Towarzystwo Ubezpieczeń Euler Hermes S.A. EH Simplicity EH Simplicity (OWU) Spis treści: A. Zakres Umowy Ubezpieczenia 1. Przedmiot ubezpieczenia 2. Ubezpieczone Faktury 3. Faktury nieubezpieczone B. Zarządzanie Umową Ubezpieczenia 4. Zachowanie staranności i zabezpieczenie praw 5. Płatność składki ubezpieczeniowej i opłat 6. Ochrona ubezpieczeniowa w ramach Umowy Ubezpieczenia C. Zgłoszenie niezapłaconych faktur i windykacja 7. Zgłoszenie niezapłaconych faktur w ramach Umowy Ubezpieczenia poprzez Formularz niezapłaconych należności 8. Kwoty odzyskane 9. Wypłata odszkodowania D. Postanowienia końcowe 10. Umowa Ubezpieczenia czas trwania 11. Umowa Ubezpieczenia waluta 12. Obowiązujące przepisy prawa E. Definicje stosowane w Umowie Ubezpieczenia Załącznik I procedura reklamacyjna www.eulerhermes.pl
A. Zakres Umowy Ubezpieczenia 1. Przedmiot ubezpieczenia Ubezpieczyciel, Towarzystwo Ubezpieczeń Euler Hermes S.A. z siedzibą w Warszawie, zawarł Umowę Ubezpieczenia z Ubezpieczającym, wskazanym we Wniosku Ubezpieczeniowym/Polisie, w celu udzielenia ochrony przed możliwymi szkodami, jakie Ubezpieczający może ponieść z powodu nieotrzymania zapłaty za ubezpieczone faktury. Ochrona jest udzielana w zamian za zapłatę całej wymagalnej składki oraz pod warunkiem spełnienia wszystkich warunków opisanych w Umowie Ubezpieczenia. Przedmiotem ubezpieczenia są ubezpieczone faktury. Wyróżnione słowa i terminy zostały zdefiniowane w części E i mają takie samo znaczenie w każdym miejscu Umowy Ubezpieczenia, w którym zostały użyte. 2. Ubezpieczone Faktury a. Faktury potwierdzające należności za dostarczone towary i/lub usługi, uwzględniające podatek VAT lub podobne podatki związane ze sprzedażą oraz koszty transportu i koszty opakowania, są ubezpieczone jeśli: faktury dotyczą towarów i/lub usług dostarczonych przez Ubezpieczającego lub z upoważnienia Ubezpieczającego do klienta w kraju jego siedziby, w trakcie obowiązywania rocznego okresu ubezpieczenia, dostawa nie narusza żadnych obowiązujących praw lub regulacji (w tym również żadnych ekonomicznych lub handlowych sankcji prawnych lub regulacji ustanowionych przez organizację międzynarodową uznawaną w świetle prawa międzynarodowego), jak również gdy zostały uzyskane wszelkie konieczne licencje, pozwolenia lub zezwolenia, Ubezpieczający wystawił stosowne faktury zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa, jednak nie później niż w ciągu 45 dni od daty dostawy, dostawa była wykonana na warunkach nie dłuższych niż maksymalny termin płatności oraz na podstawie zawartej z klientem w formie pisemnej umowy sprzedaży lub zamówienia złożonego przez klienta, klient Ubezpieczającego ma siedzibę w kraju wymienionym we Wniosku Ubezpieczeniowym/Polisie. b. Ubezpieczyciel może w każdym momencie zmienić w formie pisemnej listę krajów, wymienionych we Wniosku Ubezpieczeniowym/Polisie objętych ochroną ubezpieczeniową. Zmiana wchodzi w życie po 5 dniach licząc od dnia otrzymania przez Ubezpieczającego pisemnego powiadomienia. 3. Faktury nieubezpieczone Faktury potwierdzające należności za dostarczone towary i/lub usługi są nieubezpieczone w następujących przypadkach: a. łączna kwota zadłużenia danego klienta jest mniejsza niż 1000 zł brutto, lub b. towary i/lub usługi były dostarczone do klienta po upływie 60 dni po terminie pierwszego opóźnienia lub po dacie zgłoszenia przez Ubezpieczającego Formularza niezapłaconych należności, w zależności od tego która z wymienionych okoliczności wystąpi jako pierwsza, lub c. klient był prawnie niewypłacalny w dniu dostawy, lub nie przyjął dostawy od Ubezpieczającego niezależnie od tego czy wystąpił spór w tym zakresie czy nie, lub