KLAUZULA PROWADZENIA INDYWIDUALNEGO KONTA EMERYTALNEGO DB EMERYTURA IKE IKE_RPFME_

Wielkość: px
Rozpocząć pokaz od strony:

Download "KLAUZULA PROWADZENIA INDYWIDUALNEGO KONTA EMERYTALNEGO DB EMERYTURA IKE IKE_RPFME_"

Transkrypt

1 KLAUZULA PROWADZENIA INDYWIDUALNEGO KONTA EMERYTALNEGO DB EMERYTURA IKE IKE_RPFME_ Artykuł I Postanowienia ogólne 1. Niniejsza Klauzula (zwana dalej Klauzulą ) stanowi podstawę zawarcia Umowy o prowadzenie Indywidualnego Konta Emerytalnego (zwana dalej Umową o prowadzenie IKE ) w ramach umowy ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi db Emerytura Start, zgodnie z ustawą o indywidualnych kontach emerytalnych oraz indywidualnych kontach zabezpieczenia emerytalnego z dnia 20 kwietnia 2004 roku. 2. W sprawach nieuregulowanych w niniejszej Klauzuli stosuje się postanowienia ogólnych warunków ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi db Emerytura Start. Artykuł II Definicje 1. Użyte w Umowie o prowadzenie IKE, Klauzuli oraz Polisie wymienione poniżej terminy oznaczają: 1.1. Alokacja składki nabycie jednostek uczestnictwa za Składkę IKE; 1.2. Cena nabycia cena jednostki uczestnictwa, po której jest ona dopisywana do Rachunku IKE; 1.3. Cena sprzedaży cena jednostki uczestnictwa, po której jest ona odliczana z Rachunku IKE; 1.4. Częściowy zwrot wycofanie części środków zgromadzonych na Rachunku IKE, jeżeli nie zachodzą przesłanki do Wypłaty bądź Wypłaty transferowej; 1.5. Dzień nabycia jednostek - dzień nabycia jednostek uczestnictwa przypadający nie później niż w terminie 3 Dni roboczych od dnia opłacania Składki IKE lub przyjęcia Wypłaty transferowej; 1.6. Gromadzenie oszczędności dokonywanie Wpłat, Wypłat transferowych oraz przyjmowanie Wypłat transferowych, a także inwestowanie środków znajdujących się na Rachunku IKE; 1.7. Rachunek IKE wyodrębniony dla danej Umowy o prowadzanie IKE rachunek, do którego dopisywane są jednostki uczestnictwa zakupione za Składki IKE oraz za przyjętą Wypłatę transferową w przypadku jej dokonania prowadzony na zasadach określonych Ustawą, a w zakresie w niej nieuregulowanym na zasadach określonych w przepisach właściwych dla tych rachunków; 1.8. Składka IKE składka płatna na Rachunek IKE wskazany przez Towarzystwo do wysokości limitu określonego w Ustawie; 1.9. Środki zgromadzone na Rachunku IKE jednostki uczestnictwa zapisane na Rachunku IKE zakupione za Składki IKE oraz przyjętą Wypłatę transferową w przypadku jej dokonania; Umowa ubezpieczenia umowa ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi db Emerytura Start w ramach, której prowadzone jest Indywidualne Konto Emerytalne; Umowa o prowadzenie IKE umowa zawarta w formie pisemnej pomiędzy Towarzystwem a Ubezpieczającym na podstawie Klauzuli prowadzenia Indywidualnego Konta Emerytalnego; Ustawa ustawa z dnia 20 kwietnia 2004 r. o indywidualnych kontach emerytalnych oraz indywidualnych kontach zabezpieczenia emerytalnego (Dz. U. Nr 116 poz z póź.zm); Ubezpieczający (Ubezpieczony) osoba fizyczna, która zawarła z Towarzystwem Umowę ubezpieczenia oraz Umowę o prowadzenie IKE, gromadząca środki na Rachunku IKE; Wpłata wpłata środków pieniężnych dokonywana przez Ubezpieczającego na Rachunek IKE; Wartość Rachunku IKE kwota stanowiąca iloczyn liczby jednostek uczestnictwa znajdujących się na Rachunku IKE nabytych za Składki IKE oraz przyjętą Wypłatę transferową w przypadku jej dokonania i Ceny sprzedaży; Wypłata wypłata Środków zgromadzonych na Rachunku IKE realizowana jednorazowo lub w ratach dokonywana na rzecz: Ubezpieczającego po spełnieniu warunków określonych w Klauzuli oraz Ustawie albo osób Uprawnionych w przypadku śmierci Ubezpieczającego Wypłata transferowa przeniesienie środków zgromadzonych przez Ubezpieczającego na IKE do innej instytucji finansowej prowadzącej IKE lub przeniesienie środków zgromadzonych na IKE z IKE zmarłego na IKE osoby Uprawnionej lub do programu emerytalnego, do którego Uprawniony przystąpił, lub przeniesienie środków zgromadzonych przez Ubezpieczającego na IKE do programu emerytalnego, do którego przystąpił Ubezpieczający, lub przeniesienie środków z programu emerytalnego na IKE, w przypadkach określonych w ustawie o pracowniczych programach emerytalnych; Zwrot wycofanie całości Środków zgromadzonych na Rachunku IKE, jeżeli nie zachodzą przesłanki do Wypłaty bądź Wypłaty transferowej. 2. O ile postanowienia niniejszej Klauzuli nie stanowią inaczej terminy zdefiniowane w OWU Umowy ubezpieczenia używane są w niniejszej Klauzuli w takim samym znaczeniu. Artykuł III Przedmiot i zakres Umowy o prowadzenie IKE 1. Przedmiotem Umowy o prowadzenie IKE jest Gromadzenie oszczędności. 2. Zakres Umowy o prowadzenie IKE obejmuje Gromadzenie oszczędności oraz dokonywanie Wypłat, Częściowych zwrotów oraz Zwrotu. Strona 1 z 14

2 Artykuł IV Zawarcie Umowy o prowadzenie IKE 1. Umowa o prowadzenie IKE może być zawarta jednocześnie z zawarciem Umowy ubezpieczenia lub w czasie trwania Umowy ubezpieczenia i zawierana jest na okres nie dłuższy niż ten, na jaki została zawarta Umowa ubezpieczenia. 2. Przed zawarciem Umowy o prowadzenie IKE Towarzystwo doręcza Ubezpieczającemu tekst Klauzuli albo udostępnia go Ubezpieczającemu w taki sposób, aby mógł go przechowywać i odtwarzać w zwykłym toku czynności. 3. Ubezpieczającym może zostać osoba fizyczna, która w chwili zawarcia Umowy o prowadzenie IKE ma nie mniej niż 18 lat. 4. Umowa o prowadzenie IKE zawierana jest na podstawie pisemnego, kompletnie i poprawnie wypełnionego i podpisanego przez Ubezpieczającego wniosku o jej zawarcie. 5. We wniosku o zawarcie Umowy o prowadzanie IKE Ubezpieczający wybiera jeden z dostępnych w ofercie Towarzystwa Funduszy z wyłączeniem Funduszy: db Emerytura Stałe (2012), db Emerytura Stałe (2013) oraz db Emerytura Stałe (2014), przy czym wyłączenie Funduszu db Emerytura Stałe (2014) obowiązuje dla Umów o prowadzenie IKE zawieranych od roku Ubezpieczający obowiązany jest podać do wiadomości Towarzystwa wszystkie znane sobie okoliczności, o które Towarzystwo zapytało we wniosku o zawarcie Umowy o prowadzenie IKE lub w innych pismach przed zawarciem Umowy o prowadzenie IKE. 7. Umowę o prowadzenie IKE uważa się za zawartą z datą podpisania wniosku przez Ubezpieczającego. 8. Towarzystwo potwierdza zawarcie Umowy o prowadzenie IKE Polisą. Artykuł V Rozwiązanie Umowy o prowadzenie IKE 1. Ubezpieczający ma prawo do odstąpienia od Umowy o prowadzenie IKE w terminie 30 dni od dnia poinformowania Ubezpieczającego o zawarciu Umowy o prowadzenie IKE. 2. Umowa o prowadzenie IKE może być w każdym czasie wypowiedziana przez Ubezpieczającego na piśmie, z zachowaniem 14 dniowego okresu wypowiedzenia. 3. Umowa o prowadzenie IKE ulega rozwiązaniu z dniem rozwiązania Umowy ubezpieczenia oraz w przypadku dokonania Wypłaty, Wypłaty transferowej albo Zwrotu Umowa o prowadzanie IKE rozwiązuje się z chwilą dokonania Wypłaty jednorazowej, wypłaty ostatniej raty w przypadku Wypłaty w ratach, Wypłaty transferowej albo Zwrotu. 4. W przypadku, o którym mowa w ust. 1 Towarzystwo zwróci Ubezpieczającemu wpłaconą Składkę na IKE w całości a przyjętą Wypłatę transferową zwróci w formie Zwrotu. 5. W przypadku, o którym mowa w ust. 2 Środki zgromadzone na Rachunku IKE Towarzystwo wypłaci w formie Zwrotu, jeśli nie zachodzą przesłanki do Wypłaty bądź Wypłaty transferowej. 6. Rozwiązanie Umowy o prowadzenie IKE nie powoduje rozwiązania Umowy ubezpieczenia. Artykuł VI Wpłaty 1. Towarzystwo określa minimalną wysokość Składki IKE w Tabeli opłat i limitów. 2. Pierwsza Składka IKE powinna zostać opłacona w terminie 45 dni od dnia zawarcia Umowy o prowadzenie IKE z zastrzeżeniem postanowień art. XI ust Kolejne Składki IKE opłacane są przez Ubezpieczającego w dowolnym czasie trwania Umowy o prowadzenie IKE. 4. Składki IKE oraz przyjętą Wypłatę transferową uważa się za wpłacone w Dniu roboczym następującym po dniu uznania rachunku bankowego wskazanego przez Towarzystwo. 5. Łączna wysokość wpłat na IKE w roku kalendarzowym nie może przekroczyć kwoty odpowiadającej trzykrotności przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok, określonego w ustawie budżetowej lub ustawie o prowizorium budżetowym lub ich projektach, jeżeli odpowiednie ustawy nie zostały uchwalone. 6. W przypadku, gdy suma Wpłat dokonanych przez Ubezpieczającego przekroczy kwotę określoną w ust. 5 i nadwyżka będzie mniejsza niż określona w Tabeli opłat i limitów, kwota nadwyżki przekazana zostanie na nieoprocentowany rachunek. Kwota nadwyżki automatycznie zasili Rachunek IKE, jako Składka IKE w roku kalendarzowym, w którym wykorzystanie nadwyżki będzie możliwe, z zastrzeżeniem postanowień ust W przypadku, gdy suma Wpłat dokonanych przez Ubezpieczającego przekroczy kwotę określoną w ust. 5 i nadwyżka będzie równa lub większa niż określona w Tabeli opłat i limitów, kwota nadwyżki przekazana zostanie na rachunek Składek dodatkowych wyodrębniony dla Umowy ubezpieczenia, z zastrzeżeniem, że w przypadku gdy: 7.1. płatność Składek regularnych z tytułu Umowy ubezpieczenia została zawieszona, kwota nadwyżki zostanie przekazana na nieoprocentowany rachunek, o którym mowa w ust. 6 i zaalokowana na rachunku Składek dodatkowych dla Umowy ubezpieczenia w terminie 3 Dni roboczych od dnia, w którym wznowiono opłacanie Składek regularnych; 7.2. Umowa ubezpieczenia została przekształcona w ubezpieczenie bezskładkowe kwota nadwyżki zostanie przekazana na nieoprocentowany rachunek, o którym mowa w ust. 6 i zaalokowana na Rachunku IKE w roku, w którym wykorzystanie nadwyżki będzie możliwe. Strona 2 z 14

