UBEZPIECZENIE ODPOWIEDZIALNO CI CYWILNEJ CZŁONKÓW WŁADZ SPÓŁKI (D&O) Ochrona przed ryzykiem zarz dzania

Transkrypt

1 UBEZPIECZENIE ODPOWIEDZIALNO CI CYWILNEJ CZŁONKÓW WŁADZ SPÓŁKI (D&O) Ochrona przed ryzykiem zarz dzania

2 ŹRÓDŁA ODPOWIEDZIALNO CI MENED ERÓW AKTY ZEWN TRZNE m.in.: Kodeks Cywilny Kodeks Spółek Handlowych Kodeks Pracy Ustawa o rachunkowości Prawo upadłościowe i naprawcze przepisy podatkowe Ustawa o Krajowym Rejestrze Sądowym szczególne regulacje wobec prowadzonej działalności AKTY WEWN TRZNE m.in.: statut spółki regulaminy, procedury kontrakty menedżerskie

3 ZAKRES UBEZPIECZENIA D&O Ubezpieczeniem objęte są koszty, opłaty i wydatki poniesione przez każdą z Osób Ubezpieczonych zarzucającym niewykonanie w związku lub z wniesionym nienależyte wykonanie roszczeniem obowiązków wynikających z pełnienia funkcji w zakresie przewidzianym przez prawo i wewnętrzne regulacje Spółki: niedopełnienie obowiązków, nieprzestrzeganie procedur i regulaminów przekroczenie uprawnień i pełnomocnictw niezgłoszenie upadłości spółki w przewidzianym terminie pomówienie, naruszenie dóbr osobistych niewłaściwy nadzór lub zarządzanie podległą jednostką organizacyjną zaniedbanie, niedbalstwo, nadużycie zaufania inne, mające charakter nieprawidłowego działania związanego z wykonywaną funkcji

4 ZAKRES UBEZPIECZENIA D&O - ROSZCZENIE Pod pojęciem roszczenia należy rozumieć: każde pisemne żądanie lub jakikolwiek proces lub postępowanie przeciwko Ubezpieczonemu w sprawie odszkodowania finansowego postępowanie karne, w tym karno-skarbowe, wytoczone w sprawie, w której oskarżonym może być Ubezpieczony postępowanie administracyjne, kontrolne lub oficjalne dochodzenie przeciwko Ubezpieczonemu lub Spółce z tytułu uchybienia popełnionego przez Ubezpieczonego postępowanie arbitrażowe wszczęte z tytułu uchybienia popełnionego przez Ubezpieczonego Podstaw roszczenia musi być uchybienie popełnionego Ubezpieczonego w zwi zku z piastowan funkcj w Spółce. przez

5 ZAKRES POKRYWANYCH KOSZTÓW Zakres ochrony polisy D&O obejmuje: Koszty obrony prawnej Odszkodowania zasądzone na podstawie orzeczenia sądowego lub arbitrażowego lub wynikające z ugód zawartych Zobowi zania publicznoprawne wynikające z art. 107 i 116 Ordynacji podatkowej, jak i inne zobowiązania powołujące się na wskazane artykuły Ordynacji podatkowej Kary i grzywny cywilnoprawne, administracyjne i inne kary pieniężne w zakresie, w jakim ich pokrycie jest dopuszczalne przepisami prawa Opłaty i koszty dodatkowe poniesione przez Osobę Ubezpieczoną w toku obrony przed roszczeniem

6 KOSZTY DODATKOWE koszty uzyskania poręczenia majątkowego koszty odwołania się od wyroku koszty stawiennictwa przed sądem awaryjne koszty obrony koszty porady prawnej koszty obrony dobrego imienia, w tym publikacja korzystnych orzeczeń koszty zarządzania krytycznym zdarzeniem regulacyjnym koszty zdarzenia kryzysowego ubezpieczonej spółki Wszelkie koszty (za wyj tkiem kosztów awaryjnych) przed ich poniesieniem musz być zaakceptowane przez Ubezpieczyciela.

7 UBEZPIECZAJ CY / UBEZPIECZENI Ubezpieczaj cym jest Spółka Ochroną ubezpieczeniową objęci są byli, obecni oraz przyszli: członkowie Zarz du członkowie Rady Nadzorczej członkowie Komisji Rewizyjnej, Rady Dyrektorów, innych organów statutowych prokurenci, pełnomocnicy dyrektorzy, kierownicy, mened erowie powołani likwidatorzy za wyjątkiem likwidatorów zewnętrznych pracownicy sprawujący w spółce funkcje nadzorcze lub zarządcze

