REGULAMIN Rachunków lokat terminowych podmiotów gospodarczych i innych jednostek organizacyjnych prowadzonych w BS ROZDZIAŁ 1. Postanowienia ogólne 1 1. Regulamin określa warunki otwierania i prowadzenia przez BS rachunków lokat terminowych w złotych dla podmiotów gospodarczych i innych jednostek organizacyjnych. 2. Bank prowadzi następujące rodzaje lokat terminowych: 1) lokatę terminową -,, STANDARD 2) lokatę terminową -,, KRÓTKOTERMINOWA 2 Dla celów niniejszego Regulaminu użyte w nim określenia oznaczają: 1/ Bank Bank Spółdzielczy 2/ Oddział Oddziały i inne jednostki organizacyjne BS 3/ Klient/Posiadacz podmiot prowadzący działalność gospodarczą oraz inna jednostka organizacyjna nie prowadząca działalności gospodarczej (rezydent), która zawarła z Bankiem umowę o prowadzenie rachunku, 4/ podmiot prowadzący działalność gospodarczą/przedsiębiorca osoba fizyczna, osoba prawna oraz nie mająca osobowości prawnej spółka prawa handlowego, która zawodowo, we własnym imieniu podejmuje i wykonuje działalność gospodarczą, 5/ inne jednostki organizacyjne nie prowadzące działalności gospodarczej instytucje finansowe, instytucje i organizacje społeczne, polityczne, zawodowe, fundacje, stowarzyszenia i inne jednostki utworzone zgodnie z przepisami prawa, nie prowadzące działalności gospodarczej 6/ rachunek/lokata umiejscowiony, oprocentowany rachunek terminowy prowadzony przez Bank na rzecz Posiadacza, na zadeklarowany przez Klienta okres umowny, 7/ umowa - umowa ramowa zawarta na piśmie między Bankiem a Klientem będąca dowodem posiadania wkładu terminowego, na podstawie której można prowadzić kilka rachunków terminowych, 8/ wkład - środki pieniężne na lokacie zdeponowane na zadeklarowany okres umowny, 9/ Regulamin niniejszy Regulamin 10/ rachunek bieżący rachunek bankowy bieżący lub pomocniczy prowadzony przez Bank, 11/ Taryfa opłat i prowizji pobieranych przez BS /Taryfikator Taryfa opłat i prowizji pobieranych przez BS za czynności bankowe dla podmiotów gospodarczych, 12/ działalność gospodarcza zarobkowa działalność wytwórcza, handlowa, budowlana, usługowa oraz poszukiwanie, rozpoznawanie i eksploatacja zasobów naturalnych, wykonywana w sposób zorganizowany i ciągły. 3 1. Przez umowę rachunku lokat terminowych Bank zobowiązuje się wobec Klienta do przechowywania jego wkładu pieniężnego co najmniej przez zadeklarowany okres i wypłacania mu odsetek na zasadach określonych w umowie i Regulaminie. 2. Bank przyjmuje lokaty w minimalnej wysokości określonej w uchwale Zarządu BS 4 Środki pieniężne zgromadzone na rachunkach bankowych objęte są ustawowym systemem gwarantowania na zasadach ustalonych w ustawie o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym. 5 Bank zobowiązany jest przestrzegać tajemnicy bankowej zgodnie z obowiązującymi przepisami ustawy Prawo bankowe. ROZDZIAŁ 2. Oprocentowanie wkładów i zasady dopisywania odsetek 6 1. Wkłady na rachunkach oprocentowane są według zmiennej stopy procentowej.
