WARUNKI GRUPOWEGO UBEZPIECZENIA NA WYPADEK STRATY FINANSOWEJ (GAP) DLA KREDYTOBIORCÓW GETIN NOBLE BANK S.A. POSTANOWIENIA WSTĘPNE 1 Niniejsze Warunki Grupowego ubezpieczenia na Wypadek Straty Finansowej (GAP) dla Kredytobiorców Getin Nobel Bank S.A. (zwane dalej WU), szczegółowo określają zakres i zasady udzielania ochrony ubezpieczeniowej w zakresie ryzyka straty finansowej Kredytobiorcom zawierającym Umowę Kredytu w Getin Noble Bank S.A. DEFINICJE Poniższe określenia pisane wielką literą, mają następujące znaczenie: 2 1. Deklaracja zgody oświadczenie woli Kredytobiorcy, mocą którego wyraża on zgodę na objęcie ochroną ubezpieczeniową na podstawie WU. 2. Harmonogram harmonogram spłaty wynikający z Umowy Kredytu, ustalony w dniu jej zawarcia. 3. Kredytobiorca osoba fizyczna, osoba fizyczna prowadząca działalność gospodarczą, wspólnicy spółki cywilnej, osoba prawna, jednostka organizacyjna nie posiadająca osobowości prawnej, która posiada zdolność prawną, w tym osobowe spółki handlowe, z którymi Getin Noble Bank S.A. zawarł Umowę Kredytu i których odpowiednio miejsce zamieszkania lub prowadzenia działalności gospodarczej lub siedziba znajduje się na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej. 4. Odszkodowanie z Umowy AC/Umowy OC kwota wypłacona przez ubezpieczyciela na podstawie Umowy AC/OC z tytułu Szkody Całkowitej, powiększona o Wartość Pozostałości, chyba, że prawo do nich przeszło na ubezpieczyciela z Umowy AC/Umowy OC oraz, w przypadku wariantu GAP Finansowy i GAP Fakturowy, o kwotę udziałów własnych, wszelkiego rodzaju potrąceń i innych odliczeń, jakich dokonał ubezpieczyciel z Umowy AC/Umowy OC. 5. Pojazd Pojazd, zarejestrowanyw Rzeczypospolitej Polskiej, będący przedmiotem Umowy Kredytu i którego numer VIN został wpisany w Deklaracji zgody; na potrzeby niniejszych WU za Pojazd nie uważa się: taksówek bagażowych, innych pojazdów służących do odpłatnego przewozu osób, pojazdów uprzywilejowanych i specjalnych, pojazdów dla inwalidów, pojazdów używanych w wyścigach lub rajdach oraz pojazdów o zmodyfikowanej konstrukcji odbiegającej od specyfikacji podanej przez producenta. 6. Strata Finansowa w zależności od wariantu ubezpieczenia: 1) GAP Finansowy - różnica pomiędzy kwotą zobowiązania kredytowego pozostającego do spłaty zgodnie z Harmonogramem na dzień wypłaty Odszkodowania z Umowy AC/Umowy OC, a kwotą wypłaconego Odszkodowania z Umowy AC/Umowy OC, 2) GAP Fakturowy - różnica pomiędzy Wartością Aktualną Pojazdu zgodną z fakturą zakupu, a wyższą z dwóch kwot: Odszkodowaniem z Umowy AC/Umowy OC lub Wartością Pojazdu, 3) GAP Indeksowy - 30% Wartości Pojazdu w przypadku pojazdów osobowych i ciężarowych o ładowności do 3,5 t i motocykli oraz 20% Wartości Pojazdu - w przypadku pojazdów ciężarowych ładowności pow. 3,5 t. 7. Szkoda Całkowita utrata Pojazdu bądź zniszczenie lub uszkodzenie Pojazdu, wskutek którego, decyzją ubezpieczyciela z Umowy AC/Umowy OC naprawa Pojazdu jest ekonomicznie nieuzasadniona, w wyniku czego Ubezpieczony otrzymał Odszkodowanie z Umowy AC/Umowy OC. 8. Ubezpieczający Getin Noble Bank S.A. z siedzibą w Warszawie. 9. Ubezpieczyciel TU Europa S.A. z siedzibą we Wrocławiu. Strona 1 z 6
