Regulamin udzielania kredytów odnawialnych dla Posiadaczy rachunków oszczędnościowo rozliczeniowych w Banku Spółdzielczym w Białopolu

Transkrypt

1 Regulamin udzielania kredytów odnawialnych dla Posiadaczy rachunków oszczędnościowo rozliczeniowych w Banku Spółdzielczym w Białopolu 1. Postanowienia ogólne 1 1. Niniejszy Regulamin określa warunki udzielania oraz spłaty kredytu odnawialnego na cele konsumpcyjne w złotych polskich dla Posiadaczy ROR, bez konieczności dokumentowania ich wykorzystania. 2. W sprawach nieuregulowanych w niniejszym Regulaminie oraz w Umowie kredytu dla Posiadaczy ROR, mają odpowiednio zastosowanie postanowienia Regulaminu udzielania kredytów odnawialnych dla Posiadaczy rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych oraz powszechnie obowiązujące przepisy prawa, a w szczególności Kodeks cywilny, Prawo bankowe oraz Ustawa o kredycie konsumenckim. 2 Pojęcia użyte w Regulaminie mają takie samo znaczenie, jak w Regulaminie udzielania kredytów odnawialnych dla Posiadaczy rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych. Dodatkowo definiuje się: 1) Kredyt kredyt odnawialny dla Posiadaczy rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego; 2) Umowa kredytu umowa kredytu odnawialnego dla Posiadaczy rachunków oszczędnościowo - rozliczeniowych ROR; 3) Kredytobiorca Posiadacz lub Współposiadacze ROR, z którymi Bank zawarł Umowę kredytu; 4) Posiadacz ROR Posiadacz lub Współposiadacze rachunku ROR; 5) Wnioskodawca Posiadacz a w przypadku rachunku wspólnego Współposiadacze ROR, którzy złożyli wniosek o udzielenie kredytu; 6) Zdolność kredytowa zdolność do spłaty kredytu wraz z odsetkami w umownych terminach spłaty; 7) Całkowity koszt kredytu wszystkie koszty wraz z odsetkami, opłatami i prowizjami, które Kredytobiorca jest zobowiązany zapłacić za kredyt, za wyjątkiem m.in. kosztów ustanowienia zabezpieczenia; 8) Łączna kwota wszystkich kosztów wszystkie opłaty i koszty do zapłaty których zobowiązany jest Kredytobiorca, w tym koszty ustanowienia zabezpieczenia; 9) Okres kredytowania okres liczony od dnia zawarcia umowy kredytu, do dnia określonego w Umowie jako ostateczny termin spłaty kredytu; 10) ROR - rachunek oszczędnościowo rozliczeniowy; 11) Bank Bank Spółdzielczy w Białopolu; 12) kredyt konsumencki kredyt, który jest kredytem konsumenckim w rozumieniu ustawy o kredycie konsumenckim (Dz. U. z 2011 r. Nr 126 poz. 715 z późn. zm.); 13) kwota kredytu kwota kredytu przeznaczona na finansowanie dowolnych potrzeb konsumpcyjnych Kredytobiorcy z wyłączeniem finansowania działalności gospodarczej i rolniczej; 14) ostateczny termin spłaty kredytu ustalony w Umowie kredytu dzień spłaty ostatniej raty kredytu wraz z odsetkami; 15) Oddział Banku jednostka organizacyjna Banku, prowadząca bezpośrednią obsługę Klienta; 16) Taryfa - Taryfa prowizji i opłat za czynności bankowe w walucie krajowej; 17) termin wypowiedzenia kredytu okres liczony od następnego dnia po doręczeniu oświadczenia o wypowiedzeniu kredytu do daty postawienia w stan wymagalności kredytu lub jego części; 18) trwały nośnik materiał lub urządzenie służące do przechowywania i odczytywania informacji przekazywanych Kredytobiorcy w związku z Umową o kredyt, przez czas odpowiedni do celów jakim informacje te służą oraz pozwalające na odtworzenie tych

