Załącznik nr 2 do Instrukcji udzielania kredytów

Transkrypt

1 konsumenckich Załącznik nr 2 do Instrukcji udzielania kredytów UMOWA KREDYTU W RACHUNKU OSZCZĘDNOŚCIOWO ROZLICZENIOWYM NR [nr umowy kredytowej] zwana dalej Umową kredytu zawarta w dniu, [data zawarcia umowy], w [miejsce zawarcia umowy] pomiędzy: Bankiem Spółdzielczym w Pieńsku z siedzibą Pieńsk ul. Staszica 20 wpisanym do Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS: przez Sąd Rejonowy dla Wrocławia-Fabrycznej we Wrocławiu IX Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego REGON , NIP reprezentowanym przez: 1/... 2/... zwanym dalej Bankiem a Kredytobiorcą, którym jest/którymi łącznie są*: Imię i nazwisko kredytobiorcy: [Imię i nazwisko I kredytobiorcy] PESEL: [NR PESEL], [rodzaj dokumentu tożsamości] nr [nr dokumentu], wydany przez [dane organu wydającego dokument tożsamości] Adres zameldowania: [adres zameldowania I Kredytobiorcy], (dane kolejnych Kredytobiorców wraz z opisami zamieszczonymi powyżej maksymalnie dwóch Posiadaczy rachunku ROR) Adres do korespondencji: [adres korespondencyjny I Kredytobiorcy], zwaną dalej/zwanym dalej/zwanymi dalej* Kredytobiorcą Bank udziela Kredytobiorcy na jego wniosek z dnia [data złożenia wniosku] kredytu w rachunku rozliczeniowo oszczędnościowym, zwanym dalej kredytem, którego całkowita kwota kredytu wynosi [kwota kredytu w formie liczbowej] PLN, słownie [kwota kredytu słownie] złotych, na okres od dnia [data zawarcia umowy] do dnia [data końca umowy] z zastrzeżeniem postanowień 4 ust. 1, na zasadach określonych w Umowie kredytu oraz Regulaminie Kredytu w Rachunku Oszczędnościowo - Rozliczeniowym, zwanego dalej Regulaminem. 2. Kredyt będzie udostępniony w rachunku Kredytobiorcy nr [numer rachunku] prowadzonego w Banku, począwszy od dnia [data uruchomienia środków]. 3. Każdy wpływ środków na rachunek obniża stan zadłużenia i umożliwia ponowne wykorzystanie kredytu w całości lub części do wysokości określonej w ust Kredytobiorca ma prawo do odstąpienia od Umowy kredytu w terminie 14 dni od daty zawarcia Umowy kredytu, bez podania przyczyny. Wzór oświadczenia o odstąpieniu od Umowy kredytu stanowi załącznik do Umowy kredytu. W przypadku, gdy termin odstąpienia od Umowy kredytu przypada w dniu wolnym od pracy Banku, to termin ten upływa w pierwszym dniu roboczym przypadającym po tym dniu. 5. Termin do odstąpienia od Umowy kredytu jest zachowany, jeżeli Kredytobiorca przed jego upływem złoży oświadczenie o odstąpieniu od Umowy kredytu pod wskazany w oświadczeniu adres Placówki Banku. Kredytobiorca zwraca niezwłocznie Bankowi kwotę kredytu, o której mowa w ust.1 wraz z odsetkami umownymi, naliczonymi od dnia wypłaty kredytu do dnia przekazania środków pieniężnych Bankowi, jednak nie później niż w terminie 30 dni od daty złożenia oświadczenia o odstąpienia od Umowy kredytu. 6. Dla zachowania terminu, o którym mowa w ust. 4, jest wystarczające wysłanie oświadczenia o odstąpieniu od umowy przed upływem terminu przewidzianym dla jego złożenia. 7. W przypadku braku zwrotu kwoty kredytu wraz z odsetkami umownymi, Bank ma prawo wystąpić na drogę postępowania sądowego i egzekucyjnego w celu zaspokojenia swych roszczeń. 8. W razie odstąpienia od Umowy kredytu, Bank niezwłocznie zwraca Kredytobiorcy poniesione na rzecz Banku koszty, z wyjątkiem bezzwrotnych kosztów poniesionych przez niego na rzecz organów administracji publicznej oraz opłat notarialnych. 