10. Ubezpieczony Kredytobiorca, który został objęty ochroną ubezpieczeniową na zasadach określonych w WU. 11. Umowa AC ubezpieczenie autocasco, obejmującą ryzyko całkowitego zniszczenia oraz utraty Pojazdu, które obowiązuje w okresie odpowiedzialności, o którym mowa w 5. 12. Umowa OC - obowiązkowe ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych, którym objęty był sprawca Zdarzenia Ubezpieczeniowego. 13. Umowa Kredytu umowa o kredyt na finansowanie lub refinansowanie kosztów zakupu Pojazdu zawarta z Kredytobiorcą. 14. Wartość Aktualna Pojazdu ustalona na dzień przystąpienia do ubezpieczenia zgodna z fakturą zakupu, określona w umowie AC lub ustalona na podstawie wyceny dokonanej przez Ubezpieczającego wartość Pojazdu wraz z akcesoriami montowanymi fabrycznie, z wyłączeniem opłat gwarancyjnych, opłat za dostawę, składek ubezpieczeniowych, opłat administracyjnych, opłat za tablice rejestracyjne, a ponadto akcesoriów montowanych przez sprzedawcę chyba, że zostały uwzględnione w cenniku producenta samochodu i wyszczególnione w fakturze zakupu Pojazdu. W przypadku, gdy wartość wskazana na fakturze zakupu wyrażona jest w walucie obcej dla określenia Wartości Aktualnej Pojazdu w złotych polskich przyjmuje się średni kurs sprzedaży danej waluty podany przez NBP z dnia wystawienia faktury lub jeżeli w tym dniu NBP nie podał kursu ostatni średni kurs podany przez NBP przed dniem wystawienia faktury. 15. Wartość Pojazdu rynkowa wartość pojazdu samochodowego o takim samym roczniku, przebiegu i modelu, co Pojazd w dniu całkowitego zniszczenia lub utraty, określona przez ubezpieczyciela wypłacającego Odszkodowanie z Umowy AC/ Umowy OC. 16. Wartość Pozostałości wartość pozostałości Pojazdu po Szkodzie Całkowitej, określona przez Ubezpieczyciela z Umowy AC/ Umowy OC. 17. Wiek Pojazdu okres liczony jako pełna liczba lat począwszy od daty pierwszej rejestracji Pojazdu; jeżeli pierwsza rejestracja nastąpiła po roku produkcji to wiek Pojazdu liczony jest od dnia 31 grudnia roku produkcji. 18. Zdarzenie Ubezpieczeniowe zdarzenie skutkujące powstaniem Szkody Całkowitej. PRZEDMIOT I ZAKRES UBEZPIECZENIA 3 1. Przedmiotem ubezpieczenia jest ryzyko powstania Straty Finansowej w związku z powstaniem Szkody Całkowitej w Pojeździe. 2. W zależności od wybranego i wskazanego przez Ubezpieczonego w Deklaracji zgody zakresu ubezpieczenia, Ubezpieczyciel udziela ochrony ubezpieczeniowej w jednym z następujących wariantów: 1) Wariant I - GAP Finansowy, 2) Wariant II -GAP Fakturowy, 3) Wariant III - GAP Indeksowy. 3. Z zastrzeżeniem pozostałych postanowień WU, Ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie za Zdarzenie Ubezpieczeniowe zaistniałe w okresie ubezpieczenia. Strona 2 z 6
WARUNKI OBJĘCIA OCHRONĄ UBEZPIECZENIOWĄ 4 Ochroną ubezpieczeniową może być objęty każdy Kredytobiorca, który łącznie spełnia poniżej określone warunki: 1) ma miejsce zamieszkania, miejsce prowadzenia działalności gospodarczej lub adres siedziby w Rzeczypospolitej Polskiej, 2) zawarł z Ubezpieczającym Umowę Kredytu, 3) Wiek pojazdu w dniu złożenia Deklaracji zgody nie przekracza 13 lat, a wraz z okresem na jaki zawarta jest Umowa Kredytu nie przekracza 15 lat, 4) złożył u Ubezpieczającego podpisaną Deklarację zgody, 5) Pojazd, którego zakup został sfinansowany ze środków uzyskanych z Umowy Kredytu, objęty jest Umową AC, OKRES UBEZPIECZENIA I OKRES