3 8. W każdym czasie Ubezpieczający ma prawo złożyć w Towarzystwie dyspozycję zwrotu kwoty znajdującej się na nieoprocentowanym rachunku. 9. Przepisu ust. 5 nie stosuje się do przyjmowanych Wypłat transferowych. Artykuł VII Wypłata 1. Wypłata Środków zgromadzonych na Rachunku IKE następuje wyłącznie: 1.1 na wniosek Ubezpieczającego po osiągnięciu przez niego 60. roku życia lub nabyciu uprawnień emerytalnych i ukończeniu 55. roku życia oraz spełnieniu warunku: dokonywania wpłat na IKE, co najmniej w 5 dowolnych latach kalendarzowych albo dokonania ponad połowy wartości wpłat nie później niż na 5 lat przed dniem złożenia przez Ubezpieczającego wniosku o dokonanie Wypłaty. 1.2 w przypadku śmierci Ubezpieczającego na wniosek osoby Uprawnionej. 1.3 na wniosek Ubezpieczającego urodzonego do dnia 31 grudnia 1945 r. po spełnieniu warunku: dokonywania wpłat na IKE co najmniej w 3 dowolnych latach kalendarzowych albo dokonywania ponad połowy wartości wpłat nie później niż na 3 lata przed dniem złożenia przez Ubezpieczającego wniosku o dokonanie Wypłaty. 1.4 na wniosek Ubezpieczającego urodzonego w okresie między 1 stycznia 1946 r. a 31 grudnia 1948 r. po osiągnięciu przez niego wieku 60 lat bądź nabyciu wcześniejszych uprawnień emerytalnych po spełnieniu warunku: dokonywania wpłat na IKE, co najmniej w 4 dowolnych latach kalendarzowych albo dokonywania ponad połowy wartości wpłat nie później niż na 4 lata przez dniem złożenia przez Ubezpieczającego wniosku o dokonanie Wypłaty. 2. Wypłata może być w zależności od wniosku Ubezpieczającego albo osoby Uprawnionej dokonywana jednorazowo albo w ratach. 3. W przypadku złożenia przez Ubezpieczającego lub osobę Uprawnioną wniosku o Wypłatę w ratach, wnioskujący określa: 3.1 częstotliwość wypłacania rat; 3.2 liczbę rat. 4. Ubezpieczający przed dokonaniem Wypłaty zobowiązany jest do poinformowania Towarzystwa o właściwym dla Ubezpieczającego w sprawach podatku dochodowego od osób fizycznych naczelniku urzędu skarbowego oraz do przedstawienia decyzji organu rentowego o przyznaniu prawa do emerytury, jeżeli Ubezpieczający nie ukończył 60. roku życia. Niedopełnienie przez Ubezpieczającego obowiązku, o którym mowa w zdaniu pierwszym spowoduje, że Towarzystwo nie dokona Wypłaty. 5. Wypłata w ratach realizowana jest z częstotliwością, miesięczną, kwartalną, półroczną lub roczną. 6. Wysokość pojedynczej raty nie może być niższa niż 500 PLN. Limit ustalany jest wyłącznie w dniu wpłynięcia do Towarzystwa dyspozycji Wypłat w ratach zgodnie ze złożonym wnioskiem. 7. Wysokość kolejnych rat jest zmienna i zależy od Ceny sprzedaży obowiązującej w dniu umorzenia jednostek uczestnictwa na potrzeby naliczenia kolejnej raty. 8. Towarzystwo dokonuje Wypłaty jednorazowej lub Wypłaty pierwszej raty w terminie nie dłuższym niż 14 dni od dnia: 8.1 złożenia przez Ubezpieczającego wniosku o dokonanie Wypłaty; 8.2 złożenie przez osobę, o której mowa w ust. 1 pkt 1.2 wniosku o dokonanie Wypłaty oraz przedłożenia: aktu zgonu Ubezpieczonego i dokumentu stwierdzającego tożsamość osoby Uprawnionej albo prawomocnego postanowienia sądu o stwierdzeniu nabycia spadku oraz zgodnego oświadczenia wszystkich spadkobierców o sposobie podziału środków zgromadzonych przez Ubezpieczonego bądź prawomocnego postanowienia sądu o dziale spadku oraz dokumentów stwierdzających tożsamość spadkobierców chyba, że Ubezpieczający lub osoby Uprawnione żądają Wypłaty w terminie późniejszym. 9. Wypłata kolejnych rat realizowana jest w terminie wynikającym odpowiednio z terminu Wypłaty pierwszej raty w kolejnym miesiącu, kwartale, półroczu lub roku w zależności od wybranej częstotliwości wypłat rat. W przypadku kolejnych rat Dzień wyceny to zawsze dzień odpowiadający, zgodnie z wybraną częstotliwością Wypłat w ratach, dniowi umorzenia jednostek uczestnictwa na potrzeby naliczenia pierwszej raty, a jeśli takiego nie ma najbliższy możliwy Dzień wyceny. 10. Liczba jednostek uczestnictwa przypadających do Wypłaty w ramach jednej raty obliczana jest przez podzielenie liczby jednostek uczestnictwa znajdujących się na Rachunku IKE w dniu naliczenia raty przez liczbę rat pozostałych do wypłacenia w ramach Wypłaty. 11. Wysokość pierwszej i kolejnych rat ustalana jest przez pomnożenie liczby jednostek uczestnictwa przypadających na jedną ratę przez Cenę sprzedaży obowiązującą w najbliższym Dniu wyceny. 12. Ubezpieczający nie może dokonywać Wpłat na Rachunek IKE, z którego dokonał Wypłaty pierwszej raty. 13. Ubezpieczający, który dokonał Wypłaty jednorazowej albo Wypłaty pierwszej raty nie może ponownie zawrzeć IKE. 14. W przypadku śmierci Ubezpieczonego, który rozpoczął Wypłatę w formie rat, Towarzystwo na pisemny wniosek osoby Uprawnionej dokona Wypłaty zgodnie z jej dyspozycją i jej udziałem procentowym w kwocie świadczenia w ratach lub jednorazowo. 15. Ubezpieczający, który rozpoczął Wypłatę w formie rat, może w dowolnej chwili na pisemny wniosek złożony w Towarzystwie dokonać Wypłaty jednorazowej pozostałej Wartości Rachunku IKE. 16. W dniu umorzenia jednostek uczestnictwa na ostatnią ratę Rachunek IKE zostaje zamknięty. Strona 3 z 14

4 17. W przypadku, gdy Ubezpieczający dokonuje Wypłaty w okresie pierwszych 12 miesięcy, licząc od dnia zawarcia Umowy o prowadzenie IKE, Towarzystwo pobiera opłatę, której wysokość określona jest w Tabeli opłat i limitów. Opłata pobierana jest przez Towarzystwo ze środków wypłacanych. Artykuł VIII Wypłata Transferowa 1. Wypłata transferowa dokonywana jest przez Towarzystwo na podstawie dyspozycji Ubezpieczającego lub osoby Uprawnionej po uprzednim zawarciu umowy o prowadzanie IKE z inną instytucją albo po przystąpieniu do programu emerytalnego i okazaniu Towarzystwu odpowiednio potwierdzenia zawarcia umowy o prowadzenie IKE albo potwierdzenia przystąpienia do programu emerytalnego. 2. W przypadku Wypłaty transferowej do programu emerytalnego Wypłata transferowa dokonywana jest na rachunek programu emerytalnego. 3. Wypłata transferowa jest dokonywana: 3.1. z Towarzystwa do instytucji finansowej, z którą Ubezpieczający zawarł umowę o prowadzenie IKE; 3.2. z Towarzystwa do programu emerytalnego w myśl przepisów ustawy o pracowniczych programach emerytalnych, do którego Ubezpieczający przystąpił; 3.3. z Towarzystwa, w przypadku śmierci Ubezpieczonego, na IKE osoby Uprawnionej albo do programu emerytalnego, do którego osoba Uprawniona przystąpiła. 4. Towarzystwo dokonuje Wypłaty transferowej w terminie nie dłuższym niż 14 dni od dnia: 4.1. złożenia przez Ubezpieczającego wniosku o dokonanie Wypłaty transferowej; 4.2. złożenia przez osobę Uprawnioną wniosku o dokonanie Wypłaty transferowej oraz przedłożenia: aktu zgonu Ubezpieczającego i dokumentu stwierdzającego tożsamość osoby Uprawnionej albo prawomocnego postanowienia sądu o stwierdzeniu nabycia spadku oraz zgodnego oświadczenia wszystkich spadkobierców o sposobie podziału środków zgromadzonych przez Ubezpieczającego bądź prawomocnego postanowienia sądu o dziale spadku oraz dokumentów stwierdzających tożsamość spadkobierców, chyba że Ubezpieczający lub osoby Uprawnione żądają Wypłaty w terminie późniejszym. 5. W przypadku, gdy Ubezpieczający dokonuje Wypłaty transferowej w okresie pierwszych 12 miesięcy, licząc od dnia zawarcia Umowy o prowadzenie IKE, Towarzystwo pobiera opłatę, której wysokość określona jest w Tabeli opłat i limitów. Opłata pobierana jest przez Towarzystwo ze środków transferowanych. Artykuł IX Zwrot i Częściowy zwrot 1. W przypadku rozwiązania Umowy o prowadzenie IKE, jeżeli nie zachodzą przesłanki do Wypłaty bądź Wypłaty transferowej Towarzystwo dokonuje Zwrotu Środków zgromadzonych na Rachunku IKE. 2. W przypadku, gdy na Rachunek IKE została przyjęta Wypłata transferowa z programu emerytalnego, Towarzystwo przed dokonaniem Zwrotu, w ciągu 7 dni licząc od dnia złożenia przez Ubezpieczającego wypowiedzenia, przekazuje na rachunek bankowy wskazany przez Zakład Ubezpieczeń Społecznych kwotę w wysokości 30% sumy składek podstawowych wpłaconych do programu emerytalnego. 3. Towarzystwo przed dokonaniem Zwrotu pouczy Ubezpieczającego o konsekwencjach dokonania Zwrotu oraz poinformuje Ubezpieczającego o możliwości dokonania Wypłaty transferowej. 4. Zwrotowi podlegają Środki zgromadzone na Rachunku IKE pomniejszone o należny podatek i kwoty, o których mowa w ust. 2 i Zwrot Środków zgromadzonych na Rachunku IKE następuje przed upływem terminu wypowiedzenia Umowy o prowadzenie IKE. 6. W przypadku, gdy Ubezpieczający dokonuje Zwrotu w okresie pierwszych 12 miesięcy, licząc od dnia zawarcia Umowy o prowadzenie IKE, Towarzystwo pobiera opłatę, której wysokość określona jest w Tabeli opłat i limitów. Opłata pobierana jest przez Towarzystwo ze środków zwracanych. 7. Ubezpieczający w każdym czasie trwania Umowy o prowadzenie IKE może wystąpić z wnioskiem o Częściowy Zwrot pod warunkiem, że środki pochodziły z wpłat na IKE, z zastrzeżeniem ust Do obliczenia wartości Częściowego zwrotu przyjmuje się Cenę sprzedaży obowiązującą w Dniu wyceny, w którym Towarzystwo dokona umorzenia jednostek uczestnictwa. Towarzystwo dokona umorzenia jednostek uczestnictwa w terminie 3 Dni roboczych licząc od dnia otrzymania przez Towarzystwo wniosku o Częściowy Zwrot. 9. Ubezpieczający we wniosku o Częściowy zwrot określa wartość Częściowego zwrotu. 10. Kwota Częściowego zwrotu oraz Wartość Rachunku IKE po dokonaniu Częściowego zwrotu nie mogą być niższe od wartości minimalnych określonych przez Towarzystwo w Tabeli opłat i limitów. 11. Częściowy zwrot realizowany jest w terminie 30 dni licząc od dnia złożenia dyspozycji w Towarzystwie przez Ubezpieczającego. 12. Kwota Częściowego zwrotu i Zwrotu pomniejszana jest o należny podatek. 13. Złożenie wniosku o Częściowy Zwrot nie powoduje rozwiązania Umowy o prowadzenie IKE. 14. W przypadku, gdy dyspozycja dokonania Częściowego zwrotu spowoduje spadek wartości Rachunku IKE poniżej minimalnej wartości określonej przez Towarzystwo w Tabeli opłat i limitów albo wartość Rachunku IKE jest niższa od minimalnej wartości określonej w Tabeli opłat i limitów dyspozycja nie zostanie zrealizowana, o czym Towarzystwo poinformuje Ubezpieczającego pisemnie. Artykuł X Fundusze 1. Towarzystwo tworzy Fundusze db Emerytura Stałe, z nazwą wskazującą, w którym roku dany Fundusz został utworzony oraz Fundusz db Emerytura Zmienne. Strona 4 z 14

5 2. Zasady funkcjonowania Funduszy uregulowane są w Zasadach lokowania środków ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych. 3. Towarzystwo wyodrębnia aktywa w formie Funduszu, w celu inwestowania środków pieniężnych wpłacanych w formie Składek IKE oraz przyjętych Wypłat transferowych. Gromadzone w ten sposób środki są wspólnie inwestowane. Dochody osiągnięte w wyniku dokonywanych inwestycji środków Funduszu powiększają wartość jego aktywów, zwiększając odpowiednio wartość jednostki uczestnictwa. 4. Fundusz jest podzielony na jednostki uczestnictwa. Jednostki uczestnictwa dają Ubezpieczającemu udział w aktywach Funduszu bez prawa dysponowania poszczególnymi składnikami tych aktywów. Prawo do własności aktywów przysługuje wyłącznie Towarzystwu. Towarzystwo zastrzega sobie prawo do podzielenia lub połączenia jednostek uczestnictwa. 5. Towarzystwo dokonuje wyceny aktywów Funduszu poprzez ustalenie wartości jego składników w Dniu wyceny. W przypadku, gdy do godziny w następnym Dniu roboczym po Dniu wyceny, cena danego składnika aktywów Funduszu z Dnia wyceny nie jest podana do publicznej wiadomości, wówczas do wyceny tego składnika aktywów przyjmuje się jego ostatnią, podaną do publicznej wiadomości cenę. 6. Wartość aktywów netto Funduszu jest równa wartości wszystkich składników aktywów Funduszu w Dniu wyceny pomniejszonej o zobowiązania Funduszu. 7. Cenę sprzedaży oblicza się poprzez podzielenie wartości aktywów netto Funduszu przez liczbę wszystkich jednostek uczestnictwa zgromadzonych w Funduszu. 8. Różnica pomiędzy Ceną nabycia a Ceną sprzedaży wynosi 0%. 9. Towarzystwo zastrzega sobie prawo do rozpoczęcia sprzedaży jednostek uczestnictwa nowych Funduszy, zaprzestania sprzedaży oraz likwidacji jednostek uczestnictwa dotychczas oferowanych Funduszy. 10. O zmianie w zakresie oferowanych Funduszy Towarzystwo zawiadamia Ubezpieczającego na piśmie, zgodnie z zasadami określonymi w OWU Umowy ubezpieczenia. Artykuł XI Rachunek IKE i Alokacja składek 1. Z dniem przyjęcia pierwszej Wpłaty z tytułu Umowy o prowadzenie IKE Towarzystwo otwiera Rachunek IKE. 2. Po opłaceniu Składki IKE Towarzystwo dopisuje jednostki uczestnictwa do Rachunku IKE. Ich liczba jest równa iloczynowi Alokacji składki i jej wartości podzielonemu przez Cenę nabycia, obowiązującą w Dniu nabycia jednostek. 3. Po przyjęciu Wypłaty transferowej, Towarzystwo dopisuje jednostki uczestnictwa do Rachunku IKE w liczbie równej wartości przyjętej Wypłaty transferowej, podzielonej przez Cenę sprzedaży obowiązującą w Dniu nabycia jednostek, nie wcześniej jednak niż po otrzymaniu kompletu dokumentów z instytucji finansowej, z której dokonano transferu. 4. Za środki pochodzące z przyjętej Wypłaty transferowej Towarzystwo nabywa jednostki uczestnictwa w Funduszu wybranym dla Składki IKE. 5. Ubezpieczający może alokować Składki IKE i Wypłatę transferową w Funduszu db Emerytura Stałe (rok) przez okres nie dłuższy niż 10 lat licząc od dnia zaalokowania pierwszej wpłaty. 6. Przed upływem okresu, o którym mowa w ust. 5, Ubezpieczający powinien dokonać zmiany Funduszu db Emerytura Stałe (rok) na inny Fundusz dostępny w ramach Umowy o prowadzenie IKE z wyłączeniem Funduszy: db Emerytura Stałe (2012), db Emerytura Stałe (2013) oraz db Emerytura Stałe (2014). 7. Jeżeli Ubezpieczający nie dokona zmiany Funduszu, o której mowa w ust. 6, Towarzystwo zawiadomi Ubezpieczającego na piśmie o likwidacji Funduszu, zgodnie z zasadami określonymi w OWU Umowy ubezpieczenia. 8. W przypadku, gdy we wniosku o zawarcie Umowy o prowadzenie IKE Ubezpieczający zadeklarował Wypłatę transferową, Składki IKE opłacone przed wpłynięciem Wypłaty transferowej na rachunek Towarzystwa przekazane zostaną na nieoprocentowany rachunek. Nabycie jednostek uczestnictwa za Wpłaty przekazane na nieoprocentowany rachunek nastąpi w najbliższym Dniu wyceny następującym po przyjęciu Wypłaty transferowej. 9. Liczbę jednostek uczestnictwa dopisywanych do Rachunku IKE zaokrągla się dokładnością nie mniejszą niż do części tysięcznych. Towarzystwo ma prawo zwiększyć stosowaną dokładność zaokrągleń. 10. Towarzystwo, co najmniej raz w roku w okresie obowiązywania Umowy o prowadzenie IKE poinformuje pisemnie Ubezpieczającego o wartości Rachunku IKE oraz o wysokości środków znajdujących się na nieoprocentowanym rachunku. Artykuł XII Zmiany funduszy 1. Do końca roku 2014 Ubezpieczający ma prawo raz w danym roku kalendarzowym zmienić Fundusz db Emerytura Stałe (rok) na Fundusz db Emerytura Zmienne lub Fundusz db Emerytura Zmienne na Fundusz db Emerytura Stałe (rok), poprzez przeniesienie z dotychczasowego Funduszu do wybranego Funduszu wszystkich jednostek uczestnictwa znajdujących się na Rachunku IKE, z zastrzeżeniem ust Od roku 2015 Ubezpieczający może zmienić Fundusz na inny, który dostępny będzie w ramach Umowy o prowadzenie IKE, z wyłączeniem Funduszy: db Emerytura Stałe (2012), db Emerytura Stałe (2013) oraz db Emerytura Stałe (2014), poprzez przeniesienie z dotychczasowego Funduszu do wybranego Funduszu wszystkich jednostek uczestnictwa znajdujących się na Rachunku IKE, z zastrzeżeniem ust Zmiana Funduszu db Emerytura Zmienne na Fundusz db Emerytura Stałe (rok) możliwa jest po raz ostatni w roku Strona 5 z 14

