy, z tym że okres kredytowania ulega odpowiedniemu skróceniu a ilość rat odpowiedniemu zmniejszeniu. Opóźnienia w spłacie W razie nie spłacenia przez Kredytobiorcę kredytu lub jego raty w umownym terminie płatności, niespłacona kwota zostaje przeksięgowana na rachunek kredytu przeterminowanego oprocentowanego w wysokości stawki określonej w Ofercie publicznej Banku dla zadłużenia przeterminowanego. 2. Odsetki niespłacone przez Kredytobiorcę w umownym terminie płatności Bank przenosi na rachunek odsetek zapadłych niespłaconych oraz ma prawo do podwyższenia oprocentowania całego nie zapadłego kredytu za okres zalegania z zapłatą odsetek odpowiednio do długości okresu utrzymania się zaległości. 3. Wszczęcie postępowania windykacyjnego może nastąpić po upływie okresu wskazanego przez Bank w wezwaniu Klienta do spłaty zadłużenia. 4. O występujących opóźnieniach w spłacie należności Banku powstałych z tytułu niniejszej umowy, Bank niezwłocznie powiadamia Kredytobiorcę, poręczycieli oraz osoby będące dłużnikami Banku z tytułu zabezpieczenia kredytu przesyłając upomnienia, wezwania do zapłaty lub pisma informujące obowiązujące zgodnie z odpowiednią procedurą. Warunki wypowiedzenia lub odstąpienia od umowy W razie stwierdzenia przez Bank, że warunki udzielenia kredytu nie zostały dotrzymane i/lub nie wywiązywania się przez Kredytobiorcę z zobowiązań określonych w 9.2. i 15. albo w razie utraty przez Kredytobiorcę zdolności kredytowej, Bank może: 1) obniżyć kwotę przyznanego kredytu, 2) wypowiedzieć umowę kredytu w całości lub części, 3) podwyższyć oprocentowanie kredytu (marżę na ryzyko) w związku z koniecznością tworzenia przez Bank rezerw celowych na podstawie odrębnych przepisów, 4) zażądać dodatkowego zabezpieczenia spłaty kredytu 5) zażądać przedstawienia w określonym terminie programu naprawczego i jego realizacji po zatwierdzeniu przez Bank. W przypadku stwierdzenia przez Bank, że program naprawczy nie jest w należyty sposób realizowany Bank może wypowiedzieć umowę zgodnie z zapisami punktu 2) i ustępu Okres wypowiedzenia, o którym mowa w ust. 1 pkt 2) wynosi 30 dni, a w razie zagrożenia upadłością kredytobiorcy - 7 dni. 3. W razie stwierdzenia przez Bank, że Kredytobiorca: 1) złożył fałszywe dokumenty lub podał fałszywe dane, stanowiące podstawę udzielenia kredytu,

5 2) złożył niezgodne z prawdą oświadczenia, dotyczące któregokolwiek z prawnych zabezpieczeń spłaty kredytu, Bank może odstąpić od umowy za uprzednim poinformowaniem Kredytobiorcy w terminie 7 dni od dnia powzięcia informacji o przyczynach tego odstąpienia. 4. Po upływie okresu wypowiedzenia lub po odstąpieniu od umowy, w przypadku o którym mowa wyżej, Kredytobiorca jest zobowiązany do niezwłocznej spłaty kredytu wraz z należnymi odsetkami. 5. O niespłaceniu kredytu, wypowiedzeniu lub odstąpieniu od umowy Bank powiadamia poręczycieli i inne osoby będące dłużnikami Banku z tytułu zabezpieczenia kredytu. 6. W przypadku gdy strony ustaliły termin spłaty kredytu dłuższy niż rok, Kredytobiorca może wypowiedzieć umowę z zachowaniem terminu trzymiesięcznego, przy czym zobowiązany jest do spłaty w tym terminie kredytu wraz z odsetkami. Upoważnienia Kredytobiorca może upoważnić Bank do pobierania spłat kapitału i odsetek w terminach umownych z jego rachunku nr... i zobowiązuje się zapewnić odpowiednią wysokość środków dla realizacji upoważnienia. 2. Kredytobiorca wyraża zgodę na obciążanie jego rachunku bieżącego lub oszczędnościowo-rozliczeniowego w Banku, wymagalnymi kwotami należnymi Bankowi na spłatę zadłużenia przeterminowanego powstałego w wyniku niespłacenia kredytu oraz odsetek w terminach umownych, bez jego dyspozycji i przed wszystkimi innymi płatnościami, z wyjątkiem tytułów egzekucyjnych. Oświadczenie o poddaniu się egzekucji Kredytobiorca oświadcza, że : 1) zgodnie z postanowieniami ustawy Prawo bankowe, poddaje się egzekucji w zakresie roszczeń wynikających z tej umowy, przy czym Bank może wystawić bankowy tytuł egzekucyjny do kwoty... zł (słownie złotych:...) 2) egzekucja obejmuje wszelkie należności wynikające z tej umowy, a także koszty postępowania sądowego związane z nadaniem klauzuli wykonalności bankowemu tytułowi egzekucyjnemu, 3) Bank może wystąpić o nadanie klauzuli wykonalności bankowemu tytułowi egzekucyjnemu do dnia... Zobowiązania kredytobiorcy 14. Kredytobiorca zobowiązuje się do: 1) wykorzystania kredytu zgodnie z jego przeznaczeniem, 2) wywiązania się ze wszystkich obowiązków względem Banku wynikających z tej umowy oraz treści specyfikacji istotnych warunków zamówienia. 3) powiadamiania Banku o każdej zmianie nazwiska, (nazwy), adresu, siedziby i okolicznościach dotyczących jego stanu prawnego.