9. Odsetki w stosunku dziennym wynoszą [podać liczbowo odsetki w stosunku dziennym] PLN (przy założeniu, że kwota kredytu została wykorzystana w całości w dniu udostępnienia środków) Kredyt jest oprocentowany według zmiennej stopy procentowej obowiązującej w okresach, za które naliczane są odsetki. 2. Oprocentowanie kredytu w dniu podpisania Umowy kredytu wynosi [oprocentowanie nominalne] % w stosunku rocznym. Dla obliczania odsetek przyjmuje się, że rok liczy 365 dni, natomiast miesiąc rzeczywistą liczbę dni. strona 1 z 6

2 3. Oprocentowanie kredytu może ulec zmianie w czasie trwania Umowy kredytu w przypadku zmiany wysokości przynajmniej jednej spośród podanych niżej wielkości: 1) stopy referencyjnej lub redyskonta weksli lub oprocentowania kredytu lombardowego ustalanych przez Radę Polityki Pieniężnej; 2) wskaźnika inflacji ogłaszanego przez GUS; 3) stopy rezerwy obowiązkowej banków lub warunków jej odprowadzania; 4) rentowności bonów skarbowych ogłaszanej przez Ministerstwo Finansów; 5) rentowności obligacji skarbu państwa; 6) stawki bazowej WIBOR oferowanej na międzybankowym rynku pieniężnym. 4. Zmiana wysokości oprocentowania następuje z dniem wskazanym w Uchwale Zarządu Banku w tej sprawie wyznaczonym odpowiednio wcześniej przed powiadomieniem Kredytobiorcy o zmianie. 5. O każdej planowanej zmianie oprocentowania Bank informuje, na trwałym nośniku, w szczególności na piśmie lub drogą elektroniczną, Kredytobiorcę oraz inne osoby będącym dłużnikami Banku z tytułu zabezpieczenia kredytu. 6. W przypadku, gdy Kredytobiorca nie akceptuje zmiany, o której mowa w ust. 6, ma prawo wypowiedzenia Umowy kredytu, informując o tym Bank w formie pisemnej w terminie 14 dni od dnia otrzymania zawiadomienia o zmianie oprocentowania. W takim przypadku Kredytobiorca jest zobowiązany do spłaty wszelkich swoich zobowiązań wobec Banku, wynikających z zawartej Umowy kredytu w najpóźniej w ostatnim dniu okresu wypowiedzenia. Okres wypowiedzenia wynosi miesiąc, liczony od dnia poinformowania Banku o braku akceptacji zmiany oprocentowania 7. Informacje o wysokości obowiązującego oprocentowania dostępne są w Placówkach Banku oraz na stronie internetowej Banku ( Bank nalicza odsetki od wykorzystanej kwoty kredytu z uwzględnieniem zmieniającej się wysokości zadłużenia tj. od dnia wypłaty powodującej powstanie zadłużenia, do dnia zmiany salda (wpłata/wypłata). 2. Kredytobiorca zobowiązany jest do utrzymywania na rachunku środków umożliwiających pokrycie odsetek w terminach ich płatności. 3. Odsetki od wykorzystanego kredytu płatne są w okresach miesięcznych w ostatnim dniu miesiąca. 4. Kredytobiorca niniejszym oświadcza, że upoważnia Bank do pobierania z rachunku [numer rachunku ] odsetek, opłat i prowizji oraz pozostałych należności z tytułu Umowy o kredyt,do wysokości wolnych środków na tym rachunku 5. W przypadku braku wystarczających środków na rachunku, o którym mowa w ust. 3 w terminie płatności odsetek, po 14 dniach od upływu terminu płatności, Bank wysyła, nie częściej niż raz na 3 tygodnie, upomnienia lub wezwania, wzywając pisemnie Kredytobiorcę do uregulowania należności. Kopie upomnienia/wezwania wysyłane są niezwłocznie do innych osób będących dłużnikami Banku z tytułu zabezpieczenia kredytu. 