2. Zmienna stopa procentowa oznacza, że oprocentowanie lokaty w trakcie trwania umowy i w momencie jej zakończenia może być wyższe lub niższe aniżeli w dniu wniesienia wpłaty. 3. Wysokość oprocentowania wkładów na rachunkach zależy od zadeklarowanego i dotrzymanego przez Posiadacza okresu przechowywania wkładów. 4. Zarząd BS określa w uchwałach wysokość, zasady i rodzaj oprocentowania według zmiennej stopy procentowej, danej lokaty. Wysokość i rodzaj oprocentowania podawane są do publicznej wiadomości w lokalach Banku. 7 1. Dla lokat ze zmienną stopą procentową: 1) Bank zastrzega sobie prawo jednostronnej zmiany wysokości oprocentowania wkładów w czasie trwania umowy, wskutek zmian co najmniej jednego z następujących czynników: a) stóp procentowych pełniących funkcję regulatora polityki pieniężnej ogłaszanych przez Prezesa NBP, b) sytuacji gospodarczej w kraju a w szczególności zmian na rynku pieniężnym, c) kształtowania się cen towarów i usług. 2) W przypadku wprowadzenia zmiany wysokości lub sposobu oprocentowania, odsetki oblicza się według nowej stawki procentowej lub nowych zasad, począwszy od daty ich obowiązywania. 2.Zmiana oprocentowania spowodowana przyczynami o których mowa w pkt. 1), 2) nie wymaga wypowiedzenia warunków umowy. 8 1. Za początek okresu umownego przyjmuje się dzień wniesienia wkładu/wpływu środków na rachunek. 2. Dla lokat wyrażonych w dniach i miesiącach ostatnim dniem okresu umownego jest dzień, który datą odpowiada dniowi poprzedzającemu dzień pierwszej wpłaty/wpływu środków na rachunek lokaty, przesuniętemu o zadeklarowany okres. 3. Za początek kolejnego okresu umownego przyjmuje się pierwszy dzień kalendarzowy po upływie poprzedniego okresu umownego. 9 Odsetki od wkładów zgromadzonych na rachunkach obliczane są od dnia wpłaty do ostatniego dnia okresu umownego lub dnia poprzedzającego wypłatę. 10 Odsetki od lokaty wypłacane są w formie bezgotówkowej na dowolny rachunek wskazany przez Klienta. 11 Odsetki od wkładów terminowych są naliczane wg kalendarza: rzeczywista ilość dni/365. ROZDZIAŁ 3. Zawarcie umowy, otwarcie i zamknięcie rachunku 12 1. Warunkiem otwarcia i prowadzenia rachunków lokat jest podpisanie Ramowej umowy rachunku lokat terminowych... (Załącznik 1 i 1a) przez obie strony, przez uprawnione osoby zgodnie z kartą wzorów podpisów. 2. Składając wzór podpisu, osoby uprawnione do składania oświadczeń w zakresie praw i obowiązków majątkowych, w imieniu podmiotów, o których mowa w 2 pkt 3 zobowiązują Bank do honorowania wyłącznie tych dyspozycji, które są podpisane zgodnie ze złożonymi wzorami. 3. Umowa ramowa pomiędzy Bankiem a Klientem zawierana jest tylko raz, przy zakładaniu pierwszej lokaty i sporządzana jest w dwóch jednobrzmiących egzemplarzach. 4. Zawierając umowę rachunku Bank zobowiązuje się otwierać i prowadzić jednocześnie kilka rachunków lokat, niezależnie od ich rodzaju, na wybrane okresy, bez konieczności podpisywania odrębnych umów. 5. Otwarcie pierwszego i kolejnych rachunków lokat w ramach zawartej umowy następuje na podstawie pisemnej Dyspozycji otwarcia lokaty terminowej w złotych dla podmiotów gospodarczych i innych jednostek organizacyjnych, której potwierdzoną przez Bank kopię, otrzymuje Klient. 13 Rozwiązanie umowy stanowiące podstawę do zamknięcia rachunków następuje w przypadku: 1) upływu 12-miesięcy od dnia dokonania całkowitej wypłaty środków ze wszystkich rachunków prowadzonych w ramach umowy, 2) rażącego naruszenia przez Posiadacza rachunku warunków umowy, Regulaminu, przepisów prawa, dopuszczenia się czynu, który prowadzi do utraty zaufania przez Bank, 2