6 4. W przypadku, gdy przeniesienie jednostek uczestnictwa następuje z Funduszu db Emerytura Zmienne na Fundusz db Emerytura - Stałe (rok) przeniesione jednostki uczestnictwa alokowane są w Funduszu db Emerytura Stałe (rok) utworzonym w roku kalendarzowym, w którym następuje przeniesienie jednostek uczestnictwa. 5. Przeniesienie jednostek uczestnictwa następuje poprzez sprzedaż wszystkich jednostek uczestnictwa dotychczasowego Funduszu po Cenie sprzedaży, a następnie nabycie jednostek uczestnictwa wskazanego Funduszu po Cenie nabycia. Towarzystwo dokona przeniesienia, o którym mowa w zdaniu poprzednim w terminie 3 Dni roboczych od daty otrzymania oświadczenia Ubezpieczającego. Artykuł XIII Postanowienia końcowe 1. Do spraw nieuregulowanych w niniejszej Klauzuli stosuje się przepisy kodeksu cywilnego, ustawy o działalności ubezpieczeniowej, ustawy o indywidualnych kontach emerytalnych oraz indywidualnych kontach zabezpieczenia emerytalnego oraz inne obowiązujące przepisy prawa polskiego. 2. Tabela opłat i limitów, Zasady lokowania środków ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych oraz Regulamin świadczenia usług ubezpieczeniowych drogą elektroniczną oraz za pośrednictwem infolinii stanowią odpowiednio Załącznik Nr 1, Załącznik Nr 2 oraz Załącznik Nr 3 do Klauzuli. 3. Niniejsza Klauzula została przyjęta Uchwałą Zarządu Towarzystwa GL/1/2/6/2014 z dnia 16 czerwca 2014 roku i obowiązuje od dnia 18 czerwca 2014 roku. Robert Sokołowski Maciej Fedyna Prezes Zarządu Generali Życie T.U. S.A. Członek Zarządu Generali Życie T.U. S.A. Strona 6 z 14

7 Załącznik Nr 1 do Klauzuli TABELA OPŁAT I LIMITÓW Opłaty Lp. Rodzaj opłaty 1. Opłata za Wypłatę, Wypłatę transferową oraz Zwrot w okresie pierwszych 12 miesięcy od dnia zawarcia Umowy o prowadzenie IKE Aktualna wysokość 75% wartości Rachunku IKE 2. Opłata za zarządzanie Funduszami 0% Limity Lp. Limity Aktualna wysokość 1. Minimalna wysokość Składki IKE 100 zł 2. Maksymalna wysokość Składki IKE limit ustawowy określony w art. VI Klauzuli 3. Alokacja Składek IKE 100% 4. Alokacja Wypłaty transferowej 100% 5. Minimalna wartość nadwyżki Składek IKE przekazywana na rachunek Składek dodatkowych Umowy ubezpieczenia 6. Minimalna kwota Częściowego Zwrotu 1000 zł 7. Minimalna wartość Rachunku IKE po dokonaniu Częściowego Zwrotu 4200 zł 20 zł 1. Tabela opłat i limitów ustalana jest okresowo przez Towarzystwo. 2. Zmiany opłat i limitów ustalane są w oparciu o wskaźnik wzrostu cen towarów i usług konsumpcyjnych publikowany przez GUS i nie mogą przekroczyć 150% wyżej wymienionego wskaźnika. Wskaźnik ten mierzony jest za okres od dnia wprowadzenia niniejszej Tabeli opłat i limitów do dnia dokonania zmiany. Jeżeli powyższy wskaźnik jest ujemny, Towarzystwo ma prawo nie dokonywać zmian opłat i limitów. 3. Niniejsza Tabela opłat i limitów przyjęta została Uchwała Zarządu Towarzystwa GL/1/2/6/2014 z dnia 16 czerwca 2014 roku i obowiązuje od dnia 18 czerwca 2014 roku. Robert Sokołowski Maciej Fedyna Prezes Zarządu Generali Życie T.U. S.A. Członek Zarządu Generali Życie T.U. S.A. Strona 7 z 14

8 Załącznik Nr 2 do OWU ZASADY LOKOWANIA ŚRODKÓW UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH Artykuł I Postanowienia ogólne 1. Niniejsze Zasady lokowania środków ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych (zwane dalej Zasadami ), określają zasady funkcjonowania ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych (zwane dalej Funduszami ) oferowanych przez Generali Życie Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. (zwana dalej Towarzystwem ), w ramach umowy indywidualnego ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi db Emerytura Start (zwanej dalej Umową ubezpieczenia ) oraz Umowy o prowadzenie IKE i Umowy o prowadzenie IKZE. 2. Terminy, które zostały zdefiniowane w OWU, używane są w Zasadach w takim samym znaczeniu. Artykuł II Fundusze 1. Środki pochodzące ze składek inwestycyjnych są wyodrębnione i zarządzane przez Towarzystwo, w formie Funduszy. 2. Celem inwestycyjnym Funduszy jest długoterminowy wzrost wartości aktywów w wyniku wzrostu wartości lokat Funduszy. 3. Towarzystwo nie gwarantuje osiągnięcia założonych celów inwestycyjnych Funduszy. 4. Załącznik nr 1 do niniejszych Zasad zawiera wykaz Funduszy oferowanych w ramach Umowy ubezpieczenia. 5. Załącznik nr 2 do niniejszych Zasad zawiera wykaz Funduszy oferowanych w ramach Umowy o prowadzenie IKE i Umowy o prowadzenie IKZE. Artykuł III Charakterystyka aktywów wchodzących w skład Funduszy 1. Aktywa Funduszy mogą być inwestowane w następujące instrumenty finansowe: 1.1. papiery wartościowe emitowane, poręczone lub gwarantowane przez Skarb Państwa oraz organizacje międzynarodowe, których członkiem jest Rzeczpospolita Polska; 1.2. obligacje emitowane lub poręczone przez jednostki samorządu terytorialnego lub związki jednostek samorządu terytorialnego; 1.3. inne dłużne papiery wartościowe; 1.4. akcje, prawa do akcji (PDA), warranty subskrypcyjne, prawa poboru spółek notowanych na rynku regulowanym, a także akcje spółek będące przedmiotem oferty publicznej, jeśli warunki emisji lub pierwszej oferty publicznej zakładają złożenie wniosku o dopuszczenie do obrotu na rynku regulowanym; 1.5. akcje, prawa do akcji (PDA), warranty subskrypcyjne, prawa poboru spółek notowanych w alternatywnym systemie obrotu oraz akcje spółek nienotowanych; 1.6. jednostki uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych, certyfikaty inwestycyjne lub tytuły uczestnictwa emitowane przez fundusze zagraniczne oraz tytuły uczestnictwa emitowane przez instytucje wspólnego inwestowania mające siedzibę za granicą; 1.7. tytuły uczestnictwa w otwartych funduszach inwestycyjnych notowanych na rynkach regulowanych ETF (ang. Exchange Traded Funds); 1.8. instrumenty rynku pieniężnego i inne prawa majątkowe inkorporujące wierzytelności pieniężne; 1.9. listy zastawne; depozyty bankowe. 2. Środki pieniężne Funduszy, oferowanych w ramach Umowy o prowadzenie IKE i Umowy o prowadzenie IKZE, mogą być utrzymywane na rachunkach bankowych. Artykuł IV Kryteria doboru aktywów 1. Proporcje między różnymi kategoriami aktywów Funduszy są uzależnione od rodzaju Funduszu oraz podejmowanych decyzji inwestycyjnych. 2. Portfel modelowy db Stabilny charakteryzuje stabilny wzrost wartości jednostki poprzez alokacje środków w jednostki uczestnictwa polskich i zagranicznych funduszy inwestycyjnych, które w długim terminie prezentują atrakcyjne i stabilne wyniki inwestycyjne oraz w dłużne papiery wartościowe i instrumenty rynku pieniężnego. 3. Portfel modelowy db Zrównoważony alokuje środki w jednostki uczestnictwa polskich i zagranicznych funduszy inwestycyjnych, które w długim terminie prezentują atrakcyjne i stabilne wyniki inwestycyjne oraz w dłużne papiery wartościowe i instrumenty rynku pieniężnego. 4. Portfel modelowy db Dynamiczny charakteryzuje się wysokim ryzykiem inwestycyjnym. Jednocześnie oferuje możliwości potencjalnie wysokich stóp zwrotu dostępnych na rynkach akcji. Fundusz alokuje środki w jednostki uczestnictwa polskich i zagranicznych funduszy inwestycyjnych, które w długim terminie prezentują atrakcyjne i stabilne wyniki inwestycyjne oraz w dłużne papiery wartościowe i instrumenty rynku pieniężnego. 5. Przy ocenie bieżącej i prognozowanej sytuacji na rynku akcji służącej podjęciu decyzji o alokacji środków oraz doborze instrumentów finansowych do Funduszy uwzględniane będą m.in. analiza sprawozdań finansowych spółek, prognozy finansowe, ocena kadry zarządzającej, ocena pozycji rynkowej i perspektyw rozwoju spółek, poziom cen oraz ryzyko płynności akcji poszczególnych spółek. 6. Przy doborze jednostek uczestnictwa, certyfikatów inwestycyjnych do Funduszy oraz wielkości zaangażowania aktywów w jednostki uczestnictwa lub certyfikaty inwestycyjne w poszczególnych funduszach inwestycyjnych uwzględniane są m.in. aktualna sytuacja rynkowa, jej perspektywy i ocena jakościowa funduszy inwestycyjnych, Strona 8 z 14