2 informacji w niezmienionej postaci. 3 Kredyt odnawialny na cele konsumpcyjne przeznaczony jest dla Posiadaczy ROR na finansowanie ich bieżących potrzeb. Przyznany kredyt zwiększa stan wolnych środków na ROR, do wysokości których Posiadacz rachunku może realizować wypłaty gotówkowe i bezgotówkowe. Każda spłata całości lub części kredytu powoduje, iż odnawia się on o spłaconą część i może być wykorzystywany wielokrotnie w okresie ważności Umowy kredytu. 2. Warunki udzielenia kredytu 4 1. Posiadacz rachunku ROR może ubiegać się o kredyt w Banku prowadzącym jego rachunek, jeżeli: 1) osiąga stałe dochody, 2) posiada zdolność kredytową, 3) ROR prowadzony jest co najmniej od 3-ch miesięcy (licząc od daty pierwszego wpływu), 4) stałe wpływy na ROR były systematyczne, co najmniej raz w miesiącu, 5) na ROR w okresie ostatnich 3-ch miesięcy nie wystąpiło niedopuszczalne saldo debetowe. 2. Za stałe dochody uważa się dokonywanie w zbliżonym terminie, comiesięcznych przelewów z tytułów: 1) wynagrodzeń za pracę, rent, emerytur, stypendiów, 2) dochodów osobistych z prowadzonej działalności gospodarczej lub wykonywania wolnego zawodu, 3) innych świadczeń okresowych. 3. W uzasadnionych przypadkach o kredyt może ubiegać się Posiadacz rachunku dokonujący wpłat na rachunek co najmniej raz na kwartał. 4. Do okresu funkcjonowania ROR, uprawniającego Posiadacza rachunku do ubiegania się o kredyt, może być zaliczony okres posiadania rachunku oszczędnościowo rozliczeniowego w innych bankach. Okres ten oraz obroty na tym rachunku za okres ostatnich 3-ch miesięcy powinny być udokumentowane stosownym zaświadczeniem tego banku, wydanym na prośbę Posiadacza rachunku. 5. W przypadku, o którym mowa w ust. 4, Posiadacz rachunku może skorzystać z kredytu nie wcześniej niż po pierwszym wpływie zadeklarowanej kwoty na ROR. 6. Współposiadacze rachunku występują wspólnie o kredyt Wysokość kredytu ustalana jest indywidualnie i w szczególności uzależniona jest od: 1) wysokości dochodów Posiadacza ROR, 2) wysokości stałych wpływów na ROR, 3) okresu posiadania ROR, 4) zdolności kredytowej Posiadacza ROR określonej na podstawie dołączonych dokumentów, zgodnie z załącznikiem do niniejszego Regulaminu, 2. Maksymalna kwota kredytu nie może przekroczyć 10-krotności średnich miesięcznych dochodów netto Kredytobiorcy, obliczonych jako średnia z ostatnich 3-ch miesięcy pomniejszona o obciążania. 3. Wysokość miesięcznego dochodu netto, pomniejsza się o następujące obciążenia: 1) a) kwotę maksymalnych miesięcznych odsetek powiększonych o 1/12 (dla kredytu na okres1 roku) lub 1/24 kapitału (dla kredytu na okres 2 lat), b) kwotę innych obciążeń o charakterze finansowych, z których wnioskodawca nie może zrezygnować (np. alimenty, spłata poręczeń), c) wysokość miesięcznych spłat rat (kapitałowo-odsetkowych) zobowiązań kredytowych, udzielonych gwarancji i poręczeń, d) kwotę wysokości raty kapitałowej wnioskowanego kredytu, e) wartość 5% przyznanych limitów kredytowych i kartowych; 2

3 2) wysokość miesięcznego dochodu pozostającego w dyspozycji gospodarstwa domowego Wnioskodawcy/ Przystępujących do długu, ustalona po pomniejszeniach, o których mowa w pkt 1) nie może być niższa: a) 400 zł dla osób prowadzących jednoosobowe gospodarstwo domowe plus 150 zł na każdego następnego członka rodziny; b) oraz niż 50% dochodu netto dla osób zarabiających mniej lub w kwocie równej średniemu wynagrodzeniu lub 40% dla osób zarabiających powyżej średniej krajowej. 4. Jeżeli Wnioskodawca uzyskuje stałe dochody z kilku źródeł, do ustalenia maksymalnej kwoty kredytu przyjmuje się dochody łączne. 5. Jeżeli Wnioskodawcą jest osoba prowadząca działalność gospodarczą lub rolniczą, w ocenie zdolności kredytowej nie uwzględnia się obciążeń z tytułu spłat kredytów na tę działalność udzielonych przez Bank pod warunkiem, że są zaklasyfikowane do kategorii normalne. 