Regulamin Funduszu PoŜyczkowego

Transkrypt

1 Regulamin Funduszu PoŜyczkowego działającego w ramach Tarnowskiej Agencji Rozwoju Regionalnego S.A. Tarnów, wrzesień 2008 rok Wydanie 5

2 1. POSTANOWIENIA OGÓLNE 1. Ilekroć w Regulaminie jest mowa o: a) Funduszu PoŜyczkowym (FP) - naleŝy przez to rozumieć wyodrębniony księgowo fundusz celowy Tarnowskiej Agencji Rozwoju Regionalnego S.A., słuŝący finansowaniu działalności poŝyczkowej, o której mowa w niniejszym Regulaminie, b) Zarządzie naleŝy przez to rozumieć Zarząd Tarnowskiej Agencji Rozwoju Regionalnego S.A., c) Radzie Nadzorczej naleŝy przez to rozumieć Radę Nadzorczą Tarnowskiej Agencji Rozwoju Regionalnego S.A., d) TARR S.A. - naleŝy przez to rozumieć Tarnowską Agencję Rozwoju Regionalnego S.A. /PoŜyczkodawcę/, e) Komisji do Spraw Poręczeń i PoŜyczek (Komisja) - naleŝy przez to rozumieć stałą komisję działającą w ramach Tarnowskiej Agencji Rozwoju Regionalnego S.A. w Tarnowie dokonującą ostatecznej analizy składanych wniosków o udzielenie poŝyczki, f) Zespole - naleŝy przez to rozumieć Zespół ds. Funduszu Poręczeń Kredytowych i Funduszy PoŜyczkowych działający w ramach Tarnowskiej Agencji Rozwoju Regionalnego S.A., zajmujący się wstępną weryfikacją składanych wniosków o udzielenie poŝyczki, g) Wnioskodawcy naleŝy przez to rozumieć przedsiębiorcę składającego wniosek o udzielenie poŝyczki przez TARR S.A., h) Przedsiębiorcy naleŝy przez to rozumieć mikroprzedsiębiorcę w rozumieniu art. 104 i małego przedsiębiorcę w rozumieniu art. 105 Ustawy z dnia 2 lipca 2004 r. o swobodzie działalności gospodarczej (Dz.U.Nr 173, Poz z późn.zm.) i) Beneficjencie naleŝy przez to rozumieć przedsiębiorcę, któremu udzielono poŝyczki /PoŜyczkobiorcę/, j) Regulaminie naleŝy prze to rozumieć Regulamin Funduszu PoŜyczkowego działającego w ramach Tarnowskiej Agencji Rozwoju Regionalnego S.A. 2. Określone powyŝej terminy mają zastosowanie dla całości dokumentacji formalnoprawnej dotyczącej udzielania poŝyczek przez TARR S.A. w ramach Funduszu PoŜyczkowego. 3. Wzory dokumentów o jakich jest mowa w Regulaminie określa Zarząd. 2 BENEFICJENCI 1. Beneficjentami poŝyczek mogą być jedynie mikroprzedsiębiorcy oraz mali przedsiębiorcy w rozumieniu ustawy powołanej w 1 ust.1 pkt h, którzy spełniają wszystkie wymogi określone w niniejszym Regulaminie udzielania poŝyczek, w tym: a) złoŝą odpowiedni wniosek wraz z wymaganą dokumentacją, b) podejmują lub prowadzą działalność gospodarczą na terenie województwa małopolskiego i tu są zarejestrowani, c) posiadają zdolność kredytową tj. zdolność do spłaty poŝyczki wraz z odsetkami w umówionym terminie spłaty, w przypadku udzielania poŝyczki nowo utworzonemu przedsiębiorcy TARR S.A. moŝe uzaleŝnić przyznanie poŝyczki od spełnienia dodatkowych warunków, d) prowadzą dokumentację określającą zobowiązania podatkowe zgodnie z obowiązującymi przepisami, e) nie jest w stosunku do nich prowadzone postępowanie układowe, ugodowe bankowe, likwidacyjne lub upadłościowe, f) nie mają zaległości w opłacie podatków, opłat lokalnych i składek na ZUS, g) zobowiąŝą się do prowadzenia działalności wskazanej we wniosku o udzielenie poŝyczki i wykorzystania poŝyczki na wskazany cel, h) techniczne, ekonomiczne i finansowe załoŝenia przedstawionych przez nich biznesplanów wskazują na ich wykonalność, i) zapewnią udział własnych środków w realizacji przedsięwzięcia minimum w 20 % ogólnej kwoty przedsięwzięcia, j) wskaŝą zabezpieczenie stosowne do kwoty poŝyczki. 2. PoŜyczka moŝe zostać udzielona wyłącznie na cele bezpośrednio związane z podejmowaniem, prowadzeniem i rozwijaniem działalności gospodarczej przez Wnioskodawcę. Ze środków poŝyczki nie mogą być finansowane zakupy o charakterze konsumpcyjnym. 2