6. Od zadłużenia przeterminowanego Bank nalicza odsetki w wysokości określonej Uchwałą Zarządu Banku, co na dzień zawarcia Umowy kredytu wynosi [oproc zadł. przeterm.] % w stosunku rocznym. Wysokość oprocentowania ulega zmianie w przypadku zmiany Uchwały Zarządu. Nowa wysokość oprocentowania zadłużenia przeterminowanego obowiązuje od dnia wejścia w życie Uchwały Zarządu Banku. 7. W przypadku zmian stopy oprocentowania, o której mowa w ust. 6 Bank niezwłocznie informuje Kredytobiorcę oraz inne osoby będące dłużnikami Banku z tytułu zabezpieczenia kredytu, w szczególności na piśmie lub drogą elektroniczną, Po upływie terminu określonego w 1 ust. 1, Umowa kredytu ulega automatycznemu przedłużeniu na kolejny okres 12 miesięcy na dotychczasowych zasadach, pod warunkiem należytego wykonywania obowiązków wynikających z Umowy kredytu w szczególności przekazywania stałych wpływów z tytułu osiąganych dochodów na rachunek w wysokości nie mniejszej niż podana we wniosku. 2. Automatyczne przedłużenie na następny okres Umowy kredytu zawartej na 12 miesięcy, oznacza przedłużenie obowiązującej Umowy kredytu na dotychczasowych warunkach bez konieczności podpisywania nowej Umowy kredytu, bez obowiązku spłaty kredytu na koniec okresu poprzedzającego przedłużenie Umowy kredytu. Zapis powyższy dotyczy również kolejnych okresów kredytowania aż do spłaty kredytu lub rozwiązania Umowy kredytu. 3. Przedłużenie Umowy kredytu na następny okres upoważnia Bank do pobrania prowizji, zgodnie z Taryfą. 4. W przypadku gdy Kredyt został zabezpieczony formą prawnego zabezpieczenia, które wymaga przedłużenia okresu obowiązywania, przedłużenie Umowy kredytu jest możliwe po odnowieniu ważności zabezpieczenia. 5. Kredytobiorca może w każdym czasie wystąpić z wnioskiem o: 1) podwyższenie kwoty kredytu; 2) obniżenie kwoty kredytu. 6..Podwyższenie kwoty kredytu może nastąpić po podpisaniu aneksu do Umowy kredytu. 7. Obniżenie kwoty kredytu następuje poprzez złożenie wniosku przez Klienta, z zastrzeżeniem ust.9 oraz podpisaniu Aneksu do umowy kredytu. 8. Kredytobiorca może zrezygnować z przedłużenia Umowy kredytu, powiadamiając o tym Bank na piśmie nie później niż 5 dni przed wygaśnięciem Umowy kredytu. 9. W przypadku wznowienia kredytu Bank ma prawo do zwiększenia kwoty kredytu lub jej zmniejszenia w przypadkach określonych w 9 ust. 3. strona 2 z 6

3 10. W przypadku decyzji Banku o nie przedłużeniu Umowy kredytu lub zmianie kwoty kredytu, Bank informuje Kredytobiorcę telefonicznie lub listem zwykłym wysłanym na 10 dni przed umownym terminem spłaty kredytu wynikającym z Umowy kredytu lub z ostatniego przedłużenia Umowy kredytu Za czynności związane z obsługą kredytu Bank pobiera prowizje i opłaty zgodne z Taryfą opłat i prowizji bankowych Banku Spółdzielczego w Pieńsku zwaną dalej Taryfą. Wyciąg z Taryfy stanowi załącznik do Umowy kredytu. 