6. W ocenie zdolności kredytowej Wnioskodawcy nie uwzględnia się obciążeń z tytułu poręczeń kredytów na działalność gospodarczą i rolniczą udzielonych przez Bank pod warunkiem, że są zaklasyfikowane do kategorii normalne. 7. Dochód netto pomniejszany jest o obciążenia stałe (miesięczne) z tytułu utrzymania mieszkania, (opłat z tytułu czynszu, energii, telefonu oraz inne stałe wydatki dotyczące prowadzenia gospodarstwa domowego), minimalny koszt stały związany z prowadzeniem jednoosobowego gospodarstwa domowego ustala się w wysokości 400,00 zł, natomiast minimalny koszt stały związany z prowadzeniem wieloosobowego gospodarstwa domowego wzrasta o kwotę 150,00 zł na każdego kolejnego członka rodziny 8. Wykaz dokumentów wymaganych przez Bank do udokumentowania zdolności kredytowej zawiera załącznik do niniejszego Regulaminu. 3. Składanie i rozpatrywanie wniosków o udzielenie kredytu 6 1. Posiadacz ROR składa w Banku pisemny wniosek o udzielenie kredytu, według wzoru określonego przez Bank. 2. Przy składaniu wniosku Wnioskodawca okazuje dowód tożsamości. 3. Do wniosku kredytowego Wnioskodawca zobowiązany jest dołączyć: 1) dokumenty stwierdzające wysokość dochodów zgodnie z załącznikiem do Regulaminu, 2) dokumenty założycielskie firmy w przypadku prowadzenia działalności gospodarczej, 3) inne dokumenty niezbędne do oceny wniosku kredytowego, w tym dokumenty w formie aktu notarialnego bądź orzeczenia sądowego potwierdzającego rozdzielność majątkową małżeńską - jeśli taka istnieje, 4) dokumenty dotyczące proponowanego prawnego zabezpieczenia spłaty kredytu w przypadku ustanowienia zabezpieczenia. 4. Zarejestrowaniu i rozpatrzeniu podlegają wyłącznie wnioski kompletne, tj. zawierające wszystkie wymagane załączniki. 5. Rozpatrzenie wniosku i podjęcie decyzji kredytowej następuje w terminie nie przekraczającym 5 dni roboczych, z możliwością jego wydłużenia w uzasadnionych przypadkach. 6. O decyzji przyznania lub odmowy udzielenia kredytu Wnioskodawca informowany jest przez Placówkę Banku, w której złożył wniosek. 4. Zabezpieczenie spłaty kredytu 7 1. Podstawowym zabezpieczeniem spłaty kredytu są stałe wpływy na ROR. 2. Bank zastrzega sobie prawo do żądania od Posiadacza rachunku spełnienia dodatkowych warunków, od których uzależni przyznanie kredytu, w tym ustanowienia dodatkowego zabezpieczenia spłaty kredytu. 3. W przypadku, gdy wysokość kredytu przekracza trzykrotność średnich wpływów na ROR, każdorazowo wymagane jest dodatkowe zabezpieczenie (np. weksel in blanco, poręczenie cywilne osoby fizycznej, zastaw rejestrowy lub inne przewidziane prawem). 3

4 4. Zabezpieczenie spłaty kredytu uzależnione jest od wysokości przyznanego kredytu i od zdolności kredytowej Kredytobiorcy. 5. W sytuacji, gdy kwota przyznanego kredytu przekracza jednokrotność miesięcznego dochodu netto Kredytobiorcy oraz stosunki majątkowe między małżonkami podlegają wspólności ustawowej, współmałżonek Kredytobiorcy występuje jako Współkredytobiorca. 5. Zawarcie Umowy kredytu 8 1. Udzielenie kredytu następuje na podstawie Umowy kredytu zawartej pomiędzy Bankiem a Posiadaczem rachunku. 2. Umowę kredytu podpisują: 1) w imieniu Banku osoby upoważnione do składania oświadczeń woli w zakresie praw i obowiązków majątkowych, 2) Posiadacz rachunku lub w przypadku rachunku wspólnego - Współposiadacze. 3. Jeżeli zabezpieczeniem kredytu jest poręczenie cywilne, na Umowie kredytu podpis składa również Poręczyciel. 