produkt strukturyzowany Polscy Giganci BIS Forma prawna Agent: Ubezpieczyciel: indywidualne ubezpieczenie na życie i dożycie Euro Bank S.A. Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa S.A. Okres Odpowiedzialności: Wiek: Zwrot kapitału: 30 miesięcy od 30.04.2014 r. do 30.10.2016 r. 18-77 lat 100,1% Składki na koniec Okresu Odpowiedzialności Maksymalny zysk Składka: Instrument bazowy 29,99% (maksymalny zysk możliwy do osiągnięcia w ciągu 30 miesięcy) jednorazowa min. 5 000 zł, maks. 400 000 zł Koszyk Spółek
Produkt strukturyzowany Polscy Giganci BIS to inwestycja stanowiąca alternatywę dla standardowych produktów oszczędnościowych i funduszy inwestycyjnych. Produkt ma formę ubezpieczenia na życie i dożycie i został przygotowany przez nas we współpracy z Towarzystwem Ubezpieczeń na Życie Europa S.A. Zysk z produktu strukturyzowanego Polscy Giganci BIS opiera się na notowaniach cen akcji 5 polskich spółek, notowanych na warszawskiej Giełdzie Papierów Wartościowych w ramach indeksu WIG20: KGHM Polska Miedź SA, PGE Polska Grupa Energetyczna SA, PKN Orlen SA, PZU SA, PKO BP SA. Skorzystanie z oferty jest możliwe wyłącznie w okresie zapisów, który trwa od 24.03.2014 do 25.04.2014 r. 2
cechy inwestycji w produkt strukturyzowany Polscy Giganci BIS: na czas trwania zapisów zainwestowane przez Klienta środki umieszczane są na lokacie promocyjnej z oprocentowaniem 4,0% w skali roku; lokata jest zakładana od dnia przyjęcia dyspozycji otwarcia lokaty do dnia zakończenia okresu zapisów (trwających od 24.03.2014 do 25.04.2014 r.) po okresie zapisów odsetki z lokaty przekazywane są na konto osobiste Klienta, a kapitał lokaty na produkt strukturyzowany produkt strukturyzowany to 2,5-letnia (30 miesięcy) inwestycja w formie ubezpieczenia na życie i dożycie - produkt strukturyzowany nie jest lokatą inwestujący otrzymuje zwrot 100,1% zainwestowanego kapitału na koniec 30-miesięcznego okresu ubezpieczenia istnieje możliwość osiągnięcia premii do 29,99% zainwestowanego kapitału inwestycja zapewnia ubezpieczenie na wypadek zgonu w wyniku nieszczęśliwego wypadku komunikacyjnego minimalna kwota inwestycji 5 000 zł produkt przeznaczony jest dla osób mających ukończone 18 lat oraz nie mających ukończonych 78 lat, które otworzą lub już posiadają konto w eurobanku 3
Na czym polega produkt strukturyzowany Polscy Giganci BIS? Zasada konstrukcji produktu strukturyzowanego Polscy Giganci BIS jest następująca: W okresie zapisów inwestujesz minimalnie 5 000 zł. Środki przeznaczone na produkt strukturyzowany są w okresie zapisów lokowane na atrakcyjnie oprocentowanej lokacie 4% w skali roku. Po zakończeniu zapisów odsetki z lokaty przekazujemy na Twoje konto osobiste (są do Twojej dyspozycji), a kapitał lokaty na produkt strukturyzowany Polscy Giganci BIS. Inwestycja w ten produkt trwa 30 miesięcy i przez cały ten czas jesteś objęty ubezpieczeniem na życie i dożycie przez TUnŻ Europa S.A. Dodatkowo ochrona zapewnia wypłatę świadczenia ubezpieczeniowego w wyniku śmierci spowodowanej wypadkiem komunikacyjnym. Po zakończeniu ubezpieczenia otrzymasz świadczenie w wysokości 100,1% zainwestowanego kapitału powiększone o ewentualnie wypracowaną premię, której wysokość zależy od notowań cen akcji 5 polskich dużych spółek, notowanych na warszawskiej Giełdzie Papierów Wartościowych: KGHM Polska Miedź SA, PGE Polska Grupa Energetyczna SA, PKN Orlen SA, PZU SA, PKO BP SA. Dzięki ubezpieczeniu na życie i dożycie, w przypadku śmierci Klienta w okresie odpowiedzialności (tj. okresie trwania inwestycji w produkt strukturyzowany) uposażeni wskazani do otrzymania świadczenia ubezpieczeniowego z tytułu zgonu ubezpieczonego otrzymają 100,1% składki. W przypadku śmierci Klienta w wyniku nieszczęśliwego wypadku komunikacyjnego wskazani