2. Opłaty i prowizje, o których mowa w ust. 1 na dzień zawarcia Umowy kredytu wynoszą: 1) udzielenie kredytu (jednorazowo) - [kwota prowizji] PLN; 2) podwyższenie kwoty kredytu (jednorazowo od kwoty podwyższenia) - [stawka] %, min. [stawka] PLN; 3) zmiana innych postanowień Umowy kredytu na wniosek Kredytobiorcy (za aneks) - [stawka] PLN; 4) wydanie opinii i zaświadczeń bankowych na wniosek Kredytobiorcy (jednorazowo) - [stawka] PLN; 5) sporządzenie kopii dokumentów na wniosek Kredytobiorcy (jednorazowo) - [stawka] PLN; 6) wysyłanie upomnień / wezwań do zapłaty (jednorazowo) - [stawka] PLN (kwota płatna przez Kredytobiorcę za każdy wysłany monit/wezwanie do Kredytobiorcy, Poręczycieli i innych osób będących dłużnikami Banku z tytułu zabezpieczenia kredytu); 7) inne czynności związane z kredytem na wniosek Kredytobiorcy (jednorazowo) - według kosztów rzeczywistych (Za wydanie takich dokumentów jak zgoda na wykreślenie hipoteki, zwolnienie zastawu rejestrowego, itp., nie pobiera się prowizji). 3. Prowizja, o której mowa w ust. 2 pkt 1 jest płatna najpóźniej w dniu wypłaty kredytu w formie wpłaty gotówką przed uruchomieniem kredytu / wpłaty przelewem przed uruchomieniem kredytu / pobrania w dniu wypłaty kredytu przez Bank ze środków zgromadzonych na rachunku w Banku - nr rachunku: [rachunek do pobrania prowizji]*. Uiszczenie prowizji warunkuje uruchomienie kredytu Obowiązująca Kredytobiorcę Taryfa może ulec zmianie w okresie obowiązywania Umowy kredytu: 1) w przypadku obniżenia opłat lub prowizji lub uzupełnienia o nowe produkty lub czynności bankowe w każdym czasie; 2) w przypadku podwyższenia opłat lub prowizji - jeżeli wystąpi przynajmniej jedna z poniższych przyczyn: a) niezależny od Banku wzrost kosztów czynności bankowej/funkcjonowania produktu, b) podwyższenie standardu usługi, c) zmiana zakresu i formy realizacji określonych czynności i usług. 2. Jeżeli wprowadzane zmiany opłat i prowizji obejmują czynności, które są lub mogą być wykonywane w związku z Umową kredytu, Bank informuje, na trwałym nośniku, w szczególności na piśmie lub drogą elektroniczną Kredytobiorcę oraz inne osoby będące dłużnikami Banku z tytułu zabezpieczenia kredytu w trybie określonym w 2 ust. 5 i 6 o planowanym zakresie wprowadzanych zmian. 3. W przypadku zamiany Taryfy w zakresie, o którym mowa w ust. 2, Kredytobiorca ma prawo wypowiedzenia Umowy kredytu, informując o tym Bank w formie pisemnej w terminie 14 dni od dnia otrzymania zawiadomienia o zmianie opat i prowizji. W takim przypadku Kredytobiorca jest zobowiązany do spłaty wszelkich swoich zobowiązań wobec Banku, wynikających z zawartej Umowy kredytu najpóźniej w ostatnim dniu okresu wypowiedzenia. Okres wypowiedzenia wynosi miesiąc, liczony od dnia poinformowania Banku o braku akceptacji zmiany opłat i prowizji Kredytobiorca ma prawo do wcześniejszej spłaty całości lub części kredytu bez konieczności informowania Banku i podpisania aneksu do Umowy kredytu. 2. Zmniejszenie całkowitej kwoty kredytu obywa się na wniosek Kredytobiorcy, poprzez podpisanie aneksu do Umowy kredytowej. 3. W przypadku spłaty całości lub części kredytu przed terminem określonym w 1 ust. 1 całkowity koszt kredytu ulega obniżeniu o te koszty, które dotyczą okresu, o który skrócono czas obowiązywania Umowy kredytu, chociażby Kredytobiorca poniósł je przed tą spłatą. 4. Bank rozliczy kredyt w ciągu 14 dni od dokonania wcześniejszej całkowitej spłaty kredytu Prawne zabezpieczenie spłaty udzielonego kredytu a także innych związanych z kredytem należności stanowi: oświadczenie o poddaniu się egzekucji Kredytobiorcy,..., Dokumenty związane z ustanowieniem prawnego zabezpieczenia dołącza się do Umowy kredytu. Koszty ustanowienia prawnych zabezpieczeń w chwili zawarcia Umowy kredytu oraz w całym okresie jej trwania ponosi Kredytobiorca. 