Regulamin Kredytu BEZPIECZNY KREDYT w Bank Spółdzielczy w Niedrzwicy Dużej

Transkrypt

1 Załącznik Nr 1 do Uchwały nr 27 / 2010 Zarządu Banku Spółdzielczego w Niedrzwicy Dużej z dnia r. B A N K S P Ó Ł D Z I E L C Z Y w Niedrzwicy Dużej Regulamin Kredytu BEZPIECZNY KREDYT w Bank Spółdzielczy w Niedrzwicy Dużej Niedrzwica Duża, 2010

2 Spis treści Rozdział 1. Postanowienia ogólne...3 Rozdział 2. Warunki udzielania kredytu...3 Rozdział 3. Oprocentowanie...4 Rozdział 4. Opłaty i prowizje...4 Rozdział 5. Zabezpieczenie spłaty kredytu Bezpieczna Gotówka...5 Rozdział 6. Zgoda współmałżonka...5 Rozdział 7. Kredytobiorca...6 Rozdział 8. Składanie i rozpatrywanie wniosków o udzielenie kredytu...6 Rozdział 9. Zawarcie Umowy kredytu...7 Rozdział 10. Uruchomienie i spłata kredytu Bezpieczny Kredyt...7 Rozdział 11. Zasady postępowania w przypadku nieterminowej spłaty kredytu oraz odsetek...8 Rozdział 12. Wypowiedzenie Umowy kredytu...8 Rozdział 13. Wygaśnięcie Umowy kredytu...9 Rozdział 14. Postanowienia końcowe...9 strona - 2 -

3 Rozdział 1. Postanowienia ogólne 1. Regulamin kredytu Bezpieczny Kredyt, zwany dalej Regulaminem określa zasady, warunki i tryb udzielania oraz spłaty kredytu Bezpiecznego Kredytu w Banku Spółdzielczym w Niedrzwicy Dużej. 2. Przez użyte w niniejszym regulaminie określenia należy rozumieć: 1) Bank Bank Spółdzielczy w Niedrzwicy Dużej; 2) Placówka Banku jednostka organizacyjna Banku, prowadząca bezpośrednią obsługę Klienta, 3) Kredyt konsumencki kredyt udzielony osobie fizycznej na cele nie związane z działalnością gospodarczą i rolniczą; 4) kredyt / kredyt Bezpieczny Kredyt środki pieniężne oddane przez Bank do dyspozycji Kredytobiorcy na warunkach określonych w Umowie kredytu i Regulaminie; 5) Wnioskodawca osoba fizyczna posiadająca pełną zdolność do czynności prawnych ubiegająca się o kredyt; 6) Umowa kredytu Umowa zawarta w formie pisemnej pomiędzy Kredytobiorcą a Bankiem, na podstawie której zostaje udzielony kredyt konsumencki; 7) Kredytobiorca osoba fizyczna posiadająca pełną zdolność do czynności prawnych, która zawarła z Bankiem Umowę kredytu; 8) zdolność kredytowa zdolność do spłaty zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami w terminach określonych w Umowie kredytu; 9) kwota kredytu kwota kredytu przeznaczona na finansowanie dowolnych potrzeb konsumpcyjnych Kredytobiorcy z wyłączeniem finansowania działalności gospodarczej i rolniczej; 10) okres kredytowania okres liczony od dnia wypłaty środków pieniężnych, do dnia określonego w Umowie jako ostateczny termin spłaty kredytu; 11) ostateczny termin spłaty kredytu ustalony w Umowie kredytu dzień spłaty ostatniej raty kredytu wraz z odsetkami; 12) termin wypowiedzenia kredytu okres liczony od następnego dnia po doręczeniu oświadczenia o wypowiedzeniu kredytu do daty postawienia w stan wymagalności kredytu lub jego części; 13) poręczyciel osoba fizyczna posiadająca pełną zdolność do czynności prawnych, odpowiedzialna solidarnie z Kredytobiorcą za spłatę kredytu. Rozdział 2. Warunki udzielania kredytu Kredyty przeznaczone są na sfinansowanie dowolnych potrzeb konsumpcyjnych Kredytobiorcy z wyłączeniem finansowania działalności gospodarczej i rolniczej, bez konieczności udokumentowania ich wykorzystania. 2. Kredyty adresowane są wyłącznie do osób fizycznych, w tym osób fizycznych uzyskujących dochód z tytułu prowadzenia działalności gospodarczej i rolniczej. 3. Bank udziela kredytów w złotych. 4. Przyznana kwota kredytu uzależniona jest od zdolności kredytowej Wnioskodawcy/ów. 5. Kwota kredytu nie może być niższa niż 500 zł. 6. Maksymalna kwota kredytu nie może przekraczać zł. 7. W indywidualnych przypadkach, może być udzielony wyższy kredyt niż ustalony w ust. 6, pod warunkiem, że dochody uzyskiwane przez Wnioskodawcę zapewniają terminową spłatę kredytu i dokonane zostało odpowiednie zabezpieczenie spłaty kredytu. 8. Maksymalny okres kredytowania uzależniony jest od rodzaju ofert i nie może być dłuższy niż 60 miesięcy Uruchomienie kredytu następuje zgodnie z dyspozycją Kredytobiorcy określoną w Umowie kredytu w formie przelewu na wskazany rachunek lub wypłaty gotówki w kasie. 