Schematy płatnicze. najczęściej zadawane pytania

Podobne dokumenty
Schematy płatnicze. najczęściej zadawane pytania

Wytyczne w zakresie obowiązków sprawozdawczych organizacji płatniczych 1

Wytyczne w zakresie obowiązków sprawozdawczych organizacji płatniczych 1

z dnia 2017 r. w sprawie funkcjonowania schematu płatniczego

Wytyczne w sprawie obowiązków sprawozdawczych organizacji płatniczych 1

Wytyczne w sprawie obowiązków sprawozdawczych organizacji płatniczych 1

ECB-PUBLIC OPINIA EUROPEJSKIEGO BANKU CENTRALNEGO. z dnia 1 marca 2017 r.

Sektor Usług Finansowych Rynki Kapitałowe

OCENA SKUTKÓW REGULACJI

Nadzór systemowy w zakresie systemu płatniczego

Ochrona osób i mienia

USTAWA. z dnia. o zmianie ustawy o usługach płatniczych oraz niektórych innych ustaw

z dnia stycznia 2017 r. w sprawie funkcjonowania systemu płatności

Usługi detektywistyczne

Część IV. Pieniądz elektroniczny

DZIENNIK USTAW RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ

Usługi ochrony osób i mienia

Czerwiec Polityka sprawowania przez Narodowy Bank Polski nadzoru systemowego w zakresie systemu płatniczego

Opinia do ustawy o zmianie ustawy o usługach płatniczych. (druk nr 437)

SENAT RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ VIII KADENCJA SPRAWOZDANIE KOMISJI BUDŻETU I FINANSÓW PUBLICZNYCH

do ustawy z dnia 28 listopada 2014 r. o zmianie ustawy o usługach płatniczych (druk nr 777)

Warszawa, dnia 25 lutego 2014 r. PREZES URZĘDU REGULACJI ENERGETYKI

INSTRUKCJA DO FORMULARZY Z ZAŁĄCZNIKÓW 3-4 DO ROZPORZĄDZENIA MINISTRA FINANSÓW Z DN. 15 PAŹDZIERNIKA 2014 R.

USTAWA z dnia 26 stycznia 2007 r. o zmianie ustawy Prawo dewizowe oraz innych ustaw 1)

Warszawa, 31 października 2012 r. Polska Organizacja Niebankowych Instytucji Płatności Związek Pracodawców Al. Jerozolimskie 92 Warszawa

Zgoda na obciąŝanie rachunku Niniejszym wyraŝam zgodę:

Regulamin promocji Zarabiaj z ekontem mobilnym IV edycja

Potwierdzenie posiadania lub utraty obywatelstwa polskiego

ECB-PUBLIC OPINIA EUROPEJSKIEGO BANKU CENTRALNEGO. z dnia 28 lipca 2016 r. w sprawie nadzoru systemowego nad schematami płatniczymi (CON/2016/38)

Warszawa, dnia 26 lipca 2012 r. Poz. 858

GŁÓWNY URZĄD STATYSTYCZNY

ANALIZA FUNKCJONOWANIA OPŁATY INTERCHANGEW TRANSAKCJACH BEZGOTÓWKOWYCH

Słowniczek pojęć i definicji dotyczących usług reprezentatywnych powiązanych z rachunkiem płatniczym

Warszawa, dnia 24 lipca 2012 r. Poz. 843

Dokument dotyczący opłat

$ $ MIP. Co musisz wiedzieć? Czym jest Mała Instytucja Płatnicza (MIP)? Co może, a czego nie może robić MIP? Nie może: Może:

Warszawa, Do Komisji Ustawodawczej

Warszawa, dnia 21 października 2014 r. Poz. 1427

WNIOSEK o zawarcie umowy podstawowego rachunku płatniczego

SEMINARIUM PRAWA BANKOWEGO

Dokument dotyczący opłat

BANK SPÓŁDZIELCZY W SŁUPCY. WNIOSEK o zawarcie umowy podstawowego rachunku płatniczego

Instrukcja przekazywania Informacji cząstkowych, deklaracji VAT, plików JPK_VAT i ich korekt oraz zasady przekazywania środków finansowych.