3. Bank ma prawo, celem przymusowego zaspokojenia swoich należności, do wystawienia bankowego tytułu egzekucyjnego w stosunku do Kredytobiorcy i innych dłużników Banku z tytułu zabezpieczenia kredytu udzielonego na podstawie Umowy kredytu, na zasadach określonych w odrębnych oświadczeniach o poddaniu się egzekucji. 4. Oświadczenia Kredytobiorcy i innych dłużników Banku z tytułu zabezpieczenia kredytu udzielonego na podstawie Umowy kredytu, o których mowa w ust. 1, stanowią jej integralną część. strona 3 z 6

4 9. 1. W związku z zawarciem Umowy kredytu Kredytobiorca ponosi, z zastrzeżeniem 5, następujące koszty: 1) koszty związane z ustanowieniem zabezpieczenia [koszt liczbowo] PLN; 2) koszty prowadzenia rachunku, z którego realizowane są spłaty na dzień zawarcia Umowy kredytu [koszty ponoszone w całym okresie kredytowania] PLN. Koszty mogą ulec zmianie wraz ze zmianą Taryfy, o której mowa w Bank informuje, że: 1) całkowita kwota do zapłaty, na dzień zawarcia Umowy kredytu wynosi [suma całkowitego kosztu kredytu i kwoty kredytu] PLN 2) całkowity koszt kredytu, na dzień sporządzenia Umowy kredytu,, wynosi [suma kosztów] PLN; 3) szacunkowy łączny koszt odsetek wynosi [suma odsetek] PLN; 4) rzeczywista roczna stopa oprocentowania na dzień sporządzenia Umowy kredytu wynosi [RRSO] % w skali roku, przy następujących założeniach: a) oprocentowanie nie ulegnie zmianie w całym okresie kredytowania, b) kredyt jest wypłacany jednorazowo, o ile nie ulegną zmianie okoliczności, o których mowa powyżej Kredytobiorca jest zobowiązany w okresie kredytowania do niezwłocznego informowania Banku o: 1) uzyskanych w innych bankach kredytach, pożyczkach, udzielonych poręczeniach podając ich kwotę, przeznaczenie, warunki spłaty i formy zabezpieczenia; 2) o każdej zmianie swoich danych, ujawnionych we wniosku i Umowie kredytu. 2. Kredytobiorca zobowiązuje się w okresie kredytowania do udostępniania na życzenie Banku informacji i dokumentów celem oceny jego kondycji finansowej, tj.: zaświadczenie o zarobkach / emeryturze / rencie, wyciąg z rachunku bankowego, zeznanie podatkowe PIT wykazujące dochody, nie częściej niż raz na 6 miesięcy Każdej ze stron przysługuje prawo do wypowiedzenia Umowy kredytu. 2. Bank może wypowiedzieć umowę kredytu z zachowaniem 1 miesięcznego okresu wypowiedzenia z zachowaniem formy pisemnej pod rygorem nieważności i jest liczony od następnego dnia po doręczeniu zawiadomienia o wypowiedzeniu. O wypowiedzeniu Umowy kredytu Bank powiadamia pisemnie Kredytobiorcę i inne osoby będące dłużnikami Banku z tytułu zabezpieczenia kredytu przekazując zawiadomienie listem poleconym za zwrotnym poświadczeniem odbioru wyznaczając termin spłaty zadłużenia. 3. Bank ma prawo wypowiedzenia Umowy kredytu lub obniżenia kwoty kredytu, w przypadku: 1) gdy w okresie ostatnich trzech miesięcy stałe wpływy z tytułu osiąganych dochodów na rachunek są niższe od podanych we wniosku o kredyt lub nie są systematyczne; 2) gdy Kredytobiorca przekroczy wysokość przyznanego kredytu; 3) upadku prawnego zabezpieczenia udzielonego kredytu, chyba że Kredytobiorca ustanowi dodatkowe równorzędnego prawne zabezpieczenie spłaty kredytu w terminie 30 dni od tego zdarzenia; 4) niezapewnienia środków na rachunku do spłaty zobowiązań, o których mowa w 3 ust. 3 przez okres 2 kolejnych miesięcy po uprzednim wezwaniu Kredytobiorcy, do zapewnienia środków w terminie nie krótszym niż 7 dni od otrzymania wezwania pod rygorem wypowiedzenia Umowy kredytu po uprzednim powiadomieniu Kredytobiorcy. 