Express ELIXIR i OGNIVO potencjał nowych rozwiązań w bankowości spółdzielczej Michał Szymański Wiceprezes Zarządu Forum Liderów Banków Spółdzielczych Warszawa, 17 18 września 2012 r.
Rozliczeniowe Produkty i usługi KIR S.A. Pozarozliczeniowe Kwalifikowany podpis elektroniczny Odczyt optyczny i archiwizacja Płatności internetowe Elektroniczna prezentacja i płatność faktur (EBPP) SWIFT Service Bureau
OGNIVO OGNIVO to usługa umożliwiająca elektroniczną wymianę informacji, przede wszystkim związanych z rozliczeniami, pomiędzy użytkownikami reprezentującymi różne instytucje Produkcyjne uruchomienie nastąpiło 1 marca 2007 r. Dostęp do usługi przez sieć Internet, wykorzystanie podpisu elektronicznego Bank spółdzielczy może korzystać z następujących modułów: - Moduł reklamacji i zapytań (obowiązkowy dla uczestników OGNIVO) - Moduł elektronizacji zgód poleceń zapłaty (obowiązkowy od 24 października 2012 r dla banków korzystających z polecenia zapłaty) - Moduł dot. przenoszenia rachunków/usług płatniczych (opcjonalny) - Moduł poszukiwania rachunku bankowego dłużnika (opcjonalny, generuje przychody) - Moduł informacji wyprzedzającej (opcjonalny, może generować przychody)
PRZENOSZENIE RACHUNKÓW/ USŁUG PŁATNICZYCH
POSZUKIWANIE RACHUNKU BANKOWEGO DŁUŻNIKA Moduł Poszukiwanie rachunku bankowego dłużnika umożliwia elektroniczną wymianę informacji pomiędzy komornikami sądowymi a bankami, dotyczącą automatycznego sprawdzenia czy dłużnik posiada rachunek bankowy w danym banku. W procesie obsługi poszukiwań rachunków bankowych dłużników bierze udział wyłącznie bank oraz komornik sądowy. Izba nie uczestniczy w wymianie informacji, nie ma dostępu do danych dłużników. Nie jest także prowadzona żadna baza danych, która np. zawierałaby informacje o rachunkach bankowych prowadzonych w bankach. KIR S.A. pełni w wymianie tych informacji analogiczną rolę jak Poczta Polska S.A. w przypadku, gdy korespondencja między organem egzekucyjnym a bankiem prowadzona jest w formie pisemnej. Produkcyjne uruchomienie 11 kwiecień 2011 r. Bank spółdzielczy za każde zapytanie, które nie dotyczy spraw alimentacyjnych lub na wniosek Skarbu Państwa, na które udzielił odpowiedzi za każdego dłużnika będzie otrzymywał 0,50 zł netto.
ROZWÓJ USŁUGI I PLANY ROZWOJU Obecnie w usłudze uczestniczy 21 Banków, oraz 65 Banków Spółdzielczych Ponadto z usługi korzysta 369 Kancelarii komorniczych, 42 Odziały ZUS, 76 Urzędów Skarbowych oraz Poczta Polska Możliwość elektronicznego poszukiwania rachunku bankowego dłużnika stanowi jedynie pierwszy krok na drodze do pełnej elektronizacji zajęć egzekucyjnych. We współpracy ze środowiskiem bankowym i komorniczym trwają prace nad wdrożeniem kompleksowego rozwiązania w tym zakresie. Warunkiem elektronizacji zajęć egzekucyjnych jest wejście w życie zmian legislacyjnych, w szczególności zmiany przepisów umożliwiających przesłanie do banków elektronicznego zawiadomienia o zajęciu rachunku bankowego i zakacie wypłat
System ExpressELIXIR System Rozliczeń Płatności Natychmiastowych
Innowacyjne rozwiązanie Natychmiastowa realizacja płatności bez konieczności oczekiwania na sesję systemu ELIXIR Możliwość realizacji poleceń przelewu w scenariuszu real-time w trybie 24/7/365 Obsługa większości transakcji trwa kilka kilkanaście sekund Technologia Web Services/XML (format komunikatów XML zgodny z normą ISO 20022 lub bazujący na formacie stosowanym w systemie ELIXIR ) Bezpośredni przelew z rachunku bankowego nadawcy na rachunek bankowy odbiorcy bez zmiany danych w przelewie
Model depozytowy Rozliczenie płatności w Systemie jest realizowane w modelu depozytowym, z wykorzystaniem środków pieniężnych zgromadzonych na Rachunku Rozliczeniowym. Rachunek Rozliczeniowy jest rachunkiem o charakterze powierniczym prowadzonym dla KIR S.A. na potrzeby SRPN w systemie SORBNET przez NBP Uczestnicy Systemu wpłacają na Rachunek Rozliczeniowy środki pieniężne, których kwota będzie ustalana odrębnie przez każdego Uczestnika i będzie uzależniona od szacowanych obrotów z tytułu przelewów natychmiastowych Każdy przelew przychodzący do danego Banku zwiększa dostępne saldo dla tego Banku, każdy przelew wychodzący zmniejsza dostępne saldo środków przeznaczonych do realizacji przelewów w ramach SRPN Uczestnicy otrzymują Pliki Rekoncyliacyjne
Funkcjonowanie i plany rozwoju Produkcyjne uruchomienie systemu nastąpiło 12 czerwca 2012 r. Obecnie w systemie funkcjonują 4 banki: BRE Bank S.A. (część korporacyjna), Bank Millennium S.A., Meritum Bank ICB S.A. oraz ING Bank Śląski S.A. Czasy dostępności wahają się od 8.00-18.00 Pn-Pt i przerwy w weekend do 24h/7 Łącznie zostało podpisanych 11 umów uczestnictwa, w tym ze zrzeszeniami BPS oraz SGB. Produkt umożliwia bankom oferowanie usług nowej generacji. W tym kontekście kluczowe jest umożliwianie klientom generowania przelewów ExpressELIXIR z poziomu bankowości mobilnej. W celu ułatwienia tego procesu KIR S.A. analizuje możliwość wdrożenia centralnej bazy aliasów. Jednocześnie trwają konsultacje w zakresie stworzenia instrumentu obciążeniowego w systemie ExpressELIXIR
Dziękuję za uwagę michal.szymanski@kir.com.pl