3) złożenia pisemnego wniosku Klienta. ROZDZIAŁ 4. Dysponowanie rachunkiem 14 1. Na rachunki lokat nie są przyjmowane wpłaty uzupełniające (dopłaty). 2. Z rachunku lokat nie dokonuje się częściowych wypłat. 15 1. Wpłaty mogą być realizowane w formie gotówkowej bądź bezgotówkowej tylko w jednostce Banku prowadzącej rachunek. 2. Wypłaty są realizowane w formie bezgotówkowej tylko w jednostce Banku prowadzącej rachunek. 3. Wypłaty dokonywane są na podstawie Dyspozycji likwidacji/wypłaty odsetek z lokaty terminowej w złotych dla podmiotów gospodarczych i innych jednostek organizacyjnych. 4. Klient, może złożyć dyspozycję dotyczącą dokonywania przelewu lokaty lub należnych odsetek po zakończeniu okresu umownego na wskazany przez siebie rachunek na Dyspozycji otwarcia lokaty terminowej w złotych dla podmiotów gospodarczych i innych jednostek organizacyjnych lub na Dyspozycji likwidacji/wypłaty odsetek z lokaty terminowej w złotych dla podmiotów gospodarczych i innych jednostek organizacyjnych. 16 1. Podjęcie wkładu wraz z należnymi odsetkami umownymi może nastąpić po upływie zadeklarowanego okresu. 2. Gdy koniec okresu przypada w dniu wolnym lub poprzedzającym dzień wolny od pracy Banku wypłata następuje w pierwszym dniu roboczym po okresie umownym. W tym okresie wkład podlega oprocentowaniu w wysokości równej oprocentowaniu lokaty. 17 W przypadku: 1) nie podjęcia przez Posiadacza wkładu w pierwszym dniu roboczym po upływie okresu umownego, lub 2) nie wskazania Bankowi rachunku, na który ma zostać przekazany po upływie okresu umownego wkład wraz z odsetkami, następuje przedłużenie umowy na następny taki sam okres. 18 1. Wypłata wkładu przed upływem okresu umownego lokaty stanowi naruszenie warunków umowy i powoduje zastosowanie stopy procentowej zgodnie z ust. 2. 2. Wysokość oprocentowania wkładów podjętych przed upływem terminu umownego określona jest w Uchwale Zarządu Banku i podana do wiadomości Klienta w lokalach Banku. ROZDZIAŁ 5. Postanowienia szczegółowe 19 1. Lokata terminowa STANDARD zawierana jest na okres umowny 1, 2, 3, 4, 5, 6, 9, 12, 24, 36,48,60 miesięcy. Lokata jest odnawialna. 2. Rachunek lokaty oprocentowany jest według zmiennej stopy procentowej, której wysokość i rodzaj dla poszczególnych terminów umownych określa Uchwała Zarządu. 3. Naliczanie odsetek dla okresów od 1 do 60 miesięcy następuje po zakończeniu okresu umownego. 4. Odsetki, o których mowa w ust. 3, są przekazane na rachunek bieżący lub inny wskazany przez posiadacza rachunku. 5. W przypadku: 1) nie podjęcia przez Posiadacza wkładu w pierwszym dniu roboczym po upływie okresu umownego, lub 2) nie wskazania Bankowi rachunku, na który ma zostać przekazany po upływie okresu umownego wkład wraz z odsetkami, następuje przedłużenie umowy na następny taki sam okres. 20 1. Lokata -KRÓTKOTERMINOWA zawierana jest na okres umowny 7, 14, 21 dni. Lokata jest odnawialna. 2. Rachunek lokaty oprocentowany jest według zmiennej stopy procentowej, której wysokość i rodzaj dla poszczególnych terminów umownych określa Uchwała Zarządu. 3
