IDD. Ustawa o dystrybucji ubezpieczeń bez tajemnic

IDD Ustawa o dystrybucji ubezpieczeń bez tajemnic 01.10.2018

Agenda 1. Zagadnienia ogólne 2. Obowiązki dystrybutora i rejestr agentów 3. Szkolenia 4. Reklamacje 5. Nowe procedury 2

Ustawa o dystrybucji ubezpieczeń Ustawa wchodzi w życie 1 października 2018 r. Zastępuje ona ustawę o pośrednictwie ubezpieczeniowym Implementuje do porządku prawnego unijną dyrektywę IDD 4

Dystrybucja ubezpieczeń co to jest? Czynności przygotowawcze - doradzanie, proponowanie lub wykonywanie innych czynności przygotowawczych zmierzających do zawarcia umów ubezpieczenia Zawieranie umów ubezpieczenia w imieniu ZU, w imieniu lub na rzecz klienta albo bezpośrednio przez ZU Obsługa posprzedażowa - udzielanie pomocy przez pośrednika ubezpieczeniowego w administrowaniu umowami ubezpieczenia i ich wykonywaniu, także w sprawach o odszkodowanie lub świadczenie Organizowanie i nadzorowanie u pośrednika - dystrybucja ubezpieczeń polega również na organizowaniu i nadzorowaniu czynności agencyjnych u agenta ubezpieczeniowego oraz czynności brokerskich w zakresie ubezpieczeń u brokera ubezpieczeniowego 5

Dystrybutorzy ubezpieczeń zakład ubezpieczeń agent ubezpieczeniowy agent oferujący ubezpieczenia uzupełniające broker ubezpieczeniowy Zakład ubezpieczeń jest dystrybutorem w przypadku, gdy umowa zawierana jest bezpośrednio przez zakład (bez pośrednika ubezpieczeniowego) 6

Interes klienta Postępowanie agenta / pracownika INTER Zgodne z interesem klienta Lojalne wobec INTER Dystrybutor ubezpieczeń musi postępować uczciwie, rzetelnie, profesjonalnie, zgodnie z najlepiej pojętym interesem klientów. 7

Nowe obowiązki pracownika INTER niekaralność 3 miesiące od dnia wejścia w życie ustawy posiadanie pełnej zdolności do czynności prawnych - 3 miesiące od dnia wejścia w życie ustawy Okres przejściowy na spełnienie wymogów przez pracownika: zdanie egzaminu organizowanego przez INTER - 6 miesięcy od dnia wejścia w życie ustawy wykształcenie średnie - 4 lata od dnia wejścia w życie ustawy 8

Odpowiedzialność multiagenta za szkody Multiagent ma obowiązek do zawarcia umowy ubezpieczenia OC lub umowy gwarancji ubezpieczeniowej Obowiązek weryfikacji przez INTER kandydata, gdy: zawarł uprzednio umowę agencyjną z innym zakładem ubezpieczeń został wpisany do rejestru agentów Obowiązek przedłożenia oryginału polisy OC/gwarancji przy zawieraniu umowy agencyjnej przez kandydata Kara za brak OC/gwarancji 200 EURO - w przypadku gdy okres ten nie przekracza 3 dni 500 EURO - w przypadku gdy okres ten przekracza 3 dni, ale nie przekracza 14 dni 1000 EURO - w przypadku gdy okres ten przekracza 14 dni 9

Wynagrodzenie dystrybutora prowizja honorarium sposób wynagradzania nie może być sprzeczny z najlepiej pojętym interesem klientów wynagrodzenie nie może zachęcać do misselingu, czyli oferowania klientom ubezpieczeń nieodpowiadającym ich potrzebom Wynagrodzeniem jest: Zasady dotyczące wynagrodzenia: opłata inne korzyści finansowe / niefinansowe 10

Zakaz powiązań z brokerem Podmiotowy agent osoby wykonujące czynności agencyjne w imieniu agenta (OWCA) członkowie zarządu lub rady nadzorczej agenta wspólnicy spółki osobowej będącej agentem akcjonariusze lub udziałowcy spółki kapitałowej będącej agentem osoby wykonujące czynności dystrybucyjne zakładu ubezpieczeń Przedmiotowy zakaz wykonywania działalności brokerskiej i czynności brokerskich zakaz posiadania akcji lub udziałów brokera (z wyjątkiem akcji dopuszczonych do obrotu na rynku regulowanym) zakaz pozostawania w innych relacjach, które mogłyby zagrażać wykonywaniu działalności zgodnie z najlepiej pojętym interesem klientów Zmiany w Kwestionariuszu Danych Agenta INTER Agent oświadcza w imieniu własnym OWCA, członków zarządu, rady nadzorczej, wspólników, akcjonariuszy, udziałowców, że w okresie trwania umowy agencyjnej ww. osoby nie będą: wykonywać działalności brokerskiej oraz czynności brokerskich w zakresie ubezpieczeń posiadać akcji lub udziałów brokera ubezpieczeniowego, z wyjątkiem akcji dopuszczonych do obrotu na rynku regulowanym pozostawać w innych relacjach, które mogłyby zagrażać wykonywaniu działalności w zakresie dystrybucji 11 ubezpieczeń.

