Nowe standardy obsługi bancassurance. Beata Mrozowska, radca prawny, Senior Associate 25 października 2012 r.

Podobne dokumenty
Modele bancassurance na wybranych rynkach europejskich na podstawie analizy Polskiej Izby Ubezpieczeń

Reforma prawa autorskiego dla bibliotek. Raport z prac. Postulowane kierunki zmian ważne dla bibliotek cyfrowych

Implementacja zasady równości płci w ubezpieczeniach

Dystrybucja nowy wymiar pośrednictwa

Aspekty prawne powierzenia zadania własnego spółce komunalnej

Sposoby finansowania zielonych inwestycji w samorządach. Rafał Grochowski Partner, radca prawny

Umowa wsparcia zabezpieczenie oraz ewidencja zobowiązań z umowy wsparcia

Rekomendacja. w sprawie dobrych praktyk w zakresie ubezpieczeń z elementem inwestycyjnym lub oszczędnościowym. Warszawa, 25 październik 2012 r.

ZRÓWNOWAŻONA MOBILNOŚĆ RAPORT Konferencja Innowacyjna Gmina 12/06/2018

Wdrażanie i egzekwowanie Wytycznych dla zakładów ubezpieczeń dotyczących

Bancassurance quo vadis? na IV Kongress Bancassurance października 2012 r. Hotel Holiday Inn w Józefowie k. Warszawy

Rekomendacja U. (R)ewolucja na rynku Bancassurance. 25 listopada 2014r.

Rekomendacja U dot. dobrych praktyk w obszarze bancassurance. Kluczowe założenia oraz dodatkowe zadania dla funkcji compliance

Co przyniesie IMD II? Znaczenie projektu dyrektywy dla rynku finansowego

Ustawa o dystrybucji ubezpieczeń

NAJNOWSZE AKTY PRAWNE - LISTOPAD 2017

Aspekty podatkowe wybranych instrumentów finansowych Zbigniew Marczyk, radca prawny. Kraków, 7 czerwca 2010r.

Struktury emisji euroobligacji stosowane przez polskie podmioty

Zrównoważony rozwój ranking polskich miast

Compliance. Skuteczna kontrola ryzyka prawnego

Stanowisko organu nadzoru wobec problematyki ubezpieczeń grupowych

NAJNOWSZE AKTY PRAWNE WRZESIEŃ 2017

Projekt Dobre Praktyki PIU na polskim rynku ubezpieczeń w zakresie ubezpieczeń sprzętu

Model porównawczy - polskiej i brytyjskiej reklamy leków wybrane zagadnienia

REKOMENDACJA. Dobrych Praktyk na Polskim Rynku Bancassurance w zakresie ubezpieczeń ochronnych powiązanych z produktami bankowymi

Konsekwencje dla sektora bankowego wynikające z przyjęcia FATCA. Michał Markowski, LL.M. Adwokat 15 marca 2013 roku

Rekomendacja sprawie dobrych praktyk zakresie ubezpieczeń finansowych powiązanych produktami bankowymi

Bancassurance wybrane aspekty księgowe i regulacyjne Rekomendacji U

III REKOMENDACJA dobrych praktyk na polskim rynku bancassurance w zakresie ubezpieczeń z elementem inwestycyjnym lub oszczędnościowym

Compliance w farmacji nowe warunki i nowe wyzwania

Dr hab. Marcin Orlicki, prof.uam Radca prawny (SMM LEGAL)

PROJEKTY NOWYCH POLSKICH PRZEPISÓW DOTYCZĄCYCH OPODATKOWANIA INSTYTUCJI FINANSOWYCH I SKLEPÓW WIELKOPOWIERZCHNIOWYCH

Rachunki zbiorcze w Polsce nowe rozwiązania dla zagranicznych inwestorów i banków powierniczych

Komisja Nadzoru Finansowego. Wytyczne dla zakładów ubezpieczeń

AKADEMIA SPORÓW SĄDOWYCH

USTAWA O DYSTRYBUCJI UBEZPIECZEŃ. czynności niebędące dystrybucją wynagradzanie dystrybutorów konflikt interesów. czerwiec 2018 r.

