2014 STYCZEŃ Polskie regiony Partnerem Merytorycznym jest Biuro Informacji Kredytowej S.A.
Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor S.A. (BIG InfoMonitor): Wymienia informacje gospodarcze (informacje o dłużnikach - konsumentach i przedsiębiorcach) pomiędzy bankami, a wszystkimi sektorami gospodarki; Prowadzi Rejestr Dłużników BIG oraz jako jedyny z BIGów w Polsce posiada bezpośredni dostęp do baz Biura Informacji Kredytowej i Związku Banków Polskich (ponad 6,1 mln informacji i danych o zaległym zadłużeniu); Raporty z BIG InfoMonitor pobierają, średnio co 4 sekundy, banki komercyjne i spółdzielcze oraz przedsiębiorcy z większości branż (firmy pożyczkowe, leasingowe, telekomunikacyjne itp.). Wysłanie do dłużnika wezwania do zapłaty, z informacją o konsekwencjach niespłacenia długu, a potem wpis do Rejestru Dłużników BIG jest skuteczny. ODZYSKUJ SWOJE NALEŻNOŚCI Motywacją dłużnika do spłaty zobowiązań jest świadomość konsekwencji wpisania do Rejestru Dłużników w BIG InfoMonitor. W efekcie dłużnikowi odmawia się udzielenia kredytów, pożyczek, przedstawia mniej korzystne warunki współpracy. SPRAWDZAJ SWOICH KONTRAHENTÓW Zanim podejmiesz współpracę z nowym kontrahentem, sprawdź czy spłaca on swoje zobowiązania. Wczesne wykrycie nierzetelnych kontrahentów to ograniczenie ryzyka poniesienia strat finansowych. POTWIERDŹ SWOJĄ WIARYGODNOŚĆ Zdobądź Certyfikat Firmy Wiarygodnej Finansowo i dołącz do grona solidnych przedsiębiorców z zasadami. www.big.pl
Ogólnopolski raport o zaległym zadłużeniu i klientach podwyższonego ryzyka Polskie regiony STYCZEŃ 2014 Spis treści Wstęp 2 O Raporcie 3 Województwo dolnośląskie 4 Województwo kujawsko-pomorskie 9 Województwo lubelskie 14 Województwo lubuskie 19 Województwo łódzkie 24 Województwo małopolskie 29 Województwo mazowieckie 34 Województwo opolskie 39 Województwo podkarpackie 44 Województwo podlaskie 49 Województwo pomorskie 54 Województwo śląskie 59 Województwo świętokrzyskie 64 Województwo warmińsko-mazurskie 69 Województwo wielkopolskie 74 Województwo zachodniopomorskie 79 Kredyt na dom czy mieszkanie od teraz tylko z wkładem własnym 84 Słowniczek terminów oraz definicje 85 1
Wstęp Szanowni Państwo, Przedstawiamy specjalną, regionalną edycję Raportu kompleksowego zestawienia o zaległych zobowiązaniach płatniczych Polaków w podziale na województwa. Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor S.A. wspólnie z Biurem Informacji Kredytowej S.A. i Związkiem Banków Polskich, systematycznie od ponad 6 lat, w ramach działań edukacyjnych i informacyjnych, analizują opóźnienia w regulowaniu zobowiązań przez konsumentów. Regularnie pokazujemy, kim jest klient podwyższonego ryzyka i jaki jest stan jego zobowiązań płatniczych. Dotychczas prezentowaliśmy dane dotyczące zadłużenia z perspektywy całej Polski, tym razem postanowiliśmy dokładnie przeanalizować sytuację poszczególnych województw i ich mieszkańców. Jak sami się Państwo przekonacie pomiędzy regionami występują istotne różnice. Nawet pobieżna analiza danych pokazuje, że szczególnie wyróżniają się dwa województwa śląskie i mazowieckie. Łączna kwota zaległych zobowiązań mieszkańców tych dwóch regionów stanowi aż 35 proc. sumy dla całej Polski. Co gorsza od końca 2011 roku te wartości wyraźnie wzrosły o 1,77 miliarda złotych w przypadku Mazowsza i 1,49 miliarda w przypadku Śląska. Średnia wartość przeterminowanego zadłużenia jest wyraźnie wyższa od przeciętnej dla całego kraju i sukcesywnie rośnie. W pozostałych regionach sytuacja jest znacznie bardziej stabilna, aczkolwiek w niektórych wzrost ogólnego zadłużenia na przestrzeni ostatnich 2 lat był wysoki. Przykładem mogą być Małopolska i Pomorze, gdzie wzrosty wyniosły odpowiednio 380 i 360 milionów złotych. Jest kilka regionów, które chciałbym pozytywnie wyróżnić. Są to województwa świętokrzyskie, wielkopolskie, warmińsko-mazurskie i zachodniopomorskie. W tych regionach na przestrzeni ostatnich 12 miesięcy spadła liczba dłużników. To bardzo istotny sygnał pokazujący, że zachodzą również pozytywne zmiany. Duże i nagłe skoki wartości zadłużenia jak i liczby dłużników mogą się jeszcze pojawiać, ale będą one raczej wynikiem zmian w portfelach wierzytelności instytucji finansowych niż rzeczywistej poprawy bądź pogorszenia sytuacji. Rynek wymiany informacji gospodarczej jest coraz bardziej szczelny, a zasięg oraz wypełnienie baz danych wysokie, zatem skokowe wzrosty raczej nam nie grożą. W zestawieniu największych dłużników nadal przewodzi mieszkaniec Mazowsza, jego zaległości przekroczyły 110 milionów złotych. Tylko na przestrzeni ostatnich trzech miesięcy jego zaległości wzrosły o 2,2 miliona złotych. Zapraszam również, do zapoznania się ze specjalnie przygotowanym felietonem Pana Bolesława Melucha ze Związku Banków Polskich, na temat wdrożenia zmodyfikowanej Rekomendacji S Komisji Nadzoru Finansowego. Będziemy wdzięczni za wszelkie uwagi, co do dalszego rozwoju zakresu Raportu, które moglibyśmy uwzględniać w jego kolejnych edycjach. Prosimy o kierowanie ich na adres InfoDlug@InfoMonitor.pl. Zapraszam do lektury! www.facebook.com/bigpl www.facebook.com/licencjanazaufanie 2 Mariusz Hildebrand Prezes Zarządu Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor S.A.
O Raporcie Raport powstaje w oparciu o informacje zgromadzone przez BIG InfoMonitor w Rejestrze Dłużników, dane z bazy Biura Informacji Kredytowej i Bankowego Rejestru Związku Banków Polskich. Jest to pierwszy w Polsce tego typu raport o profilu nierzetelnych konsumentów oraz ich zaległych zobowiązaniach, który pokazuje podział na województwa, wiek i płeć dłużników. Raport powstał w oparciu o dane określone zgodnie z Ustawą o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych. W przypadku informacji przekazanych przez kredytodawców lub dostawców usług masowych są to długi przekraczające 200 złotych i przeterminowane powyżej 60 dni. W przypadku informacji przekazanych przez konsumentów potwierdzone tytułem wykonawczym. Raport publikowany co kwartał, ukazał się po raz pierwszy w sierpniu 2007 roku. Zachowanie wcześniej wypracowanego standardu opracowania danych, pozwala na wskazanie dynamiki zmian zjawiska niespłacanego zadłużenia opisywanego w raporcie. Jak pokazują dane bankowe niespełna 95% Polaków spłaca zobowiązania terminowo, budując swoją pozytywną historię kredytową oraz wiarygodność finansową. Istnieje jednak wśród konsumentów grupa klientów podwyższonego ryzyka, która czasowo nie wywiązuje się ze swoich zobowiązań. Należy jednak podkreślić różnicę pomiędzy osobami, które często nie z własnej winy znalazły się czasowo w trudnym położeniu, a osobami, które już zaciągając zobowiązanie wiedziały, że nie będą mogły się z niego wywiązać. Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor S.A. ustala i weryfikuje wiarygodność finansową konsumentów i przedsiębiorców. Wspiera banki i przedsiębiorców w minimalizowaniu ryzyka biznesowego i odzyskiwaniu zaległych należności poprzez prowadzenie Rejestru Dłużników BIG oraz oferowanie dostępu do baz danych zawierających informacje gospodarcze na temat sumienności płatniczej przedsiębiorców i konsumentów. Korzystanie z tych informacji daje przedsiębiorcom i konsumentom możliwość minimalizowania ryzyka związanego z podejmowaniem współpracy z nowymi partnerami przy sprzedaży usług i produktów z wydłużonym terminem płatności, czyli ochronę przed niewypłacalnymi i nieuczciwymi kontrahentami. Współpraca przedsiębiorcy z Biurem Informacji Gospodarczej umożliwia także uzyskanie przewagi nad konkurencją w danej branży poprzez unikanie współpracy z nierzetelnymi kooperantami, zapewnia również najtańszą, skuteczną formę odzyskiwania należności od kontrahentów zalegających ze spłatą zobowiązań. Partner Merytoryczny Autor: BIG InfoMonitor S.A., ul. Z. Modzelewskiego 77, 02-679 Warszawa Raport jest opracowywany przez zespół w składzie: BIG InfoMonitor: Aleksandra Lewko, Diana Borowiecka, Mariusz Hildebrand, Marcin Ledworowski, Jolanta Murdzek, Marta Suchocka ZBP: Przemysław Barbrich PoV: Michał Leman, Bartosz Pawłowski Każdorazowe wykorzystanie i cytowanie danych zawartych w niniejszym raporcie wymaga podania źródła oraz wiodącego autora raportu Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor S.A. SPRAWDZAJ KONTRAHENTÓW, ODZYSKUJ NALEŻNOŚCI, POTWIERDŹ WIARYGODNOŚĆ 3
WOJEWÓDZTWO DOLNOŚLĄSKIE Najważniejsze liczby 3,26 mld zł 211 242 15 432 zł 48,6 mln zł 4 łączna kwota zaległych płatności Polaków dla województwa dolnośląskiego liczba klientów podwyższonego ryzyka średnie, zaległe zadłużenie klienta podwyższonego ryzyka na taką kwotę zalega największy dłużnik zanotowany w bazach BIK, BIG InfoMonitor i ZBP
WOJEWÓDZTWO DOLNOŚLĄSKIE Łączna kwota zaległych płatności Łączna kwota zaległych płatności klientów podwyższonego ryzyka w województwie dolnośląskim, odnotowanych w Rejestrze Dłużników prowadzonym przez BIG InfoMonitor oraz w Biurze Informacji Kredytowej, na koniec grudnia 2013 roku wyniosła: 3,26 miliarda złotych. Zobowiązania te wynikają m.in. z niezapłaconych rachunków za energię elektryczną, gaz, usługi telekomunikacyjne, czynsz za mieszkanie, z tytułu alimentów, pożyczek, a także z niespłacanych kredytów hipotecznych i konsumpcyjnych. Kwota zadłużenia mieszkańców województwa dolnośląskiego powiększyła się od listopada 2011 roku o 69 milionów złotych (2,17 proc.). Na koniec grudnia 2013 roku łączna kwota niespłaconych zobowiązań mieszkańców tego regionu, była czwartą najwyższą co do wielkości w Polsce. Na koniec grudnia minionego roku przeterminowane zadłużenie mieszkańców regionu stanowiło ponad 8 proc. zaległości płatniczych Polaków. mld zł 40 35 37,03 38,30 39,28 39,85 39,03 39,82 3,03 3,09 3,19 3,27 3,33 3,19 3,26 VI 2012 IX 2012 II V IX 2013 XI 35,48 35,75 36,08 3,19 3,06 XI 2011 III 2012 25 20 15 10 5 0 Łączna kwota zaległych płatności Województwo dolnośląskie (źródło: BIG InfoMonitor, BIK, ZBP) SPRAWDZAJ KONTRAHENTÓW, ODZYSKUJ NALEŻNOŚCI, POTWIERDŹ WIARYGODNOŚĆ 5
WOJEWÓDZTWO DOLNOŚLĄSKIE Liczba klientów podwyższonego ryzyka Liczba klientów, którzy zalegają z płatnością zobowiązań wyniosła na koniec grudnia 2013 roku: 2,32 miliona osób. Obecnie dokładnie 2 320 520 osób nie płaci w terminie swoich zobowiązań. W ciągu niespełna roku grupa ta zwiększyła się o ponad 67 tysięcy osób. 2 320 520 2 297 587 2 287 183 2 350 000 2 250 000 2 150 000 2 050 000 2 252 543 2 215 356 2 193 930 2 257 517 2 158 708 2 084 610 XI 2011 III 2012 VI 2012 IX 2012 II V IX 2013 XI Łączna liczba klientów czasowo niewywiązujących się ze zobowiązań od listopada 2011 do końca grudnia 2013 (źródło danych: BIG InfoMonitor, BIK, ZBP). Liczba klientów, którzy zalegają z płatnością zobowiązań w województwie dolnośląskim wyniosła na koniec grudnia 2013 roku: 211 242 osób. Od końca 2012 roku przybyło ponad 6,2 tysiąca niesolidnych dłużników, czyli w niespełna rok ich liczba wzrosła o 3,07 proc. 215 000 209 309 210 000 204 945 205 000 200 000 195 000 199 021 196 047 193 106 211 242 208 190 203 340 190 000 185 000 186 840 XI 2011 III 2012 VI 2012 IX 2012 II V IX 2013 XI Liczba klientów czasowo niewywiązujących się ze zobowiązań w województwie dolnośląskim od listopada 2011 do końca grudnia 2013 (źródło danych: BIG InfoMonitor, BIK, ZBP). 6
WOJEWÓDZTWO DOLNOŚLĄSKIE Wzrost średniego zadłużenia W województwie dolnośląskim klient podwyższonego ryzyka finansowego to najczęściej mężczyzna pomiędzy 30 a 39 rokiem życia. Średnie zaległe zobowiązanie dla mieszkańców województwa dolnośląskiego na koniec grudnia 2013 roku wyniosło 15 432 złotych. Zatem w niespełna rok zadłużenie spadło o 139 złotych, czyli o 0,89 proc. W porównaniu do średniej dla całej Polski, wartość przeciętnego zadłużenia w województwie dolnośląskim od końca 2012 roku jest wyraźnie niższa. W minionym roku, w październiku odnotowano stosunkowo podobne dane, aczkolwiek koniec roku przyniósł wyraźną rozbieżność spowodowaną spadkiem średniej sumy zaległości na Dolnym Śląsku. 20 000 18 000 16 000 16 585 16 561 16 447 16 715 16 477 15 845 14 000 17 100 17 401 17 344 17 066 17 161 15 466 15 519 15 571 16 089 15 920 15 519 15 432 12 000 10 000 XI 2011 III 2012 VI 2012 IX 2012 Średnie zadłużenie dla całej Polski II V IX 2013 XI Średnie zadłużenie w województwie dolnośląskim Przyrost średniego zadłużenia województwo dolnośląskie na tle kraju (PLN) (źródło: BIG InfoMonitor, BIK, ZBP) SPRAWDZAJ KONTRAHENTÓW, ODZYSKUJ NALEŻNOŚCI, POTWIERDŹ WIARYGODNOŚĆ 7
WOJEWÓDZTWO DOLNOŚLĄSKIE Najbardziej zadłużone osóby w 16 województwach W ciągu ostatnich trzech miesięcy niespłacone zobowiązania w grupie najbardziej zadłużonych zmalały łącznie o blisko 2,5 miliona złotych, czyli o 0,5 proc. Łączna kwota zaległości tej dziesiątki to ponad 406 milionów złotych, blisko 1 proc. wszystkich niespłaconych zobowiązań Polaków. Na pierwszym miejscu znajduje się osoba pochodząca z województwa mazowieckiego, której łączna suma zaległego zadłużenia wynosi ponad 110 milionów złotych i w ciągu ostatnich trzech miesięcy wzrosła o blisko 2,416 miliona złotych, czyli o około 2,2 proc. Kwota zadłużenia drugiej osoby na liście, pochodzącej z województwa lubelskiego jest już zdecydowanie mniejsza i wynosi ponad 50,8 miliona złotych. Jest nim mężczyzna w wieku 53 lat. Na trzeciej pozycji znajduje się mieszkaniec województwa dolnośląskiego z długiem o wartości ponad 48,6 milionów złotych. We wszystkich przypadkach źródłem zadłużenia są niespłacone kredyty mieszkaniowe, kredyty na zakup towarów, usług, papierów wartościowych oraz niespłacone pożyczki. Kwota zaległości dłużnika 8 1 110 502 246 2 50 874 423 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 48 630 887 37 027 057 16 446 494 15 407 234 12 162 046 10 612 478 10 148 573 9 496 670 8 356 882 8 242 692 6 343 062 6 297 407 6 268 397 2 873 162 Województwo Mazowieckie Lubelskie Dolnośląskie Podkarpackie Zachodniopomorskie Małopolskie Wielkopolskie Kujawsko-pomorskie Pomorskie Śląskie Opolskie Łódzkie Podlaskie Lubuskie Warmińsko-mazurskie Świętokrzyskie