2. Terminy oraz wysokość rat kredytu określone są w Umowie kredytu oraz w harmonogramie spłat. 3. Kredytobiorcy przysługuje prawo do odstąpienia od Umowy kredytu bez podania przyczyny w terminie 10 dni od daty zawarcia Umowy. Wzór oświadczenia o odstąpieniu od umowy dołączony jest do Umowy kredytu. 4. Jeżeli Kredytobiorca odstąpi od Umowy zgodnie z przepisami Ustawy o kredycie konsumenckim i postanowieniami Umowy kredytu, odstąpienie staje się skuteczne, jeżeli zostanie złożone łącznie z kwotą kredytu w siedzibie Banku pod wskazanym adresem. strona - 3 -

4 Rozdział 3. Oprocentowanie Kredyty udzielane na okres do 12 miesięcy, 36 miesięcy i do 60 miesięcy i są oprocentowane według zmiennej stopy procentowej. 2. Wysokość stóp procentowych ustalana jest Uchwałą Zarządu Banku. 3. Dla obliczania odsetek przyjmuje się, że rok liczy 365 dni, natomiast miesiąc rzeczywistą liczbę dni. 4. Wysokość stóp procentowych może ulec zmianie w czasie trwania Umowy kredytu, zgodnie z warunkami określonymi w Umowie kredytu, na podstawie Uchwały Zarządu Banku, bez konieczności sporządzania aneksu do Umowy kredytu. 5. Zmiana stopy procentowej, o której mowa w ust. 4 może być dokonana w przypadku zmiany wysokości przynajmniej jednej spośród podanych niżej wielkości: 1) stopy referencyjnej lub redyskonta weksli lub oprocentowania kredytu lombardowego ustalanych przez Radę Polityki Pieniężnej; 2) wskaźnika inflacji ogłaszanego przez GUS; 3) stopy rezerwy obowiązkowej banków lub warunków jej odprowadzania; 4) rentowności bonów skarbowych ogłaszanej przez Ministerstwo Finansów; 5) rentowności obligacji skarbu państwa; 6) stawki bazowej WIBOR oferowanej na międzybankowym rynku pieniężnym. 6. W przypadku zmiennej stopy procentowej Bank powiadomi pisemnie, Kredytobiorców oraz Poręczycieli o każdej zmianie stopy procentowej, oraz jeżeli Umowa dotycząca ustanowienia zabezpieczenia nie stanowi inaczej, inne osoby będące dłużnikami Banku z tytułu zabezpieczenia kredytu. 7. Aktualne stawki oprocentowania dostępne są dla Klientów w Placówkach Banku oraz na stronie internetowej Banku W celu obliczenia rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania kredytu uwzględnia się należności w wysokości z dnia zawarcia Umowy kredytu, w tym: 1) opłaty, prowizje i koszty związane z udzieleniem kredytu; 2) koszty ponoszone przez Kredytobiorcę, na podstawie odrębnych przepisów a związane z zabezpieczeniem kredytu, w tym koszty ubezpieczenia kredytu. 2. Do obliczenia rzeczywistej stopy oprocentowania, jeżeli nie jest możliwe określenie wysokości kredytu, czasu trwania Umowy oraz terminu spłat kredytu, przyjmuje się, że kwota kredytu wynosi zł, a spłata kredytu następuje w miesięcznych ratach w ciągu 12 miesięcy. Rozdział 4. Opłaty i prowizje Za czynności związane z obsługą kredytu Bank pobiera prowizje i opłaty zgodnie z Taryfą opłat i prowizji bankowych Banku Spółdzielczego w Niedrzwicy Dużej, dla klientów indywidualnych, której wyciąg stanowi załącznik do Umowy kredytu. 2. Obowiązująca Kredytobiorcę Taryfa opłat i prowizji bankowych Banku Spółdzielczym w Niedrzwicy Dużej dla klientów indywidualnych może ulec zmianie w okresie obowiązywania Umowy: 1) w przypadku obniżenia opłat lub prowizji, uzupełnienia o nowe produkty lub czynności bankowe w każdym czasie; 2) w przypadku podwyższenia opłat lub prowizji - jeżeli wystąpi przynajmniej jedna z poniższych przyczyn: a) niezależny od Banku wzrost kosztów czynności bankowej/funkcjonowania produktu, b) podwyższenie standardu usługi, c) zmiana zakresu i formy realizacji określonych czynności i usług, d) istotna zmiana warunków gospodarczych na rynku usług bankowych. e) zmiana stawek opłat pocztowych i telekomunikacyjnych. 3. Jeżeli wprowadzane zmiany opłat i prowizji obejmują czynności, które są lub mogą być wykonywane w związku z Umową kredytu, Bank zawiadamia pisemnie Kredytobiorcę, poręczycieli oraz inne osoby będące dłużnikami Banku z tytułu zabezpieczenia kredytu o zakresie wprowadzanych zmian. 