REGULAMIN KORZYSTANIA Z KART PŁATNICZYCH BANKU POCZTOWEGO S.A. W RAMACH PORTFELI CYFROWYCH

SZCZEGÓŁOWE ZASADY NALICZANIA OPŁAT

REGULAMIN PŁATNOŚCI W SERWISIE DOTPAY REGULAMIN PŁATNOŚCI W SERWISIE DOTP AY REGULAMIN PŁATNOŚCI W SERWISIE DOTPAY

Dokument dotyczący opłat

Dokument dotyczący opłat

Płatności mobilne i pieniądz elektroniczny - wyzwania prawne. Konferencja "Innowacyjne usługi płatnicze - prawo i technologia" Paweł Widawski

Dokument dotyczący opłat

- projekt ustawy o zmianie ustawy o usługach płatniczych oraz niektórych innych ustaw,

Dokument dotyczący opłat

Regulamin promocji Zarabiaj z ekontem mobilnym V edycja

Taryfa prowizji i opłat za czynności i usługi bankowe waluty wymienialne

INFORMACJA O KARTACH PŁATNICZYCH

Dokument dotyczący opłat

Obniżenie interchange szansą na wzrost ilości transakcji bezgotówkowych. Konferencja Klubu Parlamentarnego Ruch Palikota 24 lipca 2012 r.

Bank Spółdzielczy w Raciborzu ZASADY PRZENOSZENIA RACHUNKÓW PŁATNICZYCH DLA OSÓB FIZYCZNYCH W BANKU SPÓŁDZIELCZYM W RACIBORZU

Regulamin promocji Zarabiaj z ekontem mobilnym III edycja

DZIENNIK USTAW RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ

EUROPEJSKI BANK CENTRALNY

INFRASTRUKTURA I SRODOWISKO NARODOWA STRATEGIA SPÓJNOSCI. IV Priorytet POIiŚ. Umowa o dofinansowanie

z dnia 15 grudnia 2017 r. o zmianie ustawy o podatku od towarów i usług oraz niektórych innych ustaw 1)

Dokument dotyczący opłat

Ministerstwo Finansów ul. Świętokrzyska Warszawa. Wewnątrzwspólnotowe nabycie nowych środków transportu.

Dokument dotyczący opłat

Dokument dotyczący opłat

Dokument dotyczący opłat

Aktualny stan prac nad nowymi regulacjami rynku płatności w Unii Europejskiej ze szczególnym uwzględnieniem usług typu TPP i TPA

Narodowy Bank. Polski, NBP

REGULAMIN PRZENOSZENIA RACHUNKÓW PŁATNICZYCH W ZACHODNIOPOMORSKIEJ SKOK W SZCZECINIE

Dokument dotyczący opłat

Regulamin Promocji Zyskuj z ekontem. obowiązuje od roku do roku

WNIOSEK o zawarcie umowy podstawowego rachunku płatniczego

Brexit. Podatek VAT Najważniejsze konsekwencje. Warszawa, 28 luty 2019 r. ul. Świętokrzyska Warszawa

INFORMACJA O KARTACH PŁATNICZYCH

UCHWAŁA nr /2015 Zwyczajnego Walnego Zgromadzenia Powszechnej Kasy Oszczędności Banku Polskiego Spółki Akcyjnej z dnia 25 czerwca 2015 r.