3 3 WARUNKI UDZIELANIA POśYCZEK 1. Warunki udzielania i spłaty poŝyczki są określane w umowie poŝyczki zawieranej z Beneficjentem. wysokość poŝyczek 2. Wysokość poŝyczki nie moŝe przekroczyć kwoty zł (słownie: sto tysięcy złotych). 3. Udzielenie kolejnej poŝyczki temu samemu Beneficjentowi jest moŝliwe w uzasadnionych przypadkach przy zachowaniu łącznej kwoty określonej w ust. 2 lub po całkowitym spłaceniu przez niego poprzedniej poŝyczki zgodnie z warunkami umowy poŝyczki. okres spłaty poŝyczek 4.TARR S.A. udziela poŝyczki na okres uzasadniony potrzebami Beneficjenta. Okres spłaty poŝyczki nie moŝe przekraczać 60 miesięcy, Beneficjentowi przysługuje jednomiesięczny okres karencji na spłatę rat kapitałowych. Na wniosek Beneficjenta, za zgodą TARR S.A. okres karencji moŝe zostać przedłuŝony maksymalnie do pięciu miesięcy. Okres karencji jest wliczany do okresu spłaty poŝyczki. 4. PoŜyczki wraz z odsetkami są spłacane w ratach miesięcznych, zgodnie z ustalonym dla kaŝdego Beneficjenta harmonogramem spłat. Kwota odsetek liczona jest od kwoty aktualnego zadłuŝenia Beneficjenta. oprocentowanie i opłaty 5. PoŜyczki udzielone przez TARR S.A. w ramach Funduszu PoŜyczkowego są oprocentowane. Oprocentowanie jest naliczane w całym okresie poŝyczkowym, a jego wysokość jest stała i równa stopie redyskonta weksli w dniu podpisania umowy poŝyczki. 6. Od udzielanych poŝyczek pobierana jest jednorazowa prowizja. Tabela opłat i prowizji stanowi załącznik nr 1 do Regulaminu i udostępniana jest w siedzibie i na stronie internetowej TARR S.A. Beneficjent kaŝdorazowo przed udzieleniem poŝyczki zapoznawany jest z aktualną tabelą opłat i prowizji. 7. Wszelkie opłaty związane z udzieleniem i zabezpieczeniem poŝyczki obciąŝają Beneficjenta. zabezpieczenie 8. Udzielenie poŝyczki wymaga zabezpieczenia. Beneficjent wystawia weksel in blanco wraz z deklaracją wekslową na kwotę odpowiadającą kwocie poŝyczki i odsetek, a ponadto zabezpieczenie poŝyczki wraz z odsetkami moŝe mieć formę: zastawu, hipoteki, poręczenia osób fizycznych, przewłaszczenia na zabezpieczenie, inne, na które wyrazi zgodę Zarząd. 9. W przypadku poŝyczki której wartość przekroczy zł (słownie: pięćdziesiąt tysięcy złotych) dodatkowo wymagane jest oświadczenie w formie aktu notarialnego o poddaniu się egzekucji w trybie artykułu 777 k.p.c. JeŜeli Wnioskodawcą jest osoba fizyczna pozostająca w związku małŝeńskim, a pomiędzy małŝonkami występuje ustawowa albo umowna wspólność majątkowa oświadczenie o poddaniu się egzekucji składa równieŝ współmałŝonek. 10. Kwota zabezpieczenia powinna odpowiadać co najmniej kwocie poŝyczki wraz z odsetkami. 11. Zabezpieczeniem poŝyczki udzielonej ze środków FP nie moŝe być poręczenie Funduszu Poręczeń Kredytowych. 4 WNIOSEK O POśYCZKĘ 1. W celu otrzymania poŝyczki, Wnioskodawca wypełnia wniosek według obowiązującego wzoru. 