4. Posiadacz ROR ma prawo do odstąpienia od Umowy kredytu w terminie 14 dni od daty zawarcia Umowy, bez podania przyczyny. Wzór oświadczenia o odstąpieniu od Umowy kredytu stanowi jej integralną część. W przypadku, gdy termin odstąpienia od Umowy kredytu przypada w dniu wolnym od pracy Banku, to termin ten upływa w pierwszym dniu roboczym przypadającym po tym dniu. 5. Termin do odstąpienia od Umowy kredytu jest zachowany, jeżeli Kredytobiorca przed jego upływem złoży oświadczenie o odstąpieniu od Umowy kredytu pod wskazany w oświadczeniu adres Banku. Kredytobiorca zwraca niezwłocznie Bankowi kwotę kredytu wraz z odsetkami umownymi, naliczonymi od dnia wypłaty kredytu do dnia przekazania środków pieniężnych Bankowi, jednak nie później niż w terminie 30 dni od daty złożenia oświadczenia o odstąpienia od Umowy kredytu. 6. Dla zachowania terminu, o którym mowa w ust. 5, jest wystarczające wysłanie oświadczenia o odstąpieniu od umowy przed upływem terminu przewidzianym dla jego złożenia. 7. W przypadku braku zwrotu kwoty kredytu wraz z odsetkami umownymi, Bank ma prawo wystąpić na drogę postępowania sądowego i egzekucyjnego w celu zaspokojenia swych roszczeń. 8. W razie odstąpienia od Umowy kredytu, Bank niezwłocznie zwraca Kredytobiorcy poniesione na rzecz Banku koszty, z wyjątkiem bezzwrotnych kosztów poniesionych przez niego na rzecz organów administracji publicznej oraz opłat notarialnych. 9. Odstąpienie od Umowy staje się skuteczne, jeżeli postawiony do dyspozycji kredyt zostanie zwrócony Bankowi łącznie z oświadczeniem o odstąpieniu od Umowy. 10. Bank zastrzega sobie prawo odmowy udzielenia kredytu bez podania przyczyny. 11. W okresie obowiązywania Umowy kredytu, na pisemny wniosek Kredytobiorcy lub Banku mogą być w wyniku negocjacji zmienione niektóre warunki Umowy kredytu, a w szczególności: formy zabezpieczenia spłaty kredytu; terminy spłaty rat kredytu; prolongata terminu spłaty kredytu; podwyższenie kwoty kredytu. 12. W przypadku zmiany Umowy kredytu, Bank może zażądać zmiany zakresu prawnych zabezpieczeń kredytu, tak aby obejmowały one całość wierzytelności Banku z tytułu kredytu po zawarciu aneksu Bank ma prawo do obniżenia wysokości przyznanego kredytu w okresie trwania Umowy kredytu poprzez jej częściowe wypowiedzenie w sytuacji, gdy: 1) stałe wpływy na ROR są niższe od zadeklarowanych lub są niesystematyczne, 2) Kredytobiorca przekroczy wysokość przyznanego kredytu, 3) Kredytobiorca utraci zdolność kredytową. Nowa kwota limitu zostanie ustalona w formie pisemnego aneksu do Umowy kredytu. 2. Każdej ze stron przysługuje prawo do wypowiedzenia Umowy kredytu. 3. Bank może wypowiedzieć umowę kredytu z zachowaniem 2 miesięcznego okresu wypowiedzenia z zachowaniem formy pisemnej pod rygorem nieważności i jest liczony od 4

5 następnego dnia po doręczeniu zawiadomienia o wypowiedzeniu. O wypowiedzeniu Umowy kredytu Bank powiadamia pisemnie Kredytobiorcę inne osoby będące dłużnikami Banku z tytułu zabezpieczenia kredytu przekazując zawiadomienie listem poleconym za zwrotnym poświadczeniem odbioru wyznaczając termin spłaty zadłużenia. 4. Bank zastrzega sobie prawo do wypowiedzenia Umowy kredytu ze skutkiem natychmiastowym w przypadku: 1) przedstawienia fałszywych dokumentów lub danych stanowiących podstawę udzielenia kredytu; 2) złożenia niezgodnych z prawdą oświadczeń, w tym dotyczących prawnego zabezpieczenia kredytu; 3) udzielenia kredytu wskutek innych działań sprzecznych z prawem dokonanych przez Kredytobiorcę oraz inne osoby będące dłużnikami Banku z tytułu zabezpieczenia wierzytelności Banku wynikającej z udzielonego kredytu; 4) wszczęcia postępowania egzekucyjnego wobec Kredytobiorcy przez innych wierzycieli. 