Nadzór nad agentem INTER bez zmian Kontrola KNF może żądać wyjaśnień i informacji w zakresie działalności agencyjnej może przeprowadzać kontrolę działalności agenta 1 2 3 Zespół inspekcyjny ma prawo do: wstępu do wszystkich pomieszczeń, wglądu do dokumentów i danych w systemach informatycznych uzyskania wyjaśnień od pracowników agenta Czynności kontrolne mogą trwać do 60 dni Z kontroli sporządzany jest protokół, do którego agent może zgłosić zastrzeżenia i uwagi 12

Nadzór nad agentem sankcje Przykłady nieprzestrzegania obowiązków ustawowych niewypełnienie obowiązków informacyjnych zaniechanie badania potrzeb sposób wynagradzania sprzeczny z ustawą Przykłady sankcji za nieprzestrzeganie obowiązków ustawowych publiczne oświadczenie wskazujące osobę odpowiedzialną za naruszenie prawa i jego charakter nakazanie zaprzestania naruszania prawa oraz powstrzymania się od ponownego jego naruszania zawieszenie na okres nieprzekraczający 6 miesięcy w czynnościach członka zarządu agenta kara pieniężna do 21 827 500 zł (osoby prawne) lub 3 055 850 zł (osoby fizyczne) wykreślenie agenta z rejestru agentów 13

Nadzór nad agentem - kryteria nakładania sankcji przez KNF Waga naruszenia i czas jego trwania KNF Stopień odpowiedzialności Sytuacja finansowa agenta Nakłada karę w formie decyzji administracyjnej Wielkość uzyskanych korzyści Wysokość strat poniesionych przez klientów Gotowość do współpracy z organem nadzoru Przed wydaniem decyzji może wydać zalecenie w stosunku do agenta Wcześniejsze naruszenia dokonane przez agenta 14

Obowiązki dystrybutora przed zawarciem umowy ubezpieczenia Udostępnienie pełnomocnictwa Informacje o dystrybutorze Badanie potrzeb i wymagań Dokument o produkcie dokument pełnomocnictwa agenta udzielonego przez INTER do dokonywania czynności agencyjnych dokument zawierający dane identyfikujące dystrybutora etap rozpoznania potrzeb i wymagań klienta przeprowadzony celem zaoferowania odpowiedniego produktu dokument o produkcie ubezpieczeniowym, nie o umowie ubezpieczenia (tzw. karta produktu), przekazywany klientowi celem umożliwienia mu podjęcia świadomej decyzji o wyborze produktu ubezpieczeniowego 16

Informacje dla klienta o dystrybutorze Agent w roli dystrybutora INTER w roli dystrybutora dane ZU, z którymi współpracujesz dane Twojej firmy numer wpisu do RAU charakter Twojego wynagrodzenia możliwość złożenia reklamacji posiadanie akcji ZU posiadanie przez ZU akcji Twojej firmy Wzór dla agenta w procedurze INTER dane Zakładu Ubezpieczeń charakter wynagrodzenia możliwość złożenia reklamacji Wzór dla pracownika w procedurze INTER 17

Rejestr Agentów Podstawowe zasady brak konieczności ponownej rejestracji agentów i OFWCA Obowiązki obowiązek niezwłocznego poinformowania INTER o zmianie danych objętych wpisem wnioski składane do KNF przez INTER muszą zawierać dane zgodne z CEiDG / KRS na dzień zgłaszania do Rejestru Agentów Nowe dane tożsamość akcjonariuszy lub udziałowców posiadających co najmniej 10% udziału w kapitale zakładowym agenta oraz wysokość tych udziałów tożsamość osób, które mają bliskie powiązania z agentem (powiązanie dwóch podmiotów przez kontrolę, udział kapitałowy lub kontrolę tej samej osoby) Nowe formularze INTER Wykaz osób mających bliskie powiązania z Agentem Oświadczenie o danych osobowych - agentów (os. Fiz - OWCA - czł. zarządu (os. fiz.) Agenta - wspólników (os. fiz.) Agenta - akcjonariuszy (os. fiz. niebędących przedsiębiorcą.) lub Udziałowców (os. fiz. niebędących przedsiębiorcą) posiadających co najmniej 10% udziału w kapitale zakładowym Agenta - osób mających bliskie powiązania 18 z Agentem (os. fiz.)