ODPOWIEDZIALNOŚCI 5 1. Okres ubezpieczenia i okres odpowiedzialności w stosunku do danego Ubezpieczonego rozpoczyna się z dniem rozpoczęcia okresu ochrony w ramach Umowy AC jednak nie wcześniej niż z dniem podpisania przez Ubezpieczonego Deklaracji zgody, i trwa, z zastrzeżeniem ust. 2 i 3, do końca okresu obowiązywania Umowy Kredytu, jednak nie dłużej niż: 1) 121 miesięcy (z których każdy zwany jest Miesiącem ubezpieczenia) dla GAP Finansowy i GAP Indeksowy oraz 2) 61 miesięcy (z których każdy zwany jest Miesiącem ubezpieczenia) dla GAP Fakturowy. 2. Ubezpieczony w każdym czasie ma prawo zrezygnować z ubezpieczenia. W tym celu składa Ubezpieczającemu pisemne oświadczenia woli o rezygnacji, zawierające dane zawarte we wzorze pomocniczo przygotowanym przez Ubezpieczyciela. Okres ubezpieczenia i odpowiedzialności, w takiej sytuacji kończy się z dniem, w którym Ubezpieczony złożył Ubezpieczającemu takie oświadczenie. 3. Okres ubezpieczenia i okres odpowiedzialności w stosunku do danego Ubezpieczonego kończy się: 1) z dniem zakończenia Umowy Kredytu, 2) z dniem ustania ryzyka ubezpieczeniowego (zbycie Pojazdu lub Szkoda Całkowita), 3) z dniem zakończenia Umowy AC, jeżeli nie została zawarta nowa Umowa AC w ramach kontynuacji ochrony, 4) z dniem, w którym Ubezpieczony złożył oświadczenie woli o rezygnacji, zgodnie z postanowieniami ust 2 w zależności od tego, które ze zdarzeń wystąpi jako pierwsze. SUMA UBEZPIECZENIA I WYSOKOŚĆ ODSZKODOWANIA 6 1. Suma Ubezpieczenia stanowi górną granicę odpowiedzialności Ubezpieczyciela i wynosi 90.000,00 zł, z zastrzeżeniem ust. 2. 2. Dla pojazdów, których Wiek w dniu wystąpienia Zdarzenia Ubezpieczeniowego przekracza 10 lat, odpowiedzialność ograniczona jest do kwoty 1.500,00 zł. 3. Odszkodowanie wypłacane jest w granicach sumy ubezpieczenia, a jego wysokość równa jest Stracie Finansowej, czyli: Strona 3 z 6
1) w wariancie GAP Finansowy - różnicy pomiędzy kwotą zobowiązania kredytowego pozostającego do spłaty zgodnie z Harmonogramem na dzień wypłaty Ubezpieczonemu Odszkodowania z Umowy AC/OC, a kwotą Odszkodowania z Umowy AC/OC, 2) w wariancie GAP Fakturowy - różnicy pomiędzy Wartością Aktualną Pojazdu zgodną z fakturą zakupu, a większą z dwóch kwot: Odszkodowaniem z Umowy AC/OC lub Wartością Pojazdu, 3) w wariancie GAP Indeksowy: a) 30% Wartości Pojazdu z dnia powstania Szkody Całkowitej w przypadku pojazdów osobowych i ciężarowych o ładowności do 3,5 t i motocykli, b) 20% Wartości Pojazdu z dnia powstania Szkody Całkowitej - w przypadku pojazdów ciężarowych ładowności pow. 3,5 t. ZGŁOSZENIE ROSZCZENIA 7 1. Ubezpieczony obowiązany jest niezwłocznie po powzięciu informacji o Szkodzie Całkowitej powiadomić o tym fakcie Ubezpieczyciela, przesyłając zawiadomienie o szkodzie (wzór zawiadomienia został pomocniczo przygotowany przez Ubezpieczyciela jako Formularz zgłoszenia szkody). Zawiadomienie o szkodzie można złożyć: 1) elektronicznie, na stronie: http://www.tueuropa.pl/pl/centrum-obslugi-klienta/zglos-szkode; 2) pisemnie lub osobiście u Ubezpieczyciela, wzór Formularza zgłoszenia szkody został pomocniczo przygotowany przez Ubezpieczyciela i jest dostępny u Ubezpieczyciela i Ubezpieczającego; 3) telefonicznie na nr 801 500 300 lub 71 36 92 887 2. Zgłaszający szkodę powinien dołączyć