WOJEWÓDZTWO KUJAWSKO-POMORSKIE Najważniejsze liczby 2,15 mld zł 156 720 13 720 zł 10,6 mln zł łączna kwota zaległych płatności Polaków dla województwa kujawsko-pomorskiego liczba klientów podwyższonego ryzyka średnie, zaległe zadłużenie klienta podwyższonego ryzyka na taką kwotę zalega największy dłużnik zanotowany w bazach BIK, BIG InfoMonitor i ZBP SPRAWDZAJ KONTRAHENTÓW, ODZYSKUJ NALEŻNOŚCI, POTWIERDŹ WIARYGODNOŚĆ 9
WOJEWÓDZTWO KUJAWSKO-POMORSKIE Łączna kwota zaległych płatności Łączna kwota zaległych płatności klientów podwyższonego ryzyka w województwie kujawskopomorskim, odnotowanych w Rejestrze Dłużników prowadzonym przez BIG InfoMonitor oraz w Biurze Informacji Kredytowej, na koniec grudnia 2013 roku wyniosła: 2,15 miliarda złotych. Zobowiązania te wynikają m.in. z niezapłaconych rachunków za energię elektryczną, gaz, usługi telekomunikacyjne, czynsz za mieszkanie, z tytułu alimentów, pożyczek, a także z niespłacanych kredytów hipotecznych i konsumpcyjnych. Kwota zadłużenia mieszkańców województwa kujawsko-pomorskiego powiększyła się od listopada 2011 roku o 62 miliony złotych (2,9 proc.). Na koniec grudnia 2013 roku łączna kwota niespłaconych zobowiązań mieszkańców tego regionu, była ósmą najwyższą co do wielkości w Polsce. Na koniec grudnia minionego roku przeterminowane zadłużenie mieszkańców regionu stanowiło ponad 5 proc. zaległości płatniczych Polaków. mld zł 40 35 37,03 35,48 35,75 36,08 2,089 2,126 2,137 2,121 XI 2011 III 2012 38,30 39,28 39,85 39,03 39,82 2,185 2,120 2,150 25 20 15 10 5 2,179 2,175 0 VI 2012 IX 2012 Łączna kwota zaległych płatności II IX 2013 XI Województwo kujawsko-pomorskie (źródło: BIG InfoMonitor, BIK, ZBP) 10 V
WOJEWÓDZTWO KUJAWSKO-POMORSKIE Liczba klientów podwyższonego ryzyka Liczba klientów, którzy zalegają z płatnością zobowiązań wyniosła na koniec grudnia 2013 roku: 2,32 miliona osób. Obecnie dokładnie 2 320 520 osób nie płaci w terminie swoich zobowiązań. W ciągu niespełna roku grupa ta zwiększyła się o ponad 67 tysięcy osób. 2 320 520 2 297 587 2 287 183 2 350 000 2 250 000 2 150 000 2 050 000 2 252 543 2 215 356 2 193 930 2 257 517 2 158 708 2 084 610 XI 2011 III 2012 VI 2012 IX 2012 II V IX 2013 XI Łączna liczba klientów czasowo niewywiązujących się ze zobowiązań od listopada 2011 do końca grudnia 2013 (źródło danych: BIG InfoMonitor, BIK, ZBP). Liczba klientów, którzy zalegają z płatnością zobowiązań w województwie kujawsko-pomorskim wyniosła na koniec grudnia 2013 roku: 156 720 osób. Od końca 2012 roku przybyło blisko 14,3 tysiąca niesolidnych dłużników, czyli w niespełna rok ich liczba wzrosła o ponad 2 proc. dłużników. 165 000 160 000 153 414 155 000 150 000 145 000 140 000 148 646 145 867 149 706 152 631 156 720 153 172 150 770 142 431 135 000 XI 2011 III 2012 VI 2012 IX 2012 II V IX 2013 XI Liczba klientów czasowo niewywiązujących się ze zobowiązań w województwie kujawsko-pomorskim od listopada 2011 do końca grudnia 2013 (źródło danych: BIG InfoMonitor, BIK, ZBP). SPRAWDZAJ KONTRAHENTÓW, ODZYSKUJ NALEŻNOŚCI, POTWIERDŹ WIARYGODNOŚĆ 11
WOJEWÓDZTWO KUJAWSKO-POMORSKIE Wzrost średniego zadłużenia W województwie kujawsko-pomorskim klient podwyższonego ryzyka finansowego to najczęściej mężczyzna pomiędzy 30 a 39 rokiem życia. Średnie zaległe zobowiązanie dla mieszkańców województwa kujawsko-pomorskiego na koniec grudnia 2013 roku wyniosło 13 720 złotych. Zatem w niespełna rok zadłużenie spadło o 483 złote, czyli o 3,4 proc. W porównaniu do średniej dla całej Polski, przeciętne zadłużenie przypadające na mieszkańca regionu było wyraźnie niższe, na koniec minionego roku aż o 3,4 tysiąca złotych. 20 000 18 000 16 477 16 561 16 447 16 715 17 100 17 401 17 344 17 066 17 161 16 000 14 000 12 000 14 664 14 572 14 377 14 165 14 203 14 427 14 317 14 165 13 720 10 000 XI 2011 III 2012 VI 2012 IX 2012 Średnie zadłużenie dla całej Polski II V IX 2013 Średnie zadłużenie w województwie kujawsko-pomorskim Przyrost średniego zadłużenia województwo kujawsko-pomorskie na tle kraju (PLN) (źródło: BIG InfoMonitor, BIK, ZBP) 12 XI
WOJEWÓDZTWO KUJAWSKO-POMORSKIE Najbardziej zadłużone osóby w 16 województwach W ciągu ostatnich trzech miesięcy niespłacone zobowiązania w grupie najbardziej zadłużonych zmalały łącznie o blisko 2,5 miliona złotych, czyli o 0,5 proc. Łączna kwota zaległości tej dziesiątki to ponad 406 milionów złotych, blisko 1 proc. wszystkich niespłaconych zobowiązań Polaków. Na pierwszym miejscu znajduje się osoba pochodząca z województwa mazowieckiego, której łączna suma zaległego zadłużenia wynosi ponad 110 milionów złotych i w ciągu ostatnich trzech miesięcy wzrosła o blisko 2,416 miliona złotych, czyli o około 2,2 proc. Kwota zadłużenia drugiej osoby na liście, pochodzącej z województwa lubelskiego jest już zdecydowanie mniejsza i wynosi ponad 50,8 miliona złotych. Na trzeciej pozycji znajduje się mieszkaniec województwa dolnośląskiego z długiem o wartości ponad 48,6 milionów złotych. We wszystkich przypadkach źródłem zadłużenia są niespłacone kredyty mieszkaniowe, kredyty na zakup towarów, usług, papierów wartościowych oraz niespłacone pożyczki. Najbardziej zadłużony mieszkaniec województwa kujawsko-pomorskiego to mężczyzna w wieku 58 lat, którego zaległości osiągnęły ponad 10,6 miliona złotych. Kwota zaległości dłużnika 1 110 502 246 2 50 874 423 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 48 630 887 37 027 057 16 446 494 15 407 234 12 162 046 10 612 478 10 148 573 9 496 670 8 356 882 8 242 692 6 343 062 6 297 407 6 268 397 2 873 162 Województwo Mazowieckie Lubelskie Dolnośląskie Podkarpackie Zachodniopomorskie Małopolskie Wielkopolskie Kujawsko-pomorskie Pomorskie Śląskie Opolskie Łódzkie Podlaskie Lubuskie Warmińsko-mazurskie Świętokrzyskie SPRAWDZAJ KONTRAHENTÓW, ODZYSKUJ NALEŻNOŚCI, POTWIERDŹ WIARYGODNOŚĆ 13
WOJEWÓDZTWO LUBELSKIE Najważniejsze liczby 1,36 mld zł 102 131 13 326 zł 50,8 mln zł 14 łączna kwota zaległych płatności Polaków dla województwa lubelskiego liczba klientów podwyższonego ryzyka średnie, zaległe zadłużenie klienta podwyższonego ryzyka na taką kwotę zalega największy dłużnik zanotowany w bazach BIK, BIG InfoMonitor i ZBP
WOJEWÓDZTWO LUBELSKIE Łączna kwota zaległych płatności Łączna kwota zaległych płatności klientów podwyższonego ryzyka w województwie lubelskim, odnotowanych w Rejestrze Dłużników prowadzonym przez BIG InfoMonitor oraz w Biurze Informacji Kredytowej, na koniec grudnia 2013 roku wyniosła: 1,36 miliarda złotych. Zobowiązania te wynikają m.in. z niezapłaconych rachunków za energię elektryczną, gaz, usługi telekomunikacyjne, czynsz za mieszkanie, z tytułu alimentów, pożyczek, a także z niespłacanych kredytów hipotecznych i konsumpcyjnych. Kwota zadłużenia mieszkańców województwa lubelskiego powiększyła się od listopada 2011 roku o 55 milionów złotych (4,2 proc.). Na koniec grudnia 2013 roku łączna kwota niespłaconych zobowiązań mieszkańców tego regionu, była dziesiątą najwyższą co do wielkości w Polsce. Na koniec grudnia minionego roku przeterminowane zadłużenie mieszkańców regionu stanowiło ponad 3 proc. zaległości Polaków. mld zł 39,85 39,03 39,82 36,08 38,30 39,28 35,75 37,03 35,48 1,306 1,327 1,325 1,331 1,032 1,360 1,399 1,341 1,361 XI 2011 III 2012 II V 40 35 25 20 15 10 5 0 VI 2012 IX 2012 Łączna kwota zaległych płatności IX 2013 XI Województwo lubelskie (źródło: BIG InfoMonitor, BIK, ZBP) SPRAWDZAJ KONTRAHENTÓW, ODZYSKUJ NALEŻNOŚCI, POTWIERDŹ WIARYGODNOŚĆ 15
WOJEWÓDZTWO LUBELSKIE Liczba klientów podwyższonego ryzyka Liczba klientów, którzy zalegają z płatnością zobowiązań wyniosła na koniec grudnia 2013 roku: 2,32 miliona osób. Obecnie dokładnie 2 320 520 osób nie płaci w terminie swoich zobowiązań. W ciągu niespełna roku grupa ta zwiększyła się o ponad 67 tysięcy osób. 2 320 520 2 297 587 2 287 183 2 350 000 2 250 000 2 150 000 2 050 000 2 252 543 2 215 356 2 193 930 2 257 517 2 158 708 2 084 610 XI 2011 III 2012 VI 2012 IX 2012 II V IX 2013 XI Łączna liczba klientów czasowo niewywiązujących się ze zobowiązań od listopada 2011 do końca grudnia 2013 (źródło danych: BIG InfoMonitor, BIK, ZBP). Liczba klientów, którzy zalegają z płatnością zobowiązań w województwie lubelskim wyniosła na koniec grudnia 2013 roku: 102 131 osób. Od końca 2012 roku przybyło blisko 1,4 tysiąca niesolidnych dłużników, czyli w niespełna rok, przybyło ponad 1 proc. dłużników. 110 000 105 000 101 590 100 769 100 000 95 139 95 000 97 499 99 814 98 270 102 131 101 474 90 000 90 112 85 000 XI 2011 III 2012 VI 2012 IX 2012 II V IX 2013 XI Liczba klientów czasowo niewywiązujących się ze zobowiązań w województwie lubelskim od listopada 2011 do końca grudnia 2013 (źródło danych: BIG InfoMonitor, BIK, ZBP). 16
WOJEWÓDZTWO LUBELSKIE Wzrost średniego zadłużenia W województwie lubelskim, klient podwyższonego ryzyka finansowego to najczęściej mężczyzna pomiędzy 30 a 39 rokiem życia. Średnie zaległe zobowiązanie dla mieszkańców województwa lubelskiego na koniec grudnia 2013 roku wyniosło 13 326 złotych. Zatem w niespełna rok zadłużenie spadło o 139 złotych, czyli o 1 proc. W porównaniu do średniej dla całej Polski, trend był stosunkowo zbieżny, tzn. wzrost przeciętnego zadłużenia w pierwszej połowie roku i spadek w drugiej. W przypadku Lubelszczyzny obniżenie średniego zadłużenia od czerwca do grudnia 2013 roku było wyraźniejsze. 20 000 18 000 16 477 16 561 16 447 16 715 17 100 17 401 17 344 17 066 17 161 16 000 14 000 14 491 13 948 12 000 13 586 13 627 13 812 13 549 13 326 13 231 13 464 10 000 XI 2011 III 2012 VI 2012 IX 2012 Średnie zadłużenie dla całej Polski II V IX 2013 XI Średnie zadłużenie w województwie lubelskim Przyrost średniego zadłużenia województwo lubelskie na tle kraju (PLN) (źródło: BIG InfoMonitor, BIK, ZBP) SPRAWDZAJ KONTRAHENTÓW, ODZYSKUJ NALEŻNOŚCI, POTWIERDŹ WIARYGODNOŚĆ 17
WOJEWÓDZTWO LUBELSKIE Najbardziej zadłużone osóby w 16 województwach W ciągu ostatnich trzech miesięcy niespłacone zobowiązania w grupie najbardziej zadłużonych zmalały łącznie o blisko 2,5 miliona złotych, czyli o 0,5 proc. Łączna kwota zaległości tej dziesiątki to ponad 406 milionów złotych, blisko 1 proc. wszystkich niespłaconych zobowiązań Polaków. Na pierwszym miejscu znajduje się osoba pochodząca z województwa mazowieckiego, której łączna suma zaległego zadłużenia wynosi ponad 110 milionów złotych i w ciągu ostatnich trzech miesięcy wzrosła o blisko 2,416 miliona złotych, czyli o około 2,2 proc. Kwota zadłużenia drugiej osoby na liście, pochodzącej z województwa lubelskiego jest już zdecydowanie mniejsza i wynosi ponad 50,8 miliona złotych. Jest to mężczyzna w wieku 58 lat. Na trzeciej pozycji znajduje się mieszkaniec województwa dolnośląskiego z długiem o wartości ponad 48,6 milionów złotych. We wszystkich przypadkach źródłem zadłużenia są niespłacone kredyty mieszkaniowe, kredyty na zakup towarów, usług, papierów wartościowych oraz niespłacone pożyczki. Kwota zaległości dłużnika 18 1 110 502 246 2 50 874 423 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 48 630 887 37 027 057 16 446 494 15 407 234 12 162 046 10 612 478 10 148 573 9 496 670 8 356 882 8 242 692 6 343 062 6 297 407 6 268 397 2 873 162 Województwo Mazowieckie Lubelskie Dolnośląskie Podkarpackie Zachodniopomorskie Małopolskie Wielkopolskie Kujawsko-pomorskie Pomorskie Śląskie Opolskie Łódzkie Podlaskie Lubuskie Warmińsko-mazurskie Świętokrzyskie
WOJEWÓDZTWO LUBUSKIE Najważniejsze liczby 1,01 mld zł 77 651 13 056 zł 6,2 mln zł łączna kwota zaległych płatności Polaków dla województwa lubuskiego liczba klientów podwyższonego ryzyka średnie, zaległe zadłużenie klienta podwyższonego ryzyka na taką kwotę zalega największy dłużnik zanotowany w bazach BIK, BIG InfoMonitor i ZBP SPRAWDZAJ KONTRAHENTÓW, ODZYSKUJ NALEŻNOŚCI, POTWIERDŹ WIARYGODNOŚĆ 19
WOJEWÓDZTWO LUBUSKIE Łączna kwota zaległych płatności Łączna kwota zaległych płatności klientów podwyższonego ryzyka w województwie lubuskim, odnotowanych w Rejestrze Dłużników prowadzonym przez BIG InfoMonitor oraz w Biurze Informacji Kredytowej, na koniec grudnia 2013 roku wyniosła: 1,01 miliarda złotych. Zobowiązania te wynikają m.in. z niezapłaconych rachunków za energię elektryczną, gaz, usługi telekomunikacyjne, czynsz za mieszkanie, z tytułu alimentów, pożyczek, a także z niespłacanych kredytów hipotecznych i konsumpcyjnych. Kwota zadłużenia mieszkańców województwa lubuskiego zmniejszyła się od listopada 2011 roku o 16 milionów złotych (1,56 proc.). Na koniec grudnia 2013 roku łączna kwota niespłaconych zobowiązań mieszkańców tego regionu była czwartą, najniższą w Polsce. Na koniec grudnia minionego roku przeterminowane zadłużenie mieszkańców regionu stanowiło ponad 2,5 proc. zaległości Polaków. mld zł 39,85 39,03 39,82 36,08 38,30 39,28 35,75 37,03 35,48 1,030 1,000 0,977 0,989 1,032 1,045 1,062 1,013 1,014 XI 2011 III 2012 II V 40 35 25 20 15 10 5 0 VI 2012 IX 2012 Łączna kwota zaległych płatności (źródło: BIG InfoMonitor, BIK, ZBP) 20 IX 2013 XI Województwo lubuskie
