1
Stan prawny na dzień 1 czerwca 2017 r. Autorzy: Katarzyna Mrozowska Anna Szydłowska Wydawca, redaktor prowadzący: Skład, łamanie, oprawa graficzna: Aneta Jeleń Copyright by & Współpracownicy Kancelaria Prawna, 2017 ISBN 978-83-947150-0-7 Wydane przez: & Współpracownicy Kancelaria Prawna Rynek Dębnicki 6/3 30-319 Kraków tel. +48 12 312 5200 e-mail: kontakt@michalpankiewicz.pl www.michalpankiewicz.pl 2
SPIS TREŚCI I. Zasady postępowania na miejscu wypadku drogowego... 1. Sekwencja działań według prawa o ruchu drogowym... 2. Zasady sygnalizowania wypadku... 3. Policja na miejscu wypadku... 4. Zabezpieczenie materiału dowodowego na miejscu wypadku... 8 8 10 11 12 II. Przegląd świadczeń powypadkowych... 1. Klasyfikacja szkód komunikacyjnych... 2. Świadczenia powypadkowe z ubezpieczenia OC... 3. Zakres ochrony w ramach ubezpieczenia autocasco (AC)... 4. Ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW)... 5. Ubezpieczenie od straty finansowej (GAP)... 6. Kumulacja świadczeń powypadkowych... 16 16 17 20 22 24 25 III. Świadczenia z Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego... 27 IV. Komunikacja z zakładem ubezpieczeń... 1. Termin na zgłoszenie szkody... 2. Skutki przekroczenia terminu na zgłoszenie szkody... 3. Termin na wypłatę świadczeń powypadkowych... 4. Odsetki za opóźnienie... 5. Przedawnienie roszczeń odszkodowawczych... V. Dochodzenie świadczeń powypadkowych... 1. Odwołanie lub reklamacja od decyzji zakładu ubezpieczeń... 2. Pomoc Rzecznika Finansowego... 3. Postępowanie sądowe... VI. Przypadki wyłączenia ochrony ubezpieczeniowej... 1. Wyłączenie ochrony ubezpieczenia OC... 2. Wyłączenie ochrony autocasco (AC)... 3. Wyłączenia ochrony ubezpieczenia NNW... 29 29 31 34 36 37 41 41 44 48 67 67 71 73 3
Wykaz aktów prawnych k.p.c. k.k. p.r.d. u.u.ob. u.k.s.c. u.r.r. u.d.u.r. r.u.s.p. Ustawa z dnia 17 listopada 1964 r. Kodeks postępowania cywilnego (t.j. Dz. U. 2016 poz. 1822 ze zm.) Ustawa z dnia 6 czerwca 1997 r. Kodeks karny (Dz. U. 1997 Nr 88 poz. 553 ze zm.) Ustawa z dnia 20 czerwca 1997 r. Prawo o ruchu drogowym (t.j. Dz. U. 2012 poz. 1137 ze zm.) Ustawa z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (t.j. Dz. U. 2013 Nr 2013 poz. 392 ze zm.) Ustawa z dnia 28 lipca 2005 r. o kosztach sądowych w sprawach cywilnych (t.j. Dz. U. 2016 poz. 623 ze zm.) Ustawa z dnia 5 sierpnia 2015 r. o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego i o Rzeczniku Finansowym (t.j. Dz. U. 2016 poz. 892 ze zm.) Ustawa z dnia 11 września 2015 r. o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej (Dz. U. 2015 poz. 1844 ze zm.) Rozporządzenie Ministra Sprawiedliwości z dnia 23 grudnia 2015 r. Regulamin urzędowania sądów powszechnych (Dz.U. 2015 poz. 2316 ze zm.) 4
Twój kawałek tortu... Z danych Polskiego Związku Przemysłu Motoryzacyjnego wynika, że w 2015 roku w naszym kraju zarejestrowanych pozostawało 27,4 mln pojazdów. Dynamiczny wzrost ilości pojazdów, przy nadal niedostatecznym rozwoju infrastruktury drogowej, nieuchronnie prowadzi do zwiększenia liczby notowanych zdarzeń drogowych. Potwierdzają to statystyki policyjne, wedle których w ciągu ostatnich 25 lat ilość kolizji drogowych w naszym kraju potroiła się. W ślad za wzrostem liczby wypadków rosną również kwoty wypłacanych odszkodowań. W ostatnich latach wyraźnie przełamana została bariera psychologiczna dotycząca wartości świadczeń powypadkowych zasądzanych przez sądy. Odszkodowania komunikacyjne przekraczające kwotę miliona złotych przestały już być medialną sensacją. W swoim dorocznym raporcie Polska Izba Ubezpieczeń ogłosiła, że w 2015 roku z tytułu ubezpieczeń OC i AC polskie towarzystwa ubezpieczeń wypłaciły łącznie rekordową kwotę 10,7 mld zł. Niniejsza publikacja powstała z myślą o osobach poszkodowanych w wypadkach drogowych. Poradnik ma charakter kompleksowy. Obejmuje bowiem wszystkie etapy likwidacji skutków zdarzenia drogowego: począwszy od działań podejmowanych na miejscu zdarzenia, poprzez zgłoszenie szkody w zakładzie ubezpieczeń, pomoc Rzecznika Finansowego, a na sądowym dochodzeniu roszczeń skończywszy. Poradnik został przygotowany przez zespół doświadczonych prawników-praktyków, wyróżniających się gruntowną wiedzą i bogatym doświadczeniem w dziedzinie odszkodowań komunikacyjnych. Mamy nadzieję, że nasza publikacja, przyczyni się do zwiększenia świadomości prawnej osób poszkodowanych i będzie stanowiła praktyczne wsparcie w skutecznym dochodzeniu roszczeń powypadkowych. radca prawny 5