Obowiązek szkoleniowy w ustawie o dystrybucji ubezpieczeń Szkolenia mogą mieć formę wykładów, seminariów lub e- learningu. Każda osoba wykonująca czynności dystrybucyjne i agencyjne zobowiązana jest odbywać co najmniej 15 godzin szkoleń rocznie. Zakres szkoleń powinien uwzględniać charakter proponowanych umów ubezpieczenia, rodzaj dystrybutora oraz zakres wykonywanych czynności. W pierwszym roku (2019) INTER proponuje szkolenia w formie e-learningu. Każdego roku będzie proponować szkolenia umożliwiające realizację obowiązku szkoleniowego. INTER udostępni 15 godzin szkoleń w modułach. Szkolenia będą z zagadnień ogólnych: rynek ubezpieczeń i rynki finansowe, obsługa skarg i reklamacji, etyka zawodowa, ocena potrzeb klienta oraz szkolenia produktowe. 20

Obowiązek szkoleniowy w ustawie o dystrybucji ubezpieczeń Obowiązkowi szkoleń zawodowych podlegają pracownicy INTER wykonujący czynności dystrybucyjne agenci OFWCA brokerzy 21

Organizacja szkoleń na platformie szkoleniowej INTER Szkolenia będą udostępniane agentom, ich OFWCA i pracownikom INTER cyklicznie każdego roku poczynając od 2019 roku. W 2019 roku szkolenia będą realizowane w formie e-learningów. Na koniec szkolenia uczestnik będzie wykonywał test wiedzy. Po przejściu szkolenia INTER wystawi dokument poświadczający jego odbycie. Zgodnie z zapisami ustawy, INTER będzie przechowywać dokumenty dotyczące obowiązkowych szkoleń zawodowych przez okres 10 lat od dnia rozwiązania umowy agencyjnej. 22

Zasady rozpatrywania reklamacji Kto może złożyć reklamacje? U kogo? Kto rozpatruje reklamacje? osoby fizyczne, będące ubezpieczającym, ubezpieczonym, uposażonym Zakład Ubezpieczeń, agent (AW, MA), broker ZU w zakresie związanym z udzielaną ochroną ubezpieczeniową MA, broker w zakresie niezwiązanym z ochroną ubezpieczeniową AW nie może rozpatrywać reklamacji 24

Zasady rozpatrywania reklamacji Agent przekazuje do INTER każdą reklamację dotyczącą INTER najpóźniej następnego dnia roboczego Analiza reklamacji w INTER Reklamacje niezwiązane z ochroną ubezpieczeniową - multiagent Reklamacje związane z ochroną ubezpieczeniową - INTER Reklamacje mieszane: INTER informuje multiagenta czy i w jakim zakresie ma udzielić klientowi odpowiedzi Multiagent informuje INTER o rozpatrzonej reklamacji W przypadku Agentów Wyłącznych rozpatrywanie reklamacji odbywa się bez zmian 25

Zasady rozpatrywania reklamacji - obowiązki multiagentów Sprawozdawczość Multiagenci i brokerzy obowiązek przekazania sprawozdania o reklamacjach do Rzecznika Finansowego termin przekazania sprawozdania do 45 dni od zakończenia danego roku kalendarzowego Sprawozdanie obejmuje dane liczba rozpatrzonych reklamacji liczba uznanych i nieuznanych roszczeń, będących przedmiotem wniesionych reklamacji liczba pozwów klientów do sądów w wyniku nieuwzględnienia reklamacji informacje o wartości roszczeń zgłoszonych w pozwach i kwot prawomocnie zasądzonych 26

Nowe procedury dla Agentów i Pracowników INTER w Portalu Agenta Procedura dla Agentów i Pracowników dotycząca obowiązków informacyjnych dystrybutora oraz obsługi reklamacji w TU INTER Polska S.A. Numer: III-SIEC-47/2018 Procedura w sprawie obowiązków dystrybutora dotycząca badania potrzeb i wymagań klienta oraz ustandaryzowanego dokumentu karty produktu Numer: II-ZADM-46/2018 28

Poczuj się bezpiecznie kontakt: pomoc@interpolska.pl 29