5) w sytuacji określonej w 9 ust. 1 Regulaminu udzielania kredytów odnawialnych dla Posiadaczy rachunków oszczędnościowo- rozliczeniowych. 5. Do końca okresu wypowiedzenia Umowy kredytu Kredytobiorca jest zobowiązany do zwrotu wykorzystanego kredytu wraz z należnymi Bankowi odsetkami od zadłużenia przeterminowanego oraz prowizjami i opłatami. 6. Po upływie okresu wypowiedzenia, zadłużenie objęte wypowiedzeniem staje się wymagalne. 7. Kredytobiorca może wypowiedzieć umowę kredytu z zachowaniem miesięcznego okresu wypowiedzenia, z zachowaniem formy pisemnej pod rygorem nieważności. 8. Umowa kredytu wygasa najpóźniej z dniem wygaśnięcia lub rozwiązania Umowy rachunku. 9. W ciągu 14 dni po rozwiązaniu Umowy kredytu, Bank dokona ostatecznego rozliczenia kredytu, a w przypadku ewentualnej niedopłaty odsetek lub kapitału ustali sposób i termin ich uregulowania przez Kredytobiorcę. 10. Po rozwiązaniu Umowy kredytu i spłacie całości kredytu Bank przekazuje Kredytobiorcy dokumenty potwierdzające zwolnienie prawnych zabezpieczeń spłaty kredytu, jeśli z warunków ustanowionego zabezpieczenia wynika konieczność wydania tych dokumentów. 11. Umowa kredytu odnawialnego wygasa najpóźniej z dniem wygaśnięcia lub rozwiązania umowy rachunku. 6. Oprocentowanie, opłaty i prowizje Kredyt oprocentowany jest według zmiennej stopy procentowej w stosunku rocznym w wysokości określanej przez Zarząd Banku. Dla obliczania odsetek przyjmuje się, że rok liczy 365 dni, natomiast miesiąc rzeczywistą liczbę dni. 2. Bank zastrzega sobie prawo do zmiany wysokości oprocentowania kredytu w czasie trwania Umowy kredytu bez konieczności jej wypowiadania, w przypadku wystąpienia zmiany wysokości przynajmniej jednego spośród podanych niżej czynników: 1) zmiany stóp podstawowych Narodowego Banku Polskiego, 2) zmiany stopy rezerwy obowiązkowej banków lub warunków jej odprowadzania, 3) zmiany wskaźnika inflacji ogłaszanego przez GUS, 4) zmiany cen środków pozyskiwanych na rynkach finansowych (w tym stawki WIBOR). 3. Zmiana wysokości oprocentowania następuje z dniem wejścia w życie Uchwały Zarządu Banku w tej sprawie. O każdej planowanej zmianie oprocentowania Bank informuje, na trwałym nośniku, w szczególności na piśmie lub drogą elektroniczną, Kredytobiorcę oraz inne osoby będącym dłużnikami Banku z tytułu zabezpieczenia kredytu. 4. W celu obliczenia rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania kredytu, zwanej dalej RRSO, uwzględnia się: 1) całkowity koszt kredytu, z wyłączeniem opłat z tytułu niewykonania swoich zobowiązań wynikających z umowy o kredyt oraz opłat innych niż cena nabycia towaru lub usługi, które Kredytobiorca jest zobowiązany ponieść bez względu na sposób finansowania tego nabycia, oraz; 2) koszty prowadzenia rachunku, z którego realizowane są spłaty, koszty przelewów. 5

6 5. Bank ustala RRSO na podstawie wyrażonych przez Kredytobiorcę preferencji odnośnie kredytu, w szczególności co do czasu obowiązywania umowy kredytu i całkowitej kwoty kredytu. 6. Informacje o wysokości obowiązującego oprocentowania publikowane są na tablicy ogłoszeń w Placówkach Banku Bank nalicza odsetki od wykorzystanej kwoty kredytu, z uwzględnieniem zmieniającej się wysokości zadłużenia od dnia wypłaty powodującej powstanie zadłużenia, do dnia zmiany salda (wpłata/wypłata) i pobiera je ostatniego dnia miesiąca. 2. Spłata odsetek dokonywana jest w formie obciążenia przez Bank kwotą należnych odsetek rachunku ROR, do wysokości wolnych środków na tym rachunku. 3. Kredytobiorca zobowiązany jest w terminach płatności odsetek do utrzymywania na ROR środków umożliwiających ich pokrycie. 