WOJEWÓDZTWO LUBUSKIE Liczba klientów podwyższonego ryzyka Liczba klientów, którzy zalegają z płatnością zobowiązań wyniosła na koniec grudnia 2013 roku: 2,32 miliona osób. Obecnie dokładnie 2 320 520 osób nie płaci w terminie swoich zobowiązań. W ciągu niespełna roku grupa ta zwiększyła się o ponad 67 tysięcy osób. 2 320 520 2 297 587 2 287 183 2 350 000 2 250 000 2 150 000 2 050 000 2 252 543 2 215 356 2 193 930 2 257 517 2 158 708 2 084 610 XI 2011 III 2012 VI 2012 IX 2012 II V IX 2013 XI Łączna liczba klientów czasowo niewywiązujących się ze zobowiązań od listopada 2011 do końca grudnia 2013 (źródło danych: BIG InfoMonitor, BIK, ZBP). Liczba klientów, którzy zalegają z płatnością zobowiązań w województwie lubuskim wyniosła na koniec grudnia 2013 roku: 77 651 osób. Od końca 2012 roku o ponad 1 tysiąc wzrosła liczba niesolidnych dłużników, czyli w niespełna rok, przybyło ponad 1,3 proc. dłużników. 80 000 78 000 77 083 76 644 76 000 74 000 72 335 75 439 74 740 73 247 76 877 77 651 72 000 70 000 70 817 68 000 XI 2011 III 2012 VI 2012 IX 2012 II V IX 2013 XI Liczba klientów czasowo niewywiązujących się ze zobowiązań w województwie lubuskim od listopada 2011 do końca grudnia 2013 (źródło danych: BIG InfoMonitor, BIK, ZBP). SPRAWDZAJ KONTRAHENTÓW, ODZYSKUJ NALEŻNOŚCI, POTWIERDŹ WIARYGODNOŚĆ 21
WOJEWÓDZTWO LUBUSKIE Wzrost średniego zadłużenia W województwie lubuskim klient podwyższonego ryzyka finansowego to najczęściej mężczyzna pomiędzy 30 a 39 rokiem życia. Średnie zaległe zobowiązanie dla mieszkańców województwa lubuskiego na koniec grudnia 2013 roku wyniosło 13 056 złotych. Zatem w niespełna rok zadłużenie spadło o 408 złotych, czyli o 3,03 proc. W porównaniu do średniej dla całej Polski, wartość średniego zadłużenia na Podkarpaciu w ciągu minionego roku podlegała zbliżonym tendencjom. Różnica polega na wyraźniejszym spadku zaległości przypadających na jednego dłużnika na koniec minionego roku. 20 000 18 000 16 477 16 561 16 447 16 715 17 100 17 401 17 344 17 066 17 161 16 000 14 000 14 542 12 000 13 851 13 812 13 820 13 339 13 231 13 056 13 231 13 464 10 000 XI 2011 III 2012 VI 2012 IX 2012 Średnie zadłużenie dla całej Polski II V IX 2013 Średnie zadłużenie w województwie lubuskim Przyrost średniego zadłużenia województwo lubuskie na tle kraju (PLN) (źródło: BIG InfoMonitor, BIK, ZBP) 22 XI
WOJEWÓDZTWO LUBUSKIE Najbardziej zadłużone osóby w 16 województwach W ciągu ostatnich trzech miesięcy niespłacone zobowiązania w grupie najbardziej zadłużonych zmalały łącznie o blisko 2,5 miliona złotych, czyli o 0,5 proc. Łączna kwota zaległości tej dziesiątki to ponad 406 milionów złotych, blisko 1 proc. wszystkich niespłaconych zobowiązań Polaków. Na pierwszym miejscu znajduje się osoba pochodząca z województwa mazowieckiego, której łączna suma zaległego zadłużenia wynosi ponad 110 milionów złotych i w ciągu ostatnich trzech miesięcy wzrosła o blisko 2,416 miliona złotych, czyli o około 2,2 proc. Kwota zadłużenia drugiej osoby na liście, pochodzącej z województwa lubelskiego jest już zdecydowanie mniejsza i wynosi ponad 50,8 miliona złotych. Na trzeciej pozycji znajduje się mieszkaniec województwa dolnośląskiego z długiem o wartości ponad 48,6 milionów złotych. We wszystkich przypadkach źródłem zadłużenia są niespłacone kredyty mieszkaniowe, kredyty na zakup towarów, usług, papierów wartościowych oraz niespłacone pożyczki. Największym dłużnikiem w województwie lubelskim jest mężczyzna w wieku 58 lat, którego zaległości przekraczają 6,2 miliona złotych. Kwota zaległości dłużnika 1 110 502 246 2 50 874 423 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 48 630 887 37 027 057 16 446 494 15 407 234 12 162 046 10 612 478 10 148 573 9 496 670 8 356 882 8 242 692 6 343 062 6 297 407 6 268 397 2 873 162 Województwo Mazowieckie Lubelskie Dolnośląskie Podkarpackie Zachodniopomorskie Małopolskie Wielkopolskie Kujawsko-pomorskie Pomorskie Śląskie Opolskie Łódzkie Podlaskie Lubuskie Warmińsko-mazurskie Świętokrzyskie SPRAWDZAJ KONTRAHENTÓW, ODZYSKUJ NALEŻNOŚCI, POTWIERDŹ WIARYGODNOŚĆ 23
WOJEWÓDZTWO ŁÓDZKIE Najważniejsze liczby 2,38 mld zł 165 131 14 430 zł 8,2 mln zł 24 łączna kwota zaległych płatności Polaków dla województwa łódzkiego liczba klientów podwyższonego ryzyka średnie, zaległe zadłużenie klienta podwyższonego ryzyka na taką kwotę zalega największy dłużnik zanotowany w bazach BIK, BIG InfoMonitor i ZBP
WOJEWÓDZTWO ŁÓDZKIE Łączna kwota zaległych płatności Łączna kwota zaległych płatności klientów podwyższonego ryzyka w województwie łódzkim, odnotowanych w Rejestrze Dłużników prowadzonym przez BIG InfoMonitor oraz w Biurze Informacji Kredytowej, na koniec grudnia 2013 roku wyniosła: 2,38 miliarda złotych. Zobowiązania te wynikają m.in. z niezapłaconych rachunków za energię elektryczną, gaz, usługi telekomunikacyjne, czynsz za mieszkanie, z tytułu alimentów, pożyczek, a także z niespłacanych kredytów hipotecznych i konsumpcyjnych. Kwota zadłużenia mieszkańców województwa łódzkiego powiększyła się od listopada 2011 roku o 180 milionów złotych (8,1 proc.). Na koniec grudnia 2013 roku łączna kwota niespłaconych zobowiązań mieszkańców tego regionu, była siódmą najwyższą co do wielkości w Polsce. Na koniec grudnia minionego roku przeterminowane zadłużenie mieszkańców regionu stanowiło blisko 6 proc. zaległości Polaków. mld zł 39,85 39,03 39,82 36,08 38,30 39,28 35,75 37,03 35,48 2,203 2,195 2,219 2,244 2,311 2,390 2,430 2,353 2,383 XI 2011 III 2012 II V 40 35 25 20 15 10 5 0 VI 2012 IX 2012 Łączna kwota zaległych płatności IX 2013 XI Województwo łódzkie (źródło: BIG InfoMonitor, BIK, ZBP) SPRAWDZAJ KONTRAHENTÓW, ODZYSKUJ NALEŻNOŚCI, POTWIERDŹ WIARYGODNOŚĆ 25
WOJEWÓDZTWO ŁÓDZKIE Liczba klientów podwyższonego ryzyka Liczba klientów, którzy zalegają z płatnością zobowiązań wyniosła na koniec grudnia 2013 roku: 2,32 miliona osób. Obecnie dokładnie 2 320 520 osób nie płaci w terminie swoich zobowiązań. W ciągu niespełna roku grupa ta zwiększyła się o ponad 67 tysięcy osób. 2 320 520 2 297 587 2 287 183 2 350 000 2 250 000 2 150 000 2 050 000 2 252 543 2 215 356 2 193 930 2 257 517 2 158 708 2 084 610 XI 2011 III 2012 VI 2012 IX 2012 II V IX 2013 XI Łączna liczba klientów czasowo niewywiązujących się ze zobowiązań od listopada 2011 do końca grudnia 2013 (źródło danych: BIG InfoMonitor, BIK, ZBP). Liczba klientów, którzy zalegają z płatnością zobowiązań w województwie łódzkim wyniosła na koniec grudnia 2013 roku: 165 131 osób. Od końca 2012 roku przybyło blisko 3,7 tysiąca niesolidnych dłużników, czyli w niespełna rok ich liczba wzrosła o ponad 2 proc. 170 000 164 984 165 000 161 456 160 000 163 141 157 558 165 131 160 188 155 000 150 000 150 200 153 018 145 000 148 170 XI 2011 III 2012 VI 2012 IX 2012 II V IX 2013 XI Liczba klientów czasowo niewywiązujących się ze zobowiązań w województwie łódzkim od listopada 2011 do końca grudnia 2013 (źródło danych: BIG InfoMonitor, BIK, ZBP). 26
WOJEWÓDZTWO ŁÓDZKIE Wzrost średniego zadłużenia W województwie łódzkim klient podwyższonego ryzyka finansowego to najczęściej mężczyzna pomiędzy 30 a 39 rokiem życia. Średnie zaległe zobowiązanie dla mieszkańców województwa łódzkiego na koniec grudnia 2013 roku wyniosło 14 430 złotych. Zatem w niespełna rok zadłużenie wzrosło o zaledwie 16 złotych, czyli o 1 proc. W porównaniu do średniej dla całej Polski, trend przez cały miniony rok był zbliżony, uwzględniając wzrost na początku i spadek na koniec roku. 20 000 18 000 16 000 16 477 16 561 16 447 16 715 17 100 17 401 17 344 17 066 17 161 14 871 14 919 14 893 14 611 14 500 14 242 14 430 14 242 14 314 14 000 12 000 10 000 XI 2011 III 2012 VI 2012 IX 2012 Średnie zadłużenie dla całej Polski II V IX 2013 XI Średnie zadłużenie w województwie łódzkim Przyrost średniego zadłużenia województwo łódzkie na tle kraju (PLN) (źródło: BIG InfoMonitor, BIK, ZBP) SPRAWDZAJ KONTRAHENTÓW, ODZYSKUJ NALEŻNOŚCI, POTWIERDŹ WIARYGODNOŚĆ 27
WOJEWÓDZTWO ŁÓDZKIE Najbardziej zadłużone osóby w 16 województwach W ciągu ostatnich trzech miesięcy niespłacone zobowiązania w grupie najbardziej zadłużonych zmalały łącznie o blisko 2,5 miliona złotych, czyli o 0,5 proc. Łączna kwota zaległości tej dziesiątki to ponad 406 milionów złotych, blisko 1 proc. wszystkich niespłaconych zobowiązań Polaków. Na pierwszym miejscu znajduje się osoba pochodząca z województwa mazowieckiego, której łączna suma zaległego zadłużenia wynosi ponad 110 milionów złotych i w ciągu ostatnich trzech miesięcy wzrosła o blisko 2,416 miliona złotych, czyli o około 2,2 proc. Kwota zadłużenia drugiej osoby na liście, pochodzącej z województwa lubelskiego jest już zdecydowanie mniejsza i wynosi ponad 50,8 miliona złotych. Na trzeciej pozycji znajduje się mieszkaniec województwa dolnośląskiego z długiem o wartości ponad 48,6 milionów złotych. We wszystkich przypadkach źródłem zadłużenia są niespłacone kredyty mieszkaniowe, kredyty na zakup towarów, usług, papierów wartościowych oraz niespłacone pożyczki. Najbardziej zadłużonym mieszkańcem województwa łódzkiego jest kobieta w wieku 30 lat, której zaległości przekraczają 8,2 miliona złotych. Kwota zaległości dłużnika 28 1 110 502 246 2 50 874 423 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 48 630 887 37 027 057 16 446 494 15 407 234 12 162 046 10 612 478 10 148 573 9 496 670 8 356 882 8 242 692 6 343 062 6 297 407 6 268 397 2 873 162 Województwo Mazowieckie Lubelskie Dolnośląskie Podkarpackie Zachodniopomorskie Małopolskie Wielkopolskie Kujawsko-pomorskie Pomorskie Śląskie Opolskie Łódzkie Podlaskie Lubuskie Warmińsko-mazurskie Świętokrzyskie
WOJEWÓDZTWO MAŁOPOLSKIE Najważniejsze liczby 2,48 mld zł 136 326 18 157 zł 15,4 mln zł łączna kwota zaległych płatności Polaków dla województwa małopolskiego liczba klientów podwyższonego ryzyka średnie, zaległe zadłużenie klienta podwyższonego ryzyka na taką kwotę zalega największy dłużnik zanotowany w bazach BIK, BIG InfoMonitor i ZBP SPRAWDZAJ KONTRAHENTÓW, ODZYSKUJ NALEŻNOŚCI, POTWIERDŹ WIARYGODNOŚĆ 29
WOJEWÓDZTWO MAŁOPOLSKIE Łączna kwota zaległych płatności Łączna kwota zaległych płatności klientów podwyższonego ryzyka w województwie małopolskim, odnotowanych w Rejestrze Dłużników prowadzonym przez BIG InfoMonitor oraz w Biurze Informacji Kredytowej, na koniec grudnia 2013 roku wyniosła: 2,48 miliarda złotych. Zobowiązania te wynikają m.in. z niezapłaconych rachunków za energię elektryczną, gaz, usługi telekomunikacyjne, czynsz za mieszkanie, z tytułu alimentów, pożyczek, a także z niespłacanych kredytów hipotecznych i konsumpcyjnych. Kwota zadłużenia mieszkańców województwa małopolskiego powiększyła się od listopada 2011 roku o 380 milionów złotych (18 proc.). Na koniec grudnia 2013 roku łączna kwota niespłaconych zobowiązań mieszkańców tego regionu, była szóstą najwyższą co do wielkości w Polsce. Na koniec grudnia minionego roku przeterminowane zadłużenie mieszkańców regionu stanowiło ponad 6 proc. zaległości Polaków. mld zł 39,85 39,03 39,82 36,08 38,30 39,28 35,75 37,03 35,48 2,095 2,112 2,167 2,267 2,311 2,390 2,430 2,441 2,475 XI 2011 III 2012 II V 40 35 25 20 15 10 5 0 VI 2012 IX 2012 Łączna kwota zaległych płatności (źródło: BIG InfoMonitor, BIK, ZBP) 30 IX 2013 XI Województwo małopolskie
WOJEWÓDZTWO MAŁOPOLSKIE Liczba klientów podwyższonego ryzyka Liczba klientów, którzy zalegają z płatnością zobowiązań wyniosła na koniec grudnia 2013 roku: 2,32 miliona osób. Obecnie dokładnie 2 320 520 osób nie płaci w terminie swoich zobowiązań. W ciągu niespełna roku grupa ta zwiększyła się o ponad 67 tysięcy osób. 2 320 520 2 297 587 2 287 183 2 350 000 2 250 000 2 150 000 2 050 000 2 252 543 2 215 356 2 193 930 2 257 517 2 158 708 2 084 610 XI 2011 III 2012 VI 2012 IX 2012 II V IX 2013 XI Łączna liczba klientów czasowo niewywiązujących się ze zobowiązań od listopada 2011 do końca grudnia 2013 (źródło danych: BIG InfoMonitor, BIK, ZBP). Liczba klientów, którzy zalegają z płatnością zobowiązań w województwie małopolskim wyniosła na koniec grudnia 2013 roku: 136 326 osób. Od końca 2012 roku przybyło blisko 3,6 tysiąca niesolidnych dłużników, czyli w niespełna rok, przybyło blisko 2,7 proc. dłużników. 140 000 136 531 134 392 132 763 136 326 130 795 130 939 135 000 130 000 125 000 126 713 124 690 120 000 115 000 117 764 XI 2011 III 2012 VI 2012 IX 2012 II V IX 2013 XI Liczba klientów czasowo niewywiązujących się ze zobowiązań w województwie małopolskim od listopada 2011 do końca grudnia 2013 (źródło danych: BIG InfoMonitor, BIK, ZBP). SPRAWDZAJ KONTRAHENTÓW, ODZYSKUJ NALEŻNOŚCI, POTWIERDŹ WIARYGODNOŚĆ 31