9 ocena procesu zarządzania aktywami, stabilność zespołu zarządzających. 7. Przy doborze instrumentów dłużnych do Funduszy uwzględniane są m.in. bieżący i prognozowany poziom stóp procentowych, aktualna i prognozowana krzywa dochodowości, bieżący i oczekiwany poziom inflacji, kryterium płynności instrumentów dłużnych i wiarygodność kredytowa emitenta. Artykuł V Zasady dywersyfikacji aktywów i ograniczenia inwestycyjne 1. Portfel modelowy db Stabilny: 1.1. aktywa Funduszu mogą być lokowane w instrumenty finansowe, o których mowa w art. III ust. 1; 1.2. lokaty, o których mowa w art. III ust. 1 pkt 1.6 i 1.7, dokonywane są między innymi w jednostki uczestnictwa lub certyfikaty inwestycyjne polskich i zagranicznych funduszy inwestycyjnych akcyjnych, tzn. takich, których minimalne zaangażowanie w akcje jest nie niższe niż 60% wartości aktywów funduszu; 1.3. suma wartości lokat, wymienionych w pkt 1.2 oraz w art. III ust. 1 pkt 1.4 i 1.5, stanowi od 0% do 40% wartości aktywów Funduszu. 2. Portfel modelowy db Zrównoważony: 2.1. aktywa Funduszu mogą być lokowane w instrumenty finansowe, o których mowa w art. III ust. 1; 2.2. lokaty, o których mowa w art. III ust.1 pkt 1.6 i 1.7, dokonywane są między innymi w jednostki uczestnictwa lub certyfikaty inwestycyjne polskich i zagranicznych funduszy inwestycyjnych akcyjnych, tzn. takich, których minimalne zaangażowanie w akcje jest nie niższe niż 60% wartości aktywów funduszu; 2.3. suma wartości lokat, wymienionych w pkt 2.2 oraz w art. III ust. 1 pkt 1.4 i 1.5, stanowi od 30% do 60% wartości aktywów Funduszu. 3. Portfel modelowy db Dynamiczny: 3.1. aktywa Funduszu mogą być lokowane w instrumenty finansowe, o których mowa w art. III ust. 1; 3.2. lokaty, o których mowa w art. III ust. 1 pkt 1.6 i 1.7, dokonywane są między innymi w jednostki uczestnictwa lub certyfikaty inwestycyjne polskich i zagranicznych funduszy inwestycyjnych akcyjnych, tzn. takich, których minimalne zaangażowanie w akcje jest nie niższe niż 60% wartości aktywów funduszu; 3.3. suma wartości lokat, wymienionych w pkt 3.2 oraz w art. III ust. 1 pkt 1.4 i 1.5, stanowi od 60% do 100% wartości aktywów Funduszu. 4. Fundusz db Emerytura Stałe (rok): 4.1. aktywa Funduszu mogą być lokowane w instrumenty finansowe, o których mowa w art. III ust i ust. 2; 4.2. instrumenty finansowe, o których mowa w ust mogą stanowić do 100 % aktywów Funduszu. 5. Fundusz db Emerytura Zmienne: 5.1. aktywa Funduszu mogą być lokowane w instrumenty finansowe, o których mowa w art. III ust i ust. 2; 5.2. instrumenty finansowe, o których mowa w ust mogą stanowić do 100 % aktywów Funduszu. Artykuł VI Zasady i terminy wyceny jednostek Funduszy 1. Aktywa i zobowiązania Funduszu wyceniane są w wartości godziwej zgodnie z przepisami ustawy z dnia 29 września 1994 roku o rachunkowości (Dz.U. z 2009 roku nr 152, poz.1223 z późn.zm.) i aktów wykonawczych do przywołanej ustawy. 2. Wartość aktywów i zobowiązań ustala się na każdy Dzień wyceny. W przypadku, gdy do godziny w następnym Dniu roboczym po Dniu wyceny, cena danego składnika aktywów Funduszu z Dnia wyceny nie jest podana do publicznej wiadomości, wówczas do wyceny tego składnika aktywów przyjmuje się jego ostatnią podaną do publicznej wiadomości cenę. 3. Wartość aktywów netto na Dzień wyceny ustala się pomniejszając wartość aktywów o zobowiązania (w tym rezerwy na wynagrodzenie Towarzystwa oraz koszty i wydatki związane z aktywami Funduszu) z zastrzeżeniem ust Z aktywów Funduszu, z zastrzeżeniem ust. 5, pokrywane jest wynagrodzenie Towarzystwa określone w OWU oraz koszty i wydatki związane z aktywami Funduszu, w szczególności: 4.1. koszty z tytułu usług pośrednictwa związanego z nabywaniem i zbywaniem składników aktywów Funduszu - w wysokości określonej w umowie z pośrednikiem lub zgodnie z obowiązującą tabelą prowizji i opłat pośrednika; 4.2. koszty opłat transakcyjnych związanych z nabywaniem i zbywaniem składników aktywów Funduszu ponoszone na rzecz instytucji rozliczeniowych, z pośrednictwa których Fundusz jest obowiązany korzystać zgodnie z obowiązującą tabelą prowizji i opłat instytucji rozliczeniowych oraz koszty opłat transakcyjnych związanych z nabywaniem i zbywaniem składników aktywów Funduszu ponoszone na rzecz banku depozytariusza - w wysokości określonej w umowie z tym bankiem lub zgodnie z obowiązującą tabelą prowizji i opłat banku; 4.3. koszty prowizji bankowych związanych z przekazywaniem środków pieniężnych i obsługą rachunków bankowych w związku z zarządzaniem aktywami Funduszu - w wysokości określonej w umowie z bankiem lub zgodnie z obowiązującą tabelą prowizji i opłat banku; 4.4. koszty i opłaty związane z przechowywaniem oraz weryfikacją wyceny aktywów Funduszu: koszty na rzecz instytucji rozliczeniowych za przechowywanie aktywów w wysokości określonej w obowiązującej tabeli prowizji i opłat oraz koszty na rzecz banku depozytariusza za przechowywanie i weryfikację aktywów Funduszu - w wysokości określonej w umowie z tym bankiem lub zgodnie z obowiązującą tabelą prowizji i opłat banku; 4.5. podatki i inne obciążenia nałożone przez właściwe organy państwowe w związku z zarządzaniem aktywami Funduszu w wysokości obowiązujących stawek podatkowych. 5. Koszty i opłaty, o których mowa w ust. 3 i 4 nie dotyczą Funduszu db Emerytura Stałe (rok) oraz Funduszu db Emerytura Zmienne. 6. Cenę jednostki uczestnictwa ustala się dzieląc wartość aktywów netto Funduszu przez zarejestrowaną w księgach na Dzień wyceny ilość jednostek uczestnictwa z dokładnością do 4 miejsc po przecinku. Strona 9 z 14

10 7. Towarzystwo informuje Uczestników Funduszu o cenie jednostki uczestnictwa poprzez publikację na stronie internetowej Towarzystwa Artykuł VII Niniejsze Zasady lokowania środków ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych zostały przyjęte Uchwałą Zarządu Towarzystwa GL/1/2/6/2014 z dnia 16 czerwca 2014 roku i mają zastosowane dla Umów ubezpieczenia zawartych na podstawie OWU przyjętych Uchwałą Zarządu Towarzystwa nr GL/ob./3/12/2011 z dnia 27 grudnia 2011 roku, nr GL/ob./5/2/2012 z dnia 7 lutego 2012 roku a także nr GL/ob./1/1/2013 z dnia 16 stycznia 2013 roku i obowiązuje: 1.1. od dnia 22 sierpnia 2014 roku w przypadku, gdy Towarzystwo dokona automatycznej zmiany Funduszu na jeden z Portfeli modelowych udostępnionych w ramach nowej oferty inwestycyjnej wprowadzonej niniejszymi OWU albo 1.2. od dnia zmiany przez Ubezpieczającego Funduszu na jeden z Portfeli modelowych udostępnionych w ramach nowej oferty inwestycyjnej wprowadzonej niniejszymi OWU w przypadku, gdy zmiana ta miała miejsce przed dniem 22 sierpnia 2014 roku. Robert Sokołowski Maciej Fedyna Prezes Zarządu Generali Życie T.U. S.A. Członek Zarządu Generali Życie T.U. S.A. ZAŁĄCZNIK NR 1 DO ZASAD LOKOWANIA ŚRODKÓW UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH 1. Towarzystwo tworzy następujące Portfele modelowe: 1) Portfel modelowy db Stabilny 2) Portfel modelowy db Zrównoważony 3) Portfel modelowy db Dynamiczny Wykaz Funduszy ZAŁĄCZNIK NR 2 DO ZASAD LOKOWANIA ŚRODKÓW UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH 1. Towarzystwo tworzy następujące Fundusze: 1) db Emerytura - Stałe (rok) 2) db Emerytura - Zmienne Wykaz Funduszy Strona 10 z 14

11 ZAŁĄCZNIK NR 3 REGULAMIN ŚWIADCZENIA USŁUG UBEZPIECZENIOWYCH DROGĄ ELEKTRONICZNĄ ORAZ ZA POŚREDNICTWEM INFOLINII. 1 Postanowienia ogólne 1. Na podstawie przepisu art. 8 ust. 1 pkt 1 ustawy z dnia 18 lipca 2002 r. o świadczeniu usług drogą elektroniczną, Generali Życie Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. z siedzibą w Warszawie (zwana dalej Generali ) oraz działający w jej imieniu Deutsche Bank Polska Spółka Akcyjna z siedzibą w Warszawie (zwany dalej Agentem ) ustalają niniejszym Regulamin świadczenia usług ubezpieczeniowych drogą elektroniczną oraz za pośrednictwem infolinii (zwany dalej Regulaminem ) w zakresie zawierania umów ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi db Emerytura Start (zwanej dalej db Emerytura Start ) samodzielnie lub wraz z umowami: Umową o prowadzenie Indywidualnego Konta Emerytalnego db Emerytura IKE (zwaną dalej db Emerytura IKE ) lub Umową o prowadzenie Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego db Emerytura IKZE (zwaną dalej db Emerytura IKZE ), łącznie zwanymi dalej Umowa ubezpieczenia oraz pośredniczenia przy ich zawieraniu. 2. Przedmiotem niniejszego Regulaminu jest wskazanie danych identyfikujących podmiot oferujący zawarcie Umowy ubezpieczenia oraz wskazanie danych podmiotu świadczącego na jego rzecz czynności agencyjnych, zasady świadczenia usług drogą elektroniczną za pośrednictwem serwisu internetowego dostępnego w domenie dbemerytura.pl (zwanego dalej Serwisem Internetowym ), infolinii lub za pośrednictwem serwisu informacyjno transakcyjnego (zwanego dalej Kontem Klienta ) dostępnego na stronie informacji o kosztach związanych z zawarciem i wykonaniem Umowy ubezpieczenia, o prawie właściwym dla zawarcia i wykonania Umowy ubezpieczenia, sposobie jej rozwiązywania oraz trybie dochodzenia roszczeń z Umowy ubezpieczenia oraz trybie postępowania reklamacyjnego. 3. Korzystanie przez osoby zwane dalej Użytkownikami z usług oferowanych za pośrednictwem Serwisu Internetowego, infolinii lub za pośrednictwem Konta Klienta jest równoznaczne z akceptacją niniejszego Regulaminu, który stanowi integralną część zawieranych z Użytkownikiem umów o świadczenie usług drogą elektroniczną i z zawarciem umowy o świadczenie tych usług. 4. Zakazane jest wysyłanie przez Użytkownika informacji i treści o charakterze bezprawnym, treści obraźliwych, informacji błędnych, czy mogących wprowadzać w błąd, a także treści zawierających wirusy lub mogących wywołać zakłócenia lub uszkodzenia systemów komputerowych. 5. W przypadku wysłania treści określonych w ust. 4 Generali lub Agent może wystąpić z roszczeniem odszkodowawczym bezpośrednio do Użytkownika, na zasadach określonych w Kodeksie cywilnym. 6. Regulamin udostępniony jest nieodpłatnie w Serwisie Internetowym lub Koncie Klienta w formie umożliwiającej jego pozyskanie, odtwarzanie, utrwalanie i drukowanie. 7. Administratorem systemu i aplikacji informatycznej oraz Serwisu Internetowego jest Generali. 8. Administratorem systemu i aplikacji informatycznej Konto Klienta znajdującej się pod adresem internetowym www. generali.pl jest Generali. 2 Przepisy Prawa W sprawach nieregulowanych w niniejszym Regulaminem, stosuje w szczególności przepisy: 1) Kodeksu Cywilnego (Dz. U. z 1964 r., Nr 16, poz. 93 z późniejszymi zmianami); 2) Ustawy z dnia 18 lipca 2002 r. o świadczeniu usług drogą elektroniczną (Dz. U. z 2002 r., Nr 144, poz z późniejszymi zmianami); 3) Ustawy z dnia 29 sierpnia1997 r. o ochronie danych osobowych (Dz. U. z 2002 r., Nr 101, poz. 926 z późniejszymi zmianami); 4) Ustawy z dnia 22 maja 2003 r. o działalności ubezpieczeniowej (Dz. U. z 2003 r., Nr 123, poz z późniejszymi zmianami); 5) Ustawy z dnia 22 maja 2003 r. o pośrednictwie ubezpieczeniowym (Dz. U. z 2003 r., Nr 124, poz z późniejszymi zmianami); 6) Ustawy o ochronie niektórych praw konsumentów oraz o odpowiedzialności za szkodę wyrządzoną przez produkt niebezpieczny z dnia 2 marca 2000 r. (Dz. U. z 2000 r., Nr 22, poz. 271 z późniejszymi zmianami). 3 Podmiot oferujący produkty finansowe Za pośrednictwem Serwisu Internetowego, infolinii Agenta oraz Konta Klienta, Generali, którego dane podane są poniżej: Generali Życie Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. Adres siedziby: ul. Postępu 15B, Warszawa; Nazwa organu rejestrowego: Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy, XIII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego; Numer w rejestrze: REGON: , NIP Kapitał zakładowy: PLN w pełni opłacony Dane dotyczące instytucji udzielającej zezwolenia: zezwolenie Ministra Finansów nr DU/2174/AU/AP/97 z dnia 6 stycznia 1998 roku. Adres strony internetowej: oraz działający w jej imieniu Agent oferują zawarcie Umów ubezpieczenia. 4 Agent Podmiotem świadczącym na rzecz Generali usługi pośrednictwa ubezpieczeniowego drogą elektroniczną oraz za pośrednictwem infolinii jest Deutsche Bank Polska Spółka Akcyjna z siedzibą w Warszawie przy al. Armii Ludowej 26, wpisana do rejestru przedsiębiorców prowadzonego przez Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy, XII Wydział Gospodarczy pod nr KRS , NIP , działający na podstawie zawartej z Generali Umowy agencyjnej nr 62/007 z dnia r. oraz udzielonego pełnomocnictwa, będący uprawniony do pośredniczenia przy zawieraniu Umów ubezpieczenia z wykorzystaniem środków porozumiewania się na odległość, w imieniu i na rzecz Generali. Strona 11 z 14