Wysokie kary dla osób kierujących przedsiębiorstwami za naruszenie prawa konkurencji coraz bliżej

Stanowisko Konfederacji Lewiatan do projektu z dnia 27 grudnia 2013 r. Rekomendacji U dotyczącej dobrych praktyk w zakresie bancassurance

Stan prac legislacyjnych w zakresie ubezpieczeń

Bancassurance reaktywacja z uwzględnieniem interesów konsumentów

Problemy konsumentów na rynku ubezpieczeń grupowych

Zmiany zasad Corporate Governance spółek notowanych na GPW

UMOWA o nieodpłatne świadczenie usług brokerskich na rzecz Gminy Kędzierzyn-Koźle

SPIS TREŚCI. Spis treści. Przedmowa Część I. Uwarunkowania unijne

Najnowsze Akty Prawne Wrzesień 2015

Dystrybucja ubezpieczeń w bankach

Projekt nowelizacji Ustawy o OZE w Sejmie

Informacja o pracach Zespołu Roboczego d/s Kodeksu Dobrych Praktyk Ochrony Danych Osobowych w. Ubezpieczeniach

Karta Produktu dla ubezpieczenia na życie i dożycie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym Nowa Czysta Energia Zysku

Rekomendacja dobrych praktyk informacyjnych, dotyczących ubezpieczeń na życie związanych z ubezpieczeniowymi funduszami

Polscy Giganci BIS. Forma prawna Agent: Ubezpieczyciel: Euro Bank S.A. Okres Odpowiedzialności: Wiek: Zwrot kapitału: lat

Program. Ubezpieczony znaczy zabezpieczony?

Nowa ustawa o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej oraz jej wpływ na kształt rynku w obszarze bancassurance.

Forma prawna Agent Ubezpieczyciel. Euro Bank S.A. Okres Odpowiedzialności Wiek Zwrot kapitału lat (włącznie)

Mundialowa Inwestycja

Kasia Kobierska Andrzej Purchla

Nowe obowiązki informacyjne i szkoleniowe agentów ubezpieczeniowych.

IDD. Ustawa o dystrybucji ubezpieczeń bez tajemnic

Karta produktu ubezpieczeń dla Kredytobiorców zaciągających pożyczki i Kredyty hipoteczne w Euro Banku SA

Ubezpieczenie na życie z funduszem kapitałowym jako forma długoterminowego oszczędzania

dr Hubert Wiśniewski 1

WNIOSKO-POLISA NR WARIANT PODSTAWOWY

Karta produktu ubezpieczeń od utraty pracy dla Pożyczkobiorców w Euro Banku SA

OCHRONA I PRAWA KLIENTÓW KANAŁU BANCASSURANCE W KONTEKŚCIE UBEZPIECZEŃ NA ŻYCIE

III Ogólnopolska Konferencja Compliance

PRZETWARZANIE DANYCH OSOBOWYCH

Aktualne trendy i rozwiązania w ochronie konsumenta na rynku usług finansowych w Europie i Polsce

Karta produktu ubezpieczeń dla Kredytobiorców zaciągających Kredyty hipoteczne w Euro Banku SA

Metropolizacja. Szanse i zagrożenia dla polskich metropolii

Polski przemysł chemiczny w świetle europejskiej polityki publicznej. Warszawa, 29 listopada 2017 r.

Karta produktu ubezpieczeń od utraty pracy dla Pożyczkobiorców w Euro Banku SA

Karta produktu ubezpieczeń dla Kredytobiorców zaciągających pożyczki i Kredyty hipoteczne w Euro Banku SA

Ubezpieczenie na życie dla Pożyczkobiorców PKO Banku Polskiego SA

UBEZPIECZENIA NA WYPADEK UTRATY DOCHODU ORAZ POWAŻNEGO ZACHOROWANIA DLA POŻYCZKOBIORCÓW BANKU PEKAO S.A.