WOJEWÓDZTWO MAŁOPOLSKIE Wzrost średniego zadłużenia W województwie małopolskim klient podwyższonego ryzyka finansowego to najczęściej mężczyzna pomiędzy 30 a 39 rokiem życia. Średnie zaległe zobowiązanie dla mieszkańców województwa małopolskiego na koniec grudnia 2013 roku wyniosło 18 157 złotych. Zatem w niespełna rok zadłużenie wzrosło o zaledwie 111 złotych, czyli o 0,66 proc. W porównaniu do średniej dla całej Polski, w Małopolsce przeciętne zadłużenie ulegało znaczącym wahaniom. Porównując jednak początek i koniec roku widać, że 2013 zamknął się niższym średnim zadłużeniem w stosunku do stycznia minionego roku. 20 000 18 000 17 790 16 000 16 940 17 103 17 330 18 044 18 637 18 600 17 330 18 157 17 100 17 401 17 344 17 066 17 161 16 477 16 561 16 447 16 715 14 000 12 000 10 000 XI 2011 III 2012 VI 2012 IX 2012 Średnie zadłużenie dla całej Polski II V IX 2013 Średnie zadłużenie w województwie małopolskim Przyrost średniego zadłużenia województwo małopolskie na tle kraju (PLN) (źródło: BIG InfoMonitor, BIK, ZBP) 32 XI
WOJEWÓDZTWO MAŁOPOLSKIE Najbardziej zadłużone osóby w 16 województwach W ciągu ostatnich trzech miesięcy niespłacone zobowiązania w grupie najbardziej zadłużonych zmalały łącznie o blisko 2,5 miliona złotych, czyli o 0,5 proc. Łączna kwota zaległości tej dziesiątki to ponad 406 milionów złotych, blisko 1 proc. wszystkich niespłaconych zobowiązań Polaków. Na pierwszym miejscu znajduje się osoba pochodząca z województwa mazowieckiego, której łączna suma zaległego zadłużenia wynosi ponad 110 milionów złotych i w ciągu ostatnich trzech miesięcy wzrosła o blisko 2,416 miliona złotych, czyli o około 2,2 proc. Kwota zadłużenia drugiej osoby na liście, pochodzącej z województwa lubelskiego jest już zdecydowanie mniejsza i wynosi ponad 50,8 miliona złotych. Na trzeciej pozycji znajduje się mieszkaniec województwa dolnośląskiego z długiem o wartości ponad 48,6 milionów złotych. We wszystkich przypadkach źródłem zadłużenia są niespłacone kredyty mieszkaniowe, kredyty na zakup towarów, usług, papierów wartościowych oraz niespłacone pożyczki. Najbardziej zadłużonym mieszkańcem województwa małopolskiego jest mężczyzna w wieku 65 lat, którego zaległości przekraczają 15,4 miliona złotych. Kwota zaległości dłużnika 1 110 502 246 2 50 874 423 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 48 630 887 37 027 057 16 446 494 15 407 234 12 162 046 10 612 478 10 148 573 9 496 670 8 356 882 8 242 692 6 343 062 6 297 407 6 268 397 2 873 162 Województwo Mazowieckie Lubelskie Dolnośląskie Podkarpackie Zachodniopomorskie Małopolskie Wielkopolskie Kujawsko-pomorskie Pomorskie Śląskie Opolskie Łódzkie Podlaskie Lubuskie Warmińsko-mazurskie Świętokrzyskie SPRAWDZAJ KONTRAHENTÓW, ODZYSKUJ NALEŻNOŚCI, POTWIERDŹ WIARYGODNOŚĆ 33
WOJEWÓDZTWO MAZOWIECKIE Najważniejsze liczby 6,06 mld zł 297 912 20 333 zł 110,5 mln zł 34 łączna kwota zaległych płatności Polaków dla województwa mazowieckiego liczba klientów podwyższonego ryzyka średnie, zaległe zadłużenie klienta podwyższonego ryzyka na taką kwotę zalega największy dłużnik zanotowany w bazach BIK, BIG InfoMonitor i ZBP
WOJEWÓDZTWO MAZOWIECKIE Łączna kwota zaległych płatności Łączna kwota zaległych płatności klientów podwyższonego ryzyka w województwie mazowieckim, odnotowanych w Rejestrze Dłużników prowadzonym przez BIG InfoMonitor oraz w Biurze Informacji Kredytowej, na koniec grudnia 2013 roku wyniosła: 6,06 miliarda złotych. Zobowiązania te wynikają m.in. z niezapłaconych rachunków za energię elektryczną, gaz, usługi telekomunikacyjne, czynsz za mieszkanie, z tytułu alimentów, pożyczek, a także z niespłacanych kredytów hipotecznych i konsumpcyjnych. Kwota zadłużenia mieszkańców województwa mazowieckiego powiększyła się od listopada 2011 roku o ponad 1,77 miliarda złotych (41 proc.). Mieszkańcy Mazowsza od lat przewodzą pod względem zadłużenia wśród Polaków. Na koniec grudnia 2013 roku łączna kwota niespłaconych zobowiązań mieszkańców tego regionu, była drugą najwyższą co do wielkości w Polsce. Na koniec grudnia minionego roku przeterminowane zadłużenie mieszkańców Mazowsza stanowiło ponad 15 proc. zaległości Polaków. mld zł 39,85 39,03 39,82 36,08 38,30 39,28 35,75 37,03 35,48 4,883 4,916 5,082 5,225 5,499 5,779 5,822 5,760 6,057 XI 2011 III 2012 II V 40 35 25 20 15 10 5 0 VI 2012 IX 2012 Łączna kwota zaległych płatności IX 2013 XI Województwo mazowieckie (źródło: BIG InfoMonitor, BIK, ZBP) SPRAWDZAJ KONTRAHENTÓW, ODZYSKUJ NALEŻNOŚCI, POTWIERDŹ WIARYGODNOŚĆ 35
WOJEWÓDZTWO MAZOWIECKIE Liczba klientów podwyższonego ryzyka Liczba klientów, którzy zalegają z płatnością zobowiązań wyniosła na koniec grudnia 2013 roku: 2,32 miliona osób. Obecnie dokładnie 2 320 520 osób nie płaci w terminie swoich zobowiązań. W ciągu niespełna roku grupa ta zwiększyła się o ponad 67 tysięcy osób. 2 320 520 2 297 587 2 287 183 2 350 000 2 250 000 2 150 000 2 050 000 2 252 543 2 215 356 2 193 930 2 257 517 2 158 708 2 084 610 XI 2011 III 2012 VI 2012 IX 2012 II V IX 2013 XI Łączna liczba klientów czasowo niewywiązujących się ze zobowiązań od listopada 2011 do końca grudnia 2013 (źródło danych: BIG InfoMonitor, BIK, ZBP). Liczba klientów, którzy zalegają z płatnością zobowiązań w województwie mazowieckim wyniosła na koniec grudnia 2013 roku: 297 912 osób. Od końca 2012 roku przybyło ponad 12,9 tysiąca niesolidnych dłużników, czyli w niespełna rok, na Mazowszu przybyło ponad 5 proc. dłużników. 297 912 300 000 290 455 290 000 280 000 284 949 278 965 273 268 270 000 293 800 288 160 279 010 260 000 250 000 255 340 XI 2011 III 2012 VI 2012 IX 2012 II V IX 2013 XI Liczba klientów czasowo niewywiązujących się ze zobowiązań w województwie mazowieckim od listopada 2011 do końca grudnia 2013 (źródło danych: BIG InfoMonitor, BIK, ZBP). 36
WOJEWÓDZTWO MAZOWIECKIE Wzrost średniego zadłużenia W województwie mazowieckim klient podwyższonego ryzyka finansowego to najczęściej mężczyzna pomiędzy 30 a 39 rokiem życia. Obecnie grono dłużników w tym wieku to jedna czwarta (24,97 proc.) wszystkich nierzetelnych płatników w województwie. Na Mazowszu większość dłużników to mężczyźni. Jest ich obecnie ponad 176 tysięcy i stanowią 59 proc. wszystkich mieszkańców mających kłopoty z terminowym płaceniem. Średnie zaległe zobowiązanie dla mieszkańców województwa mazowieckiego na koniec grudnia 2013 roku wyniosło 20 333 złotych. Zatem w niespełna rok zadłużenie wzrosło o ponad 5 proc., czyli o 1 036 złotych. Dynamika wzrostu średniego zadłużenia na tym poziomie jest porównywalny do przyrostu średniego zadłużenia dla całej Polski, odstępstwem w ciągu blisko roku stanowią miesiące trzeciego kwartału 2013 roku. 20 000 19 897 19 818 19 989 19 124 18 000 16 000 17 988 18 218 20 333 18 727 19 297 17 100 17 401 17 344 17 066 17 161 16 477 16 561 16 447 16 715 14 000 12 000 10 000 XI 2011 III 2012 VI 2012 IX 2012 Średnie zadłużenie dla całej Polski II V IX 2013 XI Średnie zadłużenie w województwie mazowieckim Przyrost średniego zadłużenia województwo mazowieckie na tle kraju (PLN) (źródło: BIG InfoMonitor, BIK, ZBP) SPRAWDZAJ KONTRAHENTÓW, ODZYSKUJ NALEŻNOŚCI, POTWIERDŹ WIARYGODNOŚĆ 37
WOJEWÓDZTWO MAZOWIECKIE Najbardziej zadłużone osóby w 16 województwach W ciągu ostatnich trzech miesięcy niespłacone zobowiązania w grupie najbardziej zadłużonych zmalały łącznie o blisko 2,5 miliona złotych, czyli o 0,5 proc. Łączna kwota zaległości tej dziesiątki to ponad 406 milionów złotych, blisko 1 proc. wszystkich niespłaconych zobowiązań Polaków. Na pierwszym miejscu znajduje się osoba pochodząca z województwa mazowieckiego, której łączna suma zaległego zadłużenia wynosi ponad 110 milionów złotych i w ciągu ostatnich trzech miesięcy wzrosła o blisko 2,416 miliona złotych, czyli o około 2,2 proc.. Kwota zadłużenia drugiej osoby na liście, pochodzącej z województwa lubelskiego jest już zdecydowanie mniejsza i wynosi ponad 50,8 miliona złotych. Na trzeciej pozycji znajduje się mieszkaniec województwa dolnośląskiego z długiem o wartości ponad 48,6 milionów złotych. We wszystkich przypadkach źródłem zadłużenia są niespłacone kredyty mieszkaniowe, kredyty na zakup towarów, usług, papierów wartościowych oraz niespłacone pożyczki. Kwota zaległości dłużnika 38 1 110 502 246 2 50 874 423 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 48 630 887 37 027 057 16 446 494 15 407 234 12 162 046 10 612 478 10 148 573 9 496 670 8 356 882 8 242 692 6 343 062 6 297 407 6 268 397 2 873 162 Województwo Mazowieckie Lubelskie Dolnośląskie Podkarpackie Zachodniopomorskie Małopolskie Wielkopolskie Kujawsko-pomorskie Pomorskie Śląskie Opolskie Łódzkie Podlaskie Lubuskie Warmińsko-mazurskie Świętokrzyskie
WOJEWÓDZTWO OPOLSKIE Najważniejsze liczby 0,77 mld zł 50 659 15 280 zł 8,3 mln zł łączna kwota zaległych płatności Polaków dla województwa opolskiego liczba klientów podwyższonego ryzyka średnie, zaległe zadłużenie klienta podwyższonego ryzyka na taką kwotę zalega największy dłużnik zanotowany w bazach BIK, BIG InfoMonitor i ZBP SPRAWDZAJ KONTRAHENTÓW, ODZYSKUJ NALEŻNOŚCI, POTWIERDŹ WIARYGODNOŚĆ 39
WOJEWÓDZTWO OPOLSKIE Łączna kwota zaległych płatności Łączna kwota zaległych płatności klientów podwyższonego ryzyka w województwie opolskim, odnotowanych w Rejestrze Dłużników prowadzonym przez BIG InfoMonitor oraz w Biurze Informacji Kredytowej, na koniec grudnia 2013 roku wyniosła: 0,77 miliarda złotych. Zobowiązania te wynikają m.in. z niezapłaconych rachunków za energię elektryczną, gaz, usługi telekomunikacyjne, czynsz za mieszkanie, z tytułu alimentów, pożyczek, a także z niespłacanych kredytów hipotecznych i konsumpcyjnych. Kwota zadłużenia mieszkańców województwa opolskiego wzrosła od listopada 2011 roku o 55 milionów złotych (7,69 proc.). Na koniec grudnia 2013 roku łączna kwota niespłaconych zobowiązań mieszkańców tego regionu była trzecią, najniższą w Polsce. Na koniec grudnia minionego roku przeterminowane zadłużenie mieszkańców regionu stanowiło ponad 1,9 proc. zaległości Polaków. mld zł 40 35 37,03 38,30 39,28 39,85 39,03 39,82 0,74 0,74 0,76 0,78 0,80 0,76 0,77 VI 2012 IX 2012 II V IX 2013 XI 35,48 35,75 36,08 0,72 0,72 XI 2011 III 2012 25 20 15 10 5 0 Łączna kwota zaległych płatności (źródło: BIG InfoMonitor, BIK, ZBP) 40 Województwo opolskie
WOJEWÓDZTWO OPOLSKIE Liczba klientów podwyższonego ryzyka Liczba klientów, którzy zalegają z płatnością zobowiązań wyniosła na koniec grudnia 2013 roku: 2,32 miliona osób. Obecnie dokładnie 2 320 520 osób nie płaci w terminie swoich zobowiązań. W ciągu niespełna roku grupa ta zwiększyła się o ponad 67 tysięcy osób. 2 320 520 2 297 587 2 287 183 2 350 000 2 250 000 2 150 000 2 050 000 2 252 543 2 215 356 2 193 930 2 257 517 2 158 708 2 084 610 XI 2011 III 2012 VI 2012 IX 2012 II V IX 2013 XI Łączna liczba klientów czasowo niewywiązujących się ze zobowiązań od listopada 2011 do końca grudnia 2013 (źródło danych: BIG InfoMonitor, BIK, ZBP). Liczba klientów, którzy zalegają z płatnością zobowiązań w województwie opolskim wyniosła na koniec grudnia 2013 roku: 50 659 osób. Od końca 2012 roku o blisko 1 tysiąc wzrosła niesolidnych dłużników, czyli w niespełna rok, przybyło 2 proc. dłużników. 50 659 51 000 49 668 50 000 49 000 48 000 50 163 50 163 49 431 48 257 48 314 47 251 47 000 46 000 45 000 45 834 XI 2011 III 2012 VI 2012 IX 2012 II V IX 2013 XI Liczba klientów czasowo niewywiązujących się ze zobowiązań w województwie opolskim od listopada 2011 do końca grudnia 2013 (źródło danych: BIG InfoMonitor, BIK, ZBP). SPRAWDZAJ KONTRAHENTÓW, ODZYSKUJ NALEŻNOŚCI, POTWIERDŹ WIARYGODNOŚĆ 41
WOJEWÓDZTWO OPOLSKIE Wzrost średniego zadłużenia W województwie opolskim klient podwyższonego ryzyka finansowego to najczęściej mężczyzna pomiędzy 30 a 39 rokiem życia. Średnie zaległe zobowiązanie dla mieszkańców województwa opolskiego na koniec grudnia 2013 roku wyniosło 15 280 złotych. Zatem w niespełna rok zadłużenie spadło o 59 złotych, czyli o 0,38 proc. W porównaniu do średniej dla całej Polski wartość przeciętnego zadłużenia na Opolszczyźnie w ciągu minionego roku podlegała zbliżonym tendencjom. Różnica polega na wyraźniejszym spadku zaległości przypadających na jednego dłużnika na koniec minionego roku. 20 000 18 000 17 100 16 477 16 561 16 447 16 715 17 401 17 344 17 066 17 161 16 000 14 000 15 683 15 746 15 943 15 347 15 280 15 246 15 271 15 347 15 339 12 000 10 000 XI 2011 III 2012 VI 2012 IX 2012 Średnie zadłużenie dla całej Polski II V IX 2013 Średnie zadłużenie w województwie opolskim Przyrost średniego zadłużenia województwo opolskie na tle kraju (PLN) (źródło: BIG InfoMonitor, BIK, ZBP) 42 XI
WOJEWÓDZTWO OPOLSKIE Najbardziej zadłużone osóby w 16 województwach W ciągu ostatnich trzech miesięcy niespłacone zobowiązania w grupie najbardziej zadłużonych zmalały łącznie o blisko 2,5 miliona złotych, czyli o 0,5 proc. Łączna kwota zaległości tej dziesiątki to ponad 406 milionów złotych, blisko 1 proc. wszystkich niespłaconych zobowiązań Polaków. Na pierwszym miejscu znajduje się osoba pochodząca z województwa mazowieckiego, której łączna suma zaległego zadłużenia wynosi ponad 110 milionów złotych i w ciągu ostatnich trzech miesięcy wzrosła o blisko 2,416 miliona złotych, czyli o około 2,2 proc. Kwota zadłużenia drugiej osoby na liście, pochodzącej z województwa lubelskiego jest już zdecydowanie mniejsza i wynosi ponad 50,8 miliona złotych. Na trzeciej pozycji znajduje się mieszkaniec województwa dolnośląskiego z długiem o wartości ponad 48,6 milionów złotych. We wszystkich przypadkach źródłem zadłużenia są niespłacone kredyty mieszkaniowe, kredyty na zakup towarów, usług, papierów wartościowych oraz niespłacone pożyczki. Największym dłużnikiem w województwie opolskim jest mężczyzna w wieku 32 lat, którego zaległości wynoszą blisko 8,3 mln złotych. Kwota zaległości dłużnika 1 110 502 246 2 50 874 423 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 48 630 887 37 027 057 16 446 494 15 407 234 12 162 046 10 612 478 10 148 573 9 496 670 8 356 882 8 242 692 6 343 062 6 297 407 6 268 397 2 873 162 Województwo Mazowieckie Lubelskie Dolnośląskie Podkarpackie Zachodniopomorskie Małopolskie Wielkopolskie Kujawsko-pomorskie Pomorskie Śląskie Opolskie Łódzkie Podlaskie Lubuskie Warmińsko-mazurskie Świętokrzyskie SPRAWDZAJ KONTRAHENTÓW, ODZYSKUJ NALEŻNOŚCI, POTWIERDŹ WIARYGODNOŚĆ 43