Zgodnie z art. 68f ust. 1-3 ustawy z dnia 29 lipca 2005 r. o obrocie instrumentami finansowymi

Dokument dotyczący opłat

Działalność Narodowego Banku Polskiego w zakresie systemu płatniczego

umowa o prowadzenie bankowych rachunków dla osób fizycznych dalej jako Umowa

CZĘŚĆ I. RACHUNKI BANKOWE

U Z A S A D N I E N I E

REGULAMIN PROGRAMU. Staże Prezesa NBP

Dokument dotyczący opłat

Załącznik nr 14 do Instrukcji świadczenia usług w zakresie prowadzenia rachunków bankowych dla klientów indywidualnych

USTAWA z dnia 5 czerwca 1997 r. o kasach oszczędnościowo-budowlanych i wspieraniu przez państwo oszczędzania na cele mieszkaniowe

Raport: bankowość internetowa i mobilna płatności bezgotówkowe. 2 kwartał 2018

Dokument dotyczący opłat

Dokument dotyczący opłat

Podatek VAT (cz. 13) - Szczególne procedury opodatkowania cz. II

1. Promocja trwa od dnia 2 grudnia 2011 roku do dnia 15 kwietnia 2012 roku

Dokument dotyczący opłat

UCHWAŁA nr /2015 Zwyczajnego Walnego Zgromadzenia Powszechnej Kasy Oszczędności Banku Polskiego Spółki Akcyjnej z dnia 25 czerwca 2015 r.

REGULAMIN PŁATNOŚCI W SERWISIE DOTPAY REGULAMIN PŁATNOŚCI W SERWISIE DOTP AY REGULAMIN PŁATNOŚCI W SERWISIE DOTPAY

Dokument dotyczący opłat

Dokument dotyczący opłat

Usługi dostępu do informacji o rachunku. Co musisz wiedzieć o AIS?

UMOWA KONTA WZÓR UMOWY KONTA WZÓR UMOWY KARTY DEBETOWEJ. Poniższe umowy zawarte zostały w dniu «DATA» pomiędzy:

Transkrypt:

Schematy płatnicze najczęściej zadawane pytania

Schematy płatnicze najczęściej zadawane pytania Departament Systemu Płatniczego Warszawa, 2018 r.

Wydał: Narodowy Bank Polski 00-919 Warszawa ul. Świętokrzyska 11/21 www.nbp.pl Copyright Narodowy Bank Polski 2018

Schematy płatnicze najczęściej zadawane pytania 1. Czym jest schemat płatniczy? Jest to zbiór zasad definiujących to, w jaki sposób przeprowadzane są transakcje płatnicze wykonywane za pomocą instrumentów płatniczych (np. kart płatniczych, aplikacji mobilnych, portfeli elektronicznych). Zasady, które składają się na schemat płatniczy odnoszą się do następujących czynności: wydawanie instrumentów płatniczych przez dostawców usług płatniczych, świadczenie przez dostawców usługi acquiringu (w tym zawieranie umów z przedsiębiorcami o przyjmowanie zapłaty przy użyciu instrumentów płatniczych), przetwarzanie transakcji. Podmiot prowadzący schemat płatniczy (organizacja płatnicza) określa zasady powyższych czynności, przy czym sam również może te czynności wykonywać (w modelu trójstronnym), a ponadto zarządza i podejmuje decyzje w zakresie funkcjonowania schematu płatniczego. 2. Czy każde jednoczesne wydawanie instrumentu płatniczego i świadczenie usługi acquiringu przez dany podmiot oznacza prowadzenie schematu płatniczego? W przypadku, gdy podmiot wydaje instrumenty płatnicze i świadczy usługę acquiringu w odniesieniu do tych instrumentów, zasadniczo winien on być rozpatrywany jako potencjalny operator schematu płatniczego. Jednakże, ze schematem płatniczym nie będziemy mieli do czynienia, gdy dany podmiot wydaje wyłącznie instrumenty płatnicze z logiem innej organizacji płatniczej. Wtedy podmiot ten nie określa własnych zasad wydawania i akceptowania tego instrumentu, tylko przejmuje zasady innej organizacji płatniczej i w konsekwencji nie mamy do czynienia z ustalaniem zasad przez ten podmiot, a tym samym nie mamy do czynienia z prowadzeniem przez ten podmiot schematu płatniczego. 3. Czy schemat płatniczy jest tym samym co system kart płatniczych? System kart płatniczych jest rodzajem schematu płatniczego. System kart płatniczych obejmuje zasady przeprowadzania transakcji płatniczych wykonywanych wyłącznie za pomocą kart płatniczych lub instrumentów płatniczych w oparciu o kartę, natomiast schemat płatniczy obejmuje swoim zakresem wszystkie rodzaje instrumentów płatniczych. 4. W jakich sytuacjach wymagane jest zezwolenie Prezesa NBP w odniesieniu do działalności schematu płatniczego? Prezes NBP wydaje zezwolenie na prowadzenie schematu płatniczego działającego na terytorium RP oraz na zmiany w zasadach funkcjonowania takiego schematu płatniczego. Schematy płatnicze najczęściej zadawane pytania 3

