Ubezpieczenia majątkowe dla klienta indywidualnego

Transkrypt

1 Ubezpieczenia majątkowe dla klienta indywidualnego Katowice, 10 wrzesień 2015

2 Rodzaje ubezpieczeń majątkowych PZU Dom Plus: - mieszkania, domy, domy w budowie, nagrobek cmentarny (również jako samodzielne ryzyko) PZU Dom Letniskowy: domki jednorodzinne, altanki działkowe, domki holenderskie, przyczepy kempingowe itp. (nie muszą posiadać fundamentów) 2

3 PZU Dom Plus Co wchodzi w skład pakietu? Ubezpieczenie mienia od ognia i innych zdarzeń losowych Ubezpieczenie mienia od kradzieży z włamaniem i rabunku Również rabunek poza miejscem ubezpieczenia (na terytorium RP) Ochrona dotyczy mienia należącego do ubezpieczonego i osób bliskich pozostających z nim we wspólnym gospodarstwie domowym (np. rabunek rowerów z piwnicy, rabunek bagażu dziecka w podróży lub rabunek laptopa na ulicy) OC w życiu prywatnym NNW Szklane przedmioty (np. płyty ceramiczne i indukcyjne, kabiny prysznicowe, akwaria) PZU Pomoc w Domu (warianty: Komfort, Super, Super Plus) 3

4 PZU Dom Plus Dwa warianty ubezpieczenia: 1. Wariant standardowy - jedna suma ubezpieczenia dla ruchomości domowych i stałych elementów od ognia i innych zdarzeń losowych oraz od kradzieży 2. Wariant elastyczny odrębne sumy ubezpieczeń (dla zdarzeń losowych i kradzieży) 4

5 Warianty ubezpieczenia Rodzaj mienia Wariant standardowy ruchomości Wariant elastyczny stałe elementy sprzęt audiowizualny, komputerowy, fotograficzny, instrumenty muzyczne 70% 100% - stałe elementy 70% - 100% przedmioty ze srebra, złota, platyny, monety, biżuteria w miejscu ubezpieczenia 40% 40% - pieniądze, środki płatnicze w miejscu ubezpieczenia 5% 5% - papiery wartościowe w miejscu ubezpieczenia 20% 100% - mienie wypożyczone 20% 100% - mienie służbowe 20% 100% - sprzęt biurowy 40% 100% - rabunek mienia poza miejscem ubezpieczenia 10% 10% n.d. rabunek pieniędzy, środków płatniczych poza miejscem ubezpieczenia 5% 5% - rabunek przedmiotów ze srebra, złota, platyny, monet, biżuterii poza miejscem ubezpieczenia 5% 5% - mienie w piwnicy, w pralni domowej, w suszarni, na strychu, w pomieszczeniu garażowym będących częścią jednorodzinnego budynku mieszkalnego 100% 100% 100% mienie w pomieszczeniu gospodarczym, w pomieszczeniu garażowym (w budynku wielorodzinnym), w budynku niemieszkalnym 10% 10% 10% 5

6 Rodzaje mienia Lokale mieszkalne/ budynki Budynki niemieszkalne -budynek inny niż budynek mieszkalny, w tym garaż, nie służący do prowadzenia działalności gospodarczej Uwaga! Istnieje możliwość ubezpieczenia garaży znajdujących się w innym miejscu ubezpieczenia Ruchomości domowe (w tym sprzęt służbowy, zwierzęta domowe (psy, koty, papugi) anteny satelitarne, rośliny doniczkowe) Stałe elementy np.: instalacje wewnętrzne, wbudowane meble, sprzęt pod zabudowę, kraty, rolety antywłamaniowe, elementy zabezpieczeń przeciwpożarowych i przeciwkradzieżowych Zewnętrzne urządzenia klimatyzacyjne i wentylacyjne stałe elementy, które nie zostały jeszcze wbudowane lub zamontowane, ale ich posiadanie jest potwierdzone dowodem zakupu (np. zakupione płytki podłogowe) 6