2. Wniosek składany jest bezpośrednio w siedzibie TARR S.A. w Zespole. 3. Formularze wniosku o poŝyczkę wraz z załącznikami, umowy poŝyczki oraz deklaracji wekslowej wraz z Regulaminem są dostępne w siedzibie TARR S.A. oraz na stronie internetowej TARR S.A. 4. Do wniosku naleŝy dołączyć dokumenty wymienione we wniosku o udzielenie poŝyczki, w szczególności: a) odpis z ewidencji działalności gospodarczej/ KRS, dowód nadania REGON, NIP/, b) 2 dokumenty toŝsamości potwierdzające prawdziwość danych dotyczących osoby wnioskującej, celem wykonania kserokopii, c) dokumenty określające sytuację gospodarczą i finansową przedsiębiorcy: zaświadczenie o nie zaleganiu z podatkami i składkami na ZUS, opinię z banku prowadzącego rachunek 3

4 bieŝący Wnioskodawcy, zaświadczenie z banku lub instytucji finansującej o wysokości zadłuŝenia i terminowości spłat oraz sposobu zabezpieczenia zadłuŝenia dotyczy osób które mają zadłuŝenie z tytułu poŝyczki lub kredytu lub leasingu, deklarację składek ZUS za ostatni miesiąc, deklarację podatkową za ostatni rok (PIT-36, PIT-28, CIT-2), informację o zapłaconych zaliczkach na podatek dochodowy w bieŝącym roku potwierdzoną wpłatami lub odpowiednim zaświadczeniem z właściwego urzędu skarbowego, wymagane zezwolenia i koncesje, d) wypełnione formularze M (sytuacja majątkowa i finansowa wnioskodawcy), D (Dane osobiste wnioskodawcy/poręczycieli), B (biznes plan finansowanego przedsięwzięcia), według obowiązującego wzoru, e) inne dokumenty i informacje przedstawiane na Ŝądanie TARR S.A. 5. ZłoŜenie kompletnego i prawidłowo wypełnionego wniosku jest warunkiem jego rozpatrzenia przez TARR S.A. 6. Wnioskodawcy zobowiązani są do udostępniania dokumentów księgowych oraz wszelkich innych dokumentów i informacji związanych z prowadzoną działalnością, niezbędnych do weryfikacji wniosku. Dokumenty i informacje udostępniane będą na kaŝde Ŝądanie Zarządu lub upowaŝnionych przez niego osób, takŝe w okresie trwania poŝyczki. 7. Zespół zapoznaje się z wnioskiem oraz załączonymi do niego dokumentami. Wniosek jest sprawdzany pod względem kompletności, a w razie braku wymaganych dokumentów Zespół wzywa Wnioskodawcę do uzupełnienia wniosku w terminie 7 dni. Na prośbę Wnioskodawcy termin ten moŝe zostać przedłuŝony. 8. W razie nie uzupełnienia wniosku, zostaje on odrzucony bez rozpatrywania, o czym Zespół zawiadamia na piśmie Wnioskodawcę. 5 OCENA WNIOSKU 1. Zespół dokonuje wstępnej analizy merytorycznej złoŝonego wniosku oraz oceny przedsięwzięcia Wnioskodawcy. 2. Zespół moŝe zwracać się do Wnioskodawcy o dostarczenie dodatkowych informacji na temat sytuacji prawnej i ekonomicznej Wnioskodawcy oraz szczegółów planowanego przedsięwzięcia lub uzupełnienie wniosku w przypadku zauwaŝonych braków formalnych. 3. Równolegle z przeprowadzaną analizą wniosku, pracownik Zespołu moŝe dokonać wizytacji w miejscu prowadzenia działalności gospodarczej przez Wnioskodawcę. Wizytacja taka jest obowiązkowa w przypadku jeśli kwota poŝyczki przekracza wartość zł. Wizytacja ma na celu zweryfikowanie prawdziwości danych przedstawionych przez Wnioskodawcę w złoŝonych dokumentach. 