12 Regulamin świadczenia usług ubezpieczeniowych drogą elektroniczną oraz za pośrednictwem infolinii 5 Ogólne Warunki Umów Ubezpieczenia 1. Oferowanie lub zawieranie Umów ubezpieczenia za pośrednictwem Serwisu Internetowego, infolinii Agenta lub Konta Klienta odbywa się w oparciu o niniejszy Regulamin oraz na podstawie: a. w przypadku db Emerytura Start - Ogólnych Warunków Ubezpieczenia na Życie z Ubezpieczeniowymi Funduszami Kapitałowymi db Emerytura Start zatwierdzonych Uchwałą Zarządu Towarzystwa Nr GL/ob./1/1/2013, b. w przypadku db Emerytura IKE - Klauzuli prowadzenia Indywidualnego Konta Emerytalnego zatwierdzonej Uchwałą Zarządu Towarzystwa NR GL/ob./5/2/2012, c. w przypadku db Emerytura IKZE - Klauzuli prowadzenia Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego zatwierdzonej Uchwałą Zarządu Towarzystwa NR GL/ob./5/2/2012, obowiązujących odpowiednio w dniu zawarcia Umowy ubezpieczenia. 2. Regulacje zawarte w ust. 1 niniejszego paragrafu zwane są wspólnie lub każdy z osobna ( Ogólnymi Warunkami Ubezpieczeń lub OWU ). 3. Regulamin stanowi Załącznik do OWU. 6 Rodzaje usług świadczonych drogą elektroniczną 1. Agent oraz Generali na podstawie niniejszego Regulaminu, w ramach Serwisu Internetowego, infolinii Agenta, świadczą usługi związane z zawieraniem Umów ubezpieczenia, z wykorzystaniem środków porozumiewania się na odległość. 2. Agent oraz Generali świadczą drogą elektroniczną oraz za pośrednictwem infolinii Agenta, w szczególności następujące usługi: a. udostępnienie informacji o oferowanych Umowach ubezpieczenia, b. umożliwienie wypełnienia i zapisania elektronicznego formularza wniosku o zawarcie Umowy ubezpieczenia w Serwisie Internetowym, c. umożliwienie wypełnienia, poprawiania i zapisania elektronicznego formularza wniosku o zawarcie umowy Ubezpieczenia za pośrednictwem infolinii Agenta. 3. Generali na podstawie niniejszego Regulaminu, w ramach Konta Klienta świadczy usługi związane z zawieraniem db Emerytura IKE lub db Emerytura IKZE z wykorzystaniem środków porozumiewania się na odległość. 4. Użytkownik, w chwili podpisania wniosku o zawarcie Umowy ubezpieczenia nabywa uprawnienie do korzystania z Konta Klienta, za pośrednictwem, którego, jako ubezpieczony, będzie m.in. uprawniony do dokonywania zmian i zgłaszania dyspozycji związanych z wykonywaniem łączącej go z Generali Umowy ubezpieczenia. 5. Korzystanie z Konta Klienta oznacza akceptację treści Regulaminu świadczenia usług drogą elektroniczną, dostępnego na stronie internetowej w domenie generali. pl lub Serwisie Internetowym. 6. Generali w ramach Konta Klienta udostępnia Użytkownikowi wniosek o zawarcie db Emerytura IKE lub db Emerytura IKZE w formie, która umożliwia jego pobranie, utrwalenie i wydrukowanie. 7. Z chwilą zawarcia Umowy ubezpieczenia obsługę zawartych Umów ubezpieczenia zapewnia Generali. 7 Wymagania Techniczne 1. W celu prawidłowego korzystania z Konta Klienta wymagana jest przeglądarka Internet Explorer w wersji 8.0 lub wyższej, Google Chrome w wersji 13.0 lub wyższej, Opera w wersji 11.0 lub wyższej; Safari w wersji 5.0 lub wyższej bądź Firefox lub wyższej oraz włączenie w przeglądarce internetowej użytkownika obsługi Javascript i plików cookies. 2. W celu prawidłowego korzystania z Serwisu Internetowego wymagane jest włączenie w przeglądarce internetowej użytkownika obsługi Javascript i plików cookies. 3. W Serwisie Internetowym oraz w Koncie Klienta mogą być wykorzystywane następujące technologie: Java, Javascript, Adobe Flash, XML, DHTML, cookies. Wybrane podstrony serwisu mogą wymagać logowania lub korzystania z szyfrowanego protokołu transmisji SSL. 4. Świadczenie usług drogą elektroniczną za pośrednictwem infolinii Agenta odbywa się za pośrednictwem telefonu. 5. W celu prawidłowego korzystania z usługi głosowej wymagane jest posiadanie aparatu telefonicznego z funkcją tonowego wybierania numerów. 8 Zawarcie Umowy ubezpieczenia za pośrednictwem Serwisu Internetowego oraz za pośrednictwem infolinii Agenta 1. Użytkownik za pośrednictwem Serwisu Internetowego lub za pośrednictwem infolinii Agenta może wypełnić formularz wniosku o zawarcie Umowy ubezpieczenia. 2. Użytkownik może zawrzeć Umowy ubezpieczenia w następujących wariantach: a. samodzielnego db Emerytura Start; b. zawarcie db Emerytura IKE równolegle do db Emerytura Start; c. zawarcie db Emerytura IKZE równolegle do db Emerytura Start; d. zawarcie db Emerytura IKE oraz db Emerytura IKZE równolegle do db Emerytura Start. 3. Nie jest możliwe zawarcie db Emerytura IKE lub db Emerytura IKZE bez posiadania aktywnej db Emerytura Start. 4. Umowa ubezpieczenia zawierana jest w języku polskim, w oparciu o polskie przepisy prawa, które mają zastosowanie do relacji pomiędzy Generali a Użytkownikiem przed zawarciem Umowy ubezpieczenia, jak również mają zastosowanie do jej wykonywania. 5. Po złożeniu kompletnie wypełnionego wniosku o zawarcie Umowy ubezpieczenia za pośrednictwem Serwisu Internetowego, infolinii Agenta lub Konta Klienta, Agent sporządza dwa egzemplarze wniosku o zawarcie Umowy ubezpieczenia i dostarcza je Użytkownikowi pocztą kurierską na wskazany przez Użytkownika adres. 6. Użytkownik jest zobowiązany przedstawić we wniosku o zawarcie Umowy ubezpieczenia prawidłowe dane oraz zobowiązany jest podać do wiadomości Generali wszystkie znane sobie okoliczności, o które Generali zapytało we wniosku o zawarcie Umowy ubezpieczenia lub w innych pismach przed zawarciem Umowy ubezpieczenia. Za niewłaściwe, błędne, nieprawdziwe bądź niekompletne dane odpowiedzialność ponosi Użytkownik. 7. Użytkownik jest zobowiązany przed podpisaniem wniosku o zawarcie Umowy ubezpieczenia do dokonania weryfikacji zgodności danych zawartych we wniosku Strona 12 z 14

Regulamin lokowania środków Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego. generali.pl

Regulamin lokowania środków Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego. generali.pl Regulamin lokowania środków Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego generali.pl Regulamin lokowania środków Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego Generali Życie T.U. S.A. REGULAMIN LOKOWANIA ŚRODKÓW

Bardziej szczegółowo

UMOWA PROWADZENIA INDYWIDUALNEGO KONTA EMERYTALNEGO IKE_

UMOWA PROWADZENIA INDYWIDUALNEGO KONTA EMERYTALNEGO IKE_ UMOWA PROWADZENIA INDYWIDUALNEGO KONTA EMERYTALNEGO Postanowienia ogólne IKE_ 01.2014 1 1. Niniejsze ogólne warunki stanowią podstawę zawarcia Umowy o prowadzanie Indywidualnego Konta Emerytalnego (zwanej

Bardziej szczegółowo

KLAUZULA PROWADZENIA INDYWIDUALNEGO KONTA ZABEZPIECZENIA EMERYTALNEGO DB EMERYTURA - IKZE IKZE_RPFME_06.2014

KLAUZULA PROWADZENIA INDYWIDUALNEGO KONTA ZABEZPIECZENIA EMERYTALNEGO DB EMERYTURA - IKZE IKZE_RPFME_06.2014 KLAUZULA PROWADZENIA INDYWIDUALNEGO KONTA ZABEZPIECZENIA EMERYTALNEGO DB EMERYTURA - IKZE IKZE_RPFME_06.2014 Artykuł I Postanowienia ogólne 1. Niniejsza klauzula (zwana dalej Klauzulą ) stanowi podstawę

Bardziej szczegółowo

Ogólne warunki umowy o prowadzenie Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego

Ogólne warunki umowy o prowadzenie Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego Ogólne warunki umowy o prowadzenie Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego Obowiązuje od 16 lutego 2015 roku generali.pl - Ogólne Warunki Umowy o prowadzenie Indywidualnego Konta Zabezpieczenia

Bardziej szczegółowo

Ogólne warunki Umowy o prowadzenie Indywidualnego Konta Emerytalnego. Obowiązują od 1 kwietnia 2016 roku

Ogólne warunki Umowy o prowadzenie Indywidualnego Konta Emerytalnego. Obowiązują od 1 kwietnia 2016 roku Ogólne warunki Umowy o prowadzenie Indywidualnego Konta Emerytalnego Obowiązują od 1 kwietnia 2016 roku 2 Generali Życie T.U. S.A. Ogólne warunki Umowy o prowadzenie Indywidualnego Konta Emerytalnego Spis

Bardziej szczegółowo

OGŁOSZENIE O ZMIANACH W STATUCIE METLIFE AMPLICO DOBROWOLNEGO FUNDUSZU EMERYTALNEGO

OGŁOSZENIE O ZMIANACH W STATUCIE METLIFE AMPLICO DOBROWOLNEGO FUNDUSZU EMERYTALNEGO OGŁOSZENIE O ZMIANACH W STATUCIE METLIFE AMPLICO DOBROWOLNEGO FUNDUSZU EMERYTALNEGO Na podstawie 18 ust. 1 Statutu MetLife Amplico Dobrowolny Fundusz Emerytalny ogłasza zmiany w Statucie MetLife Amplico

Bardziej szczegółowo

Ogólne warunki Umowy o prowadzenie Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego

Ogólne warunki Umowy o prowadzenie Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego Ogólne warunki Umowy o prowadzenie Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego Obowiązują od 1 kwietnia 2016 roku generali.pl Ogólne warunki Umowy o prowadzenie Indywidualnego Konta Zabezpieczenia

Bardziej szczegółowo

OWUD. Wymarzona Emerytura

OWUD. Wymarzona Emerytura UNIQA Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A. 90-520 Łódź, ul. Gdańska 132 tel. 42 66 66 500 lub 801 597 597 zycie@uniqa.pl, www.uniqa.pl Sąd Rejonowy dla Łodzi - Śródmieścia w Łodzi KRS 0000005751, NIP

Bardziej szczegółowo

Regulamin prowadzenia indywidualnych kont emerytalnych (IKE) przez Dom Inwestycyjny BRE Banku S.A.

Regulamin prowadzenia indywidualnych kont emerytalnych (IKE) przez Dom Inwestycyjny BRE Banku S.A. Regulamin prowadzenia indywidualnych kont emerytalnych (IKE) przez Dom Inwestycyjny BRE Banku S.A. I. Postanowienia ogólne 1 1. Podstawą prawną Regulaminu prowadzenia indywidualnych kont emerytalnych (IKE)

Bardziej szczegółowo

Ogólne Warunki Umowy o prowadzenie Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego w Generali Dobrowolnym Funduszu Emerytalnym

Ogólne Warunki Umowy o prowadzenie Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego w Generali Dobrowolnym Funduszu Emerytalnym Ogólne Warunki Umowy o prowadzenie Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego w Generali Dobrowolnym Funduszu Emerytalnym Obowiązują od 1 sierpnia 2017 roku generali.pl 2 Generali PTE S.A. Ogólne

Bardziej szczegółowo

Ogólne Warunki Umowy o prowadzenie Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego w Generali Dobrowolnym Funduszu Emerytalnym

Ogólne Warunki Umowy o prowadzenie Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego w Generali Dobrowolnym Funduszu Emerytalnym Ogólne Warunki Umowy o prowadzenie Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego w Generali Dobrowolnym Funduszu Emerytalnym Obowiązują od 10 kwietnia 2019 roku generali.pl 2 Generali PTE S.A. OWU o

Bardziej szczegółowo

Mariusz Denisiuk starszy specjalista w Biurze Rzecznika Ubezpieczonych. Zasady gromadzenia oszczędności na IKZE

Mariusz Denisiuk starszy specjalista w Biurze Rzecznika Ubezpieczonych. Zasady gromadzenia oszczędności na IKZE Mariusz Denisiuk starszy specjalista w Biurze Rzecznika Ubezpieczonych Zasady gromadzenia oszczędności na IKZE Jednym z dostępnych sposobów gromadzenia dodatkowych oszczędności na cele emerytalne jest

Bardziej szczegółowo

REGULAMIN PROWADZENIA INDYWIDUALNYCH KONT EMERYTALNYCH

REGULAMIN PROWADZENIA INDYWIDUALNYCH KONT EMERYTALNYCH ( Regulamin ) /tekst jednolity po zmianach z dnia 12.05.2011 r./ Postanowienia Ogólne 1 1. Niniejszy Regulamin określa zasady prowadzenia Indywidualnych Kont Emerytalnych ( IKE ) przez fundusze inwestycyjne

Bardziej szczegółowo

Ogólne Warunki Umowy o prowadzenie Indywidualnego Konta Emerytalnego w Generali Dobrowolnym Funduszu Emerytalnym

Ogólne Warunki Umowy o prowadzenie Indywidualnego Konta Emerytalnego w Generali Dobrowolnym Funduszu Emerytalnym Ogólne Warunki Umowy o prowadzenie Indywidualnego Konta Emerytalnego w Generali Dobrowolnym Funduszu Emerytalnym Obowiązują od 1 sierpnia 2017 roku generali.pl 2 Generali PTE S.A. OWU o prowadzenie IKE

Bardziej szczegółowo

REGULAMIN FUNDUSZY POSTANOWIENIA OGÓLNE

REGULAMIN FUNDUSZY POSTANOWIENIA OGÓLNE Załącznik nr 2 z 3 do Ogólnych Warunków Ubezpieczenia indywidualnego na życie i dożycie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym REGULAMIN FUNDUSZY Kod OWU: UB_OLIR132 W poszczególnych Strategiach inwestycyjnych

Bardziej szczegółowo

Regulamin prowadzenia Indywidualnych Kont Emerytalnych i Indywidualnych Kont Zabezpieczenia Emerytalnego przez BPS Fundusz Inwestycyjny Otwarty

Regulamin prowadzenia Indywidualnych Kont Emerytalnych i Indywidualnych Kont Zabezpieczenia Emerytalnego przez BPS Fundusz Inwestycyjny Otwarty BPS Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A. 00-844 Warszawa www.bpstfi.pl Regulamin prowadzenia Indywidualnych Kont Emerytalnych i Indywidualnych Kont Zabezpieczenia Emerytalnego przez z dnia 21 czerwca

Bardziej szczegółowo

Regulamin Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych IKE

Regulamin Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych IKE Regulamin Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych IKE C U REGULAMIN UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH IKE Wszelkie wzory dokumentów uzyskane drogą elektroniczną mają charakter wyłącznie informacyjny