7 Rodzaje mienia Budowle (zdarzenia losowe, przepięcia dewastacja, akcja ratownicza) Ogrodzenie posesji, skrzynki na listy, domofony Nawierzchnie placów i podjazdów Wiata Szopa Szambo Przydomowa oczyszczalnia ścieków Przydomowy zbiornik na gaz płynny lub paliwa płynne Niewielkie obiekty trwale związane z gruntem służące dekoracji, rekreacji lub utrzymaniu porządku: posągi, grille murowane, fontanny, studnie, oczka wodne, baseny, pergole, altany, huśtawki, zjeżdżalnie, piaskownice, śmietniki, donice Instalacje znajdujące się na terenie posesji nie będące stałym elementem lub elementem zewnętrznym NIE! TAK 7

8 Rodzaje mienia Elementy zewnętrzne (ryzyko kradzieży włączamy klauzulą) rynny i rury spustowe zabudowy balkonów lub tarasów balustrady parapety instalacja odgromowa markizy kolektory słoneczne (solary) umieszczone na dachu urządzenia stanowiące osprzęt instalacji, służące do prawidłowego funkcjonowania budynku lub lokalu mieszkalnego, np. pompa ciepła domofon, video domofon Obiekty specjalistyczne (bez ryzyka dewastacji) Szklarnie tunele foliowe (wyłączony śnieg i grad) Nagrobek cmentarny (bez ryzyka osuwania i zapadania się zmieni) 8

9 Rodzaje mienia Budynki w stadium budowy Budynek mieszkalny albo budynek niemieszkalny nowo wznoszony Rozbudowa lub nadbudowa istniejącego budynku mieszkalnego lub budynku niemieszkalnego rodzaj budynku nowo wznoszony rozbudowa nadbudowa mieszkalny rozpoczęcie budowy niemieszkalny podjęcie prac przygotowawczych, w szczególności wytyczenie geodezyjne budynku w terenie, wykonanie niwelacji terenu, zagospodarowanie terenu wraz z budową tymczasowych obiektów, wykonanie przyłączy do sieci infrastruktury technicznej na potrzeby budowy, nadbudowy lub rozbudowy, zakończenie budowy mieszkalny niemieszkalny pierwsze zamieszkanie rozpoczęcie użytkowania zakończenie prac 9

10 Jak ubezpieczyć budynek w stadium budowy? 1. Przy wariancie ubezpieczenia wybieramy: nie ubezpieczamy ruchomości i stałych elementów 2. Rodzaj budynku: jednorodzinny w stadium budowy 3. Jeżeli chcemy oprócz murów chcemy ubezpieczyć także ruchomości domowe i stałe elementy od ognia i innych zdarzeń losowych oraz od kradzieży z włamaniem wówczas należy włączyć klauzulę dodatkową do ubezpieczenia mienia: klauzula 1M Uwaga! Brak ryzyka dewastacji! 10

11 Zabezpieczenia przeciwkradzieżowe -standardowe Rodzaj przedmiotu ubezpieczenia Wymagania dodatkowe, jeśli ubezpieczenie obejmuje kradzież z włamaniem lokal / budynek mieszkalny drzwi zewnętrzne zamknięte na 2 zamki wielozastawkowe lub 1 zamek wielopunktowy lub 1 zamek mechaniczno-elektroniczny brak zamków w drzwiach zewnętrznych, które można otworzyć bez użycia klucza przez otwór wybity w szybie pomieszczenie gospodarcze lub budynek niemieszkalny (z wyłączeniem garażu) 1 zamek wielozastawkowy lub 1 kłódka wielozastawkowa pomieszczenie garażowe lub garaż 1 zamek wielozastawkowy lub 1 kłódka wielozastawkowa lub elektroniczny system zamykania bramy lokal mieszkalny, budynek mieszkalny, pomieszczenie gospodarcze, budynek niemieszkalny, garaż lub pomieszczenie garażowe w ścianach, podłogach, stropach lub dachach brak elementów wykonanych z materiałów nietrwałych, np. siatki zabezpieczone wszelkie otwory w ścianach, podłogach, stropach lub dachach klucze w posiadaniu osoby uprawnionej balkon lub taras zabudowany, bez otworów, okna lub tafle szkła, którymi został zabudowany balkon lub taras, znajdują się w należytym stanie technicznym oraz są umocowane, osadzone i zamknięte 11