d. faktury wynikają z (i) kar umownych, szkód lub innych kar, (ii) różnic kursowych, dewaluacji waluty, odsetek za spóźnione płatności lub opłat bankowych lub finansowych (iii) leasingu, najmu/dzierżawy, udzielenia licencji, tantiem lub umów konsygnacyjnych, lub e. towary lub usługi, których dotyczą faktury, były dostarczone do (i) klienta, z którym Ubezpieczający jest bezpośrednio lub pośrednio powiązany jako właściciel lub na którego działalność ma wpływ lub którego kontroluje lub (ii) osoby fizycznej, nie prowadzącej działalności gospodarczej lub (iii) nabywców publiczno-prawnych, lub f. brak płatności faktur wynika bezpośrednio lub pośrednio z (i) bezprawnych działań Ubezpieczającego lub innych osób działających w imieniu Ubezpieczającego, (ii) jakichkolwiek katastrof naturalnych lub działań żywiołów, którym nie można zapobiec z dołożeniem należytej staranności lub zdarzeń, których nie można przewidzieć lub innej formy siły wyższej, (iii) jakichkolwiek zdarzeń powstałych w wyniku reakcji nuklearnej, promieniowania lub skażenia radioaktywnego, (iv) jakiegokolwiek konfliktu zbrojnego, wojny, działań terrorystycznych, zamieszek, rozruchów lub innej formy zajść z użyciem siły, (v) jakichkolwiek decyzji lub działań podjętych przez władze lub organizację międzynarodową, (vi) jakichkolwiek przypadków niedostępności waluty lub trudności lub zakłóceń w przekazywaniu waluty. B. Zarządzanie Umową Ubezpieczenia 4. Dołożenie staranności i zabezpieczenie praw Aby faktury były objęte ochroną ubezpieczeniową w ramach Umowy Ubezpieczenia, Ubezpieczający jest zobowiązany do dołożenia należytej staranności i zachowania ostrożności tak, jakby nie był ubezpieczony. Ubezpieczający musi podjąć wszelkie dostępne działania (w tym nakazane przez Ubezpieczyciela) w celu uniknięcia lub zminimalizowania potencjalnych szkód i zwiększenia kwot odzyskanych, w szczególności: uzyskać zabezpieczenia wszelkich praw przysługujących Ubezpieczającemu wobec klienta z tytułu dostarczonych towarów i/lub usług, a także wszcząć i prowadzić odpowiednie działania windykacyjne, oraz w przypadku, gdy klient stanie się prawnie niewypłacalny, podjąć wszelkie niezbędne działania zmierzające do odzyskania niezapłaconych należności i skorzystać z wszelkich zabezpieczeń, np. zastrzeżenia zatrzymania prawa własności. 5. Płatność składki ubezpieczeniowej i opłat a. Za każdy roczny okres ubezpieczenia Ubezpieczający musi zapłacić składkę ubezpieczeniową oraz opłatę za wyznaczenie wysokości ochrony ubezpieczeniowej w kwocie oraz w terminie określonych we Wniosku Ubezpieczeniowym/Polisie, wraz z należnymi podatkami, jeżeli są wymagane przez prawo. b. Ubezpieczyciel zastrzega sobie prawo do wstrzymania wypłaty odszkodowania w ramach Umowy Ubezpieczenia oraz nie wypłaci go do czasu zapłaty przez Ubezpieczającego w całości wszystkich należnych składek wymagalnych w danym rocznym okresie ubezpieczenia. Jeżeli którakolwiek z kolejnych rat składki nie zostanie zapłacona w terminie, Ubezpieczyciel może wypowiedzieć Umowę Ubezpieczenia ze skutkiem natychmiastowym, po wcześniejszym wezwaniu Ubezpieczającego do zapłaty składki w terminie 7 dni i powiadomieniu Ubezpieczającego o skutkach określonych w art. 814 3 Kodeksu cywilnego, a także zażądać zapłaty składki za okres obowiązywania Umowy Ubezpieczenia. c. Na początku każdego rocznego okresu ubezpieczenia Ubezpieczający może wnioskować o wyższy, niż jest dotychczas wybrany, poziom ochrony (określony we Wniosku Ubezpieczeniowym/Polisie) poprzez wskazanie wyższego przedziału obrotów. Wybrany przedział powinien odpowiadać rozmiarowi obrotów wynikających z działalności Ubezpieczającego. Nie jest możliwe