Nowy program wsparcia budownictwa społecznego

Transkrypt

1 Nowy program wsparcia budownictwa społecznego Departament Budownictwa Społecznego październik 2015

2 Segment dochodowy lokatora Misyjność sektora budownictwa społecznego dla BGK, komplementarność oferty Banku Bank Gospodarstwa Krajowego kompleksowo wspiera mieszkalnictwo poprzez ofertę produktową skierowaną do różnych segmentów rynku mieszkaniowego. Piramida potrzeb mieszkaniowych wspieranych przez BGK pozycja segmentu budownictwa społecznego jako elementu komplementarnej oferty Banku Własność mieszkania (Mieszkanie dla Młodych) Najem komercyjny (Fundusz Mieszkań na Wynajem) Mieszkania na wynajem o umiarkowanych czynszach (budownictwo społeczne) Budownictwo komunalne (Fundusz Dopłat/Municypalny) Budownictwo socjalne, noclegownie, domy dla bezdomnych (Fundusz Dopłat) 2

3 Nowy program produkt, planowane efekty Cel Zwiększenie dostępności mieszkań na wynajem dla osób o umiarkowanych dochodach Produkt kredyt lub emisja obligacji oprocentowanie preferencyjne WIBOR 3M bez marży prowizja za udzielenie 1-1,5% maksymalnie 30-letni okres finansowania, raty równe (annuitetowe) maksymalny udział finansowania w koszcie przedsięwzięcia (uwzględniającym wartość gruntu) 75% Efekty rzeczowe i finansowe 10 rocznych edycji programu min. 30 tys. mieszkań (3 tys. w każdej edycji), w tym co najmniej 50% dla osób wychowujących dzieci 4,5 mld zł kredytów (450 mln zł w każdej edycji) umiarkowane czynsze, niższe o kilkadziesiąt procent od stawek rynkowych 3

4 Beneficjenci, inwestorzy, projekty Najemcy zbyt niskie dochody na kredyt hipoteczny, nawet z MdM, lub najem rynkowy, zbyt wysokie na lokal gminny osoby/rodziny wychowujące dzieci mobilni pracownicy, młodzi ludzie na starcie kariery zawodowej partycypacja najemców od 0% do 25% Inwestorzy TBS publiczne, prywatne, spółdzielnie mieszkaniowe, spółki komunalne wyłącznie podmioty, które zawarły umowę z gminą ocena wiarygodności kredytobiorcy i spełnienia podstawowych kryteriów z ustawy i rozporządzenia RM jako pierwszy etap procesu Przedsięwzięcia nowe budynki (tzw. greenfield) oraz rewitalizacja/remont istniejących (tzw. brownfield) maksymalny czynsz 5% wartości odtworzeniowej lokalu w skali roku, np. za 50- metrowe mieszkanie: 1200 zł w Warszawie, 830 zł w Łodzi, 640 zł w Jaśle projekty również w mniejszych miastach, nie tylko w aglomeracjach 4

5 Przedmiot finansowania Tak Nie mieszkania na wynajem mieszkania inne niż na wynajem (własność, dojście do własności, spółdzielcze lokatorskie) miejsca postojowe/garaże (minimum przewidziane w planie zagospodarowania) lokale użytkowe/komercyjne grunty (do 20% wartości przedsięwzięcia) inwestycje rozpoczęte przed 1 lipca 2015 r. 5

6 Warunki ubiegania się o finansowanie preferencyjne zawarcie umowy z gminą min. 50% mieszkań dla osób wychowujących dzieci złożenie wniosku w formie papierowej i elektronicznej wraz z załącznikami określonymi w rozporządzeniu, w szczególności prawomocną decyzją o pozwoleniu na budowę pozytywna ocena wiarygodności kredytowej wysoka ocena punktowa wniosku wg kryteriów z rozporządzenia (jeżeli zapotrzebowanie na finansowanie przekroczy limit środków na daną edycję) złożenie dodatkowych dokumentów niezbędnych do podjęcia ostatecznej decyzji kredytowej w terminie wskazanym przez Bank pozytywna decyzja kredytowa BGK zawarcie umowy kredytu/emisyjnej z BGK 6