12 Zabezpieczenia przeciwkradzieżowe -standardowe Rodzaj przedmiotu ubezpieczenia Wymagania dodatkowe, jeśli ubezpieczenie obejmuje kradzież z włamaniem lokal / budynek mieszkalny drzwi zewnętrzne zamknięte na 2 zamki wielozastawkowe lub 1 zamek wielopunktowy lub 1 zamek mechaniczno-elektroniczny brak zamków w drzwiach zewnętrznych, które można otworzyć bez użycia klucza przez otwór wybity w szybie pomieszczenie gospodarcze lub budynek niemieszkalny (z wyłączeniem garażu) 1 zamek wielozastawkowy lub 1 kłódka wielozastawkowa pomieszczenie garażowe lub garaż 1 zamek wielozastawkowy lub 1 kłódka wielozastawkowa lub elektroniczny system zamykania bramy lokal mieszkalny, budynek mieszkalny, pomieszczenie gospodarcze, budynek niemieszkalny, garaż lub pomieszczenie garażowe w ścianach, podłogach, stropach lub dachach brak elementów wykonanych z materiałów nietrwałych, np. siatki zabezpieczone wszelkie otwory w ścianach, podłogach, stropach lub dachach klucze w posiadaniu osoby uprawnionej balkon lub taras zabudowany, bez otworów, okna lub tafle szkła, którymi został zabudowany balkon lub taras, znajdują się w należytym stanie technicznym oraz są umocowane, osadzone i zamknięte 12

13 Zabezpieczenia przeciwkradzieżowe - dodatkowe wymagania 13

14 UMWOA WZNOWIONA UMOWA NOWA Lustracja mienia - zawarcie umowy zależy od pozytywnego wyniku lustracji Kiedy lustracja jest wymagana? Przedmiot ubezpieczenia Ruchomości domowe i stałe elementy (wariant standardowy) Ruchomości domowe lub stałe elementy (wariant elastyczny) Budynki mieszkalne Lustracja jest obowiązkowa, jeśli choć jeden z poniższych warunków jest spełniony: Warunek sumy ubezpieczenia Warunek roku budowy SU > zł - SU od kradzieży z włamaniem > zł palne Przed 1980 r. SU > zł niepalne Przed 1950 r. - Budynki niemieszkalne Lokale mieszkalne palne niepalne w budynkach palnych w budynkach niepalnych SU > zł Przed 1980 r. - Przed 1980 r. - Przed 1950 r. Obiekty specjalistyczne SU> zł - Ruchomości domowe i stałe elementy SU wzrosła o 30% oraz SU > zł - 14

15 ustalanie sumy ubezpieczenia budynku Wartość, w jakiej zostanie ustalone odszkodowanie (tj. nową lub rzeczywistą) określa rodzaj budynku, jego konstrukcja i wiek W wartości nowej odszkodowanie określa się w następujących przypadkach: Typ budynku Konstrukcja Wiek Wartość, w jakiej ustalane jest odszkodowanie Budynek mieszkalny Budynek niemieszkalny niepalna palna niepalna palna do 45 lat do 30 lat do 20 lat nowa Możliwe odstępstwa klauzula 15 M jeżeli w budynku w ciągu ostatnich 10 lat przeprowadzony był generalny remont (instalacje, stolarka okienna, dach) - wymagana zgoda PZU 15

16 Wariant elastyczny Ruchomości domowe - kiedy wartość nowa? Wartość nowa lub rzeczywista Zawsze wartość rzeczywista Wariant ubezpieczenia ruchomości domowych i/lub stałych elementów Wartość nowa Wartość rzeczywista Wariant standardowy SU >= zł SU < zł Ruchomości domowe od zdarzeń losowych, przepięcia oraz akcji ratowniczej SU >= zł SU < zł Ruchomości domowe od kradzieży z włamaniem, rabunku w miejscu i poza miejscem ubezpieczenia, dewastacji oraz akcji ratowniczej SU >= zł SU < zł Stałe elementy w pełnym zakresie ubezpieczenia SU >= zł SU < zł Ruchomości domowe w pełnym zakresie ubezpieczenia SU ruchomości domowych od zdarzeń losowych przepięcia oraz akcji ratowniczej >= zł SU ruchomości domowych od zdarzeń losowych przepięcia oraz akcji ratowniczej < zł 16