WOJEWÓDZTWO PODKARPACKIE Najważniejsze liczby 1,12 mld zł 73 121 44 łączna kwota zaległych płatności Polaków dla województwa podkarpackiego liczba klientów podwyższonego ryzyka 15 376 zł średnie, zaległe zadłużenie klienta podwyższonego ryzyka 37 mln zł na taką kwotę zalega największy dłużnik zanotowany w bazach BIK, BIG InfoMonitor i ZBP
WOJEWÓDZTWO PODKARPACKIE Łączna kwota zaległych płatności Łączna kwota zaległych płatności klientów podwyższonego ryzyka w województwie podkarpackim, odnotowanych w Rejestrze Dłużników prowadzonym przez BIG InfoMonitor oraz w Biurze Informacji Kredytowej, na koniec grudnia 2013 roku wyniosła: 1,12 miliarda złotych. Zobowiązania te wynikają m.in. z niezapłaconych rachunków za energię elektryczną, gaz, usługi telekomunikacyjne, czynsz za mieszkanie, z tytułu alimentów, pożyczek, a także z niespłacanych kredytów hipotecznych i konsumpcyjnych. Kwota zadłużenia mieszkańców województwa podkarpackiego powiększyła się od listopada 2011 roku o blisko 86 milionów złotych (7,91 proc.). Na koniec grudnia 2013 roku łączna kwota niespłaconych zobowiązań mieszkańców tego regionu, była jedenastą najwyższą co do wielkości w Polsce. Na koniec grudnia minionego roku przeterminowane zadłużenie mieszkańców regionu stanowiło blisko 3 proc. zaległości Polaków. mld zł 39,85 39,03 39,82 36,08 38,30 39,28 35,75 37,03 35,48 1,038 1,049 1,049 1,056 1,086 1,094 1,128 1,110 1,124 XI 2011 III 2012 II V 40 35 25 20 15 10 5 0 VI 2012 IX 2012 Łączna kwota zaległych płatności IX 2013 XI Województwo podkarpackie (źródło: BIG InfoMonitor, BIK, ZBP) SPRAWDZAJ KONTRAHENTÓW, ODZYSKUJ NALEŻNOŚCI, POTWIERDŹ WIARYGODNOŚĆ 45
WOJEWÓDZTWO PODKARPACKIE Liczba klientów podwyższonego ryzyka Liczba klientów, którzy zalegają z płatnością zobowiązań wyniosła na koniec grudnia 2013 roku: 2,32 miliona osób. Obecnie dokładnie 2 320 520 osób nie płaci w terminie swoich zobowiązań. W ciągu niespełna roku grupa ta zwiększyła się o ponad 67 tysięcy osób. 2 320 520 2 297 587 2 287 183 2 350 000 2 250 000 2 150 000 2 050 000 2 252 543 2 215 356 2 193 930 2 257 517 2 158 708 2 084 610 XI 2011 III 2012 VI 2012 IX 2012 II V IX 2013 XI Łączna liczba klientów czasowo niewywiązujących się ze zobowiązań od listopada 2011 do końca grudnia 2013 (źródło danych: BIG InfoMonitor, BIK, ZBP). Liczba klientów, którzy zalegają z płatnością zobowiązań w województwie podkarpackim wyniosła na koniec grudnia 2013 roku: 73 121 osób. Od końca 2012 roku przybyło ponad 3 tysiące niesolidnych dłużników, czyli w niespełna rok ich liczba wzrosła o ponad 4 proc. 73 121 74 000 72 317 71 438 71 040 72 000 69 130 70 000 68 000 67 763 70 102 68 562 66 000 64 000 64 845 XI 2011 III 2012 VI 2012 IX 2012 II V IX 2013 XI Liczba klientów czasowo niewywiązujących się ze zobowiązań w województwie podkarpackim od listopada 2011 do końca grudnia 2013 (źródło danych: BIG InfoMonitor, BIK, ZBP). 46
WOJEWÓDZTWO PODKARPACKIE Wzrost średniego zadłużenia W województwie podkarpackim klient podwyższonego ryzyka finansowego to najczęściej mężczyzna pomiędzy 30 a 39 rokiem życia. Średnie zaległe zobowiązanie dla mieszkańców województwa podkarpackiego na koniec grudnia 2013 roku wyniosło 15 376 złotych. Zatem w niespełna rok zadłużenie spadło o 61 złotych, czyli o 0,36 proc. W porównaniu do średniej dla całej Polski, wartość średniego zadłużenia na Podkarpaciu w ciągu minionego roku podlegała niemal identycznym tendencjom. Wyraźny spadek odnotowano na koniec października oraz równie znaczący wzrost na koniec roku. 20 000 18 000 16 000 16 477 16 561 16 447 16 715 17 100 17 401 17 344 17 066 17 161 16 015 15 405 15 597 15 475 15 177 15 407 15 376 15 407 15 488 14 000 12 000 10 000 XI 2011 III 2012 VI 2012 IX 2012 Średnie zadłużenie dla całej Polski II V IX 2013 XI Średnie zadłużenie w województwie podkarpackim Przyrost średniego zadłużenia województwo podkarpackie na tle kraju (PLN) (źródło: BIG InfoMonitor, BIK, ZBP) SPRAWDZAJ KONTRAHENTÓW, ODZYSKUJ NALEŻNOŚCI, POTWIERDŹ WIARYGODNOŚĆ 47
WOJEWÓDZTWO PODKARPACKIE Najbardziej zadłużone osóby w 16 województwach W ciągu ostatnich trzech miesięcy niespłacone zobowiązania w grupie najbardziej zadłużonych zmalały łącznie o blisko 2,5 miliona złotych, czyli o 0,5 proc. Łączna kwota zaległości tej dziesiątki to ponad 406 milionów złotych, blisko 1 proc. wszystkich niespłaconych zobowiązań Polaków. Na pierwszym miejscu znajduje się osoba pochodząca z województwa mazowieckiego, której łączna suma zaległego zadłużenia wynosi ponad 110 milionów złotych i w ciągu ostatnich trzech miesięcy wzrosła o blisko 2,416 miliona złotych, czyli o około 2,2 proc. Kwota zadłużenia drugiej osoby na liście, pochodzącej z województwa lubelskiego jest już zdecydowanie mniejsza i wynosi ponad 50,8 miliona złotych. Na trzeciej pozycji znajduje się mieszkaniec województwa dolnośląskiego z długiem o wartości ponad 48,6 milionów złotych. We wszystkich przypadkach źródłem zadłużenia są niespłacone kredyty mieszkaniowe, kredyty na zakup towarów, usług, papierów wartościowych oraz niespłacone pożyczki. Największym dłużnikiem w województwie podkarpackim jest mężczyzna mający 53 lata, którego zaległości przekraczają 37 mln złotych. Kwota zaległości dłużnika 48 1 110 502 246 2 50 874 423 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 48 630 887 37 027 057 16 446 494 15 407 234 12 162 046 10 612 478 10 148 573 9 496 670 8 356 882 8 242 692 6 343 062 6 297 407 6 268 397 2 873 162 Województwo Mazowieckie Lubelskie Dolnośląskie Podkarpackie Zachodniopomorskie Małopolskie Wielkopolskie Kujawsko-pomorskie Pomorskie Śląskie Opolskie Łódzkie Podlaskie Lubuskie Warmińsko-mazurskie Świętokrzyskie
WOJEWÓDZTWO PODLASKIE Najważniejsze liczby 0,67 mld zł 49 249 13 562 zł 6,3 mln zł łączna kwota zaległych płatności Polaków dla województwa podlaskiego liczba klientów podwyższonego ryzyka średnie, zaległe zadłużenie klienta podwyższonego ryzyka na taką kwotę zalega największy dłużnik zanotowany w bazach BIK, BIG InfoMonitor i ZBP SPRAWDZAJ KONTRAHENTÓW, ODZYSKUJ NALEŻNOŚCI, POTWIERDŹ WIARYGODNOŚĆ 49
WOJEWÓDZTWO PODLASKIE Łączna kwota zaległych płatności Łączna kwota zaległych płatności klientów podwyższonego ryzyka w województwie podlaskim, odnotowanych w Rejestrze Dłużników prowadzonym przez BIG InfoMonitor oraz w Biurze Informacji Kredytowej, na koniec grudnia 2013 roku wyniosła: 0,67 miliarda złotych. Zobowiązania te wynikają m.in. z niezapłaconych rachunków za energię elektryczną, gaz, usługi telekomunikacyjne, czynsz za mieszkanie, z tytułu alimentów, pożyczek, a także z niespłacanych kredytów hipotecznych i konsumpcyjnych. Kwota zadłużenia mieszkańców województwa podlaskiego wzrosła od listopada 2011 roku o 6 milionów złotych (0,96 proc.). Na koniec grudnia 2013 roku łączna kwota niespłaconych zobowiązań mieszkańców tego regionu była drugą, najniższą w Polsce. Na koniec grudnia minionego roku przeterminowane zadłużenie mieszkańców regionu stanowiło blisko 1,7 proc. zaległości Polaków. mld zł 39,85 39,03 39,82 36,08 38,30 39,28 35,75 37,03 35,48 0,662 0,622 0,621 0,620 0,645 0,663 0,682 0,662 0,668 XI 2011 III 2012 II V 40 35 25 20 15 10 5 0 VI 2012 IX 2012 Łączna kwota zaległych płatności (źródło: BIG InfoMonitor, BIK, ZBP) 50 IX 2013 XI Województwo podlaskie
WOJEWÓDZTWO PODLASKIE Liczba klientów podwyższonego ryzyka Liczba klientów, którzy zalegają z płatnością zobowiązań wyniosła na koniec grudnia 2013 roku: 2,32 miliona osób. Obecnie dokładnie 2 320 520 osób nie płaci w terminie swoich zobowiązań. W ciągu niespełna roku grupa ta zwiększyła się o ponad 67 tysięcy osób. 2 320 520 2 297 587 2 287 183 2 350 000 2 250 000 2 150 000 2 050 000 2 252 543 2 215 356 2 193 930 2 257 517 2 158 708 2 084 610 XI 2011 III 2012 VI 2012 IX 2012 II V IX 2013 XI Łączna liczba klientów czasowo niewywiązujących się ze zobowiązań od listopada 2011 do końca grudnia 2013 (źródło danych: BIG InfoMonitor, BIK, ZBP). Liczba klientów, którzy zalegają z płatnością zobowiązań w województwie podlaskim wyniosła na koniec grudnia 2013 roku: 49 248 osób. Od końca 2012 roku o blisko 1,8 tysiąca wzrosła niesolidnych dłużników, czyli w niespełna rok, przybyło ponad 3,77 proc. dłużników. 52 000 50 000 47 459 47 673 48 000 45 358 46 000 44 000 42 000 48 456 48 599 49 248 46 158 44 567 42 478 XI 2011 III 2012 VI 2012 IX 2012 II V IX 2013 XI Liczba klientów czasowo niewywiązujących się ze zobowiązań w województwie podlaskim od listopada 2011 do końca grudnia 2013 (źródło danych: BIG InfoMonitor, BIK, ZBP). SPRAWDZAJ KONTRAHENTÓW, ODZYSKUJ NALEŻNOŚCI, POTWIERDŹ WIARYGODNOŚĆ 51
WOJEWÓDZTWO PODLASKIE Wzrost średniego zadłużenia W województwie podlaskim klient podwyższonego ryzyka finansowego to najczęściej mężczyzna pomiędzy 30 a 39 rokiem życia. Średnie zaległe zobowiązanie dla mieszkańców województwa podlaskiego na koniec grudnia 2013 roku wyniosło 13 562 złotych. Zatem w niespełna rok zadłużenie spadło o 39 złotych, czyli o 0,29 proc. W porównaniu do średniej dla całej Polski, wartość przeciętnego zadłużenia na Podkarpaciu w ciągu minionego roku podlegała zbliżonym tendencjom. Różnica polega na wyraźniejszym spadku zaległości przypadających na jednego dłużnika na koniec minionego roku. 20 000 18 000 17 100 16 477 16 561 16 447 16 715 17 401 17 344 17 066 17 161 16 000 14 000 15 574 13 951 13 700 13 908 14 081 13 434 13 562 13 434 13 601 12 000 10 000 XI 2011 III 2012 VI 2012 IX 2012 Średnie zadłużenie dla całej Polski II V IX 2013 Średnie zadłużenie w województwie podlaskim Przyrost średniego zadłużenia województwo podlaskie na tle kraju (PLN) (źródło: BIG InfoMonitor, BIK, ZBP) 52 XI
WOJEWÓDZTWO PODLASKIE Najbardziej zadłużone osóby w 16 województwach W ciągu ostatnich trzech miesięcy niespłacone zobowiązania w grupie najbardziej zadłużonych zmalały łącznie o blisko 2,5 miliona złotych, czyli o 0,5 proc. Łączna kwota zaległości tej dziesiątki to ponad 406 milionów złotych, blisko 1 proc. wszystkich niespłaconych zobowiązań Polaków. Na pierwszym miejscu znajduje się osoba pochodząca z województwa mazowieckiego, której łączna suma zaległego zadłużenia wynosi ponad 110 milionów złotych i w ciągu ostatnich trzech miesięcy wzrosła o blisko 2,416 miliona złotych, czyli o około 2,2 proc. Kwota zadłużenia drugiej osoby na liście, pochodzącej z województwa lubelskiego jest już zdecydowanie mniejsza i wynosi ponad 50,8 miliona złotych. Na trzeciej pozycji znajduje się mieszkaniec województwa dolnośląskiego z długiem o wartości ponad 48,6 milionów złotych. We wszystkich przypadkach źródłem zadłużenia są niespłacone kredyty mieszkaniowe, kredyty na zakup towarów, usług, papierów wartościowych oraz niespłacone pożyczki. Największym dłużnikiem w województwie podlaskim jest mężczyzna w wieku 41 lat, którego zaległości przekraczają 6,3 miliona złotych. Kwota zaległości dłużnika 1 110 502 246 2 50 874 423 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 48 630 887 37 027 057 16 446 494 15 407 234 12 162 046 10 612 478 10 148 573 9 496 670 8 356 882 8 242 692 6 343 062 6 297 407 6 268 397 2 873 162 Województwo Mazowieckie Lubelskie Dolnośląskie Podkarpackie Zachodniopomorskie Małopolskie Wielkopolskie Kujawsko-pomorskie Pomorskie Śląskie Opolskie Łódzkie Podlaskie Lubuskie Warmińsko-mazurskie Świętokrzyskie SPRAWDZAJ KONTRAHENTÓW, ODZYSKUJ NALEŻNOŚCI, POTWIERDŹ WIARYGODNOŚĆ 53
WOJEWÓDZTWO POMORSKIE Najważniejsze liczby 2,94 mld zł 166 061 17 697 zł 10,1 mln zł 54 łączna kwota zaległych płatności Polaków dla województwa pomorskiego liczba klientów podwyższonego ryzyka średnie, zaległe zadłużenie klienta podwyższonego ryzyka na taką kwotę zalega największy dłużnik zanotowany w bazach BIK, BIG InfoMonitor i ZBP
WOJEWÓDZTWO POMORSKIE Łączna kwota zaległych płatności Łączna kwota zaległych płatności klientów podwyższonego ryzyka w województwie pomorskim, odnotowanych w Rejestrze Dłużników prowadzonym przez BIG InfoMonitor oraz w Biurze Informacji Kredytowej, na koniec grudnia 2013 roku wyniosła: 2,94 miliarda złotych. Zobowiązania te wynikają m.in. z niezapłaconych rachunków za energię elektryczną, gaz, usługi telekomunikacyjne, czynsz za mieszkanie, z tytułu alimentów, pożyczek, a także z niespłacanych kredytów hipotecznych i konsumpcyjnych. Kwota zadłużenia mieszkańców województwa pomorskiego powiększyła się od listopada 2011 roku o 360 milionów złotych (14 proc.). Na koniec grudnia 2013 roku łączna kwota niespłaconych zobowiązań mieszkańców tego regionu, była piątą najwyższą co do wielkości w Polsce. Na koniec grudnia minionego roku przeterminowane zadłużenie mieszkańców regionu stanowiło ponad 7 proc. zaległości Polaków. mld zł 39,85 39,03 39,82 36,08 38,30 39,28 35,75 37,03 35,48 2,577 2,631 2,642 2,727 2,816 2,878 2,948 2,889 2,939 XI 2011 III 2012 II V 40 35 25 20 15 10 5 0 VI 2012 IX 2012 Łączna kwota zaległych płatności IX 2013 XI Województwo pomorskie (źródło: BIG InfoMonitor, BIK, ZBP) SPRAWDZAJ KONTRAHENTÓW, ODZYSKUJ NALEŻNOŚCI, POTWIERDŹ WIARYGODNOŚĆ 55