4. W przypadku niespłacenia kredytu w terminie wynikającym z: 1) Umowy kredytu lub z odnowienia Umowy kredytu, 2) wypowiedzenia Umowy kredytu, 3) z tytułu przekroczenia wolnych środków na ROR, Bank pobiera odsetki z rachunku ROR według zmiennej stopy procentowej dla zadłużenia przeterminowanego w wysokości określonej Uchwałą Zarządu Banku. 5. Wzrost oprocentowania będzie miał wpływ na wartość ekspozycji kredytowej i wysokość rat odsetkowych. Fakt ponoszenia ryzyka wynikającego z oprocentowania kredytu zmienną stopą procentową kredytobiorca potwierdza w oświadczeniu. 6. Bank przed udzieleniem kredytu wręcza wnioskodawcy (kredytobiorcy) informację o kosztach obsługi kredytu w przypadku niekorzystnej zmiany stopy procentowej Za czynności związane z obsługą kredytu Bank pobiera prowizje i opłaty, zgodnie z Taryfą prowizji i opłat za czynności bankowe w walucie krajowej której wyciąg stanowi załącznik do Umowy kredytu. 2. Bank zastrzega sobie prawo dokonania zmiany stawek opłat i prowizji w czasie trwania Umowy kredytu, bez konieczności wypowiadania jej w tej części. 3. Zmiana stawek opłat i prowizji może nastąpić w przypadku wystąpienia jednego z poniższych warunków: 1) zmiany wewnętrznych kosztów obsługi klientów przez Bank, 2) zmiany zakresu lub formy wykonywania danej czynności, 3) zmiany wynikającej z dostosowania oferty Banku do ofert konkurencyjnych, 4) zmiany powszechnie obowiązujących przepisów prawa związanych z funkcjonowaniem Banku. 4. Jeżeli wprowadzane zmiany opłat i prowizji obejmują czynności, które są lub mogą być wykonywane w związku z Umową kredytu, Bank zawiadamia pisemnie Kredytobiorcę oraz inne osoby będące dłużnikami Banku z tytułu zabezpieczenia kredytu o zakresie wprowadzanych zmian. 5. W przypadku zmiany Taryfy w zakresie, o którym mowa w ust. 1, Kredytobiorca ma prawo wypowiedzenia Umowy kredytu, informując o tym Bank w formie pisemnej w terminie 14 dni od dnia otrzymania zawiadomienia o zmianie opłat i prowizji. W takim przypadku Kredytobiorca jest zobowiązany do spłaty wszelkich swoich zobowiązań wobec Banku, wynikających z zawartej Umowy kredytu najpóźniej w ostatnim dniu okresu wypowiedzenia. Okres wypowiedzenia wynosi 3-miesiące, licząc od dnia poinformowania Banku o braku akceptacji zmiany opłat i prowizji. 6. Taryfa prowizji i opłat za czynności bankowe w walucie krajowej udostępniana jest w Placówkach Banku. 13 Wartość całkowitego kosztu kredytu, łącznej kwoty wszystkich kosztów związanych z kredytem oraz rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania określona jest w Umowie kredytu. 6

7 7. Wykorzystanie i spłata kredytu Wykorzystanie kredytu następuje poprzez wypłaty (gotówkowe lub bezgotówkowe) z ROR. 2. Kredytobiorca nie może dokonywać wypłat z ROR przekraczających stan wolnych środków. 3. W okresie trwania Umowy kredytu każdy wpływ środków pieniężnych na ROR powoduje spłatę kredytu o wysokość wpłaconych środków, przy czym w pierwszej kolejności realizowane są płatności z tytułu: 1) kwot egzekwowanych na mocy tytułów wykonawczych, 2) kosztów monitów, upomnień i innych kosztów poniesionych przez Bank, 3) prowizje i opłaty związane z obsługą kredytu, 4) odsetek karnych za przekroczenie wolnych środków, 5) odsetek od wykorzystanego kredytu, 6) spłaty zadłużenia z tytułu przekroczenia wolnych środków. 