5. Czy wszystkie schematy prowadzące lub zamierzające prowadzić działalność na terytorium RP muszą uzyskać zezwolenie Prezesa NBP? Obowiązkiem uzyskania zezwolenia Prezesa NBP nie są objęte schematy: trójstronne (tj. takie, w ramach których ten sam podmiot jest jedynym wydawcą instrumentu płatniczego i jedynym podmiotem świadczącym usługę acquiringu), unijne czterostronne (objęte nadzorem organu z innego państwa członkowskiego lub organu Unii Europejskiej; po przedstawieniu oceny zasad funkcjonowania schematu dokonanej przez ww. organ, Prezes NBP na tej podstawie może stwierdzić, że zasady te nie spełniają ustawowych kryteriów. Będzie się to wiązać się z obowiązkiem uzyskania przez taki schemat zezwolenia Prezesa NBP). 6. Czy funkcjonowanie instrumentu płatniczego w ramach ograniczonej sieci akceptacji stanowi schemat płatniczy podlegający nadzorowi Prezesa NBP? Jeżeli instrument funkcjonuje w ramach ograniczonej sieci akceptacji, o której mowa w art. 6 pkt 11 ustawy o usługach płatniczych, tj.: umożliwia nabycie towarów lub usług wyłącznie w placówkach wydawców tych instrumentów lub placówkach podmiotów trzecich związanych z wydawcą umową handlową, inną niż umowa o świadczenie usług acquringu, w ramach ograniczonej sieci dostawców usług, w odniesieniu do ograniczonego zakresu towarów lub usług wówczas taki model płatniczy nie stanowi schematu płatniczego podlegającego nadzorowi Prezesa NBP. 7. W jakim terminie należy złożyć wniosek? Wniosek o wydanie zezwolenia Prezesa NBP na prowadzenie schematu płatniczego należy złożyć przynajmniej na 3 miesiące przed planowanym rozpoczęciem funkcjonowania schematu (co należy rozumieć jako moment podpisania pierwszej umowy o wydawanie instrumentu płatniczego z wydawcą prowadzącym działalność na terytorium RP lub jako moment wydania pierwszego instrumentu płatniczego na terytorium RP). W przypadku zamiaru wprowadzenia zmian w zasadach funkcjonowania schematu wniosek należy złożyć przynajmniej na 3 miesiące przed planowanym wprowadzeniem tych zmian. Schematy płatnicze najczęściej zadawane pytania 4