wybranie niższego przedziału obrotów niż przedział odpowiadający wysokości obrotów wynikających z działalności Ubezpieczającego. d. Ubezpieczyciel ma prawo do podwyższenia składki ubezpieczeniowej oraz opłaty za wyznaczenie wysokości ochrony ubezpieczeniowej dla każdego kolejnego rocznego okresu ubezpieczenia o wartość procentową równą zmianie średniorocznego wskaźnika cen towarów i usług konsumpcyjnych ogółem za poprzedni rok kalendarzowy, ogłaszanego na stronie internetowej Głównego Urzędu Statystycznego. Zmiana nie wymaga zgody Ubezpieczającego. e. Jeżeli określona we Wniosku Ubezpieczeniowym/Polisie ilość wniosków o ustalenie poziomu ochrony na klienta w danym rocznym okresie ubezpieczenia okaże się niewystarczająca, 2
Ubezpieczający może zawnioskować o zwiększenie puli wniosków o ustalenie poziomu ochrony na klienta. Opłata za dodatkowe wnioski zostanie ustalona w drodze aneksu do Umowy Ubezpieczenia. 6. Ochrona ubezpieczeniowa w ramach Umowy Ubezpieczenia a. Ochrona ubezpieczeniowa udzielana Ubezpieczającemu w ramach Umowy Ubezpieczenia jest określona we Wniosku Ubezpieczeniowym/Polisie i zależy od: wysokości ochrony ubezpieczeniowej, która ma zastosowanie do szkody w odniesieniu do danego klienta i jest zmienna w zależności od poziomu ochrony na klienta określonego we Wniosku Ubezpieczeniowym/Polisie, oraz maksymalnego odszkodowania na klienta, które jest zmienne i zależy od poziomu ochrony na klienta oraz wybranego przez Ubezpieczającego obrotu rocznego wskazanego we Wniosku Ubezpieczeniowym/Polisie. Roczne maksymalne odszkodowanie w ramach Umowy Ubezpieczenia jest zmienne w zależności od wybranego przez Ubezpieczającego we Wniosku Ubezpieczeniowym/Polisie obrotu rocznego. b. Ubezpieczający ma prawo złożyć za pośrednictwem aplikacji Syntesys (www.syntesys.pl) określoną we Wniosku Ubezpieczeniowym/Polisie ilość wniosków o ustalenie poziomu ochrony na klienta w danym rocznym okresie ubezpieczenia i otrzyma na nie odpowiedzi. Uzyskany poziom ochrony na klienta obowiązuje w stosunku do ubezpieczonych faktur dotyczących dostarczonych towarów i/lub usług od dnia otrzymania przez Ubezpieczającego informacji o poziomie ochrony. c. Ubezpieczyciel może w dowolnym czasie zmienić poziom ochrony na klienta. W takim przypadku, mająca zastosowanie wysokość ochrony ubezpieczeniowej oraz maksymalne odszkodowanie na klienta ulegną odpowiednio zmianie, w odniesieniu do dostarczonych towarów i/lub usług: 30 dni po dacie wydania przez Ubezpieczyciela pisemnego powiadomienia, w przypadku gdy poziom ochrony na klienta zostanie obniżony, lub w dacie wydania przez Ubezpieczyciela pisemnego powiadomienia, w przypadku gdy poziom ochrony na klienta zostanie podwyższony. d. Informacja o poziomie ochrony na klienta nie może być wykorzystywana przez Ubezpieczającego do żadnych innych celów niż związane z niniejszą Umową Ubezpieczenia, w szczególności nie należy jej ujawniać osobom trzecim, w tym samemu klientowi. C. Zgłoszenie niezapłaconych faktur i windykacja 7. Zgłoszenie niezapłaconych faktur w ramach Umowy Ubezpieczenia poprzez Formularz niezapłaconych należności a. W celu zgłoszenia niezapłaconych ubezpieczonych faktur, Ubezpieczający musi wypełnić i przesłać, za pośrednictwem aplikacji Syntesys (www.syntesys.pl), Formularz niezapłaconych należności zawierający wszystkie należne faktury dokumentujące należności Ubezpieczającego od danego klienta (niezależnie od tego czy są to ubezpieczone faktury, czy nieubezpieczone). Ubezpieczający dostarczy na prośbę Ubezpieczyciela wszelką niezbędną dokumentację jakiej Ubezpieczyciel może zażądać, która udokumentuje roszczenia w stosunku do danego klienta (łącznie z