4. Bankowi przysługuje prawo do wstrzymania wypłaty kredytu do czasu złożenia przez Kredytobiorcę wyjaśnień dotyczących zaistniałej sytuacji i zaakceptowania ich przez Bank i/lub wypowiedzieć Umowę kredytu w przypadku: 1) przedstawienia fałszywych dokumentów lub danych stanowiących podstawę udzielenia kredytu; 2) złożenia niezgodnych z prawdą oświadczeń, w tym dotyczących prawnego zabezpieczenia kredytu; 3) udzielenia kredytu wskutek innych działań sprzecznych z prawem dokonanych przez Kredytobiorcę oraz inne osoby będące dłużnikami Banku z tytułu zabezpieczenia wierzytelności Banku wynikającej z udzielonego kredytu; 4) wszczęcia postępowania egzekucyjnego wobec Kredytobiorcy przez innych wierzycieli. 5. Do końca okresu wypowiedzenia Umowy kredytu Kredytobiorca jest zobowiązany do zwrotu wykorzystanego kredytu wraz z należnymi Bankowi odsetkami od zadłużenia przeterminowanego oraz prowizjami i opłatami. 6. Po upływie okresu wypowiedzenia, zadłużenie objęte wypowiedzeniem staje się wymagalne. 7. Kredytobiorca może wypowiedzieć umowę kredytu z zachowaniem 1-miesięcznego okresu wypowiedzenia. 8. Umowa kredytu wygasa najpóźniej z dniem wygaśnięcia lub rozwiązania Umowy rachunku Wymagalne i niespłacone w terminie wierzytelności wynikające z Umowy kredytu Bank może przenieść na osoby trzecie. Wraz z nabywanymi wierzytelnościami na nabywcę przechodzą wszelkie związane z nimi prawa. 2. Bank poinformuje Kredytobiorcę na trwałym nośniku, w szczególności na piśmie lub drogą elektroniczną o zaistnieniu sytuacji, o której mowa w ust strona 4 z 6

5 1. W przypadku nie wykonania przez Kredytobiorcę zobowiązań wynikających z Umowy kredytu zasądzone na rzecz Banku kwoty kosztów sądowych oraz koszty postępowania egzekucyjnego obciążają Kredytobiorcę. 2. Kwota kosztów, o których mowa w ust.1 zostanie obliczona w oparciu o następujące akty prawne: 1) Ustawa o komornikach sądowych i egzekucji z dnia 29 sierpnia 1997r ( Dz. U. z 1997 r. Nr 133, poz. 882 z późn. zm.); 2) Ustawa o kosztach sądowych w sprawach cywilnych z dnia 28 lipca 2005 ( Dz. U. z 2005 r. Nr 167, poz z późn. zm.); 3) Rozporządzenie Ministra Sprawiedliwości w sprawie opłat za czynności adwokackie oraz ponoszenia przez Skarb Państwa kosztów nieopłaconej pomocy prawnej udzielonej z urzędu z dnia 28 września 2002 r. (Dz.U. Nr 163, poz. 1348, z późn.zm.); 4) Rozporządzenie Ministra Sprawiedliwości w sprawie opłat za czynności radców prawnych oraz ponoszenia przez Skarb Państwa kosztów pomocy prawnej udzielonej przez radcę prawnego ustanowionego z urzędu z dnia 28 września 2002 r. (Dz.U. Nr 163, poz. 1349, z późn.zm.) 3. Szacunkowe koszty, o których mowa w ust. 1 wynoszą ok. 20 % całkowitej kwoty zadłużenia Środki pieniężne odzyskane przez Bank w wyniku realizacji zabezpieczeń lub w toku postępowania egzekucyjnego są zaliczane na poczet spłaty zobowiązań Kredytobiorcy w następującej kolejności: 1) koszty sądowe i egzekucyjne; 2) koszty monitów, upomnień i innych kosztów poniesionych przez Bank; 3) prowizje i opłaty związane z obsługą kredytu; 4) odsetki przeterminowane; 5) odsetki bieżące; 6) przeterminowane raty kapitałowe; 7) bieżące raty kapitałowe. 