4. Po dokonaniu czynności, o których mowa w ust. 1 3, w terminie nie dłuŝszym niŝ 15 dni roboczych, z wyjątkiem określonym w 5 ust. 2 (uzupełnienie wniosku). Zespół przekazuje kompletny wniosek wraz ze swoją oceną na posiedzenie Komisji, która dokonuje ostatecznej jego analizy pod względem ekonomicznym i prawnym. 5. Uprawnionym do udzielania poŝyczek jest Zarząd. 6. Zarząd podejmuje decyzję o udzieleniu lub odmowie udzielenia poŝyczki w oparciu o analizę przeprowadzoną przez Komisję i własną ocenę wniosku. 7. Zarząd moŝe zwrócić się do Komisji o ponowne rozpatrzenia sprawy. 8. Po rozpatrzeniu sprawy przez Komisję zgodnie z ust.7, jej decyzja w sprawie odmowy udzielenia poŝyczki jest ostateczna. 9. Decyzja Zarządu w sprawie udzielenia (odmowy udzielenia) poŝyczki jest ostateczna. 10. W przypadku podjęcia decyzji o udzieleniu poŝyczki Zespół niezwłocznie informuje o decyzji Zarządu Wnioskodawcę oraz wzywa go do podpisania umowy poŝyczki i złoŝenia zabezpieczeń, wskazanych przez TARR S.A. 11. Nieusprawiedliwione niestawiennictwo Wnioskodawcy na uzgodniony termin podpisania umowy będzie traktowane jako rezygnacja z poŝyczki, o czym naleŝy Wnioskodawcę uprzedzić w piśmie wzywającym do podpisania umowy poŝyczki. 12. W przypadku podjęcia decyzji odmawiającej udzielenia poŝyczki Zespół zawiadamia o tym na piśmie Wnioskodawcę w terminie 2 (dwóch) dni roboczych od podjęcia decyzji. 13. Zarząd oraz wszelkie inne osoby uczestniczące w analizie wniosków o poŝyczkę obowiązuje zasada zachowania poufności informacji przedstawionych przez Wnioskodawcę. 6 SPOSÓB I WARUNKI WYPŁATY POśYCZKI 4

5 1. Uchwała Zarządu o przyznaniu poŝyczki jest podstawą do sporządzenia umowy poŝyczki. 2. Warunkiem udzielenia poŝyczki przez TARR S.A. jest: a) zawarcie z TARR S.A. umowy poŝyczki; b) uiszczenie prowizji od udzielonej poŝyczki, c) ustanowienie zabezpieczenia poŝyczki. 3. Koszty z tytułu ustanowienia i prawnego zabezpieczenia poŝyczki i odsetek ponosi Beneficjent. 4. Umowa poŝyczki zobowiązuje TARR S.A. do przekazania Beneficjentowi określonej kwoty środków pienięŝnych, na wskazane konto bankowe, w oznaczonym terminie, po spełnieniu przez Beneficjenta warunków określonych w umowie. 5. Po zapłaceniu prowizji TARR S.A. wystawi na rzecz Beneficjenta fakturę na kwotę odpowiadającą kwocie prowizji 7 SPŁATA POśYCZEK 1. Beneficjent jest zobowiązany spłacać poŝyczkę na warunkach określonych w umowie poŝyczki. 2. Raty spłaty przekazywane są na rachunek bankowy TARR S.A. podany w umowie poŝyczki. 3. Za dzień spłaty wierzytelności uwaŝa się dzień uznania rachunku TARR S.A. 4. Dopuszczalna jest moŝliwość wcześniejszej spłaty poŝyczki. 5. W razie jakichkolwiek trudności w spłacie poŝyczki Beneficjent jest obowiązany powiadomić o tym TARR S.A. i wskazać sposoby rozwiązania tych trudności. 6. Do zmiany warunków spłaty poŝyczki konieczna jest zmiana umowy poŝyczki w formie aneksu. 7. Od zadłuŝenia przeterminowanego, powstałego w wyniku nie spłacenia całości lub części poŝyczki w terminach ustalonych w umowie, odsetki są naliczane w wysokości odsetek ustawowych. 8. W przypadku niezgodnego z umową wykorzystania środków poŝyczki moŝe nastąpić zmiana oprocentowania całej poŝyczki na oprocentowanie ustawowe obowiązujące w dniu podpisania umowy. O fakcie podwyŝszenia oprocentowania oraz naleŝnej dopłacie z tytułu zmiany oprocentowania Beneficjent zostanie powiadomiony niezwłocznie po powzięciu przez TARR S.A. informacji o zaistniałych okolicznościach uzasadniających taką decyzję. 