17 Limity odpowiedzialności dla kosztów Koszty Limity odpowiedzialności nabycia produktów spożywczych, które uległy rozmrożeniu (np. wskutek przepięcia w lodówce) 300 zł poszukiwania przyczyny zalania w granicach sumy ubezpieczenia lokalu/ budynku mieszkalnego/budynku niemieszkalnego/ stałych elementów uprzątnięcia miejsca ubezpieczenia po zaistnieniu szkody 5% sumy ubezpieczenia 17

18 Klauzule dodatkowe w ubezpieczeniu mienia Klauzula 1M rozszerza ochronę o szkody powstałe w ruchomościach domowych i stałych elementach znajdujących się w budynkach mieszkalnych w stadium budowy. Klauzula 2M Rozszerzenie ochrony o szkody w budynkach w których prowadzona jest działalność gospodarcza przez inną osobę niż Ubezpieczony lub osoba bliska Ubezpieczonego pozostająca z nim we wspólnym gospodarstwie domowym Klauzula 3M Rozszerzenie ochrony o sprzęt medyczny: pompy insulinowe, aparaty słuchowe (od zdarzeń losowych, kradzieży, rabunku oraz innych niespodziewanych zdarzeń-limit 20%) Klauzula 4M Ruchomości domowe o wartości kolekcjonerskiej, zabytkowej lub artystycznej (obrazy, meble, rzeźby)- wymagany wykaz sprzętu, - w przypadku przedmiotów o jednostkowej wartości pow. 10,000zł kwestionariusz - w przypadku przedmiotów o jednostkowej wartości pow zł wycena rzeczoznawcy 18

19 Klauzule dodatkowe w ubezpieczeniu mienia Klauzula 5M Kradzież z włamaniem w wyposażeniu bram (siłowniki, napędy bram wraz z ich wyposażeniem instalacyjnym) Klauzula 6M Rośliny ogrodowe od ryzyka ognia, pioruna, eksplozji, upadku statku powietrznego, powodzi, huraganu, osuwania się ziemi lub zapadania się ziemi, Klauzula 7M Akty terroryzmu Klauzula 8M Ubezpieczenie na rzecz osoby prawnej lub jednostki organizacyjnej niebędącej osobą prawną Klauzula 10M Karencja w przypadku ryzyka powodzi 19

20 Klauzule dodatkowe w ubezpieczeniu mienia Klauzula 11M rozszerza ochronę o szkody powstałe w ruchomościach domowych znajdujących się w pomieszczeniach garażowych znajdujących się budynku mieszkalnym wielorodzinnym lub w budynkach niemieszkalnych. W ramach klauzuli limit odpowiedzialności może być podwyższony do 20 lub 30%. Klauzula 13M Wyłączenie z zakresu ubezpieczenia szkód powstałych w następstwie powodzi Klauzula 14M rozszerza ochronę o szkody powstałe w skutek kradzieży z włamaniem w elementach zewnętrznych (np. rynny) Klauzula 15 M Ubezpieczenie budynku mieszkalnego w wartości nowej 20

21 Klauzule dodatkowe w ubezpieczeniu oc w życiu prywatnym Klauzula 1 OC rozszerza zakres terytorialny odpowiedzialności o szkody będące następstwem wypadków ubezpieczeniowych, które zaszły na terenie całego świata z wyłączeniem USA i Kanady. Klauzula 2 OC rozszerza zakres odpowiedzialności o szkody powstałe w mieniu, z którego Ubezpieczony korzystał na podstawie umowy najmu, dzierżawy, użytkowania, użyczenia, leasingu (nie dotyczy pojazdów) Klauzula 3 OC rozszerza zakres odpowiedzialności o szkody wyrządzone przez posiadane psy agresywne. Klauzula 4 OC rozszerza zakres odpowiedzialności o szkody powstałe z tytułu posiadania lub używania koni. Klauzula 5 OC rozszerza zakres odpowiedzialności o szkody powstałe z tytułu posiadania lub używania broni palnej, pneumatycznej oraz amunicji do tej broni. 21