2 Po uzgodnieniu z Kredytobiorcą Bank może podjąć decyzję o zmianie powyższej kolejności. Strony dodatkowo postanawiają co następuje: Kredytobiorca oświadcza, że przed zawarciem Umowy kredytu otrzymał: 1) Regulamin ; 2) wyciąg z Taryfy, 3) oświadczenie o poddaniu się egzekucji; 4) pełnomocnictwo do dysponowania środkami na rachunku bankowym; 5) wzór Oświadczenia o odstąpieniu od Umowy kredytu, 6) Formularz Informacyjny kredytu; stanowiące załącznik do Umowy kredytu oraz wzór Umowy kredytu Zmiana warunków Umowy kredytu wymaga pisemnego aneksu pod rygorem nieważności, z wyjątkiem zmiany danych osobowych Kredytobiorcy zawartych w Umowie kredytu, adresu do korespondencji oraz postanowień dotyczących zmiany wysokości oprocentowania umownego, przeterminowanego, zmiany stawek prowizji i opłąt stosowanych w okresie kredytowania oraz zmiany harmonogramu spłat.. 2. W sprawach nieuregulowanych w Umowie kredytu mają zastosowanie przepisy Regulaminu, ustawy Prawo bankowe, ustawy Kodeks cywilny, Ustawy o kredycie konsumenckim i inne właściwe, powszechnie obowiązujące przepisy prawa. 3. Umowa kredytu zostaje sporządzona w dwóch jednobrzmiących egzemplarzach, po jednej dla każdej ze stron Reklamacje w zakresie używania i operacji dokonanych kartą kredytową powinny być składane w formie pisemnej, telefonicznej lub elektronicznej do Banku. 2. Bank udziela odpowiedzi w formie uzgodnionej z Kredytobiorcą - pisemnej, elektronicznej lub telefonicznie. 3. Odpowiedź, na reklamację powinna zostać udzielona bez zbędnej zwłoki jednak nie później niż w terminie do 30 dni od daty otrzymania reklamacji. 4. W przypadku, gdy z uwagi na złożoność sprawy, zachodzi konieczność przeprowadzenia postępowania wyjaśniającego i termin 30-dniowy nie może zostać dotrzymany, Bank informuje Klienta o: 1) przyczynie opóźnienia; 2) wskazuje okoliczności, które muszą zostać ustalone; 3) wskazuje przewidywany termin udzielenia odpowiedzi. 5. W przypadku, o którym mowa w ust. 4, termin rozpatrzenia reklamacji przez Bank i udzielenia odpowiedzi nie może być dłuższy niż 90 dni od daty otrzymania reklamacji. 6. Złożenie reklamacji nie zwalnia z obowiązku terminowego regulowania zobowiązań wobec Banku. 19. strona 5 z 6

6 1. Organem nadzoru właściwym w sprawach ochrony konsumentów jest Prezes Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów. 2. Kredytobiorca może skorzystać z pozasądowego rozstrzygania sporów. Kredytobiorca na swój pisemny wniosek może wszcząć postępowanie przed organem właściwym w tym celu, którym na dzień zawarcia Umowy kredytowej jest Arbiter Bankowy działający przy Związku Banków Polskich. Do wniosku należy dołączyć dokument potwierdzający zakończenie postępowania reklamacyjnego w Banku lub oświadczenie Klienta, że nie uzyskał od Banku w umówionym terminie odpowiedzi na reklamację. Przedmiotem postępowania przed Arbitrem bankowym może być wyłącznie spór, jeśli wartość przedmiotu sporu nie przewyższa kwoty 8000 PLN Strony ustalają, że: 1) dane osobowe przekazane do Systemu BANKOWY REJESTR, którego administratorem danych jest Związek Banków Polskich z siedzibą w Warszawie, przy ul. Kruczkowskiego 8, mogą być udostępnione: a) biurom informacji gospodarczej, działającym na podstawie ustawy z dnia 9 