6 15. Inne postanowienia umowy: 1. Płatności rat kapitałowych będą realizowane w ostatnim dniu miesiąca kończącego kwartał, z tym że jeżeli będzie to dzień świąteczny, sobota, niedziela lub dzień wolny od pracy, to płatność nastąpi w pierwszym dniu roboczym po tym dniu. Spłata rat odsetkowych będzie następowała kwartalnie po upływie każdego kwartału do 10-tego dnia następnego miesiąca. Pozostałe zasady jak dla rat kapitałowych. 2. Płatności odsetek w terminie o którym mowa w pkt. 1 są bezwzględnie wymagane. 3. Płatności rat kapitałowych w terminie, o którym mowa w pkt. 1 nie jest bezwzględnie wymagana, pod warunkiem złożenia przez Kredytobiorcę pisemnego wniosku o odroczenie płatności o czas określony. Wniosek powinien być złożony w Banku, na 14 dni przed terminem płatności raty kapitałowej. Oznaczony czas przesunięcia płatności raty kapitałowej nie może przekraczać poza okres kredytowania. Niespłacona rata kapitału wchodzi w skład niespłaconej części kapitału i jest oprocentowana na zasadach określonych w ofercie. Z tytułu przesunięcia terminu spłaty raty kapitału w okresie kredytowania, Bank nie będzie pobierał żadnych opłat lub prowizji. 4. Po każdorazowym przesunięciu terminów spłaty raty kapitału Bank dokona stosownego przeliczenia tabeli spłaty rat kapitału i odsetek, stosownie do treści siwz Kredytobiorcy o odroczeniu terminu płatności, za powyższą czynność Bank nie będzie żądał dodatkowych opłat lub prowizji. 5. Bank udzieli karencji w spłacie pierwszej raty kapitału do. 6. Kredytobiorca zastrzega możliwość spłaty kapitału przed upływem okresu kredytowania, tj..r. jak również możliwość spłaty kapitału w ratach i terminach innych niż w par. 4 ust. 1 niniejszej umowy, z zastrzeżeniem nieprzekraczalności okresu kredytowania. Wcześniejsze spłacenie kapitału wymaga uprzedniego powiadomienia Banku co spowoduje odpowiednie zmniejszenie ilości i wielkości rat odsetkowych. 7. Zamawiający działając w oparciu o art. 144 ust 1 ustawy Prawo zamówień publicznych określa następujące okoliczności, które mogą powodować konieczność wprowadzenia zmian w treści zawartej umowy w stosunku do treści złożonej oferty: 1) wystąpienia okoliczności, których nie można było przewidzieć pomimo zachowania należytej staranności; 2) zmiany terminu realizacji umowy w przypadku działania siły wyższej (np. klęski żywiołowe, strajki), mającej bezpośredni wpływ na terminowość usług; 3) zmiany terminu realizacji umowy w przypadku przedłużającej się procedury postępowania przetargowego; 4) zmiany terminu realizacji umowy w przypadku epidemii, działań rządowych, 5) zmiany terminu na skutek działań osób trzecich lub organów władzy publicznej, które spowodują przerwanie lub czasowe zawieszenie realizacji zamówienia; 6) wystąpienia oczywistych omyłek pisarskich i rachunkowych w treści umowy; Postanowienia końcowe Bank doręcza pisma Kredytobiorcy z tytułu zabezpieczenia kredytu na adres podany w niniejszej umowie i innych dokumentach do niej dołączonych, bądź też na inny podany adres. 2. Odmowa przyjęcia pisma lub adnotacja poczty nie podjęto w terminie" (awizo), adresat nieznany", adresat wyprowadził się" lub podobne wywołuje skutki doręczenia. 3. Skutki doręczenia wywołuje także doręczenie zastępcze w trybie art. 138 i 139 kodeksu postępowania cywilnego.