8 OSOBY DODATKOWO UBEZPIECZONE Oprócz Osób Ubezpieczonych ochroną objęci są również ich: mał onkowie, konkubenci, partnerzy ze względu na posiadane prawo własności lub udziały w mieniu Osoby Ubezpieczonej, które skarżący stara się uzyskać jako zadośćuczynienie w ramach roszczenia nast pcy prawni, spadkobiercy, przedstawiciele prawni, cesjonariusze w przypadku śmierci, braku zdolności do czynności prawnych, niewypłacalności lub upadłości Osoby Ubezpieczonej

9 OKRES UBEZPIECZENIA Trigger CLAIMS MADE w umowach zawieranych na triggerze claims made Ubezpieczyciel obejmuje ochroną szkody wynikające z roszcze wniesionych po raz pierwszy przeciwko Ubezpieczonemu w okresie ubezpieczenia Pokrycie RETROAKTYWNE (wsteczne) działanie lub zaniechanie będące pierwotną przyczyną roszczenia powinno mieć miejsce po dacie retroaktywnej, określającej od jakiego momentu wstecz zaczyna obowiązywać ochrona ubezpieczeniowa

10 PRZEDŁU ONY OKRES ZGŁASZANIA ROSZCZE Przedłużony okres zgłaszania roszczeń jest to okres następujący bezpośrednio po wygaśnięciu okresu ubezpieczenia, w którym ubezpieczyciel będzie pokrywał zgłaszane roszczenia, o ile będą wynikały z działań/uchybień zaistniałych w trakcie okresu ubezpieczenia. Okres ten zostaje uruchomiony wyłącznie jeżeli spółka nie odnowiła / nie zawarła nowej polisy D&O na kolejny okres i wynosi standardowo 36 miesi cy. Ubezpieczonym, którzy w okresie ubezpieczenia zrezygnowali, zostali odwołani z funkcji lub upłyn ła im kadencja przysługuje indywidualny, przedłużony okres zgłaszania roszczeń w wymiarze od 6 lat do okresu do ywotniego (bezterminowy).

11 ZAKRES CZASOWY OCHRONY POKRYCIE RETROAKTYWNE PIERWSZY OKRES UBEZPIECZENIA KOLEJNY OKRES UBEZPIECZENIA LEGENDA: OCHRONA BRAK OCHRONY UCHYBIENIE ROSZCZENIE DODATKOWY OKRES ZGŁASZANIA ROSZCZEŃ

12 WYŁ CZENIA ODPOWIEDZIALNO CI Ubezpieczyciel nie obejmuje ochron : roszczeń zgłoszonych w ramach poprzednich umów ubezpieczenia D&O roszczeń / postępowań znanych zawarciem umowy ubezpieczenia kar i grzywien nałożonych w post powaniu karnym kosztów oraz roszczeń wynikających z celowego, nieuczciwego lub oszukańczego działania, czynu lub zaniechania kosztów oraz roszczeń związanych z bezprawnym czerpaniem zysków i korzyści osobistych/majątkowych przez Osobę Ubezpieczoną roszczeń dotyczących uszkodzenia ciała lub mienia (nie dot. kosztów obrony) przed

13 PRZYKŁADOWE ROSZCZENIA Z D&O

14 KORZY CI ZWI ZANE Z UBEZPIECZENIEM D&O Korzy ci dla Osób Ubezpieczonych: Ochrona prywatnego maj tku menedżerów oraz ich rodzin przez pokrycie kwot przyznanych/zasądzonych odszkodowań oraz poniesionych kosztów obrony Ochrona reputacji przez pokrycie kosztów doradców public relations oraz kosztów rozpowszechniania korzystnych orzeczeń /rozstrzygnięć Pokrycie kosztów dodatkowych w toku postępowania i obrony przed roszczeniem Poprawienie komfortu zarządzania oraz bezpieczeństwa podejmowania strategicznych decyzji

15 KORZY CI ZWI ZANE Z UBEZPIECZENIEM D&O Korzy ci dla spółki: Ochrona maj tku / zabezpieczenie płynno ci finansowej dzięki możliwości odzyskania utraconych środków, których wartość może wielokrotnie przewyższa osobisty majątek menedżera Ochrona wizerunku i wiarygodno ci wobec akcjonariuszy i kontrahentów Ochrona spółki w dedykowanych jej zakresach ochrony Zwiększenie bezpieczeństwa rozwoju i stworzenie środowiska przyciągającego najlepszych menedżerów Wypełnienie warunków corporate governance

16 Karol Wiktor Stanisławski Broker Starszy Specjalista Kom: Agata Żbikowska Broker Specjalista Kom: STBU Brokerzy Ubezpieczeniowi Sp. z o.o. Biuro w Warszawie Al. Niepodległości 124 lok. 22, Warszawa Wszelkie prawa zastrzeżone.