WOJEWÓDZTWO POMORSKIE Liczba klientów podwyższonego ryzyka Liczba klientów, którzy zalegają z płatnością zobowiązań wyniosła na koniec grudnia 2013 roku: 2,32 miliona osób. Obecnie dokładnie 2 320 520 osób nie płaci w terminie swoich zobowiązań. W ciągu niespełna roku grupa ta zwiększyła się o ponad 67 tysięcy osób. 2 320 520 2 297 587 2 287 183 2 350 000 2 250 000 2 150 000 2 050 000 2 252 543 2 215 356 2 193 930 2 257 517 2 158 708 2 084 610 XI 2011 III 2012 VI 2012 IX 2012 II V IX 2013 XI Łączna liczba klientów czasowo niewywiązujących się ze zobowiązań od listopada 2011 do końca grudnia 2013 (źródło danych: BIG InfoMonitor, BIK, ZBP). Liczba klientów, którzy zalegają z płatnością zobowiązań w województwie pomorskim wyniosła na koniec grudnia 2013 roku: 166 061 osób. Od końca 2012 roku przybyło ponad 7,5 tysiąca niesolidnych dłużników, czyli w niespełna rok ich liczba wzrosła o 4,75 proc. 170 000 165 053 165 000 160 000 155 000 155 838 152 946 150 000 145 000 166 061 161 349 158 557 161 334 154 365 149 111 XI 2011 III 2012 VI 2012 IX 2012 II V IX 2013 XI Liczba klientów czasowo niewywiązujących się ze zobowiązań w województwie pomorskim od listopada 2011 do końca grudnia 2013 (źródło danych: BIG InfoMonitor, BIK, ZBP). 56
WOJEWÓDZTWO POMORSKIE Wzrost średniego zadłużenia W województwie pomorskim klient podwyższonego ryzyka finansowego to najczęściej mężczyzna pomiędzy 30 a 39 rokiem życia. Średnie zaległe zobowiązanie dla mieszkańców województwa pomorskiego na koniec grudnia 2013 roku wyniosło 17 697 złotych. Zatem w niespełna rok zadłużenie spadło o 64 złote, czyli o 0,36 proc. W porównaniu do średniej dla całej Polski, wartość przeciętnego zadłużenia w województwie pomorskim podległa identycznym tendencją. Przez cały rok różnica między danymi wynosiła około 500 złotych. 20 000 18 000 17 283 17 204 16 000 16 954 17 664 17 761 17 840 17 861 17 664 17 697 17 100 17 401 17 344 17 066 17 161 16 477 16 561 16 447 16 715 14 000 12 000 10 000 XI 2011 III 2012 VI 2012 IX 2012 Średnie zadłużenie dla całej Polski II V IX 2013 XI Średnie zadłużenie w województwie pomorskim Przyrost średniego zadłużenia województwo pomorskie na tle kraju (PLN) (źródło: BIG InfoMonitor, BIK, ZBP) SPRAWDZAJ KONTRAHENTÓW, ODZYSKUJ NALEŻNOŚCI, POTWIERDŹ WIARYGODNOŚĆ 57
WOJEWÓDZTWO POMORSKIE Najbardziej zadłużone osóby w 16 województwach W ciągu ostatnich trzech miesięcy niespłacone zobowiązania w grupie najbardziej zadłużonych zmalały łącznie o blisko 2,5 miliona złotych, czyli o 0,5 proc. Łączna kwota zaległości tej dziesiątki to ponad 406 milionów złotych, blisko 1 proc. wszystkich niespłaconych zobowiązań Polaków. Na pierwszym miejscu znajduje się osoba pochodząca z województwa mazowieckiego, której łączna suma zaległego zadłużenia wynosi ponad 110 milionów złotych i w ciągu ostatnich trzech miesięcy wzrosła o blisko 2,416 miliona złotych, czyli o około 2,2 proc. Kwota zadłużenia drugiej osoby na liście, pochodzącej z województwa lubelskiego jest już zdecydowanie mniejsza i wynosi ponad 50,8 miliona złotych. Na trzeciej pozycji znajduje się mieszkaniec województwa dolnośląskiego z długiem o wartości ponad 48,6 milionów złotych. We wszystkich przypadkach źródłem zadłużenia są niespłacone kredyty mieszkaniowe, kredyty na zakup towarów, usług, papierów wartościowych oraz niespłacone pożyczki. Największym dłużnikiem w województwie pomorskim jest mężczyzna w wieku 58 lat, którego zaległości przekraczają 10,1 miliona złotych. Kwota zaległości dłużnika 58 1 110 502 246 2 50 874 423 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 48 630 887 37 027 057 16 446 494 15 407 234 12 162 046 10 612 478 10 148 573 9 496 670 8 356 882 8 242 692 6 343 062 6 297 407 6 268 397 2 873 162 Województwo Mazowieckie Lubelskie Dolnośląskie Podkarpackie Zachodniopomorskie Małopolskie Wielkopolskie Kujawsko-pomorskie Pomorskie Śląskie Opolskie Łódzkie Podlaskie Lubuskie Warmińsko-mazurskie Świętokrzyskie
WOJEWÓDZTWO ŚLĄSKIE Najważniejsze liczby 8,22 mld zł 341 296 24 087 zł 9,4 mln zł łączna kwota zaległych płatności Polaków dla województwa śląskiego liczba klientów podwyższonego ryzyka średnie, zaległe zadłużenie klienta podwyższonego ryzyka na taką kwotę zalega największy dłużnik zanotowany w bazach BIK, BIG InfoMonitor i ZBP SPRAWDZAJ KONTRAHENTÓW, ODZYSKUJ NALEŻNOŚCI, POTWIERDŹ WIARYGODNOŚĆ 59
WOJEWÓDZTWO ŚLĄSKIE Łączna kwota zaległych płatności Łączna kwota zaległych płatności klientów podwyższonego ryzyka w województwie śląskim, odnotowanych w Rejestrze Dłużników prowadzonym przez BIG InfoMonitor oraz w Biurze Informacji Kredytowej, na koniec grudnia 2013 roku wyniosła: 8,22 miliarda złotych. Zobowiązania te wynikają m.in. z niezapłaconych rachunków za energię elektryczną, gaz, usługi telekomunikacyjne, czynsz za mieszkanie, z tytułu alimentów, pożyczek, a także z niespłacanych kredytów hipotecznych i konsumpcyjnych. Kwota zadłużenia mieszkańców województwa śląskiego powiększyła się od listopada 2011 roku o 1,49 miliarda złotych (22 proc.). Na koniec grudnia 2013 roku łączna kwota niespłaconych zobowiązań mieszkańców tego regionu, była najwyższą co do wielkości w Polsce. Na koniec grudnia minionego roku przeterminowane zadłużenie mieszkańców regionu stanowiło ponad 20 proc. zaległości Polaków. mld zł 40 35 37,03 38,30 39,28 39,85 39,03 39,82 7,10 7,39 7,67 7,98 8,00 8,04 8,22 VI 2012 IX 2012 II V IX 2013 XI 35,48 35,75 36,08 6,73 6,95 XI 2011 III 2012 25 20 15 10 5 0 Łączna kwota zaległych płatności (źródło: BIG InfoMonitor, BIK, ZBP) 60 Województwo śląskie
WOJEWÓDZTWO ŚLĄSKIE Liczba klientów podwyższonego ryzyka Liczba klientów, którzy zalegają z płatnością zobowiązań wyniosła na koniec grudnia 2013 roku: 2,32 miliona osób. Obecnie dokładnie 2 320 520 osób nie płaci w terminie swoich zobowiązań. W ciągu niespełna roku grupa ta zwiększyła się o ponad 67 tysięcy osób. 2 320 520 2 297 587 2 287 183 2 350 000 2 250 000 2 150 000 2 050 000 2 252 543 2 215 356 2 193 930 2 257 517 2 158 708 2 084 610 XI 2011 III 2012 VI 2012 IX 2012 II V IX 2013 XI Łączna liczba klientów czasowo niewywiązujących się ze zobowiązań od listopada 2011 do końca grudnia 2013 (źródło danych: BIG InfoMonitor, BIK, ZBP). Liczba klientów, którzy zalegają z płatnością zobowiązań w województwie śląskim wyniosła na koniec grudnia 2013 roku: 341 296 osób. Od końca 2012 roku przybyło ponad 15,1 tysiąca niesolidnych dłużników, czyli w niespełna rok ich liczba wzrosła o 4,65 proc. 345 000 340 271 340 000 334 760 335 000 330 000 325 000 323 879 326 486 326 134 327 708 320 000 320 043 315 000 310 000 341 296 313 122 XI 2011 III 2012 VI 2012 IX 2012 II V IX 2013 XI Liczba klientów czasowo niewywiązujących się ze zobowiązań w województwie śląskim od listopada 2011 do końca grudnia 2013 (źródło danych: BIG InfoMonitor, BIK, ZBP). SPRAWDZAJ KONTRAHENTÓW, ODZYSKUJ NALEŻNOŚCI, POTWIERDŹ WIARYGODNOŚĆ 61
WOJEWÓDZTWO ŚLĄSKIE Wzrost średniego zadłużenia W województwie śląskim klient podwyższonego ryzyka finansowego to najczęściej mężczyzna pomiędzy 30 a 39 rokiem życia. Średnie zaległe zobowiązanie dla mieszkańców województwa śląskiego na koniec grudnia 2013 roku wyniosło 24 087 złotych. Zatem w niespełna rok zadłużenie wrosło o 574 złote, czyli o 2,44 proc. W porównaniu do średniej dla całej Polski wartość przeciętnego zadłużenia w województwie śląskim jest znacząco wyższa i ta różnica na przestrzeni ostatnich 2 lat wzrosła z 500 na blisko 700 złotych. 24 000 23 102 23 513 23 849 23 511 22 000 21 486 21 465 21 757 24 545 24 087 20 000 18 000 16 000 17 100 17 401 17 344 17 066 17 161 16 477 16 561 16 447 16 715 14 000 XI 2011 III 2012 VI 2012 IX 2012 Średnie zadłużenie dla całej Polski II V IX 2013 Średnie zadłużenie w województwie śląskim Przyrost średniego zadłużenia województwo śląskie na tle kraju (PLN) (źródło: BIG InfoMonitor, BIK, ZBP) 62 XI
WOJEWÓDZTWO ŚLĄSKIE Najbardziej zadłużone osóby w 16 województwach W ciągu ostatnich trzech miesięcy niespłacone zobowiązania w grupie najbardziej zadłużonych zmalały łącznie o blisko 2,5 miliona złotych, czyli o 0,5 proc. Łączna kwota zaległości tej dziesiątki to ponad 406 milionów złotych, blisko 1 proc. wszystkich niespłaconych zobowiązań Polaków. Na pierwszym miejscu znajduje się osoba pochodząca z województwa mazowieckiego, której łączna suma zaległego zadłużenia wynosi ponad 110 milionów złotych i w ciągu ostatnich trzech miesięcy wzrosła o blisko 2,416 miliona złotych, czyli o około 2,2 proc. Kwota zadłużenia drugiej osoby na liście, pochodzącej z województwa lubelskiego jest już zdecydowanie mniejsza i wynosi ponad 50,8 miliona złotych. Na trzeciej pozycji znajduje się mieszkaniec województwa dolnośląskiego z długiem o wartości ponad 48,6 milionów złotych. We wszystkich przypadkach źródłem zadłużenia są niespłacone kredyty mieszkaniowe, kredyty na zakup towarów, usług, papierów wartościowych oraz niespłacone pożyczki. Największym dłużnikiem w województwie śląskim jest mężczyzna w wieku 55 lat, którego zaległości przekraczają 9,4 miliona złotych. Kwota zaległości dłużnika 1 110 502 246 2 50 874 423 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 48 630 887 37 027 057 16 446 494 15 407 234 12 162 046 10 612 478 10 148 573 9 496 670 8 356 882 8 242 692 6 343 062 6 297 407 6 268 397 2 873 162 Województwo Mazowieckie Lubelskie Dolnośląskie Podkarpackie Zachodniopomorskie Małopolskie Wielkopolskie Kujawsko-pomorskie Pomorskie Śląskie Opolskie Łódzkie Podlaskie Lubuskie Warmińsko-mazurskie Świętokrzyskie SPRAWDZAJ KONTRAHENTÓW, ODZYSKUJ NALEŻNOŚCI, POTWIERDŹ WIARYGODNOŚĆ 63
WOJEWÓDZTWO ŚWIĘTOKRZYSKIE Najważniejsze liczby 0,57 mld zł 49 345 11 528 zł 2,8 mln zł 64 łączna kwota zaległych płatności Polaków dla województwa świętokrzyskiego liczba klientów podwyższonego ryzyka średnie, zaległe zadłużenie klienta podwyższonego ryzyka na taką kwotę zalega największy dłużnik zanotowany w bazach BIK, BIG InfoMonitor i ZBP
WOJEWÓDZTWO ŚWIĘTOKRZYSKIE Łączna kwota zaległych płatności Łączna kwota zaległych płatności klientów podwyższonego ryzyka w województwie świętokrzyskim, odnotowanych w Rejestrze Dłużników prowadzonym przez BIG InfoMonitor oraz w Biurze Informacji Kredytowej, na koniec grudnia 2013 roku wyniosła: 0,57 miliarda złotych. Zobowiązania te wynikają m.in. z niezapłaconych rachunków za energię elektryczną, gaz, usługi telekomunikacyjne, czynsz za mieszkanie, z tytułu alimentów, pożyczek, a także z niespłacanych kredytów hipotecznych i konsumpcyjnych. Kwota zadłużenia mieszkańców województwa świętokrzyskiego spadła się od listopada 2011 roku o 4 miliony złotych (0,63 proc.). Na koniec grudnia 2013 roku łączna kwota niespłaconych zobowiązań mieszkańców tego regionu była najniższą w Polsce. Na koniec grudnia minionego roku przeterminowane zadłużenie mieszkańców tego regionu stanowiło blisko 1,5 proc. zaległości Polaków. mld zł 39,85 39,03 39,82 36,08 38,30 39,28 35,75 37,03 35,48 0,572 0,564 0,566 0,569 0,580 0,583 0,590 0,571 0,569 XI 2011 III 2012 II V 40 35 25 20 15 10 5 0 VI 2012 IX 2012 Łączna kwota zaległych płatności IX 2013 XI Województwo świętokrzyskie (źródło: BIG InfoMonitor, BIK, ZBP) SPRAWDZAJ KONTRAHENTÓW, ODZYSKUJ NALEŻNOŚCI, POTWIERDŹ WIARYGODNOŚĆ 65
WOJEWÓDZTWO ŚWIĘTOKRZYSKIE Liczba klientów podwyższonego ryzyka Liczba klientów, którzy zalegają z płatnością zobowiązań wyniosła na koniec grudnia 2013 roku: 2,32 miliona osób. Obecnie dokładnie 2 320 520 osób nie płaci w terminie swoich zobowiązań. W ciągu niespełna roku grupa ta zwiększyła się o ponad 67 tysięcy osób. 2 320 520 2 297 587 2 287 183 2 350 000 2 250 000 2 150 000 2 050 000 2 252 543 2 215 356 2 193 930 2 257 517 2 158 708 2 084 610 XI 2011 III 2012 VI 2012 IX 2012 II V IX 2013 XI Łączna liczba klientów czasowo niewywiązujących się ze zobowiązań od listopada 2011 do końca grudnia 2013 (źródło danych: BIG InfoMonitor, BIK, ZBP). Liczba klientów, którzy zalegają z płatnością zobowiązań w województwie świętokrzyskim wyniosła na koniec grudnia 2013 roku: 49 345 osób. Od końca 2012 roku o ponad 2,1 tysiąca spadła liczba niesolidnych dłużników, czyli w niespełna rok, ubyło ponad 4 proc. dłużników. 78 000 76 644 76 000 74 740 76 877 75 439 77 083 77 651 73 247 74 000 72 335 72 000 70 000 70 817 68 000 XI 2011 III 2012 VI 2012 IX 2012 II V IX 2013 XI Liczba klientów czasowo niewywiązujących się ze zobowiązań w województwie świętokrzyskim od listopada 2011 do końca grudnia 2013 (źródło danych: BIG InfoMonitor, BIK, ZBP). 66