uposażeni otrzymają świadczenie ubezpieczeniowe w wysokości 200% wartości składki lub zwrot składki powiększony o 100 000 zł (niższa z kwot). Wypłata świadczenia ubezpieczeniowego następuje w terminie 30 dni od otrzymania przez Ubezpieczyciela zawiadomienia o zgonie ubezpieczonego. Ochronę ubezpieczeniową świadczy TUnŻ Europa S.A. W przypadku wypowiedzenia Umowy ubezpieczenia przed upływem 30 miesięcy (lecz po upływie 30 dni od dnia zawarcia Umowy ubezpieczenia) Klient musi liczyć się z ryzykiem utraty nie więcej niż 8% wpłaconej składki. Ubezpieczyciel wypłaca wówczas wartość wykupu wyliczoną zgodnie z poniższym wzorem. wartość wykupu = 100,1% * składka 0,009% * składka * LD gdzie: LD liczba dni liczonych od daty rozwiązania Umowy ubezpieczenia do ostatniego dnia okresu odpowiedzialności W przypadku odstąpienia od Umowy ubezpieczenia w ciągu 30 dni od dnia zawarcia Umowy ubezpieczenia, Klient otrzymuje wpłaconej składki. 4
PREMIA = Jak obliczyć premię? 1 5 x suma zmian procentowych notowania cen akcji każdej z 5 spółek wchodzących w skład koszyka, liczona na koniec okresu inwestycji względem notowań w Dacie początkowej, przy czym: jeżeli w dowolnym dniu pomiędzy Datą początkową a Datą końcową wzrost dla danej spółki osiągnie lub przekroczy wartości początkowej, wówczas za końcowy wynik dla danej spółki przyjmuje się 3% jeżeli Premia wyliczona z powyższego wzoru wyniesie wartość ujemną, wówczas przyjmuje się, iż Premia wynosi 0% Data początkowa 30.04.2014 r. Data końcowa 28.10.2016 r. Przykład Poniższa tabela oraz wykresy prezentują przykładowe scenariusze zachowań notowań akcji dla każdej z 5 spółek w czasie trwania inwestycji oraz na zakończenie jej okresu. spółka 1 spółka 2 spółka 3 spółka 4 spółka 5 najwyższy przyrost 28% 50% 45% 24% 26% wartości końcowe 128% 120% 90% 122% 97% rentowność spółki 28% 3% 3% 22% -3% 5
spółka 1 spółka 2 spółka 3 128% 128% 120% 120% 128% 120% 90% 90% 90% 1 rok 1 rok 2 lata 2 lata2,5 2,5 roku roku 1 rok 1 rok 2 lata 2 lata2,5 2,5 roku roku 1 rok 1 rok spółka 4 122% 122% spółka 5 122% 97% 97% 97% 1 rok 1 rok 2 lata 2 lata2,5 2,5 roku roku 1 rok 1 rok 2 lata 2 lata2,5 2,5 roku roku 97% 97% Zgodnie z powyższym premia wyniesie: (28+3+3+22-3) * premia = 10,60% 5 6
Ryzyka związane z produktem strukturyzowanym Polscy Giganci BIS : poziom ryzyka inwestycyjnego: niskie ze względu na gwarancję zwrotu zainwestowanego kapitału na koniec okresu odpowiedzialności, ubezpieczony Klient otrzymuje zwrot 100,1% wartości początkowej inwestycji i jest to wartość gwarantowana przez Ubezpieczyciela po zakończeniu okresu ubezpieczenia. ryzyko nieosiągnięcia zysku z inwestycji premia nie jest gwarantowana i jest zależna od zmian notowań akcji 5 spółek. Należy wziąć pod uwagę, że premia może być niższa niż oczekiwana lub nie wystąpić wcale, jeśli zwrot z koszyka spółek, o których mowa w 7 ust. 4 Ogólnych Warunków Ubezpieczenia na życie i dożycie Polscy Giganci BIS oraz w pkt 7 Załącznika nr 1 do Wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia Polscy Giganci BIS będzie niższy lub równy 0. W takim wypadku wysokość premii dla Klienta nie osiągnie poziomu 29,99% zainwestowanej składki lub w najgorszym przypadku wyniesie 0%, a Klientowi zostanie wypłacona suma ubezpieczenia z tytułu dożycia do końca okresu odpowiedzialności równa 100,1% zainwestowanej kwoty. ryzyko utraty części środków w przypadku wypowiedzenia umowy ubezpieczenia w przypadku wypowiedzenia przez Klienta Umowy ubezpieczenia przed upływem 30 miesięcy (lecz po upływie 30 dni od dnia zawarcia Umowy ubezpieczenia) Klient musi liczyć się z utratą części zainwestowanej kwoty nie więcej niż 8% wpłaconej składki. Ubezpieczyciel wypłaca wówczas wartość wykupu wyliczoną zgodnie z poniższym wzorem: wartość wykupu = 