4. W przypadku podwyższenia opłat i prowizji Klientowi przysługuje prawo wypowiedzenia Umowy w terminie 14 dni od dnia otrzymania zawiadomienia o zmianie opłat i prowizji. Jeśli w tym terminie Klient nie złoży pisemnego oświadczenia o braku akceptacji, zmianę uważa się za przyjętą. Złożenie oświadczenia Klienta o braku akceptacji jest równoznaczne z wypowiedzeniem Umowy, dokonanym z dniem złożenia oświadczenia. 5. Łączna kwota wszystkich opłat, prowizji oraz innych kosztów związanych z zawarciem Umowy kredytu z wyłączeniem udokumentowanych lub wynikających z innych przepisów prawa kosztów związanych z strona - 4 -

5 ustanowieniem, zmianą lub wygaśnięciem zabezpieczeń i ubezpieczeń, nie może przekroczyć wartości 5% kwoty udzielonego kredytu. Rozdział 5. Zabezpieczenie spłaty kredytu Bezpieczna Gotówka Warunkiem udzielenia kredytu jest przedstawienie przez Wnioskodawcę/ów zabezpieczenia spłaty kredytu wraz z odsetkami. 2. Rodzaj zabezpieczenia spłaty kredytu zależy od: 1) oceny zdolności kredytowej Wnioskodawcy; 2) długości okresu kredytowania; 3) wysokości kwoty, o jaką ubiega się Wnioskodawca/y. 3. Jako zabezpieczenie spłaty kredytu Bank może przyjąć: 1) oświadczenie o poddaniu się egzekucji; 2) pełnomocnictwo do dysponowania rachunkiem; 3) przystąpienie do długu; 4) poręczenie według prawa cywilnego; 5) weksel własny In blanco z klauzulą nie na zlecenie wraz z deklarację wekslową; 6) blokada środków na rachunku terminowym/oszczędnościowym/oszczędnościowo-rozliczeniowym. 7) poręczenie w/g prawa wekslowego. 4. Obligatoryjną formą zabezpieczenia jest oświadczenie o poddaniu się egzekucji, które stanowi integralną część Umowy kredytu, zarówno Kredytobiorcy jak i Poręczyciela, jeżeli poręczenie według prawa cywilnego jest zabezpieczeniem kredytu. 5. W przypadku kredytów, których kwota nie przekracza ,00 PLN, zabezpieczeniem może być oświadczenie kredytobiorcy o poddaniu się egzekucji. 6. W przypadku kredytów, których kwota przekracza ,00 PLN, zabezpieczeniem jest zawsze oświadczenie Kredytobiorcy o poddaniu się egzekucji oraz dodatkowo dwa zabezpieczenia z wymienionych w ust Koszty związane z zabezpieczeniem kredytu obciążają Kredytobiorcę, chyba że przepisy prawa stanowią inaczej Zabezpieczenie do kredytu Bezpieczny Kredyt stanowi odpłatne ubezpieczenie na życie w formie usług dodanych, którego udziela Wielkopolskie Towarzystwo Ubezpieczeń Życiowych i Rentowych CONCORDIA CAPITAL S.A.: 1) ubezpieczenie na życie w zakresie podstawowym: a) śmierć, b) trwała niezdolność do pracy spowodowana nieszczęśliwym wypadkiem; 2) ubezpieczenie na życie w zakresie rozszerzonym: a) śmierć, b) trwała niezdolność do pracy spowodowana nieszczęśliwym wypadkiem, c) poważne zachorowanie. Jest to zabezpieczenie obligatoryjne. 2. Zakres poszczególnych ubezpieczeń określają odpowiednie dla danego ubezpieczenia Szczegółowe Warunki Ubezpieczenia, stanowiące załącznik do Regulaminu. 3. Przy składaniu wniosku o kredyt Kredytobiorca dokonuje wyboru opcji ubezpieczenia kredytu. 4. Korzystanie z kredytu z opcją ubezpieczenia CONCORDIA, ubezpieczenie na życie Kredytobiorcy w Wielkopolskim Towarzystwie Ubezpieczeń Życiowych i Rentowych CONCORDIA CAPITAL S.A. stanowi zabezpieczenie kredytu Bezpieczny Kredyt. 5. Ochrona ubezpieczeniowa rozpoczyna się następnego dnia po opłaceniu składki ubezpieczeniowej, nie wcześniej jednak niż od następnego dnia po dniu złożenia deklaracji przystąpienia do umowy ubezpieczenia przez Ubezpieczonego. 6. Informacja o wysokości składek ubezpieczeniowych znajduje się w Taryfie opłat i prowizji bankowych Banku BPS S.A, dla klientów indywidualnych. Składka ubezpieczeniowa pobierana jest jednorazowo z góry za cały okres ubezpieczenia. Rozdział 6. Zgoda współmałżonka 10. Wymóg zgody współmałżonka dotyczy wyłącznie osób pozostających w związku małżeńskim oraz posiadających wspólność majątkową. strona - 5 -