Bardziej szczegółowo

REGULAMIN PROWADZENIA INDYWIDUALNYCH KONT EMERYTALNYCH ORAZ INDYWIDUALNYCH KONT ZABEZPIECZENIA EMERYTALNEGO

REGULAMIN PROWADZENIA INDYWIDUALNYCH KONT EMERYTALNYCH ORAZ INDYWIDUALNYCH KONT ZABEZPIECZENIA EMERYTALNEGO REGULAMIN PROWADZENIA INDYWIDUALNYCH KONT EMERYTALNYCH ORAZ INDYWIDUALNYCH KONT ZABEZPIECZENIA EMERYTALNEGO ( Regulamin ) Postanowienia Ogólne 1 1. Niniejszy Regulamin określa zasady prowadzenia Indywidualnych

Bardziej szczegółowo

OGÓLNE WARUNKI UBEZPIECZENIA NA ŻYCIE Z UBEZPIECZENIOWYMI FUNDUSZAMI KAPITAŁOWYMI DB EMERYTURA - START RPFME_

OGÓLNE WARUNKI UBEZPIECZENIA NA ŻYCIE Z UBEZPIECZENIOWYMI FUNDUSZAMI KAPITAŁOWYMI DB EMERYTURA - START RPFME_ OGÓLNE WARUNKI UBEZPIECZENIA NA ŻYCIE Z UBEZPIECZENIOWYMI FUNDUSZAMI KAPITAŁOWYMI DB EMERYTURA - START RPFME_06.2014 Artykuł I Postanowienia ogólne Niniejsze ogólne warunki ubezpieczenia, zwane dalej OWU

Bardziej szczegółowo

REGULAMIN FUNDUSZU UFK OPEN LIFE OBLIGACJI KORPORACYJNYCH

REGULAMIN FUNDUSZU UFK OPEN LIFE OBLIGACJI KORPORACYJNYCH Załącznik nr 2 z 2 do Warunków Ubezpieczenia grupowego na życie i dożycie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym Obligacje Korporacyjne Plus Kod warunków: UB_OGIJ129 REGULAMIN FUNDUSZU UFK OPEN LIFE

Bardziej szczegółowo

ZŁOTA PRZYSZŁOŚĆ POSTANOWIENIA OGÓLNE

ZŁOTA PRZYSZŁOŚĆ POSTANOWIENIA OGÓLNE Zasady Działania Funduszy i Planów Inwestycyjnych Załącznik do Ogólnych Warunków Ubezpieczenia Indywidualne Ubezpieczenie na Życie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym ZŁOTA PRZYSZŁOŚĆ POSTANOWIENIA

Bardziej szczegółowo

ROZSZERZENIE OFERTY UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH

ROZSZERZENIE OFERTY UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH Obowiązuje od 5.11.2012 r. ROZSZERZENIE OFERTY UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH W związku z rozszerzeniem oferty Towarzystwa o nowe ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe przedstawiamy Aneks do Regulaminu

Bardziej szczegółowo

REGULAMIN PROWADZENIA INDYWIDUALNYCH KONT EMERYTALNYCH

REGULAMIN PROWADZENIA INDYWIDUALNYCH KONT EMERYTALNYCH REGULAMIN PROWADZENIA INDYWIDUALNYCH KONT EMERYTALNYCH Postanowienia Ogólne 1 1. Niniejszy Regulamin określa zasady prowadzenia indywidualnych kont emerytalnych przez fundusze inwestycyjne zarządzane przez

Bardziej szczegółowo

IPOPEMA Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A. ogłasza zmiany statutu. IPOPEMA Specjalistycznego Funduszu Inwestycyjnego Otwartego.

IPOPEMA Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A. ogłasza zmiany statutu. IPOPEMA Specjalistycznego Funduszu Inwestycyjnego Otwartego. 29 maja 2015 r. IPOPEMA Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A. ogłasza zmiany statutu IPOPEMA Specjalistycznego Funduszu Inwestycyjnego Otwartego. Poniższe zmiany wchodzą w życie z dniem ogłoszenia:

Bardziej szczegółowo

REGULAMIN LOKOWANIA ŚRODKÓW FUNDUSZU

REGULAMIN LOKOWANIA ŚRODKÓW FUNDUSZU Załącznik nr 2 z 2 do Ogólnych Warunków Ubezpieczenia indywidualnego na życie i dożycie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym REGULAMIN LOKOWANIA ŚRODKÓW FUNDUSZU kod OWU: UB_OLIJ190 Skorowidz informacji

Bardziej szczegółowo

REGULAMIN PROWADZENIA INDYWIDUALNYCH KONT EMERYTALNYCH W FUNDUSZACH INWESTYCYJNYCH ZARZĄDZANYCH PRZEZ MILLENNIUM TFI S.A.

REGULAMIN PROWADZENIA INDYWIDUALNYCH KONT EMERYTALNYCH W FUNDUSZACH INWESTYCYJNYCH ZARZĄDZANYCH PRZEZ MILLENNIUM TFI S.A. REGULAMIN PROWADZENIA INDYWIDUALNYCH KONT EMERYTALNYCH W FUNDUSZACH INWESTYCYJNYCH ZARZĄDZANYCH obowiązujący od dnia 1 kwietnia 2011 roku 1. P r z e d m i o t r e g u l a c j i 1. Regulamin prowadzenia

Bardziej szczegółowo

PYTANIA I ODPOWIEDZI BPS TOWARZYSTWO FUNDUSZY INWESTYCYJNYCH S.A.

PYTANIA I ODPOWIEDZI BPS TOWARZYSTWO FUNDUSZY INWESTYCYJNYCH S.A. PYTANIA I ODPOWIEDZI P R AC OWNICZY PROGR AM E MERYTAL N Y BPS TOWARZYSTWO FUNDUSZY INWESTYCYJNYCH S.A. Warszawa, maj 2017 r. ODPOWIEDZI NA PYTANIA - PRACOWNICZY PROGRAM EMERYTALNY Strona 1 z 7 Spis treści

Bardziej szczegółowo

REGULAMIN PROWADZENIA INDYWIDUALNYCH KONT EMERYTALNYCH ( Regulamin ) /tekst jednolity po zmianach z dnia 23.01.2009 r./

REGULAMIN PROWADZENIA INDYWIDUALNYCH KONT EMERYTALNYCH ( Regulamin ) /tekst jednolity po zmianach z dnia 23.01.2009 r./ ( Regulamin ) /tekst jednolity po zmianach z dnia 23.01.2009 r./ Postanowienia Ogólne 1 1. Niniejszy Regulamin określa zasady prowadzenia Indywidualnych Kont Emerytalnych ( IKE ) przez fundusze inwestycyjne

Bardziej szczegółowo

7) oświadczenie Oszczędzającego o zapoznaniu się z treścią. Regulaminu IKE,

7) oświadczenie Oszczędzającego o zapoznaniu się z treścią. Regulaminu IKE, REGULAMIN prowadzenia indywidualnych kont emerytalnych przez fundusze inwestycyjne TFI PZU SA Rozdział I Postanowienia ogólne Zakres regulacji 1. 1. Regulamin prowadzenia indywidualnych kont emerytalnych

Bardziej szczegółowo

I. Postanowienia wstępne. Wykaz ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych

I. Postanowienia wstępne. Wykaz ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych Regulamin Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych mający zastosowanie do pracowniczych programów emerytalnych zarządzanych przez Aviva Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A. I. Postanowienia wstępne. Wykaz

Bardziej szczegółowo

OGŁOSZENIE O ZMIANIE STATUTU ALIOR SPECJALISTYCZNEGO FUNDUSZU INWESTYCYJNEGO OTWARTEGO

OGŁOSZENIE O ZMIANIE STATUTU ALIOR SPECJALISTYCZNEGO FUNDUSZU INWESTYCYJNEGO OTWARTEGO Warszawa, dnia 30 maja 2018 r. OGŁOSZENIE O ZMIANIE STATUTU ALIOR SPECJALISTYCZNEGO FUNDUSZU INWESTYCYJNEGO OTWARTEGO Money Makers Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych Spółka Akcyjna z siedzibą w Warszawie

Bardziej szczegółowo

REGULAMIN PROWADZENIA INDYWIDUALNEGO KONTA EMERYTALNEGO

REGULAMIN PROWADZENIA INDYWIDUALNEGO KONTA EMERYTALNEGO REGULAMIN PROWADZENIA INDYWIDUALNEGO KONTA EMERYTALNEGO przez Arka BZ WBK Fundusz Inwestycyjny Otwarty zarządzany przez BZ WBK Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A. z siedzibą w Poznaniu Rozdział I

Bardziej szczegółowo

REGULAMIN FUNDUSZY POSTANOWIENIA OGÓLNE

REGULAMIN FUNDUSZY POSTANOWIENIA OGÓLNE Załącznik nr 2 z 3 do Ogólnych Warunków Ubezpieczenia indywidualnego na życie i dożycie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym REGULAMIN FUNDUSZY Kod OWU: UB_OLIR126 W poszczególnych Strategiach inwestycyjnych

Bardziej szczegółowo

Regulaminy. inwestycje

Regulaminy. inwestycje inwestycje Regulaminy ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe oferowane do umów ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi dla klientów Deutsche Bank Polska S.A. PIFD/16/01/01 Spis

Bardziej szczegółowo

OGŁOSZENIE Z DNIA 1 CZERWCA 2016 r. O ZMIANIE STATUTU UNIFUNDUSZE SPECJALISTYCZNEGO FUNDUSZU INWESTYCYJNEGO OTWARTEGO

OGŁOSZENIE Z DNIA 1 CZERWCA 2016 r. O ZMIANIE STATUTU UNIFUNDUSZE SPECJALISTYCZNEGO FUNDUSZU INWESTYCYJNEGO OTWARTEGO OGŁOSZENIE Z DNIA 1 CZERWCA 2016 r. O ZMIANIE STATUTU UNIFUNDUSZE SPECJALISTYCZNEGO FUNDUSZU INWESTYCYJNEGO OTWARTEGO Niniejszym, Union Investment Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A. ogłasza o zmianie

Bardziej szczegółowo

Regulaminy. inwestycje. ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe oferowane do umów ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi

Regulaminy. inwestycje. ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe oferowane do umów ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi inwestycje Regulaminy ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe oferowane do umów ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi indeks PIF/10/08/09 Spis treści Regulamin Ubezpieczeniowego

Bardziej szczegółowo

REGULAMIN FUNDUSZU UFK OPEN LIFE OBLIGACJI KORPORACYJNYCH

REGULAMIN FUNDUSZU UFK OPEN LIFE OBLIGACJI KORPORACYJNYCH Załącznik nr 2 z 2 do Ogólnych Warunków Ubezpieczenia indywidualnego na życie i dożycie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym REGULAMIN FUNDUSZU UFK OPEN LIFE OBLIGACJI KORPORACYJNYCH Kod OWU: UB_OLIJ101

Bardziej szczegółowo

REGULAMIN PROWADZENIA INDYWIDUALNYCH KONT ZABEZPIECZENIA EMERYTALNEGO mbank mfundusz OBLIGACJI SFIO. ( Regulamin )

REGULAMIN PROWADZENIA INDYWIDUALNYCH KONT ZABEZPIECZENIA EMERYTALNEGO mbank mfundusz OBLIGACJI SFIO. ( Regulamin ) REGULAMIN PROWADZENIA INDYWIDUALNYCH KONT ZABEZPIECZENIA EMERYTALNEGO mbank mfundusz OBLIGACJI SFIO ( Regulamin ) Postanowienia Ogólne 1 1. Niniejszy Regulamin określa zasady prowadzenia Indywidualnych

Bardziej szczegółowo

Regulaminy. inwestycje. ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe oferowane do umów ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi

Regulaminy. inwestycje. ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe oferowane do umów ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi inwestycje Regulaminy ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe oferowane do umów ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi indeks PIF/11/07/01 Spis treści Regulamin Ubezpieczeniowego

Bardziej szczegółowo

Informacja o zmianie statutu. Pioneer Strategie Funduszowe Specjalistycznego Funduszu Inwestycyjnego Otwartego

Informacja o zmianie statutu. Pioneer Strategie Funduszowe Specjalistycznego Funduszu Inwestycyjnego Otwartego Informacja o zmianie statutu Pioneer Strategie Funduszowe Specjalistycznego Funduszu Inwestycyjnego Otwartego Pioneer Pekao Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych Spółka Akcyjna z siedzibą w Warszawie, działając

Bardziej szczegółowo

REGULAMIN FUNDUSZU UFK OPEN LIFE OBLIGACJI KORPORACYJNYCH

REGULAMIN FUNDUSZU UFK OPEN LIFE OBLIGACJI KORPORACYJNYCH Załącznik nr 2 z 2 do Ogólnych Warunków Ubezpieczenia indywidualnego na życie i dożycie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym REGULAMIN FUNDUSZU UFK OPEN LIFE OBLIGACJI KORPORACYJNYCH Kod OWU: UB_OLIJ101

Bardziej szczegółowo

ROZDZIAŁ 4 ZASADY I TERMINY WYCENY JEDNOSTEK FUNDUSZU 4. 1. Wycena Jednostki Funduszu polega na obliczeniu wartości Jednostki UFK.