oryginałem właściwie podpisanego pełnomocnictwa do wykonania działań windykacyjnych dla Ubezpieczyciela z prawem do udzielenia dalszego pełnomocnictwa na rzecz Dostawcy Usług Windykacyjnych). b. Ubezpieczający musi przesłać Formularz niezapłaconych należności przed upływem wcześniejszego z następujących terminów: w ciągu 30 dni po dacie, w której dany klient stał się prawnie niewypłacalny, niezależnie od tego, czy faktury są przeterminowane, czy nie, w ciągu 60 dni po terminie pierwszego opóźnienia w sytuacji, gdy klient Ubezpieczającego nie jest prawnie niewypłacalny. Jeśli jednak w tym okresie klient staje się prawnie niewypłacalny Ubezpieczający musi przesłać Formularz niezapłaconych należności w trakcie tego okresu lub okresu przewidzianego na zgłoszenie prawnej niewypłacalności, w zależności od tego, który z terminów przypada jako pierwszy. 8. Kwoty odzyskane a. Z dniem zapłaty i do wysokości wypłaconego odszkodowania, z mocy prawa przechodzą na Ubezpieczyciela wszelkie prawa Ubezpieczającego w stosunku do klienta (albo innej osoby trzeciej), wynikające ze zgłoszonych uprzednio faktur wymienionych w Formularzu niezapłaconych należności, z których zostało wypłacone odszkodowanie. b. Wszystkie kwoty odzyskane otrzymane przez Ubezpieczającego, osobę trzecią działającą w imieniu Ubezpieczającego lub przez Ubezpieczyciela będą rozliczane w następujący sposób: kwoty odzyskane przed datą zgłoszenia przez Ubezpieczającego Formularza niezapłaconych należności będą pomniejszały całkowite zadłużenie klienta wobec Ubezpieczającego (niezależnie od tego, czy należności te podlegały ubezpieczeniu w ramach Umowy Ubezpieczenia czy nie), począwszy od najstarszych do najnowszych faktur Ubezpieczającego, kwoty odzyskane po dacie zgłoszenia przez Ubezpieczającego Formularza niezapłaconych należności będą podzielone proporcjonalnie między Ubezpieczającego a Ubezpieczyciela. Udział Ubezpieczyciela zostanie obliczony na podstawie proporcji pomiędzy wyliczoną zgodnie z zapisami punktów 9.a. do 9.c. na dzień zgłoszenia przez Ubezpieczającego Formularza niezapłaconych należności kwotą, za którą ma być wypłacone odszkodowanie oraz kwotą całkowitego zadłużenia należnego Ubezpieczającemu od klienta na dzień zgłoszenia przez Ubezpieczającego Formularza niezapłaconych należności. 9. Wypłata odszkodowania Ubezpieczyciel dokona wyliczenia odszkodowania zgodnie z poniżej opisanymi zasadami. a. Ubezpieczyciel uwzględni całkowitą wartość faktur zgłoszonych na Formularzu niezapłaconych należności przy czym od powyższej kwoty zostaną odliczone, zależnie od sytuacji: należności z faktur nieubezpieczonych w ramach Umowy Ubezpieczenia, należności sporne, wartość wszelkich gwarancji lub innych zabezpieczeń, które nie zostały dotąd wyegzekwowane przez Ubezpieczającego, oraz wartość wszelkich zastrzeżonych praw własności wymaganych w warunkach sprzedaży stosowanych przez Ubezpieczającego w umowach z klientem, co do których Ubezpieczający nie podjął wystarczających kroków w celu ich wyegzekwowania. b. Następnie Ubezpieczyciel pomnoży wyliczoną kwotę przez określony we Wniosku Ubezpieczeniowym/Polisie procent wysokości ochrony ubezpieczeniowej. c. Do kwoty wyliczonej zgodnie z powyższymi zasadami, Ubezpieczyciel w celu wyliczenia odszkodowania zastosuje kolejno: maksymalne odszkodowanie na klienta, następnie roczne maksymalne odszkodowanie oraz, jeśli będzie miał zastosowanie, wartość udziału Ubezpieczyciela w kwotach odzyskanych, wyliczonych zgodnie z punktem 8.b. d. Ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie w określonych poniżej terminach w przypadku spełnienia wszystkich warunków ubezpieczenia oraz po otrzymaniu od Ubezpieczającego poprawnie uzupełnionego Formularza niezapłaconych należności oraz wszelkiej dodatkowej dokumentacji lub wyjaśnień, których Ubezpieczyciel ma prawo zażądać (takie żądanie będzie przesłane e-mailem). Wypłata odszkodowania w przypadku gdy klient nie jest prawnie niewypłacalny nastąpi w terminie 90 dni od daty otrzymania 3