6 Rozdział 7. Kredytobiorca Do kredytu może przystąpić maksymalnie 4 Kredytobiorców. 2. Kredyt może być udzielony osobie fizycznej, która spełnia łącznie następujące warunki: 1) posiada pełną zdolność do czynności prawnych; 2) posiada obywatelstwo polskie lub jest cudzoziemcem legitymującym się kartą stałego pobytu lub jest obywatelem kraju będącego członkiem Unii Europejskiej; 3) jest zameldowana w Polsce na pobyt stały (w przypadku, gdy nastąpiła zmiana miejsca zameldowania Bank uwzględnia zaświadczenie o zmianie miejsca zameldowania. Zaświadczenie takie ważne jest 2 miesiące od daty jego wystawienia, przy założeniu, że informacja taka znajduje się na tym zaświadczeniu); 4) posiada zdolność kredytową rozumianą jako zdolność do spłaty kredytu w terminach i kwotach określonych w Umowie kredytu; 5) posiada wiarygodność kredytową, rozumianą jako rzetelną obsługę dotychczasowych zobowiązań z tytułu zaciągniętych kredytów, poręczeń i innych zobowiązań finansowych; 6) przedstawi zabezpieczenie spłaty kredytu wymagane przez Bank. 3. Kredyt nie może być udzielony osobom: 1) nie posiadającym dochodów (bezrobotnym); 2) o nieustalonych źródłach dochodów; 3) przebywającym na urlopach macierzyńskich i wychowawczych; 4) znajdującym się w okresie wypowiedzenia stosunku pracy, z wyjątkiem wypowiedzenia związanego z przejściem na emeryturę lub rentę; 5) zatrudnionym w zakładzie pracy znajdującym się w stanie upadłości lub likwidacji (z wyłączeniem górników przebywających na urlopie górniczym); 6) przebywającym na urlopie bezpłatnym; 7) posiadającym zadłużenia podatkowe lub zrównane z podatkowymi (zobowiązania wobec np. ZUS, KRUS, Urzędu Miasta itp.), które uzyskują dochody z tytułu prowadzenia działalności gospodarczej lub rolniczej; 8) w stosunku do których prowadzone jest egzekucyjne postępowanie sądowe lub administracyjne, które mogłoby wpłynąć na zdolność kredytową. Rozdział 8. Składanie i rozpatrywanie wniosków o udzielenie kredytu Wnioskodawca/y składa/ją w Placówce Banku pisemny wniosek o udzielenie kredytu konsumenckiego wraz z wymaganymi dokumentami potwierdzającymi źródło i wysokość osiąganych dochodów. 2. Każdy Wnioskodawca ubiegający się o kredyt powinien okazać dokument tożsamości. Dokumentem tożsamości Wnioskodawcy powinien być dowód osobisty lub paszport (rezydenci i obywatele Unii Europejskiej) lub karta stałego pobytu (pozostali nierezydenci). Jeśli dokumentem tożsamości będzie paszport, wówczas Wnioskodawca zobowiązany jest przedłożyć zaświadczenie o zameldowaniu. Zaświadczenie takie jest ważne 2 miesiące od daty jego wystawienie, przy założeniu, że informacja taka znajduje się na tym zaświadczeniu; 3. Jeżeli do kredytu przystępuje dwóch lub więcej Kredytobiorców od każdego z nich wymagane jest przedstawienie dokumentów zgodnych z warunkami dokumentowania tożsamości. 4. Wszystkie z wymienionych dokumentów tożsamości, muszą zawierać zdjęcie. 5. Wnioskodawca zobowiązany jest przedstawić dodatkowe dokumenty w przypadku: 1) rozdzielności majątkowej decyzja sądu lub akt notarialny ustanowienia między małżonkami rozdzielności majątkowej, zawartej nie później niż 1 miesiąc przed złożeniem wniosku; 2) rozwodu i separacji wyrok sądu stwierdzający rozwód lub separację. 6. Weryfikacji Poręczyciela dokonuje się w sposób analogiczny, jak w przypadku Kredytobiorcy Bank zastrzega sobie prawo odmowy zawarcia Umowy kredytu. 2. W przypadku odmowy udzielenia kredytu Bank zawiadamia Wnioskodawcę i zwraca złożone przez niego dokumenty za potwierdzeniem odbioru, z wyjątkiem wniosku kredytowego. Na wniosek Klienta, Bank może wydać pisemne zawiadomienie o odmowie udzielenia kredytu. 3. Rozpatrzeniu podlegają wyłącznie wnioski kompletne, tj. zawierające wszystkie wymagane załączniki. strona - 6 -