ROZDZIAŁ 4 ZASADY I TERMINY WYCENY JEDNOSTEK FUNDUSZU 4. 1. Wycena Jednostki Funduszu polega na obliczeniu wartości Jednostki UFK. PKOBP/Regulamin_UFK/06-2015/B REGULAMIN UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH OFEROWANYCH W RAMACH UBEZPIECZEŃ NA ŻYCIE Z UBEZPIECZENIOWYM FUNDUSZEM KAPITAŁOWYM DLA KLIENTÓW PKO BP S.A. Stanowiący integralną

Bardziej szczegółowo

REGULAMIN FUNDUSZU UFK OPEN LIFE OBLIGACJI KORPORACYJNYCH3

REGULAMIN FUNDUSZU UFK OPEN LIFE OBLIGACJI KORPORACYJNYCH3 Załącznik nr 2 z 2 do Ogólnych Warunków Ubezpieczenia indywidualnego na życie i dożycie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym REGULAMIN FUNDUSZU UFK OPEN LIFE OBLIGACJI KORPORACYJNYCH3 Kod OWU: UB_OLIJ143

Bardziej szczegółowo

REGULAMIN FUNDUSZU UFK OPEN LIFE OBLIGACJI KORPORACYJNYCH

REGULAMIN FUNDUSZU UFK OPEN LIFE OBLIGACJI KORPORACYJNYCH Załącznik nr 2 z 2 do Warunków Ubezpieczenia grupowego na życie i dożycie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym Kod warunków: UB_OGIJ129 REGULAMIN FUNDUSZU UFK OPEN LIFE OBLIGACJI KORPORACYJNYCH Kod

Bardziej szczegółowo

UBEZPIECZENIE NA ŻYCIE Z UBEZPIECZENIOWYM FUNDUSZEM KAPITAŁOWYM NORDEA IKE Charakterystyka Ubezpieczenia Nordea IKE

UBEZPIECZENIE NA ŻYCIE Z UBEZPIECZENIOWYM FUNDUSZEM KAPITAŁOWYM NORDEA IKE Charakterystyka Ubezpieczenia Nordea IKE UBEZPIECZENIE NA ŻYCIE Z UBEZPIECZENIOWYM FUNDUSZEM KAPITAŁOWYM NORDEA IKE Charakterystyka Ubezpieczenia Nordea IKE 1. Ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym typu E Nordea IKE

Bardziej szczegółowo

REGULAMIN PROWADZENIA INDYWIDUALNEGO KONTA EMERYTALNEGO

REGULAMIN PROWADZENIA INDYWIDUALNEGO KONTA EMERYTALNEGO REGULAMIN PROWADZENIA INDYWIDUALNEGO KONTA EMERYTALNEGO przez Arka BZ WBK Fundusz Inwestycyjny Otwarty zarządzany przez BZ WBK Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A. z siedzibą w Poznaniu Rozdział I

Bardziej szczegółowo

REGULAMIN FUNDUSZU UFK OPEN LIFE OBLIGACJI KORPORACYJNYCH

REGULAMIN FUNDUSZU UFK OPEN LIFE OBLIGACJI KORPORACYJNYCH Załącznik nr 2 z 2 do Warunków Ubezpieczenia grupowego na życie i dożycie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym Portfel Obligacj Plus Kod warunków: UB_OGIJ141 REGULAMIN FUNDUSZU UFK OPEN LIFE OBLIGACJI

Bardziej szczegółowo

POSTANOWIENIA OGÓLNE

POSTANOWIENIA OGÓLNE Regulamin rachunku oszczędnościowego POL-IKE POSTANOWIENIA OGÓLNE 1 1. Niniejszy regulamin określa warunki otwierania i prowadzenia przez Bank rachunku oszczędnościowego POL-IKE. 2. W sprawach nieuregulowanych

Bardziej szczegółowo

Ogłoszenie o zmianie statutu Legg Mason Obligacji Fundusz Inwestycyjny Otwarty

Ogłoszenie o zmianie statutu Legg Mason Obligacji Fundusz Inwestycyjny Otwarty Ogłoszenie o zmianie statutu Legg Mason Obligacji Fundusz Inwestycyjny Otwarty Legg Mason Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych Spółka Akcyjna z siedzibą w Warszawie, działając na podstawie art. 4 ustawy

Bardziej szczegółowo

Regulamin PROWADZENIA SKARBIEC PROGRAM EMERYTALNY. Regulamin PROWADZENIA SKARBIEC PROGRAM EMERYTALNY

Regulamin PROWADZENIA SKARBIEC PROGRAM EMERYTALNY. Regulamin PROWADZENIA SKARBIEC PROGRAM EMERYTALNY Regulamin PROWADZENIA SKARBIEC PROGRAM EMERYTALNY Spis treści 1. Postanowienia Ogólne... 1 2. Definicje... 2 3. Zawarcie Umowy... 3 4. Regulamin.... 4 5. Czas trwania Umowy, rozwiązanie Umowy... 4 6. Zwolnienia

Bardziej szczegółowo

REGULAMIN FUNDUSZY POSTANOWIENIA OGÓLNE

REGULAMIN FUNDUSZY POSTANOWIENIA OGÓLNE Załącznik nr 2 z 3 do Warunków Ubezpieczenia grupowego na życie i dożycie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym REGULAMIN FUNDUSZY Kod warunków: UB_OGIR115 W poszczególnych Strategiach inwestycyjnych

Bardziej szczegółowo

STATUT AVIVA OTWARTEGO FUNDUSZU EMERYTALNEGO AVIVA BZ WBK

STATUT AVIVA OTWARTEGO FUNDUSZU EMERYTALNEGO AVIVA BZ WBK STATUT AVIVA OTWARTEGO FUNDUSZU EMERYTALNEGO AVIVA BZ WBK (tekst jednolity obowiązujący od dnia 22 kwietnia 2015 roku) I. Postanowienia ogólne 1. Podstawa prawna działalności Funduszu 1. Aviva Otwarty

Bardziej szczegółowo

USTAWA z dnia 6 listopada 2008 r. o zmianie ustawy o indywidualnych kontach emerytalnych oraz niektórych innych ustaw 1)

USTAWA z dnia 6 listopada 2008 r. o zmianie ustawy o indywidualnych kontach emerytalnych oraz niektórych innych ustaw 1) Kancelaria Sejmu s. 1/5 USTAWA z dnia 6 listopada 2008 r. Opracowano na podstawie: Dz.U. z 2008 r. Nr 220, poz. 1432. o zmianie ustawy o indywidualnych kontach emerytalnych oraz niektórych innych ustaw

Bardziej szczegółowo

REGULAMIN PROWADZENIA INDYWIDUALNYCH KONT ZABEZPIECZENIA EMERYTALNEGO ALLIANZ PRESTIGE

REGULAMIN PROWADZENIA INDYWIDUALNYCH KONT ZABEZPIECZENIA EMERYTALNEGO ALLIANZ PRESTIGE REGULAMIN PROWADZENIA INDYWIDUALNYCH KONT ZABEZPIECZENIA EMERYTALNEGO ALLIANZ PRESTIGE Postanowienia Ogólne 1 Niniejszy Regulamin określa zasady prowadzenia indywidualnych kont zabezpieczenia emerytalnego

Bardziej szczegółowo

Regulamin prowadzenia Indywidualnego Konta Emerytalnego

Regulamin prowadzenia Indywidualnego Konta Emerytalnego Regulamin prowadzenia Indywidualnego Konta Emerytalnego Rozdział I Postanowienia ogólne 1 Przedmiot regulacji 1. Niniejszy Regulamin określa szczegółowe postanowienia Umowy o prowadzenie Indywidualnego

Bardziej szczegółowo

1 Postanowienia ogólne

1 Postanowienia ogólne Regulamin świadczenia usług polegających na przystąpieniu do Umowy Ubezpieczenia oraz złożenia wniosku o przyjęcie w poczet członków wspierających Stowarzyszenia Forum Grup Zawodowych drogą elektroniczną

Bardziej szczegółowo

REGULAMIN LOKOWANIA ŚRODKÓW FUNDUSZY

REGULAMIN LOKOWANIA ŚRODKÓW FUNDUSZY Załącznik nr 2 z 2 do Ogólnych Warunków Ubezpieczenia indywidualnego na życie i dożycie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym Kod OWU: UB_OLIJ189 Skorowidz informacji zawartych we wzorcu umownym znajduje

Bardziej szczegółowo

REGULAMIN PROWADZENIA INDYWIDUALNYCH KONT EMERYTALNYCH

REGULAMIN PROWADZENIA INDYWIDUALNYCH KONT EMERYTALNYCH REGULAMIN PROWADZENIA INDYWIDUALNYCH KONT EMERYTALNYCH Postanowienia Ogólne 1 1. Niniejszy Regulamin określa zasady prowadzenia indywidualnych kont emerytalnych przez fundusze inwestycyjne zarządzane przez

Bardziej szczegółowo

Regulamin świadczenia usług drogą elektroniczną w serwisie www.ubezpieczenia.med.pl

Regulamin świadczenia usług drogą elektroniczną w serwisie www.ubezpieczenia.med.pl Regulamin świadczenia usług drogą elektroniczną w serwisie www.ubezpieczenia.med.pl Dane podmiotu prowadzącego serwis: Firma: Młynarski Rafał RAFF Adres siedziby: Krężnica Jara 442, 20-515 Lublin Podstawa

Bardziej szczegółowo

STATUT PKO BP BANKOWEGO OTWARTEGO FUNDUSZU EMERYTALNEGO

STATUT PKO BP BANKOWEGO OTWARTEGO FUNDUSZU EMERYTALNEGO STATUT PKO BP BANKOWEGO OTWARTEGO FUNDUSZU EMERYTALNEGO (tekst jednolity uwzględniający zmiany dokonane Uchwałami Walnego Zgromadzenia PKO BP BANKOWY PTE S.A. nr 4 i 5 z dnia 08.02.1999 r., nr 2 z dnia

Bardziej szczegółowo

ROZPORZĄDZENIE MINISTRA FINANSÓW1) z dnia 23 maja 2011 r. w sprawie rocznych i półrocznych sprawozdań ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego

ROZPORZĄDZENIE MINISTRA FINANSÓW1) z dnia 23 maja 2011 r. w sprawie rocznych i półrocznych sprawozdań ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego Dziennik Ustaw Nr 115 6974 Elektronicznie podpisany przez Jaroslaw Deminet Data: 2011.06.07 14:45:36 +02'00' Poz. 666 666 w. rcl.go v.p l ROZPORZĄDZENIE MINISTRA FINANSÓW1) z dnia 23 maja 2011 r. w sprawie

Bardziej szczegółowo

REGULAMIN PROWADZENIA INDYWIDUALNYCH KONT ZABEZPIECZENIA EMERYTALNEGO ALLIANZ

REGULAMIN PROWADZENIA INDYWIDUALNYCH KONT ZABEZPIECZENIA EMERYTALNEGO ALLIANZ REGULAMIN PROWADZENIA INDYWIDUALNYCH KONT ZABEZPIECZENIA EMERYTALNEGO ALLIANZ Postanowienia Ogólne 1 Niniejszy Regulamin określa zasady prowadzenia indywidualnych kont zabezpieczenia emerytalnego przez

Bardziej szczegółowo

REGULAMIN PROWADZENIA INDYWIDUALNEGO KONTA EMERYTALNEGO

REGULAMIN PROWADZENIA INDYWIDUALNEGO KONTA EMERYTALNEGO REGULAMIN PROWADZENIA INDYWIDUALNEGO KONTA EMERYTALNEGO przez Arka BZ WBK Fundusz Inwestycyjny Otwarty zarządzany przez BZ WBK Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A. z siedzibą w Poznaniu Rozdział I

Bardziej szczegółowo

Regulamin. Regulamin Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych. Rozdział 2

Regulamin. Regulamin Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych. Rozdział 2 UNIQA Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A. 90-520 Łódź, ul. Gdańska 132 tel. 042 63 44 700, fax 042 63 65 003 Sąd Rejonowy dla Łodzi - Śródmieścia w Łodzi KRS 0000005751, NIP 554-100-15-22 Kapitał zakładowy

Bardziej szczegółowo

Regulamin. Regulamin Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych

Regulamin. Regulamin Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych UNIQA Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A. 90-520 Łódź, ul. Gdańska 132 tel. 42 66 66 500 lub 801 597 597 zycie@uniqa.pl, www.uniqa.pl Sąd Rejonowy dla Łodzi - Śródmieścia w Łodzi KRS 0000005751, NIP

Bardziej szczegółowo

Cel inwestycyjny Funduszy jest realizowany poprzez lokowanie w kategorie lokat wskazane w 2 i 3.

Cel inwestycyjny Funduszy jest realizowany poprzez lokowanie w kategorie lokat wskazane w 2 i 3. REGULAMINY UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH (stan na dzień 1 lipca 2019 r.) Regulamin lokowania środków Funduszu: UFK Compensa 2025, UFK Compensa 2030, UFK Compensa 2035, UFK Compensa 2040, UFK

Bardziej szczegółowo

Regulamin PROWADZENIA INDYWIDUALNYCH KONT EMERYTALNYCH mskarbiec. 1 Postanowienia Ogólne

Regulamin PROWADZENIA INDYWIDUALNYCH KONT EMERYTALNYCH mskarbiec. 1 Postanowienia Ogólne 1 Postanowienia Ogólne 1. Niniejszy Regulamin określa zasady prowadzenia i gromadzenia środków na indywidualnych kontach emerytalnych prowadzonych przez fundusze inwestycyjne zarządzane przez SKARBIEC

Bardziej szczegółowo

Compensa IKZE. Indywidualne ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym BRP-4012

Compensa IKZE. Indywidualne ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym BRP-4012 Compensa IKZE Indywidualne ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym BRP-4012 1 Oszczędzający Oszczędzający osoba fizyczna, która zawarła z Towarzystwem umowę ubezpieczenia i jest

Bardziej szczegółowo

Ogłoszenie o zmianach statutu: mbank mfundusz Obligacji Specjalistycznego Funduszu Inwestycyjnego Otwartego z dnia 5 grudnia 2016 r.

Ogłoszenie o zmianach statutu: mbank mfundusz Obligacji Specjalistycznego Funduszu Inwestycyjnego Otwartego z dnia 5 grudnia 2016 r. Ogłoszenie o zmianach statutu: mbank mfundusz Obligacji Specjalistycznego Funduszu Inwestycyjnego Otwartego z dnia 5 grudnia 2016 r. KBC Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A. działające jako organ mbank

Bardziej szczegółowo

ING Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A. ogłasza zmiany w statucie. ING Parasol Funduszu Inwestycyjnego Otwartego.