7 Zgodnie z art. 105 ust. 4b i 4c Ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (Dz. U. z 2002r. Nr 72, poz. 665, z późn. zm.) oraz art. 7 ust. 2 Ustawy z dnia 14 lutego 2003r. o udostępnianiu informacji gospodarczych (Dz. U. Nr 50, poz. 424 z późn. zm.) Bank może przekazywać do Międzybankowej Informacji Gospodarczej Bankowy Rejestr prowadzonej przez Związek Banków Polskich oraz Biurom Informacji Gospodarczej na zasadach i w zakresie obowiązujących przepisów informacje o zobowiązaniach Kredytobiorcy wynikających z niniejszej umowy, jeżeli łącznie spełnione są następujące warunki: 1) łączna kwota zobowiązań wobec Banku wynosi co najmniej 500 zł, 2) zobowiązania są wymagalne od co najmniej 60 dni, 3) upłynął co najmniej miesiąc od wysłania przez Bank listem poleconym, na adres do korespondencji wskazany przez Kredytobiorcę, a jeżeli Kredytobiorca nie wskazał takiego adresu na adres siedziby Kredytobiorcy (lub adres zameldowania na pobyt stały lub czasowy), wezwania do zapłaty zawierającego ostrzeżenie o zamiarze przekazania danych do Biura Informacji Gospodarczej, z podaniem firmy i adresu siedziby tego biura. 2. Na podstawie art. 105 ust. 4d Ustawy z dnia 29 sierpnia 1997r. Prawo bankowe Bank może za pośrednictwem Biura Informacji Kredytowej Spółka Akcyjna z siedzibą w Warszawie Biuro Obsługi Klienta przy ul. Pruszkowskiej 17 przekazać do instytucji finansowych, będących podmiotami zależnymi od banków informacje o zobowiązaniach powstałych z tytułu niniejszej umowy, a związanych z wykonywaniem czynności bankowych. 3. Kredytobiorca wyraża zgodę na przetwarzanie i udostępnianie przez Biuro Informacji Kredytowej Spółka Akcyjna z siedzibą w Warszawie Biuro Obsługi Klienta przy ul. Pruszkowskiej 17 przekazanych przez Bank, a dotyczących go informacji stanowiących tajemnicę bankową, przez okres nie dłuższy niż 5 lat od wygaśnięcia jego zobowiązania wynikającego z niniejszej umowy oraz 2 lata od dnia otrzymania przez w/w biuro zapytania z Banku, powstałego w związku ze złożeniem przez Kredytobiorcę wniosku skutkującego podjęciem przez Bank czynności bankowych w zakresie przewidzianym przepisami ustawy z dnia 29 sierpnia 1997r. Prawo Bankowe. Dane te mogą być udostępniane przez Biuro Informacji Kredytowej S.A. bankom oraz innym instytucjom wymienionym w art. 105 Ustawy Prawo bankowe i w zakresie tam określonym. 4. Bank może zlecić dochodzenie swoich roszczeń osobom trzecim, na co Kredytobiorca niniejszym wyraża zgodę. Kredytobiorca wyraża zgodę na zbycie wymagalnych wierzytelności pieniężnych Banku wynikających z niniejszej umowy na rzecz innych osób w przypadku nie wywiązania się Kredytobiorcy z warunków niniejszej umowy. Bank zawiadomi Kredytobiorcę odrębnym pismem o podmiocie, który będzie dochodził w jego imieniu roszczeń i o zakresie danych przekazanych przez Bank lub o nabywcy wierzytelności. Kredytobiorca niniejszym wyraża zgodę na umieszczenie i przetwarzanie jego danych osobowych, w celu wykonywania przez Bank niezbędnych czynności bankowych w zbiorze danych Banku, na warunkach określonych w art. 23. ust. 1 pkt. 1 i 3 Ustawy z dnia r. o ochronie danych osobowych (Dz. U. Nr 133 poz. 883 ze zm.). Kredytobiorca wyraża zgodę na przetwarzanie przez Bank swoich danych osobowych dla celów marketingowych i promocji produktów finansowych oferowanych przez Bank, także po wygaśnięciu Umowy Kredytu. Bank zobowiązuje się w zakresie danych osobowych Kredytobiorcy do ochrony tych danych oraz do nie udostępniania ich osobom trzecim z wyjątkiem przypadków określonych w ust. 4 oraz w art Ustawy z dnia

8 r. Prawo Bankowe (Dz. U. Nr 140 poz. 939 ze zm.) oraz w Ustawie z dnia r. o kontroli skarbowej (Dz. U. Nr 100 poz. 442 ze zm.) Bank zobowiązuje się do przedstawienia danych osobowych na żądanie Kredytobiorcy do wglądu oraz umożliwienie ich korekty w przypadku niezgodności danych. Kredytobiorcy przysługuje prawo żądania zaprzestania przetwarzania danych i wniesienia sprzeciwu w przypadkach określonych w art. 32 ust. 1 pkt 7 i 8 w/w Ustawy o ochronie danych osobowych W sprawach nie uregulowanych niniejszą umową mają zastosowanie: a/ ustawa Prawo bankowe, b/ ustawa Prawo zamówień publicznych, Kodeks cywilny, c) specyfikacja istotnych warunków zamówienia, 19. Spory wynikłe na tle niniejszej umowy będą rozstrzygane przez sąd właściwy dla siedziby Banku lub jego Oddziału. 20. Zmiana warunków umowy wymaga formy pisemnej pod rygorem nieważności. 21. Umowa została sporządzona w trzech jednobrzmiących egzemplarzach, przy czym jeden egzemplarz dla Wykonawcy i dwa egzemplarze dla Zamawiającego. ZAMAWIAJĄCY WYKONAWCA