7 Rozdział 9. Zawarcie Umowy kredytu Kredyt udzielany jest na podstawie pisemnej umowy, zawartej między Kredytobiorcą a Bankiem w siedzibie Banku, określającej warunki uruchomienia, wykorzystania i spłaty kredytu oraz koszty kredytu. 2. Umowę kredytu sporządza się w dwóch jednobrzmiących egzemplarzach: jeden dla Kredytobiorcy, a drugi dla Banku. 3. Umowę kredytu podpisują za Bank osoby upoważnione do składania oświadczeń woli w zakresie praw i obowiązków majątkowych Banku oraz Kredytobiorca. 4. Jeżeli zabezpieczeniem kredytu jest poręczenie cywilne, na Umowie kredytu podpis składa również Poręczyciel. 5. W przypadku, gdy podpisy nie są składane jednocześnie przez osoby działające w imieniu Banku i Kredytobiorcę, Umowa kredytu wiąże strony dopiero po złożeniu wszystkich podpisów. 6. Każda strona Umowy jest parafowana przez osoby wymienione w ust Kredytobiorca ma prawo do odstąpienia od Umowy kredytu w terminie 10 dni od daty zawarcia Umowy, bez podania przyczyny. Wzór oświadczenia o odstąpieniu od Umowy stanowi załącznik do Umowy kredytu. W przypadku gdy termin odstąpienia od Umowy kredytu przypada w dniu wolnym od pracy Placówki Banku, to termin ten upływa w pierwszym dniu roboczym przypadającym po tym dniu W okresie obowiązywania Umowy kredytu, na pisemny wniosek Kredytobiorcy lub Banku mogą być w wyniku negocjacji zmienione niektóre warunki Umowy kredytu, a w szczególności: 1) formy zabezpieczenia spłaty kredytu; 2) terminy spłaty rat kredytu; 3) prolongata końcowego terminu spłaty kredytu; 4) podwyższenie kwoty kredytu. 2. W przypadku zmiany Umowy kredytu, Bank może zażądać zmiany zakresu prawnych zabezpieczeń kredytu, tak aby obejmowały one całość wierzytelności Banku z tytułu kredytu po zawarciu aneksu Zmiany warunków Umowy kredytu, pod rygorem nieważności, należy dokonać w formie pisemnego aneksu do Umowy, z wyjątkiem zmian wysokości oprocentowania przeterminowanego i umownego, zmiany stawek prowizji i opłat stosowanych w okresie kredytowania oraz zmiany harmonogramu spłat, które na zasadach określonych w Umowie kredytu - mogą następować w drodze oświadczenia Banku i zawiadomienia Kredytobiorcy. 2. Kredytobiorcy przysługuje prawo wypowiedzenia Umowy w terminie 14 dni od dnia otrzymania tego zawiadomienia, z zachowaniem 30-dniowego okresu wypowiedzenia. Jeśli w tym terminie Kredytobiorca nie złoży pisemnego oświadczenia o braku akceptacji, zmianę uważa za przyjętą. Złożenia oświadczenia Kredytobiorcy o braku akceptacji jest równoznaczne z wypowiedzeniem Umowy, dokonanym z dniem złożenia oświadczenia. 3. Aneks do Umowy kredytu jest podpisywany w trybie określonym dla podpisywania Umowy kredytu. 4. W przypadku planowanej zmiany Umowy kredytu, której zabezpieczeniem jest poręczenie, lub inne zabezpieczenie ustanowione przez osobę trzecią, sporządzenie aneksu jest możliwe po wyrażeniu przez nią pisemnej zgody na zmianę treści Umowy kredytu. Rozdział 10. Uruchomienie i spłata kredytu Bezpieczny Kredyt Przed uruchomieniem kredytu Kredytobiorca zobowiązany jest spełnić następujące warunki: 1) podpisać Umowę kredytu; 2) ustanowić prawne zabezpieczenie spłaty kredytu; 3) zapłacić prowizję i opłatę przygotowawczą z tytułu udzielenia kredytu. 2. Uruchomienie kredytu może nastąpić w drodze: 1) wypłaty gotówki w kasie Placówki Banku; 2) lub przelewu środków na rachunek wskazany przez Kredytobiorcę. 3. Uruchomienie kredytu dokonywane jest zgodnie z dyspozycją Kredytobiorcy określoną w Umowie kredytu lub odrębnym druku dołączanym do Umowy. W przypadku przelewu na rachunek bankowy środki pieniężne mogą być uruchomione wyłącznie na rachunek wskazany przez Kredytobiorcę Terminy oraz sposób płatności rat kredytu i odsetek dla kredytu Bezpieczny Kredyt określane są w Umowie kredytu oraz w harmonogramie spłat kredytu. 2. Spłata kredytu Bezpieczny Kredyt wraz z odsetkami może następować metodą - rat malejących, gdzie rata kapitałowo-odsetkowa składa się z równych rat kapitałowych i odsetek naliczanych od aktualnego zadłużenia (ich wysokość maleje z każdym kolejnym miesiącem). strona - 7 -

