Przelew wierzytelności z umowy o dofinansowanie na rzecz banku kredytującego W artykule przedstawiamy Państwu procedurę postępowania Instytucji Wdrażającej bądź Instytucji Pośredniczącej II Stopnia w zakresie przelewu wierzytelności z umowy o dofinansowanie na rzecz banku kredytującego. Oprócz najważniejszych informacji na temat cesji, do niniejszego artykułu dołączamy ponadto wzorcową listę sprawdzającą do umowy cesji i umowy kredytowej. I. Kiedy możliwy jest przelew wierzytelności? Zarówno przepisy prawa powszechnie obowiązującego, jak i umowa o dofinansowanie nie zakazują przelewu wierzytelności na inną osobę w myśl art. 509 1 Kodeksu cywilnego wierzyciel może bez zgody dłużnika przenieść wierzytelność na osobę trzecią (przelew), chyba że sprzeciwiałoby się to ustawie, zastrzeżeniu umownemu albo właściwości zobowiązania. Umowa o dofinansowanie uzależnia jednak dokonanie cesji wierzytelności wynikających z umowy o dofinansowanie od uprzedniej zgody Instytucji Wdrażającej/Instytucji Pośredniczącej II stopnia na podstawie przepisu 3 ust. 4 umowy o dofinansowanie Beneficjent zobowiązuje się w okresie kwalifikowalności wydatków, o którym mowa w 6 ust. 3 oraz do dnia zakończenia okresu trwałości projektu, o którym mowa w 8 ust. 2, do niedokonywania czynności rozporządzających na inny podmiot, dotyczących praw i obowiązków, wynikających z Umowy bez uprzedniej zgody Instytucji Wdrażającej/Instytucji Pośredniczącej II stopnia. W związku z brzmieniem przepisu 3 ust. 4 umowy o dofinansowanie, umowa przelewu wierzytelności zawarta pomiędzy Beneficjentem a bankiem będzie odnosić skutek wobec PARP jako Dłużnika pod warunkiem wyrażenia pisemnej zgody na dokonanie takiej czynności. Do dnia wyrażenia zgody przez RIF, dokonany przez Beneficjenta przelew wierzytelności jest bezskuteczny wobec PARP. Ponadto, takie brzmienie przepisu umowy o dofinansowanie powoduje, iż Beneficjent ma obowiązek uzyskania zgody na rozporządzanie dofinansowaniem, jeszcze przed zawarciem umowy przelewu wierzytelności. W przypadku, gdy Beneficjent najpierw bez wiedzy i zgody Instytucji Wdrażającej/Instytucji Pośredniczącej II stopnia przenosi prawa i obowiązki z umowy o dofinansowanie, a następnie żąda potwierdzenia podjętych przez siebie działań, bierze na siebie ryzyko braku akceptacji przez Instytucję Wdrażającą/Instytucję Pośredniczącą II stopnia dokonanych przez siebie działań.
UWAGA: Przepis 3 ust. 4 umowy o dofinansowanie nakłada na Beneficjenta obowiązek poinformowania Instytucji Wdrażającej/Instytucji Pośredniczącej II stopnia, za pośrednictwem Regionalnej Instytucji Finansującej, o zamiarze dokonania czynności rozporządzających, co oznacza konieczność wystąpienia przez Beneficjenta o zgodę na cesję przed zawarciem umowy cesji. II. Przebieg procesu weryfikacji dokumentacji w Instytucji Wdrażającej/Instytucji Pośredniczącej II stopnia Proces weryfikacji dokumentacji złożonej w Instytucji Wdrażającej bądź Instytucji Pośredniczącej II stopnia można podzielić na trzy etapy. Są to: Etap pierwszy, który polegać będzie na złożeniu dokumentacji związanej z przelewem wierzytelności do weryfikacji. Instytucją właściwą do złożenia dokumentacji związanej z przelewem wierzytelności z umowy o dofinansowanie jest Regionalna Instytucja Finansująca wskazana w umowie o dofinansowanie w 17 ust. 3, reprezentująca Polską Agencję Rozwoju Przedsiębiorczości. Na podstawie 9 ust. 1 umowy o dofinansowanie Beneficjent jest zobowiązany złożyć wniosek o zaakceptowanie zmian wraz z uzasadnieniem. Przedmiotem wniosku będzie przelew wierzytelności, w związku z czym koniecznie jest złożenie dodatkowo: umowy przelewu wierzytelności (kopii potwierdzonej za zgodność z oryginałem), umowy kredytowej (kopii potwierdzonej za zgodność z oryginałem), zawiadomienia o przelewie wierzytelności oryginału podpisanego przez osobę upoważnioną do reprezentacji Beneficjenta. UWAGA: Ewentualna zgoda Regionalnej Instytucji Finansującej na przelanie wierzytelności musi być poprzedzona stosownym oświadczeniem (zawiadomieniem) Beneficjenta. Brak dokumentu zawiadomienia, w którym Beneficjent informuje PARP o przelaniu wierzytelności z tytułu umowy o dofinansowanie na rzecz banku, stanowi przeszkodę uniemożliwiającą wyrażenie zgody na przelew. Etap drugi to weryfikacja dokumentacji. W przypadku, gdy złożona przez Beneficjenta dokumentacja jest niekompletna, bądź treść umowy cesji, umowy kredytu lub zawiadomienia uniemożliwia zajęcie pozytywnego stanowiska, Regionalna Instytucja Finansująca jest upoważniona, w oparciu o przepis 9 ust. 6 umowy o dofinansowanie, do żądania dodatkowych uzupełnień lub wyjaśnień. Termin weryfikacji złożonej dokumentacji w Regionalnej Instytucji Finansującej to 14 dni od daty otrzymania wniosku. Beneficjent zaś