następujące dokumenty: 1) dokumenty potwierdzające Szkodę Całkowitą sporządzone przez ubezpieczyciela Umowy AC/Umowy OC, potwierdzające: Wartość Pojazdu na dzień powstania Szkody Całkowitej, wyliczenie Szkody Całkowitej, wypłatę Odszkodowania z Umowy AC/Umowy OC, Wartość Pozostałości, 2) kopię dowodu rejestracyjnego Pojazdu, 3) kopię faktury zakupu Pojazdu, 4) kopię polisy potwierdzającej zawarcie Umowy AC, 5) inne dokumenty, których zażąda Ubezpieczyciel, niezbędne do ustalenia zasadności roszczenia o wypłatę, wysokości odszkodowania, ustalenia Uprawnionego. chyba że Ubezpieczony jest osobą, która takich dokumentów nie posiada i na podstawie przepisów powszechnie obowiązującego prawa polskiego nie może ich uzyskać. 3. Na wezwanie Ubezpieczyciela Ubezpieczony obowiązany jest do udzielenia Ubezpieczycielowi upoważnienia do zapoznania się z aktami szkody prowadzonej przez ubezpieczyciela Umowy AC/Umowy OC. 4. Ubezpieczający zobowiązany jest do przekazania do Ubezpieczyciela: 1) kopii Deklaracji zgody, 2) informacji o kapitale i odsetkach wymaganych według Harmonogramu na dzień wypłaty Odszkodowania z Umowy AC/Umowy OC - w przypadku wariantu GAP Finansowy. Strona 4 z 6
5. Wszelkie koszty związane z uzyskaniem, przygotowaniem, doręczeniem przez Ubezpieczonego Ubezpieczycielowi wymaganych dokumentów ponosi Ubezpieczony. 6.. Brak kompletnej dokumentacji niezbędnej do wypłaty odszkodowania, o której mowa w ust. 2, może być podstawą do odmowy wypłaty odszkodowania, jeżeli miało to wpływ na ustalenie okoliczności Zdarzenia ubezpieczeniowego lub odpowiedzialności Ubezpieczyciela. 7. Po otrzymaniu zawiadomienia o szkodzie Ubezpieczyciel w terminie 7 dni informuje pisemnie lub drogą elektroniczną Ubezpieczonego i Ubezpieczającego o otrzymaniu zawiadomienia oraz informuje, jakie dodatkowe dokumenty są potrzebne do ustalenia odpowiedzialności odszkodowawczej Ubezpieczyciela. 8. W przypadku, gdy dokumenty dostarczone do Ubezpieczyciela nie są wystarczające do ustalenia odpowiedzialności, Ubezpieczyciel zastrzega sobie prawo do zażądania dodatkowych wyjaśnień lub dokumentów niezbędnych do ustalenia zasadności i wysokości odszkodowania. Ubezpieczyciel zastrzega sobie także prawo do uzyskania koniecznych informacji lub materiałów od sądów, policji, prokuratury lub innych organów i instytucji zgodnie z przepisami ustawy z dnia 22 maja 2003 r. o działalności ubezpieczeniowej. 9. Ubezpieczyciel w szczególnych przypadkach może zażądać dostarczenia oryginałów lub potwierdzonych za zgodność z oryginałem przez Ubezpieczającego lub jednostkę organizacyjną Ubezpieczyciela kopii dokumentów. WYPŁATA ODSZKODOWANIA 8 1. Odszkodowanie należne jest Ubezpieczonemu, a wypłacane zgodnie z dyspozycją wskazaną w Deklaracji zgody. 2. Należne odszkodowanie Ubezpieczyciel wypłaca na podstawie otrzymanych informacji i dokumentów, o których mowa w 7 w terminie 30 (słownie: trzydzieści) dni, licząc od daty otrzymania zawiadomienia o szkodzie. 3. Gdyby wyjaśnienie w powyższym terminie okoliczności koniecznych do ustalenia odpowiedzialności Ubezpieczyciela albo wysokości odszkodowania okazało się niemożliwe, odszkodowanie powinno być wypłacone w ciągu 14 (słownie: czternastu) dni od dnia, w którym przy zachowaniu należytej staranności wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe. Jednakże bezsporną część odszkodowania Ubezpieczyciel powinien wypłacić w terminie przewidzianym w ust. 2. 