8 3. Istnieje możliwość ustalenia zróżnicowanych rat kapitałowych a odsetki naliczane są od aktualnego zadłużenia. 4. Data spłaty pierwszej raty kredytu Bezpieczny Kredyt ustalana jest z zachowaniem okresów karencji w spłacie kapitału na zasadach określonych dla kredytów konsumpcyjnych bez opcji ubezpieczenia. 5. Kredytobiorca może dokonać spłaty całości lub części kredytu przed ustalonymi w harmonogramie terminami. 6. W przypadku wcześniejszej spłaty kredytu, Bank pobiera odsetki tylko za faktyczny okres korzystania z kredytu Za datę spłaty raty kredytu uznaje się datę wpływu środków do Banku, na rachunek wskazany w Umowie kredytu. 2. W przypadku, gdy termin spłaty raty kredytu przypada w dniu wolnym od pracy Banku, to termin spłaty upływa w pierwszym dniu roboczym przypadającym po tym dniu. 3. Wpłacone przez Kredytobiorcę środki Bank zalicza na spłatę należności z tytułu zawartej Umowy kredytu w następującej kolejności: 1) kwoty egzekwowane na mocy tytułów wykonawczych; 2) koszty monitów, upomnień i innych kosztów poniesionych przez Bank; 3) prowizje i opłaty związane z obsługą kredytu; 4) odsetki przeterminowane; 5) odsetki bieżące; 6) przeterminowane raty kapitałowe; 7) bieżące raty kapitałowe. 4. Na uzasadniony wniosek Kredytobiorcy lub z własnej inicjatywy Bank może zmienić kolejność zaspakajania należności. 5. Kredytobiorca może dokonywać spłaty rat kredytu poprzez wpłatę lub przelew środków na rachunek wskazany przez Bank. 20. Kredytobiorca zobowiązany jest w okresie kredytowania informować Bank o każdej zmianie swoich danych, w tym danych osobowych ujawnionych we wniosku i Umowie kredytu, w szczególności o zmianie adresu (w tym adresu do korespondencji) lub miejsca pracy. Rozdział 11. Zasady postępowania w przypadku nieterminowej spłaty kredytu oraz odsetek W przypadku nie dokonania przez Kredytobiorcę spłaty raty kapitału i odsetek, a także w przypadku spłaty kwoty niższej od ustalonej w harmonogramie, w terminie określonym w Umowie kredytu Bezpieczny Kredyt, Bank w dniu następnym po upływie tego terminu (z uwzględnieniem 7-dniowego okresu ulgowego) dokonuje przeksięgowań nie spłaconego kredytu na rachunek zadłużenia przeterminowanego. 2. Od kwoty kredytu znajdującego się na rachunku należności przeterminowanych Bank nalicza za każdy dzień zwłoki odsetki w wysokości określonej dla kredytów przeterminowanych. Wysokość oprocentowania ustala Zarząd Banku (w wysokości nie przekraczającej czterokrotności stopy lombardowej NBP). 3. Po 7 dniach od daty przeksięgowania nie spłaconego kredytu, Bank wysyła do Kredytobiorcy listem poleconym wezwanie do uregulowania zaległych należności w nieprzekraczalnym terminie 7 dni od daty otrzymania wezwania. Jednocześnie Bank niezwłocznie przesyła kopie wezwań do Poręczycieli oraz innych osób będących dłużnikami Banku z tytułu zabezpieczenia kredytu. Terminy nie są stosowane w odniesieniu do osób, które nawiązały kontakt i ustaliły z Bankiem termin spłaty zadłużenia przeterminowanego. 4. Za każde wysłane wezwanie do Kredytobiorcy i Poręczycieli oraz innych osób będących dłużnikami Banku z tytułu zabezpieczenia kredytu Bank obciąża Kredytobiorcę opłatą przewidzianą w Taryfie opłat i prowizji bankowych Banku Spółdzielczego w Niedrzwicy Dużej dla klientów indywidualnych. Rozdział 12. Wypowiedzenie Umowy kredytu Każdej ze stron przysługuje prawo do wypowiedzenia Umowy kredytu z zachowaniem 30-dniowego okresu wypowiedzenia. 2. Bank może wypowiedzieć Umowę Kredytu Bezpieczna z powodu: niespłacenia w terminach określonych w Umowie pełnych rat kredytu za co najmniej dwa okresy płatności, po uprzednim wezwaniu Kredytobiorcy, w trybie określonym w Umowie, do zapłaty zaległych rat lub ich części w terminie nie krótszym niż 7 dni od otrzymania wezwania pod rygorem wypowiedzenia Umowy; 3. W przypadku, gdy zabezpieczenie prawne udzielonego kredytu upadnie, Kredytobiorca jest zobowiązany do ustanowienia dodatkowego równorzędnego prawnego zabezpieczenia spłaty kredytu w terminie 30 dni od tego zdarzenia pod rygorem wypowiedzenia Umowy kredytu. strona - 8 -