przez Ubezpieczyciela Formularza niezapłaconych należności. W ramach powyższego terminu wypadek ubezpieczeniowy zachodzi w razie bezskuteczności prowadzonych działań windykacyjnych wobec klienta w 60. dniu od daty otrzymania przez Ubezpieczyciela Formularza niezapłaconych należności a w trakcie kolejnych 30 dni od daty wypadku następuje wypłata odszkodowania. W przypadku prawnej niewypłacalności klienta wypadek ubezpieczeniowy zachodzi w dniu zajścia prawnej niewypłacalności natomiast wypłata odszkodowania nastąpi w terminie 30 dni od daty otrzymania przez Ubezpieczyciela Formularza niezapłaconych należności. e. Jeżeli ubezpieczone faktury są częściowo sporne, Ubezpieczyciel po ustaniu sporu ma prawo dokonać rekalkulacji wysokości odszkodowania zgodnie z powyższymi zapisami. Rekalkulacja odszkodowania nastąpi po otrzymaniu przez Ubezpieczyciela dokumentów potwierdzających zobowiązanie klienta w drodze pisemnej umowy lub na podstawie prawomocnego orzeczenia sądu, lub orzeczenia sądu arbitrażowego. Ubezpieczyciel dokona należnej dopłaty odszkodowania w ciągu 14 dni od dnia otrzymania od Ubezpieczającego takiego dokumentu. f. W przypadku otrzymania od Ubezpieczyciela odszkodowania nienależnego w ramach Umowy Ubezpieczenia, Ubezpieczający ma obowiązek jego zwrotu w ciągu 30 dni od otrzymania pisemnego żądania Ubezpieczyciela lub powzięcia przez Ubezpieczającego informacji o braku uprawnienia do otrzymania odszkodowania. D. Postanowienia końcowe 10. Umowa Ubezpieczenia czas trwania a. Pod warunkiem zapłaty należnej składki i opłat określonych w punkcie 5, ochrona ubezpieczeniowa w ramach Umowy Ubezpieczenia rozpoczyna się dla faktur dotyczących towarów i/lub usług dostarczonych od daty początkowej Umowy Ubezpieczenia i obowiązuje dalej w ciągu rocznego okresu ubezpieczenia. b. Jeżeli któraś ze stron nie złoży oświadczenia o braku woli kontynuacji Umowy Ubezpieczenia na co najmniej 2 miesiące przed zakończeniem rocznego okresu ubezpieczenia, Umowa Ubezpieczenia będzie automatycznie przedłużana na kolejne roczne okresy ubezpieczeniowe wynoszące 12 miesięcy. c. Niniejsza Umowa Ubezpieczenia wygasa z chwilą zakończenia lub zawieszenia przez Ubezpieczającego działalności gospodarczej lub orzeczenia prawnej niewypłacalności. Niniejsza Umowa Ubezpieczenia może być wypowiedziana ze skutkiem natychmiastowym w przypadku zgłoszenia przez Ubezpieczającego w ramach lub w związku z Umową Ubezpieczenia świadomie fałszywych lub nieprawdziwych szkód lub oświadczeń, w szczególności zgłoszenia przez Ubezpieczającego faktur lub szkód powstałych w wyniku przestępstwa popełnionego przez Ubezpieczającego, jego pracowników lub współpracowników. d. Jeżeli Umowa Ubezpieczenia została zawarta na okres dłuższy niż 6 miesięcy Ubezpieczający ma prawo odstąpienia od Umowy Ubezpieczenia, w terminie 30 dni, a w przypadku, gdy Ubezpieczający jest przedsiębiorcą w terminie 7 dni, od dnia zawarcia Umowy Ubezpieczenia. Odstąpienie staje się skuteczne w dniu, w którym Ubezpieczający poinformuje o nim Ubezpieczyciela listem poleconym za potwierdzeniem odbioru, nie później niż w ostatnim dniu ustalonego terminu. Odstąpienie od Umowy Ubezpieczenia nie zwalnia Ubezpieczającego z obowiązku zapłacenia składki za okres, w jakim Ubezpieczyciel udzielał ochrony ubezpieczeniowej. 