WOJEWÓDZTWO ŚWIĘTOKRZYSKIE Wzrost średniego zadłużenia W województwie świętokrzyskim klient podwyższonego ryzyka finansowego to najczęściej mężczyzna pomiędzy 30 a 39 rokiem życia. Średnie zaległe zobowiązanie dla mieszkańców województwa świętokrzyskiego na koniec grudnia 2013 roku wyniosło 11 528 złotych. Zatem w niespełna rok zadłużenie wzrosło o 265 złotych, czyli o 2,35 proc. W porównaniu do średniej dla całej Polski, wartość średniego zadłużenia tego regionu w ciągu minionego roku podlegała istotniejszym zmianom. Wyraźny wzrost odnotowano na początku roku, ale i spadek w drugiej połowie minionego roku był głębszy. 20 000 18 000 16 477 16 561 16 447 16 715 17 100 17 401 17 344 17 066 17 161 16 000 14 000 12 000 13 754 12 660 12 447 12 330 12 260 11 288 11 264 10 000 XI 2011 III 2012 VI 2012 IX 2012 Średnie zadłużenie dla całej Polski II V 11 288 11 528 IX 2013 XI Średnie zadłużenie w województwie świętokrzyskim Przyrost średniego zadłużenia województwo świętokrzyskie na tle kraju (PLN) (źródło: BIG InfoMonitor, BIK, ZBP) SPRAWDZAJ KONTRAHENTÓW, ODZYSKUJ NALEŻNOŚCI, POTWIERDŹ WIARYGODNOŚĆ 67
WOJEWÓDZTWO ŚWIĘTOKRZYSKIE Najbardziej zadłużone osóby w 16 województwach W ciągu ostatnich trzech miesięcy niespłacone zobowiązania w grupie najbardziej zadłużonych zmalały łącznie o blisko 2,5 miliona złotych, czyli o 0,5 proc. Łączna kwota zaległości tej dziesiątki to ponad 406 milionów złotych, blisko 1 proc. wszystkich niespłaconych zobowiązań Polaków. Na pierwszym miejscu znajduje się osoba pochodząca z województwa mazowieckiego, której łączna suma zaległego zadłużenia wynosi ponad 110 milionów złotych i w ciągu ostatnich trzech miesięcy wzrosła o blisko 2,416 miliona złotych, czyli o około 2,2 proc. Kwota zadłużenia drugiej osoby na liście, pochodzącej z województwa lubelskiego jest już zdecydowanie mniejsza i wynosi ponad 50,8 miliona złotych. Na trzeciej pozycji znajduje się mieszkaniec województwa dolnośląskiego z długiem o wartości ponad 48,6 milionów złotych. We wszystkich przypadkach źródłem zadłużenia są niespłacone kredyty mieszkaniowe, kredyty na zakup towarów, usług, papierów wartościowych oraz niespłacone pożyczki. Największym dłużnikiem w województwie świętokrzyskim jest mężczyzna w wieku 32 lat, którego zaległości przekraczają 2,8 miliona złotych. Kwota zaległości dłużnika 68 1 110 502 246 2 50 874 423 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 48 630 887 37 027 057 16 446 494 15 407 234 12 162 046 10 612 478 10 148 573 9 496 670 8 356 882 8 242 692 6 343 062 6 297 407 6 268 397 2 873 162 Województwo Mazowieckie Lubelskie Dolnośląskie Podkarpackie Zachodniopomorskie Małopolskie Wielkopolskie Kujawsko-pomorskie Pomorskie Śląskie Opolskie Łódzkie Podlaskie Lubuskie Warmińsko-mazurskie Świętokrzyskie
WOJEWÓDZTWO WARMIŃSKO-MAZURSKIE Najważniejsze liczby 1,12 mld zł 95 660 11 739 zł 6,2 mln zł łączna kwota zaległych płatności Polaków dla województwa warmińsko-mazurskiego liczba klientów podwyższonego ryzyka średnie, zaległe zadłużenie klienta podwyższonego ryzyka na taką kwotę zalega największy dłużnik zanotowany w bazach BIK, BIG InfoMonitor i ZBP SPRAWDZAJ KONTRAHENTÓW, ODZYSKUJ NALEŻNOŚCI, POTWIERDŹ WIARYGODNOŚĆ 69
WOJEWÓDZTWO WARMIŃSKO-MAZURSKIE Łączna kwota zaległych płatności Łączna kwota zaległych płatności klientów podwyższonego ryzyka w województwie warmińskomazurskim, odnotowanych w Rejestrze Dłużników prowadzonym przez BIG InfoMonitor oraz w Biurze Informacji Kredytowej, na koniec grudnia 2013 roku wyniosła: 1,12 miliarda złotych. Zobowiązania te wynikają m.in. z niezapłaconych rachunków za energię elektryczną, gaz, usługi telekomunikacyjne, czynsz za mieszkanie, z tytułu alimentów, pożyczek, a także z niespłacanych kredytów hipotecznych i konsumpcyjnych. Kwota zadłużenia mieszkańców województwa warmińsko-mazurskiego powiększyła się od listopada 2011 roku o zaledwie 6,5 miliona złotych (0,63 proc.). Na koniec grudnia 2013 roku łączna kwota niespłaconych zobowiązań mieszkańców tego regionu, była dwunastą najwyższą co do wielkości w Polsce. Na koniec grudnia minionego roku przeterminowane zadłużenie mieszkańców regionu stanowiło blisko 3 proc. zaległości Polaków. mld zł 39,85 39,03 39,82 36,08 38,30 39,28 35,75 37,03 35,48 1,116 1,076 1,068 1,081 1,032 1,120 1,136 1,114 1,123 XI 2011 III 2012 II V 40 35 25 20 15 10 5 0 VI 2012 IX 2012 Łączna kwota zaległych płatności XI Województwo warmińsko-mazurskie (źródło: BIG InfoMonitor, BIK, ZBP) 70 IX 2013
WOJEWÓDZTWO WARMIŃSKO-MAZURSKIE Liczba klientów podwyższonego ryzyka Liczba klientów, którzy zalegają z płatnością zobowiązań wyniosła na koniec grudnia 2013 roku: 2,32 miliona osób. Obecnie dokładnie 2 320 520 osób nie płaci w terminie swoich zobowiązań. W ciągu niespełna roku grupa ta zwiększyła się o ponad 67 tysięcy osób. 2 320 520 2 297 587 2 287 183 2 350 000 2 250 000 2 150 000 2 050 000 2 252 543 2 215 356 2 193 930 2 257 517 2 158 708 2 084 610 XI 2011 III 2012 VI 2012 IX 2012 II V IX 2013 XI Łączna liczba klientów czasowo niewywiązujących się ze zobowiązań od listopada 2011 do końca grudnia 2013 (źródło danych: BIG InfoMonitor, BIK, ZBP). Liczba klientów, którzy zalegają z płatnością zobowiązań w województwie warmińsko-mazurskim wyniosła na koniec grudnia 2013 roku: 95 660 osób. Od końca 2012 roku ubyło ponad 3 tysiące niesolidnych dłużników, czyli w niespełna rok ich liczba spadła o ponad 1 proc. 99 164 100 000 96 964 97 000 95 324 94 328 94 000 89 892 91 000 88 000 92 773 95 660 88 329 85 000 82 000 83 326 XI 2011 III 2012 VI 2012 IX 2012 II V IX 2013 XI Liczba klientów czasowo niewywiązujących się ze zobowiązań w województwie warmińsko-mazurskim od listopada 2011 do końca grudnia 2013 (źródło danych: BIG InfoMonitor, BIK, ZBP). SPRAWDZAJ KONTRAHENTÓW, ODZYSKUJ NALEŻNOŚCI, POTWIERDŹ WIARYGODNOŚĆ 71
WOJEWÓDZTWO WARMIŃSKO-MAZURSKIE Wzrost średniego zadłużenia W województwie warmińsko-mazurskim klient podwyższonego ryzyka finansowego to najczęściej mężczyzna pomiędzy 30 a 39 rokiem życia. Średnie zaległe zobowiązanie dla mieszkańców województwa warmińsko-mazurskiego na koniec grudnia 2013 roku wyniosło 11 739 złotych. Zatem w niespełna rok zadłużenie spadło o 460 złotych, czyli o ponad 4 proc. W porównaniu do średniej dla całej Polski wartość średniego zadłużenia na Warmii i Mazurach w ciągu minionego roku podlegała istotniejszym zmianom. W pierwszej połowie roku wyraźnie wzrosło, a w drugiej ulegało znaczącym wahaniom. 20 000 18 000 16 477 16 561 16 447 16 715 17 100 17 401 17 344 17 066 17 161 16 000 14 000 12 000 13 398 12 184 11 876 10 000 XI 2011 III 2012 VI 2012 11 340 11 278 IX 2012 Średnie zadłużenie dla całej Polski 12 078 12 039 II V 11 340 IX 2013 XI Średnie zadłużenie w województwie warmińsko-mazurskim Przyrost średniego zadłużenia województwo warmińsko-mazurskie na tle kraju (PLN) (źródło: BIG InfoMonitor, BIK, ZBP) 72 11 739
WOJEWÓDZTWO WARMIŃSKO-MAZURSKIE Najbardziej zadłużone osóby w 16 województwach W ciągu ostatnich trzech miesięcy niespłacone zobowiązania w grupie najbardziej zadłużonych zmalały łącznie o blisko 2,5 miliona złotych, czyli o 0,5 proc. Łączna kwota zaległości tej dziesiątki to ponad 406 milionów złotych, blisko 1 proc. wszystkich niespłaconych zobowiązań Polaków. Na pierwszym miejscu znajduje się osoba pochodząca z województwa mazowieckiego, której łączna suma zaległego zadłużenia wynosi ponad 110 milionów złotych i w ciągu ostatnich trzech miesięcy wzrosła o blisko 2,416 miliona złotych, czyli o około 2,2 proc. Kwota zadłużenia drugiej osoby na liście, pochodzącej z województwa lubelskiego jest już zdecydowanie mniejsza i wynosi ponad 50,8 miliona złotych. Na trzeciej pozycji znajduje się mieszkaniec województwa dolnośląskiego z długiem o wartości ponad 48,6 milionów złotych. We wszystkich przypadkach źródłem zadłużenia są niespłacone kredyty mieszkaniowe, kredyty na zakup towarów, usług, papierów wartościowych oraz niespłacone pożyczki. Największym dłużnikiem w województwie warmińsko-mazurskim jest mężczyzna w wieku 62 lat, którego zaległości przekraczają 6,2 miliona złotych. Kwota zaległości dłużnika 1 110 502 246 2 50 874 423 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 48 630 887 37 027 057 16 446 494 15 407 234 12 162 046 10 612 478 10 148 573 9 496 670 8 356 882 8 242 692 6 343 062 6 297 407 6 268 397 2 873 162 Województwo Mazowieckie Lubelskie Dolnośląskie Podkarpackie Zachodniopomorskie Małopolskie Wielkopolskie Kujawsko-pomorskie Pomorskie Śląskie Opolskie Łódzkie Podlaskie Lubuskie Warmińsko-mazurskie Świętokrzyskie SPRAWDZAJ KONTRAHENTÓW, ODZYSKUJ NALEŻNOŚCI, POTWIERDŹ WIARYGODNOŚĆ 73
WOJEWÓDZTWO WIELKOPOLSKIE Najważniejsze liczby 3,44 mld zł 206 109 16 711 zł 12,1 mln zł 74 łączna kwota zaległych płatności Polaków dla województwa wielkopolskiego liczba klientów podwyższonego ryzyka średnie, zaległe zadłużenie klienta podwyższonego ryzyka na taką kwotę zalega największy dłużnik zanotowany w bazach BIK, BIG InfoMonitor i ZBP
WOJEWÓDZTWO WIELKOPOLSKIE Łączna kwota zaległych płatności Łączna kwota zaległych płatności klientów podwyższonego ryzyka w województwie wielkopolskim, odnotowanych w Rejestrze Dłużników prowadzonym przez BIG InfoMonitor oraz w Biurze Informacji Kredytowej, na koniec grudnia 2013 roku wyniosła: 3,44 miliarda złotych. Zobowiązania te wynikają m.in. z niezapłaconych rachunków za energię elektryczną, gaz, usługi telekomunikacyjne, czynsz za mieszkanie, z tytułu alimentów, pożyczek, a także z niespłacanych kredytów hipotecznych i konsumpcyjnych. Kwota zadłużenia mieszkańców województwa wielkopolskiego powiększyła się od listopada 2011 roku o 110 milionów złotych (3,3 proc.). Na koniec grudnia 2013 roku łączna kwota niespłaconych zobowiązań mieszkańców tego regionu, była trzecią najwyższą co do wielkości w Polsce. Na koniec grudnia minionego roku przeterminowane zadłużenie mieszkańców regionu stanowiło ponad 8,5 proc. zaległości Polaków. mld zł 39,85 39,03 39,82 36,08 38,30 39,28 35,75 37,03 35,48 3,333 3,333 3,270 3,336 3,463 3,473 3,519 3,405 3,444 XI 2011 III 2012 II V 40 35 25 20 15 10 5 0 VI 2012 IX 2012 Łączna kwota zaległych płatności IX 2013 XI Województwo wielkopolskie (źródło: BIG InfoMonitor, BIK, ZBP) SPRAWDZAJ KONTRAHENTÓW, ODZYSKUJ NALEŻNOŚCI, POTWIERDŹ WIARYGODNOŚĆ 75
WOJEWÓDZTWO WIELKOPOLSKIE Liczba klientów podwyższonego ryzyka Liczba klientów, którzy zalegają z płatnością zobowiązań wyniosła na koniec grudnia 2013 roku: 2,32 miliona osób. Obecnie dokładnie 2 320 520 osób nie płaci w terminie swoich zobowiązań. W ciągu niespełna roku grupa ta zwiększyła się o ponad 67 tysięcy osób. 2 320 520 2 297 587 2 287 183 2 350 000 2 250 000 2 150 000 2 050 000 2 252 543 2 215 356 2 193 930 2 257 517 2 158 708 2 084 610 XI 2011 III 2012 VI 2012 IX 2012 II V IX 2013 XI Łączna liczba klientów czasowo niewywiązujących się ze zobowiązań od listopada 2011 do końca grudnia 2013 (źródło danych: BIG InfoMonitor, BIK, ZBP). Liczba klientów, którzy zalegają z płatnością zobowiązań w województwie wielkopolskim wyniosła na koniec grudnia 2013 roku: 206 109 osób. Od końca 2012 roku ubyło 2,6 tysiąca niesolidnych dłużników, czyli w niespełna rok ich liczba spadła o 1,26 proc. 209 000 208 745 207 000 204 084 203 000 201 181 201 000 199 000 206 109 205 743 205 000 205 236 202 392 198 711 197 000 195 000 196 294 XI 2011 III 2012 VI 2012 IX 2012 II V IX 2013 XI Liczba klientów czasowo niewywiązujących się ze zobowiązań w województwie wielkopolskim od listopada 2011 do końca grudnia 2013 (źródło danych: BIG InfoMonitor, BIK, ZBP). 76
WOJEWÓDZTWO WIELKOPOLSKIE Wzrost średniego zadłużenia W województwie wielkopolskim klient podwyższonego ryzyka finansowego to najczęściej mężczyzna pomiędzy 30 a 39 rokiem życia. Średnie zaległe zobowiązanie dla mieszkańców województwa wielkopolskiego na koniec grudnia 2013 roku wyniosło 16 711 złotych. Zatem w niespełna rok zadłużenie wrosło o 119 złotych, czyli o 0,72 proc. W porównaniu do średniej dla całej Polski, wartości przeciętnego zadłużenia w województwie wielkopolskim na przestrzeni ostatnich 2 lat prawie się pokrywają. 20 000 18 000 16 000 16 902 16 774 16 715 16 447 17 100 17 401 17 344 17 066 17 161 16 477 16 561 16 252 16 345 16 591 17 160 17 104 16 345 16 711 14 000 12 000 10 000 XI 2011 III 2012 VI 2012 IX 2012 Średnie zadłużenie dla całej Polski II V IX 2013 XI Średnie zadłużenie w województwie wielkopolskim Przyrost średniego zadłużenia województwo wielkopolskie na tle kraju (PLN) (źródło: BIG InfoMonitor, BIK, ZBP) SPRAWDZAJ KONTRAHENTÓW, ODZYSKUJ NALEŻNOŚCI, POTWIERDŹ WIARYGODNOŚĆ 77
WOJEWÓDZTWO WIELKOPOLSKIE Najbardziej zadłużone osóby w 16 województwach W ciągu ostatnich trzech miesięcy niespłacone zobowiązania w grupie najbardziej zadłużonych zmalały łącznie o blisko 2,5 miliona złotych, czyli o 0,5 proc. Łączna kwota zaległości tej dziesiątki to ponad 406 milionów złotych, blisko 1 proc. wszystkich niespłaconych zobowiązań Polaków. Na pierwszym miejscu znajduje się osoba pochodząca z województwa mazowieckiego, której łączna suma zaległego zadłużenia wynosi ponad 110 milionów złotych i w ciągu ostatnich trzech miesięcy wzrosła o blisko 2,416 miliona złotych, czyli o około 2,2 proc. Kwota zadłużenia drugiej osoby na liście, pochodzącej z województwa lubelskiego jest już zdecydowanie mniejsza i wynosi ponad 50,8 miliona złotych. Na trzeciej pozycji znajduje się mieszkaniec województwa dolnośląskiego z długiem o wartości ponad 48,6 milionów złotych. We wszystkich przypadkach źródłem zadłużenia są niespłacone kredyty mieszkaniowe, kredyty na zakup towarów, usług, papierów wartościowych oraz niespłacone pożyczki. Najbardziej zadłużony mieszkaniec Wielkopolski to kobieta w wieku 55 lat, której łączne zaległości przekraczają 12 milionów złotych. Kwota zaległości dłużnika 78 1 110 502 246 2 50 874 423 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 48 630 887 37 027 057 16 446 494 15 407 234 12 162 046 10 612 478 10 148 573 9 496 670 8 356 882 8 242 692 6 343 062 6 297 407 6 268 397 2 873 162 Województwo Mazowieckie Lubelskie Dolnośląskie Podkarpackie Zachodniopomorskie Małopolskie Wielkopolskie Kujawsko-pomorskie Pomorskie Śląskie Opolskie Łódzkie Podlaskie Lubuskie Warmińsko-mazurskie Świętokrzyskie