7 Główne kryteria preferencji projektów Zgodnie z kryteriami wymienionymi w rozporządzeniu premiowane będą w szczególności przedsięwzięcia: z wysokim udziałem mieszkań dla osób wychowujących dzieci rewitalizacyjne zlokalizowane w gminach o wysokim deficycie mieszkań obejmujące mieszkania dla osób przeprowadzających się z zasobu gminnego polegające na remoncie lub adaptacji realizowane na obszarze objętym miejscowym planem zagospodarowania przestrzennego bez (lub z niskim poziomem) partycypacji najemcy 7

8 Program jako pomoc publiczna Oprocentowanie kredytu preferencyjne, a nie rynkowe Program musi być zakwalifikowany jako pomoc publiczna Preferencja w programie uznana za rekompensatę za świadczenie usług w ogólnym interesie gospodarczym, niewymagającą notyfikacji Komisji Europejskiej Podsumowanie: aport gruntowy nie jest wliczany do rekompensaty dokapitalizowanie spółki nie jest wliczane do rekompensaty odrębna ewidencja kosztów i przychodów inwestycji wyliczenie poziomu przyznanej rekompensaty przez BGK 8

9 FAQ najczęściej zadawane pytania (1/2) Kiedy program wystartuje i kiedy będą zawierane umowy kredytu? Program ruszy w listopadzie 2015 r. Umowy będą zawierane po ogłoszeniu rankingu wniosków i ocenie klienta (lato / jesień 2016). Czy będzie można w ramach programu budować lokale z dojściem do własności? Nie, tylko i wyłącznie lokale na wynajem. Czy samotna matka z dzieckiem to też rodzina w rozumieniu programu? Tak, co najmniej jedna osoba z dzieckiem własnym lub przysposobionym. Ile kredytów BGK udzieli w I edycji programu, skoro rząd przeznaczył tylko 1,5 mln zł w budżecie? Schemat zasilania BGK dopłatami budżetowymi nie ma znaczenia dla akcji kredytowej już w I edycji Bank zapewni pełne 450 mln zł finansowania. Czy ryzyko stopy procentowej WIBOR w programie jest wysokie? Ryzyko zostało zmitygowane kalkulacją założeń programu wg stóp prognozowanych na 30 lat, znacznie wyższych niż aktualne. 9

10 FAQ najczęściej zadawane pytania (2/2) Po co dwa programy mieszkań na wynajem ten oraz Fundusz Mieszkań na Wynajem? FMnW nie jest programem rządowym, inwestuje tylko w największych miastach i kieruje ofertę do najemców, którzy mogą opłacać komercyjny czynsz nie konkuruje z programem. Czy najemca będzie musiał wpłacić partycypację? Nie jeżeli inwestor domknie montaż finansowy z własnych środków. Projekty bez partycypacji najemców będą preferowane. Kiedy Bank uruchomi środki z kredytu? Po pełnym zaangażowaniu środków własnych kredytobiorcy. Czy kredyty, tak jak dawne kredyty KFM, będą spłacane nawet 40 lat i dłużej? Nie, nowy kredyt oparty jest na prostej konstrukcji stałej raty kapitałowo-odsetkowej, bez możliwości kapitalizacji odsetek i z określonym z góry, maksymalnie 30-letnim terminem spłaty. Czy nie trzeba będzie zwracać pomocy publicznej (rekompensaty) otrzymanej w ramach programu? Z analiz BGK wynika, że istnieje duży margines bezpieczeństwa rekompensata za świadczenie usług w ogólnym interesie gospodarczym zmieści się w dopuszczalnych limitach. 10