4. Koszty poniesione przez Bank powstałe z przyczyny leżącej po stronie Kredytobiorcy obciążają Kredytobiorcę Kredytobiorca może korzystać z przyznanego kredytu, pod warunkiem należytego wykonywania obowiązków wynikających z Umowy kredytu, w okresie do: 1) 12 miesięcy w przypadku, gdy jedynym zabezpieczeniem kredytu są wpływy na ROR. Przedłużenie Umowy kredytu następuje automatycznie bez konieczności podpisywania nowej Umowy oraz bez obowiązku spłaty kredytu na koniec okresu obowiązywania, 2) 24 miesięcy w przypadku, gdy ustanowiono dodatkowe zabezpieczenia. Przedłużenie Umowy kredytu jest możliwe po podpisaniu stosownego aneksu do Umowy, bez obowiązku spłaty kredytu na koniec okresu obowiązywania Umowy. Bank powiadamia Kredytobiorcę o warunkach odnowienia Umowy kredytu w terminie 14 dni przed upływem okresu korzystania z kredytu. 2. W przypadku gdy kredyt został zabezpieczony: poręczeniem cywilnym, wekslowym lub inną formą prawnego zabezpieczenia, które wymaga przedłużenia okresu obowiązywania, przedłużenie Umowy kredytu jest możliwe po odnowieniu ważności zabezpieczenia a w szczególności po wyrażeniu zgody przez Poręczyciela(i). 3. Odnowienie kredytu upoważnia Bank do pobrania prowizji, zgodnie z Taryfą prowizji i opłat za czynności bankowe w walucie krajowej. 4. Kredytobiorca może w każdym czasie wystąpić z wnioskiem o: 1) podwyższenie kwoty kredytu, 2) obniżenie kwoty kredytu, 3) rozwiązanie Umowy kredytu. 5. Kredytobiorca może zrezygnować z kontynuacji Umowy kredytu powiadamiając o tym Bank na piśmie, nie później niż 5 dni przed wygaśnięciem Umowy kredytu. 6. Jeżeli Kredytobiorca nie spełnia warunków wynikających z Umowy kredytu (lub nie wyraża zgody na odnowienie kredytu) zobowiązany jest spłacić całość kredytu w umownym terminie. 7. Przez spłatę całości kredytu rozumie się spłatę kapitału i należnych odsetek a także zapłatę wszystkich innych należności wynikających z realizacji Umowy kredytu. 8. Za datę spłaty kredytu, odsetek i innych należności przyjmuje się datę wpływu środków na rachunek ROR Kredytobiorca zobowiązany jest w okresie kredytowania do niezwłocznego informowania Banku prowadzącego rachunek o: 1)uzyskanych w innych bankach kredytach, pożyczkach, podając ich kwotę, przeznaczenie, warunki spłaty i formy zabezpieczenia, 2) każdorazowej zmianie adresu oraz swoich danych osobowych zawartych w Umowie kredytu, 3) wszczęcia przeciwko niemu sądowych lub administracyjnych postępowań egzekucyjnych, 4) udzielonych poręczeniach i innych zabezpieczeniach. 2. Kredytobiorca zobowiązany jest do udostępniania na życzenie Banku informacji i dokumentów, celem oceny jego zdolności kredytowej. 7

8 17 Szczegółowe warunki kredytowania zawarte są w Umowie kredytu W celu podjęcia niezbędnych działań związanych z zawarciem i wykonaniem Umowy kredytu oraz w celu wypełnienia usprawiedliwionych potrzeb Banku związanych z wykonywaniem czynności bankowych, podane przez Kredytobiorcę dane osobowe i informacje stanowiące tajemnicę bankową będą przekazywane na podstawie art. 105 ust. 4 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997r. Prawo bankowe (Dz.U. z 2002 r. Nr 72, poz. 665, z późn. zm.) do Biura Informacji Kredytowej S.A. z siedzibą w Warszawie, Biuro Obsługi Klienta przy ul. Postępu 17 a oraz będą przechowywane przez to Biuro, zgodnie z zasadami określonymi w art. 105a ustawy Prawo bankowe. Dane Kredytobiorcy są niezbędne do wykonania ustawowo określonych czynności bankowych. Kredytobiorcy przysługuje prawo dostępu do przetwarzanych danych i ich poprawiania, a także prawo żądania zaprzestania przetwarzania danych i wniesienia sprzeciwu w przypadkach określonych w art. 32 ust. 1 pkt 7 i 8 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. o ochronie danych osobowych (Dz. U. z 2002 r., Nr 101, poz. 926, z późn. zm.). 