jest zobowiązany do złożenia wymaganych uzupełnień/wyjaśnień w terminie 7 dni od daty otrzymania pisma. UWAGA: Regionalna Instytucja Finansująca jest upoważniona do wielokrotnego wzywania do uzupełnień i wyjaśnień, gdyż do zajęcia ostatecznego stanowiska odnośnie wnioskowanej zmiany konieczna jest kompletna dokumentacja, potwierdzająca możliwość wprowadzenia wnioskowanych zmian. Gdy wynik weryfikacji dokumentów jest pozytywny, RIF przyjmuje do wiadomości cesję wierzytelności z umowy o dofinansowanie (zostają wystawione 4 egz. potwierdzenia). Etap trzeci to powiadomienie o wyrażeniu zgody na przelew wierzytelności. RIF przesyła po jednym egzemplarzu potwierdzenia cesji dla Beneficjenta i dla Banku, jeden egzemplarz w oryginale wraz z kopią dokumentacji dotyczącej cesji wierzytelności pozostaje w RIF, natomiast do PARP zostaje przesłany oryginał potwierdzenia cesji wraz z oryginałem dokumentacji złożonej przez Beneficjenta i oryginałem stosownej listy sprawdzającej, wykorzystywanej na etapie weryfikacji dokumentacji, stanowiącej załącznik nr 1 do niniejszego opracowania. III. Konsekwencje wyrażenia zgody na przelew wierzytelności z umowy o dofinansowanie W przypadku, gdy wynik weryfikacji dokumentacji w sprawie cesji do umowy o dofinansowanie jest pozytywny, z uwagi na fakt, iż właścicielem rachunku bankowego wskazanego w zawiadomieniu o przelewie wierzytelności zazwyczaj jest bank, konieczna jest zmiana brzmienia 5 ust. 11 umowy o dofinansowanie. Tym samym wymagane jest sporządzenie aneksu do umowy o dofinansowanie, tak aby możliwe było przekazywanie dofinansowania na rachunek banku. Z uwagi na fakt, iż zgoda na cesję wierzytelności może być wyrażona jedynie w przypadku, gdy celem kredytowania jest realizacja projektu będącego przedmiotem umowy o dofinansowanie, z której wynika wierzytelność będąca przedmiotem przelewu, należy wskazać, iż wierzytelność będzie przysługiwać Cedentowi (Beneficjentowi) pod warunkiem pełnej realizacji przez niego obowiązków wynikających z umowy o dofinansowanie w sposób w niej określony i udokumentowany zgodnie z jej postanowieniami. Ponadto, cesja wierzytelności następuje do kwoty niewypłaconego dofinansowania (czyli pomniejszonego o wypłacone dofinansowanie i płatność zaliczkową).
UWAGA: Przelew wierzytelności w żadnym wypadku nie może dotyczyć części dofinansowania, która zgodnie z obowiązującym harmonogramem płatności zostanie wypłacona w postaci zaliczki. Jednocześnie Regionalna Instytucja Finansująca nie może wyrazić zgody na przelew wierzytelności w kwocie wyższej niż kwota dofinansowania pozostałego do wypłaty na dzień składania oświadczenia o wyrażeniu zgody na dokonanie cesji. Załącznik nr 1 Nazwa programu: Nazwa działania: Nazwa Beneficjenta: Lista sprawdzająca do umowy cesji i umowy kredytowej Numer umowy o dofinansowanie: Numer umowy przelewu wierzytelności: Numer umowy kredytowej: I. Zgodność formalna: Tak Nie 1. Kopia umowy kredytowej została potwierdzona za zgodność z oryginałem przez Beneficjenta. 2. Umowa kredytowa wskazuje poprawne dane Beneficjenta. 3. Umowa cesji dotyczy umowy kredytowej zawartej na finansowanie projektu zgodnie z umową o dofinansowanie. 4. Kopia umowy cesji została potwierdzona za zgodność z oryginałem przez Beneficjenta. 5. Umowa cesji wskazuje poprawne dane identyfikacyjne stron umowy o dofinansowanie. II. Zgodność merytoryczna: Tak Nie 6. Umowa kredytowa nie przewiduje daty wypłaty dofinansowania. 7. Przeznaczenie kredytu jest zgodne z umową o dofinansowanie, a termin wykorzystania nie wykracza poza termin zakończenia okresu kwalifikowalności wydatków. 8. Umowa kredytu przewiduje przelew wierzytelności jako formę zabezpieczenia. 9. Beneficjentem praw z umowy cesji jest instytucja kredytująca wskazana w umowie kredytowej.
10. Numer umowy kredytowej zapisany w umowie cesji jest zgodny z numerem tej umowy. 11. Nazwy stron umowy cesji są zgodne z umową kredytową. 12. Umowa cesji zawiera numer rachunku bankowego instytucji kredytującej, na który ma być dokonana wypłata dofinansowania. 13. Przedmiotem umowy cesji jest przelew wierzytelności z tytułu wsparcia stanowiącego zwrot części kosztów kwalifikowalnych poniesionych przez Cedenta na realizację projektu zgodnie z umową o dofinansowanie. 14. Umowa cesji nie przewiduje daty wypłaty dofinansowania. 15. Wskazany w zawiadomieniu o przelewie wierzytelności Cesjonariusz jest tożsamy z umową o przelew wierzytelności 16. W zawiadomieniu o przelewie wierzytelności wskazano prawidłową kwotę wierzytelności 17. W zawiadomieniu o przelewie wierzytelności wskazano numer rachunku bankowego, na który należy przekazać dofinansowanie