8. Jakie dokumenty należy złożyć ubiegając się o zezwolenie na prowadzenie schematu płatniczego/na zmianę zasad funkcjonowania schematu? W przypadku ubiegania się o zezwolenie na prowadzenie schematu płatniczego należy złożyć: dokumenty i informacje, o których mowa w rozporządzeniu Ministra Rozwoju i Finansów w sprawie funkcjonowania schematu płatniczego, wypełnioną Ankietę w zakresie prowadzenia schematu płatniczego dostępną na stronie internetowej NBP, potwierdzenie dokonania opłaty skarbowej (patrz pkt 11). W przypadku ubiegania się o zezwolenie na wprowadzenie zmian w zasadach funkcjonowania schematu płatniczego należy złożyć: dokumenty i informacje, o których mowa w rozporządzeniu Ministra Rozwoju i Finansów w sprawie funkcjonowania schematu płatniczego w zakresie, w jakim ulegają one modyfikacji wskutek planowanych zmian w zasadach funkcjonowania schematu płatniczego, wypełnioną Ankietę w zakresie prowadzenia schematu płatniczego dostępną na stronie internetowej NBP, w zakresie pytań w niej zawartych, odnoszących się do kwestii związanych z proponowaną zmianą w zasadach funkcjonowania schematu, potwierdzenie dokonania opłaty skarbowej (patrz pkt 11). 9. Czy przekazanie Ankiety w zakresie prowadzenia schematu płatniczego jest obowiązkowe? Nie, nie jest obowiązkowe, jednak przekazanie jej wraz z wnioskiem znacznie ułatwi pracę nad oceną wniosku, przez co przyczyni się do przyśpieszenia postępowania. 10. W jakiej postaci składa się wniosek i dokumenty do wniosku? Wniosek i dokumenty do wniosku składa się w postaci elektronicznej na adres nadzor@nbp.pl, zgodnie z instrukcją znajdującą się w zakładce: Zabezpieczenie komunikacji elektronicznej przesyłanej do Narodowego Banku Polskiego w ramach procesu sprawowanego nadzoru Oversight. Schematy płatnicze najczęściej zadawane pytania 5

11. Czy za wniosek należy uiścić opłatę? Tak, wniosek podlega opłacie skarbowej w wysokości 10 zł na rachunek bankowy dzielnicy Śródmieście m.st. Warszawy: nr rachunku: 60 1030 1508 0000 0005 5001 0038 dla płatności z zagranicy: SWIFT CODE: CITIPLPX IBAN: IBAN(spacja)PL60 1030 1508 0000 0005 5001 0038 12. Czy organizacje płatnicze posiadają inne obowiązki (poza obowiązkiem uzyskania zezwolenia Prezesa NBP na prowadzenie schematu) względem organu nadzoru? Tak, organizacje płatnicze poza obowiązkiem uzyskania zezwolenia na prowadzenie schematu płatniczego są obowiązane do: przekazywania kwartalnych informacji o całkowitej liczbie i wartości przetworzonych i rozliczonych krajowych transakcji płatniczych, niezwłocznego przekazywania informacji o zaistniałych incydentach, dodatkowo, w przypadku organizacji prowadzących systemy kart płatniczych, przekazywania kwartalnych informacji o stosowanych stawkach opłaty Interchange fee (na potrzeby ustalenia prawidłowości jej wysokości w kontekście obowiązków wynikających z Rozporządzenia MIF). Powyższe obowiązki odnoszą się do wszystkich schematów płatniczych funkcjonujących na terytorium RP, niezależnie od tego, czy są objęte obowiązkiem uzyskania zezwolenia Prezesa NBP na prowadzenie działalności. Informacje powyższe przekazuje się w formie elektronicznej na adres raporty.oversight@nbp.pl, zgodnie z instrukcją znajdującą się w zakładce: Zabezpieczenie komunikacji elektronicznej przesyłanej do Narodowego Banku Polskiego w ramach procesu sprawowanego nadzoru Oversight. Zachęcamy do przesyłania sugestii w zakresie innych pytań odnoszących się do nadzoru nad funkcjonowaniem schematów płatniczych. Ewentualne propozycje prosimy przekazywać drogą elektroniczną na adres: nadzor@nbp.pl. Schematy płatnicze najczęściej zadawane pytania 6

www.nbp.pl