Ochrona klienta na rynku ubezpieczeniowym STUDIUM PUBLICZNOPRAWNE

REKOMENDACJA. w sprawie dobrych praktyk w zakresie ubezpieczeń finansowych powiązanych z produktami bankowymi zabezpieczonymi hipotecznie

Dołącz do Najlepszych

REKOMENDACJA. dobrych praktyk na polskim rynku bancassurance w zakresie ubezpieczeń ochronnych powiązanych z produktami bankowymi

Polityka zarządzania konfliktami interesów w SALTUS TUW

Hay Group Spectrum. Narzędzie HR nowej generacji

Karta Produktu. Indywidualne Ubezpieczenie Następstw Nieszczęśliwych Wypadków - SPOKOJNY SEN dla Klientów Raiffeisen Bank Polska S.A.

Doświadczenia innych państw w zakresie ubezpieczeniowych produktów inwestycyjnych

Regulamin zakupu drogą elektroniczną ubezpieczeń na życie oferowanych dla Klientów mbanku S.A. Obowiązuje od r.

Dołącz do Najlepszych

Konsumeryzm. Jak spowodować, żeby regulacje służyły klientom?

Założenia merytoryczne dla spodziewanej rekomendacji bancassurance KNF

OFERTY SPECJALNE EUROPE CITY AIR FRANCE KLM PARIS 479 PLN X AFRICA CITY AIR FRANCE KLM

Karta produktu Indywidualny Program Twoje dochody i NNW

Wytyczne w sprawie rozpatrywania skarg przez pośredników ubezpieczeniowych

Jak nie tylko być zgodnym z regulacją, ale wyciągnąć korzyści biznesowe z lepszego dopasowania oferty

OGÓLNE WARUNKI UBEZPIECZENIA

S P E C I A L O F F E R S E U R O P E

Spis treści. Rozdział III. Outsourcing spółdzielczych kas oszczędnościowokredytowych

Dołącz do Najlepszych

Spis treści Wykaz skrótów Wprowadzenie CZĘŚĆ I Rozdział 1. Podstawowe zasady ubezpieczeń na życie

Program studiów podyplomowych w zakresie prawa i pośrednictwa ubezpieczeniowego

NOWE PRZEPISY O PRZETWARZANIU DANYCH OSOBOWYCH W OBSZARZE ZATRUDNIENIA

DANE AGENTA UBEZPIECZENIOWEGO

PRZEKSZTAŁCENIE PRAWA UŻYTKOWANIA WIECZYSTEGO W PRAWO WŁASNOŚCI

Znaczenie przemysłu spotkań w kształtowaniu potencjału turystycznego miast

Transkrypt:

Nowe standardy obsługi bancassurance. Beata Mrozowska, radca prawny, Senior Associate 25 października 2012 r.

Agenda prezentacji 1. III Rekomendacja Bancassurance; 2. Projekt Nowej Dyrektywy o Pośrednictwie Ubezpieczeniowym (IMD2); 3. Stanowisko KNF (26.09.2012); 4. Art. 16a Ustawy o działalności ubezpieczeniowej; 5. Podsumowanie. 2

III Rekomendacja Bancassurance (1) "Rekomendacja dobrych praktyk na polskim rynku bancassurance w zakresie ubezpieczeń z elementem inwestycyjnym lub oszczędnościowym" przyjęta 10 lipca 2012 r., wejdzie w życie 1 stycznia 2013 r.; Dokumentacja ubezpieczeniowa i materiały informacyjne (powtórzenie wymogów I i II Rekomendacji); Minimalny zakres informacji: zasady ustalania wysokości świadczeń należnych klientowi, możliwość wystąpienia ryzyka związanego z daną inwestycją, informacja o prawie i sposobie rezygnacji, informacja o gwarancji/braku gwarancji uzyskania określonego wyniku. 3