22 Klauzule dodatkowe w ubezpieczeniu oc w życiu prywatnym Klauzula 6 OC rozszerza zakres odpowiedzialności o szkody powstałe z tytułu posiadania lub używania małych jednostek pływających za małe jednostki pływające uważa się następujący sprzęt pływający: łodzie wiosłowe, kajaki wodne, rowery wodne, pontony, skutery wodne, jachty żaglowe o powierzchni pomiarowej żagli do 10 m² oraz jachty motorowe z silnikiem o mocy nie przekraczającej 5 kw Klauzula 7 OC rozszerza zakres odpowiedzialności o szkody wyrządzone w związku z posiadaniem, kierowaniem lub używaniem pojazdów mechanicznych nie podlegających obowiązkowemu ubezpieczeniu odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych. Klauzula 8 OC rozszerza zakres odpowiedzialności o szkody powstałe w związku z posiadaniem innego lokalu mieszkalnego lub budynku niż wskazany w umowie ubezpieczenia. Klauzula 9 OC rozszerza zakres odpowiedzialności o szkody powstałe wskutek pęknięcia, oderwania lub odczepienia się wężyka służącego do przepływu wody. 22

23 Klauzule dodatkowe w ubezpieczeniu oc w życiu prywatnym Klauzula 10 OC Rozszerzenie zakresu odpowiedzialności o szkody wyrządzone najemcy lokalu mieszkalnego lub budynku mieszkalnego jednorodzinnego -szkody wyrządzone najemcy w związku z niewykonaniem lub nienależytym wykonaniem umowy najmu 23

24 PZU Pomoc w domu Wariant Komfort (bezpłatny) Pobyt w hotelu (do 5 dób hotelowych) Transport ubezpieczonego Transport mienia Dozór miejsca ubezpieczenia (48h Komfort/72h Super) Wcześniejszy powrót Interwencja specjalisty Telefoniczna inf. o usługach Wariant Super Koszty najmu lokalu lub hotelu (do 6 miesięcy/2.500miesiąc /do zł) Przechowywanie mienia Posprzątanie miejsca ubezp. (do 3 tys zł) Transport materiałów bud. Dezynsekcja i deratyzacja Specjalista ds. zabezpieczeń Wizyta psychologa Telefoniczna inf. prawna Wariant Super Plus Infolinia informatyczna Naprawa RTV i AGD (2 naprawy do 500zł, ) Naprawa PC (2 naprawy do 500zł) 24

25 PZU Pomoc w domu Świadczenie interwencja specjalisty (ślusarz, elektryk, hydraulik, szklarz, technik urządzeń grzewczych, dekarz, stolarz, murarz) PZU organizuje i pokrywa koszty dojazdu i robocizny Wariant ubezpieczenia Komfort Super lub Super Plus do 400 zł na jeden wypadek, nie więcej niż zł za wszystkie wypadki ubezpieczeniowe do 500 zł na jeden wypadek, nie więcej niż zł za wszystkie wypadki ubezpieczeniowe W wariancie Super i Super Plus PZU pokrywa również koszty części zamiennych lub materiałów użytych do naprawy! 25

26 Zniżki w ubezpieczeniu PZU Dom Plus Nowe BZN 2015 do 40% stosujemy w przypadku ubezpieczenia nowego domu/mieszkania (zniżka w kompetencji agenta) Ubezpieczenie nowe przerwa pow. 3 miesięcy Wznowione BZN stosujemy w przypadku wznawiania umowy, w której w poprzednim roku zastosowana była zniżka Nowe BZN (zniżka w kompetencji agenta) Zniżka DS. -wymaga akceptacji, nie może być stosowana do obcych polis 26