11. Umowa Ubezpieczenia waluta Ubezpieczający ma prawo do wystawiania faktur w dowolnej walucie. Jednakże kwoty odzyskane, kwota składki ubezpieczeniowej oraz opłaty, jak również wyliczone odszkodowanie będą wyrażone w złotych polskich. W przypadku konieczności przeliczenia innych walut na złote, zostanie użyty kurs wymiany walut określony w Umowie Ubezpieczenia. 12. Obowiązujące przepisy prawa a. Umowa Ubezpieczenia podlega prawu polskiemu. W sprawach nieuregulowanych w Umowie Ubezpieczenia zastosowanie mają odpowiednio przepisy prawa polskiego, a w szczególności regulujące wykonywanie działalności ubezpieczeniowej w Polsce oraz przepisy Kodeksu cywilnego. Wszelkie zmiany Umowy Ubezpieczenia mogą nastąpić tylko za zgodą Stron oraz wymagają zachowania formy pisemnej pod rygorem nieważności. b. Miejscem wykonywania Umowy Ubezpieczenia jest Warszawa. Intencją Ubezpieczyciela jest polubowne rozstrzyganie ewentualnych kwestii spornych. Ewentualne powództwo o roszczenia wynikające z niniejszej Umowy Ubezpieczenia może zostać wytoczone według przepisów o właściwości ogólnej lub przed sądem właściwym dla siedziby Ubezpieczającego. c. Niniejsze EH Simplicity zostały zatwierdzone przez Zarząd Towarzystwa Ubezpieczeń Euler Hermes S.A. uchwałą nr 3/VI/2015 z dnia 16 września 2015r. i znajdują zastosowanie do Umów Ubezpieczenia zawartych od dnia 01 października 2015r. E. Definicje stosowane w Umowie Ubezpieczenia data początkowa oznacza początek rocznego okresu ubezpieczenia określony we Wniosku Ubezpieczeniowym/Polisie. dostarczony oraz dostawa oznacza (jak również dostawa będzie interpretowana odpowiednio) towary zostały przekazane pierwszemu niezależnemu przewoźnikowi w celu ich przetransportowania do miejsca, w którym klient ma je przyjąć lub w przypadku braku niezależnego przewoźnika towary zostały dostarczone do klienta lub zewnętrznego pośrednika, który podjął się posiadania ich dla klienta lub usługi zostały wykonane w sposób określony w umowie. Formularz niezapłaconych należności oznacza formularz udostępniony przez Ubezpieczyciela, wypełniony i przesłany przez Ubezpieczającego poprzez aplikację Syntesys (www.syntesys.pl), za pośrednictwem którego Ubezpieczający, (i) dokonuje zgłoszenia niezapłaconych faktur zgodnie z punktem 7 oraz (ii) udziela Ubezpieczycielowi pełnomocnictwa do wykonania wobec klienta działań windykacyjnych z prawem do udzielenia przez Ubezpieczyciela dalszego pełnomocnictwa na rzecz Dostawcy Usług Windykacyjnych. Formularz niezapłaconych należności zawiera specyfikację dokumentacji niezbędnej do rozpatrzenia zgłoszenia szkody. W przypadku prawnej niewypłacalności klienta, Formularz niezapłaconych należności stanowi jednocześnie zawiadomienie o wypadku ubezpieczeniowym. W przypadku gdy klient nie jest prawnie niewypłacalny, w razie zajścia wypadku ubezpieczeniowego zgodnie z punktem 9.d., Formularz niezapłaconych należności zastępuje zawiadomienie o wypadku ubezpieczeniowym. klient oznacza przedsiębiorców, do których Ubezpieczający dostarczył towary i/lub usługi, który jest zobowiązany do zapłaty faktur oraz ma siedzibę w kraju wymienionym we Wniosku Ubezpieczeniowym/Polisie. kwoty odzyskane oznaczają wszelkie: kwoty pieniężne otrzymane od klienta lub jakiejkolwiek strony trzeciej działającej w imieniu klienta lub otrzymane kwoty z masy majątkowej niewypłacalnego klienta, lub odszkodowania, gwarancje lub inne zabezpieczenia otrzymane lub zrealizowane, lub towary odzyskane i sprzedane, lub roszczenia wzajemne lub kompensaty, zastosowane lub dostępne, i/lub 4