100,1% * składka 0,009% * składka * LD gdzie: LD liczba dni liczonych od daty rozwiązania umowy ubezpieczenia do ostatniego dnia okresu odpowiedzialności (termin planowanego zakończenia inwestycji) W przypadku odstąpienia od ubezpieczenia w ciągu 30 dni od dnia zawarcia Umowy Ubezpieczenia, Klient otrzymuje wpłaconej składki. ryzyko utraty odsetek w przypadku zerwania przed terminem Lokaty promocyjnej likwidacja lokaty promocyjnej przed upływem okresu lokaty (wycofanie z inwestycji w trakcie okresu zapisów) spowoduje utratę całości naliczonych odsetek. Klient otrzymuje zainwestowanej kwoty. ryzyko zmienności rynku zmiana notowań cen akcji, która wpływa na wysokość premii z inwestycji, jest nieprzewidywalna w czasie i może podlegać różnym wahaniom. Zależy ona od wielu czynników rynkowych, które związane są m.in. z sytuacją polityczno- -gospodarczą, zmianą parametrów makroekonomicznych, poziomem inflacji, oceną ryzyka inwestycyjnego, zmianą kursu walut, zmianą stóp procentowych oraz relacji pomiędzy poszczególnymi zmiennymi. Wartość tych zmiennych jest nieprzewidywalna, wobec powyższego Klient powinien liczyć się z możliwością nieosiągnięcia oczekiwanych zysków. 7
Ryzyka związane z produktem strukturyzowanym Polscy Giganci BIS : ryzyko Ubezpieczyciela i Banku: Klient, zawierając umowę ubezpieczenia, powinien rozważyć wiarygodność Ubezpieczyciela i Banku oraz wziąć pod uwagę ryzyko kredytowe, rozliczeniowe i operacyjne leżące po stronie Ubezpieczyciela i Banku. ryzyko prawne, rachunkowe, podatkowe oraz operacyjne: Klient zawierając umowę ubezpieczenia powinien przyjąć do wiadomości również inne rodzaje ryzyka o charakterze prawnym, rachunkowym, podatkowym oraz operacyjnym, niezależne od Banku i Ubezpieczyciela. ryzyko nieobjęcia ochroną ubezpieczeniową: Ubezpieczyciel zastrzega sobie prawo do nieobjęcia Klientów ochroną ubezpieczeniową w niżej wymienionych przypadkach: 1) nie zostanie osiągnięty poziom 4 000 000 zł sumy wszystkich zapłaconych kwot na poczet składek w okresie zapisów. W takim przypadku Ubezpieczyciel zwróci zapłaconą kwotę na poczet składki w terminie 14 dni roboczych od zakończenia okresu zapisów. 2) zagrożona była możliwość realizacji świadczeń wynikających z Ogólnych Warunków Ubezpieczenia na życie i dożycie Polscy Giganci BIS. Odwołanie okresu zapisów lub odmowa zawarcia umowy ubezpieczenia może nastąpić w związku z dużą zmiennością rynków lub negatywnymi wahaniami instrumentów bazowych. W takim przypadku Ubezpieczyciel zwróci zapłaconą kwotę na poczet składki w terminie 14 dni roboczych od dnia, w którym okres zapisów został odwołany lub w terminie 14 dni roboczych od dnia zakończenia okresu zapisów. Zwrot środków następuje na rachunek bankowy wskazany przez Klienta we Wniosku o zawarcie Umowy ubezpieczenia albo w złożonym oświadczeniu o zmianie danych. ryzyko upadłości bądź niewypłacalności Podczas okresu zapisów, gdy klient posiada Lokatę promocyjną środki są objęte gwarancją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego w zakresie określonym w ustawie z dnia 14 grudnia 1994 r. o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym (Dz.U. z 2009, nr 84, poz.711 z późn. zmianami). Celem obowiązkowego systemu gwarantowania środków pieniężnych jest zapewnienie klientom banku wypłaty, do wysokości określonej ustawą, środków gwarantowanych w razie, gdy są należne, lecz nie mogą być wypłacone od dnia zawieszenia działalności banku. Środki zgromadzone w banku w wysokości stanowiącej równowartość do 100 000 EUR gwarantowane są przez BFG w. Podczas okresu ubezpieczenia, gdy klient objęty jest ochroną ubezpieczeniową z tytułu ubezpieczenia na życie i dożycie Polscy Giganci BIS środki są objęte gwarancją Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego, w zakresie określonym w ustawie z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (Dz. U. z 2013, poz. 392 z późn. zmianami). Do zadań UFG, do zadań którego należy m.in. zaspokajanie roszczeń osób uprawnionych z umów ubezpieczenia na życie, w wysokości 50% wierzytelności, do kwoty nie większej niż równowartość w złotych 30 000 EUR. 8