III Rekomendacja Bancassurance (2) Obowiązek dostarczenia klientowi treści warunków ubezpieczenia; Adekwatność oferowanych produktów (sytuacja indywidualna, poziom wiedzy i doświadczenia inwestycyjnego klienta); Szczegółowe postanowienia z zakresu zgłaszania i realizacji roszczeń (niezwłoczna i terminowa realizacja, bank jako uprawniony do świadczenia ubezpieczeniowego przeznacza je na spłatę powiązanego zobowiązania klienta, nadwyżka należna jest klientowi/osobie uprawnionej/spadkobiercom; obligatoryjny przelew wierzytelności na rzecz ww. osób). 4

IMD2 Bank jako pośrednik ubezpieczeniowy Bancassurance: jeden poziom ochrony konsumenta niezależnie od kanału dystrybucji; Klient profesjonalny - wyłączenie z zakresu stosowania przepisów regulujących obowiązki informacyjne (klient, który posiada doświadczenie, wiedzę i fachowość umożliwiające mu podejmowanie samodzielnych decyzji i właściwą ocenę ryzyka); Identyfikacja konfliktów interesu; Adekwatność produktów ubezpieczeniowych (wiedza i doświadczenie; przy dodatkowej usłudze porady: sytuacja finansowa oraz cele inwestycyjne klienta). 5

IMD2 Bank jako pośrednik ubezpieczeniowy (2) Obowiązki informacyjne: Zasada ogólna: działanie w najlepszym interesie swoich klientów; Wymóg jasności i rzetelności w odniesieniu do informacji (materiałów marketingowych) przekazywanych klientowi przed zawarciem umowy ubezpieczenia); Informacje: 1. O świadczeniu usług doradczych związanych z oferowanymi produktami ubezpieczeniowymi; 2. O rejestrze, do którego pośrednik został wpisany oraz o środkach umożliwiających weryfikację czy dokonano wymaganej rejestracji; 3. O tym, czy pośrednik reprezentuje klienta, czy też działa w imieniu i na rzecz zakładu ubezpieczeń; 4. O podstawie i kwocie wynagrodzenia oraz o wysokości każdego zmiennego składnika wynagrodzenia otrzymanego przez pracowników działu sprzedaży w zakładach ubezpieczeń i u pośredników. 6

KNF (26.09.2012) Ubezpieczający reprezentant interesów ubezpieczonego Instytucja finansowa jako ubezpieczający działa w interesie ubezpieczonych w celu uniknięcia konfliktu interesów ubezpieczający nie powinien łączyć tej roli z rolą pośrednika ubezpieczeniowego instytucja finansowa nie pobiera wynagrodzenia z tytułu zawarcia umowy ubezpieczenia jak pośrednik ubezpieczeniowy 7

KNF (26.09.2012) Sytuacja ubezpieczonego Korzystne warunki umowy ubezpieczenia grupowego nie stanowią usprawiedliwienia dla łączenia roli ubezpieczającego i pośrednika ubezpieczeniowego; Zrównanie statusem prawnego ubezpieczonego ze statusem ubezpieczającego ze względu na finansowanie przez niego składki; Ubezpieczony może odstąpić od umowy ubezpieczenia w ciągu 30 dni od jej zawarcia; 8

KNF (26.09.2012) Ochrona konsumenta (1) Adekwatność oferowanych produktów inwestycyjnych (do sytuacji finansowej, rodzinnej, preferencji inwestycyjnych, awersji do ryzyka); Rzetelność informacji przekazywanych klientom na etapie przedkontraktowym oraz rzetelność rozpowszechnianych informacji reklamowych; Obsługa klienta przez osoby posiadające wiedzę i przeszkolenie wystarczające do wyjaśnienia wątpliwości zgłaszanych przez klientów; 9