4. Jeżeli odszkodowanie nie przysługuje lub przysługuje w innej wysokości niż określona w zgłoszonym roszczeniu, Ubezpieczyciel informuje o tym pisemnie osobę występującą z roszczeniem, Ubezpieczonego i Ubezpieczającego, wskazując na okoliczności oraz na podstawę prawną uzasadniającą całkowitą lub częściową odmowę wypłaty odszkodowania. 5. Ubezpieczyciel ma obowiązek udostępniać Ubezpieczonemu informacje i dokumenty gromadzone w celu ustalenia odpowiedzialności Ubezpieczyciela lub wysokości odszkodowania. Ubezpieczony może żądać pisemnego potwierdzenia przez Ubezpieczyciela udostępnionych informacji, a także sporządzenia na swój koszt kserokopii dokumentów i potwierdzenia ich zgodności z oryginałem przez Ubezpieczyciela. 6. Udzielenie przez zgłaszającego roszczenie o wypłatę odszkodowania lub Ubezpieczonego informacji niezgodnych z prawdą lub niekompletnych, może być podstawą do odmowy jego wypłaty, jeżeli miało to wpływ na ustalenie okoliczności Zdarzenia Ubezpieczeniowego lub odpowiedzialności Ubezpieczyciela. Strona 5 z 6
WYŁĄCZENIA ODPOWIEDZIALNOŚCI 9 1. Odpowiedzialność Ubezpieczyciela jest wyłączona, gdy Ubezpieczony nie otrzymał Odszkodowania z Umowy AC/ Umowy OC; 2. W sytuacji, gdy Ubezpieczony lub inna osoba uprawniona do Odszkodowania z Umowy AC/OC zobowiązany jest do zwrotu Odszkodowania z Umowy AC/OC, zobowiązany jest również do poinformowania o tym fakcie Ubezpieczyciela. Wypłacone przez Ubezpieczyciela odszkodowanie również podlega zwrotowi, a jeżeli nie zostało jeszcze wypłacone, nie jest należne. POSTANOWIENIA KOŃCOWE 10 1. Wszelkie zawiadomienia i oświadczenia kierowane przez podmioty stosunku ubezpieczenia powstałego zgodnie z niniejszymi warunkami powinny być składane na piśmie, chyba że WU stanowią inaczej. Powództwo o roszczenia wynikające ze stosunku ubezpieczenia można wytoczyć przed sąd właściwy według przepisów o właściwości ogólnej bądź przed sąd właściwy dla siedziby Ubezpieczającego, siedziby lub miejsca zamieszkania Ubezpieczonego lub uprawnionego z umowy ubezpieczenia. 2. Ubezpieczyciel podlega nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego. 3. Uprawniony ma prawo do składania reklamacji do Ubezpieczyciela: 1) pisemnie, na adres: ul. Gwiaździsta 62, 53-413 Wrocław lub faksem na numer 71/36 92 707 2) w formie elektronicznej, wniesionej mailowo lub za pomocą narzędzia komunikacji udostępnionego przez Ubezpieczyciela (np. umieszczonego na stronie www.tueuropa.pl) 3) osobiście lub przez pełnomocnika. Reklamacje rozpatrywane są przez Ubezpieczyciela w terminie 30 dni od dnia ich wpływu. Odpowiedź na reklamację zostanie przekazana w formie wskazanej przez zgłaszającego reklamację. W przypadku braku możliwości rozpatrzenia reklamacji w powyższym terminie, zgłaszający reklamację zostanie poinformowany o przyczynie opóźnienia oraz o spodziewanej dacie uzyskania odpowiedzi. 4. Ubezpieczony i/lub Uprawniony mają prawo do zwrócenia się o pomoc do Miejskich i Powiatowych Rzeczników Konsumenta oraz do Rzecznika Ubezpieczonych. 11 W sprawach nieuregulowanych mają zastosowanie przepisy powszechnie obowiązującego prawa polskiego. Strona 6 z 6