inne korzyści lub prawa do podjęcia działań wobec klienta lub innej osoby. maksymalne odszkodowanie na klienta oznacza maksymalną kwotę (określoną we Wniosku Ubezpieczeniowym/Polisie) jaka może zostać wypłacona przez Ubezpieczyciela za wszystkie szkody zgłoszone przez Ubezpieczającego w odniesieniu do jednego klienta na podstawie niniejszej Umowy Ubezpieczenia. W sytuacji, gdy ubezpieczone faktury zgłoszone przez Ubezpieczającego w Formularzu niezapłaconych należności dotyczą towarów i/lub usług dostarczonych w okresach kiedy miały zastosowanie co najmniej dwie różne wartości maksymalnego odszkodowania na klienta, Ubezpieczyciel może maksymalnie wypłacić niższą spośród kwot: (i) całkowitej łącznej kwoty wynikającej z wartości ubezpieczonych części należności wyliczonej dla ubezpieczonych faktur w zależności od aktualnego na dzień dostawy towarów i/lub usług wysokości poziomu ochrony na klienta, lub (ii) kwoty najwyższego maksymalnego odszkodowania na klienta mającego zastosowanie w danym okresie. maksymalny termin płatności oznacza całkowity maksymalny termin określony we Wniosku Ubezpieczeniowym/Polisie, w ciągu którego klient powinien dokonać płatności faktury. nabywca publiczno-prawny oznacza klienta będącego: jednostką rządową, należącego do sektora finansów publicznych, instytucji lub agencji publicznej, przedsiębiorstwa państwowego, fundacji lub stowarzyszenia), lub innym podmiotem, w którym Skarb Państwa ma bezpośrednią lub pośrednią kontrolę poprzez przedstawiciela w zarządzie, administracji lub udział właścicielski, w stosunku do którego nie można prowadzić skutecznej windykacji oraz który nie podlega prawu upadłościowemu. obrót roczny oznacza obrót roczny dla rocznego okresu ubezpieczenia, wskazany przez Ubezpieczającego we Wniosku Ubezpieczeniowym/Polisie. odszkodowanie oznacza kwotę wypłacaną Ubezpieczającemu w ramach Umowy Ubezpieczenia w celu zrekompensowania szkód, jakie Ubezpieczający poniósł z powodu braku otrzymania zapłaty za ubezpieczone faktury. poziom ochrony na klienta oznacza ocenę wiarygodności kredytowej klienta, która wyznacza wysokość ochrony ubezpieczeniowej i jest przekazywana Ubezpieczającemu przez Ubezpieczyciela za pośrednictwem aplikacji Syntesys (www.syntesys.pl), w odpowiedzi na wniosek Ubezpieczającego o określenie poziomu ochrony na klienta. prawna niewypłacalność następuje i klient jest prawnie niewypłacalny, w przypadku zajścia jednego z poniższych zdarzeń a) właściwy sąd: prawomocnie orzekł o ogłoszeniu upadłości z możliwością zawarcia układu lub prawomocnie orzekł o upadłości obejmującej likwidację majątku upadłego, albo oddalił wniosek o ogłoszenie upadłości, ponieważ majątek niewypłacalnego dłużnika nie wystarcza na pokrycie kosztów postępowania, lub w przypadku stwierdzenia, że majątek dłużnika jest obciążony hipoteką, zastawem, zastawem rejestrowym, zastawem skarbowym lub hipoteką morską w takim stopniu, że pozostały jego majątek nie wystarcza na pokrycie kosztów postępowania, b) właściwy organ egzekucyjny wydał postanowienie o umorzeniu postępowania w związku z brakiem możliwości zaspokojenia w całości roszczeń dochodzonych przez Ubezpieczającego. W odniesieniu do punktu 10.c. powyższa definicja dotycząca klienta będzie interpretowana również jako odnosząca się do Ubezpieczającego. roczne maksymalne odszkodowanie oznacza określoną we Wniosku Ubezpieczeniowym/Polisie całkowitą maksymalną kwotę, którą Ubezpieczyciel może wypłacić na podstawie niniejszej Umowy Ubezpieczenia za wszelkie szkody zgłoszone przez Ubezpieczającego w ciągu rocznego okresu ubezpieczenia w odniesieniu do wszystkich klientów. roczny okres ubezpieczenia oznacza pierwszy roczny okres Umowy Ubezpieczenia liczony od daty początkowej, jak również każdy kolejny okres obowiązywania niniejszej Umowy Ubezpieczenia, na jaki Umowa