3. Naliczenie odsetek następuje po terminie umownym. 4. Odsetki, o których mowa w ust. 3, przekazane są na rachunek bieżący lub inny wskazany przez Posiadacza rachunku. 5. W przypadku: 1) nie podjęcia przez Posiadacza wkładu w pierwszym dniu roboczym po upływie okresu umownego, lub 2) nie wskazania Bankowi rachunku, na który ma zostać przekazany po upływie okresu umownego wkład wraz z odsetkami, następuje przedłużenie umowy na następny taki sam okres. ROZDZIAŁ 6. Postanowienia końcowe 24 1. Bank zawiadamia Klienta o zmianie salda rachunku przekazując wyciągi w sposób określony w umowie rachunku. 2. Posiadacz obowiązany jest na bieżąco uzgadniać stan rachunku na podstawie otrzymanych wyciągów. Niezgodność salda ze wskazaniem różnicy obowiązany jest zgłosić w ciągu 14 dni od wysłania wyciągu. 3. W przypadku nie zgłoszenia niezgodności, po upływie terminu wymienionego w ust. 2, uznaje się, że Posiadacz rachunku nie zgłasza zastrzeżeń do wysokości tych sald. 4. W przypadku nie odebrania wyciągów w ciągu 12 miesięcy Bank zastrzega sobie prawo do ich niszczenia. 25 Bank pobiera opłaty i prowizje za obsługę rachunku lokat zgodnie z Taryfą opłat i prowizji pobieranych przez BS za czynności bankowe dla podmiotów gospodarczych. 26 Klient zobowiązany jest do pisemnego powiadomienia Banku, w terminie 14 dni, o zmianach zawartych w dokumentacji rachunku. Skutki nie dopełnienia tego obowiązku obciążają Klienta. 27 Regulamin jest dla stron wiążący, o ile w umowie strony nie ukształtują odmiennie wzajemnych praw i obowiązków. 28 Bank zastrzega sobie możliwość rezygnacji z przyjmowania środków na jakikolwiek z wymienionych w Regulaminie terminów i nie przedłużania umów już zawartych na taki sam okres, o czym Bank powiadamia Klienta pisemnie. 29 1. Bank ma prawo do jednostronnej zmiany Regulaminu jeżeli wprowadzone zmiany nie wpływają na warunki umowy o prowadzenie rachunku i nie pogarszają sytuacji ekonomicznej i prawnej Posiadacza rachunku oraz w sytuacjach, o których mowa w 7 ust. 1 pkt. 1), 25, 30, zmiany te będą podawane do wiadomości poprzez wywieszenie informacji w lokalu Banku lub w inny zwyczajowo przyjęty sposób. 2. Pozostałe zmiany podawane będą do wiadomości Posiadacza przez doręczenie lub w inny sposób określony w umowie z zachowaniem 30-dniowego okresu wypowiedzenia. 3. Posiadacz nie wyrażający zgody na zmianę postanowień Regulaminu może w terminie 14 dni od daty wysłania informacji o zmianie Regulaminu lub innym ustalonym w umowie terminie, wypowiedzieć umowę, która obowiązuje do dnia wypowiedzenia w dotychczasowej treści. 4. Brak pisemnego oświadczenia woli Posiadacza o rozwiązaniu umowy, po upływie terminu określonego w ust. 2 lub 3, przyjmuje się jako wyrażenie zgody na zmianę warunków umowy, wynikających ze zmiany postanowień Regulaminu. 30 Zmiany wprowadzone aktami prawnymi wyższego rzędu nie wymagają wypowiadania warunków niniejszego Regulaminu i zawartych umów. 31 Do umowy rachunku lokaty obok postanowień niniejszego Regulaminu mają zastosowanie ogólnie obowiązujące przepisy normujące zasady prowadzenia rachunków bankowych. 32 Regulamin udostępnia się Klientom w sposób zwyczajowo przyjęty w placówkach Banku. 33 4
W sprawach nie uregulowanych w treści niniejszego Regulaminu mają zastosowanie powszechnie obowiązujące przepisy prawa, a w szczególności: ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. Kodeks cywilny (Dz.U z 1964 r. Nr 16, poz.93 z późniejszymi zmianami), ustawa z dnia 17 listopada 1964 r. Kodeks postępowania cywilnego (Dz.U. Nr 43 poz. 296 z późniejszymi zmianami), ustawa z dnia 14 grudnia 1994 r. o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym (Dz.U. Nr 4 poz. 18 z późniejszymi zmianami), ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (Dz.U. Nr 140, poz.939 z późniejszymi zmianami), ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r., o ochronie danych osobowych (Dz.U. Nr 133, poz. 883 z późniejszymi zmianami). 5