KNF (26.09.2012) Ochrona konsumenta (2) Jednoznaczność, zrozumiałość, określona struktura klauzul zawartych we wzorcach umowy; Doręczanie klientom dokumentów przed zawarciem umowy; Ograniczenie dla bancassurance: banki nie powinny odchodzić od swojej podstawowej działalności: oferowania standardowych produktów lokacyjnych. 10

Art. 16a Ustawy o działalności ubezpieczeniowej Ubezpieczający lub ubezpieczony ma prawo do składania oświadczeń i zawiadomień agentowi ubezpieczeniowemu ze skutkiem złożenia ich zakładowi ubezpieczeń w imieniu lub na rzecz którego agent ubezpieczeniowy działa; Zakład ubezpieczeń nie może ograniczyć tego prawa w zakresie odbierania oświadczeń; Definicja oświadczeń i zawiadomień. 11

Art. 16a Ustawy o działalności ubezpieczeniowej (2) Ułatwienie ubezpieczającym i ubezpieczonym komunikacji z zakładem ubezpieczeń, w tym w szczególności: Ułatwienie terminowego wypowiadania umów ubezpieczenia; Jeśli bank działa jako agent ubezpieczeniowy w rozumieniu Ustawy o pośrednictwie ubezpieczeniowym, ubezpieczający lub ubezpieczony może złożyć oświadczenie lub zawiadomienie bankowi ze skutkiem złożenia ich zakładowi ubezpieczeń, w imieniu lub na rzecz którego bank działa; Obowiązki i odpowiedzialność agenta ubezpieczeniowego. 12

Podsumowanie Zakończenie umowy ubezpieczenia (KNF, III Rekomendacja bancassurance, 16a Ustawy o działalności ubezpieczeniowej); Materiały informacyjne i marketingowe (KNF, III Rekomendacja bancassurance, IMD2); Adekwatność oferowanych produktów (KNF, III Rekomendacja bancassurance, IMD2); Jasność i rzetelność informacji (KNF, IMD2; III Rekomendacja bancassurance); Konflikt interesów (KNF, IMD2); Obsługa klienta - personel (KNF, III Rekomendacja bancassurance przeszkolenie, IMD2: personel zakładów ubezpieczeń nieposzlakowana opinia); Doręczanie dokumentacji (KNF, III Rekomendacja bancassurance W przeciwieństwie do niej IMD2 wprowadza jedynie obowiązek przekazania wszystkich informacji umożliwiających podjęcie świadomej decyzji przez klienta przed zawarciem umowy); Nowe obowiązki agenta ubezpieczeniowego. 13

DZIĘKUJĘ ZA UWAGĘ 14

Hogan Lovells has offices in: Abu Dhabi Alicante Amsterdam Baltimore Beijing Berlin Brussels Budapest* Caracas Colorado Springs Denver Dubai Dusseldorf Frankfurt Hamburg Hanoi Ho Chi Minh City Hong Kong Houston Jeddah* London Los Angeles Madrid Miami Milan Moscow Munich New York Northern Virginia Paris Philadelphia Prague Riyadh* Rome San Francisco Shanghai Silicon Valley Singapore Tokyo Ulaanbaatar Warsaw Washington DC Zagreb* "Hogan Lovells" or the "firm" is an international legal practice that includes Hogan Lovells International LLP, Hogan Lovells US LLP and their affiliated businesses. The word "partner" is used to describe a partner or member of Hogan Lovells International LLP, Hogan Lovells US LLP or any of their affiliated entities or any employee or consultant with equivalent standing. Certain individuals, who are designated as partners, but who are not members of Hogan Lovells International LLP, do not hold qualifications equivalent to members. For more information about Hogan Lovells, the partners and their qualifications, see. Where case studies are included, results achieved do not guarantee similar outcomes for other clients. Attorney Advertising. Hogan Lovells 2012. All rights reserved. *Associated offices