kwietnia 2010 r. o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych (Dz.U. Nr 81, poz. 530 z późn. zm.), na podstawie wniosków tych biur i w zakresie w nich określonym, b) instytucjom finansowym, będącym podmiotami zależnymi od banków, c) innym instytucjom ustawowo upoważnionym w związku z wykonywaniem przez nie czynności bankowych na warunkach określonych w ustawie Prawo bankowe; 2) na podstawie art. 105 ust. 4d ustawy z dnia 29 sierpnia 1997r. Prawo bankowe Bank może, za pośrednictwem Biura Informacji Kredytowej S.A. z siedzibą w Warszawie przy ul. Postępu 17 a - Biuro Obsługi Klienta, przekazać do instytucji finansowych, będących podmiotami zależnymi od banków, informacje o zobowiązaniach powstałych z tytułu Umowy kredytu, a związanych z wykonywaniem czynności bankowych; 3) Bank jest uprawniony do przekazywania informacji gospodarczych w rozumieniu ustawy o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych do biur informacji gospodarczej na warunkach określonych w tej ustawie, gdy spełnione są łącznie następujące warunki: a) łączna kwota wymagalnych zobowiązań wobec Banku wynosi co najmniej 200 złotych, b) należności są wymagalne od co najmniej 60 dni, c) upłynął co najmniej miesiąc od wysłania przez Bank albo doręczenia do rąk własnych, na wskazany przez Kredytobiorcę adres do doręczeń, a jeżeli taki nie został podany na adres miejsca zamieszkania, wezwania do zapłaty zawierającego ostrzeżenie o zamiarze przekazania danych, z podaniem firmy i adresu siedziby biura, któremu Bank przekazuje dane; 4) na podstawie art. 105a ust. 3 i 5 ustawy Prawo bankowe, w przypadku niewykonania przez Kredytobiorcę zobowiązania wynikającego z Umowy kredytu lub dopuszczenia się zwłoki powyżej 60 dni w spełnieniu świadczenia wynikającego z Umowy kredytu oraz nieuregulowania wymagalnej części zobowiązania w ciągu 30 dni od dnia poinformowania przez Bank o zamiarze przetwarzania informacji wynikających z Umowy kredytu, Bank oraz inne instytucje ustawowo upoważnione do udzielania kredytów a także instytucje utworzone na podstawie art. 105 ust. 4 ustawy Prawo bankowe, będą uprawnione do przetwarzania informacji wynikających z Umowy kredytu stanowiących tajemnice bankową, bez jego zgody, przez okres nie dłuższy niż 5 lat od dnia wygaśnięcia zobowiązania. 2. Kredytobiorca wyraża zgodę / nie wyraża zgody* na przetwarzanie przez Bank Spółdzielczy w Pieńsku z siedzibą Pieńsk ul. Staszica 20 oraz Biuro Informacji Kredytowej S.A. z siedzibą w Warszawie - Biuro Obsługi Klienta przy ul. Postępu 17 a, dotyczących go informacji stanowiących tajemnicę bankową po wygaśnięciu zobowiązania z tytułu Umowy kredytu, w zakresie przewidzianym przepisami ustawy z dnia 29 sierpnia 1997r. Prawo bankowe oraz innych ustaw. Zgoda może być odwołana w każdym czasie. 3. Kredytobiorca oświadcza, iż w związku z zaciągnięciem kredytu oprocentowanego według zmiennej stopy procentowej został poinformowany przez Bank o ponoszeniu ryzyka stopy procentowej oraz, że jest świadomy jego ponoszenia. podpis Kredytobiorcy pieczęć firmowa i podpisy za Bank Potwierdzam własnoręczność podpisu Kredytobiorcy oraz zgodność zawartych w Umowie kredytu danych osobowych z przedłożonymi dokumentami tożsamości. * - niepotrzebne usunąć [abc] pole do wypełnienia pieczątka imienna i podpis pracownika Banku strona 6 z 6