WOJEWÓDZTWO ZACHODNIOPOMORSKIE Najważniejsze liczby 2,14 mld zł 141 353 łączna kwota zaległych płatności Polaków dla województwa zachodniopomorskiego liczba klientów podwyższonego ryzyka 15 115 zł średnie, zaległe zadłużenie klienta podwyższonego ryzyka 16 mln zł na taką kwotę zalega największy dłużnik zanotowany w bazach BIK, BIG InfoMonitor i ZBP SPRAWDZAJ KONTRAHENTÓW, ODZYSKUJ NALEŻNOŚCI, POTWIERDŹ WIARYGODNOŚĆ 79
WOJEWÓDZTWO ZACHODNIOPOMORSKIE Łączna kwota zaległych płatności Łączna kwota zaległych płatności klientów podwyższonego ryzyka w województwie zachodniopomorskim, odnotowanych w Rejestrze Dłużników prowadzonym przez BIG InfoMonitor oraz w Biurze Informacji Kredytowej, na koniec grudnia 2013 roku wyniosła: 2,14 miliarda złotych. Zobowiązania te wynikają m.in. z niezapłaconych rachunków za energię elektryczną, gaz, usługi telekomunikacyjne, czynsz za mieszkanie, z tytułu alimentów, pożyczek, a także z niespłacanych kredytów hipotecznych i konsumpcyjnych. Kwota zadłużenia mieszkańców województwa zachodniopomorskiego powiększyła się od listopada 2011 roku o 109 milionów złotych (5,11 proc.). Na koniec grudnia 2013 roku łączna kwota niespłaconych zobowiązań mieszkańców tego regionu, była dziewiątą najwyższą co do wielkości w Polsce. Na koniec grudnia minionego roku przeterminowane zadłużenie mieszkańców regionu stanowiło ponad 5 proc. zaległości Polaków. mld zł 39,85 39,03 39,82 36,08 38,30 39,28 35,75 37,03 35,48 2,028 2,031 2,029 2,165 2,130 2,150 2,198 2,120 2,137 XI 2011 III 2012 II V 40 35 25 20 15 10 5 0 VI 2012 IX 2012 Łączna kwota zaległych płatności XI Województwo zachodniopomorskie (źródło: BIG InfoMonitor, BIK, ZBP) 80 IX 2013
WOJEWÓDZTWO ZACHODNIOPOMORSKIE Liczba klientów podwyższonego ryzyka Liczba klientów, którzy zalegają z płatnością zobowiązań wyniosła na koniec grudnia 2013 roku: 2,32 miliona osób. Obecnie dokładnie 2 320 520 osób nie płaci w terminie swoich zobowiązań. W ciągu niespełna roku grupa ta zwiększyła się o ponad 67 tysięcy osób. 2 320 520 2 297 587 2 287 183 2 350 000 2 250 000 2 150 000 2 050 000 2 252 543 2 215 356 2 193 930 2 257 517 2 158 708 2 084 610 XI 2011 III 2012 VI 2012 IX 2012 II V IX 2013 XI Łączna liczba klientów czasowo niewywiązujących się ze zobowiązań od listopada 2011 do końca grudnia 2013 (źródło danych: BIG InfoMonitor, BIK, ZBP). Liczba klientów, którzy zalegają z płatnością zobowiązań w województwie zachodniopomorskim wyniosła na koniec grudnia 2013 roku: 141 353 osób. Od końca 2012 roku przybyło 457 niesolidnych dłużników, czyli w niespełna rok ich liczba wzrosła o 0,32 proc. 143 000 139 000 137 000 140 882 140 966 140 896 141 000 138 699 137 671 141 353 139 444 135 539 135 000 133 000 131 000 132 205 XI 2011 III 2012 VI 2012 IX 2012 II V IX 2013 XI Liczba klientów czasowo niewywiązujących się ze zobowiązań w województwie zachodniopomorskim od listopada 2011 do końca grudnia 2013 (źródło danych: BIG InfoMonitor, BIK, ZBP). SPRAWDZAJ KONTRAHENTÓW, ODZYSKUJ NALEŻNOŚCI, POTWIERDŹ WIARYGODNOŚĆ 81
WOJEWÓDZTWO ZACHODNIOPOMORSKIE Wzrost średniego zadłużenia W województwie zachodniopomorskim klient podwyższonego ryzyka finansowego to najczęściej mężczyzna pomiędzy 30 a 39 rokiem życia. Średnie zaległe zobowiązanie dla mieszkańców województwa zachodniopomorskiego na koniec grudnia 2013 roku wyniosło 15 115 złotych. Zatem w niespełna rok zadłużenie spadło o 3 złote, czyli o 0,02 proc. W porównaniu do średniej dla całej Polski, wartość przeciętnego zadłużenia w województwie zachodniopomorskim, mimo spadku, który odnotowano na koniec roku, jest zbliżona do pozostałych województw. 20 000 18 000 16 477 16 561 16 447 16 715 17 100 17 401 17 344 17 066 17 161 16 000 14 000 14 664 15 610 14 986 15 602 15 610 15 115 15 118 15 416 14 377 12 000 10 000 XI 2011 III 2012 VI 2012 IX 2012 Średnie zadłużenie dla całej Polski II V IX 2013 Przyrost średniego zadłużenia województwo zachodniopomorskie na tle kraju (PLN) (źródło: BIG InfoMonitor, BIK, ZBP) 82 XI Średnie zadłużenie w województwie zachodniopomorskim
WOJEWÓDZTWO ZACHODNIOPOMORSKIE Najbardziej zadłużone osóby w 16 województwach W ciągu ostatnich trzech miesięcy niespłacone zobowiązania w grupie najbardziej zadłużonych zmalały łącznie o blisko 2,5 miliona złotych, czyli o 0,5 proc. Łączna kwota zaległości tej dziesiątki to ponad 406 milionów złotych, blisko 1 proc. wszystkich niespłaconych zobowiązań Polaków. Na pierwszym miejscu znajduje się osoba pochodząca z województwa mazowieckiego, której łączna suma zaległego zadłużenia wynosi ponad 110 milionów złotych i w ciągu ostatnich trzech miesięcy wzrosła o blisko 2,416 miliona złotych, czyli o około 2,2 proc. Kwota zadłużenia drugiej osoby na liście, pochodzącej z województwa lubelskiego jest już zdecydowanie mniejsza i wynosi ponad 50,8 miliona złotych. Na trzeciej pozycji znajduje się mieszkaniec województwa dolnośląskiego z długiem o wartości ponad 48,6 milionów złotych. We wszystkich przypadkach źródłem zadłużenia są niespłacone kredyty mieszkaniowe, kredyty na zakup towarów, usług, papierów wartościowych oraz niespłacone pożyczki. Największym dłużnikiem w województwie zachodniopomorskim jest mężczyzna w wieku 45 lat, którego zaległości przekraczają 16 milionów złotych. Kwota zaległości dłużnika 1 110 502 246 2 50 874 423 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 48 630 887 37 027 057 16 446 494 15 407 234 12 162 046 10 612 478 10 148 573 9 496 670 8 356 882 8 242 692 6 343 062 6 297 407 6 268 397 2 873 162 Województwo Mazowieckie Lubelskie Dolnośląskie Podkarpackie Zachodniopomorskie Małopolskie Wielkopolskie Kujawsko-pomorskie Pomorskie Śląskie Opolskie Łódzkie Podlaskie Lubuskie Warmińsko-mazurskie Świętokrzyskie SPRAWDZAJ KONTRAHENTÓW, ODZYSKUJ NALEŻNOŚCI, POTWIERDŹ WIARYGODNOŚĆ 83
Analiza Kredyt na dom czy mieszkanie od teraz tylko z wkładem własnym 2014 rok przyniósł kolejne zmiany w zasadach przyznawania kredytów hipotecznych. Od stycznia banki wymagają od klienta, który stara się o kredyt, posiadanie minimalnego wkładu własnego w wysokości 5 proc. wartości kredytu. Zmiana ta stanowi próbę wprowadzenia zasad kredytowania hipotecznego obowiązujących na rynkach bardziej niż nasz rozwiniętych, w przypadku finansowania nieruchomości mieszkaniowej kredytem hipotecznym. Ten wymóg nie powinien być traktowany jako ograniczenie w dostępie do kredytów hipotecznych z uwagi na dwa bardzo istotne elementy ryzyka: ryzyko kredytobiorcy i ryzyko banku. Bolesław Meluch Związek Banków Polskich Bank musi dokonać oceny ryzyka kredytowego. Z punktu widzenia banku, kredytowanie na poziomie 100 proc. jest dopuszczalne, ale obarczone dużym ryzykiem. W przypadku spadku wartości zabezpieczenia poniżej wartości pozostałego do spłaty kredytu, bank albo będzie musiał zwrócić się do kredytobiorcy o dodatkowe zabezpieczenie (dobrze, aby kredytobiorca takowym dysponował), albo kredytobiorca nie będzie miał ochoty lub możliwości spłaty zadłużenia, a wtedy ewentualne postępowanie windykacyjne nie zaspokoi roszczenia banku. Z drugiej strony, kredytobiorca powinien zdawać sobie sprawę, iż czym wyższy wkład własny, tym bardziej dogodne dla niego warunki kredytowania. A tym samym mniejsze zobowiązania miesięczne. Przy obecnych warunkach oprocentowania kredytu hipotecznego, wymóg wkładu własnego w wysokości 5 proc. powinien być poziomem akceptowalnym przez klientów. Inaczej może być, gdy zgodnie z regulacją Rekomendacji S Komisji Nadzoru Finansowego, docelowo w 2017 roku minimalny wymagany wkład własny będzie musiał stanowić 20 proc. wartości nieruchomości. Oznacza to, iż dla mieszkania o wartości 200 tys. nabywca (kredytobiorca) będzie musiał posiadać wkład na poziomie 40 tys. złotych. Jeżeli mieszkanie kupowane jest w tzw. stanie deweloperskim, nabywca będzie musiał także posiadać środki na wykończenie tego mieszkania, czyli dodatkowe 20 proc. jego wartości. Tym samym, przy rozważaniu zakupu mieszkania, bez względu na to czy może ono być objęte programem Mieszkania dla Młodych, czy też nie, należy bardzo uważnie podejmować decyzję o inwestycji, która przez co najmniej kilkanaście lat będzie największą pozycją w budżecie. Jeżeli nie mamy przynajmniej minimalnego wkładu, aby uzyskać pozytywną ocenę zdolności kredytowej, a także dogodniejsze warunki kredytowania, powinniśmy rozważyć inne opcje: np. najem na warunkach rynkowych. 84
Słowniczek terminów oraz definicje Klient podwyższonego ryzyka (ew. nierzetelny dłużnik; osoba zalegająca z regulowaniem zobowiązań) dłużnik opóźniający się ze spłatą zobowiązań. Są to osoby zgłoszone do Rejestru Dłużników BIG InfoMonitor, bądź notowane w BIK posiadające zaległości wyższe niż 200 zł niespłacane przez więcej niż 60 dni. Dłużnik Każda osoba posiadająca zobowiązanie finansowe wobec banku, firmy telekomunikacyjnej lub jakiegokolwiek innego podmiotu gospodarczego lub instytucji również osoba spłacająca zobowiązania w terminie. Wierzyciel Firma, instytucja lub osoba fizyczna, uprawniona z mocy zobowiązania (podatkowego, cywilnoprawnego, kredytowego bądź ubezpieczeniowego) do otrzymania świadczenia pieniężnego od dłużnika. Zaległe zadłużenie (ew. zaległe płatności; niespłacane zadłużenie) łączna kwota zobowiązań zgłoszonych do Rejestru Dłużników BIG InfoMonitor oraz notowanych w BIK wyższych niż 200 zł niespłacanych przez okres dłuższy niż 60 dni. Rejestr Dłużników BIG Baza danych stworzona przez BIG InfoMonitor S.A., w której gromadzone są dane na temat dłużników niespłacających terminowo swoich zobowiązań, które następnie udostępniane są w formie raportów. Biuro Informacji Gospodarczej (BIG) Instytucja gromadząca dane o nierzetelnych dłużnikach, np.: InfoMonitor. BIGi działają w oparciu o Ustawę o udostępnianiu informacji gospodarczej i wymianie danych gospodarczych1 z dnia 9 kwietnia 2010 r. (Dz. U. z dnia 14 maja 2010 r). Biuro Informacji Kredytowej (BIK) Instytucja utworzona przez banki z inicjatywy Związku Banków Polskich, która gromadzi i integruje dane dotyczące zobowiązań kredytowych klientów banków. Działa zgodnie z Ustawą o ochronie danych osobowych i gwarantuje każdemu możliwość sprawdzenia raz na 6 miesięcy swoich danych przekazywanych do BIK przez banki oraz SKOKi. Związek Banków Polskich Samorządowa organizacja banków zrzeszająca banki działające na obszarze Rzeczpospolitej Polskiej, utworzone i działające na podstawie prawa polskiego. Centrum Informacji Gospodarczej (CIG) Ogólnopolska sieć regionalnych biur, w których Doradcy Klienta pokazują, jak uzyskać dostęp i skutecznie wykorzystywać najważniejsze produkty i usługi liderów polskiego rynku wymiany informacji w celu windykacji należności. Informacja gospodarcza Szczegółowe informacje na temat zobowiązania pieniężnego podmiotu gospodarczego bądź osoby fizycznej, stanu postępowań dotyczących jego egzekwowania oraz kwestionowaniu przez dłużnika istnienia zobowiązania. Obrót informacją gospodarczą System stworzony, aby zmniejszyć ryzyko niewypłacalności w kontaktach biznesowych. Informacje gospodarcze są przekazywane do BIGów m.in. przez przedsiębiorców, samorządy, instytucje finansowe oraz spółdzielnie mieszkaniowe, a następnie udostępniane uczestnikom obrotu gospodarczego w formie raportów. Usługi masowe Usługi dostarczane szerokiej grupie klientów, np. telekomunikacyjne, przewozowe, energia, gaz, itp. SPRAWDZAJ KONTRAHENTÓW, ODZYSKUJ NALEŻNOŚCI, POTWIERDŹ WIARYGODNOŚĆ 85
Jesteś zainteresowany współpracą z BIG InfoMonitor? Skontaktuj się z naszym przedstawicielem w Twoim regionie: CIG Gdańsk: tel. (58) 68 21 949 tel. kom. 723 723 754 gdansk@cigi.pl CIG Katowice: tel. (32) 35 97 980/981 tel. kom. 605 255 291 katowice@cigi.pl CIG Kraków: tel. (12) 63 32 240 tel. kom. 723 723 752 krakow@cigi.pl CIG Łódź: tel. (42) 63 60 365 tel. kom. 723 723 771 lodz@cigi.pl CIG Poznań: tel. (61) 82 80 520 tel. kom. 723 723 753 poznan@cigi.pl CIG Rzeszów: tel.( 17) 85 33 460 tel. kom. 723 723 756 rzeszow@cigi.pl CIG Warszawa: tel. (22) 48 68 407 tel. kom. 723 723 760 warszawa@cigi.pl CIG Wrocław: tel. (71) 79 89 520 tel. kom. 723 723 755 wroclaw@cigi.pl KIR Białystok - przedstawiciel CIG: tel. kom. 695 193 023 bialystok@cigi.pl KIR Bydgoszcz - przedstawiciel CIG: tel. kom. 695 193 023 bydgoszcz@cigi.pl KIR Kielce - przedstawiciel CIG: tel. (41) 34 48 529 tel. kom. 603 305 629 kielce@cigi.pl KIR Lublin - przedstawiciel CIG: tel. (41) 34 48 529 tel. kom. 603 305 629 lublin@cigi.pl KIR Olsztyn - przedstawiciel CIG: tel. (89) 52 36 764 tel. kom. 695 193 023 olsztyn@cigi.pl KIR Szczecin - przedstawiciel CIG: tel. kom. 603 300 162 szczecin@cigi.pl KIR Zielona Góra - przedstawiciel CIG: tel. kom. 603 305 664 zielonagora@cigi.pl Przek az 10,5 aliśmy informmln gospo acji da w 201 rczych 2 r. Rekomendują: www.big.pl