9 4. O wypowiedzeniu Umowy kredytu Bank powiadamia pisemnie Kredytobiorcę i Poręczycieli oraz inne osoby będące dłużnikami Banku z tytułu zabezpieczenia kredytu przekazując zawiadomienie listem poleconym za zwrotnym poświadczeniem odbioru wyznaczając termin spłaty zadłużenia. 5. Termin wypowiedzenia liczy się od następnego dnia po doręczeniu zawiadomienia. 6. Po upływie terminu wypowiedzenia Umowy kredytu Kredytobiorca jest zobowiązany do niezwłocznego zwrotu wykorzystanego kredytu wraz z należnymi Bankowi odsetkami karnymi oraz prowizjami i opłatami. 7. W przypadku nie wykonania przez Kredytobiorcę zobowiązań wynikających z Umowy kredytu Bank obciąży Kredytobiorcę kwotą kosztów sądowych i postępowania egzekucyjnego ponoszonych przez Bank w związku z dochodzeniem roszczeń Banku. 8. Bankowi przysługuje prawo do wypowiedzenia Umowy kredytu ze skutkiem natychmiastowym w przypadku: 1) przedstawienia fałszywych dokumentów lub podania nieprawdziwych danych stanowiących podstawę udzielenia kredytu; 2) złożenia niezgodnych z prawdą oświadczeń, w tym dotyczących prawnego zabezpieczenia kredytu; 3) udzielenia kredytu wskutek innych działań sprzecznych z prawem dokonanych przez Kredytobiorcę, Poręczycieli oraz inne osoby będące dłużnikami Banku z tytułu zabezpieczenia wierzytelności Banku wynikającej z udzielonego kredytu. 9. Kredytobiorca zobowiązuje się od dnia następnego po dniu otrzymania informacji o wypowiedzeniu Umowy kredytu ze skutkiem natychmiastowym, o którym mowa w ust.7., zapłacić od kwoty kredytu za każdy dzień opóźnienia spłaty kredytu odsetki według stawki dla zadłużenia przeterminowanego obowiązującego aktualnie w Banku. Rozdział 13. Wygaśnięcie Umowy kredytu Umowa kredytu Bezpieczny Kredyt może zostać rozwiązana przez Kredytobiorcę w każdym czasie poprzez dokonanie całej spłaty kredytu i należnych odsetek, co powoduje wygaśnięcie Umowy kredytu. 2. W ciągu 14 dni po wygaśnięciu lub rozwiązaniu umowy, Bank dokona ostatecznego rozliczenia kredytu, a w przypadku ewentualnej niedopłaty odsetek lub kapitału ustali sposób i termin ich uregulowania przez Kredytobiorcę. Rozdział 14. Postanowienia końcowe 24. W sprawach nieuregulowanych niniejszym regulaminem mają zastosowanie obowiązujące przepisy prawa, a w szczególności: Kodeks cywilny, Prawo bankowe, Prawo wekslowe i Ustawa o kredycie konsumenckim Bank jest administratorem danych osobowych Kredytobiorcy uzyskanych w związku z zawarciem i wykonaniem Umowy kredytu, a dane te są gromadzone i przetwarzane w celu zawarcia i wykonania Umowy kredytu, a także w celach określonych w art. 23 ust. 1 pkt 5 ustawy o ochronie danych osobowych. Na podstawie art. 24 ust. 1 Bank informuje Kredytobiorcę, iż przysługuje mu prawo do dostępu do treści swoich danych oraz ich poprawiania zgodnie z art Ustawy o ochronie danych osobowych. Bank nie będzie udostępniać tych danych innym podmiotom, z wyjątkiem podmiotów i okoliczności ujawnienia danych przewidzianych w Ustawie z dnia 29 sierpnia 1997r. Prawo bankowe (Dz. U. z 1997 r. Nr 140, poz.939 tekst jednolity; Dz. U. z 2002 r. Nr 72 poz. 665 z późn. zm.) oraz innych przepisach powszechnie obowiązujących. 2. Dane osobowe Kredytobiorcy mogą być przekazane w celu bezpieczeństwa systemu bankowego i ochrony depozytów bankowych do działającego na podstawie art. 105 ust. 4 i 4d oraz art. 105 a ustawy z dnia 29 sierpnia 1997r. Prawo Bankowe (tj. Dz.u. z 2002r., Nr 72,poz. 665 z późn.zm.) Systemu BANKOWY REJESTR, którego administratorem jest Związek Banków Polskich z siedzibą w Warszawie, przy ul. Kruczkowskiego 8, a dane te następnie mogą być udostępnione: 1) biurom informacji gospodarczej, działającym na podstawie ustawy z dnia 14 lutego 2003 r. o udostępnianiu informacji gospodarczych (Dz. U Nr 50, poz. 424, z póź. zm.) na podstawie wniosków tych biur i w zakresie w nich określonym; 2) instytucjom finansowym, będącym podmiotami zależnymi od banków; 3) innym instytucjom ustawowo upoważnionym w związku z wykonywaniem przez nie czynności bankowych na warunkach określonych w ustawie Prawo bankowe. 3. Na podstawie art. 105 ust. 4d ustawy z dnia 29 sierpnia 1997r. (z późn. zm.) Prawo bankowe, Bank może, za pośrednictwem Biura Informacji Kredytowej S.A. z siedzibą w Warszawie, przekazać do instytucji finansowych, strona - 9 -