ING Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A. ogłasza zmiany w statucie. ING Parasol Funduszu Inwestycyjnego Otwartego. W związku z wykreśleniem z rejestru funduszy inwestycyjnych ING Funduszu Inwestycyjnego Otwartego Gotówkowego, ING Funduszu Inwestycyjnego Otwartego Obligacji, ING Funduszu Inwestycyjnego Otwartego Stabilnego

Bardziej szczegółowo

REGULAMIN Prowadzenia Skarbiec Program Emerytalny

REGULAMIN Prowadzenia Skarbiec Program Emerytalny Spis treści 1 Postanowienia Ogólne... 1 2 Definicje... 2 3 Zawarcie Umowy... 3 4 Regulamin... 5 5 Czas trwania Umowy, rozwiązanie Umowy... 5 6 Zwolnienia podatkowe w związku z gromadzeniem oszczędności

Bardziej szczegółowo

SKARBIEC TFI S.A. REGULAMIN PROWADZENIA PAKIETU EMERYTALNEGO SKARBIEC TFI REGULAMIN PROWADZENIA PAKIETU EMERYTALNEGO SKARBIEC TFI

SKARBIEC TFI S.A. REGULAMIN PROWADZENIA PAKIETU EMERYTALNEGO SKARBIEC TFI REGULAMIN PROWADZENIA PAKIETU EMERYTALNEGO SKARBIEC TFI REGULAMIN PROWADZENIA PAKIETU EMERYTALNEGO SKARBIEC TFI Spis treści 1. Postanowienia Ogólne... 2 2. Definicje... 2 3. Zawarcie Umowy... 4 4. Regulamin.... 6 5. Czas trwania Umowy, rozwiązanie Umowy...

Bardziej szczegółowo

Informacja aktualizacyjna dotycząca zasad funkcjonowania pracowniczego programu emerytalnego w Uniwersytecie Śląskim

Informacja aktualizacyjna dotycząca zasad funkcjonowania pracowniczego programu emerytalnego w Uniwersytecie Śląskim Załącznik do Pisma Rektora UŚ znak DOP.065.17.2012 z dnia 3 sierpnia 2012 r. Informacja aktualizacyjna dotycząca zasad funkcjonowania pracowniczego programu emerytalnego w Uniwersytecie Śląskim Na podstawie

Bardziej szczegółowo

Regulamin Regulamin prowadzenia indywidualnych kont emerytalnych przez Rockbridge Fundusz Inwestycyjny Otwarty Parasolowy ( Regulamin IKE )

Regulamin Regulamin prowadzenia indywidualnych kont emerytalnych przez Rockbridge Fundusz Inwestycyjny Otwarty Parasolowy ( Regulamin IKE ) Regulamin Regulamin prowadzenia indywidualnych kont emerytalnych przez Rockbridge Fundusz Inwestycyjny Otwarty Parasolowy ( Regulamin IKE ) 1. Postanowienia Ogólne 1. Regulamin IKE określa zasady prowadzenia

Bardziej szczegółowo

Ogłoszenie z dnia 2 grudnia 2016 roku o zmianach Statutu Superfund Specjalistyczny Fundusz. Inwestycyjny Otwarty Portfelowy.

Ogłoszenie z dnia 2 grudnia 2016 roku o zmianach Statutu Superfund Specjalistyczny Fundusz. Inwestycyjny Otwarty Portfelowy. SUPERFUND Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych SA Ul. Dzielna 60, 01 029 Warszawa Infolinia: 0 801 588 188 Tel. 22 556 88 60, Fax. 22 556 88 80 superfundtfi@superfund.com www.superfund.pl Ogłoszenie z dnia

Bardziej szczegółowo

STATUT AVIVA OTWARTEGO FUNDUSZU EMERYTALNEGO AVIVA BZ WBK

STATUT AVIVA OTWARTEGO FUNDUSZU EMERYTALNEGO AVIVA BZ WBK STATUT AVIVA OTWARTEGO FUNDUSZU EMERYTALNEGO AVIVA BZ WBK (tekst jednolity obowiązujący od dnia 1 czerwca 2009 roku) I. Postanowienia ogólne 1. Podstawa prawna działalności Funduszu 1. Aviva Otwarty Fundusz

Bardziej szczegółowo

Regulaminy. inwestycje. ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe oferowane do umów ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi

Regulaminy. inwestycje. ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe oferowane do umów ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi inwestycje Regulaminy ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe oferowane do umów ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi indeks PIF/11/07/01 Spis treści Regulamin Ubezpieczeniowego

Bardziej szczegółowo

REGULAMIN RACHUNKU OSZCZĘDNOŚCIOWEGO IKE

REGULAMIN RACHUNKU OSZCZĘDNOŚCIOWEGO IKE Załącznik nr 2 do Uchwały Nr 78 /B/2012 Zarządu Banku Spółdzielczego w Brańsku z dnia 12.12. 2012 roku REGULAMIN RACHUNKU OSZCZĘDNOŚCIOWEGO IKE Brańsk, 2012 r. Spis treści Rozdział 1. Postanowienia ogólne...

Bardziej szczegółowo

REGULAMIN FUNDUSZU UFK OPEN LIFE WD3

REGULAMIN FUNDUSZU UFK OPEN LIFE WD3 Załącznik nr 2 z 2 do Ogólnych Warunków Ubezpieczenia indywidualnego na życie i dożycie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym REGULAMIN FUNDUSZU UFK OPEN LIFE WD3 Kod OWU: UB_OLIJ131 Kod Funduszu: FOLWD003

Bardziej szczegółowo

2. Fundusz jest przeznaczony dla osób oczekujących długoterminowego wzrostu wartości oszczędności, które decyzję co do struktury aktywów Funduszu

2. Fundusz jest przeznaczony dla osób oczekujących długoterminowego wzrostu wartości oszczędności, które decyzję co do struktury aktywów Funduszu OGŁOSZENIE Zarząd ING Powszechne Towarzystwo Emerytalne Spółka Akcyjna informuje, że Komisja Nadzoru Finansowego decyzją nr DLU/WFE/612/22/5/14/KM z dnia 8 września 2014 roku wyraziła zgodę na zmianę Statutu

Bardziej szczegółowo

Zmiany Statutu wchodzą w życie w dniu ogłoszenia

Zmiany Statutu wchodzą w życie w dniu ogłoszenia Warszawa, 17 stycznia 2018 r. MetLife Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A. będące organem MetLife Specjalistycznego Funduszu Inwestycyjnego Otwartego Parasol Światowy (Fundusz), działając na podstawie

Bardziej szczegółowo

INDYWIDUALNE KONTO EMERYTALNE

INDYWIDUALNE KONTO EMERYTALNE PYTANIA I ODPOWIEDZI INDYWIDUALNE KONTO EMERYTALNE BPS TOWARZYSTWO FUNDUSZY INWESTYCYJNYCH S.A. Czerwiec 2017 Strona 1 z 6 Spis treści INFORMACJE PODSTAWOWE... 3 Jakie są korzyści z oszczędzania na IKE?...

Bardziej szczegółowo

OGÓLNE WARUNKI INDYWIDUALNEGO KONTA EMERYTALNEGO NORDEA IKE

OGÓLNE WARUNKI INDYWIDUALNEGO KONTA EMERYTALNEGO NORDEA IKE OGÓLNE WARUNKI INDYWIDUALNEGO KONTA EMERYTALNEGO NORDEA IKE Rozdział 1: Postanowienia Ogólne 1 1. Na podstawie niniejszych ogólnych warunków ubezpieczenia, zwanych dalej OWU, Nordea Polska Towarzystwo

Bardziej szczegółowo

ING Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A. ogłasza zmiany w statucie. ING Perspektywa Specjalistycznego Funduszu Inwestycyjnego Otwartego

ING Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A. ogłasza zmiany w statucie. ING Perspektywa Specjalistycznego Funduszu Inwestycyjnego Otwartego ogłasza zmiany w statucie ING Perspektywa Specjalistycznego Funduszu Inwestycyjnego Otwartego Poniższe zmiany statutu wchodzą w życie z dniem ogłoszenia. 1. W postanowieniu 1 części I statutu ING Perspektywa

Bardziej szczegółowo

Strategie Inwestycyjne Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych Sopockiego Towarzystwa Ubezpieczeń na Życie Ergo Hestia SA

Strategie Inwestycyjne Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych Sopockiego Towarzystwa Ubezpieczeń na Życie Ergo Hestia SA Strategie Inwestycyjne Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych Sopockiego Towarzystwa Ubezpieczeń na Życie Ergo Hestia SA KOD: STR 01/14 Niniejszy dokument zawiera charakterystyki Ubezpieczeniowych Funduszy

Bardziej szczegółowo

REGULAMIN FUNDUSZU UFK OPEN LIFE HC1

REGULAMIN FUNDUSZU UFK OPEN LIFE HC1 Załącznik nr 2 z 2 do Ogólnych Warunków Ubezpieczenia indywidualnego na życie i dożycie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym REGULAMIN FUNDUSZU UFK OPEN LIFE HC1 Kod OWU: UB_OLIJ145 Kod Funduszu: FOLHC001

Bardziej szczegółowo

PPE/Regulamin UFK/05-2014/G

PPE/Regulamin UFK/05-2014/G PPE/Regulamin UFK/05-2014/G REGULAMIN UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH TYPU E OFEROWANYCH W RAMACH GRUPOWEGO UBEZPIECZENIA NA ŻYCIE Z UBEZPIECZENIOWYM FUNDUSZEM KAPITAŁOWYM PPE PRO Stanowiący integralną

Bardziej szczegółowo

REGULAMIN FUNDUSZU UFK OPEN LIFE WD2

REGULAMIN FUNDUSZU UFK OPEN LIFE WD2 Załącznik nr 2 z 2 do Ogólnych Warunków Ubezpieczenia indywidualnego na życie i dożycie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym REGULAMIN FUNDUSZU UFK OPEN LIFE WD2 Kod warunków: UB_OLIJ125 Kod Funduszu:

Bardziej szczegółowo

Postanowienia ogólne 1. Przepisy prawa 2. Podmiot oferujący Umowę o prowadzenie IKZE 3

Postanowienia ogólne 1. Przepisy prawa 2. Podmiot oferujący Umowę o prowadzenie IKZE 3 Regulamin świadczenia usług drogą elektroniczną za pośrednictwem środków porozumiewania się na odległość w zakresie zawierania umowy o prowadzenie IKZE w ramach obowiązującej umowy ubezpieczenia na życie

Bardziej szczegółowo

REGULAMIN PROWADZENIA INDYWIDUALNEGO KONTA ZABEZPIECZENIA EMERYTALNEGO PRZEZ FUNDUSZE INWESTYCYJNE TFI PZU SA (IKZE GPE)

REGULAMIN PROWADZENIA INDYWIDUALNEGO KONTA ZABEZPIECZENIA EMERYTALNEGO PRZEZ FUNDUSZE INWESTYCYJNE TFI PZU SA (IKZE GPE) REGULAMIN PROWADZENIA INDYWIDUALNEGO KONTA ZABEZPIECZENIA EMERYTALNEGO PRZEZ FUNDUSZE INWESTYCYJNE TFI PZU SA (IKZE GPE) ROZDZIAŁ I POSTANOWIENIA OGÓLNE ZAKRES REGULACJI 1 1. Regulamin prowadzenia indywidualnych

Bardziej szczegółowo

REGULAMIN FUNDUSZU UFK OPEN LIFE SEKURYTYZACYJNY II

REGULAMIN FUNDUSZU UFK OPEN LIFE SEKURYTYZACYJNY II Załącznik nr 2 z 2 do Ogólnych Warunków Ubezpieczenia indywidualnego na życie i dożycie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym REGULAMIN FUNDUSZU UFK OPEN LIFE SEKURYTYZACYJNY II Kod OWU: UB_OLIJ120

Bardziej szczegółowo

Umowa o prowadzenie indywidualnego konta emerytalnego przez Dom Maklerski Banku Ochrony Środowiska S.A. (Umowa IKE)

Umowa o prowadzenie indywidualnego konta emerytalnego przez Dom Maklerski Banku Ochrony Środowiska S.A. (Umowa IKE) przez Dom Maklerski Banku Ochrony Środowiska S.A. (Umowa IKE) W dniu pomiędzy: Domem Maklerskim Banku Ochrony Środowiska Spółka Akcyjna z siedzibą w Warszawie 00-517, przy ul. Marszałkowskiej 78/80, zarejestrowaną

Bardziej szczegółowo

Regulamin uczestnictwa w Programie Emerytalno-Inwestycyjnym Oszczędności Przyszłości ( Regulamin )

Regulamin uczestnictwa w Programie Emerytalno-Inwestycyjnym Oszczędności Przyszłości ( Regulamin ) Regulamin uczestnictwa w Programie Emerytalno-Inwestycyjnym Oszczędności Przyszłości ( Regulamin ) 1 Postanowienia Ogólne 1. Niniejszy Regulamin określa zasady i warunki uczestnictwa w Programie Emerytalno-Inwestycyjnym.

Bardziej szczegółowo

REGULAMIN PROWADZENIA INDYWIDUALNEGO KONTA EMERYTALNEGO PRZEZ FUNDUSZE INWESTYCYJNE TFI PZU SA (IKE GPE)

REGULAMIN PROWADZENIA INDYWIDUALNEGO KONTA EMERYTALNEGO PRZEZ FUNDUSZE INWESTYCYJNE TFI PZU SA (IKE GPE) REGULAMIN PROWADZENIA INDYWIDUALNEGO KONTA EMERYTALNEGO PRZEZ FUNDUSZE INWESTYCYJNE TFI PZU SA (IKE GPE) ROZDZIAŁ I POSTANOWIENIA OGÓLNE ZAKRES REGULACJI 1 1. Regulamin prowadzenia indywidualnych kont

Bardziej szczegółowo

REGULAMIN UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH TYPU E

REGULAMIN UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH TYPU E IKE/Regulamin_UFK/05-2014/G REGULAMIN UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH TYPU E Stanowiący integralną część ogólnych warunków ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym, zwanych

Bardziej szczegółowo

UMOWA O PROWADZENIE INDYWIDUALNEGO KONTA EMERYTALNEGO IKE - OBLIGACJE

UMOWA O PROWADZENIE INDYWIDUALNEGO KONTA EMERYTALNEGO IKE - OBLIGACJE UMOWA O PROWADZENIE INDYWIDUALNEGO KONTA EMERYTALNEGO IKE - OBLIGACJE W dniu.. r. w. pomiędzy: Powszechna Kasa Oszczędności Bank Polski Spółka Akcyjna Oddział Dom Maklerski PKO Banku Polskiego w Warszawie

Bardziej szczegółowo