Ubezpieczenia automatycznie się przedłuża. spór / sporny oznacza wszelkie nierozstrzygnięte prawdziwe i udokumentowane kwestie sporne pomiędzy Ubezpieczającym oraz klientem, z powodu których klient odmawia zapłaty całości lub części jakichkolwiek faktur. Spór się kończy, kiedy odpowiedzialność klienta zostanie uznana w drodze pisemnej umowy lub na podstawie prawomocnego orzeczenia sądu lub orzeczenia sądu arbitrażowego. termin pierwszego opóźnienia oznacza najwcześniejszą z dat, w której upłynął termin płatności jakiejkolwiek faktury należnej do zapłaty przez klienta (bez względu na to czy jest to ubezpieczona faktura czy nie). ubezpieczone faktury oznaczają faktury wystawione klientowi przez Ubezpieczającego w celu udokumentowania należności za dostarczone towary i/lub usługi do danego klienta, zgodnie z punktem 2 oraz wszystkich pozostałych warunków niniejszej Umowy Ubezpieczenia. Umowa Ubezpieczenia oznacza Umowę Ubezpieczenia EH Simplicity na którą składają się niniejsze EH Simplicity, polisa, wszelkie aneksy, Wniosek o zawarcie Umowy Ubezpieczenia EH Simplicity (Wniosek Ubezpieczeniowy) oraz wszelkie powiadomienia dotyczące poziomu ochrony na klienta / wysokości ochrony ubezpieczeniowej przesłane do Ubezpieczającego. Rafał Hiszpański Prezes Zarządu Tomasz Starus Członek Zarządu Bogdan Wiesiołek Członek Zarządu Waldemar Wojtkowiak Członek Zarządu 5
Załącznik I Procedura reklamacyjna Załącznik I Procedura reklamacyjna Towarzystwo Ubezpieczeń Euler Hermes S.A. z siedzibą w Warszawie podejmuje starania w celu zapewnienia jak najlepszych standardów obsługi Ubezpieczających. Jednakże w przypadku zgłaszania zastrzeżeń do usług świadczonych przez Ubezpieczyciela, prosimy o postępowanie zgodnie z poniższą procedurą. 1. Reklamację do Zarządu Ubezpieczyciela może złożyć: a. Ubezpieczający/Ubezpieczony osobiście lub zgodnie ze sposobem reprezentacji określonym w Rejestrze Przedsiębiorców; b. osoba wskazana w Umowie Ubezpieczenia jako upoważniona do kontaktów z Ubezpieczycielem; c. należycie umocowany pełnomocnik Ubezpieczającego/Ubezpieczonego; 2. Reklamację można wnieść w formie: a. pisemnej osobiście w siedzibie lub oddziale Ubezpieczyciela lub przesyłką pocztową; lub b. e-mailowej na adres e-mail: reklamacja@eulerhermes.com; lub: c. ustnej, za pośrednictwem infolinii Serwisu Obsługi Klienta: nr tel.: +48 22 363 63 13 lub osobiście do protokołu w siedzibie lub oddziale Ubezpieczyciela, z podaniem numeru polisy, imienia i nazwiska osoby zgłaszającej reklamację, szczegółowego opisu przedmiotu reklamacji oraz określenia żądania Ubezpieczającego, a w przypadku działania przez pełnomocnika dołączając jednocześnie odpis pełnomocnictwa. 3. Na żądanie Ubezpieczającego Ubezpieczyciel potwierdzi otrzymanie reklamacji w formie pisemnej lub w inny sposób uzgodniony z Ubezpieczającym. 4. Ubezpieczyciel rozpatrzy złożoną reklamację w terminie 30 dni od dnia jej otrzymania. 5. W szczególnie skomplikowanych przypadkach, uniemożliwiających rozpatrzenie reklamacji i udzielenie odpowiedzi w terminie 30 dni, Ubezpieczyciel określi przewidywany termin rozpatrzenia reklamacji i udzielenia odpowiedzi, który nie przekroczy 60 dni od dnia otrzymania reklamacji. 6. Po rozpatrzeniu złożonej przez Ubezpieczającego reklamacji, Ubezpieczyciel prześle odpowiedź w formie pisemnej lub w przypadku złożenia takiego wniosku przez Ubezpieczającego za pośrednictwem poczty elektronicznej. 7. Odpowiedź Ubezpieczyciela na reklamację jest ostateczną decyzją Ubezpieczyciela w ramach postępowania reklamacyjnego. 6
Towarzystwo Ubezpieczeń Euler Hermes S.A. Tel. +48 22 363 63 33 info.pl@eulerhermes.com www.eulerhermes.pl www.ehsimplicity.pl