10 będących podmiotami zależnymi od banków, informacje o zobowiązaniach powstałych z tytułu umowy, a związanych z wykonywaniem czynności bankowych. 4. Bank jest uprawniony do przekazywania informacji gospodarczych w rozumieniu ustawy o udostępnianiu informacji gospodarczej do biur informacji gospodarczej na warunkach określonych w tej ustawie, gdy spełnione są łącznie następujące warunki: 1) łączna kwota zobowiązań wobec Banku wynosi co najmniej 200 złotych; 2) należności są wymagalne od co najmniej 60 dni; 3) upłynął co najmniej miesiąc od wysłania przez Bank na wskazany przez Kredytobiorcę adres korespondencyjny, a jeżeli taki nie został podany na adres zameldowania na pobyt stały lub czasowy, wezwania do zapłaty, zawierającego ostrzeżenie o zamiarze przekazania danych, z podaniem firmy i adresu siedziby biura, któremu Bank przekazuje dane. 5. Na podstawie art. 105a ust. 3 i 5 ustawy Prawo bankowe, w przypadku niewykonania przez Kredytobiorcę zobowiązania wynikającego z Umowy lub dopuszczenia się zwłoki powyżej 60 dni w spełnieniu świadczenia wynikającego z Umowy oraz nieuregulowania wymagalnej części zobowiązania w ciągu 30 dni od dnia poinformowania przez Bank o zamiarze przetwarzania informacji wynikających z Umowy, Bank oraz inne instytucje ustawowo upoważnione do udzielania kredytów, a także instytucje utworzone na podstawie art. 105 ust. 4 ustawy Prawo bankowe, będą uprawnione do przetwarzania informacji wynikających z Umowy stanowiących tajemnice bankową, bez jego zgody, przez okres nie dłuższy niż 5 lat od dnia wygaśnięcia zobowiązania. 6. Bank informuje, że informacje podane przez Kredytobiorcę, stanowiące tajemnicę bankową po wygaśnięciu jego zobowiązania wynikającego z umowy zawartej z Bankiem będą przetwarzane i udostępniane przez Biuro Informacji Kredytowej S.A. z siedzibą w Warszawie. w zakresie przewidzianym przepisami Ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. (z późn. zm.) Prawo Bankowe oraz innych ustaw. 7. Dane, o których mowa w ust. 6 mogą być udostępniane przez Biuro Informacji Kredytowej S.A. bankom oraz innym instytucjom wymienionym w art. 105 Ustawy z dnia 29 sierpnia 1997r. Prawo bankowe (Dz.U. z 1997 r. Nr 140, poz.939 tekst jednolity z pózn. zm.) i w zakresie tam określonym oraz biurom informacji gospodarczej. Dane są niezbędne do wykonywania ustawowo określonych czynności bankowych. Kredytobiorcy przysługuje prawo dostępu do przetwarzania danych i ich poprawiania, a także prawo żądania zaprzestania przetwarzania danych i wniesienia sprzeciwu w przypadkach określonych w art. 32 ust.1 pkt 7) i 8) Ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. o ochronie danych osobowych (Dz.U. z 1997 r. Nr 133, poz. 883 r. z póz. zm.) Regulamin może zostać zmieniony z ważnych przyczyn, tj.: zmiany w przepisach prawa mające wpływ na czynności bankowe związane z Umową kredytu lub zmiany w produktach Banku, mające na celu ulepszenie usług lub ekonomikę czynności bankowych. 2. O wprowadzonych do Regulaminu zmianach Bank zobowiązuje się powiadomić Kredytobiorcę: 1) przesyłając pełny tekst wprowadzonych zmian listem poleconym lub wręczając Kredytobiorcy osobiście za pokwitowaniem gdy zmiany wpływają na warunki zawartej Umowy kredytu; 2) umieszczając tekst Regulaminu na stronie internetowej Banku. 3. W przypadku, gdy Kredytobiorca nie akceptuje wprowadzonych zmian do Regulaminu, ma prawo wypowiedzenia Umowy kredytu, informując o tym Bank w formie pisemnej w terminie 14 dni od dnia otrzymania zawiadomienia o zmianie regulaminu. W takim przypadku Kredytobiorca jest zobowiązany do spłaty wszelkich swoich zobowiązań wobec Banku, wynikających z zawartej Umowy kredytu w terminie 7 dni od daty zawiadomienia Banku. 4. Nie stanowią zmian warunków Umowy kredytu uprawniających do skorzystania z uprawnienia, o których mowa w ust. 3, zmiany do Regulaminu dokonane w zakresie: 1) uzupełnienia Regulaminu o nowe produkty wprowadzone przez Bank; 2) wprowadzenia do Regulaminu postanowień rozszerzających zakres oferty kierowanej do Kredytobiorcy. Zarząd Banku Spółdzielczego w Niedrzwicy Dużej strona