2. Dane osobowe oraz informacje stanowiące tajemnicę bankową mogą być udostępniane przez Biuro Informacji Kredytowej S.A. bankom oraz innym instytucjom ustawowo upoważnionym do udzielania kredytów, instytucjom finansowym będącym podmiotami zależnymi od banków oraz biurom informacji gospodarczej. 3. Bank może przekazywać informacje gospodarcze w rozumieniu ustawy z dnia 9 kwietnia 2010 r. o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych (Dz.U. Nr 81, poz. 530) do biur informacji gospodarczych zgodnie z zasadami określonymi w tej ustawie Regulamin może zostać zmieniony z ważnych przyczyn, tj.: zmiany w przepisach prawa, wiążące Bank i mające wpływ na zasady i warunki udzielania kredytów oraz czynności bankowe związane z Umową kredytu lub zmiany w produktach Banku, mające na celu ulepszenie usług lub czynności bankowych. 2. O wprowadzonych do Regulaminu zmianach Bank zobowiązuje się powiadomić Kredytobiorcę: 1) przesyłając pełny tekst wprowadzonych zmian gdy zmiany wpływają na warunki zawartej Umowy kredytu; 3. W przypadku, gdy Kredytobiorca nie akceptuje wprowadzonych zmian do Regulaminu, ma prawo wypowiedzenia Umowy kredytu, informując o tym Bank w formie pisemnej w terminie 14 dni od dnia otrzymania zawiadomienia o zmianie Regulaminu. W takim przypadku Kredytobiorca jest zobowiązany do spłaty wszelkich swoich zobowiązań wobec Banku, wynikających z zawartej Umowy kredytu najpóźniej w ostatnim dniu okresu wypowiedzenia. 4. Nie stanowią zmian warunków Umowy kredytu uprawniających do skorzystania z uprawnienia, o których mowa w ust. 3, zmiany do Regulaminu dokonane w zakresie: 1) uzupełnienia Regulaminu o nowe produkty wprowadzone przez Bank; 2) wprowadzenia do Regulaminu postanowień rozszerzających zakres oferty kierowanej do Kredytobiorcy. Regulamin obowiązuje od dnia r. 8

9 Załącznik do Regulaminu udzielania kredytów odnawialnych dla Posiadaczy ROR WYKAZ DOKUMENTÓW WYMAGANYCH PRZEZ BANK DO UDOKUMENTOWANIA ZDOLNOŚCI KREDYTOWEJ WNIOSKODAWCY Podstawą do określenia zdolności kredytowej Wnioskodawcy jest dochód netto ustalany w zależności od sposobu jego uzyskiwania, tj.: 1) osoby zatrudnione w oparciu umowy o pracę - na podstawie zaświadczenia z zakładu pracy o wysokości średniego miesięcznego wynagrodzenia za okres ostatnich trzech miesięcy; 2) emeryci i renciści na podstawie odcinka renty lub emerytury za ostatni miesiąc oraz decyzji o przyznaniu renty lub emerytury; 3) osoby wykonujące wolny zawód na podstawie zaświadczenia z Urzędu Skarbowego, wysokości uzyskanych dochodów za okres ostatnich trzech miesięcy, ewentualnie zeznanie podatkowe PIT za okres trzech miesięcy, z potwierdzeniem wpływu dokonanym przez Urząd Skarbowy; 4) osoby prowadzące działalność gospodarczą: a) rozliczające się na zasadach ogólnych na podstawie zaświadczenia z Urzędu Skarbowego, b) rozliczające się z Urzędem Skarbowym w formie ryczałtu - na podstawie pisemnego oświadczenia Wnioskodawcy o wysokości miesięcznych dochodów oraz zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o wysokości uzyskanych przychodów za ostatnie sześć miesięcy, c) rozliczające się z Urzędem Skarbowym w formie karty podatkowej - na podstawie pisemnego oświadczenia Wnioskodawcy o uzyskanym dochodzie. W przypadku podpunktu b) i c) niezbędne jest dodatkowe prawne zabezpieczenie spłaty kredytu w formie uzgodnionej z Bankiem. 5) Rolnicy oświadczenie o braku wymaganych zobowiązań wobec ZUS/KRUS/US/UG (Załącznik nr 3 z Instrukcji Metodyka oceny zdolności kredytowej osób fizycznych). W przypadkach uzasadnionych istnieje możliwość indywidualnego obliczania dochodu Wnioskodawcy na podstawie dokumentów dostarczonych przez zainteresowanego. 9