Euro Bank S.A. nie świadczy usług doradztwa w zakresie inwestycji, jak również nie udziela porad, czy rekomendacji związanych z inwestowaniem w produkt strukturyzowany. Ostateczna decyzja zainwestowania własnych środków należy wyłącznie do Klienta. Przed rozpoczęciem inwestycji Klient powinien wziąć pod uwagę ryzyko transakcji, potencjalne korzyści i straty z tym związane, charakterystykę rynku oraz konsekwencje prawne, księgowe i podatkowe. Klient powinien w sposób niezależny ocenić, czy jest w stanie podjąć ryzyko inwestycyjne związane z produktem strukturyzowanym. Przed sprzedażą produktu Bank sprawdza poziom wiedzy Klienta i doświadczenie w inwestowaniu w zakresie instrumentów finansowych. Szczegółowe warunki otwarcia i prowadzenia lokat promocyjnych określa Regulamin lokaty promocyjnej zakładanej do produktu strukturyzowanego Polscy Giganci BIS w Euro Banku S.A. oraz Tabela Oprocentowania Konta dla osób fizycznych w Euro Banku S.A. dostępna w placówkach banku i na www.eurobank.pl. Szczegóły dotyczące produktu strukturyzowanego (okres zapisów, sposób i forma wypłaty świadczenia ubezpieczeniowego, warunki wcześniejszej rezygnacji, ograniczenia i wyłączenia odpowiedzialności ubezpieczyciela) oraz warunki wypłaty premii są zawarte w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia na życie i dożycie Polscy Giganci BIS oraz w Załączniku nr 1 do Wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia dostępnych w placówkach Banku i na www.eurobank.pl. Premia z produktu strukturyzowanego Polscy Giganci BIS nie jest gwarantowana. Szczegółowe warunki jej osiągnięcia znajdują się w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia oraz w Załączniku nr 1 do Wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia. W przypadku wypowiedzenia umowy ubezpieczenia Klient musi się liczyć z możliwością utraty części zainwestowanych środków. Minimalna kwota na poczet składki wynosi 5 000 zł. Ubezpieczony otrzyma zwrot 100,1% zainwestowanego kapitału po zakończeniu okresu odpowiedzialności pod warunkiem dożycia do końca okresu odpowiedzialności. Wypowiedzenie umowy ubezpieczenia w trakcie trwania okresu odpowiedzialności nie gwarantuje zwrotu 100,1% składki. Dzięki formie ubezpieczenia na życie i dożycie, w przypadku śmierci ubezpieczonego, uposażeni wskazani przez ubezpieczonego do wypłaty świadczenia ubezpieczeniowego z tytułu zgonu ubezpieczonego otrzymają 100,1% składki. Ochrona ubezpieczeniowa jest świadczona przez Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa S.A. Euro Bank S.A. z siedzibą we Wrocławiu przy ul. Św. Mikołaja 72, pełni rolę Agenta Ubezpieczeniowego. Euro Bank S.A. działa na rzecz jednego zakładu ubezpieczeń. Euro Bank S.A. jest wpisany jako Agent w Rejestrze Agentów Ubezpieczeniowych prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego pod numerem 11209600/A. Weryfikacja wpisu Euro Banku S.A. do Rejestru Agentów Ubezpieczeniowych możliwa jest na stronie internetowej Komisji Nadzoru Finansowego: www.knf.gov.pl. Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa S.A. nie posiada akcji ani udziałów Euro Banku S.A. Ubezpieczyciela oraz Agenta wiąże Rekomendacja dobrych praktyk na polskim rynku bancassurance w zakresie ubezpieczeń z elementem inwestycyjnym lub oszczędnościowym, opublikowana przez Związek Banków Polskich oraz Polską Izbę Ubezpieczeń, oraz Zasady dobrych praktyk ubezpieczeniowych, opublikowane przez Polską Izbę Ubezpieczeń. 9