9. Roszczenia TARR S.A. z tytułu niespłaconej poŝyczki i odsetek pokrywane są w następującej kolejności: koszty sądowe i koszty egzekucyjne w wypadku ich wystąpienia, odsetki od przeterminowanej naleŝności, odsetki kapitałowe, kapitał. 8 OBOWIĄZKI SPRAWOZDAWCZE BENEFICJENTA 1. Beneficjent zobowiązany jest do przedstawienia rozliczenia z wykorzystania środków poŝyczki oraz wkładu własnego, zgodnie z celem określonym w umowie w terminie do 2 tygodni od daty wykorzystania środków, która jest określona w umowie poŝyczki. Rozliczenie nastąpi poprzez przedłoŝenie oryginałów rachunków i faktur dotyczących poniesionych wydatków. 2. Beneficjent jest zobowiązany do niezwłocznego przekazywania TARR S.A. przez cały okres spłaty poŝyczki niezbędnych informacji o swojej sytuacji prawnej i ekonomicznej, w tym o zaciąganych poŝyczkach, kredytach, obciąŝeniach. 3. Beneficjent jest zobowiązany do umoŝliwienia prowadzenia wizytacji przez TARR S.A. w swojej siedzibie i wszystkich oddziałach. 9 WYPOWIEDZENIE UMOWY POśYCZKI 1. TARR S.A. moŝe w kaŝdym czasie w drodze jednostronnego oświadczenia woli wypowiedzieć umowę poŝyczki, w następujących wypadkach: a) Beneficjent wykorzystuje poŝyczkę niezgodnie z celem określonym w umowie, b) Beneficjent nie zachowuje terminów spłat, c) Beneficjent dostarczył nieprawdziwych informacji dotyczących jego sytuacji ekonomicznej przy rozpatrywaniu wniosku lub w trakcie realizacji przedsięwzięcia, d) Beneficjent nie zaangaŝował w przedsięwzięcie pełnej deklarowanej kwoty, e) otwarto likwidację lub złoŝono wniosek o ogłoszenie upadłości Beneficjenta, f) Beneficjent nie przedstawił rozliczenia z wykorzystania środków poŝyczki, g) stwierdzono inne zagroŝenia terminowej spłaty poŝyczki. 5

6 10 OGÓLNE ZASADY FINANSOWE FUNDUSZU 1. Dopuszczalną wartość aktualnych poŝyczek stanowi wartość wyodrębnionego księgowo Funduszu PoŜyczkowego. 2. KaŜda otrzymana dotacja celowa lub darowizna, przeznaczona dla TARR S.A. na działalność poŝyczkową prowadzoną w ramach Funduszu PoŜyczkowego, zwiększa dopuszczalną wartość poŝyczek określoną w ust. 1 o nominalną kwotę otrzymanej dotacji lub darowizny. 3. Księgi handlowe TARR S.A. są prowadzone w sposób umoŝliwiający wyliczenie wyniku finansowego z działalności poŝyczkowej. 4. Przychodami z działalności poŝyczkowej są w szczególności: odsetki od środków Funduszu PoŜyczkowego, prowizje, odsetki od udzielonych poŝyczek. 5. Do kosztów działalności poŝyczkowej zalicza się w szczególności: koszty związane z prowadzeniem działalności poŝyczkowej oraz poniesione straty z tytułu niespłaconych poŝyczek po zakończeniu postępowania windykacyjnego. 11 POSTANOWIENIA KOŃCOWE Zmiany w niniejszym Regulaminie wymagają zgody Rady Nadzorczej. Załącznik nr 1 do Regulaminu. Tabela opłat i prowizji FP WYSOKOŚĆ PROWIZJI OKRES SPŁATY POśYCZKI 1,5 % kwoty poŝyczki przy poŝyczkach z okresem spłaty do 12 miesięcy 2,0 % kwoty poŝyczki przy poŝyczkach z okresem spłaty od 13 do 24 miesięcy 2,5 % kwoty poŝyczki przy poŝyczkach z okresem od 25 do 36 miesięcy 3,0 % kwoty poŝyczki przy poŝyczkach z okresem od 37 do 48 miesięcy 3,5 % kwoty poŝyczki przy poŝyczkach z okresem powyŝej 49 miesięcy 6